Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Планування принцип успіху

Плануємо бюджет в очікуванні дитини



Люди діляться на дві категорії: одні вважають, що фінансове становище завжди буде недостатньо стабільним для того, щоб обзавестися дитиною, тому не дуже замислюються над підготовкою матеріальної бази до цієї події. "Буде день, буде їжа", - думають вони. Інші, навпаки, постійно відкладають поповнення сімейства на "потім", під приводом фінансової неспроможності ("ось, виплатимо кредит" або "ось, чоловік одержить нову посаду"), а потім раптом розуміють, що час безповоротно минає, і ... діють за першим варіанту. Насправді хороша золота середина: адже цілком достатньо грамотно розрахувати майбутні витрати, після чого співвіднести їх з існуючими і майбутніми джерелами доходів, щоб забезпечити сім'ї гідне життя в цей відповідальний період.

Зводимо баланс

Кризовий для бюджету період може становити від 8 до 38 місяців (два останніх місяці вагітності + 6 - 36 місяців декретної відпустки по догляду за дитиною). У цей час сім'я позбавляється одного з джерел доходу - зарплати молодої мами, якщо до декретної відпустки вона працювала. Звичайно, компанія-роботодавець зобов'язана виплачувати декретні, але, враховуючи "конвертну систему" виплати зарплати в Україні, розраховувати на скільки-небудь пристойну суму навряд чи доводиться (про виплату декретних див. на стор).

З іншого боку, в цей період значно зростають витрати. Пологи, коляска, ліжечко, дитяче харчування, памперси - все це коштує дуже недешево. І головне, для молодих батьків ці статті витрат незвичні, тому виявляються дуже болючими. Сильно зростають витрати на медичне обслуговування і продукти харчування, адже мамі і дитині, як правило, необхідно дотримуватись певної дієти хоча б перші кілька місяців. Нікуди не зникають і колишні обов'язковими для "бездітного періоду" статті витрат - комунальні платежі, виплати по довгострокових кредитах (авто або іпотека), орендна плата (якщо пара живе в орендованій квартирі), витрати на бензин (якщо є машина) тощо .

Найскладніше в цій ситуації - зрівняти зрослі витрати і скоротився дохід, тому першим кроком до планування вагітності повинен стати складений у письмовій або електронній формі сімейний бюджет зі стовпчиками "Витрати" і "Доходи". Насправді ми часто навіть не підозрюємо, яку кількість грошей безконтрольно просочується крізь пальці!

Затягуємо ремінь

Щоб вирівняти видаткову і дохідну частини, у першу чергу доведеться скоротити витрати, до яких пара звикла до народження дитини. "Захищені" витрати - комунальні платежі, обов'язкові виплати по кредитах, витрати на проїзд - скоротити, природно, не вдасться. А ось витрати на оновлення гардеробу і розваги (подорожі, ресторани, кіно, хобі) тимчасово урізаються самі собою, причому не стільки через нестачу грошей, скільки через зміну життєвих пріоритетів.

Крім вже існуючих статей, з якими все більш-менш зрозуміло, з'являються і нові. Їх теж варто взяти під контроль. Найбільш непередбачуваною статтею є медичне обслуговування. Адже неможливо спрогнозувати, як пройдуть пологи - легко чи з ускладненнями, які знадобляться препарати і медикаменти.

"Я шалено боюся" радянської "медицини, тому рішення було прийнято однозначне - народжуємо тільки в комерційній клініці. Ми розглядали різні варіанти, зупинилися на страховці. Є програми" Вагітність і пологи ", нам це сподобалося тим, що один раз оплачуєш поліс і все, надалі все покривається страховкою ", - розповіла" Грошам "майбутня мама Марина Кожунець.

Програми страхування "Вагітність і пологи" пропонують кілька страхових компаній (СК "Провідна", "АСКА", "ПЗУ-Україна" і деякі інші). Коштує страховка недешево - близько $ 1000 - 2000, але, як справедливо зауважила Марина, витрати на медичне обслуговування обмежуються цією сумою.

Власне, програми страхування доступні самі різні. У мінімальну програму входять спостереження і супровід вагітності, пологи (незалежно від складності) і кілька післяпологових днів. Більш складні поліси покривають ще і перший рік життя дитини. Страховку майбутня мама набуває в період вагітності, а не до, так як поліс захищає не від настання оной, а від можливих ускладнень. Ще один спосіб спланувати медичні витрати - купити пакет з обслуговування вагітності в приватній клініці. В залежності від розцінок клініки і сервісного наповнення програми, обслуговування в приватному медзакладі буде коштувати від $ 1000 до $ 5000. Однак такі пакети, як правило, включають менший перелік послуг, ніж страховка. Наприклад, найпростіший пакет ($ 1000) включає тільки пологи, причому, якщо раптом буде потрібно кесарів розтин, доведеться доплатити.

Тим не менше, якщо гарненько вивчити пропозиції різних клінік, цілком можна знайти підходяще. У будь-якому випадку, краще один раз заплатити за рахунком велику суму, ніж розпихати по $ 10 в кишеню кожній акушерці і медсестрі лише для того, щоб вони зволили виконати свої професійні обов'язки - проявити увагу до пацієнтки.

У пошуках доходів

В ідеалі до настільки знаменної події, як народження дитини, варто готуватися заздалегідь. І чим раніше почати підготовку, тим краще. Найпростіший спосіб полегшити навантаження на бюджет у період появи малюка - завчасно відкрити накопичувальний депозит в банку (див. рейтинг депозитів в журналі "Гроші", № 39 від 4 жовтня 2007 р., є на www.deposit.dengi-ua.com ).

Якщо відкладати $ 200 кожен місяць - цілком посильну для двох чоловік суму, то за два роки реально отримати $ 6000 з урахуванням процентного доходу (див. таблицю). Цього буде достатньо для оплати медичного супроводу вагітності і пологів, а також для покупки базового комплекту необхідних речей для малюка (коляска, ліжечко, ванночка і так далі) Якщо витрачати "дитячий" капітал ощадливо, залишиться і на перші кілька місяців життя немовляти. Якщо вагітність незапланована, тоді пошуки додаткових джерел фінансування - непроста справа, адже часу для накопичення грошей залишається зовсім мало. Але навіть за шість місяців реально як мінімум назбирати на пологи в хорошому пологовому будинку - основну статтю витрат цього періоду. Якщо щомісяця відкладати $ 200 - 300, в підсумку можна одержати від $ 1200 до $ 2000.

"Перша вагітність була для нас сюрпризом. Ми тільки одружилися і збиралися пожити для себе, жили від зарплати до зарплати, а тут така новина! Щоб якось викрутитися, переїхали жити до батьків, а свою квартиру здали за $ 400. Цього вистачало, щоб відшкодувати втрату моєї зарплати ", - говорить мама двох дітей Людмила Кривонос.

Звичайно, такий варіант підходить далеко не всім. Але якщо є що здавати, а здача квартири не приносить молодим батькам дискомфорту, то такий шлях цілком прийнятний. "Ще один плюс переїзду до батьків - допомога мами, адже в мене тоді не було ніякого досвіду по догляду за немовлям", - зазначає Людмила.

Кредитна історія

У схожу ситуацію потрапила молода пара Катерина та Олексій Хмельова, правда, переїжджати їм було ні до кого. Щоб оплатити дружині якісний медичний супровід вагітності та пологів, Олексій оформив споживчий кредит у розмірі $ 3000 на три роки. "Вийняти з щомісячного бюджету $ 100 на погашення цього кредиту мені здалося цілком реально, а от відразу відшукати $ 2000 - 3000 якось не вийшло", - говорить Олексій.

Цільовий кредит на народження дитини поки пропонує лише один банк - "Надра". В інших же можна оформити просто беззаставний споживчий кредит (див. рейтинг кредитів в журналі "Гроші", № 33 від 23 серпня 2007 р., є на www.kredit.dengi-ua.com). Зауважимо, що такий спосіб виходу з ситуації дуже ризикований. Адже щомісяця і без того збіднілий бюджет прийдеться урізати ще на $ 100 - 150. "Влазити" в такий кредит варто тільки в крайньому випадку і винятково за відсутності зобов'язань по інших позиках, приміром, на машину або квартиру. В іншому випадку сім'я ризикує загрузнути в боргах, адже прострочення по банківському кредиту жорстко карається штрафними санкціями.

До речі, якщо вагітність планова, бажано до пологів розрахуватися з уже існуючими кредитами. Це дасть майбутнім батькам можливість для фінансового маневру. Адже як мінімум над ними не буде дамокловим мечем висіти борг перед банком.

Але поспішати розрахуватися з кредитами слід тільки в додекретний період, поки дозволяють колишні доходи і не давлять нові витрати. З моменту відходу майбутньої мами в декрет на виплату кредиту краще направляти лише необхідну в цьому місяці суму. Кошти, спрямовані на дострокове погашення, можуть знадобитися на поточні потреби!

Держава платить!?

В турботі про демографічну ситуацію наша держава з 2004 року ввів податкові пільги для батьків, але лише для тих, кому для зачаття дитини довелося вдатися до медичної допомоги. Мова йде про податковий кредит, тобто про повернення прибуткового податку, внесеного при оплаті послуги штучного запліднення, якщо майбутні батьки проходили процедуру в клініці на території України. Вартість послуги включається до податкового кредиту повністю і, безумовно, незалежно від того, чи перебуває платниця податку у шлюбі з донором чи ні. Повернути вдасться 15% витрачених коштів.

Оформити податковий кредит може не тільки майбутня мати, але і будь-який з батьків, для цього необхідно звернутися в податкову інспекцію, до якої прикріплений платник або платниця. Краще оформляти його на того з батьків, у кого вище офіційна заробітна плата, так як сума нарахованого податкового кредиту не може перевищувати суми загального оподатковуваного доходу платника.

А ось отримати податковий кредит на суму, віддану за медичну страховку, поки не можна: законодавець обставив відповідну норму закону ідіотськими умовами - діяти вона почне після введення в Україні обов'язкового медстрахування. Хоча яке діло ще одного податку (яким є внесок до Фонду обов'язкового медстрахування) до податку прибуткового, виразно ніхто пояснити не може.

"Державна Підтримка"

Одноразова державна допомога при народженні дитини на даний момент становить 8500 грн. При цьому 3400 грн. повинні виплачуватися відразу (на практиці - протягом двох місяців), а інше - рівними частинами протягом 12 місяців, тобто по 425 грн. щомісяця. Як правило, ці суми видаються не грішми, а памперсами, дитячим харчуванням або іншими необхідними для немовляти речами. Підставою для виплати одноразової допомоги є заява, паспорт, довідка про присвоєння ідентифікаційного номера одного з батьків, копія свідоцтва про народження дитини та довідка з органів РАЦСу, де дитина була зареєстрована.

Що було, коли малюка ще не було

Сімейний бюджет (щомісячний) до народження дитини (за два роки «до»)

Доходи Витрати Зарплата чоловіка $ 1800Виплата іпотечного кредиту $ 1000 Зарплата дружини $ 1200Коммунальние платежі $ 100 Витрати на транспорт $ 100 Витрати на облаштування житла $ 300 Витрати на харчування $ 300 Витрати на оновлення гардероба $ 400 Витрати на розваги $ 400 Витрати на послуги салонів краси і спортклубу $ 200 Поповнення депозиту на дитину $ 200 $ 3000 $ 3000

Що стало, коли маля тільки з'явився

Сімейний бюджет (щомісячний) після народження дитини до виходу з декрету (перший рік життя)

Доходи Витрати Зарплата чоловіка $ 1800Виплата іпотечного кредиту $ 1000 Депозит * $ 250Коммунальние платежі $ 100 Витрати на транспорт $ 100 Витрати на харчування $ 300 Витрати на оновлення гардероба $ 100 Витрати на розваги $ 100 Витрати на послуги салонів краси і спортклубу $ 100 Витрати на дитину $ 250 $ 2050 $ 2050

* - Депозит в $ 6000 мінус витрати на пологи - $ 2000 і на необхідний мінімальний набір для немовляти (коляска, ліжечко, ванночка) - $ 1000. Залишок - $ 3000, щомісяця - по $ 250 (на 12 місяців).

Що стало, коли маля трохи підріс

Сімейний бюджет (щомісячний) після виходу з декрету (після першого року життя)

Доходи Витрати Зарплата чоловіка $ 1800 * Виплата іпотечного кредиту $ 1000 Зарплата дружини $ 1200Коммунальние платежі $ 100 Витрати на транспорт $ 100 Витрати на харчування $ 300 Витрати на оновлення гардероба $ 300 Витрати на розваги $ 200 Витрати на послуги салонів краси і спортклубу $ 150 Витрати на дитину $ 250 Витрати на няню $ 500 Депозит на другу дитину :) $ 100 $ 3000 $ 3000

* - Молодий тато вмовляє босів дати йому більш відповідальну посаду і більшу зарплату.




19 июля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения