Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Помилки і промахи

Не помиляється той, хто не бере в борг



Кредитні картки - вже більше не розкіш, а повсякденна реальність нашого життя. Як уберегтися від типових помилок при оформленні кредитки розповідають експерти Бюрократов.ру.

Не так давно кредитна карта була для російської людини ознакою розкішного життя. Зараз ситуація докорінно змінилася: все більше банків пропонують своїм клієнтам кредитні карти і все більше людей можуть цим скористатися.

Як працює кредитна карта? Коли ви розраховуєтесь кредиткою в магазині, ресторані і т.п., ви витрачаєте не свої гроші, а гроші банку. Причому якщо ви повертаєте борг по кредитній карті за певний час (близько місяця), то відсотки зазвичай не беруться.

Найчастіше кредитка - це пластиковий прямокутник з феромагнітної смугою, де вказано ім'я власника, його шифр, зразок підпису і номер особового рахунку в банку.

Перші кредитки з'явилися в 50-х роках, в США, і називалися Diners Club. Тоді можливість розплатитися кредитною картою і не піклуватися про кількість грошей, узятих з собою, привернула багатьох багатих американців. Потім з'явилися більш масові марки кредиток - Visa і MasterCard. VISA та MasterCard - це міжнародні платіжні системи (МПС), що забезпечують оплату з використанням пластикових карток, емітованих різними банками. Різниця між ними неістотна для рядового користувача. Варто, мабуть, звернути увагу тільки на наступні відмінність: внутрішня розрахункова валюта VISA - тільки долари США (відповідно, валюта покупки конвертується спочатку в долари, потім сума, що вийшла - у валюту рахунку користувача). MasterCard всередині зони ЄВРО розрахунки веде в ЄВРО, поза цієї зони - в доларах.

Однак у найпопулярніших у народі банків є свої "косяки", а в використанні їх кредитних карт є свої "підводні камені". Бюрократи.ру проаналізували найбільш типові помилки клієнтів і "помилки" банків.

На ринку кредитних карт в Росії зараз працюють практично всі великі банки і лідера в цій області виділити важко. За версією народного рейтингу сайту www.creditcard.ru, найбільшою довірою користуються Райффайзенбанк, Уральський банк реконструкції та розвитку і Внешторгбанк. Слідом за ними йдуть скандально відомий Сітібанк і Міжнародний Московський банк.

Помилка: не побачити приховану комісію

Отже, ви вирішили завести собі кредитну карту. Природно, починати треба з вибору банку. При цьому необхідно враховувати кілька критеріїв: по-перше, природно, відсоток по кредиту. Будь-яка людина в здоровому розумі і тверезій пам'яті буде вибирати банк з невисокими процентними ставками.

Проте багато банків при невисоких кредитних відсотках беруть певну фіксовану суму за обслуговування кредитної карти (від $ 1-2 до $ 100). Крім того, зараз у кожному банку встановлюється пільговий період кредитування, і якщо ви бажаєте погасити заборгованість перед банком як можна швидше, відсотки за кредитом для вас не мають ніякого значення. Природно, розумніше всього буде вибрати банк, у якого великий пільговий період і мінімальна вартість обслуговування карти.

Як уникнути: уважно читати умови кредитування на сайті і сам договір.

Помилка: не враховувати географію

Однак, вибираючи банк, необхідно врахувати ще кілька факторів. Один з найважливіших - розвинена мережа банкоматів і магазинів, які приймають кредитні картки. Cамое розумне: вибирати той банк, чий банкомат знаходиться поблизу від будинку або роботи. Адже головне в кредитній карті - це можливість нею скористатися.

Як уникнути: вивчити карту міста з нанесеною мережею банкоматів найбільш симпатичних вам банків.

Типова "помилка" банку: нарахування відсотків на невикористану частину кредиту

Власникам кредитних карт необхідно заздалегідь дізнатися, коли нараховується комісія за обслуговування. Перші проценти повинні бути нараховані тільки після активації нової картки, тобто, тільки після того, як ви зробили з нею першу покупку або в перший раз зняли готівку. Якщо в першій же виписці з банку указуються відсотки, нараховані до активації картки, то потрібно вимагати у банку сатисфакції.

При цьому враховуйте, що відсотки виплачуються тільки на фактично використану частину заборгованості, а погашення заборгованості зазвичай здійснюється місячними платежами по виставляється банком виписці.

Як уникнути: перевіряти всі операції по виписці.

Помилка клієнта: не враховувати комісію за переведення в готівку і ліміти зняття

В ідеалі, маючи кредитну карту, ви можете здійснювати як готівкові, так і безготівкові розрахунки. Простіше кажучи, чи прямо розраховуватися кредиткою, або ж знімати гроші в банкоматі.

справа в тому, що багато банків встановлюють ліміт на суму, яку можна зняти за один раз, за один день і навіть на місяць. Якщо вам буде необхідно одноразово зняти досить велику суму, то, швидше за все, доведеться "побігати" від банкомату до банкомату Лії розтягнути задоволення на кілька днів. Ну і, природно, слід враховувати комісію на зняття коштів, при використанні як "рідного", так і "чужого" банкомату. Деякі банки не беруть комісію за зняття коштів у своєму банкоматі Або ж вона мінімальна (десяті відсотка), але при переведенні в готівку через оператора комісія стягується майже завжди. За "зраду" свого банку розплата (у вигляді комісії в 5-7%) настає практично завжди ... Бюрократам.ру не зустрічався банк, який не бере комісію за зняття грошей через чужу банк.

Як уникнути: заздалегідь уточнити, скільки грошей ви можете отримати з банкомату і скільки за це заплатите.

Проблема: повернення грошей при відмові від покупки

Часто у власників карт виникають труднощі при поверненні грошей за покупку. Деякі банки здійснюють таку операцію протягом місяця, або навіть зовсім не здійснюють. Наприклад, регулярно проблеми з поверненням грошей виникають у Уралсиб.

Як уникнути: при виборі карти поцікавитися у банку, як проводиться повернення.

Помилка: не враховувати час зарахування грошей на рахунок

Як говорилося вище, багато банків зараз починають пропонувати пільгові умови кредитування: якщо ви погашаєте заборгованість за кредитом в найкоротші терміни, з вас не стягуються відсотки. Це, звичайно, дуже привабливо ... проте необхідно враховувати, скільки часу буде потрібно для занесення коштів на рахунок. Зазвичай банки заявляють, що з моменту внесення вами грошей в касу банку до появи їх на рахунку проходить день-два.

Але не все так просто: практика показує, що кошти можуть зараховуватися і тиждень (наприклад, у Сітібанку).

Як уникнути: якщо ви сподіваєтеся на пільгове кредитування і не хочете платити відсотки банку, оплачувати заборгованість як мінімум за тиждень до години "ікс".

Проблема: кредитки не приймають там, де повинні б.

Часто проблеми виникають у користувачів кредитних карт безпосередньо при спробі ними розплатитися: це може бути і відсутність голосової авторизації (при спробі оплатити щось дороге), або банальні поломки. Крім того, на сьогоднішній день далеко не всі торгові центри приймають оплату кредитною картою. Але це, швидше за все більше проблема торгових центрів, а не самих банків.

Як уникнути: практично неможливо.

Проблема: нелюбов зарубіжних банкоматів до наших картах.

Ну і сама звичайна проблема для громадян: їх кредитки, навіть заявлені як міжнародні (систем Visa і MasterCard), за кордоном ніяк не бажають "працювати". Найчастіше це відбувається через те, що у росіян банків немає угод з банками-партнерами за кордоном. Але навіть якщо за кордоном ваша карта цілком кредитоспроможності, але у вас рахунок в рублях, то курс перекладу в іноземну валюту швидше за все буде грабіжницьким, не кажучи вже про комісії в банкоматі.

Як уникнути: вибираючи банк, поцікавитися, чи є у нього зарубіжні партнери. Найкраще виїжджати з кредиткою Райфайзенбанку - він вельми поважаємо практично скрізь, а рахунок мати в євро (якщо їдете до Європи) або в доларах.

Проблема: зайва активність банків у перевипуску карток.

Якщо термін дії кредитної картки закінчився, банк може прислати нову, не запитавши при цьому бажання клієнта. Звичайно, можна не активувати цю нову карту, але, цілком можливо, банк нараховує вам певну, нехай і невелику суму, "за обслуговування" - карта адже все одно вже випущена.

Саме так чинить, зокрема, банк "Ренесанс Капітал". Для активних держателів карт такий стан речей зручно, але якщо ви, наприклад, не бажаєте продовжувати свої відносини з банком, то може виникнути конфлікт. З точки цієї зору коректно поводиться банк "Авангард": його співробітники просто передзвонюють своїм клієнтам і уточнюють, чи будуть ті перевипускати карти.

Як уникнути: попередити банк заздалегідь про небажання продовжувати з ним стосунки.

Проблема: шахрайство з кредитними картами.

Часто можна почути звинувачення на адресу банків у тому, що вони не забезпечують достатньої електронної безпеки. Однак найчастіше шахрайства трапляються в результаті нашої власної недбалості. Пам'ятайте, якщо карта кредитна, то збиток від шахрайства може обчислюватися не тільки вашими засобами, але й коштами банку в розмірі кредитного ліміту.

Як уникнути: при втраті картки необхідно відразу ж заявити про це в банк, щоб вашими грошима ніхто не зміг скористатися. Також потрібно бути гранично обережним, користуючись кредиткою в Інтернет-магазинах (ні в якому разі не можна зберігати пін-коди на комп'ютері, тим більше, на чужому).

На наш погляд незважаючи на те, що ринок кредитних карт ще тільки формується, у нього велике майбутнє. І якщо враховувати досвід західних країн, цілком можливо, що незабаром кредитні карти замінять собою дрібні цільові кредити, пропоновані зараз в більшості торгових точок.




26 апреля 2018 года

Комментарии: 0

Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения