Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Пердложение вложений

Швейцарский банк вклады под проценты



швейцарский банк вклады под проценты

Швейцарские банки

Наверняка каждому не раз доводилось слышать о непревзойдённой надёжности швейцарских банков. Самые богатые и влиятельные люди размещают там свои сбережения, специально чтобы уменьшить риски в случае мировых финансовых потрясений. Треть мирового приватного капитала сосредоточено именно в этой крохотной стране, занимающей менее 0,0003% площади суши. Чем же вызвано такое огромное доверие, и почему счёт в швейцарском банке считается показателем солидности и респектабельности?

Зачем открывают счета в швейцарских банках?

Ответим сразу на второй вопрос. Дело в том, что минимальная сумма, вносимая клиентом в момент открытия счёта в швейцарском банке – порядка 20 000 долларов, большинство же финансовых учреждений Швейцарии выдвигают куда более жёсткие требования – от 200 000 $ при открытии личного счёта. Кроме того, на беседе с представителем банка будущему владельцу счёта предстоит доказать свою финансовую состоятельность и честность в получении дохода. Многие клиенты оформляют свои счета на оффшорные компании, избегая таким образом взаимодействий с налоговой службой родной страны.

Почему швейцарские банки самые надежные?

Теперь о том, почему же именно Швейцария оказалась тихой гаванью в бушующем океане мирового валютного рынка. Важным фактором здесь выступает географическое положение страны – центр Европы, укрытый горами и усеянный прекрасными горными озёрами. На протяжении сотен лет Швейцария сохраняла нейтралитет в мировых войнах и весьма устойчиво проявляла себя в кризисах. В новейшее время на территории Швейцарии никогда не проходили боевые действия.

В те времена, когда весь мир изнывал от последствий великой депрессии и позже, в тяжелые военные годы, эта страна чудом оставалась нетронутой, находясь, казалось бы, едва ли не в эпицентре событий. Другая причина популярности швейцарских банков – в строжайшем финансовом законодательстве, особенно касательно вопросов конфиденциальности. С 1934 года в банковской системе Швейцарии действует закон о неразглашении информации о клиентах.

Этот принцип можно сравнить с врачебной тайной или конфиденциальностью переговоров адвоката со своим клиентом. Впрочем, в случае проведения уголовного расследования в отношении одного из пользователей банковских услуг, сотрудники банка вправе предоставить необходимую следствию информацию.

Принцип работы швейцарских банков

Традиционно банки существуют и получают прибыль за счёт привлечения средств вкладчиков, а затем выдачи кредитов под проценты. Главная слабость этой системы проявляется в случае невозврата кредитов, когда банк лишается средств и не способен вернуть своим вкладчикам деньги – это ведёт к его банкротству. Крупнейшие швейцарские банки работают совсем иначе. Кредитов они практически не выдают, в то же время на высокие проценты по вкладам рассчитывать также не стоит.

Главное предназначение швейцарских банков – сохранность депозита. При доверительном управлении капиталом клиента сотрудники банков инвестируют его в безрисковые предприятия либо осуществляют покупку ценных бумаг. Доход от таких операций поступает на счёт клиента, а банк лишь оставляет себе небольшой процент. Учитывая, какие объёмы денежной массы сосредоточены в их руках, зарабатывают такие банки весьма и весьма неплохо, обеспечивая при этом гарантированный уровень сохранности депозита.

Швейцарский банк установил отрицательные проценты по вкладам

Один из крупнейших банков Швейцарии Credit Suisse Group AG недавно заявил об установлении отрицательных процентных ставок на денежные средства на депозитных счетах. Представители банка пояснили свое решение тем, что они внимательно изучили существующую ситуацию и решили начать применять отрицательные ставки по депозитам на средства клиринговых счетов выше определенного порога. Данные ставки вводятся с 10 декабря. Чтобы избежать сокращения средств на своих счетах, банк рекомендует клиентам не превышать объем денежных средств выше определенного уровня, чтобы избежать отрицательных ставок.

Цель данного нововведения ограничить спекулятивный приток капитала в швейцарский франк. Дело в том, что в период нестабильности евро, швейцарский франк используется как защитная валюта. Однако спекулятивный спрос на швейцарские франки создает существенные проблемы и для швейцарской банковской системы так как, рост депозитной массы может вызвать серьезный дисбаланс между пассивами и активами.

Следует отметить, что из-за финансового кризиса в Европе и проблемах в американской экономики многие вкладчики все чаще открывают вклады в датской и швейцарской валютах, вложения в этих валютах менее раскованы чем в евро.

Выгодное вложение средств в швейцарский банк

Многие люди обладают достаточно большими сбережениями, поэтому вполне естественно желание вложить деньги таким образом, чтобы они приносили прибыль. Существует много различных инвестиционных проектов, которые являются привлекательными с точки зрения доходности, однако они обладают определенным риском потерь, который не нравится большинству людей, основная деятельность которых не связана с инвестициями. Поэтому, как правило, они хотят выгодно вложить деньги в банк, сохраняя их тем самым в целостности, а также получая проценты.

Существует много различных кредитных организаций, в которые можно вложить средства, однако в последнее время было отозвано довольно много лицензий, поэтому люди не знают, какому банку следует доверять. Считается, что самым стабильным банком является швейцарский, поскольку там платятся большие проценты, а также можно не беспокоиться за сохранность средств. Вложить деньги в швейцарский банк реально, однако для этого нужно обладать определенными знаниями. Российские граждане имеют возможность хранить собственные средства в швейцарском банке, причём именно там имеются очень высокие и выгодные для вкладчиков процентные ставки. Хранить деньги в данных кредитных организациях очень престижно, а также все денежные средства всегда будут в сохранности.

Препятствия для вложения средств в швейцарский банк

Швейцарские банки не предоставляют возможности вкладывать средства любому желающему человеку, поскольку они предъявляют определенные требования и условия. В результате человек, который желает вложить деньги в банк под проценты, проходит тщательную и серьезную проверку, которая существенно отличается от той, которая осуществляется в России. Чтобы вложить средства, необходимо обладать исключительно положительной репутацией, хорошей кредитной историей, а также предоставить рекомендацию от лица, являющегося клиентом интересующего банка. Минимальным размером вклада является 100 тыс. евро, поэтому инвестировать может исключительно состоятельный человек. Другим обязательным требованием является документальное и официальное подтверждение дохода потенциального вкладчика.

Также следует помнить, что чтобы вложить деньги в швейцарский банк, необходимо получить соответствующее разрешение в налоговой РФ, причем получить его довольно сложно. Как только оно будет на руках, его следует отправить в банк, в котором предполагается открывать счет. Далее банк должен выставить счет для нового клиента, а после его оплаты россиянин становится полноправным клиентом швейцарского банка. Однако в реальности выполнить все условия и осуществить операции очень сложно.

Преимущества вложения средств в швейцарский банк

Многие люди мечтают иметь вклады именно в швейцарском банке, поскольку эти действия являются выгодными и имеют много преимуществ. К ним в первую очередь относится то, что практически полностью отсутствует риск потерять вложенные деньги. Такого нельзя сказать о российских банках, поскольку даже самые крупные организации могут стать за считанные дни банкротами.

Другим преимуществом является то, что устраняются даже экономические и криминальные риски, а также капитал вкладчика становится независимым от цен на нефть или газ. Любой клиент швейцарского банка может быть на 100% уверен, что банковская тайна никогда не раскроется, а все операции осуществляются исключительно конфиденциально. Процентные ставки, предлагаемые швейцарским банком для своих вкладчиков, являются очень привлекательными и довольно большими, причем именно это преимущество для многих потенциальных инвесторов является наиболее важным и значимым. Также за обслуживание счета не придется платить слишком много денежных средств, поэтому пользоваться услугами швейцарского банка очень удобно и выгодно для любого человека, обладающего нужной денежной суммой.

Вложить деньги в швейцарский банк довольно сложно, причем это стало возможным для россиян относительно недавно в связи с определённой двусторонней договоренностью.

Однако перед подготовкой всех необходимых документов рекомендуется изначально выбрать определенный швейцарский банк из всех имеющихся кредитных организаций. Обычно здесь приходится сталкиваться с трудным и проблемным выбором, поскольку практически любой швейцарский банк является надежным и стабильным, а процентные ставки ничем не отличаются.

Лучше всего ориентироваться на срочные вклады, поскольку именно они приносят самый большой доход. Другим выгодным вариантом является передача имеющихся финансовых активов банку, который будет использовать их для инвестиционного управления.

Вложение средств в Швейцарский банк – это возможность хранить их в надежном месте, а также получать от этого хороший доход.

Проценты по вкладам в Швейцарских банках

Внизу представлены примерные проценты по вкладам в Швейцарских банках.

Как видно из таблицы. они очень низкие, поэтому большинство клиентов отдают деньги под управление, где можно заработать до 15-20% годовых .

Данные ставки отражают депозитам внутри группы, швейцарских банков, также возможны фидуциарные депозиты с российскими, турецкими и другими банками, в этой схеме средства клиента депонируются в швейцарский банк, затем банк, размещает их в другом иностранном банке, при этом имя вкладчика остается конфиденциальным и можно получить более высокий доход до 5-6% годовых.

Другой альтернативой является покупка облигаций банка, так например Российский клиент который чувствует себя комфортно при работе с российскими финансовыми институтами может купить облигации банка Хоум кредит под 11% годовых в долларах США, при этом в самом банке ему дадут в лучшем случае 5% годовых, или например казахский клиент может купить облигации Казкоммерцбанка и получать 7.5% годовых в долларах, когда как в самом банке, ставка составляет всег лишь 3,5% годовых. У облигаций еще есть огромное преимущество, это возможность быстро их продать, тогда как при банкротстве банке, вкладчик банка получить лишь сумму страховой выплаты (700 тысяч рублей в России).

Кроме того, возможен инвестиционный вклад в облигации Credit Suisse ставка в долларах США 5% годовых!

Открывайте счет и приумножайте ваш капитал! Открытие счета бесплатное!

Почему швейцарские банки считаются самыми надежными?

Швейцарские банки надежны так же, как и их часы, а у последних, как известно, безупречная репутация. В чем секрет их банковской системы?

Родина надежных банков

Исторически так сложилось, что на протяжении нескольких столетий Швейцария имела нейтралитет по отношению ко многим происходящим в мире событиям, поэтому ей удалось сохранить и развить свою экономику до высокого уровня. Сегодня страна является одной из богатейших стран в мире и одним из важнейших финансовых центров.

Валюта  – швейц.  франк – на протяжении последних ста лет является одной из самых надежных и стабильных валют, именно поэтому он, наравне с фунтом стерлингов и американским долларом. был выбран одним из девизов после Первой мировой войны на Генуэзской конференции в 1922 году. Франк сегодня хоть и зависит от валютного курса доллара и евро, все же сохраняет по отношению к ним определенный нейтралитет. Это связано и с геополитическим, и с экономическим положением Шв. по отношению к другим странам Европы.

А, как известно, стабильная валюта, которая практически не поддается инфляции. является основой для развития стабильной экономики, а соответственно, и банковской системы.

Когда появились банки?

Хоть ее банки считаются старейшими в мире. Швейцария не входила в число тех стран, в которых были открыты первые банки. Первым официально зарегистрированным банком в Европе был Венецианский банк. образованный по решению Венецианского сената в 1584 году для финансирования торговой системы города-республики, в 1609 году был открыт Амстердамский банк, и уже в конце 17 века – в 1694 году появился Банк Англии, созданный для кредитования торгово-промышленного оборота страны.

Первые  банки были либо государственными кантональными (т.е. привязанными к определенному кантону – региону Шв-ии), либо частными, и возникли они лишь в середине XIX века. До этого банковская система  если и существовала, то не была официально признана, хотя корни первых банковских учреждений уходят далеко в века.

Самым старинным кантональным банком считается Banque Cantonale Vaudoise, основанный в 1845 году. Этот банк и сегодня считается вторым крупнейшим кантональным банком  и входит в пятерку самых престижных универсальных банков страны, перед ним в рейтинге разместился другой кантональный банк ZurcherKantonalbank, основанный в 1870 году.

UBS - один из крупнейших банков Швейцарии

Кантональные банки были объединены в Швейц. Банковскую Корпорацию, созданную в 1872 году и просуществовавшую вплоть до 1998 года, когда она была поглощена крупнейшим банковским холдингом Шв-ии UBS. К слову, UBS сегодня является крупнейшим шв. банком, который предоставляет все виды финансовых услуг по всему земному шару. UBS расшифровывается как «Union Bank of Switzerland».

Другим крупнейшим и стариннейшим банковским холдингом  является Credit Suisse Group. Он был основан в 1856 году Альфредом Эшером,  промышленником и политиком, для того, чтобы оказывать помощь в финансировании строительства железнодорожных путей  и индустриализации страны. Сегодня Альфреда Эшера называют отцом государства, поскольку он не только основал крупнейший банк, но и занимался меценатством: он был инициатором открытия Политехникума в Цюрихе, крупнейшей страховой компании, а также на свои средства построил Северо-восточную железную дорогу страны.

Credit Suisse Group – это инвестиционный банк с активами более 1,1 трлн. долларов США. В отличие от других банков, он не предоставляет универсальных услуг по выдаче кредитов и принятию депозитов, его основными задачами являются частный банкинг, инвестиционный банкинг, а также доверительное управление активами, т.е. трастовые операции.

Почему швейцарские банки не могут стать банкротами?

Крупнейшие банки Швейц-ии не предоставляют традиционные банковские услуги в нашем современном понимании: они не привлекают депозиты по проценты и не выдают кредиты под залог – у них кардинально другие функции. В этом и лежит секрет надежности их банков.

Обычно универсальные банки привлекают депозиты, платят по ним проценты и выдают кредиты под залог. Вся денежная масса банка формируется обычно за счет привлеченных заемных средств, поэтому невозвратность кредитов может сильно пошатнуть финансовую устойчивость любого банка, сделав его неликвидным на рынке, а значит, неспособным платить по своим обязательствам, т.е. банкротом. Таким образом, обычно банки зарабатывают на разнице между ставками по депозитам и по кредитам – так и формируется их доход.

Как же формируется доход?

Как правило, банки не ведут депозитарную политику. Да, они привлекают большие средства, но они не обещают выплату «хороших» процентов по этим вкладам. Вместо этого они осуществляют доверительное управление (т.е. трастовые операции), весь доход от которых идет непосредственно владельцу счета (это могут быть инвестиции в безрисковые проекты, вложения в ценные бумаги), а за свои услуги банк взимает небольшую комиссию с оборота средств, это может быть 0,5-0,75% от общей суммы. С одной стороны, процент небольшой, но если учесть то, что в банковской системе  «крутится» около 2 трлн. долларов США, то сумма получается приличная.

Почему выгодно вкладывать деньги в швейцарский банк?

• Сохранность вкладов

Банковская ячейка в Швейцарии

Нужно сразу оговориться – это высокая надежность, но отнюдь не высокая прибыльность. Если вы хотите положить деньги на депозит и заработать на капитализации процентов, лучше доверить свои сбережения нескольким отечественным банковским учреждениям – и процентная ставка выше, и ходить далеко не надо. Правда, в родной стране придется заплатить налог на прибыль от полученных процентов, но это уже другой вопрос.

Итак,  выгодно вкладывать средства тогда, когда сумма поистине велика, и ни при каких обстоятельствах и чрезвычайных происшествиях ее не хочется потерять.

Как уже говорилось, надежность банковской системы предопределяется стабильным экономическим, политическим положением в стране, а также принципу функционирования банков.

С другой стороны, главным регулятором стабильности финансовой системы в любой стране является Центральный банк, и Шв-я в этом плане не является исключением.

Национальный банк  был основан в 1907 году, и его основной задачей, помимо эмиссии денежных банкнот, является исполнение роли «кредитора последней инстанции», т.е. при возникновении угрозы падения банковской системы страны, Национальный банк может профинансировать другие банки и дать им необходимую для выживания ликвидность.

• Отсутствие налогов

Банковская система Шв.  независима от налогового законодательства, так что все доходы, полученные в виде процентов от вкладов, в виде доходов от трастовых операций не облагаются налогами, что является порой решающим доводом в пользу сотрудничества с банком. Таким образом, имея счет в офшорной зоне, вкладчик не рискует своим капиталом, когда не декларирует получаемый доход и не платит подоходный налог.

В других странах налог на прибыль по банковским операциям колеблется от 10 до 50%, поэтому выгода тут налицо.

• Банковская тайна

Швейцарские банки надежно оберегают тайны своих клиентов.

«Счет в швейцарском банке» – это синоним «конфиденциальности счета», и такой приверженности и лояльности вкладчиков банковская система обязана первым частным банкирам. Считается, что «банковская тайна» появилась после вступления в силу закона «О банковской деятельности» в 1934 году, хотя на самом деле это далеко не так. Первые упоминания о знаменитой банковской тайне относятся к началу 18 века – к 1713 году. Шв. банкиры имели безупречную репутацию в мире, поэтому один из них даже был удостоен звания первого лица финансового ведомства Франции при Людвиге XVI, его звали Жак Некер. Банковская тайна – это обязательство банкира ни при каких обстоятельствах не разглашать информацию о вкладе, его владельце и объеме средств.

Гитлеровцы потребовали от банкиров  выдать информацию о вкладчиках и суммах вкладов «во имя третьего рейха». Видимо, кто-то нарушил банковскую тайну, поскольку три жителя Германии были преданы казни за хранение денежных средств в их банках. Для того, чтобы пресечь беззаконие и избежать надвигающейся угрозы и политических беспорядков, шв. парламентарии проголосовали за «Закон о банках», по которому в их  системе устанавливался принцип конфиденциальности, и его нарушение влекло за собой пожизненное заключение.

Сегодня банковская тайна может быть нарушена только в случае расследования уголовного преступления, которое подпадает под категорию «уголовных» в самой стране. К примеру, уклонение от уплаты налогов, в отличие от множества других стран, считается лишь небольшим административным нарушением, влекущим за собой уплату штрафа. Банковская тайна не может быть запрошена другой страной напрямую у банка – для этого нужна ратификация Парламента Шв-ии.

В 2008 году США запросили  разрешение на открытие информации о банковских вкладах 4450 американцев, подозреваемых в уклонениях от уплаты налогов. После долгих разбирательств Швейцарский Парламент запретил банкам раскрывать банковскую тайну о своих иностранных клиентах.

• Номерные счета

Сейфовый замок

Мы привыкли, что счет в банке обычно открывается на чье-то имя, будь то имя физического лица или название юридического лица. Именные банковские счета отсутствуют, вместо них каждому счету присваивается определенный номер. Конечно, сам номер счета имеет привязку и к имени владельца, но эта информация неизвестна даже работникам банка – лишь несколько человек (глава правления, члены руководства) имеют доступ к базе имен.

Таким образом, огромные корпорации и компании могут без рисков утечки информации накапливать на своих  счетах средства для осуществления крупных операций, сделок по слиянию и поглощению, и быть уверены в том, что об этом не узнают их конкуренты или недоброжелатели.

• Защита информации

В мире современных Интернет-технологий старые-добрые чековые книжки уходят на второй план, уступая место программам интернет-банкинга, системам цифровых подписей и электронных переводов. Сами электронные денежные средства сегодня хоть и не находятся «за семью печатями» в старинных зданиях  банков, но все-таки не менее защищены, чем их бумажные сородичи – мегабитные технологии кодировки информации делают свое дело.

Как открыть счет в таком банке?

Главное определиться, есть ли в этом потребность. Процентные ставки в  обычно невелики. а минимальные требования, наоборот, высоки. Крупнейшими и самыми надежными банками Шв. считаются Credit Suisse Group и UBS. В обоих банках стоимость открытия счета составляет около 1000 евро. Кроме этого, существуют требования к минимальному неснижаемому остатку. в Credit Suisse это $500 тыс. с обязательной перспективой роста до $1 млн. в течение ближайших 2 лет, в UBS — $300 тыс.

Ставки по сберегательным счетам обычно не превышают 3% годовых (в среднем от 0,5 до 3,2%).

Чтобы открыть счет в шв. банке, необязательно куда-то ехать – банковские документы можно подписать у представителя в вашей стране, при этом счет будет открыт уже через неделю после заключения договора. Управлять счетом можно как с помощью факса и телефона, так и через Интернет.

Источники:
fx-currencies.ru, blobi.ru, waytop.ru, www.yourprivatebankers.com, ubiznes.ru

Следующие записи:



21 июля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения