Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Пердложение вложений

Анализ вкладов по банкам



анализ вкладов по банкам

Вклады / Обзор рынка вкладов

"Черный вторник": как изменились ставки по вкладам для частных лиц за неделю

Обвал курса рубля и резкое повышение Центробанком ключевой ставки мгновенно оказали свое влияние и на уровень процентных ставок по депозитам в коммерческих банках для частных лиц. Аналитический банковский портал Bankchart.ruвыяснил, на сколько стало выгоднее держать деньги в банке по сравнению с прошлой неделей.

Ставки все выше: обзор рынка вкладов для населения с начала осени 2015 года

Продолжающийся рост ставок по вкладам в рублях и стабилизация по долларовым депозитам: обзор рынка вкладов за лето 2015 года

Доходность по рублевым вкладам растет, а по долларовым – снижается: обзор рынка депозитов для частных лиц за первое полугодие 2015 года

Максимальная ставка топ-10 банков РФ по вкладам физлиц выросла до 8,74%

Ставки все ниже: обзор рынка вкладов для частных лиц в Москве

Сравнительный анализ ПАММ инвестиций и банковских депозитов!

Эта статья участвует в “Ленивом конкурсе на лучшую статью” на блоге ленивого инвестора .

Возможность открытия банковских депозитов существует практически от основания самой банковской системы и является довольно популярной среди населения. А появление ПАММ счетов как способа вложений для небольших сбережений – значительно моложе и пока что не пользуется таким спросом. Попробуем же разобрать плюсы и минусы, а также сделать простенький расчет вложений в банковские депозиты и ПАММ счета брокерских компаний.

Депозиты в банке.

Плюсы:

1. Финансовая структура, регулируемая государственными органами (звучит надежно);

2. Бумажные договора с мокрой печатью;

3. Простота открытия депозита (не требует особых знаний, несите только деньги, остальное за вас подготовят сотрудники банка);

4. Постоянный фиксированный процент дохода;

5. Есть фонд гарантирования вкладов (страховка на случай ликвидации банка).

Минусы:

1. Любая нестабильность в стране или кризис легко приводят банк к неплатежеспособности;

2. Лень и нежелание разбираться хотя бы в поверхностной кухне банка приводит к проблемам с вашими депозитами;

3. Относительно низкие процентные ставки по депозитам (в стабильное время 5% – 20% годовых в зависимости от валюты вклада);

4. Фонд гарантирования покрывает лишь ограниченную сумму вклада, возвращая только в национальной валюте (часто по невыгодному курсу).

Инвестиции в ПАММ счета.

Плюсы:

1. Высокие доходы (40% – 100% годовых) при умеренных рисках;

2. Гибкость операций по инвестиционным счетам;

3. Кризис или нестабильность в стране маловероятно сможет повлиять на деятельность таких компаний, поскольку регистрация и денежные счета созданы в других странах.

Минусы:

1. Нет гарантирования вкладов;

2. Требует обязательного изучения инвестиционного процесса и вопросов безопасности вложений;

3. Довольно высокий процент сомнительных брокеров со своей кухней;

4. В случае банкротства сложно добиться возврата вклада по причине заграничных счетов и регистрационных документов.

Проведем небольшой сравнительный расчетный анализ по банкам.

Допустим, у вкладчика есть свободная сумма в размере 10.000 $. Он вкладывает их в банк на депозит под 8% годовых (средняя ставка по валютным вкладам). За 2-3 года доход составит 16%-24% или 1600-2400 $. Причем такие проценты дают при условии открытия депозита на срок 3-12 месяцев. Т.е. в случае наступления форс-мажора в средине периода вклада, дальнейший возврат вклада оттянется на несколько месяцев. Поскольку в проблемный банк введут временную администрацию сроком на 3 месяца, на это время все счета будут заморожены. Проценты по депозитам также не будут начисляться. В случае ликвидации банка гарантированную сумму вернут, но в национальной валюте и обычно с потерями по разнице курса в 20-30%. Итого получаем в случае успеха за 3 года:  вложили 10.000, вернули 11.600-12.400. В случае ликвидации банка: вложили 10.000, вернули 9280-9920 (при убытках в 20%), и это если за весь срок не снимать проценты по вкладу, иначе вернется всего 8000. А вот если депозит, скажем, будет не 10.000, а 30.000, то фонд гарантирования вернет не более 20.000 $ (в Украине до 200.000 грн. в России до 700.000 руб.), а остальное скорее всего будет навсегда потеряно. Если разделить сумму и вложить в 2-3 банка, соответственно и риски снизятся. Но если обстановка в стране будет нестабильной, как сейчас в Украине, когда банки поголовно ликвидируют, такая диверсификация не поможет.

Расчет по ПАММ счетам.  При консервативных инвестициях вполне можно получать 50% годовых. Вложили 10.000 – за 3 года вернули 25.000 (150%). Если регулярно выводить прибыль, то в случае неплатежеспособности брокера вкладчик уже выведет прибыль в 15.000 и все равно останется в плюсе. Естественно, что расчет данной модели идет на 3 года, и чем меньше этот срок, тем больше будут потери. Опять же, для большей безопасности следует диверсифицировать инвестиционный портфель по разным брокерам. Тогда, в случае скама одного из брокеров, для общих вложений это не будет критично.

Умозаключение.

При успешной работе обеих структур более выгодным будет вложение в ПАММ счета. А при банкротстве все зависит от того, насколько быстро это произойдет, и если грамотно распределить средства в разных компаниях, то обвал одной или двух не приведет к критическим потерям капитала. Если распределять риски по банкам, то желательно это делать в банках разных стран, для защиты от кризиса в одной стране.

Решать конечно только вам, куда делать вложения. Наши люди, естественно, привыкли доверять банкам, как государственной структуре, что уже звучит благонадежно. А воспринимать что-то новое они не в силах чисто психологически, тем более, что обжигались на своем опыте в “пирамидах”, “МММ” и т.п. мошеннических схемах. Потому и принимают все новое с сомнительной напряженностью и недоверием. Тем не менее, как я описал выше, банки также не могут похвастаться надежностью, хотя подобная информация по ним не такая популярная, ибо это не выгодно сами понимаете кому. В любом случае, большим плюсом будет ваша финансовая грамотность, потому, прежде чем делать любой шаг касательно денег, исследуйте эту тему подробно.

Похожих статей на эту тему нет.

Лучшие вклады в евро

Все замечания и пожелания присылайте на quote@rbc.ru .

Все права защищены и охраняются законом. © 1995 - 2015 РосБизнесКонсалтинг.

Автоматизированное извлечение информации сайта запрещено.

Порядок и Условия использования данных © Dow Jones&Company .

Информация об ограничениях © Reuters. © AP .

Данные предоставлены © ComStock, Inc .

Все информационные ресурсы проекта Quote.ru имеют исключительно информативные цели и не является публичной офертой к купле/продаже каких-либо ценных бумаг или осуществлению любых иных инвестиций.

Вклады в банках Москвы

offers().length"> Показать еще предложения банков

Для быстрого поиска наиболее доходного вклада достаточно нажать кнопку "Найти", указав лишь сумму и валюту вклада.

Для выбора депозита, который будет наиболее полно отвечать Вашим пожеланиям можно использовать фильтры слева .

Если Вы хотите найти вклад с максимальной степенью надежности. то можно выбрать банки на основании рейтинга, согласно которому банки с оценкой "Ааа", имеют самую высокую надежность. В диалоге, вызываемом по кнопке "выбрать банки", возможно установить сортировку по этому полю и банки с наиболее высоким рейтингом появятся в верхних строках.

Если Вам хотелось бы получать регулярный ежемесячный доход в виде процентов по вкладу, то необходимо во вкладке "Начисление процентов" указать опции "Снимать проценты" и "ежемесячно".

Если Вам хотелось бы получить доход сразу в день открытия, то во вкладке "Начисление процентов", укажите опцию "% вперед".

Для выбора мультивалютных вкладов. в которых можно было бы конвертировать сумму вклада из одной валюты в другую без потери начисленных процентов на протяжении всего срока действия депозита, следует выбрать во вкладе "Дополнительные параметры" опцию "Мультивалютный".

Если Ваша цель - использовать депозит как эффективный инструмент накопления средств, то нужно нажать на кнопку "вклады с пополнениями".

Анализ вкладов физических лиц Сбербанка и любого другого банка

Опубликовано: 11 06 2010

В последнее время я много писал о вкладах, поэтому хочу подвести небольшой итог и разобраться с таким вопросом как анализ вкладов физических лиц Сбербанка и любого другого банка. Почему я выделил Сбербанк? Потому что ему доверяют очень многие вкладчики в нашей стране по необоснованным причинам, я же хочу сказать, что все банки равны, и вот почему…

Самое первое, что нас интересует, – это доходность. правильно? Поэтому не надо смотреть, надежный банк или не надежный, сначала выбираем несколько предложений. Как это сделать? Да хотя бы воспользоваться подбором вклада на главной странице сайта banki.ru.

Процентная ставка выбрана – теперь надо определяться с параметрами самого банка. Для меня всегда показателем была моя общая осведомленность. Например, я слышал про Сбербанк, про ВБТ, про другие банки, а вот о банке «Акцент» ничего не знаю. Я не утверждаю, что следует выбирать именно на таком основании, но все же человек так устроен, что если его сосед год назад вложил деньги под высокий процент, а недавно их вернул, то, несмотря даже на низкие показатели стабильности, он отдаст предпочтение именно этому банку.

И это верно. Почему? Потому что вклады у нас застрахованы. То есть, я еще раз прихожу к тому выводу, что анализ вкладов физических лиц банка должен сводиться к выбору того банка, который предлагает самую высокую процентную ставку, ну, и мало-мальски известен, в таком случае даже после отзыва у него лицензии вы сможете получить обратно свои деньги.

С процентной ставкой, кстати, тоже могут быть неясности, почитайте здесь о подвохах, которые банки устраивают свои клиентам .

А возможность досрочного расторжения, комиссия за это, филиальная сеть и другие аспекты – это уже на ваш выбор.

Самое главное, мне кажется, – это пообщаться с операционистом на предмет того, какую конкретную сумму вы получите по окончанию срока действия договора. И неплохо увидеть в самом договоре подтверждение этих слов, то есть, не указание конкретной суммы, а условия, по которым она действительно будет получена.

Ну а что касается анализа процентных ставок по вкладам физических лиц Сбербанка России, могу сказать, что они очень даже низкие. И то, что этот банк является лидером по привлечению средств на депозитные счета, – дань его рейтингу, истории, авторитетности и традициям. И именно эта дань не дает многим вкладчикам получать дополнительный доход, который мог бы хотя бы компенсировать потери в связи с инфляцией.

А рейтинги надежности, объемы привлеченных средств, я считаю, что это задача для аналитиков и финансовых экспертов, ибо для них банкротство банка – это событие, для физического лица, которое является вкладчиком, – формальность: мы же помним, что даже в случае банкротства банка получаем свои средства обратно с помощью системы страхования вкладов.

Один комментарий на “Анализ вкладов физических лиц Сбербанка и любого другого банка”

да, многие по инерции размещают вклад в сбербанке, хотя он и менее доходный. это путь наименьших усилий

Источники:
www.bankchart.ru, bezobmana.in.ua, www.rbc.ru, msk.fincalculator.ru, nebankir.ru

Следующие записи:



23 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения