Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Пердложение вложений

Топ 10 вкладов



топ 10 вкладов

Максимальная ставка топ-10 банков РФ по вкладам выросла впервые с марта

Фото: ИТАР-ТАСС

Средняя максимальная ставка топ-10 банков РФ по вкладам в рублях за третью декаду июля оказалась на уровне 9,18% против 9,16% за вторую декаду месяца. Таковы данные департамента внешних и общественных связей Банка России.

По итогам первой декады июля ставка оставалась неизменной на уровне 9,26%, а до этого снижалась начиная с третьей декады апреля. При этом предыдущий рост показателя наблюдался по итогам третьей декады марта.

В топ-10 банков с наибольшим объемом депозитов физлиц в рублях входят: Сбербанк, ВТБ 24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, «Русский Стандарт», Альфа-Банк, Хоум Кредит Банк, Промсвязьбанк и Россельхозбанк.

Средняя максимальная ставка с осени 2012 года определяется без учета влияния ставок по комбинированным депозитным продуктам. ЦБ РФ ранее предупреждал, что «случаи отклонения установленной ставки по вкладам от максимальной расчетной среднерыночной более чем на 2 процентных пункта» будут объектом особого внимания.

Топ-10 инвестиционных вкладов

Играть на стоимости акций может далеко не каждый образованный человек. Однако банки все чаще решают эту проблему, предлагая вложить деньги в Паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Сравни.ру разобрался в деталях этого инструмента и составил рейтинг самых выгодных предложений на рынке.

Инвестиционные вклады – именно так чаще всего банки называют депозиты, предполагающие покупку паев в специализированных фондах. Условиями таких сбережений чаще всего является размещение одной части средств на обычном депозите. а второй – в ПИФе. Вкладчики привлекаются повышенной ставкой по вкладу. При этом если доходность первой части сбережений гарантирована и фиксирована договором банковского депозита, то вторая – приобретается на страх и риск потребителя. Стоимость пая может, как увеличиться на несколько десятков или сотен процентов, так и снижаться на любую долю. Подобные вклады являются инструментом для опытных людей, способных прагматично рассчитать свою выгоду.

По словам Георгия Волосникова, руководителя отдела по работе с клиентами ИК «Первый доверительный управляющий», инвестиционные депозиты начали появляться в России еще в начале 2000-ых годов, однако кризис 2008 года «отрезвил многих людей и надолго отбил желание рисковать ради возможности заработать больше ». В настоящее время страхи забываются, и у состоятельных персон вновь проявляется аппетит к риску.

Вклады с вложением средств в ПИФы выгодны продавцам этих услуг. Инвесткомпании платят банкам вознаграждение за совместный продукт, которого вполне хватает для установления повышенной ставки по депозиту. В результате и первые, и вторые приобретают новых клиентов, а вкладчики, в свою очередь, – надежду на высокий доход.

В настоящий момент наибольшая доходность обычных вкладов в российских банках не превышает 12% годовых. Ставки по самым доходным инвестиционным депозитам находятся в пределах 8-11,5% годовых. Но если предположить, что пай принесет доход на уровне 20-30% за год, то его обладатель получит существенную прибыль. Однако стоит ли рисковать?

По словам Георгия Волосникова, инвествклад проигрывает по рискам депозиту с повышенной процентной ставкой. «Многие финансовые институты, привлекая клиентов выгодными и интересными предложениями, порой забывают рассказать о существенных минусах и рисках данных продуктов. И как следствие, вкладываясь в подобного рода инструменты, больше всего страдают не слишком искушенные, наименее информированные и защищенные слои населения. Именно они, как правило, обладают более низкими финансовыми возможностями, но при этом стремятся как можно выгоднее разместить свои небольшие накопления. Получая всего на 1-2% больше по банковскому вкладу, люди могут получить 10-20% убытка, в случае снижения фондового рынка. Для многих это может быть шоком », – полагает эксперт.

Для тех, кто уверен в своих финансовых познаниях и готов рискнуть накоплениями ради повышенной прибыли, Сравни.ру составил топ-10 самых выгодных вкладов, предполагающих покупку паев в инвестиционных фондах.

ТОП-10 самых доходных вкладов осени

29 сентября 2015 Автор: Moneyzzz

Мы проанализировали сезонные условия рублевых вкладов в российских банках и определили из них самые доходные. Условия программ действительны на 29 августа 2015 г. Сезонные вклады открываются обычно на три-четыре месяца без права пролонгации и отличаются более высокими, чем обычно, ставками.

1. Первое место занимает вклад «Осенний» от ДИЛ-Банка (ставка 11%)

ДИЛ-Банк является участником системы страхования вкладов и его можно рекомендовать для вложений, не превышающих лимит страховки от Агенства Страхования Вкладов (700 000 рублей). Банк относительно молодой (существует с 2001 года) и занимает лишь 246 строчку в рейтинге банков России по количеству активов.

Недостатки: несмотря на высокую процентную ставку, программа не предусматривает ни пролонгации (т.к. это сезонное предложение), ни возможности частичного снятия средств со счета.

Отличительным бонусом вклада является следующее: при размещении денежных средств свыше 30 000 рублей вкладчику выпускается банковская карта Visa Electron/Maestro без взимания платы за годовое обслуживание и предоставляется скидка (в зависимости от суммы вклада) на аренду индивидуальных сейфовых ячеек со сроком аренды не менее 6 месяцев.

2. «Щедрая осень» от СКБ-банка (ставка 11%)

СКБ-Банк занимает 55 строчку рейтинга росийских банков по количеству активов. Можно рекомендовать для вкладов, ограниченных страховкой от АСВ (700 000 рублей).

Вклад «Щедрая осень» предполагает выплату процентов в конце срока.

Недостатки: расходные операции: не разрешены, кроме востребования вклада. Пополнение вклада: не производится, пролонгация договора не осуществляется.

В 2013 году СКБ-банк получил несколько штрафов, что несколько омрачает радость от высокой процентной ставки (11%) по вкладу:

3. «Золотая осень» от банка И.Д.Е.А. (ставка 9,2 - 11%)

ЗАО «Идея Банк» — банк со 100% иностранным капиталом, занимает 394 место в рейтинге банков России по количеству активов, с С 2005 года Банк включён в систему страхования вкладов. Можно рекомендовать для вкладов до 700 000 рублей.

Недостатки: расходные операции и капитализация по вкладу не предусмотрены, выплата процентов производится ежемесячно на текущий счет вкладчика в банке. Предложение сезонное, поэтому нет и пролонгации.

4. «Бабье лето» от Эл Банка (ставка 9,6 - 10,1 %)

Эл Банк на 346 месте в рейтинге по количеству активов. Банк включен в систему страхования вкладов, поэтому его можно рекомендовать для вкладов до 700 000 рублей.

Недостатки. вклад без возможности пополнения и капитализации. Невозможно частичное снятие средств без потери процента. Не подходит для пенсионеров.

Достоинства. автоматическая пролонгация неограниченное количество раз на тех же условиях, кроме процентной ставки. Предусмотрена возможность открытия вклада в пользу третьих лиц.

5. «Золотая осень» от Сибирского банка реконструкции и развития (10,7%)

Банк занимает 404 место в рейтинге по активам. Входит в систему страхования вкладов, поэтому его предложения можно рекомендовать для вкладов до 700 000 рублей.

Недостатки вклада. нет капитализации, автопролонгации и возможности частичного снятия денег без потери процента. Стартовая сумма вклада довольно велика по сравнению с другими осенними предложениями (от 50 000 рублей). Пополнение возможно, но только от 30 000 рублей. Выплата процентов происходит по окончанию срока вклада, а расходные операции не предусмотрены.

Достоинства вклада. высокая процентная ставка.

6. «Смарт осенний» от Смартбанка (ставка 10,7%)

Смартбанк на 539 строчке в рейтинге банков по активам. Участник системы страхования вкладов с 2007 года, поэтому рекомендуем для вкладов до 700 000 рублей.

Недостатки вклада. без возможности отзыва части суммы вклада.

Достоинства вклада. проценты ежемесячно капитализируются к сумме вклада. Вклад пролонгируется автоматически по действующим на момент окончания срока условиям. Пополняемый.

7. «Золотой сезон» от Межтрастбанка (ставка 10,65%)

Межтрастбанк занимает 405 место в рейтинге банков по активам (по России).

В прошлом году банк показал не самую лучшую статистику по финасовым показателям. однако если вклад не превышает 700 000 рулей, то риски застрахованы АСВ.

Недостатки вклада: досрочное снятие с частичной потерей процента. Пополнение возможно не позднее, чем за 30 дней до окончания срока вклада.

Достоинства вклада: ежемесячная капитализация и выплата процентов по вкладу.

Бонус данной программы: вкладчику предоставляется банковская карта одной из платежных систем VISA или MasterCard с бесплатным годовым обслуживанием.

8. «Времена года: зима» от ОПМ-банка (ставка 10,6%)

С августа 2005-го ОТП-Банк - участник системы страхования вкладов, поэтому вклады суммой до 700 000 рублей застрахованы АСВ.

Недостатки вклада. капитализация не предусмотрена, а процент по вкладу начисляются только в конце срока. Нет автопролонгации и возмжности частичного снятия средств со счета без потери процента.

Достоинства вклада. высокий процент.

Вклад можно открыть в рублях и иностранной валюте до 30 ноября 2015 года.

9. «Золотая пора» от Эргобанка (ставка 10,5-11,1%)

Эргобанк на 350 позиции в российском рейтинге банков по количеству активов.

Вклады до 700 000 рулей застрахованы АСВ.

Недостатки вклада. без возможности пополнения и капитализации процентов. Доход с вклада начисляется в конце срока. Досточное снятие средств сосчета возмжно, но с частичнй потерей процента: если средства во вкладе находились более половины срока проценты выплачиваются в размере 50 % от ставки вклада, если менее половины срока — по ставке вклада «до востребования».

Достоинства вклада. При открытии вклада с ежемесячной выплатой процентов на специальный карточный счет вкладчику выпускается карта международной платежной системы с бесплатным годовым обслуживанием; при открытии вклада с выплатой процентов на счет до востребования — карта международной платежной системы с бесплатным годовым обслуживанием при условии внесения минимального первоначального взноса на карточный счет.

10. «Осень» от банка Город (ставка 10-12%)

Банк занимает лишь 208 место в рейтинге российских банков по активам.

Вклады до 700 000 рублей застрахованы АСВ.

Недостатки вклада: без возможности пополнения и капитализации процентов. Доход с вклада начисляется в конце срока. Досточное снятие средств сосчета возмжно, но с частичнй потерей процента.

Достоинства вклада: Вкладчик может оформить доверенность на распоряжение денежными средствами. А при открытии вклада на сумму от 100 тыс. рублей выпускается дебетовая карта MasterCard Standart или VISA Classic с бесплатным годовым обслуживанием.

Топ 10 казахстанских банков консолидируют 88% рынка розничных вкладов

Население голосует за крупных игроков. Топ 10 банков консолидирует 88% рынка розничных вкладов (3,9 триллиона тенге), 23 банка в секторе имеют долю рынка менее 1% - заявляют эксперты ranking.kz.

Для сравнения, по корпоративным вкладам Топ 10 контролирует 77% рынка (5,3 триллиона тенге), число банков с рыночной долей менее процента – 17.

По итогам июля, объем банковских вкладов превысил 11,3 триллиона тенге. На сегодня это доминирующий источник фондирования. За три с половиной года удельный вес средств клиентов в банковских обязательствах увеличился с 64,5 до 74,3%. Объемы внешнего фондирования стремительно сокращаются. Внешний долг банков опустился до 10,5 миллиардов долларов (март 2015). На пике внешних привлечений в 2007 году, долг казахстанских банков перед иностранными заемщиками достигал 46 миллиардов долларов.

На фоне дефицита ресурсов, значительно обостряется конкуренция за свободные деньги населения. Для казахстанских банков это базовый источник длинных денег. Без учета межбанка, объем срочных и условных вкладов составил по итогам июля 7 триллионов тенге, из них 55,5% – это депозиты физлиц (3,9 триллиона тенге). К примеру, к началу 2011 года удельный вес розницы в депозитах составлял лишь 45,3%.

Розничные клиенты, традиционно, больше доверяют крупным банкам. Что закономерно: высокий уровень доступности по точкам продаж (отделения и банкоматы), более широкая продуктовая линейка и доминирующее положение на информационном рынке. За 3,5 года масштаб ТОП 10 рынка розничных вкладов фактически не изменился: за период с января 2011 по июль 2015 доля рынка ТОП 10 сократилась с 90,6 всего до 88,2%. Предпочтение крупным игрокам оказывает и регулятор рынка.

"Мы ставим высокие требования, и считаем, что их выполнят 15-20 банков в нашей стране, - отметил глава Нацбанка Кайрат Келимбетов. - Это не значит, что остальные банки (в настоящее время, в Казахстане работают 38 банков) будут закрыты, у них есть время для объединения".

Чтобы соответствовать новым требованиям, у казахстанских банков фактически есть два выхода: рост капитала до установленного уровня, что под силу далеко не всем, либо - укрупнение за счет слияний и поглощений. В среднесрочной перспективе банковский сектор ожидает волна сделок и поглощений банков из третьего-пятого эшелонов. За счет укрупнения и консолидации возможностей, фининституты подровняются по уровню конкурентоспособности. Потребитель, в свою очередь, получит более широкую линейку предложений в рознице. По факту, небольшие банки не могут адекватно обеспечивать своими услугами розничных клиентов, так как это достаточно капиталоемкий процесс.

В текущем году в банковском секторе Казахстана запущено сразу три проекта по сделкам слияний и поглощений.

Рынок в ожидании официального объявления топ-менеджеров о структуре слияния трех банков: Альянс-Темiр-Forte. На эту группу банков приходится 4,7% рынка розничных вкладов. Совокупный портфель по вкладам физлиц составляет 207 миллиардов тенге. При слиянии в одну финансовую структуру, сеть отдельных банковских помещений составит 263 точки, фактически - четвертое место по уровню присутствия.

Еще одна операция в сторону укрупнения – покупка Народным банком у HSBC Bank plс 100% акций дочерней организации ДБ АО «HSBC Казахстан». Сделку планируют завершить в ноябре текущего года. Пара Народный и HSBC консолидирует 21,8% рынка розничных вкладов (совокупный портфель 971,6 миллиардов тенге). Приобретаемый банк станет дочерней структурой Народного банка, как отдельное юридическое лицо с новым брендом. Филиальная сеть Народного банка – 548 отдельных банковских помещений, у HSBC – 7 отделений.

Третий заявленный процесс укрупнения – самый масштабный в Казахстане. На рынке рождается финансовая мегаструктура: объединяются два гиганта - БТА (6 место по вкладам физлиц) и Казкомерцбанк (2 место). Менеджмент банков планирует завершить процесс слияния в первом квартале 2015 года. По итогам июля на эту банковскую группу приходится 22,4% от всего объема розничных вкладов (996,1 миллиард тенге). Банки уже объявили о слиянии банкоматных сетей. На сегодня это самый крупный парк банкоматов в республике - 2 200 АТМ. На пару гигантов приходится 343 отдельных банковских помещения. По уровню проникновения отделений, объединенная структура может занимать второе место в секторе. Синергия двух крупных игроков – главная интрига рынка.

Топ-10 новогодних вкладов

Топ-10 новогодних вкладов

Оно и понятно — под конец года многие получают премии или так называемую «тринадцатую» зарплату, поэтому банки уже с конца октября начинают рекламировать депозиты с повышенной на 1–1,5 п.п. по сравнению со стандартными продуктами доходностью. Клиенты отвечают взаимностью — по статистике Агентства по страхованию вкладов, предновогодний приток депозитов в банки может достигать 30% от годового объема!

Разнообразие вкладов

Основной акцент в рекламе новогодних депозитов банки делают на доходность. В этом году максимальный процент предлагает Милбанк — по рублевому депозиту «Новогодний» можно получить 12,75% годовых. Впечатляющие 12% годовых предлагают в рамках новогодних акций банк «Траст» и Руна-банк. В целом же ставки по большинству праздничных вкладов в этом году находятся в диапазоне 10,5–11,4% годовых, а один из самых низких показателей доходности у депозита «Лучший подарок» от Райффайзенбанка (7,1%).

Некоторые банки (в частности, Связь-банк и «Петрокоммерц») предлагают дифференцированные ставки. В этом случае срок депозита условно делится на периоды, каждому из которых соответствует своя ставка (самая высокая — 12% годовых — приходится на последний период размещения средств).

Самые демократичные условия у банка «Окский» — к примеру, вклад «Новогодний престиж 2» можно открыть, имея на руках лишь 3 тыс. руб. ($100 или евро), получив при этом доходность в 11,4% годовых. Чуть выше входной порог у Связь-банка и Сберкредбанка — 5 тыс. руб. по вкладам «Новогодний» и «Первый рождественский» соответственно. Максимальный годовой процент по этому продукту у Связь-банка — 9,28%. Доходность у вклада «Первый рождественский» более существенная и достигает 11,6% в рублях. Самый высокий «входной порог» все в том же Милбанке — от 300 тыс. рублей ($9 тыс. или 7 тыс. евро). В среднем по рынку в этом году по новогодним предложениям банки устанавливают порог в 30 тыс. рублей.

Срок действия новогодних акций по депозитам обычно охватывает всю зиму, а у некоторых банков продолжается вплоть до конца марта. Это объясняется тем, что период с января по март — самый неурожайный с точки зрения вкладов. Только банк «Санкт-Петербург» почему-то решил ограничить сроки традиционного новогоднего вклада «Зимний Петербург» 30 ноября (по этой причине он не вошел в Топ-10 новогодних вкладов).

Не ставкой единой

Не все банки идут по пути «игры со ставками». Некоторые предпочитают дарить подарки — как правило, это шарфы, пледы, мелкая бытовая техника или какие-то новогодние сувениры. Например, Военно-промышленный банк дарит вкладчикам аэрогриль. Чтобы получить подарок, необходимо открыть любой вклад в линейке банка на сумму не меньше 150 тыс. рублей (или эквивалент в валюте) на срок не менее 367 дней. Акция проводится с 15 декабря по 31 января 2013 года. А в Нордеа-банке в этом году вспомнили старую истину, что лучший подарок — книга, и решили именно ее вручать всем клиентам, открывающим вклад с 15 ноября по 31 января 2013 года на сумму не менее 30 тыс. рублей ($1 тыс. или 1 тыс. евро) сроком от трех месяцев. За счет этой акции в банке рассчитывают увеличить приток депозитов перед Новым годом минимум на 20%. Вкладчики получают книги известных скандинавских сказочников — Г. Х. Андерсена и Туве Янсон. «Специализированные акции — проверенный способ стимуляции продаж, — уверены в Нордеа-банке. — Проведение акции в преддверии Нового года — это еще и очень хороший информационный повод для привлечения внимания к бренду. Во-первых, месяц перед Новым годом — период высокой активности населения, а во-вторых, в это время года существует традиция дарения подарков».

Новогодние вклады в российских банках*

Источники:
www.banki.ru, www.sravni.ru, www.moneyzzz.ru, www.radiotochka.kz, kxegnpjlm.livejournal.com

Следующие записи:



25 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения