Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Процентная ставка

Процентные ставки по рублевым вкладам



Куда вложить деньги или Как сохранить свой капитал?

Процентные ставки по рублевым вкладамСразу на 10 процентных пунктов падают ставки на депозиты в белорусских рублях. Выгода для вкладчиков снижается при каждом уменьшении ставки рефинансирования, а риски потери капитала возрастают, ведь инфляционные процессы растут в геометрической прогрессии.

Специалисты не исключают возможность, что в скором времени банки установит порог в 25% годовых на вклады в белорусских рублях.

18 июля аккуратно, на 1-2 процентных пункта, ставки по сберегательным продуктам снизил Белагропромбанк. Условия по депозиту "Старт" изменились с 33 на 31%, "Большие деньги" — с 30 на 29%, "Забота"— с 34 на 32% годовых.

В этот же день к коллегам по цеху присоединился и МТБанк. "Сберка" подешевела с 33 до 30% годовых, а "Белгосстрах" — с 33 до 31%.

Хоум Кредит Банк поработал с "Легким выбором" — ставки снизились с 34,5-35 до 33% годовых, а также с "Раньше-Больше" — условия изменились с 35 на 31% годовых.

22 июля огорчил вкладчиков ВТБ Банк. Достаточно высокий процент по депозитам "Скарбонка" и "Дорогой" снизился с 36 до 33% годовых.

этот же день на 1-2 процентных пункта ставки снизили Технобанк, Альфа-банк, БТА Банк и Приорбанк.

23 июля за рублевые депозиты взялся Банк БелВЭБ. "Универсальный" изменился с 26,5-31 на 25-30%, "Выгодный" стал менее выгодным — с 27-32 на 26-29%, "Персона" подешевела с 28-33,3% до 29,5-32%.

24 июля понижениями ставок по рублевым вкладам на 2 процентных пункта отметились Франсабанк ("Щедрая осень") и БПС-Сбербанк ("Пора сюрпризов").

25 июля снова снизились ставки по "Легкому выбору" от Хоум Кредит Банка — с 31-33% до 30-32% годовых. Волна изменений докатилась и до вклада "На волне" — условия изменились с 24% до 22% годовых.

В легкое недоумение вкладчиков должны привести изменение условий по рублевым депозитам у РРБ-Банка и Технобанка.

Первый снизил ставки сразу на 7-11 процентных пунктов. "Национальный" подешевел с 30 до 23%, "Соло" — с 31 до 20%, а "Трио" — с 32 до 22% годовых.

В противовес своим коллегам Технобанк не снизил, а повысил ставки по "Праздничному", причем сразу на 8 процентных пунктов — с 25% на 33% годовых.

Правда, объясняется это очень просто: на улице этого банка действительно праздник — 20-летний юбилей.

Итак, стоит ли держать деньги в белках, под минимальный процент? Это – дело каждого. Прогрессивные люди уже давно выбрали интернет-инвестиции, ведь данная деятельность помогает не только сохранить капитал, но и значительно приумножить свои сбережения.

Смотрим раздел ИНВЕСТИЦИИ  и сравнением процентные ставки!

Обновлено: 26.07.2015 в 00:21

Процентные ставки по рублевым вкладам стремительно падают

8 апреля 2013 в 10:53

Фото с сайта rostov.dkvartal.ru

На фоне заявлений Национального банка о том, что процентные ставки будут идти вниз, банки уверенно снижают доходность по рублевым депозитам. В первой половине марта этот процесс коснулся вкладов юридических лиц, а в последние недели банки стали активно снижать процентные ставки и по рублевым депозитам физлиц. Почему доходность по рублевым вкладам существенно упала? Как на происходящее отреагируют вкладчики?

Привлекательность "белок" снижается

О величине снижения процентных ставок можно судить по данным за первый весенний месяц. Если в начале марта максимальные (фиксированные) ставки по рублевым депозитам составляли в банках 40-42% годовых, то в начале апреля банки предлагают самое большее 34-35% годовых.

В качестве конкретных примеров снижения доходности по рублевым депозитам можно привести действия крупнейших госбанков, в которых находится львиная доля рублевых сбережений. Так, "Белагропромбанк" по вкладу "Старт!" с фиксированной процентной ставкой на прошлой неделе (с 4 апреля) снизил ее с 35% до 32% годовых.

"Беларусбанк". на долю которого приходится почти половина (47%) всех банковских вкладов населения, сегодня может предложить депозиты с фиксированной процентной ставкой на уровне 30-32%. Так, например, по вкладу "Гарантированный доход" процентная ставка составляет 30% годовых (хотя еще в первой половине марта ставка была по этому депозиту 38% годовых).

Снижают процентные ставки и розничные банки, ставки по депозитам в которых традиционно находятся на самом высоком уровне. Так, например, МТБанк по вкладу с фиксированной процентной ставкой ("МТБелки") в начале марта предлагал 41% годовых, а сейчас - 32%.

Некоторое снижение процентных ставок по депозитам в марте ожидалось в связи с тем, что Нацбанк с 13 марта снизил на 1,5 процентных пункта ставку рефинансирования (до 28,5%). Однако, как видим, фактические темпы снижения доходности по депозитам оказались в марте существенно выше. С чем это связано?

В банковских кругах объясняют существенное снижение процентных ставок по депозитам избыточной ликвидностью, которая наблюдается в банковской системе.

"У белорусских банков сегодня наблюдается избыточная ликвидность. На межбанковском рынке происходят незначительные сделки по объему. Девать куда-то избыточную ликвидность нужно. Поэтому все размещают ее в Нацбанке. Регулятор изымает эту ликвидность по ставке 17,5%. Соответственно, нет смысла привлекать депозиты под 35-40% годовых, а размещать ресурсы в Нацбанке под 17,5%", - объясняет руководитель департамента одного из ведущих комбанков.

Белорусские экономисты, которые следят за ситуацией в банковской сфере, подтверждают, что ситуация с ликвидностью благоприятствует снижению процентных ставок.

"В текущем году отмечается устойчивое снижение объемов торгов на межбанковском рынке: январь 2013 года - 22,7 триллиона рублей, февраль - 9,8 триллиона рублей, март - 3,1 триллиона рублей. В последнее время основную часть свободных средств банки размещают на депозитах в центральном банке. По данным на 5 апреля остаток по операциям изъятия ликвидности составил 12,1 триллиона рублей. Таким образом, Нацбанк сейчас изымает в достаточно больших объемах избыточную краткосрочную рублевую ликвидность из банковской системы", - отмечает аналитик Исследовательской группы BusinessForecast.by Александр Муха.

Сложившаяся ситуация, отмечают банкиры, мотивирует банки снижать ставки по пассивным операциям, то есть по депозитам. В ситуации, когда доходность по рублевым депозитам снижается, вкладчикам предстоит хорошо подумать, что делать со своими накоплениями.

В чем хранить сбережения?

В настоящее время, по словам банкиров, перетока рублевых вкладов в валютные не наблюдается. Независимый эксперт Феликс Чернявский. профессионально изучавший банковскую сферу, полагает, что снижать ставки по рублевым депозитам можно смело до 30%, что не вызовет долларизации вкладов. В том, что процентные ставки нужно двигать вниз, эксперт не сомневается.

"Денежная масса в стране прирастает в том числе за счет высоких процентных ставок по вкладам. В этой ситуации, о чем мало кто говорит, создается денежная масса прямо в банках и тем самым формируется инфляционный навес над экономикой. Поэтому снижение процентных ставок важно в том числе для того, чтобы снизить давление денег на цены", - говорит Феликс Чернявский.

Кроме того, добавляет эксперт, процентные ставки нужно снижать еще и потому, что "при сегодняшней стоимости кредитов экономика будет задыхаться, не будет никакого развития". При этом, уточняет Чернявский, процентные ставки по рублевым инструментам должны быть выше уровня инфляции. "Иначе начнется переток рублевых вкладов в валютные и будет усиливаться давление на валютный рынок", - предупреждает эксперт.

В 2012 году как раз это и произошло: на фоне быстрого снижения процентных ставок в третьем квартале начался перевод рублевых депозитов в валютные. Как следствие, банки были вынуждены поднять ставки по рублевым инструментам, чтобы сохранить привлекательность вкладов в нацвалюте.

Впрочем, при нынешних процентных ставках эксперты не ожидают начала перетока вкладов. Все-таки разница между валютными вкладами (банки предлагают по ним 4-6% годовых) и рублевыми (30-35% годовых) еще достаточно значительная.

"Если доходность по рублевым вкладам с учетом ожидаемой девальвации будет выше, чем доходность по валютным вкладам, то никакого перетока депозитов не будет", - полагает старший аналитик Forex Club в Беларуси Валерий Полховский.

При этом, продолжает эксперт, разница между доходностью вкладов в пользу рублевых должна быть побольше. Дело в том, что если доходность по валютным и рублевым вкладам сравняется, вряд ли вкладчики отдадут предпочтение хранению средств в нацвалюте.

"Что можно посоветовать вкладчикам? На мой взгляд, во втором квартале сбережения еще можно хранить в национальной валюте. Если доходность по рублевым и валютным вкладам начнет во второй половине года выравниваться, можно пересмотреть валюту, в которой номинированы сбережения", - резюмировал Валерий Полховский.

Российские банки повышают ставки по рублевым вкладам

Начиная с сегодняшнего дня Сбербанк поднимает процентные ставки по вкладам. Максимальный размер повышения составит 2 и 3 процента по рублевым и валютным вкладам соответственно. О поднятии ставок по вкладам 18 декабря объявляют и другие банки, предлагая своим клиентам более 20 процентов годовых по рублевым вкладам, сообщает РБК.

Начиная с 17 декабря ставки повысил Альфа-банк. Максимальный доход можно получить по вкладу «Победа». Он составит почти 22 процента годовых. По депозитным вкладам в долларах и евро ставки составят 5,38 и 5,15 процента годовых соответственно. Банк ВТБ24 повышает ставки в среднем на 2,5 процента.

Желающим оформить кредит предпочтительнее обращаться в Банк Ренессанс Кредит, который предлагает занять средства под разумные проценты, погашать их беспроцентно в своих отделения и салонах связи Билайн, а также пользоваться увеличенными бонусами сети быстрого питания Burger King.

По трехмесячному рублевому вкладу «Все включено» ставку в размере 20 процентов годовых предлагает с 17 декабря Московский кредитный банк. Валютные депозиты можно положить под 10 процентов годовых. МДМ Банк предлагает клиентам с сегодняшнего дня 21 процент годовых по рублевому вкладу «Лидер». Минимальная сумма взноса по этому вкладу составляет 30 тысяч рублей.

О повышении ставок по вкладам также сообщили Бинбанк, СМП Банк и Совкомбанк. В среднем повышение ставок будет достигать 17-19 процентов годовых. О наблюдении за ситуацией на рынке изданию сообщили представители Газпромбанка, Росбанка и Банка Москвы, которые пока не планируют повышения ставок.

Изменение максимальных процентных ставок по рублевым вкладам в крупнейших банках в течении 2011 года

Процентные ставки по рублевым вкладам

В течение 2011 года отсутствовала единая тенденция изменения максимальных процентных ставок по рублевым вкладам среди десяти банков с наибольшим объемом депозитов физических лиц. После незначительного роста в начале года ставки вновь упали,  и все летние месяцы банки удерживали их на низком уровне. С начала осени 2011 года отчетливо обозначилась тенденция к росту доходности срочных вкладов.

Максимальные процентные ставки по рублевым вкладам, рассчитываемые ЦБ РФ как среднее арифметическое максимальных ставок среди десяти банков с наибольшим объемом депозитов физических лиц, отражают степень ликвидности российского банковского сектора. При падении ликвидности ставки привлечения денег населения на срочные депозиты начинают подниматься. Напротив, при росте свободных денежных остатков на счетах банков, происходит снижение процентов, выплачиваемых банками по срочным вкладам.

В таблице приведены максимальные процентные ставки по рублевым вкладам в 2011 году:

В течение 2011 года отсутствовала единая тенденция изменения максимальных процентных ставок по рублевым вкладам среди десяти банков с наибольшим объемом депозитов физических лиц. В начале года в период с конца февраля до конца марта ставки первоначально понизились до 8,10% - 8,13%. Далее в апреле-мае ставки выросли и стабилизировались на уровне 8,30%. Все летние месяцы банки удерживали ставки на низком уровне около 7,88% годовых. Абсолютный минимум ставок 2011 года  наблюдался в конце июня и составил  7,85% годовых.

Процентные ставки по рублевым вкладам

Однако рост потребительского кредитования, значительно превышающего первоначальные прогнозы на 2011 год, а также ухудшение условий внешних заимствований даже для лидеров российского банковского сектора, вынудили банки к повышению ставок по вкладам населения. С начала осени 2011 года наблюдается стабильный рост максимальных ставок, которые на конец года достигли уровня 9,41-9,42%, что на 1,54% превысило значения летнего минимума.

Несмотря на попытки ЦБ административными мерами сдержать рост ставок привлечения денежных средств физических лиц и словесные интервенции в том же направлении руководства Сбербанка, наблюдаемая тенденция повышения максимальных ставок может найти свое продолжение. В этой связи мы рекомендуем вкладывать деньги в банковские депозиты с возможностью отзыва без потери накопленных процентов для того, чтобы иметь возможность воспользоваться в дальнейшем более выгодными вкладами.

Мы полагаем, что сигналом (в рамках тенденции к росту ставок в 2011 году) для размещения денег на долгосрочные вклады будет снижение максимальной процентной ставки, рассчитанной по методике ЦБ, до уровня несколько выше 9,00% годовых. В этот момент целесообразно будет открыть срочные вклады в банках, предлагающих наибольший процентный доход.

Дополнительно по теме :

Банки снижают процентные ставки по рублевым депозитам

Процентные ставки по рублевым вкладам Ведущие коммерческие банки, в которых находится более 80% рублевых сбережений населения, приняли решение снизить процентные ставки по срочным депозитам, ожидается, что тренд на снижение ставок по вкладам продлится до сентября. Большинство банков приняли решение снизить ставки по рублевым вкладам населения в первой декаде июля. Так, "Белагропромбанк" с 9 июля снизил на 1 процентный пункт до 32% годовых доходность по вкладу "Старт!" с фиксированной процентной ставкой. По вкладу "Большие деньги" ставка была уменьшена на два процентных пункта до 30% годовых, пишет БелаПАН.

Несколько ранее, с 1 июля, снизил процентную ставку по рублевым вкладам "Беларусбанк" — крупнейший держатель средств населения. С текущего месяца доходность по вкладу "Приоритет" с фиксированной процентной ставкой уменьшена на 1,5 процентного пункта до 31,5% годовых.

Также в июле снизил доходность по рублевому вкладу с фиксированной процентной ставкой еще один крупный банк Беларуси — "БПС-Сбербанк". По трехмесячному вкладу "Пора сюрпризов" ставка снижена на один процентный пункт до 33-35% годовых (в зависимости от срока размещения средств). Еще один крупный держатель средств населения — "Белинвестбанк" — снизил ставки по рублевым вкладам населения в последний день июня.

Таким образом, крупнейшие банки Беларуси, которые являются основными держателями рублевых вкладов, за последнюю декаду снизили доходность по депозитам. Следует отметить, что решения о снижении процентных ставок по рублевым вкладам банки приняли после поступления в состав золотовалютных резервов бридж-кредита "Банка ВТБ" (Россия) на 2 млрд. долларов.

На фоне увеличения резервов, которые обеспечивают стабильность курса рубля, население достаточно спокойно воспринимает решения банков о снижении доходности по рублевым вкладам, констатируют банкиры.

"Население пока спокойно реагирует на снижение ставок — оттока рублевых вкладов мы пока не наблюдаем. До тех пор, пока ставки по срочным вкладам будут оставаться выше 30% годовых, население будет продолжать хранить сбережения в рублях", — заявил в беседе с корреспондентом БелаПАН топ-менеджер одного из коммерческих банков. По его словам, ожидая некоторого продолжение снижения процентных ставок, вкладчики стремятся зафиксировать нынешний уровень доходности по депозитам.

"Банки сегодня переводят депозиты "в длину" — объявляют о долгосрочных продуктах, которые позволяют вкладчикам зафиксировать ставки на относительно длительный срок. Очевидно, что, по крайней мере, до конца года у нас точно сохранится управляемая девальвация рубля и хранить сбережения в нацвалюте все еще будет выгодно", — считает топ-менеджер одного из банков.

Напомним, в июне Нацбанк принял решение о реализации денежно-кредитной политики до конца года. По информации БелаПАН, оценки Нацбанка предполагают, что в 2015 году курс рубля по отношению к доллару снизится на 12-13%, средняя ставка по рублевым депозитам к концу года снизится до 30% годовых, а ставка рефинансирования до 18-20%.

Источники:
belinvestdom.by, finance.tut.by, word-it.ru, intr.bankstars.ru, www.moyby.com

Следующе статьи



19 февраля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения