Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Проценты по вкладам

Высокие ставки процентов по вкладам



Процентная ставка (Interest rate) - это

Содержание

Процентная ставка - это, определение

Структура процентных ставок

обменная операция с валютой

В соответствии с классическими представлениями изменение процентных ставок происходит под воздействием нормы прибыли. Фактически же уровень ставок стихийно устанавливается в зависимости от спроса и предложения ссудного капитала. В свою очередь, спрос и предложение определяются многими факторами, в частности фазой развития экономики, степенью воздействия государства на экономику, политикой центральных банков, внешними факторами и т. д.

Существует также ряд факторов, влияющих не столько на спрос и предложение, сколько на величину ставок процента:

Процентные (учетные) ставки, устанавливаемые Центральными банками, представляют собой один из важнейших инструментов, с помощью которого осуществляется внутренняя и внешняя экономическая политика.

Самые высокие процентные ставки по вкладам в 2013 году.

Практически каждый из нас однажды задумывался о получении дополнительного и, желательно, пассивного дохода. Банковский вклад – один из лучших вариантов сохранить и приумножить свои средства. Но тут встает вопрос: в каком банке процентная ставка самая высокая?

С одной стороны, хочется довериться стабильному банку, имя которого у всех на слуху, а история насчитывает не одно десятилетие. К таким банкам можно отнести Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк  и прочие, как любят их называть пенсионеры, «госбанки». Однако эти банки не могут предложить самые высокие ставки по вкладам. В 2013 году их процент по депозитам в среднем колеблется в пределах 5-8% годовых.

С другой стороны, хочется получить максимальный доход по вкладу. Коммерческие банки с меньшей степенью узнаваемости готовы оформить вклад под 9-11% годовых с достаточно гибкими условиями. Главным в этом вопросе является факт аккредитованности банка в АСВ (Агентство по страхованию вкладов ). Проще говоря, если лопнет банк, в котором размещены ваши кровные, АСВ в короткие сроки вернет всю сумму вклада с процентами в сумме, не превышающей 700 тыс.руб.

А осенью 2013 года Дума рассмотрит законопроект, предполагающий увеличение предельного размера страхового возмещения по вкладам физических лиц с нынешних 700 тысяч рублей до одного миллиона рублей.

Проверить, включен ли банк в систему страхования вкладов, можно ТУТ

Итак, посмотрим, какие же банки в 2013 г. Предлагают самые высокие ставки по вкладам.

Сумма вклада – 100 000 рублей, срок – 12 месяцев, прочие условия (капитализация, пролонгация, возможность пополнения\изъятия, периодичность выплаты процентов и т.п.) в данном анализе не рассматривались.

Вклады и депозиты банков

Лучшие проценты и высокие процентные ставки по вкладам

Лучшие проценты по вкладам предлагают малоизвестные банки. Я посмотрел текущие предложения, не хочу никого рекламировать, поэтому пишу без указания конкретных предложений. Но сейчас можно найти депозитные программы и с 17, и даже с 18 процентами годовых. Это – достаточно высокие процентные ставки по вкладам.

Приумножить свои средства по таким вкладам действительно можно, и даже инфляцию победить удастся, что бы кто не говорил.

Но высокие процентные ставки по вкладам – это еще не залог успеха. Я уже писал о формулах, о том, что такое простая ставка, сложная ставка, как правильно их рассчитывать, хоть мы речь ведем не о кредитах, но все же депозиты – это тоже возможность как приумножить собственные сбережения, так их и потерять.

Лучшие проценты по вкладам – это не самые высокие, а те, которые понятно как считать. Повторяю еще раз, при общении с сотрудником банка всегда надо спрашивать, сколько денег вы получите в итоге. Правда, ответ не всегда получается услышать, но все же, даже если на депозит насчитывается сложная процентная ставка, то определить размер окончательных выплат можно хотя бы приблизительно, а это уже неплохо.

И наконец список банков, которые, может, не самые известные, но у которых численно одни из самых высоких процентных ставок по депозитам: ОПМ-Банк, Смоленский банк, Совкомбанк, Клиентский.

Проценты и процентные ставки по вкладам и депозитам в банках

Процентные ставки по вкладам и депозитам показывают размер вознаграждения, которое получит вкладчик, за размещение собственных средств в банковском учреждении. Когда озвучиваются проценты по вкладам в банках, то подразумевается их годовой размер, поэтому если срок больше или меньше одного года, то для вычисления дохода необходимо рассчитать размер вознаграждения исходя из реального срока вложения средств.

Клиенту, который решил поместить деньги в банке, следует учесть следующие моменты:

- когда вклад относится к пополняемым, то для сумм дополнительных взносов банками обычно устанавливается особая банковская ставка и ее размер зависит от того, за сколько дней до окончания срока депозита делается дополнительный взнос;

- если при заключении договора иное в нем не предусмотрено, то банк вправе менять размер вознаграждения по депозиту до востребования, в том числе и в сторону уменьшения. Когда вклад срочный, то по нему процентная ставка не может быть понижена в одностороннем порядке;

- если потенциальный вкладчик видит процентные ставки по вкладам, которые значительно в конкретном банке выше чем в других, то это означает наличие у учреждения скрытых проблем. Нередко данный способ привлечения клиентов используется для срочного устранения финансовых проблем, возникших в банке. Человек, который видит, что за размещение средств предлагается процент, существенно выше среднерыночного, то ему следует хорошо подумать, не обернется ли депозит для него проблемой с возвратом вложенных средств.

Порядок начисления.

Проценты по вкладам в банках начисляются, начиная со дня, который следует после даты поступления денег вкладчика в банковское учреждение. Они исчисляются включительно до дня возврата суммы вклада клиенту, а если она была списана со счета клиента по другим основаниям, то расчет производится, включая день списания.

Согласно условиям, прописанным в договоре, проценты по вкладу могут банком начисляться либо периодически (например, ежемесячно, ежеквартально), либо при завершении срока размещения депозита. Если сумма вознаграждения рассчитывает раз в месяц, квартал или с другой периодичностью, то она может прибавляться к сумме внесенных в банк средств, и при следующем начислении процентов их посчитают на всю сумму депозита плюс ранее капитализированные проценты. Вывод: доход по вкладу с капитализацией в итоге выше, чем с аналогичной процентной ставкой, но без капитализации процентов.

Договор может быть заключен на условиях выплаты начисленных процентов сразу же путем зачисления на карточный счет или на банковский счет «до востребования». В такой ситуации не предусмотрено увеличение суммы вклада и доход в итоге будет стандартным, но до завершения срока депозита клиент сможет иметь постоянный прогнозируемый доход в размере процентной ставки.

Как определить наиболее выгодную процентную ставку?

По мнению экспертов рынка банковских услуг, выбирать вид вклада следует не только исходя из размера процентной ставки. Чтобы определить, насколько выгодны условия размещения денежных средств на в том или ином банковском учреждении, необходимо знать некоторые параметры.

Эксперты считают, что для клиента самая лучшая и выгодная ставка по вкладу определяется, исходя из его срока и максимальной суммы. Немаловажное значение для клиента банка играет цель внесения средств. Например, вкладчик ставит перед собой задачу на протяжении нескольких лет накопить сумму, достаточную для обучения ребенка в ВУЗе или за счет сумм вознаграждения по депозиту обеспечить его содержание на время учебы. Имея перед собой разные цели, можно достигнуть результата по-разному.

На сегодняшний день миновали последствия кризиса 2008 года, который привел к значительному снижению ставок по депозитам и к радости банкиров в настоящее время они отмечают рост популярности вкладов среди населения, особенно в национальной валюте. Пользуясь этим позитивным моментом, банковские учреждения, проводя политику привлечения новых вкладчиков, обещают им значительные проценты от размещения средств на рублевых депозитах, но в действительности все обстоит не настолько замечательно, и так называемые «подводные камни» вскоре обнаруживаются, когда реально лучшие проценты по вкладам достигают примерно 9,6% годовых. Выгодной считается ставка немногим больше 11%.

Потенциальному вкладчику могут помочь сориентироваться Интернет порталы, публикующие списки надежных банковских учреждений страны.

Самые высокие процентные ставки банков по вкладам в 2013 году

Лучшие предложения с высокими процентными ставками по вкладам предлагают нам как не странно не наши крупные банки ВТБ 24, Сбербанк или Газпромбанк. Высокие процентные ставки по вкладам дают нам банки «середнячки», которые стараются как можно больше привлечь вкладчиков и соответственно денежной массы для последующего кредитования своих же клиентов. Например доверив свои сбережения в Сбербанк, вы может получить всего 6-7% годовых, а вот вкладывая деньги, в не очень известном и популярном банке, вы можете получить уже от 12% годовых.

Но в таком случае сам по себе возникает вопрос – а стоит ли доверять таким банкам со слишком высокими процентными ставками по вкладам? Отвечаем: опасаться не стоит, вклады до 700 000 рублей страхуются государством. Стоит лишь найти банк, который прошел аккредитацию Агентством по страхованию вкладов. По последним данным, таких банков уже насчитываются более 900. Один момент, о котором нужно знать — ставка по вкладу не должна быть больше чем 13,25%, иначе вы будете обязаны заплатить подоходный налог с дохода.

Высокие ставки процентов по вкладам

Самые высокие процентные ставки по вкладам 15 банках России

Мы отобрали 15 банков России, которые дают самые высокие процентные ставки в 2013 году. Мы так же проводим постоянный мониторинг ставок и таблица постоянно обновляется, внизу стоит дата последнего обновления. На сегодняшний день самую высокую ставку предлагают М Банк и «Ак Барс».

Не плохие условия также в Московском кредитном банке и Русский стандарт – нам предлагают хорошую ставку, возможность пополнения и капитализацию процентов. А вот банки ВТБ 24 и Сбербанк не попали даже в первую десятку нашей таблицы процентных ставок – они нам предлагают 6-7%.

Самые плохие условия для нас предлагает Газпромбанк – видать они собираются привлекать клиентов своей популярностью и надежностью, а жаль.

Источники:
forexaw.com, bankinside.ru, bank-deposit-vklad.ru, finparitet.com, banki-dengy.ru

Следующе статьи



21 мая 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения