Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Помилки і промахи

10 способів розоритися: основні помилки при управлінні особистими фінансами



Успішне управління персональними фінансами - це просто, як двічі по два чотири. Треба всього лише витрачати менше, ніж заробляєш в тривалому періоді. Якщо цю тезу покладено в основу фінансового плану, такий план з великою часткою ймовірності буде успішним.

З даного твердження також випливає, що варто уникати «пасток», які здатні надовго підірвати фінансове благополуччя. Навіть самий прагматичний і ощадливий людина не застрахована від неправильного ходу. Нижче перераховані десять способів загнати себе (або своїх близьких) у фінансову яму і забезпечити тривале розплутування клубка грошових проблем.

10. Не мати заощаджень на непередбачені витрати

«Резервний фонд» - це перша лінія оборони від несподіваних фінансових труднощів. Повірте, непередбачені витрати трапляються дуже навіть регулярно. Пральна машина зламалася, автомобілю потрібен техогляд, а дитині необхідно поставити зубні брекети, і так далі. Подібні витрати виникають завжди не вчасно - такі реалії життя.

Якщо у вас заощаджень немає, вам, швидше за все, доведеться позичати гроші. А це, як буде зазначено нижче, ще більш груба фінансова помилка.

А скільки ж грошей варто відкладати на непередбачені витрати? В принципі, це залежить від вашого стилю життя, фінансових можливостей і особливостей роботи. Експерти радять накопичити резервний фонд у розмірі, достатньому для покриття найнеобхідніших витрат протягом напівроку. Відмінний рада, шкода, заскладним в сучасних українських реаліях.

У будь-якому випадку, треба мати можливість в будь-який момент отримати доступ до своїх заощаджень на непередбачені витрати. Якщо це більш-менш значна сума, яку не варто зберігати вдома, кращим варіантом буде депозит до запитання. Не женіться за високим відсотком - ще жодна людина не розбагатів на своєму резервному фонді. Тому основна вимога - безпека і доступність.

9. Не скласти заповіт

За словами Міністра юстиції Олександра Лавриновича, лише 30% спадщини в Україні оформлена заповітами.

Вгадайте, хто буде розпоряджатися вашими грошима, якщо ви не залишите заповіту? Держава! А ви дійсно хочете, щоб наша держава піклувалася про фінансові інтересах ваших дітей?

Щоб уникнути такої ситуації, краще заздалегідь подумати про складання заповіту. Так, це заняття не саме веселе, але необхідне.

8. Не придбати необхідну страховку.

Страховка - це ще один різновид резервного фонду, який покриває ті витрати, на які неможливо накопичити грошей завчасно. Вона покликана захистити найважливіші ваші активи.

Ви напевно вже стикалися із страхуванням - майна, відповідальності або життя. Багато хто сприймає його, як прикру необхідність, придуману з метою витягнути у громадян побільше грошей. Однак, як показує практика, в деяких випадках наявність страховки - це єдиний спосіб не розоритися.

7. Невдало одружитися / вийти заміж

Існують два вірних способу порушити своє благополуччя - поєднуватися узами шлюбу з марнотратом або оформити розлучення.

Очевидно, що сім'я, в якій один або обоє з подружжя не вважають за потрібне обмежувати свої витрати і раціонально управляти фінансами, навряд чи досягне значного благополуччя, навіть при порівняно високих доходах. А розлучення - це, в будь-якому випадку, нищівний удар по фінансах. Згідно з проведеними дослідженнями, розлучення знижує добробут кожного з партнерів на 77% - тобто більше, ніж просто вдвічі.

В даному випадку можна порадити:
- обговорити фінансові питання до шлюбу;
- вибрати собі відповідального супутника життя;
- разом приймати рішення, що стосуються сімейного бюджету;

- не розлучатися.

6. Витрачати все зароблене

Як вже було зазначено вище, секрет фінансового благополуччя дуже простий: витрачати менше, ніж заробляєш, і чинити так досить довго. Це правило не зробить вас мільйонером, але певний рівень добробуту забезпечить.

Якщо ви витрачаєте усе зароблене, то ніякого фінансового прогресу не буде. Чим раніше ви почнете відкладати гроші, тим кращий результат отримаєте.

Вважається, що з кожної зарплати (чи іншого виду доходу) варто відкладати певну суму-як правило, рекомендують починати з 10%. Це заощадження, розраховані на тривалий період, тому варто подумати про з надійному збереженні та примноженні. Призначення цих накопичень - «глобальні» витрати: купівля нерухомості, машини, оплата навчання і т.д.

5. Купити занадто дорогу нерухомість

Для більшості людей придбання квартири (будинку) - це найзначніша покупка усього їхнього життя. І, на жаль, більшість людей беруть на себе дуже великі фінансові зобов'язання, щоб купити «квартиру своєї мрії». Фактично, для більшості українців іпотека - це фінансове ярмо, з яким можна впоратися, поки не трапляється нічого непередбаченого. Але непередбачене обов'язково трапиться - бо таке життя. Хвороба, вагітність, звільнення чи банківська криза - і придбана квартира з мрії перетворюється на зашморг і ввергає сім'ю в пучину фінансового краху.

Тому, вибираючи нерухомість, спробуйте зберегти хоча б мінімальний запас фінансової міцності.

4. Не економити змолоду

Ефективність нагромадження залежить від трьох основних чинників:
- загальної суми заощаджень;
- норми прибутку;
- терміну вкладення.

Чим раніше ви почнете збирати гроші, тим значніше буде результат. Як показує практика, молоді люди у віці 20-30 років рідко думають про відкладення «на старість», адже попереду ще стільки часу. Тим самим вони упускають найефективніший період для створення основи добробуту. Не варто баритися із заощадженнями - це занадто дорого коштує.

Розглянемо маленький прімерчік (просто для ілюстрації):
Раціональний вкладник почав збирати в 20 років і відкладав щороку по $ 350. Він поміщав їх у банк під 16% річних. До 30 років вкладник мав на рахунку майже $ 8 000 (при тому, що реальних вкладень з його боку було $ 3500 за 10 років). Після цього вкладник перестав збирати і просто помістив депозит під 16% річних. У 60 років він володів сумою $ 100 000.
Запізнився вкладник почав збирати в 30 років, і кожен рік відкладав по $ 350 під 16% річних протягом 30 років. У 60 років він володів сумою в $ 80 000.

Цей приклад до деякої міри умовний, адже жоден раціональний вкладник в нашій країні не стане робити заощадження в гривні на настільки тривалий період. І, тим не менш, він дозволяє зрозуміти, як більш ранні заощадження (нехай і в меншому обсязі) приносять набагато більший дохід в кінцевому підсумку.

3. Залізти в борги.

Ні для кого не секрет, що фінансові інституції, як чорти на поневіряння, за кредит з вас здеруть три шкури. Взявши «безпроцентний" кредит на холодильник, ви в результаті виплатите вартість трьох холодильників і морозильної камери на додачу.

Вихід простий (принаймні, на словах):
- якщо ви в боргах - робіть кроки, щоб з них вибратися;

- якщо у вас боргів немає - не залазьте в них.

2. Не намагатися збільшити свій дохід.

Ваша кар'єра - це ваш найцінніший фінансовий актив. Як говоритися, щоб стати багатим, треба не витрачати менше, потрібно заробляти більше. Тому якщо у вас є хоч один шанс трохи збільшити свій заробіток - хапайтеся за нього.

Не йдіть з роботи, не підшукавши собі нову. Так, погана робота - це жахливий стрес. Але коли вдома нічого їсти - це ще гірший стрес.

І не забувайте про своє здоров'я - адже саме від нього залежить ваша працездатність.

1. Витрачати більше, ніж заробляєш.

Як вже було сказано, перший крок до благополуччя - витрачати менше, ніж заробляєш. Якщо ви в тривалому періоді витрачаєте більше, незалежно від причини, - ви наносите максимально можливу шкоду власним фінансовим станом.

Головна скарга, яку можна почути від людей з незбалансованим бюджетом, це «У мене дуже маленька зарплата!». Але в 95% випадків причина зовсім не в зарплаті, а в перевитратах. Причому це проблема не тільки пересічних громадян, що живуть на одну зарплату. Приклади людей, у яких були та сплило значні гроші, включають Майка Тайсона, Евандера Холіфілда, Ніколаса Кейджа, Кім Бесінджер і т.д.

Саме тому перевитрати - це фінансова проблема № 1. Не має значення, наскільки великий ваш дохід, якщо ви витрачаєте його цілком плюс ще трохи, рано чи пізно ви вилетите в трубу.

Єдиний спосіб боротися з перевитратами - скласти бюджет і його дотримуватися. Один з найпоширеніших принципів побудови бюджету - це формула грошового балансу:
- 50% або менше на «необхідні витрати» (комунальні послуги, харчування, транспорт, ліки, одяг)
- 20% або більше на «заощадження» (депозити, виплата кредитів на нерухомість, гроші, що відкладаються на пенсію)
- близько 30% на «примхи» (ресторани, відпустка, хобі).

Отже, це мій варіант рейтингу гірших фінансових помилок. Я щось пропустила? Поставила в невірному порядку? Поділіться вашими думками.




22 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения