Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Помилки і промахи

Типові помилки страховика



Спостерігаючи кожен день, як люди вибирають компанію, щоб застрахувати дешевше автомобіль, розумієш, що багато хто до кінця не розуміють призначення страхування і значимість цієї послуги для їх особистого фінансового добробуту. Відповідно, людям властиво робити типові помилки, які часом можуть коштувати дуже дорого.

Серед них можна виділити 5 основних і найбільш характерних помилок:

1) людина не розуміє, навіщо йому страховка - особливо це характерно для тих, хто вперше купує автомобіль і вперше стикається з необхідністю (або неминучістю) страхування. Не розуміючи, для чого йому це потрібно, людина сприймає страхування як щось обтяжлива, затратна, на зразок податків. Це вже багато в чому визначає те, як він буде вибирати компанію та умови страхування автомобіля.

2) довірливість потенційного клієнта - людина, не розбираючись в питаннях страхування і тим більше не знаючи ситуації на ринку страхування транспорту, намагається знайти хоч якісь відгуки про страхові компанії, якості їх роботи, гарантії виплати. Найчастіше через брак часу, деякої природної ліні і, знову ж, незнання де і що конкретно шукати, клієнт слухає рекомендації друзів, знайомих, колег, менеджерів автосалонів і банків. Основний мінус цього чинника в тому, що далеко не завжди людина зможе отримати адекватний і аргументовану рада. Ви запитаєте чому? Та тому що один або колега може поділитися хіба що своїм власним досвідом. При цьому ви не будете знати всіх «нюансів» його справи, та й не завжди те, що добре йому, підійде особисто вам.

Менеджери автосалонів рекомендує в основному ті компанії, з якими або працює їх автосалон, або вони самі. Тому інформація, якою володіє менеджер-продавець, може бути вельми обмежена і однобока, оскільки присутня особиста зацікавленість цієї людини. Те ж стосується і кредитних фахівців банків. На жаль, є маса прикладів, коли менеджер банку не надає клієнтові об'єктивну інформацію про акредитованих у банку страхових компаніях або нюансах тієї або іншої програми автокредитування.

Послухати чиюсь рекомендацію - найпростіше, людина заспокоює себе тим, що йому радять люди, що розбираються в страхуванні краще за нього. І в той же час він не віддає собі звіт в тому, що в разі проблемної ситуації зі страховою компанією, це буде його особиста проблема, і навряд чи йому допоможе той, хто ще зовсім недавно радив цю компанію.

3) недосвідченість у страхуванні каско - страхування, як і будь-яка інша фінансова послуга, має свою специфіку, свої нюанси. А недосконалість законодавства та жадібність деяких страхових компаній робить її воістину «віртуальної». Враховуючи «ціну питання», клієнт розуміє, що треба отримати кращі умови по автокаско, але при цьому він хоче мінімізувати страховий платіж. Не довіряючи посередникам і самим страховим компаніям, людина намагається самостійно оцінити пропоновані умови страхування і зробити вибір страхової компанії. Ось тут багато і здійснюють одну з найбільш характерних помилок - дивляться рейтинг страхових компаній.

При цьому забувають, що офіційна статистика в нашій країні ще довгий час не буде давати об'єктивної і правдивої інформації. Природно, що, дивлячись в рейтинг, людина відсікає велику кількість страхових компаній і вибирає максимум перших 10. Основний мінус цього кроку в тому, що в першій десятці лідерів знаходяться компанії, не займаються класичним страхуванням транспорту. Вони використовуються в якості податкових оптимізаторів, фінансових посередників в різних операціях і т.д. При цьому вони мають досить значні показники діяльності, що і збиває з пантелику потенційного недосвідченого клієнта. Проблема полягає в тому, що потрібно уміти «читати» рейтинг страхових компаній, розуміючи, на які показники необхідно звертати увагу, які з них мають пріоритетне значення.

4) вибір страховки за ціною - природне бажання всіх нас - купити послугу подешевше. Тому часто ми робимо не раціональний, а економний вибір, жертвуючи при цьому певними опціями. Приміром, людина може вибрати компанію з більш низьким тарифом, не звертаючи уваги на те, що в запропонованих умовах є окрема франшиза з вини водія. Зрозуміло, що будь-яка людина не налаштований потрапляти в події, але при цьому він забуває про те, що його можуть зробити «винним» в ДТП на рівному місці. І тоді страхова компанія виплатить компенсацію за мінусом більшою франшизи. І цілком імовірно, що підвищена франшиза перекриє ту різницю страхового платежу, яку вдалося заощадити при укладанні договору страхування.

Подібний приклад можна навести щодо умов нічного зберігання. Знову ж таки, намагаючись заощадити, клієнт купує страховку каско з обмеженнями нічного зберігання автомобіля на стоянці, що охороняється. Ось тільки проблема полягає в тому, що у нас практично немає стоянок, які б несли реальну відповідальність у випадку крадіжки автомобіля зі стоянки. Негатив виникає тоді, коли страхова компанія пред'являє претензії адміністрації стоянки. Та ж у свою чергу стверджує, що автомобіль не знаходився в нічний період на стоянці. І найчастіше дійсно у автовласника немає реальних підтверджень, що автомобіль стояв саме на стоянці.

Більш правильний підхід - вибрати пакет необхідних опцій, а потім порівняти вартість страховки подібного пакету в різних компаніях.

5) ігнорування правил страхування - повертаючись до проблеми недосвідченість людей в питаннях страхування, хочеться відзначити ще одну поширену проблему. Максимум на що вистачає клієнта - це прочитати договір страхування. Тоді як його невід'ємною частиною в більшості випадків є Правила страхування. Це основний документ, своєрідний звід всіх правил і умов автострахування, на яких працює страхова компанія. Тому не враховувати ці правила дуже необачно.

Досить часто страхові компанії пропонують клієнтові підписати страховий поліс, який є лише спрощеною версією договору страхування, відповідно містить лише вичавки з правил страхування. Тоді як багато важливих речей повністю розписані тільки в Правилах страхування. Клієнт же тлумачить певні умови на свій розсуд, навіть не знаючи, як це прописано у Правилах страхування.

Знову ж, ситуація ускладнюється ще й тим, що Правила страхування містять деколи загальні поняття або великий перелік різних обмежень і винятків. Тоді як в договорі страхування виписуються тільки лише певні речі. Тому страхуючи автомобіль, клієнт повинен чітко розуміти, які умови йому надаються, і які позиції Правил страхування не будуть поширюватися на його договір.

Підсумовуючи написане, можна зробити простий висновок - всі ми помиляємося і це нормально. Головне, щоб кожен з нас намагався враховувати описані помилки і ставився до страхування з усією серйозністю. Адже ціна питання - немаленька.




26 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения