Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Пенсионные вклады

Ставки по рублевым вкладам



Ставки по рублевым вкладам

Лучшие ставки по рублевым вкладам

Поезд медленно уходит, но выгодные предложения все еще есть.

Ставки по рублевым вкладам

Сегодня мы рассмотрели предложения как с фиксированной, так и с плавающей ставкой. Напомним, что плавающая процентная ставка может быть изменена банком в одностороннем порядке, в то время как фиксированная ставка останется неизменной на протяжении всего срока хранения вклада.

Фиксированная ставка предпочтительней, но плавающая зачастую несколько выше.

За прошедшую неделю число банков, снижающих ставки, увеличилось. Однако, есть и те, кто стремится сделать свои сберегательные продукты более конкурентоспособными и привлекательными.

Лучшие ставки по рублевым вкладам сроком от 15 дней до 3-х месяцев в начале февраля 2013 года по-прежнему превышают 40%

Беларусбанк снизил ставку по вкладу «Гарантированный доход». Сегодня на 15 дней разместить свои сбережения можно под 40% годовых. Минимальная сумма для открытия вклада &ndash 100 000. Продление вклада осуществляется автоматически.

ТОП лидеров сроком на 1 месяц возглавляет по-прежнему Цептер Банк. По вкладу «Стартовый капитал» доходность составляет 44% годовых, но ставка плавающая. Пополнять вклад можно на сумму не менее 100 000, автопролонгация предусмотрена до 5 раз.

Второе место у Белинвестбанка Вклад «Отличный» под 43% годовых, ставка фиксированная, - один из немногих депозитных продуктов, по которому не установлены ни максимальные, ни минимальные суммы. Расходные операции и пролонгация по вкладу не предусмотрены.

42% годовых составит ваш доход при открытии вклада «1 месяц» в Паритетбанке. Для этого вам понадобится 100 000. По депозиту предусмотрена пролонгация.

Одной ногой на второй ступени пьедестала сегодня БПС &ndash Сбербанк: на 2-5% повысилась ставка по депозиту «Приумножай!». Максимальные 43% вы заработаете, если сумма вклада превысит 500 млн. рублей.

Поскольку такой вариант развития событий для большинства белорусов маловероятен, чаще будет фигурировать ставка 41% (от 2 до 500 млн.

рублей). По вкладу разрешены дополнительные взносы, запрещены расходные операции и отсутствует автопролонгация.

На 45 дней под 42% разместить свои сбережения можно во вкладе Белросбанка «Легкий». Минимальная сумма для его открытия составляет 1 000 000. Капитализация и дополнительные взносы предусмотрены.

Трастбанк предлагает вклад «Рождественский» и сегодня это самый выгодный вариант сроком на 2 месяца. Ставка по депозиту фиксированная &ndash 42% годовых. Пополнение допускается.

На втором месте «Отличный» от Белинвестбанка. Средняя ставка за два месяца составит 40,5%. Пролонгация по вкладу не предусмотрена, пополнение разрешено только в течение 1-го месяца.

Лучшие предложений сроком на 3 месяца все с фиксированной ставкой и находятся в диапазоне 41-45%.

Максимальную ставку на данном сроке предлагает Дельта Банк &ndash 45% по депозиту «45 на 3». Для открытия вклада вам понадобится минимум 100 000 рублей. Расходные операции по депозиту запрещены, пополнение допускается без ограничений.

43% годовых можно получать, открыв депозит «Старт!» в Белагропромбанке, «Лимонад» в МТБанке либо «Национальный Трио» в РРБ - Банке. По «Старту!» и «Лимонаду » допускается пополнение. Частичное снятие, пополнение и пролонгация по вкладу «Национальный Трио» не предусмотрены.

Следует отметить, что «Старт!» &ndash единственное сберегательное предложение, по которому предполагается частичное снятие средств до неснижаемого остатка 1 000 000.

Третье место у Альфа-Банка. Ставка по вкладу «ЛЯ-экспресс» сроком на 3 месяца значительно выросла и сегодня составляет 42% годовых. Минимальная сумма для открытия вклада &ndash 900 000 рублей. Частичное снятие овкладу не предусмотрено, пополнение возможно без ограничений.

Сомбелбанк сегодня также на 3-м месте. 42% фиксированных можно получить, открыв вклад «Доход с гарантией». Однако, обязательное условие при открытии депозита &mdash одновременное заключение договора добровольного страхования от несчастных случаев в соответствии с нижеприведенными условиями.

Хоум Кредит Банк снизил ставку по депозиту «Меркурий» и понизил свой рейтинг до 3-го места. Сегодня доходность по вкладу составит 42% годовых. Минимальная сумма для открытия депозита 1 000 000. Капитализация и пролонгация предусмотрены.

В таблице представлена подробная информация о лучших краткосрочных вкладах сроком до 3-х месяцев с фиксированной и плавающей ставкой. В мини-рейтинг включены предложения со ставкой не ниже 40% годовых по состоянию на 4 февраля 2013 года.

Почему выросли ставки по рублевым вкладам?

Ставки по рублевым вкладам

После продолжающегося в течение первого полугодия увеличения в белорусских банках объема рублевых депозитов в сентябре начала наблюдаться противоположная тенденция. В начале осени впервые в текущем году в белорусской банковской системе произошло довольно существенное сокращение вкладов населения в рублях и напротив &ndash рост валютных депозитов.

Так, согласно данным Нацбанка. срочные банковские депозиты граждан в рублях за сентябрь сократились на 5,1% или на 738 млрд. рублей до 13,65 трлн. рублей на 1 октября.

На фоне оттока национальной валюты из банковского сектора банки начали резко повышать ставки по вкладам в рублях. Так если в начале месяца средние ставки по рублевым депозитам сложились на уровне 28-30%, то сегодня они достигают 40% и выше. Возникает ощущение, что многие банки, особенно активно занимающиеся банковской розницей, в погоне за рублем соревнуются между собой, предлагая наиболее выгодные условия по вкладам.

Например, еще несколько недель назад максимальные ставки на рынке были не выше 35-36% по вкладам от МТБанка и Хоум Кредит Банка. Сейчас по некоторым депозитным продуктам ставки превышают СР на 10-15 п.п.

Так максимальная процентная ставка на сегодняшний день действуют по краткосрочному вкладу Сомбелбанка «Опять 45» сроком на 3 месяца. Немного не дотянул до максимума БТА Банк. который увеличил ставки по депозиту «Срочный» с 28% сразу до 44%.

Значительно подняли ставки и многие другие белорусские банки. Например, по вкладу "Дефицитный" от МТБанк они выросли с 34% до 39%.

По многим рублевым депозитам Белагропромбанка, ХоумКредитБанка, Сомбелбанка и РРБ-Банка ставки выросли до 39-40%.

При этом по условиям практически всех вкладов с такими привлекательными, казалось бы условиями, действует не фиксированная, а плавающая ставка. Это значит, что банк имеет право изменить ее по своему усмотрению.

Фиксированные и достаточно высокие ставки некоторые банки предлагают по ряду новых краткосрочных депозитов. которые также недавно появились на рынке. Срок размещения средств &ndash от 1 до 3 месяцев, ставки по таким вкладам колеблются в пределах 32-38%.

Доходность по валютным вкладам продолжает между тем оставаться довольно невысокой. Ставки по долгосрочным депозитам в долларах и евро могут достигать 6-7%, однако они, как правило, плавающие. На короткий срок банки предлагают разместить валютные сбережения в среднем под 4-5%.

Вместе с тем, несмотря на невысокие ставки по вкладам в валюте. с начала осени вкладчики &ndash как физические, так и юридические лица - предпочитают открывать именно валютные депозиты. Только за сентябрь по данным Национального банка, объем инвалютных депозитов граждан вырос на 5,5% до 45,3 трлн. рублей, субъектов хозяйствования &ndash на 8,6% до 23,2 трлн. рублей.

Одновременно с увеличением ставок по вкладам в рублях банки изменяют и условия по кредитам. При этом изменяются они далеко не в пользу потенциального кредитополучателя.

Так только за последнее время ряд банков увеличили ставки по кредитным продуктам. Например, на 7% выросли ставки по кредитам с поручителями от Белинвестбанка и Белорусского Народного Банка .

С 30% до 33% поднялись ставки по кредиту на потребительские нужды с поручителями от Франсабанка .

Таким образом, несмотря на снижение Нацбанком ставки рефинансирования, ставки по кредитам не только не снижаются, но и постепенно растут.

Эксперты полагают, что подобные скачки процентных ставок на рынке банковской розницы являются прямым следствием растущих девальвационных ожиданий населения, которые были спровоцированы парламентскими выборами, инфляцией в августе, а также неопределенностью с растворительным бизнесом.

В результате белорусы в сентябре начали активно переводить рубли в инвалюту, а также открывать валютные депозиты которые традиционно рассматриваются как вложения с минимальным риском.

Кроме того, несмотря на довольно высокие кредитные ставки, на фоне возросших девальвационных ожиданий население в расчете, что национальная валюта в скором будущем обесценится, активно начало брать потребительские кредиты .

В ситуации оттока рублевых вкладов и растущего интереса к кредитам банки испытывают острую потребность в рублях, что и находит свое выражение в растущих как на дрожжах процентных ставках по рублевым депозитам.

Впрочем, не стоит обольщаться, что банки готовы привлекать средства на таких выгодных условиях. Ситуация напоминает конец прошлого-начало этого года, когда ставки по некоторым вкладам выросли до 60-70 % и продержавшись на этом уровне не более двух месяцев, а вслед за снижением СР начали резко спускаться вниз.

Сейчас причина высоких ставок иная &ndash банки срочно нуждаются в рублях, чтобы выдавать населению потребительские кредиты. Поэтому уже очень скоро нас ожидает очередное и, вероятно, не менее резкое падение ставок по депозитам в нацвалюте.

Подпишись на наши лучшие материалы

Банки начали повышать ставки по рублевым вкладам

С сегодняшнего дня, 18 декабря, Сбербанк повышает ставки по вкладам – максимум на 2 п.п. в рублях и 3 п.п. в валюте. Ставки поднимают и другие банки, предлагая уже больше 20% годовых по вкладам в рублях.

Другие банки также начали повышать ставки. ВТБ24 решил повысить ставки в среднем на 2,5 п.п. С 17 декабря Альфа-банк повысил ставки по вкладам. Максимальный доход составляет 21,98% годовых по вкладу «Победа» в рублях, по депозиту в долларах ставка доходит до 5,38% годовых, по вкладу в евро – до 5,15% годовых, пишет РБК.

Московский кредитный банк 17 декабря ввел ставку в 20% годовых по трехмесячному вкладу в рублях «Все включено», ставка по валютному депозиту составит 10% годовых. С 18 декабря МДМ Банк вводит повышенные ставки по рублевому вкладу «Лидер» – 21% годовых вместо 15,5% годовых, минимальная сумма вклада составляет всего 30 тыс. руб. По вкладам в долларах ставка составит 8% годовых, по депозитам в евро – 7,5%. Бинбанк повышает ставки два дня подряд: 17 декабря по коротким депозитам (до 15% по вкладам на месяц от 300 тыс. руб. и до 7% по вкладам в долларах или евро при сроке один месяц от $7,5 тыс.). C 18 декабря максимальная ставка на годовой депозит суммой от 300 тыс. руб. составит 19% годовых.

СМП Банк ввел вклад «Праздничный экспресс» со ставкой 18–19% годовых в рублях и 7,3–7,8% в валюте, а также повысил ставки по действующим в среднем на 5 п.п. в рублях и 1,25 п.п. в валюте. Совкомбанк повысит ставки по рублевым вкладам до 17% годовых.

Максимальная ставка по рублевым вкладам в крупнейших российских банках впервые с осени 2012 года превысила 10% годовых

Ставки по рублевым вкладам

Увеличивая доходность по депозитам, банки пытаются бороться с оттоком рублевых вкладов, который с начала года составил 170 млрд руб.

Согласно данным ЦБ России. во второй декаде ноября максимальная процентная ставка топ-10 крупнейших банков по объемам привлечения средств физлиц составила 10,07% годовых. ЦБ включает в расчет данные по ставкам таких банков, как Сбербанк, ВТБ24, Банк Москвы, Райффайзенбанк, Газпромбанк, «Русский стандарт», Альфа-банк, ХКФ, Промсвязьбанк и РСХБ. Из них только два банка увеличивали доходность по вкладам в последние две недели.

В частности, банк «Русский стандарт» повысил на 0,75 п.п. максимальную доходность по вкладу «Золотая осень», а ХКФ на 1 п.п. увеличил ставки по вкладам «Доходный год» и «Пенсионный».

Последний раз среднюю ставку по вкладам крупнейших банков выше 10% годовых ЦБ зафиксировал два года назад: в сентябре 2012 года она составила 10,64%. С того момента до начала 2015 года ставка снижалась. В феврале-марте доходность депозитов снова стала увеличиваться. С начала года средняя ставка по рублевым депозитам крупнейших банков поднялась на 1,76 п.п.

Осенью рост ставок по депозитам стал заметнее. Этому способствовало повышение Банком России ключевой ставки в конце октября на 1,5 п.п. до 9,5%. В ноябре практически все крупнейшие частные банки (за исключением госбанков) объявили об очередном повышении ставок по вкладам.

«На повышение средней ставки по вкладам повлияло сразу несколько факторов. Первый - повышение ключевой ставки ЦБ. Стоимость фондирования от регулятора выросла, соответственно, увеличились ставки на межбанковском рынке и ставки по депозитам физлиц, - отмечает начальник управления развития розничного бизнеса Абсолют Банка Антон Павлов. - Также свою роль сыграла и растущая инфляция - для того чтобы ставка по депозиту была действительно интересной для клиента, она должна быть выше инфляции».

Главный управляющий директор Альфа-банка Алексей Марей говорит, что некоторые банки повышали ставки по вкладам еще в октябре, ожидая роста ключевой ставки. «Депозиты населения в последнее время растут более чем скромно. Есть тенденция к выбору вкладчиками госбанков, поэтому частные банки пытаются конкурировать в борьбе за рублевую ликвидность, увеличивая доходность депозитов», - отмечает он. По данным ЦБ, отток рублевых вкладов с начала года составил 170 млрд руб.

Из топ-100 крупнейших по активам банков об изменениях в линейке депозитов для физлиц объявили Абсолют Банк, ОТП-банк, СКБ-банк, банк «Траст», «Уралсиб», «Ренессанс Кредит», банк «Югра», Бинбанк и СМП Банк. При этом в некоторых из них повышение составило до 1,5-2 п.п. В частности, в Бинбанке максимальная доходность вклада «Хит сезона» достигла 12% годовых, а СМП Банк начал предлагать вкладчикам размещать средства во вклад «Богатей» под 12-12,75% годовых. Банкиры увеличивают доходность депозитов, несмотря на рекомендации регулятора не превышать уровень максимальной ставки топ-10 банков более чем на 2 п.п.

Тенденция по росту доходности вкладов в ближайшее время может сохраниться. «Стоимость ресурсов растет, и это находит свое отражение в том числе и в ставках по депозитам - все банки увеличивают их», - полагает первый зампред правления СМП Банка Александр Левковский. По мнению Павлова, доходность рублевых депозитов может вырасти в среднем еще на 0,5-1 п.п.

Cтавки растут. Что делать со вкладами?

Ставки по рублевым вкладам © ВестиЭкономика Cтавки растут, что делать с вкладами

Ставки по рублевым депозитам физлиц, выросшие с начала года на 1%, еще могут увеличиться на 0,5-1%. Но и ставки по валютным депозитам способны повыситься на 1-2%. С учетом имеющихся внешних и внутренних рисков, не следует ли россиянам перейти с рублевых вкладов на валютные?

По информации ЦБ РФ, максимальные процентные ставки по рублевым вкладам физлиц десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем розничных депозитов, выросли в III декаде сентября до 9,38% против 9,33% в I и II декадах. По сравнению с I декадой января этот показатель повысился более чем на 1 % (с 8,31%).

Как заметил “Вести Экономика“ аналитик "Нордеа Банка" Дмитрий Савченко, в первую очередь повышение процентной планки было обусловлено жесткой политикой Центробанка, направленной на сдерживание инфляции. В результате с марта этого года регулятор повысил базовую ставку на 2,5%. От последующих решений ЦБ во многом будут зависеть и дальнейшие изменения депозитных ставок. "По нашим прогнозам, на ближайшем октябрьском заседании совета директоров Центробанка базовую ставку, скорее всего, оставят неизменной. Но далее, в конце этого года или начале следующего, вновь возможно ее повышение на 25-50 п.п. в условиях продолжения роста инфляции и высокой волатильности на валютном рынке", – рассказал Савченко.

По его мнению, октябрь-ноябрь валютный рынок, очевидно, переживет без существенных колебаний. Но в декабре для рубля настанет непростой период, поскольку ожидается всплеск погашения внешних долговых о обязательств корпоративными заемщиками (до $35 млрд). Тем не менее, пока инфляция не достигла двузначных показателей, для россиян, получающих зарплату в рублях, было бы резонно хранить половину своих сбережений на рублевых депозитах, а другую их часть направить на валютные вклады – в долларах и евро.

Разумеется, вопрос выбора между различными вариантами вкладов каждым вкладчиком решается самостоятельно, с учетом зафиксированных на конкретный момент курсовых изменений на валютном рынке, оговорил директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК "Альфа-Капитал” Владимир Брагин. Впрочем, подчеркнул он, по базовому сценарию к концу года рубль может укрепиться на 2-3% в сравнении с текущими уровнями. При этом у ставок по рублевым вкладам имеется потенциал для роста примерно еще на 0,5%. А потому возможно воспользоваться этой ситуацией для вложения средств в депозиты, резюмировал Брагин.

До конца текущего года, констатировала руководитель ГК “Нексиа Пачоли” Светлана Романова, курс рубля, вероятно, не претерпит серьезных изменений. Причем процентные ставки как по рублевым, так и по валютным депозитам еще немного увеличатся. “В связи с ростом ставок мы прогнозируем увеличение рублевых депозитов в российских банках. Однако считаем, что валютные депозиты будут расти быстрее вследствие ослабления курса рубля по отношению к доллару и евро, которое уже произошло в течение 2015 г.”, - добавила Романова. В подобных условиях, рекомендует она, сбережения лучше хранить следующим образом: 50% - в рублях, 25% - в евро, 25% - в долларах.

Ставки по рублевым вкладам © ИТАР-ТАСС Ставки по рублевым депозитам физлиц, выросшие с начала года на 1%, еще могут увеличиться на 0,5-1%

При очевидной необходимости диверсификации сбережений все же сложно однозначно ответить на вопрос, следует ли сейчас владельцам рублевых вкладов, к примеру, переложить какую-то их часть в инвалюту, пояснила замруководителя аналитического департамента компании "Совлинк" Ольга Беленькая. Как она отметила, при 20%-м ослаблении национальной валюты (с курса в 32,73 руб. за доллар на конец 2013 г.) и нынешних уровнях инфляции преимущества более высоких ставок по рублевым депозитам над валютными (в 2-3%) в краткосрочной перспективе утрачиваются. Тогда как за более длинные сроки ситуация может измениться.

Очевидно, что в условиях дефицита рублевой ликвидности банки и далее продолжат повышать ставки по рублевым вкладам. В итоге к концу года они могут повыситься на 0,5-1%, прикинула Беленькая. Но поскольку, по ее словам, банки также нуждаются в иностранной валюте, то и здесь, вероятно, они тоже будут увеличивать ставки, тестируя рынок постепенным подъемом планки. В результате она может быть повышена на 1-2% при общем росте объемов валютных депозитов за ближайшие шесть месяцев еще на 2-3%, предположила замруководителя аналитического департамента компании "Совлинк".

Сегодня на долю валютных вкладов приходится одна пятая часть от общей суммы розничных сбережений. Что же до рублевых депозитов, то увеличение их объемов в этом году резко замедлилось. По последним данным ЦБ, на 1 сентября оно составило 1,8% (с учетом валютной переоценки) при аналогичном прошлогоднем показателе в 11,9%. Причины падения темпов роста известны: рубль слабеет, инфляция повышается, а рост доходов населения сокращается. Вдобавок обостряются геополитические проблемы. Все это, в сочетании с продолжающейся “чисткой“ в банковском секторе, не добавляет уверенности российским вкладчикам.

Однако из-за закрытого доступа к внешним заимствованиям одновременно усиливается и нехватка ликвидности, вследствие чего между банками, в первую очередь частными, усиливается борьба за вкладчиков. И вот уже их представители сетуют на недобросовестные методы конкуренции и, в частности, на то, что иные игроки намеренно запутывают клиентов хитроумными схемами “лестничных“ вкладов, предусматривающих поэтапное повышение процентной планки с обозначением максимальной ставки завершающего этапа, которая в действительности оказывается меньше реальной.

В этих обстоятельствах аналитики не зря рекомендуют россиянам, решившим вложить деньги в депозиты, внимательнее отнестись к выбору как самого оптимального варианта вложения средств, так и наиболее подходящего и надежного банка.

Источники:
www.n24.by, myfin.by, politrussia.com, bin.ua, www.msn.com

Следующе статьи



18 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения