Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Пердложение вложений

Вклады банка совкомбанк



Вклады Совкомбанка

Совбанк – это региональный банк России, с хорошо развитой сетью подразделений. Стратегия банка направлена на обслуживание малого и среднего бизнеса. Основным ресурсом банка стали вклады, сделаны физическими лицами. Вклады Совкомбанка стали максимально приемлемы для оформления.

В нынешнем году Совкомбанк переместился вверх на четыре позиции и теперь остался еще один маленький шаг к тому, чтобы стать участником 50 крупнейших банков страны. Банк регулярно улучшает свои позиции, благодаря чему для частных лиц такие предложения, как кредит и вклады стали максимально доступными.

Основные виды вкладом

Наиболее выгодные процентные ставки имеются во вкладах Совкомбанка, отзывы клиентов стали явным тому доказательством. На сегодняшний день, что касается надежности и, в тоже время, привлекательности, Совкомбанк стал выигрывать у таких гигантов как Сбербанк и ВТБ 24.

Большое количество предложений по вкладам дает возможность каждому клиенту подобрать именно тот вариант, который максимально будет соответствовать всем поставленным требованиям. Все вклады, имеющиеся в Совкомбанке, застрахованы, поскольку сам банк непосредственно участвует в программе по их страхованию. Для своих клиентов банк предусмотрел специальное предложение, которое заключается в том, чтобы открывать одновременно сразу несколько вкладом. При всем этом, если сумма не превышает 700 000 рублей, вклад будет обязательно застрахован.

Кроме всего этого Совкомбанк предусмотрел неограниченное число пролонгаций по сделанным вкладам. Это предложение будет длиться до того времени, пока данная депозитная программа не будет закрыта.

Теперь остановимся подробнее на основных вкладах в Совбанке, а также их особенностях.

Как изменится линейка вкладов Совкомбанка в 2015 году

Совкомбанк предлагает своим вкладчикам не так много вкладов для физических лиц, но зато под достаточно высокие проценты и с минимальным «порогом входа». Изменится ли что-нибудь в 2015 году?

В этой статье мы расскажем о том: какими будут ставки по депозитам банка в следующем году; какие вклады Совкомбанка перейдут в 2015, а от каких банк, скорее всего, откажется.

Ставки по вкладам

Во-первых, 5 ноября 2013 года Совкомбанк уже повышал процентные ставки по своим рублевым вкладам. Увеличение коснулось самых популярных депозитов банка: «Проценты на проценты», «Постоянный доход» и «Максимальный доход». Доходность выросла сразу на 0,2-1 процентный пункт. И это в то время, когда многие банки трижды в течение 2013 года снижали процентные ставки по своим вкладам!

Во-вторых, на сегодняшний день доходность по вкладам Совкомбанка на пару процентных пунктов выше среднерыночной. Это значит, что в деятельность банка в любой момент может вмешаться государственный регулятор. Возможные последствия такого «внимания» в 2013 году наглядно продемонстрировали банки «Пушкино» и «Мастер-Банк».

В такой ситуации лучше вообще не «высовываться», а привлекать новых вкладчиков чем-то другим. Например, разнообразием депозитной линейки или возможностью частичного снятия средств без потери процентов.

Вклад «Постоянный доход» (регулярный ежемесячный доход)

Открыть такой вклад можно на срок от трех месяцев до трех лет на сумму от 5000 рублей или 500 долларов/евро. Частичное снятие средств условиями депозита не предусмотрено. А вот пополнять вклад можно в любой момент на сумму от 1000 рублей либо 100 долларов/евро.

Процентная ставка зависит от срока хранения средств вкладчика на банковском счету: от 6,75% до 10,3% по вкладам в рублях и от 3% до 4,5% по вкладам в иностранной валюте.

Из названия вклада понятно, что начисленные проценты по депозиту выплачиваются вкладчику ежемесячно на депозитную карту.

«Постоянный доход» — вклад с возможностью пополнения и ежемесячным снятием процентов. Такие депозиты всегда будут пользоваться повышенным спросом у населения.

Скорее всего, вклад останется в линейке банка и в 2015 году. Возможно, что-то поменяется в условиях его оформления (например, уменьшится процентная ставка либо увеличится сумма минимального первого взноса).

Вклад «Проценты на проценты» (капитализация)

Открыть вклад можно на сумму от 5000 рублей с пополнением от 1000 рублей (100 долларов/евро). «Проценты на проценты» оформляются на срок от одного месяца до трех лет.

Начисленные проценты, от 6,75% до 10,3% или от 3% до 4,5% годовых, капитализируются ежемесячно и выплачиваются вкладчику только в конце срока действия договора.

Оформить вклад можно на срок от одного месяца до трех лет. От срока вклада напрямую зависит и размер годовой процентной ставки. Заработать на этом депозите вкладчик может от 6,75% до 10,3% по вкладам в рублях и от 3% до 4,5% по вкладам в иностранной валюте.

По вкладу предлагаются специальные условия досрочного расторжения: если депозит находился на банковском счету полный год или два, вкладчику будет выплачена полная ставка для данного годового периода. Во всех других случаях проценты будут пересчитаны по ставке «до востребования».

По сути, «Проценты на проценты» — это вариация вклада «Постоянный доход». Оба вклада можно открыть на небольшую сумму с возможностью пополнения и запретом на частичное снятие. Разница между ними состоит лишь в способе вывода начисленных процентов (вывод ежемесячно на депозитную карту либо их капитализация).

Для Совкомбанка наличие двух этих вкладов одновременно – возможность разнообразить свою депозитную линейку. Хотя, по сути, «Постоянный доход» и «Проценты на проценты» во многих других банках обычно объединены в один продукт.

Возможно, именно это и произойдет в Совкомбанке в следующем 2015 году.

Вклад «Всегда под рукой»

Уже из названия понятно, что условия вклада предполагают свободный доступ вкладчика к средствам на депозитном счету. Другим словами, его можно пополнять и частично «обналичивать» до размера неснижаемого остатка.

Открыть его можно на традиционную для Совкомбанка сумму от 5 000 рублей или 500 долларов/евро. Размер минимального пополнения тоже ничем не отличается от предыдущих вариантов вкладов: 1000 рублей или 100 долларов/евро.

Правда, увеличивать сумму вклада до бесконечности не получится: максимальный размер вклада не может превышать 3 000 000 рублей или 100 000 условных единиц.

Начисленные по депозиту проценты выплачиваются вкладчику ежемесячно.

Годовая процентная ставка по вкладу «Всегда под рукой» не зависит ни от срока, ни от суммы депозита. Доходность фиксируется на уровне 6,5% (по вкладам в рублях) и 2,2% (по вкладам в иностранной валюте).

К слову, если вклад снимается раньше срока, но по истечении года или двух – ставка по депозиту будет выплачена в полном объеме.

«Всегда под рукой» — один из самых популярных вкладов у россиян. Ведь он дает возможность накопить определенную сумму денег к конкретной дате или быстро обналичить средства на депозите в случае необходимости.

Возможно, в следующем году незначительно поменяются условия оформления (например, увеличится максимальный размер вклада).

Вклад «Осознанный выбор»

По вкладу предлагается максимальный доход при условии, что средства размещаются на депозите на четко фиксированный срок. Суммы открытия и пополнения традиционны для продуктов Совкомбанка: 5000 рублей, 500 долларов/евро и 1000 рублей, 100 долларов/евро соответственно.

Единственное ограничение – деньги должны находиться на депозитном счету не менее трех лет. В этом случае доходность по вкладу составит 10,5%.

Стоит отметить, что при досрочном расторжении договора вкладчик не потеряет все начисленные к этому моменту проценты. За полный год он получит 10% годовых, за два года – те же 10,5%. Во всех остальных случаях вкладчику «полагается» лишь символическая ставка «до востребования».

«Осознанный выбор» — это максимальная процентная ставка с возможностью пополнения вклада при условии размещения средств на фиксированный срок.

Однозначно депозит перейдет в следующий год, потому что это самое выгодное предложение Совкомбанка (процентная ставка выше среднерыночной). Правда, по «Осознанному выбору» в 2015 году возможно некоторое снижение доходности.

Вклад «Пенсионная программа»

Вклад с очень лояльными условиями рассчитан исключительно на вкладчиков-пенсионеров. Открыть «Пенсионную программу» на полгода можно на сумму от 500 рублей (на такую же сумму вклад можно и пополнять).

По депозиту разрешено частичное снятие до размера неснижаемого остатка, без потери процентов. Проценты в размере 7% начисляются ежемесячно и выплачиваются в конце срока вклада.

Любой пенсионный вклад – это отличная возможность привлечь средства широкой категории вкладчиков лояльными условиями оформления. Вклад наверняка останется и в 2015 году. Однако вполне вероятно, что процентная ставка будет снижена или, в лучшем случае, останется на том же уровне.

Вклады с повышенной процентной ставкой и программой страхования жизни владельца вклада

Два вклада Совкомбанка («Постоянный доход» и «Проценты на проценты») предлагают владельцу депозита услугу страховой защиты. В этом случае он получает автоматическое страхование от риска ухода из жизни в результате несчастного случая, а годовая процентная ставка увеличивается до 9,5%-10,55%.

Открыть такой вклад можно на срок один, два или три года на сумму от 50 000 рублей (с пополнением от 1000 рублей в любой момент). Проценты по вкладу либо перечисляются ежемесячно на депозитную карту (вклад «Постоянный доход»), либо капитализируются (вклад «Проценты на проценты»).

По условиям таких «страховых» вкладов Совкомбанка ежемесячно вкладчик должен оплачивать страховые взносы в размере 0,05% от размера первоначального депозита, но не более 150 рублей.

Неизвестно, продолжит ли Совкомбанк свое сотрудничество со страховой компанией «АЛИКО» в следующем году. Тем более что повышенная процентная ставка предполагает внесение обязательных страховых взносов.

Вряд ли в следующем году Совкомбанк решится на повышение процентных ставок по своим депозитным продуктам. По состоянию на конец 2013 года доходность всех вкладов этого банка была на пару процентных пунктов выше среднерыночного значения. А это значит, что деятельность столь «щедрой» кредитно-финансовой организации рано или поздно вызовет нездоровый интерес со стороны Центробанка.

Скорее всего, в следующем году банк просто расширит свою депозитную линейку, которая на сегодняшний день представлена всего пятью отдельными продуктами.

В. Малиновская, 21.12.2013

Характеристики депозитов «Совкомбанка»

Срок размещения вклада в «Совкомбанке» составляет от 30 дней до 3 лет. Дополнительное удобство для клиентов этого банка создают программы, дающие возможность частичного вывода денег до окончания срока депозита.

Одной из самых выгодных и востребованных программ депозитных вкладов является «Проценты на проценты». Этот вид вклада пользуется заслуженной популярностью вкладчиков из-за сравнительно большой процентной ставки: в случае заключения депозитного договора на срок от 9 месяцев до года она составит 8,75% годовых. Валюта, в которой предлагается сделать вклад – евро, российские рубли и американские доллары. При этом по иностранной валюте максимальная ставка составит 5% в год. Минимальная сумма, которую банк примет в рамках этой программы – 5000 рублей, 500 евро, или 500 долларов.

Пополнение счета по программе «Проценты на проценты» допускается в размере от 1000 рублей, 100 долларов или 100 евро, а вот расходные операции недоступны. Капитализация и начисление процентов осуществляется каждый месяц. В случае, если клиент принял решение досрочно расторгнуть депозитный договор, проценты по его вкладу будут начислены согласно тарифу «До востребования».

Если при заключении договора вкладчик застрахует свою жизнь, то ставка по вкладу увеличится до 10% (при условии суммы вклада от 50 тысяч рублей и срока договора 3 года).

С условиями депозитной программы «Проценты на проценты» схожи условия вклада «Максимальный доход». Отличие состоит в том, что проценты по нему не начисляются и не капитализируются ежемесячно, а выплачиваются по окончании срока договора.

Максимальная процентная ставка, на которую может рассчитывать вкладчик в рамках этого вклада 10,3% в рублях, 5,2% в долларах и 5,2% в евро.

Процентные ставки вклада «Постоянный доход» 9,5% для рублей, для долларов и евро 5%. Начисляются проценты ежемесячно, но капитализация не осуществляется. В случае страхования жизни клиента ставка достигнет 10% (если сумма вложений превышает 50000 руб. и срок вклада составляет 3 года).

«Всегда под рукой» — аналогичен вкладу «До востребования», а выгодней он тем, что процентные ставки составляют 6% годовых для рублей (6,5% в случае страхования жизни клиента) и 2,2% в год для иностранной валюты.

Депозитная программа, предназначенная для пенсионеров, называется «Пенсионная программа». Она имеет следующие характеристики: минимальный вклад – 500 рублей, ставка составляет 6,5% в год (при страховании жизни 7%), срок размещения – 6 месяцев. Капитализация и начисление процентов осуществляется ежемесячно, их выплата происходит по завершении срока договора. Пополнять этот вклад можно без ограничений.

Также вы можете на нашем сайте оставить заявку на кредит в Совкомбанк и уже через 5 минут с вами свяжется менеджер Совкомбанка.

Вклады банка «Совкомбанк»

Совкомбанк был основан в 1990 году под названием Буйкомбанк. Название банк сменил в 2003 году одновременно с переносом головного офиса в Кострому.

В 2004 году Совкомбанк получил генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций. В 2005 году – стал участником Системы страхования вкладов.

В 2007 году в состав акционеров Совкомбанка вошел нидерландский инвестиционный фонд TBIF. Одновременно банк стал центром финансовой группы, в состав которой вошли сибирский банк «Региональный кредит» и сеть кредитных агентств АРКА.

В банковском рейтинге агентства «Интерфакс – ЦЭА» Совкомбанк занимает 51-е место по объему привлеченных вкладов физических лиц.

Вклады Совкомбанка в 2015 году

В условиях постоянно изменяющихся валютных курсов хочется так разместить свои сбережения, чтобы и защитить их, и обеспечить дополнительный доход. Широкая линейка депозитных продуктов Совкомбанка позволяет сделать и первое, и второе. О банковских вкладах организации нашим экспертам рассказала Наталья Васильева, руководитель департамента маркетинга и развития розничного бизнеса.

Представители ряда российских банков уверены, что в 2015 году нас ждет снижение темпов кредитования. Это приведет к избыточной ликвидности и снижению потребности в фондировании. Означает ли это, что ставки по депозитам будут уменьшаться?

Снижение темпов кредитования может повлечь уменьшение процентных ставок по кредитам, а соответственно банки будут вынуждены уменьшать и ставки по депозитам.

Какими критериями вы бы посоветовали руководствоваться при выборе оптимального депозитного вклада?

Выбор оптимального вклада зависит напрямую от целей накоплений. В первую очередь стоит обратить внимание на предлагаемый срок размещения депозита. Кроме того, необходимо учесть ряд факторов при выборе оптимального вклада: условия выплаты и начисления процентов (ежемесячное или в конце срока действия договора); фиксация процентной ставки на время действия договора; возможность внесения дополнительных взносов в период действия договора вклада; сумма первоначального взноса; ограниченность количества пролонгаций вклада.

Не стоит забывать и о выборе надежной кредитной организации, в которой Вы хотите разместить собственные средства. Система страхования распространяется на денежные средства физических лиц, размещенные на банковских счетах и привлеченные во вклады с начисленными по ним процентами в банках, зарегистрированных на территории РФ.

Некоторые граждане уверены, что после стабилизации экономики ставки по депозитам начнут расти. Так ли это на самом деле?

На регулировку процентных ставок влияют сами банки в зависимости от своих целей. Прогнозировать ситуацию в будущем крайне сложно, скорее всего, резкого увеличения или уменьшения ставок по депозитам ждать не стоит, изменения будут происходить плавно.

Совкомбанк позиционирует себя как банк для взрослых людей и их родителей. Есть ли в линейке депозитов продукт, предназначенный специально для пенсионеров? Каковы его условия?

В основной линейке Совкомбанк предлагает вклад Пенсионная программа, минимальная сумма для открытия которого составляет всего 500 рублей. Основным преимуществом этого вклада является возможность частичного снятия суммы накопленных средств при необходимости до неснижаемого остатка равного минимальной сумме вклада. Процентная ставка составляет 7%, а срок размещения 181 день, капитализация процентов ежемесячная.

Есть ли такой вклад, по которому предусмотрены расходные и приходные операции с обязательным сохранением дохода?

Совкомбанк предлагает два вида вкладов предусматривающих расходные и приходные операции с сохранением дохода: «Пенсионная программа» и «Всегда под рукой». Если вклад «Пенсионная программа» предлагается исключительно пенсионерам, то «Всегда под рукой» может открыть любой клиент вне зависимости от возраста.

Какой из депозитных продуктов Совкомбанка характеризуется максимальной доходностью?

Максимальную доходность в Совкомбанке может обеспечить вклад «Проценты на проценты» на 3 года – по данному виду вклада предусмотрена ежемесячная капитализация процентов, поэтому на долгосрочную перспективу он выгоднее, чем вклад «Максимальный доход», по которому выплата процентов предусмотрена в конце срока вклада

Порекомендуйте нашим читателям вклад с возможностью ежемесячной капитализации процентов.

Совкомбанк может предложить два вида вкладов с ежемесячной капитализацией процентов: «Пенсионная программа» и «Проценты на проценты».

Проценты причисляются ежемесячно, увеличивая при этом основную сумму вклада для начисления процентов в последующих месяцах.

Как происходит ежемесячная выплата процентов, например, по программе «Постоянный доход»: на счет, на карту?

Начисление процентов по вкладу «Постоянный доход» осуществляется ежемесячно на основную сумму вклада и выплачивается на счет для выплаты процентов, к которому привязана карта. Клиент может расходовать начисленные проценты по своему усмотрению или переводить их на основной счет вклада для увеличения суммы депозита при помощи Интернет-Банка или устройства самообслуживания.

Возможно ли автоматическое продление договора по какой-либо депозитной программе Совкомбанка? Что будет с деньгами, если клиент не сможет посетить банк в день окончания срока действия депозитного договора?

Автоматическое продление депозитного договора предусмотрено по всем видам депозитных программ при  условии, что на дату пролонгации данный вид вклада будет действовать в линейке предлагаемых продуктов. Соблюдая данное условие, в случае невозможности посещения банка клиентом, депозитный договор будет продлен на тот же срок действия договора, а процентная ставка будет соответствовать действующей на дату пролонгации. Если же данный вид вклада больше не предоставляется для открытия клиентам, то денежные средства будут перечислены на счет «До востребования».

Как вы считаете, на какой срок разумнее всего размещать вклады в текущих условиях?

Процентные ставки по вкладам отличаются в зависимости от срока размещения денежных средств. Для клиента предоставляется возможность открытия вкладов на промежуточных сроках, например, одна и та же ставка по депозитам будет действовать на сроке 31-90 дней, 91-180 дней, 181-270 дней, 271-365 дней. Все зависит от целей накопления.

Предусмотрены ли льготные условия расторжения договора вклада по программам Совкомбанка. Если да, то по каким?

Льготные условия расторжения договора вклада предусмотрены по долгосрочным программам на срок 1096 дней. В случае соблюдения клиентом условия размещения вклада на полный годовой срок (полный год или два года) расчет процентов будет произведен по пониженной ставке не очень сильно отличающейся от основной ставки на срок 1096 дней.

Программа страхования жизни владельца депозита — двойное преимущество для клиента по программам «Проценты на проценты» и «Постоянный доход». Об этом говорится на сайте Совкомбанка. Это добровольная программа? Какие преимущества получает ее участник?

Программа страхования жизни владельца депозита добровольна. Дополнительными преимуществами при открытии такового вида вкладов является повышенная процентная ставка по договору и, помимо страхования суммы вклада, согласно Системе обязательного страхования, в которой участвует банк, еще и страхование жизни и здоровья клиента.

Источники:
vse-o-vkladakh.ru, www.investmentrussia.ru, kredit-nsk.com, www.sredstva.ru, www.vkladvbanke.ru

Следующие записи:



24 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения