Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Пердложение вложений

Выплата вкладов при отзыве лицензии



Входят ли в страховую сумму проценты по вкладам, подлежащим возмещению? 25.06.13

Вопрос:

Поясните, входят ли в страховую сумму начисляемые по моему вкладу проценты. Учитывая то, что максимальный размер страхового возмещения по вкладам в банках составляет 700 тыс. рублей, я и разместил свои средства на срочный вклад в этом размере. А начисляемые ежеквартально проценты перевожу на карточный счёт в этом же банке и по мере необходимости их использую. И вдруг у меня закрались сомнения в правильности такого решения. Возникли вопросы. Входят ли в страховую сумму проценты по вкладам? Будут ли мне, в случае отзыва лицензии у банка, компенсироваться проценты, переводимые на дебетовую карту? И что будет с теми процентами, которые банк мне останется должен за неполный квартал - до фактического закрытия банка?

Ответ:

Система страхования вкладов защитит

начисленные проценты по вкладу?

В соответствии с законом о страховании вкладов. в случае закрытия банка возмещение по вкладам выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 700 тысяч рублей. Это предельная сумма выплаты, которая может уменьшиться при условии, если клиент имеет не погашенные кредиты в банке. Если вкладчик хранит деньги на нескольких счетах в одном банке, то и тогда общая сумма компенсации не может превышать 700 тысяч рублей.

И ещё, проценты по вкладам становятся застрахованными в том случае, если они причислены к основной сумме вклада в соответствии с условиями договора или законодательством Российской Федерации.

Исходя из этого получается следующая ситуация - общая сумма по вашим счетам, которые входят в страховую сумму. в отдельные периоды времени превышает установленный законом размер возмещения. Дело в том, дебетовые карточные счета тоже страхуются, т.е. проценты, которые банк зачислит на ваш карточный счёт, это тоже средства, подлежащие возмещению. Тогда общая сумма средств на двух ваших счетах (срочный вклад + карточный счёт), практически всегда будет больше 700 т.р. Часть вклада можно перевести пока в другой банк.

Если же уменьшить размер вклада не предоставляется возможным (в соответствии с условиями договора), тогда стоит переводить проценты на карточный счёт другого банка.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" – срок исполнения обязательств банка перед вкладчиками считается наступившим с момента отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. И в связи с этим Агентство по страхованию вкладов даёт пояснение, что все причитающиеся вкладчику проценты по вкладу. начисленные по день, предшествующий дню отзыва лицензии, причисляются к основной сумме вклада и включаются в расчёт страхового возмещения. Проценты, которые будут начислены вам за неполный квартал, будут причислены к вкладу и естественно увеличат вклад сверх предельной суммы. То есть, для вас эти проценты будут потеряны - так как получить их при закрытии банка не реально. Это говорит за то, чтобы вклады в одном банке размещались только в суммах, которые будут ниже максимальной суммы утверждённого государством возмещения с учётом будущих процентов.

Например, если вы имеет в банке 2 вклада (срочный вклад и карточный счёт ) с остатками 700 000 руб. и 5 000 руб. то страховое возмещение вам будет выплачено в максимальном размере 700 000 руб. по первому вкладу это будет 695100 руб. по второму 4900 руб. Практически вы потеряли все проценты.

Теперь давайте предположим, что ваш вклад составляет только 600 000 рублей, и на конкретном примере посмотрим как в таком случае будут развиваться события при наступлении страхового случая. Итак, основные параметры условного примера:

  • вклад - 600 000 рублей
  • по ставке 10% «годовых», выплачивается ежеквартально
  • вклад оформлен 01.05.2012 г. страховой случай наступил - 02.10.2012 г. т.е. через 5 месяцев с небольшим
  • проценты за 1 квартал в сумме 15 082 рублей перечислены на карточный счёт, и не снимались.

    При наступлении страхового случая 02.10.2012 г. обязательства банка, включаемые в расчёт страхового возмещения. составят 620276,91 руб. в том числе:

  • 600 000,00 руб. – по основной сумме вклада;
  • 15082 руб. – по перечисленным на карточный счёт процентам за квартал (полный);
  • 5194,91 руб. – по процентам за неполный квартал по день, предшествующий дню отзыва лицензии.

    Если вы уверены в надёжности вашего банка, тогда можно пока ничего не менять, так как Правительство Российской Федерации планирует увеличить максимальный размер страховки до 1 млн. рублей. Законопроект, предусматривающий повышение максимального размера страховки до 1 млн. рублей в Государственную думу РФ внесён в июне 2013 года, осталось только дождаться его принятия.

    Как получить страховую выплату по вкладу при отзыве лицензии у банка

    3 декабря 2013

    На 2 декабря 2013 года государственной корпорацией "Агентство по страхованию вкладов" зафиксировано уже 23 страховых случая, влекущих выплаты по банковским вкладам физических лиц, застрахованных по системе обязательного страхования банковских вкладов населения. За весь 2012 год таких страховых случаев было всего 14. что свидетельствует об усилении контроля за банковской системой Российской Федерации.

    К страховым случаям относятся как отзыв (либо аннулирование) лицензии у банка, так и введение Банком России в установленном порядке моратория на удовлетворение требований кредиторов банка, но в основном страховые случаи происходят по первой причине.

    Следует помнить, что на основании п. 2 ст. 11 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации ", страховая выплата по сумме вкладов в одном банке не может превышать 700 000 рублей. в связи с чем не рекомендуется открывать в одном банке вклады, превышающие эту сумму.

    Необходимо также учесть, что в соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации " возмещение по вкладам выплачивается с учетом процентов по ним. Если вы разместили в банке ровно 700 000 рублей, то не сможете получить по ним проценты, поскольку сумма вклада с процентами превысит указанную предельную сумму.

    Если же вы имеете кредит в том же банке, что и вклад, то сумму по вкладу вы получите за вычетом задолженности по кредиту.

    Более подробную информацию о порядке получения страховой выплаты по вкладу при отзыве лицензии у банка, узнайте из нашей инфографики.

    Документы по теме:

    • Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации ".
    • Федеральный закон от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности ".
    • Федеральный закон от 25 февраля 1999 г. № 40-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций ".
    • Кассационное определение СК по гражданским делам Московского городского суда от 06.07.2010 № 33-19823.

    Новости по теме:

    Материалы по теме:

    Выплаты сотруднику после отзыва лицензии

    Гость

    Если денег нет, то вам будут выплачивать из ФОРа после признания банка банкротом. В суд подавать не надо, временная администрация составляет реестр кредиторов. Далее в соответствие с очередностью (855 статья Гражданского Кодекса) осуществляются выплаты. Текущая задолженность по заработной плате перед сотрудниками идет вне очереди. Естественно это

    касается белой зарплаты.

    Пользователь сайта Woman.ru понимает и принимает, что он несет полную ответственность за все материалы частично или полностью опубликованные им с помощью сервиса Woman.ru.

    Пользователь сайта Woman.ru гарантирует, что размещение представленных им материалов не нарушает права третьих лиц (включая, но не ограничиваясь авторскими правами), не наносит ущерба их чести и достоинству.

    Пользователь сайта Woman.ru, отправляя материалы, тем самым заинтересован в их публикации на сайте и выражает свое согласие на их дальнейшее использование редакцией сайта Woman.ru.

    Все материалы сайта Woman.ru, независимо от формы и даты размещения на сайте, могут быть использованы только с согласия редакции сайта. Перепечатка материалов с сайта Woman.ru невозможна без письменного разрешения редакции.

    Редакция не несет ответственности за содержание рекламных объявлений и статей. Мнение авторов может не совпадать с точкой зрения редакции.

    Материалы, размещенные в разделе "Секс" не рекомендованы для просмотра лицам, не достигшим 18 лет (18+)

    Как правильно разделить деньги на несколько $ вкладов?

    Сергей Суслов Искусственный Интеллект (161840) 9 месяцев назад

    Давайте подскажу как специалист.

    1. Как оформлять вклады, разница есть! Вклады нужно открывать либо на разных лиц, либо в разных банках. 700 тыс. руб. - это максимальная сумма возмещения по всем вашим вкладам (счетам) в ОДНОМ банке при отзыве лицензии. Т. е. по каждому БАНКУ (а не вкладу) вы можете получить не более 700 тыс. руб.

    3. Срок начала выплат страхового возмещения для рублевых и для валютных вкладов одинаков - не позднее 14 дней с момента отзыва лицензии. На практике - чуть раньше. Вы приходите в назначенные банки-агенты с паспортом и получаете положенное наличными или переводом.

    Удачи! Будут вопросы - обращайтесь, всегда подскажу!

    Остальные ответы

    Вкладчики и банки. Жизнь после отзыва лицензии

    24.11.2013 Александр Махновецкий

    После серии громких отзывов лицензий у банков (Пушкино, Мастер-Банк) много пишут о том, как и когда будет гаситься задолженность перед кредиторами. Все эти публикации обычно делаются на сухом юридическом языке, что малопонятно простому гражданину. В нашем материале мы попытаемся максимально доступно описать суть вопроса.

    После отзыва лиценции банк немедленно подпадает под управление временной внешней администрации и прекращает любую банковскую деятельность вплоть до остановки транзакций (перевода денежных средств) на их последней стадии. Если банк имел лицензию для работы с физическими лицами, то временное управление осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Банк на этом этапе должен уведомить держателей банковских ячеек и осуществить выдачу им хранимых там ценностей. Далее АСВ в рамках страховых выплат (до 700 тысяч рублей) не позднее чем через 14 дней после отзыва лицензии начинает выплаты страховых возмещений физическим лицам, у которых есть вклады в этом банке. После этого банк подпадает под управление конкурсным управляющим (ликвидатором), в нашем случае, тоже АСВ. Конкурсный управляющий составляет реестр всех кредиторов, активов и имущества банка, осуществляя реализацию последних. Если сумма требований кредиторов меньше или равна (что бывает редко) вырученной сумме денежных средств, то все требования будут удовлетворены.

    Таким образом, схематично процесс удовлетворения требований кредиторов осуществляется в следующем порядке:

    1. Со стороны АСВ, как мы писали выше, - выплачивается страховое возмещение гражданам по вкладам, не превышающим 700 тысяч рублей.
    2. Со стороны конкурсного управляющего банка (в нашем случае АСВ) –
    • В первую очередь выплачиваются денежные средства гражданам в части оставшейся после выплаты АСВ доли вкладов, превышающих 700 тысяч рублей и требования АСВ по понесенным убыткам (п.1).
    • Во вторую очередь (если остались деньги после выплат первой очереди) выплачиваются зарплаты и различные компенсации
    • В третью очередь удовлетворяются требования всех тех кредиторов, которые не вошли в две первые очереди. В частности, это юридические лица и индивидуальные предприниматели, имеющие счета в банке, а также граждане, имеющие банковские сертификаты на предъявителя, вклады на обезличенных металлических счетах (ОМС) и т.д.

    При выплате средств всем категориям очередности применяется такое правило: если средств для выплаты кредиторам первой очередности не хватает, выплата будет осуществлена в равной пропорции с коэффициентом, определяемым как соотношение суммы требований первой очередности к сумме имеющихся средств. Если после выплат первой очередности средства остались, то ко второй очередности применяется это же правило и так далее.

    Ясно, что у кредиторов третьей очередности меньше всего шансов вернуть свои денежные средства, да и получение их размыто по времени.

    Вернемся к кредиторам первой очереди. Крупнейшим вкладчикам (более 700 тысяч рублей) согласно данным АСВ на конец 2012 года принадлежало более 54% всех вкладов по объему, что составляет 7,7 триллионов рублей или 60% бюджета России на 2013 год. Обеспокоенные происходящим крупнейшие вкладчики, не имея альтернативы, могут начать выводить свои

    денежные средства за рубеж. Это объясняется тем, что крупные банки в России предлагают очень низкие процентные ставки, да и после Мастер-Банка уверенным можно быть разве что за Сбербанк. С ним же у населения очень плохая история взаимоотношений – не раз в начале перестройки он проводил конфискацию вкладов, не по своей, разумеется, воле.

    Предвосхищая возможность явления вывода денежных средств из России, Центробанк идет на оригинальный ход. В конце прошлой недели он распространил информацию о внесении изменения в Закон о банкротстве банков. В составе кредиторов первой очереди сначала будут удовлетворяться требования вкладчиков и только после этого убытки, которые понесло АСВ, выплачивая возмещение гражданам по вкладам до 700 тысяч рублей.

    Критики этого законопроекта (видимо, из заинтересованных банков) возражают, что это якобы снимет ответственность с граждан при выборе банка. Однако полагаем, это не так. Ведь компенсацию крупнейшие вкладчики (у которых вклады более 700 тысяч рублей) в итоге получат через 1-2 года и потеряют 10-20% годовых.

    Сначала давление на банки по снижению процентных ставок по вкладам (при растущей инфляции), затем серия громких банкротств банков… Нам кажется, что финансовые власти страны в борьбе за чистоту банковских рядов, что, безусловно, важно и нужно, серьезно перегнули палку, результаты чего могут быть плачевными. Для любителей все считать в американских «рублях» отметим, что 7,7 триллионов рублей – это 233 миллиарда долларов (по сегодняшнему курсу). И, если хотя бы половина этой суммы утечет из страны, банковская система России может содрогнуться…

    Источники:
    bankirsha.com, www.garant.ru, www.woman.ru, otvet.mail.ru, rostsber.ru

    Следующие записи:



    21 июня 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения