Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Пердложение вложений

Банковская карта вклад



Банковский вклад. Что нужно знать при открытии счета?

Сегодня популярность банковских вкладов в разы меньше, чем в советские времена. Многие граждане СССР имели сберегательную книжку, на которую с каждой зарплаты откладывали деньги на машину, кооператив, пальто, мебель, свадьбу или просто на «черный день». В наше время банковскими вкладами пользуются в основном люди среднего и пожилого возраста (от 45 и выше). Молодежь предпочитает банковские карты для хранения средств. Это намного мобильнее, чем вклад в банке, поскольку деньги всегда по рукой. А приумножают они свои средства, вкладывая свободные деньги в паевые инвестиционные фонды, недвижимость или бизнес.

Но иногда случаются ситуации в жизни, когда необходимо открыть банковский вклад, чтобы копить деньги, например, на отпуск или на учебу ребенка. А может быть, вам на некоторое время нужно сохранить большую сумму средств, но только не дома (чтобы рука не тянулась). Перед тем как отправиться в банк, вы должны ответить себе на некоторые вопросы и определить наиболее выгодные банковские вклады для себя.

Депозитные платёжные карты владельцам банковских вкладов

П роминвестбанк принимает от физических лиц-резидентов на депозитные счета денежные средства с выплатой процентов на международную платёжную карту, согласно тарифной программы «ПИБ: Всё в одном (личная) », которая открывается владельцам банковских вкладов бесплатно. Теперь наш клиент сразу получает доступ к пакету услуг «ПИБ: Всё в одном», который фактически является единой точкой доступа и управления всеми счетами и продуктами клиента в банке. Это единый счёт для накопления, автоматических погашений платежей по кредитам, зачислений зарплатных и кредитных средств, расчётов за товары и услуги.

  • паспорт гражданина Украины;
  • свидетельство о рождении (для несовершеннолетних);
  • паспорт гражданина Украины для выезда за рубеж (если есть);
  • справку Государственной налоговой администрации Украины о присвоении идентификационного номера ГРФЛ – ИНН (копию).

Лучшие вклады с бесплатным оформлением банковской карты

Кроме очевидных преимуществ депозитных предложений того или иного банка, можно выделить и дополнительные условия, с помощью которых кредитные организации стараются обратить внимание потенциальных вкладчиков именно на свое предложение. В данном обзоре речь пойдет о банковских картах, которые вкладчик может получить бесплатно при размещении депозита.

Конкуренция в рыночной нише

Сравнивая депозитные предложения от различных банков, потенциальный вкладчик, рано или поздно, приходит к мнению, что кредитные организации формируют свои предложения в рамках довольно узкой «рыночной ниши». Так, банки, которые отличаются стабильным положением на рынке, предлагают схожие процентные ставки по вкладам. Выплачивая сравнительно небольшой процент, крупные банки обеспечивают сохранность денежных средств, принадлежащих своим клиентам, что в полной мере устраивает последних.

Кредитные организации, которые стремятся закрепить свое положение на рынке, привлечь максимально возможное количество клиентов, предлагают несколько более высокие ставки. С другой стороны, политика динамичного развития, которой придерживаются такие банки, заставляют их менеджмент предпринимать более рискованные операции, более рискованные методы вложения привлеченных средств.

Поэтому размещение средств в таких банках само по себе представляется более рискованным, что несколько отталкивает потенциальных клиентов, несмотря на привлекательную процентную ставку. Однако небольшие банки также оперируют в рамках довольно узкого диапазона процентных ставок – этот диапазон диктует отечественный рынок депозитов.

Если размер процентной ставки по вкладам будет выглядеть «нелогично», то есть – если ставка будет неоправданно отличаться от предложений других банков со сходными характеристиками, то весьма высок риск «отпугнуть» вкладчиков. Слишком высокая ставка может вызвать подозрение о возможном мошенничестве, готовящемся подвохе, а если ставка будет слишком низкой, то это вызовет удивление и полностью лишит банка конкурентных преимуществ. Кроме того, на уровень процентных ставок оказывает определенное влияние регуляторная политика Центробанка.

Дополнительные преимущества депозита

Поэтому, когда условия рынка не позволяют конкурировать за счет изменения процентной ставки, банк начинает создавать условия, за счет которых их продукт мог бы выглядеть более привлекательным по отношению к предложениям других банков. Это может быть возможность снятия части суммы вклада без изменения процентной ставки, клиенту могут предлагаться различные призы, бонусы, скидки. К таким мерам стимуляции потенциальных вкладчиков можно отнести и предложение бесплатно оформить банковскую карту.

Причем, некоторые банки предлагают клиентам не просто бесплатную карту, а кредитку в статусе «голд» или «платинум», ряд банков также предлагает бесплатное обслуживание карты в течение года или даже более длительного периода. Для клиентов, которые понимают преимущества статусной кредитки, подобное предложение выглядит действительно привлекательным. Тем более, если прочие критерии выбора депозитного продукта являются практически идентичными.

Бесплатные карты – преимущества

Банковская карта, полученная при открытии вклада, является довольно полезным подарком, продукт можно использовать в качестве дополнительного платежного средства или даже в качестве основного. Если необходимо выбирать между банками, которые предлагают такое дополнение к вкладу, лучше выбрать банк с развитой сетью банкоматов, в противном случае придется каждый раз доплачивать за снятие наличных или искать «родной» банкомат.

В ряде случаев клиентам предлагаются не только дебетовые карты, которые могут служить как платежный инструмент, но и карты с овердрафтом, кредитные карты. Предлагая клиенту пользоваться деньгами банка в пределах установленного лимита, кредитная организация ничем не рискует, поскольку обеспечением можно считать средства клиента, хранящиеся на депозите.

Кроме того, некоторые банки устанавливают льготный период, в течение которого клиент может использовать средства без оплаты процентов, это может быть 50 или даже 90 дней. Еще одним преимуществом банковской карты с овердрафтом является возможность использовать кредитные средства вместо собственных – это освобождает клиента банка от необходимости снятия части своих средств с депозита, со всеми вытекающими последствиями.  Таким образом, при возникновении срочной надобности в денежных средствах используются банковские средства, а по депозитному капиталу продолжает начисляться процент.

Еще карта может быть удобна и тем, что на карту банк переводит ежемесячные процентные начисления, в случае выбора клиентом такого варианта получения процентов.

Золотые или платиновые карты сами по себе часто  являются основанием для разного рода скидок при оплате покупок или услуг. Это касается «бесплатных миль» для тех, кто пользуется услугами авиакомпаний, скидок для тех, кто снимает номер в гостинице, обедает в дорогом ресторане, арендует автомобиль во время поездок.

Предложения от московских банков

Итак, мы представляем перечень банковских депозитных продуктов, в рамках которых клиент бесплатно получает кредитную карту. Подбирая депозиты, в первую очередь мы обращали внимание на основные факторы, которые действительно важны при размещении вклада. Исходя из условной суммы в 1 миллион рублей, и условного временного периода, в течение которого средства клиента не будут востребованы – 1 год, в первую очередь были изучены предложения от наиболее стабильных банков.

Поскольку самое важное, о чем может думать потенциальный вкладчик, доверяя свои деньги банку – это сохранность капитала. Поэтому в обзоре фигурирую кредитные организации, которые являются либо системообразующими, что само по себе является определенной гарантией сохранности денег, либо банки, которые в течение длительного периода времени демонстрировали стабильность работы и лояльность по отношению к своим клиентам.

Очередным критерием выбора являлась степень доходности вклада – из предложений от стабильных банков были отобраны наиболее выгодные для клиента в плане размера процентной ставки. В принципе, банки подобного уровня менее заинтересованы в каких-либо дополнительных методах стимулирования клиентов (тем более, что для владельца крупного депозита не составит труда открыть банковскую карту в том же банке отдельно от вклада).

Однако крупные кредитные организации также предпочитают идти в ногу со временем и заботиться о повышении уровня сервиса – это одна из причин, по которым банки предлагают кредитные карты в качестве дополнительной услуги. Итак…

Накопительные банковские карты – замена банковскому вкладу?

Классический способ инвестирования денег и получения прибыли – депозитные вклады. Но далеко не все согласны на условия договоров по депозитам. На помощь приходит сравнительно новый финансовый инструмент – накопительные банковские карты. Что представляют собой эти карты и есть ли риски при их использовании?

Накопительные карты отличаются от обычных дебетовых  карт лишь одним выгодным дополнением – возможностью  дополнительно получать процент  на сумму имеющихся на счету денег. Сумма процента варьируется от банка к банку, так что при выборе карты лучше обратить внимания на условия её использования.

Такие карты весьма удобны, ведь кроме получения процентов на остаток средств вы также можете снимать наличные средства и проценты в любом банкомате, оплачивать товары и услуги и т.п.

При выборе банковской карты важно обратить внимание на условия, прописанные в договоре.

На данный момент банки предлагают три основных вида договора

  • Срочный договор. Условия невыгодны клиенту, зато помогают банку заработать: ограничения использования средств на счету, штрафы при расторжении договора и другие «подводные камни».
  • Бессрочный договор – более-менее выгодный для клиента тип договора, позволяющий свободно распоряжаться средствами на карте и получать проценты на остаток средств.
  • Договор на определенный срок – зависит от банка. Заключается от месяца до нескольких лет.

Казалось бы, накопительные банковские карты – удобная замена депозитам, ведь вы можете свободно пополнять счет и снимать средства, зарабатывая на процентах. Эти карты получили популярность как раз во время финансового кризиса, когда доверие к депозитам значительно снизилось. Но недостатки карт очевидны, если внимательно присмотреться к условиям их использования. В действительности, накопительные карты не выгоднее депозитных вкладов. Процент слишком низок, чтобы заработать на карте.

При дальнейшем рассмотрении достоинств и недостатков накопительных карт становится ясно, что в договорах заранее прописывают невыгодные для клиентов условия, препятствующие получению выгоды. Например, на одних картах процент начисляется исключительно на минимальный остаток средств, и при пополнении карты на солидную сумму вы всё равно ничего не заработаете. В других же договорах процент может начисляться на заранее установленную сумму.

Так что же лучше – накопительная карта или депозитный вклад? Если выгода стоит на первом месте – вклад однозначно лучше по всем условиям. А карту можно завести в дополнение, в качестве удобного финансового инструмента.

Похожие записи:

Поисковые запросы

Навигация по записям

Накопительные банковские карты – замена банковскому вкладу. 10 комментариев

    Леонид 05.11.2013 в 15:50

Проценты на карте, безусловно, не заменят полноценного депозита. Тем не менее, очень отрадно в конце каждого месяца видеть как на счет падают «халявные» пару сотен рублей. Как говорится, мелочь, а приятно!

Жанна 08.11.2013 в 15:08

Мне кажется отличный вариант. Я раньше о таком не слышала, но теперь заинтересовалась. Уже давно хотело открыть вклад, но теперь буду подробнее узнавать о накопительных картах. На мой взгляд, очень удобно. Карта всегда под рукой, а проценты ежемесячно начисляются.

Аврора 12.11.2013 в 18:14

Обязательно поинтересуюсь в своем банке, могу ли и я сделать себе такую карту. Уж очень прельщают такие условия. Да и остаток у меня всегда приличный)

Алла 06.12.2013 в 10:41

Конечно, если условия соответствуют вашим желаниям. завести накопительную банковскую карту можно. Удобно, то что эта карта всегда под рукой и видно как она работает. Если действительно хочется накопить достаточно средств, то депозитный вклад несколько лучше. Он не на виду и брать с него деньги до срока вряд ли получится. Но как дополнение, для накопления финансовых средств, завести такую карту можно.

Лев 06.12.2013 в 10:53

Накопительная банковская карта удобна для людей желающих немного накопить и беспрепятственно, в любое время, без участия банка воспользоваться средствами лежащими на карте или пополнить ее. А на счет выгоды, однозначно, депозитный вклад выгоднее, там процентная ставка выше. Хотя от обычной дебетовой карты, накопительная карта отличается именно возможностью накопления за счет процентов.

Лиля 18.12.2013 в 22:44

Я бы тоже не стала кидаться брать накопительную банковскую карту. Если там есть ограничительные условия, лучше для накопления воспользоваться депозитом. Тем более его не всегда можно взять по первому желанию, а это несравненный плюс в пользу депозита.

Мадам 25.12.2013 в 22:10

Если цель открытия вклада поднакопить, я бы лично открыла традиционный депозитный счет. На данный момент там проценты повыше и лишний раз подумаешь снимать ли оттуда денежку — нежелание потерять проценты в этом отношении очень дисциплинирует. Единственный (на мой взгляд) недостаток такого вклада то, что для того чтобы пополнить счет надо обязательно идти в банк и (если не повезет) стоять в очереди к операционисту.

Вика 30.12.2013 в 02:15

Да, конечно в смысле накопить, равного срочному депозиту ничего пока нет. Есть такие депозиты, по которым можно докладывать денежные суммы, а снимать нельзя определенный срок. Потом может быть пролонгация вклада, если в договоре написано. И капитализация вкладов так же, помогает хоть немного, но заработать. А на накопительных банковских картах, процент маленький. Да и деньги в любое время можно снять, это нас не дисциплинирует.

Можно воспользоваться подобной услугой, если на карте, как минимум, солидный остаток. Хотя хранить на карте большие деньги, опять же, не рекомендуется. Если уж можете позволить себе оставить «приличную» сумму в месяц, то лучше открыть пополняемый вклад. Выгоднее будет однозначно. Мне спокойнее, когда остатком на дебетовой карте можно распоряжаться без ограничения — случаи в жизни разные бывают.

Видимо, я никак не могу привыкнуть к мысли, что банковские карты постепенно вытесняют обычные способы расчетов. Поэтому боюсь я их как огня. Голова кружиться начинает, когда начинаешь думать об условиях, ограничениях, процентах, сроках, обслуживании, мошенничестве… До сих пор страшно от такой информации…

Варианты применения банковских карт – третье знакомство с картами 31.10.07

О том, как работают банковские пластиковые карты и карточные счета.

С целью улучшения сервисного обслуживания клиентов, и естественно, с учетом своих интересов банки используют различные варианты применения пластиковых карт. Чтобы не бояться пластиковой карты банка и умело пользоваться ее преимуществами, необходимо понимать принцип работы карточного счета и банковской карточки.

Для этого постараюсь описать некоторые варианты того, как работают банковские пластиковые карты и карточные счета:

  • Текущий банковский счет, к которому прикрепляются расчетные (дебетовые) карты.

    Текущие банковские счета с прикрепленной расчетной (дебетовой) картой, относятся к разряду счетов, работающих по принципу вкладов до востребования. За хранение средств на текущих карточных счетах банки устанавливают проценты с минимальными процентными ставками, или вообще не устанавливают. Так, например, Сбербанком России проценты на текущий счет с прикрепленной дебетовой картой Maestro «Социальная», предназначенной для выплаты пенсий, начисляются в размере 4% годовых. И это самый высокий процент, начисляемый на остатки средств по карточному счету.

    Для обслуживания текущих счетов (до востребования) используются дебетовые пластиковые карты разных международных платежных систем (VISA Classic, MasterCard MASS, VISA ELECTRON…) Проведение расходных операций с помощью дебетовых карт осуществляется только в пределах остатка денежных средств на карточном счете.

    Многими банками предлагается и услуга, в виде выпуска нескольких карт, привязанных к одному карточному счету. То есть, кроме основной карты, выданной на имя хозяина счета банковской карты, могут, по его ходатайству, выдаваться и дополнительные дебитовые карты, например, членам его семьи.

    Счета дебетовых карт, в зависимости от их назначения, пополняются деньгами за счет:

  • Перечисления заработной платы вашей организацией;
  • Перечисления пенсий и пособий социальными службами;
  • Перечисления стипендий учебными заведениями;
  • Внесением наличных денежных средств самим держателем карты;
  • Получения денежных средств со счета другой банковской карты, путем перечисления средств через банкоматы, имеющие такую функцию.
  • Перечисление средств со счетов срочных вкладов по окончании срока вложения (по договору) и отсутствии или нежелании осуществлять пролонгацию вклада.
  • Зачисление средств физических лиц, поступающих по системам денежных переводов.

    Расчетная (дебетовая) карточка очень распространена и удобна в применении, и по ней можно:

  • получать деньги через банкомат, как своего банка, так и других банков;
  • получать деньги через кассу расчетного центра банка;
  • производить безналичные расчеты за услуги предприятиям сервисной сети;
  • осуществлять покупки товаров в магазинах, имеющих установленные терминалы вашего банка;
  • осуществлять оплату услуг связи (МТС, Билайн, Телеком…);
  • производить перевод денежных средств с одной банковской карты на другую;
  • Оплачивать услуги спутникового телевидения и др.

    В зависимости от выбранного вида карты, расчеты можно осуществлять на территории России или на территории России и за рубежом.

    Расчетные карты выдаются физическим лицам (резидентам и нерезидентам) по предъявлении документа, удостоверяющего личность. Для оформления отдельных видов карт в банк необходимо предъявить, кроме паспорта и ИНН – пенсионное удостоверение или студенческий билет.

    Дебетовая расчетная карта позволяет использовать средства только в пределах зачисленных на этот счет (вклад) средств. Но для каждого вида банковской карты каждым банком устанавливается свой суточный лимит выдачи наличных денежных средств.

    Так, например, на карточный счет вам перечислена заработная плата в сумме 50000 руб. вот эту сумму вы и можете получать в банке или снимать через банкоматы и терминалы по своей дебитовой карточке. Но если суточный лимит выдачи наличности по вашей банковской карте установлен в размере 20000 руб. то получение всей суммы средств наличными в банкомате может растянуться не менее чем на 3 дня.

    Длительное хранение средств на таких счетах (вкладах) процентных доходов, как правило, не приносит из-за низких процентных ставок или отсутствия таковых вообще. Зато по большинству карточных счетов взимается плата: за годовое обслуживание счета, за получение наличных денежных средств через кассу или банкомат, за обслуживание карты и др.

  • Срочный вклад, параллельно с которым клиенту открывается текущий карточный счет, с прикрепленной к нему расчетной (дебетовой) карточкой.

    Этот вид «карточной» услуги отдельные банки практикуют при оформлении срочных вкладов (депозитов). Такая услуга банка предлагается вкладчикам как одно из условий по отдельным видам срочных вкладов. В этом случае, вкладчику, параллельно со счетом срочного вклада, оформляется текущий карточный счет с прикрепленной к нему банковской расчетной картой. Банковская карта, как правило, в этом случае выдается клиенту банка бесплатно. А принцип работы карточного счета, описан мною в первом варианте.

    В соответствии с условиями договора срочного вклада, на открытый текущий счет банковской карты могут зачисляться:

  • Проценты;
  • Проценты и сумма самого вклада по окончании срока вложения.

    По таким срочным вкладам снятие процентов или сбережений осуществляется только через банковскую карту.

    Так, например, практически по всем вкладам Банка «Русский Стандарт» клиентам гарантированы дополнительные возможности в виде получения дебетовой (расчетной) карты. При оформлении срочного депозита, вкладчик бесплатно получит банковскую карту Русский Стандарт «Депозит». На этот счет банковской карты по окончании срока вклада и зачисляются сумма вклада и проценты, а другие варианты даже не рассматриваются и не предлагаются.

    А Московский Залоговый Банк, например, оформление вклада "Лига Чемпионов", сопроводил оформлением международной банковской карты. Начисляемые по этому вкладу ежемесячно проценты перечисляются на международную банковскую карту MasterCard UEFA Champions League.

    В чем плюсы такой услуги банка для вкладчика? Ну, во-первых, по окончании срока вклада можно не торопиться сразу в банк за вкладом и не проявлять излишнюю поспешность при выборе нового вложения средств, так как ваши сбережения хранятся в банке. Во-вторых, при появлении потребности в средствах, можно использовать перечисляемые на этот счет проценты или средства самого вклада, зачисленные сюда при истечении срока вложения. Да банковская карта просто упростит процедуру снятие денег через любой банкомат. В-третьих, уже открытую расчетную карту можно использовать и дальше для своих целей при поездках и покупках в магазинах через терминалы, периодически пополняя ее средствами в дальнейшем.

    А что дает такая услуга банкам? Банк получает на некоторое время дополнительные и уже почти бесплатные ресурсы. А так как снятие средств через банкомат ограничено суммой дневного лимита, то и снятие всей суммы вклада, если она значительная и превышает дневной лимит, происходит в течение нескольких дней. Клиент «возможно» заплатит и комиссию за получение наличных средств через банкомат. Но самая главная стратегия банка, связанная с выдачей дебитовой карты, это удержать клиента в банке. И большая часть клиентов, как правило, оставит свои сбережения на карточных счетах на более длительный срок или вновь разместит их на срочные вклады в этом же банке.

  • Срочный вклад, параллельно с которым клиенту открывается ссудный счет, к которому прикрепляется кредитная карта.

    Это весьма удобное сочетание двух услуг банка для вкладчиков, и особенно для тех, кто имеет средние и большие вклады. Особенность такого сочетания в том, что одновременно с открытием срочного вклада, вкладчику открывается и ссудный счет, т.е. открывается кредитная карта, по которой можно получить кредит. Казалось бы – ну зачем это надо вкладчику? Бывает нужно, правда, мы еще не умеем активно такой услугой банка пользоваться. Сумма кредита устанавливается банком в определенном проценте от суммы вклада, как правило, не превышающем размера в 60-70 % от суммы вклада, а вклад является как – бы залогом по кредитованию. Из-за малой активности клиентов, такие виды вкладов банками предлагаются вкладчикам в последнее время все реже и реже.

    Выгоду от такого применения кредитной карты можно увидеть на условном примере. Допустим, вы положили на годовой срок вклад в размере 300 000,00 руб. под высокий процент в 10% “годовых”, а через 6 месяцев, т.е. в середине срока вклада вам вдруг срочно потребовалась часть этих сбережений на 2 месяца с последующим их восстановлением. При досрочном расторжении депозитного договора, все начисленные ранее проценты банком аннулируются, а взамен начисляются проценты по ставке до востребования. Упущенный доход за все время хранения вклада может составить 14 850,00 рублей (10% - 0,1% = 15 000,00 – 150,00). Если же договор по депозиту не расторгать, а воспользоваться прикрепленной к срочному вкладу кредитной картой и получить кредит в размере, допустим, 70% от суммы депозита, то есть 210 000,00 рублей, то вы еще останетесь с выигрышем. Проценты по депозиту продолжают начисляться, и за год составят 30 000,00 рублей. Проценты по кредиту, допустим, по минимальной ставке банка в 15% “годовых”, за два месяца составят 5 250,00 руб. В результате чистый доход вкладчика может составить 24750,00 руб.

  • Текущий банковский счет, к которому прикрепляется пластиковая карта с разрешенным овердрафтом.

    Это наиболее интересная и удобная форма использования пластиковой карты, прикрепленной к текущему счету. Пластиковая карта в данном случае имеет два применения: она используется и как расчетная и как кредитная. Называется она картой с разрешенным овердрафтом или дебетовой (расчетной) картой с наличием лимита кредитования (овердрафта).

    Сегодня банки открывают физическим лицам текущие счета и выдают карты с разрешенным овердрафтом в основном в рамках «зарплатных» проектов корпоративных клиентов. Отдельные банки уже идут дальше и начинают рассматривать вопрос открытия счета и выпуска дебитовой карты с разрешенным овердрафтом для лиц, не являющихся работниками корпоративных клиентов банка.

    Предлагая физическим лицам, владельцам пластиковых карт, такую услугу, как овердрафт, банки внедряют новую форму кредитования физических лиц – «до зарплаты». Особенность данного кредитного продукта банков заключается в том, что клиенту расчетной карты открывается кредитная линия с определенным лимитом кредитования.

    Итак, если вы, относитесь к сотрудникам предприятия, которое является корпоративным клиентам банка, и получаете зарплату на личный (текущий) банковский счет, который привязан к пластиковой карте, то вы можете оформить в банке кредитную линию «Овердрафт».

    Что же такое овердрафт, оформленный к счету пластиковой карты? Овердрафт, это многократно возобновляемый кредит (кредитная линия), который выдается для пополнения личного банковского счета физического лица, в ситуации, когда средства клиента уже закончились.

    При недостаточности средств на текущем счете для решения отдельных срочных задач и мелких проблем, получение кредита овердрафт - идеальный выход из ситуации. Это, как правило, небольшой и легко погашаемый кредит. По овердрафтной карте оформляется возобновляемый кредит в размере 60-70 % от Вашего среднемесячного дохода. Погашение овердрафта производится в течении 30 дней с момента очередного начала использования кредита по карточке. Ну а более подробно о принципах оформления этого кредита рассказывается в моей статье «Кредит – овердрафт. Особый вид кредитования физических лиц».

    Для получения банковской карты с овердрафтом клиентам необходимо предоставить в банк документы:

  • Заявление на открытие банковского счета и получение банковской карты с лимитом кредитования;
  • Документ, удостоверяющий личность;
  • Заверенную работодателем копию трудовой книжки;
  • Документ, подтверждающий образование (не всегда)
  • Дополнительное обеспечение (иногда), если ваша фирма не является корпоративным клиентом банка, а возможный лимит кредитования, выше планки по кредитованию без обеспечения, установленной в вашем банке.
  • Справку о средней зарплате, если зарплата не перечисляется на счет в банке (не всегда)
  • Ссудный счет, к которому прикрепляется кредитная карта.

    Это активно внедряемая банками услуга, относящаяся к разновидности потребительского кредитования через кредитные карты, прикрепленные к ссудному счету.

    Ссудный счет с прикрепленной к нему кредитной картой - это банковский ссудный счет, на котором банк учитывает предоставление и возврат кредита конкретного ссудополучателя. С помощью кредитной карты, ее держатель осуществляет операции по ссудному счету в пределах установленного ему банком лимита кредитования, другими словами - расходует заемные средства.

    Оформление кредитной карты – это уникальный и самый простой способ получения нецелевого кредита, который позволяет ссудополучателю рассчитываться за товары, оплачивать различные услуги и снимать наличные в банкоматах.

    Срок кредитования по различным кредитным картам составляет, как правило, 2 – 3 года. Это возобновляемое кредитование в пределах доступного (установленного банком) Вам лимита кредитования. И если вы при первом получении кредита по кредитной карте не исчерпали Ваш лимит кредитования, то вы в любой момент можете вновь воспользоваться доступным остатком лимита для своих нужд (получить наличные через банкомат или оплатить покупки и услуги).

    При данном кредитовании, банки не настаивают на ежемесячном погашении всего освоенного вами по кредитным картам кредита, но обязательно предложат ежемесячно погашать:

  • минимальный процент (у каждого банка свой) от остатка задолженности по кредиту;
  • проценты за месяц;
  • пени за задержку оплаты предыдущего платежа, если была задержка;
  • комиссий за предоставление кредита (за снятие наличных сумм, за обслуживание карточного счета и т.д.)

    Максимальная сумма лимита кредитования каждым банком определяется по своей методике от среднемесячной заработной платы, но ограничивается предельной суммой кредитования по данному виду кредита. Так, например, максимальная сумма кредитования по кредитной карте «Золотая Корона» Инвестсбербанка не может быть установлена более 100 тысяч рублей, а по кредитной карте «VISA» УРСАБанка – более 500 тысяч рублей.

    Чтобы к концу срока кредитования погасить всю сумму кредита, необходимо проявлять активность по увеличению суммы средств, направляемых на погашение кредита, и контролировать ежемесячные остатки ссудной задолженности. Что это значит? Это значит, что, погашая только предлагаемые банком суммы, кредита вы быстро не погасите.

    Я надеюсь, что знакомство с изложенной информацией поможет вам более активно и грамотно использовать банковские пластиковые карты.

    Комментарии 8 Коментирование отключено

    Источники:
    fb.ru, www.pib.com.ua, www.vkladvbanke.ru, deposits.su, bankirsha.com

    Следующие записи:



    19 октября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения