Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Пассивный доход

Выгодный рублевый вклад



Рублёвый депозит – выгодно или нет?

Курс, взятый теперь уже бывшим президентом Российской Федерации – сделать рубль свободно конвертируемым. Возможно ли это, учитывая «стабильность» российской экономики?

Время показывает, что да. Последние пять лет демонстрируют рост рубля размером в 15% по отношению к доллару. В первую очередь, это говорит о стабильности нашей денежной единицы. Во вторую – о том, что именно рублёвый депозит является эффективным способом накопления капитала.

Поговорим о конкретных цифрах. Согласно данным прошлых лет, в 2003 году курс рубля по отношению к доллару составлял 30,71 за одну банкноту с изображением Вашингтона. В 2005 году эта цифра была уже 28,41 за доллар. В 2007 соотношение было 25,8:1. Очевидная динамика роста рубля на фоне снижения ценности доллара.

Что дадут нам депозитные процентные ставки? Достаточно сложно найти банк, который предлагал бы более 12% годовых. При этом темпы инфляции не оставляют надежды на прибыль: в 2007 году рост потребительских цен составил 11,9% процента. Таким образом, проценты способны лишь погасить инфляцию, но не принести желанной прибыли. Имеет ли смысл эти вклады?

Во-первых, вы сберегаете накопления от пресловутой инфляции. Во-вторых, если обратиться к темпам роста рубля за последние 5-10 лет, мы увидим, что такие вложения приносят пользу. С 1999 года рубль вырос на 30%. Иными словами, выгодно делать вложения в рублях на длительный срок.

Ещё один аспект, на который необходимо обратить внимание – подоходный налог. В соответствии с п. 2 ст. 224 Налогового Кодекса РФ налоговая ставка устанавливается в размере 35 процентов в отношении процентных доходов по вкладам в банках, в части превышения размеров, указанных в статье 214.2. В соответствии со статьей 214.2 «Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках» налог рассчитывается следующим образом: по рублевым вкладам — в отношении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной исходя из ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты.

В настоящий момент ставка рефинансирования составляет 10,25%. Таким образом, налог в 35% уплачивается в случае, если процентная ставка банка превышает эту ставку — и лишь с суммы превышения. Проще говоря, налог платится тогда, когда процентная ставка по вашему вкладу превышает 10,25%. И платится он только с суммы, полученной по этим «лишним» одному-двум процентам.

Если обратиться к статистике процентных ставок некоторых российских банков, мы увидим следующую картину: Сбербанк – 6,75–8,5 (сумма вклада от 300 тысяч рублей), Альфа-банк – 7,75-8,5 (сумма вклада от 30 тысяч рублей), «Банк Москвы» – 8,4–8,9 (сумма вклада от 300 тысяч рублей), Газпромбанк – 6,25–9,25 (сумма вклада от 1 тысячи рублей).

Как мы видим, в настоящее время непросто найти банк с хорошей процентной ставкой. Инфляция также изрядно мешает приросту капитала. Однако рубль на мировом рынке постепенно укрепляется, показывая свою выгодность в долгосрочной перспективе.

Алла (22.03.2015 12:15)

Сколько я не наблюдала «укрепление» рубля едет с переменным успехом. Сейчас он растет, а завтра нет. Думаю рублевый депозит – это вариант, при котором нужно быть уверенным в завтрашний ситуации. Вполне нормальным вариантом является мультивалютный вклад – хранения средств в различных валютах дает возможность менять соотношение денежных единиц без нарушения срока вклада и потери доходности.

Виталина (02.11.2013 00:28)

Если вы имеете неплохой запас денежных средств в рублях, но еще не решили куда вы хотите их вложить или что-то крупное приобрести, то имеет смысл, положить эти деньги на рублевый депозит. По крайней мере, вы защитите ваши деньги от инфляции.

Эксперимент показал: рублевый вклад выгоднее, чем доллары и евро

Фото с сайта belta.by

Мы поставили на то, что девальвации не будет, и через 5 месяцев вернули свой депозит с 20,1% прибыли. Доллар “подрос” на 8,5%, евро - на 12%

25 июля 2013 года "Еврорадио" кладет в Беларусбанк 100 тысяч рублей. Это было время валютной паники. Люди ждали девальвации: за июль рублевые депозиты снизились за 9,3%. А мы, наоборот, решили рискнуть и попробовать заработать на бешеных процентах, которые банки предлагали, чтобы удержать вкладчиков.

Ведь банки тогда остались почти без рублей и подняли ставки по депозитам до 45% годовых. А позже - и еще выше, но под такие бешеные проценты деньги брали как минимум на три месяца. Мы выбираем менее прибыльный депозит - всего 30% годовых. Но свои деньги можем снять уже через 15 дней - как только запахнет жареным.

Рублевый депозит: доход 20,1%. Минус 8,5% инфляции

Через первые 15 дней мы решаем продлить депозит. Подсаживаемся на депозитную иглу, хотя все время кажется, что девальвация - завтра.

Напряжение на межбанковском рынке ослабевает только в конце года. Все это время мы храним деньги на счету. А сейчас, когда Россия обещает кредит в 2 миллиарда долларов, решаем забрать вклад. Потому что девальвационной интриги на ближайшее время больше нет.

В банке мы получаем на руки 120 100 рублей. Доход за 5 месяцев составляет 20,1% - по 4% за месяц!

"На первый взгляд, мы сделали очень выгодный вклад. Но реальную доходность нужно считать с поправкой на инфляцию", - вносит коррективы независимый аналитик Сергей Чалый. С августа по декабрь 2013 года инфляция составила 8,5%. И наш доход уже не выглядит так убедительно - 11,6%.

Мы по-прежнему немного боимся девальвации, поэтому хотим сразу купить доллары. За 120 100 рублей получаем 12,5 доллара. А в июле 2013 года, когда мы клали на депозит 100 000, мы могли приобрести на них 11,3 доллара.

Получается, в долларах мы заработали меньше, чем в рублях. За 5 месяцев доллар "прибавил" 750 рублей, или почти 8,5%. Так, 20 100 рублей рублевой прибыли ненавязчиво превращаются в 1,2 доллара.

Каждый раз, когда мы снимаем деньги с рублевого депозита и оставляем в рублях (например, чтобы что-нибудь купить), мы сталкиваемся с потерями от инфляции. Ведь, согласно официальной статистике, за пять месяцев (пока мы держали вклад) это "что-нибудь" подорожало в среднем на 8,5%.

Если мы не хотим связываться с инфляцией, снятые деньги нужно перевести в доллары. И уже за доллары "что-нибудь" купить. Потому что хранить деньги в рублях, но теперь уже не в банке, а дома, не имеет смысла. Процентов нет, зато по-прежнему есть риск прогореть на девальвации.

Валюта в матрасе: в долларах +8,5%, в евро +12%. Минус 8,5% инфляции

Другой вариант, который был у нас в середине августа: не класть деньги в банк, а хранить в матрасе, в долларах или в евро. Было ли бы это выгоднее, чем депозит?

25 августа на 100 тысяч покупаем доллары - по 8850 рублей за доллар. Получается 11,3. Разумеется, 30 центов в белорусском банке нам никто не выдаст, но для точности расчетов оставим эту цифру за запятой.

27 января доллар стоит 9600 рублей. Сдаем наши 11,3 доллара и получаем 108 480 рублей. Это меньше, чем мы забрали с депозита. Прибыль за 5 месяцев составила почти 8,5% - ее всю съела бы инфляция.

С евро ситуация похожая. 25 августа покупаем на 100 тысяч рублей 8,53 евро. А 27 января сдаем их, и получаем 112 116 рублей. Доход 12% - инфляцию покрываем, но получаем всего около 3,5% дохода.

Валютный депозит: доход 3,3%. На инфляцию не обращаем внимания

Был и такой вариант: летом мы решаем не тратить нервы и открываем не рублевый, а валютный вклад. В таком случае нам нужно было бы подождать еще месяц, чтобы деньги пролежали на счету полгода. Эффективная ставка по депозиту составила бы около 6,6% годовых.

За полгода получаем только 3,3%. Это не много, но зато спим спокойно. И помним о приятном бонусе: относительно рубля доллары, размещенные на валютном депозите, растут.

Если нет желания "играться в рубль", и деньги можно оставить в банке надолго, есть смысл поискать более доходные валютные инструменты. Например, облигации Минфина.

Ответы:

Спасибо! Теперь вы подписаны на нашу рассылку кредитных предложений банков.

Преимущества оформления заявки на кредит через интернет

Главное преимущество - экономия времени:

  1. Вам не нужно ехать в отделение банка.
  2. Вам не нужно стоять в очереди.
  3. Вы можете отправить несколько заявкок в разные банки, чтобы увеличить вероятность получения кредита.
  4. Вы можете сравнить условия кредитования и выбрать то, что нужно Вам.

Желание или потребность оформить ссуду рано или поздно возникает у каждого человека, однако не все сразу же спешат в банк. Некоторые люди предпочитают откладывать «на потом» важные покупки, брать взаймы у родственников, или же приобретать менее качественные товары, стремясь обойтись собственными средствами. Правильно ли поступать таким образом? Каждый решает сам. Если вы не хотите идти на компромиссы с самим собой, дорожите своим временем и цените удобство, то услуга «кредит онлайн» создана именно для вас. Теперь вы можете оформить ссуду, не выходя из дома или офиса: никогда еще процесс подачи заявления в банк не был настолько доступным, простым и прозрачным.

Процедура оформления кредита онлайн

Для того чтобы подать заявление на кредит, вам необходимо всего лишь выбрать в меню подходящий банк и продукт (вся необходимая информация и тарифы есть на сайте), заполнить краткую форму и отправить свою заявку в кредитную организацию. Спустя некоторое время (обычно до 30 минут, реже – до 24 часов) вы получите от банка ответ (с вами свяжется оператор или на телефон поступит sms-сообщение). Если результат положительный, а чаще всего это именно так, вас пригласят в ближайшее отделение банка подписать договор и получить либо наличные средства, либо же кредитную карту с установленным на ней лимитом. В ряде случаев договор или карту вам могут доставить с курьером по указанному вами адресу или же выслать по почте – финансовые учреждения заботятся об удобстве своих клиентов.

Преимущества подачи заявки на кредит онлайн

К преимуществам подачи заявления в банк посредством Интернет-сайта можно отнести:

  • Экономию времени. Вам больше не придется посещать несколько банков, подбирая подходящие условия кредитования; стоять в очереди; заполнять длинные формы заявлений; несколько раз посещать отделение при необходимости приносить недостающие документы и подписывать договоры
  • Экономию средств. Теперь вы можете выбрать действительно выгодный продукт: потратив буквально один час времени и досконально изучив все предложения банков на нашем сайте, вы, конечно же, найдете то, которое будет отвечать всем вашим требованиями.
  • Гарантию получения положительного ответа. Если вы сомневаетесь, что банк согласится выдать вам ссуду (к примеру, у вас неидеальная кредитная история), подайте заявления сразу в несколько финансовых учреждений. Несколько из них непременно скажут вам «да», а вы выберете то, которое предложит более выгодные условия.
  • Удобство. Не покидая пределы квартиры или офиса, вы можете выбрать банк и программу кредитования, изучить объективную информацию о продукте, рассчитать ориентировочный график погашения при помощи кредитного калькулятора и оформить кредит онлайн, подав заявление прямо на сайте.
  • Возможность оформить ссуду без подтверждения дохода. Многие продукты не предполагают официального подтверждения вашего дохода и предоставления официальной справки: работая неофициально, вы можете оформить ссуду на максимально выгодных условиях и без привлечения поручителей.

Если вы умеете ценить свое время и деньги, изучите предложения банков, представленные на нашем сайте, и смело приступайте к оформлению заявления. Не стоит отказывать себе в удовольствии ощущать полную финансовую свободу и независимость, тем более что теперь процесс привлечения заемных средств стал настолько простым и доступным для каждого!

Как выбрать выгодный рублевый вклад

Каждому из нас хочется, чтобы доходы увеличивались, причем сами. Казалось бы, это желание из разряда сказочных, но нет. На самом деле можно получать прибыль, ничего не делая. Правда, все равно придется сначала потрудиться, чтобы заработать стартовый капитал. А дальше нужно просто выгодно вложить деньги. Самым надежным способом по-прежнему остается открытие счета в банке.

Только вот пользоваться первым попавшимся предложением неразумно, желательно накануне просмотреть ставки по вкладам в банках. внимательно изучить все условия. Это обеспечит более высокий доход. Чтобы вам было проще сделать выбор, давайте рассмотрим основные показатели. Поговорим о рублевых вкладах.

Какая ставка?

Именно это обычно интересует в первую очередь. Чем больше процент, тем ощутимее прибыль. Но и тут есть подводный камень. Необходимо познакомиться со статьями закона о налогообложении. Дело в том, что при превышении ставки рефинансирования центрального банка на пять и более процентов вы автоматически становитесь налогоплательщиком и должны будете выплатить определенную сумму. Какую именно, зависит от разницы.

На какой срок?

Вы можете выбрать как срочный вклад, так и «до востребования», но, разумеется, с материальной точки зрения намного лучше первый вариант. Чем больше времени ваши деньги будут находиться на счете, тем заметнее они увеличатся в размерах, особенно если предусматривается капитализация процентов. Если важнее сохранность, возможность в любой момент снять средства, то можете поискать предложения с индивидуальным сроком депозита.

Сложные проценты и довложения

Конечно, наличие этих параметров является очень выгодным для клиентов, поэтому банки предпочитают использовать их осторожно. К примеру, устанавливают крайний срок внесения добавочных средств и ограничивают количество. Не имеет значения, вклады в рублях  или долларах благодаря капитализации процентов они могут сделать из вас миллионеров. Достаточно просто регулярно вносить дополнительные суммы и оформить депозит на несколько десятков лет. Так что, если еще не в курсе, обязательно посмотрите, что такое «сложный процент» и воспользуйтесь онлайн-калькулятором для подсчетов.

Берется ли комиссия за обслуживание и обналичивание денежных средств?

Постарайтесь сразу получить ответ на этот вопрос, иначе столкнетесь с проблемами. Иногда комиссионные приличного размера.

Пролонгация

Это красивое слово означает продление вашего вклада, зачастую они происходит автоматически. Минусом является то, что берется ставка, действующая на текущий момент, соответственно, вы можете потерять драгоценные проценты, если сами вовремя не закроете депозит.

Выгодные депозиты в рублях

Настоящим даю согласие на обработку ООО «ХКФ Банк» (далее – Банк), любым допускаемым законом способом моих персональных данных, указанных в направленной в Банк по электронным каналам связи заявке на получение его услуг, а также сообщенных поздней устно, в целях предложения мне любых услуг Банка и его партнеров по телефону, в смс-сообщениях и по электронной почте. Также разрешаю Банку для решения вопроса о возможности заключения со мной договора получать обо мне информацию из бюро кредитных историй, из социальных сетей, от операторов сотовой связи, а также поручать обработку моих персональных данных другим лицам – партнерам Банка. Мое согласие действует бессрочно с момента предоставления данных и может быть отозвано мною путем подачи письменного заявления в Банк.

В случае отказа Банка в одобрении заполненной мною заявки на получение его услуг, прошу Банк передать эту заявку (с указанными в ней моими персональными данными) своим партнерам, которые предоставляют аналогичные услуги.

Подтверждаю, что я ознакомлен и согласен с Правилами заполнения и подписания электронной формы Заявки

Правила заполнения и подписания электронной формы он-лайн Заявки.

Настоящие Правила устанавливают порядок (условия) заполнения и подписания физическими лицами на официальном сайте Банка www.homecredit.ru (далее – Сайт) электронных форм онлайн-заявок на получение финансовых услуг (далее – Заявка).

Заявка не признается офертой и не влечет обязательного заключение договора с Банком. Банк рассмотрит возможность предоставления запрошенных услуг и сообщит Вам о своем предложении по указанным в Заявке контактам.

Электронная форма Заявки может быть подписана Вами путем проставления в специальном поле Заявки электронной подписи, в качестве которой используется смс – код (уникальная последовательность символов - ключ, состоящий из 6 цифр), направленный Банком в смс сообщении на номер указанного Вами в Заявке мобильного телефона. Подписанная в таком порядке Заявка признается равной по юридической силе документу, оформленному на бумаге и подписанному Вашей собственноручной подписью.

В случае, когда форма заполняемой Заявки не предусматривает обязательного подписания ее электронной подписью (смс – кодом), факт ее заполнения и отправки в Банк подтверждается Вашими электронными идентификаторами (IP-адрес, User-agent).

Банк вправе осуществлять фиксирование и хранение информации, поступающей через Сайт, включая Ваши электронные идентификаторы, а также использовать указанные материалы в качестве доказательств в спорных ситуациях.

Банк вправе в любое время внести изменения в настоящие Правила, которые вступают в силу немедленно. С действующей редакцией Вы всегда можете ознакомиться на Сайте.

Пользуясь Сайтом для передачи информации, Вы должны понимать, что сеть Интернет является открытым и поэтому небезопасным каналом связи, и осознавать риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, и иные риски, возникающие вследствие использования такого канала. По указанным причинам Банк не несет ответственности за убытки, а также моральный вред, которые могут возникнуть в связи с несанкционированным доступом третьих лиц к содержанию Заявки, переданной по открытым каналам связи.

Отправка в Банк Заявки и проставление отметки в специальном чек боксе Заявки, означает Ваше полное и безусловное согласие с положениями, изложенными в данных Правилах. В случае Вашего несогласия с данными Правилами или их отдельной частью, Вам надлежит не проставлять отметку в чек боксе и не направлять Заявку в Банк на рассмотрение.

Источники:
www.expertmoney.ru, finance.tut.by, kingkredit.ru, forbesua.net, salekhard.homecredit.ru

Следующие записи:



25 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения