Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Пердложение вложений

Лесенка ткс вкладов



лесенка ткс вкладов

Вклады лесенкой в ТКС и 19% годовых

Привет, dsss !

По теме:

- это все уже довольно давно, при этом регулярно ухудшаются разные условия для активных "лесенкостроителей"

- бонус 1,5% тоже может быть отменен в любой момент (то есть, его нельзя застолбить как %% по вкладу)

- надо еще немало времени потратить предварительно, чтобы лесенка заработала в полную силу

- завязка на рост потребкредитования (снизится рост - банк все сразу прикроет, думаю )

А так, кому не лень и не стремно хранить деньги в ТКС - тема хорошая. Явно лучше, чем просто кинуть деньги в банк из какой-нибудь 3-й/4-й сотни

Но самому потрудиться придется.

Думаю начать строить лесенку в ТКС

Вы помните, как я красиво рассчитал 16% годовых на депозите в банке Тинькова. Ну так вот, есть 2 новости, хорошая и плохая. Начну с хорошей – я решил начать строить так называемую лесенку вкладов в ТКС. Плохая –

ТКС-банк понижает проценты по депозитам сроком ниже 1 года. Но повышает на 1% ставку для вкладов сроком 1 год и больше. Если помните, я рассчитывал 16% годовых именно для самого короткого депозита в 3 месяца. С 18 апреля 2013 года ставка по этому депозиту снижается с 8 до 6%. Если подсчитать, получаем примерно ту же доходность в 12% с копейками годовых. НО! Получить 15, и даже 17% все еще реально!

Дело в том, что в своих расчетах в том посте я не учитывал варианта, при котором вклады работают больше 1 года. А оказывается, самые вкусные проценты идут тогда, когда горизонт инвестирования в депозиты рассматривается в 2, или даже в некоторых случаях в 3 года. Узнал я эту особенность, лазая по сайту banki.ru, в разделе, посвященном как раз лесенкам ТКС. Энтузиасты даже сделали очень удобный excel-файл, в котором производятся все расчеты для всех возможных вариантов вкладов. Вот этот файл:

Не бойтесь, вирусов нет

В этом файле можно подставить текущие процентные ставки ТКС банка, вкладываемую сумму и получить на выходе несколько вариантов расчета. Так вот, если раньше процентная ставка плавно повышалась с 12% до 17% при переходе на более длинные лесенки, то сейчас единственный хороший процент предлагает лесенка, состоящая из четырех 12-месячных вклада со сдвигом в 3 месяца.

Причем, лесенка будет работать на полную только на второй год, в первый год мы получим 14%. Тут еще доходность сильно зависит от вкладываемой суммы, при ее увеличении доходность стремится к 18%. Однако, при сумме в 600 000 руб доходность составляет почти 17%.

Давайте вспомним хорошую новость. У меня в данный момент свободные 60 тысяч. Проблема в том, что для минимального вклада нужно 30к руб. А их нужно открыть сразу три. То есть, мне нужно 90к, чтобы начать эту лесенку. А их у меня нет, и появится необходимая мне сумма только через месяц-полтора В любом случае, другие инструменты инвестирования мне пока недоступны, или пока у меня нет по ним достаточной информации (на самом деле, мне пока некогда разбираться с этим). Буду планировать вкладывать в самый надежный и простой инструмент – депозит. Хотя, с простотой я загнул, все эти лесенки, бонусы, комиссии…

Итак, я взял самый длинный и самый доходный вариант лесенки, выглядит она так:

Лесенка отображает двухлетний период. Сначала надо открыть сразу 3 депозита – на 3, 6 и 12 месяцев. Через 3 месяца надо открыть еще 2 депозита – на 6 и 12 месяцев. А затем дальше каждые 3 месяца открывать по еще одному депозиту на 12 месяцев. Таким образом первоначальная сумма, “стекая” по лесенке, собирает другие суммы с процентами, и каждые 3 месяца на итоговую сумму капают проценты по вкладу, а также 1.5% бонуса. Я даже нарисовал это для наглядности:

Это все замечательно, но есть несколько нюансов. Во1, если я буду каждые 3 месяца открывать новый вклад, мне надо каждый месяц откладывать по 10 тысяч чисто на лесенку ТКС в ближайшие два года, то есть, мне остается на свободное инвестирование всего 10к/мес, что меня немного смущает. Во2, конечная сумма вложений у меня получается 240к (8 раз за два года я положу 30к), то и доходность итоговая у меня получается 15.36% (судя по расчетам в файлике). Конечно, лучше чем 12%, но и не 17%. В-третьих, в любой момент ТКС банк может отменить 1.5% бонус, или поменять ставки по вкладам, и тогда доходность резко снизится. Впрочем, ниже 11-12% она не опустится, так как если вклад уже открыт под определенный процент, его банк понизить для вас не сможет. То есть, смысл рискнуть есть, да и вообще мне интересно будет поближе познакомиться со всей этой банковской системой, интернет-банкингом и прочими штуками.

Итак, я жду, пока у меня не станет 90к на счету и начну эпический крестный ход длиною в 2 года

Лесенки Тинькофф

Многие слышали или читали про «чудесные» «лесенки» вкладов в банке Тинькофф. Что это такое?

Это абсолютно честный способ получения дополнительного дохода до 4% годовых на вкладах ТКС-банка, но при этом нужен еще один вспомогательный банк с дешевыми или бесплатными межбанковскими переводами на достаточную сумму. Отмечу сразу, если у вас нет 300-400 тыс. рублей, получить существенный эффект от «лесенки» не получится.

Источник дополнительного дохода — это бонус в 1%, предоставляемый банком Тинькофф за каждое пополнение межбанковским переводом вклада (как бы компенсация за, возможно, затраты на межбанковский перевод). В тарифах есть ограничение, что бонус дается не всегда, не позже чем за 85 дней до конца срока вклада. Поэтому вклад выгоднее всего пополнять примерно за 3 месяца до его окончания на максимальную имеющуюся свободную сумму. Самая выгодная конфигурация, когда имеются 4 годовых вклада, открытых с шагом в 3 месяца.

Но начинать сразу с годовых вкладов невыгодно, т.к.  «лесенка» в таком случае выстроится лишь в конце первого года. Поэтому начинают обычно с открытия нескольких более коротких вкладов на 3, 6, 9 или 12 месяцев, другие сроки менее выгодны.

Минимальный размер вклада — 50000 рублей.

Лестницы вкладов – как заработать?

11.03.2015 Сергей Кикевич

Среди российских банков есть один, чья модель бизнеса серьезно выделяется на общем фоне. Речь идет о Банке Тинькофф Кредитные Системы (далее ТКС). Уникальность бизнеса заключается в полном отказе от офисного обслуживания. Все взаимоотношения банка с клиентом происходят через интернет или по телефону. Продукты банка максимально упрощены – это одна дебетовая карта, одна кредитная карта и простая схема депозитов. Мы не будем слишком вдаваться в подробности работы ТКС – об этом написано много. Нас интересует лишь тот факт, что в силу особенностей бизнеса, ТКС возмещает расходы за переводы денежных средств по межбанку в размере 1,5% от суммы перевода. Если же вкладчик умеет переводить деньги по межбанку бесплатно, то 1,5% является бесплатной прибавкой к его доходу от депозита. Таким образом вкладчик заинтересован:

  1. Получить максимальный процент от депозита
  2. Получить наибольшее количество «компенсаций» по 1,5% за переводы

Пункт 1 решается просто – деньги должны лежать на вкладе с максимальной ставкой (9,5% годовых за 12 месяцев в рублях в ТКС).

Пункт 2. Разберемся, сколько можно получить «компенсаций» в год. Если взглянуть на рисунок лестницы вкладов, то легко заметить, что в данной системе с 12 по 24 месяц деньги меняют вклад несколько раз за год. При этом доходность вклада всегда остается неизменной. Подробности функционирования таких лестниц мы разбирали в предыдущем материале .

Таким образом вкладчик был бы заинтересован построить лестницу с минимальным «шагом» для увеличения количества переводов средств через межбанк. Доходность в таком случае была бы ограничена количеством дней в году помноженным на 1,5%. Но здесь в защиту своих интересов вступает банк. В условиях вкладов говорится, что компенсация выплачивается лишь за суммы переводов, поступившие на счет не позже чем за 85 дней до закрытия вклада. Грубо говоря, пользоваться межбанком в последние 3 месяца вклада не получится. Это значит, что минимальный шаг лестницы составляет 3 месяца, а перевести деньги получится не более чем 4 раза в год (как показано на рисунке).

Доходность вклада по такой системе для вкладов в рублях получается по следующей формуле:

Inc = 9,5% + 4 Х 1,5% + капитализация – издержки

С достаточно небольшой погрешностью можно посчитать доходность, пренебрегая капитализацией и издержками. Т.е. доходность лестницы «грубо» составит 15,5%.

Согласно более точным расчетам вместе с капитализацией доходность составит 16,7%. Издержки же зависят от размера вклада. Если все банковские переводы бесплатны, то они ограничиваются расходами на поддержание самой лестницы. Т.е. кроме основного вклада будут размещены небольшие суммы, необходимые для открытия вклада: 30 тыс. на каждом вкладе (Москва и Санк-Петербург), 10 тыс. на каждом вкладе в других городах при открытии через отделение Почты. Чем более крупная сумма размещается на основном депозите, тем ближе его доходность приблизится к 16,7%.

Необходимо отметить, что вышеупомянутую доходность система вкладов будет показывать только начиная с 9го месяца. До этого деньги могут размещаться лишь под 11,6% (9,5% + 1,5% за перевод средств в начале срока + капитализация).

С таблицей бесплатных и дешевых вариантов межбанка можно ознакомиться в нашей статье Дешевый межбанк: рубли .

Прибыль от лестниц для вкладов в евро и долларах считается аналогично. Достаточно лишь заменить доходность годового вклада на 4% (за 12 месяцев). Следует учесть при этом, что издержки для валютных вкладов будут более значительны, т.к. бесплатного межбанка для таких переводов в России пока не существует. По нашим расчетам для крупных сумм доходность лестницы может приближаться к 10,46% .

Еще одной приятной особенностью открытия любого вклада в ТКС является бесплатное получение дебетовой карты, условия по которой являются одними из самых выгодных на рынке: Карты-копилки .

О том, как повысить доходность лестницы в первые 9 месяцев, мы расскажем в следующем материале.

Для тех, кому нужны более подробные инструкции и наша персональная поддержка при создании лестницы вкладов, мы предлагаем новую услугу Разработка лестницы депозитов .

Лестница вкладов - кто слышал, практиковал?

Лестница вкладов - кто слышал, практиковал?

Лестница вкладов - кто слышал, практиковал?

Лестница вкладов - кто слышал, практиковал?

Я так понимаю что все это относится исключительно к ТКС, который предлагает компенсацию за ввод новых денег в банк. Но реально 17 % получить никак не получиться потому что бонус в размере 1,5% можно будет получить не более четырех раз в год. А это значит 8 % + 6 % = 14 %. Капитализацию я не учел потому что она мелочная.

Кроме того, не получиться перевкладывать одни и те же деньги не выводя их из банка - тогда просто не дадут 1,5% бонус. Поэтому для того что бы открыть каждый новый вклад потребуется сделать два банковских перевода - вывести деньги и ввести обратно. Это шесть переводов в течении года без учета первоначального. Время которое на это потребуется в сумме может легко дойти и до месяца.

Теперь проблема номер два - а существует ли вообще такой банк в который можно было бы ввести деньги и вывести их не платя при этом комиссию ни за что? Сомневаюсь. Даже если оплачивать хотя бы одну из этих комиссий то это уже снизит прибыльность процентов на шесть. Но допустим такой банк все-таки есть, даже в этом случае реально, не получиться даже 14% годовых, а где то около 13 с мелочью. С другой стороны, в том же ТКС есть вклад на 1 год - 10.5% + 1.5% (бонус) = 12%.

Ощутим ли такой прирост прибыли? Уверены что в другом банке нельзя получить более 13% безо всех этих махинаций?

Источники:
ru.pokerstrategy.com, investarter.ru, nakopi-deneg.ru, rostsber.ru, www.forumprobanki.ru

Следующие записи:



14 августа 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения