Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Пассивный доход

Руководство по инвестированию



руководство по инвестированию

Доверительное управление и Инвестиции

Руководство по инвестированию

Подробности Просмотров: 163

Рейтинг:   0  /  5

Пожалуйста, оцените  

Полагаем, что небольшое руководство по инвестированию пригодится как начинающим инвесторам Форекс, так и многим трейдерам, желающим немного разгрузить себя и получать прибыль на автомате или почти на автомате. Биржа Форекс и современные цифровые технологии сегодня предоставляют множество инструментов для инвестирования, чем активно пользуются умные люди. Почему бы и нам с Вами немного не заработать, уменьшив риски и получая пассивный доход, как завещал великий Роберт Кийосаки?

Куда вложить деньги?

Передача денег другому человеку с целью получения прибыли называется Доверительное управление (ДУ). То есть человек управляет (пользуется) Вашими деньгами, рассчитывая на получение прибыли, основную часть которой получите Вы, а маленькую часть – он.

Выделяют несколько видов Доверительного управления:

  1.  ПАММ-счета.
  2. перевод средств или предоставление собственного торгового счёта лично трейдеру.

В случае ПАММ-счетов полностью исключаются неторговые риски. Управляющий трейдер не может снять деньги и скрыться. Ваши средства, как и средства управляющего, находятся на торговом счету компании, их можно только проиграть. Но проигрыш невыгоден управляющему, так как на счету имеются и его кровные (в компании Альпари депозит управляющего составляет в среднем 300-3000$). Поэтому заинтересованность трейдера в получении прибыли от торговли максимальная. Другие способы торговли на Ваших деньгах не имеют таких преимуществ. Именно поэтому сегодня ПАММ-счета популярны как никогда.

Перед внесением средств на ПАММ-счёт нужно детально проанализировать торговлю трейдера. Кривая баланса должна плавно повышаться, чем меньше резких “рывков”, тем лучше. Длительность жизни счёта – от 6 месяцев. Учитывайте степень агрессивности торговли управляющим. Желательно включать в свой портфель управляющих с разной степенью агрессивности торговли, например, 3 консервативных, 2 умеренно агрессивных, 1 агрессивный трейдер (ПАММ-счёт).

Услугу ПАММ-инвестирования предоставляют многие брокеры, среди которых хотелось бы отдельно выделить Alpari. Forex4you  и InstaForex .

Отдельно от ПАММ-инвестирования выделяется копирование торговых сделок или стратегий на вашем счету (депозите). Вы регистрируетесь в сервисе, выбираете стратегию (для сервиса MirrorTrader ) или трейдера-лидера (для ZuluTrade. Share4you. InstaCopy ), настраиваете параметры копирования – и вуаля, сделки от профессиональных трейдеров автоматически копируются на Вашем депозите! Красота!

Критерии оценки торговли трейдеров те же, что и для ПАММ-счетов. Главное иметь достаточно средств на депозите, а также не пользоваться услугами только одного трейдера-лидера, распределив яйца по разным корзинам.

Все указанные сервисы очень удобные, имеют интуитивно понятный интерфейси легко позволяют как оценить торговлю трейдеров, так и настроить копирование сделок. В том же ZuluTrade, скажем, можно смоделировать ситуацию, когда на Ваших средствах торгуют выбранные Вами трейдеры, и посмотреть, что будет с депозитом. Например, через год. Наглядно, быстро, эффективно – нужно просто брать и пользоваться!

Последний важный пункт нашего руководства по инвестированию – применение торговых советников Форекс. Найти прибыльного советника вполне реально, хотя их мало, а качественные, реально приносящие прибыль роботы платные и чаще всего относительно дорогие (300$ и выше). Можно воспользоваться наработками русскоязычных трейдеров, известных в трейдерских кругах и уже обучивших не одну сотню успешных трейдеров, а также заработавших приличные деньги на Форекс – (С.Половицкий или В.Гилка ).

Хорошо, если робот не использует Мартингейл. Хотя иметь в арсенале одного-двух сеточников, если позволяет капитал, тоже приемлемо и эффективно. Периодически сеточники сливают депозиты, но полученная ранее прибыль чаще всего позволяет выводить общий баланс в плюс. Любым роботом нужно уметь пользоваться и настраивать. Именно поэтому опытные трейдеры или инвесторы получают прибыль там, где другие теряют деньги.

Пара общих советов:

  1. вкладывайте деньги в разные инструменты. Это поможет безболезненно пережить временные просадки и возможные потери.
  2. тщательно выбирайте управляющих. Анализируйте торговлю без эмоций. Если чувствуете сомнения – не вкладывайтесь в данного управляющего.
  3. грамотно управляйте капиталом, не вкладывайте все деньги в 1-3 инструмента. Используйте не менее 5-и инструментов для инвестирования.

Надеемся, что наше руководство по инвестированию было Вам полезно.

Большой и пассивной прибыли, помните, что прибыльность торговли очень сильно зависит от выбранного вами брокера !

(При перепечатке статьи, активная ссылка на источник ОБЯЗАТЕЛЬНА)

Руководство богатого папы по инвестированию

Размер шрифта

— Да, — сказал я. — Определенно. Потому что здесь больше выгоды при том же риске. И тем не менее это очень рискованная сделка.

— Точно, — сказал богатый папа. — И это пример основ инвестирования — оценки риска и выгоды.

— Так как же проводить оценку таких спекулятивных инвестиций? — спросил я.

— Хороший вопрос, — заметил богатый папа. — Это «богатый» уровень инвестирования, уровень инвестирования, следующий за инвестиционным планом защищенности и комфорта. Теперь ты говоришь о приобретении навыков инвестирования, которые характерны для богатых.

— И здесь мы вновь видим, что риск не в инвестиции, а в инвесторе, который не имеет соответствующих навыков.

"Три О"

— Верно, — сказал богатый папа. — На уровне, где инвестируют богатые, инвестор должен обладать "тремя О":

1. Образованием.

2. Опытом.

3. Остаточными (избыточными) деньгами.

— Избыточными деньгами? — переспросил я. — А не просто свободными деньгами?

— Нет. Я использую слово «избыточные» не случайно: для того чтобы делать инвестиции для богатых, необходимы избыточные деньги, в том смысле, что ты действительно можешь позволить себе их потерять и все же получить прибыль от подобных убытков.

— Прибыль от убытков? — удивился я. — Как это понимать?

— Об этом мы еще поговорим, — сказал богатый папа. — Ты поймешь, что на «богатом» уровне инвестирования все иначе, что здесь бывают хорошие и плохие убытки, хороший и плохой долг, хорошие и плохие расходы. На «богатом» уровне требования к образованию и опыту должны радикально возрасти. Если этого не произойдет, ты там долго не задержишься. Понял?

— Начинаю понимать, — ответил я.

Богатый папа продолжил, сказав, что если что-то идет не по формуле "все гениальное просто", то, скорее всего, это очень рискованно. Он сказал:

— Если кто-то не в состоянии объяснить тебе инвестицию менее чем за 2 минуты и ты видишь это, то либо ты не понимаешь, либо он не понимает, либо вы оба не понимаете. В любом случае лучше пропустить такую инвестицию, — он заметил также: — Часто люди стараются, чтобы инвестирование казалось сложным, и поэтому используют наукоподобный жаргон. Если кто-то делает это, попросите его говорить попроще. Если он не может объяснить инвестицию так, чтобы 10-летний ребенок понял хотя бы общую концепцию, вероятнее всего, он сам ее не понимает. Ведь как ни крути, а "ц/д"[19] означает всего-навсего то, насколько дорога данная акция, а «кап-норма» — термин, используемый в недвижимости, — просто мера того, сколько денег данная собственность кладет или не кладет тебе в карман.

— Значит, если это не просто — не делай этого? — спросил я.

— Нет. Так ставить вопрос тоже неправильно, — сказал богатый папа. — Люди, которым не интересно инвестирование или которые смотрят на него с позиции неудачников, часто говорят: "Если это сложно — я не буду этого делать". А я говорю им: "Когда ты родился, думаешь, родителям легко было научить тебя ходить на горшок? Видишь, даже ходить в туалет когда-то было непросто. Сейчас, надеюсь, ты это умеешь. Самостоятельно ходить в туалет для тебя просто один из основных навыков.

Тест на ментальную установку

Я заметил, что очень многие люди хотят делать инвестиции для богатых, не имея при этом надежного финансового фундамента. Очень часто они хотят инвестировать на таком уровне, потому что испытывают финансовые затруднения, а нередко — и острую нехватку денег. Естественно, я не рекомендую заниматься инвестированием на уровне богатого человека, если вы уже не являетесь богатым. Мой богатый папа тоже этого не советовал.

Некоторым людям везет, и их финансовый план, рассчитанный на «комфорт», приносит им достаточно избыточных денег, и тогда они начинают думать, что они богатые. Но если они не научатся думать так, как думают богатые люди, они будут оставаться бедными людьми — бедными людьми с деньгами.

Итак, вот вопрос на ментальную установку:

Если вы будете или намерены инвестировать в то, во что делают вложения богатые, хотите ли вы приобрести то, что богатый папа называл "три О"? Вот они:

а) образование;

б) опыт;

в) остаточные (избыточные) деньги.

Да___Нет___

Если вы ответили «нет», тогда оставшаяся часть книги вряд ли будет вам полезна, и я не могу с чистой совестью рекомендовать вам ни одну из инвестиций, о которых пишу в дальнейшем и которые являются инвестициями для богатых.

Если вы не уверены или хотели бы узнать о конкретных требованиях к образованию и опыту, которые могут обеспечить избыточные деньги, тогда читайте дальше. К концу книги вы сможете решить, хотите ли вы идти за этими "тремя О" (если вы ими уже не обладаете).

По ходу дела вы можете обнаружить, что ваш план финансовой защищенности и следующий за ним план финансового комфорта позволят вам "поднять планку". Подобно тому как спортсмен, прыгающий в высоту или с шестом, поднимает планку после каждой удачной попытки, вы сможете, достигнув финансового успеха на уровне защищенности и комфорта, "поднять планку" и уделять больше времени тому, чтобы стать богатым.

Как сказал богатый папа, "инвестирование — это предмет, азам которого можно учиться всю жизнь". Он имел в виду, что оно выглядит сложным в начале, а потом становится простым. Чем более простым для себя вы сделаете этот предмет, т. е. чем больше вы осваиваете азов, тем богаче вы можете стать, при этом снижая риск. Но для большинства людей самое трудное — это инвестировать свое время.

Глава 15 Урок инвестора № 13: СНИЖЕНИЕ РИСКА ЗА СЧЕТ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Была ранняя весна 1974 года. До моего увольнения из вооруженных сил оставалась всего пара месяцев. Я все еще не знал, что буду делать после того, как выеду за ворота базы в последний раз. У президента Никсона были проблемы с Уотергейтом, вот-вот должны были начаться слушания. Я утешал себя тем, что в тот момент его положение было не лучше моего. Все понимали, что война во Вьетнаме закончилась и мы проиграли. У меня все еще была короткая военная стрижка, и я все время выделялся из толпы, потому что тогда в моде были длинные волосы в стиле хиппи. Мне было любопытно, как я буду смотреться с волосами до плеч. Я носил военную стрижку с 1965 года — с момента поступления на учебу в военную академию. Да, это было не совсем подходящее время для короткой стрижки…

Уже четыре дня, как падал фондовый рынок. Люди начали нервничать. Даже на базе в комнате для подготовки пилотов к полетам несколько летчиков, которые играли на бирже, были нервными и раздраженными. Один продал все акции и сейчас стоял и наблюдал со стороны, имея на руках деньги. У меня в то время не было инвестиций в фондовый рынок, поэтому я мог со спокойной душой смотреть, какое действие оказывают на людей взлеты и падения рынка.

Мы с богатым папой встретились, чтобы позавтракать вместе в его любимом отеле на пляже. Его лицо как всегда все светилось от радости. Рынок падал, а он делал еще больше денег. Мне казалось странным, что он мог быть таким спокойным и довольным, в то время как все остальные, даже комментатор по радио, нервничали.

— Как так получается, что вы веселы, тогда как все остальные, кого я встречал из тех, кто участвует в рынке, нервничают?

— Мы ведь уже говорили об этом, — заметил богатый папа. — Мы говорили о том, что одна из основ инвестирования — быть готовым ко всему, что бы ни случилось, вместо того чтобы пытаться предсказать, что может случиться. Сомневаюсь, что кто-нибудь может предсказать поведение рынка, хотя многие утверждают, что могут. Человек может предсказать что-то один раз, ну, может быть, два, но я никогда не видел, чтобы кто-нибудь предсказывал что-нибудь относительно рынка три раза подряд. Если такой человек существует, у него должен быть сверхмощный хрустальный шар.

— Но разве инвестирование — вещь не рискованная? — поинтересовался я.

— Нет, — сказал богатый папа.

— Многие из тех, с кем я говорил, считают инвестирование рискованным и поэтому держат свои деньги в банке, в фондах денежного рынка или на депозитах.

— И правильно делают, — сказал богатый папа, потом помолчал немного и продолжал: — Для большинства людей инвестирование действительно рискованно, но всегда помни, что это не всегда так — риск заключается в инвесторе. Многие люди, которые думают, что являются инвесторами, на самом деле ими не являются. На самом деле они спекулянты, торговцы или, хуже того, — игроки. Между ними и истинными инвесторами есть очень тонкое различие. Пойми меня правильно: случается, что спекулянты, торговцы и игроки достигают значительных финансовых успехов. Но я не включил бы их в категорию инвесторов.

— Так как же инвестору не быть источником риска? — спросил я.

— Вопрос хороший, — сказал богатый папа. — Но лучше было бы сформулировать его так: как мне стать инвестором, который делает много денег при очень малом риске? А затем удержать деньги, которые я сделаю?

— Да. Это, определенно, более точно сформулированный вопрос, — согласился я.

— Мой ответ все тот же: стремиться к простоте и владеть азами. Для начала надо иметь действующие планы защищенности и комфорта. Этими планами часто занимается кто-то другой, кого вы считаете компетентным и кто следует автоматической бездумной формуле. Затем нужно заплатить определенную цену за то, чтобы стать инвестором, делающим больше денег при меньшем риске.

— А какова эта цена? — спросил я.

— Время, — сказал богатый папа. — Время — вот твой самый важный капитал. Если ты не желаешь инвестировать свое время, тогда оставь свой инвестиционный капитал людям, которые будут следовать выбранному тобой инвестиционному плану. Многие мечтают стать богатыми, но большинство не хотят платить за это инвестированием своего времени.

Я видел, что богатый папа все еще во многом находится относительно меня на стадии моральной подготовки. Но к этому времени я уже морально созрел. Я действительно хотел научиться инвестировать по его инвестиционной формуле. А он все продолжал испытывать мою решимость инвестировать свое время и силы в обучение тому, чему мне следовало научиться. Тогда я повысил голос, чтобы было слышно за соседними столиками, и сказал:

— Я хочу учиться. Я хочу инвестировать свое время. И буду учиться. Я не подведу вас. Вы не тратите время даром, обучая меня. Просто скажите мне, как стать успешным инвестором с низким уровнем риска.

— Хорошо, — сказал богатый папа. — Я ждал, когда в тебе появится немного огня. Сегодня утром меня слегка озадачила твоя взволнованность падением рынка. Если ты позволяешь взлетам и падениям рынка управлять твоей жизнью, то тебе не следует быть инвестором. Рычаг управления номер один, которым ты должен обладать, чтобы стать инвестором, — это управление собой. Если ты не можешь управлять собой, взлеты и падения рынка будут управлять тобой, и ты все потеряешь в один из таких взлетов или падений. Причина номер один, по которой люди не становятся хорошими инвесторами, заключается в том, что они не управляют собой и своими эмоциями. Их страсть к защищенности и комфорту овладевает их сердцем, душой, рассудком, их видением мира и действиями. Как я уже говорил, истинному инвестору все равно, в каком направлении движется рынок. Он будет делать деньги в любом случае. Так что "управляй собой" — это первый и самый важный рычаг управления. Уяснил?

— Уяснил, — сказал я, немного откинувшись назад в моем маленьком кресле. Я пришел в тот день слегка взволнованный и озабоченный. Но я учился у богатого папы уже не один год и знал, что его интенсивный натиск означал, что уроки по инвестированию вот-вот должны начаться.

Богатый папа быстро продолжал:

— Так что, если хочешь инвестировать с низким риском и высокими доходами, ты должен заплатить за это определенную цену. А именно — учиться, учиться и учиться. Ты должен учиться азам бизнеса. Чтобы быть богатым инвестором, ты должен также быть либо хорошим владельцем бизнеса, либо знать то, что знает владелец бизнеса. На фондовом рынке инвесторы хотят инвестировать в успешные Б. Если ты обладаешь навыками Б, то сможешь либо создать свой собственный бизнес в качестве Б, либо анализировать другие бизнесы как потенциальные инвестиции в качестве И. Проблема в том, что большинство людей учатся в учебных заведениях быть Р или С. У них нет навыков, необходимых для Б. Вот почему так мало людей становятся очень богатыми инвесторами.

— Поэтому так много людей говорят или думают, что инвестировать рискованно?

— Совершенно верно, — подтвердил богатый папа, беря в руки свой блокнот. — Вот что такое фундаментальное инвестирование. Это простая иллюстрация основной формулы, которой следую я и многие супербогатые инвесторы. В мире инвестирования имеются три базовых типа активов, в которые можно инвестировать. Мы уже говорили об идее заработанного, пассивного и портфельного доходов. Так вот, разница между по-настоящему богатыми и обычными богатыми — в этом тетраэдре, который я нарисовал.

— Вы хотите сказать, что бизнес — это инвестиция? — спросил я.

— И притом самая лучшая инвестиция, если ты хочешь стать богатым инвестором. Примерно 80 % очень богатых людей становятся богатыми путем создания бизнеса. Большинство людей работают на тех, кто создает бизнес или инвестирует в него. А потом удивляются, почему человек, который построил этот бизнес, так богат. Причина в том, что человек, создающий бизнес, всегда меняет деньги на активы.

— Вы имеете в виду, что создатель или владелец бизнеса ценит активы превыше денег? — спросил я.

— Это лишь часть общей картины, поскольку на самом деле вое, что делает инвестор, — это меняет время, знания или деньги на ценность, которая, как он надеется или рассчитывает, станет активом. Так же, как ты вкладываешь деньги, инвестируя в недвижимость, например, многоквартирный дом, или платишь деньги, покупая акции, владелец бизнеса платит деньги людям, чтобы создавать бизнес-актив. Одна из основных причин того, что бедные и люди среднего класса живут в нужде, в том, что они ценят деньги превыше истинных активов.

— Значит, бедные и люди среднего класса ценят деньги, а богатые их не ценят. Так, что ли?

— Частично, — сказал богатый папа. — Всегда помни закон Грешама.

— Закон Грешама? — переспросил я. — Я никогда не слышал о законе Грешама. Что это такое?

— Это экономический закон, который гласит, что плохие деньги всегда вытесняют хорошие деньги.

— Хорошие деньги, плохие деньги? — спросил я, недоуменно качая головой.

— Сейчас поясню, — сказал богатый папа. — Закон Грешама действовал с того момента, как люди начали ценить деньги. Еще в Древнем Риме люди занимались подпиливанием серебряных и золотых монет. Подпиливание монет означало, что люди спиливали немножко металла с монеты, перед тем как передать ее кому-то другому. Так монета начинала терять ценность. Римляне были неглупыми людьми и вскоре заметили, что монеты стали легче. Как только они поняли, что происходит, то стали откладывать полноценные монеты из серебра или золота и использовать только более легкие монеты. Вот пример того, как плохие деньги вытесняют из обращения хорошие.

— Для борьбы с этим подпиливанием денег правительство решило сделать нарезки на монетах. Поэтому монеты высокого достоинства имели маленькие насечки вдоль края. Если насечек не оказывалось, любой человек знал, что с монетой уже поработали. Как ни смешно, но сегодня именно правительство занимается «подпиливанием» наших денег.

— Но это было в Древнем Риме. А как этот закон работает сегодня? — поинтересовался я.

— В 1965 году, меньше 10 лет назад, закон Грешама начал действовать в Соединенных Штатах, когда правительство прекратило чеканить монеты, содержащие серебро. Другими словами, правительство начало чеканить плохие монеты, монеты, не обладающие реальной ценностью. Люди сразу же стали откладывать настоящие серебряные монеты, а тратить новые, не обладавшие большой ценностью.

Руководство богатого папы по инвестированию

Роберт Т. Кийосаки, Шэрон Л. Лектер

Руководство Богатого Папы по инвестированию

Вопросы социальной психологии, активной жизненной позиции человека, социологии финансов складываются в генеральную тему, к которой эти авторы обращались неоднократно — в книгах «Богатый папа, бедный папа», «Квадрант денежного потока», «Богатый ребёнок, умный ребёнок», уже знакомых широкому кругу читателей.

ВЫРАЖЕНИЕ БЛАГОДАРНОСТИ

Официально работа над книгой "Богатый папа, бедный папа" началась 8 апреля 1997 года. Мы напечатали тысячу экземпляров, думая, что этого количества книг нам хватит, по крайней мере, на год. А потом — более миллиона экземпляров, причем на формальную рекламу не пошло ни единого доллара. Такой успех книг "Богатый папа, бедный папа" и "Квадрант денежного потока" не перестает изумлять нас. Книги расходились в основном благодаря информации, передаваемой от одного человека к другому. Это лучший вид маркетинга.

"Руководство богатого папы по инвестированию" — это благодарность всем за то, что вы помогли сделать книги "Богатый папа, бедный папа" и "Квадрант денежного потока" столь успешными.

Мы хотим лично поблагодарить за вклад в написание этой книги наших друзей — старых и новых, появившихся в ходе этой успешной работы. Если вас нет в этом списке, но вы так или иначе помогли созданию нашей книги, пожалуйста, простите нас за недосмотр и знайте, что мы вам очень признательны.

Мы благодарим за техническую и моральную поддержку: Диану Кеннеди, бухгалтера; Рольфа Парту, бухгалтера; доктора Анну Невин, педагога-психолога; Ким Батлер, финансиста; Франка Крери, инвестиционного банкира; Руди Миллера, венчурного капиталиста; Майкла Лектера, адвоката по защите интеллектуальной собственности; Криса Джонсона, юриста по ценным бумагам; доктора Вана Тарпа, инвестиционного психолога; Крейга Копполу, специалиста по коммерческой недвижимости; доктора Дольфа Деруса, Билла и Синди Шопофф, специалистов по инвестиционной недвижимости; Кейта Каннингхама, специалиста по реструктурированию корпораций; Уэйн и Линн Морганов, специалистов по образованию в области недвижимости; Хайдена Холланда, специалиста по трастам; Лэрри Кларка, предпринимателя в области недвижимости; Марти Вебера, предпринимателя в социальной сфере; Тома Вайсборна, биржевого брокера; Майка Вольфа, предпринимателя; Джона Барли, инвестора в области недвижимости; доктора Пола Джонсона, профессора бизнеса университета Тандерберд; Американскую высшую школу международного менеджмента; Каролиту Оливерос, профессора университета штата Аризона и университета Тандерберд; Ларри Гутша, консультанта по инвестициям; Лиз Беркенкамп, консультанта по инвестициям; Джона Милтон Фогта, издателя; Декстера Йагера и "Internet Services family"; Джона Аддисона и Триша Адамса, специалистов по ипотечному кредитованию; Брюса Уитинга, бухгалтера (Австралия); доктора Майкла Таларико, инвестора в недвижимость (Австралия); Гарри Розенберга, бухгалтера (Австралия); доктора Эда Кокена, финансового консультанта (Австралия); Джона Халласа, бизнесмена (Австралия); Дана Осборна, консультанта по международным фондовым рынкам (Австралия); Нигела Брунела, специалиста по торговле ценными бумагами (Австралия); Давида Рейда, адвоката по ценным бумагам (Канада); Томаса Аллена, адвоката по ценным бумагам (Австралия); Кельвина Душински, консультанта (Канада); Алана Жака, Раймонда Аарона, Дана Салливана, специалистов по бизнесу (Канада); Брайана Камерона, специалиста по ценным бумагам (Канада); Дженни Тэй, инвестора в бизнес (Сингапур); Патрика Лима и Дениса Уи, специалистов по инвестициям в недвижимость (Сингапур); Ричарда и Веронику Тан, Беллума и Дорину Тан, С. К. Тео, специалистов по бизнесу (Сингапур); Назима Кана, адвоката (Сингапур); К. С. Си и Сью Ка Вей, специалистов по бизнесу (Малайзия); Кевина Стока, Сару Вулард, Джо Спози, Рона Барри, Лорала Лангемейера, Мери Пэйнтер и Ким Аррис.

С огромной признательностью и любовью мы вспоминаем Синтию Оти и выражаем ей нашу благодарность. Синтия была финансовым комментатором на радиостанции «KSFO» в Сан-Франциско, Калифорния, биржевым брокером, коллегой-преподавателем и, что самое главное, другом. Нам ее очень не хватает.

Наш список не был бы полным без выражения глубокой благодарности членам нашей сплоченной команды в "CASHFLOW Technologies".

С благодарностью,

Роберт и Ким Кийосаки,

Шэрон Лектер

Отеческий совет по инвестированию

Много лет назад я спросил своего богатого папу: "Какой совет вы бы дали среднему инвестору?"

И он ответил: "Не быть средним".

Правило денег 90/10

Многие из нас слышали о правиле 80/20. Другими словами, 80 % нашего успеха создается 20 % наших усилий. Это правило, впервые сформулированное итальянским экономистом Вильфредо Парето в 1897 году, также известно как принцип наименьших усилий.

Богатый папа признавал справедливость правила 80/20 во всех областях, кроме денег. В этом случае он верил только в правило 90/10. Богатый папа заметил, что 10 % людей владеют 90 % всех денег. Он отмечал, что в мире кино 10 % актеров получают 90 % всех денег. А 10 % всех спортсменов делают 90 % всех денег. То же касается и музыкантов. Правило 90/10 применимо и к миру инвестирования. Именно поэтому совет моего богатого папы был таким: "Не быть средним". Недавно напечатанная в "The Wall Street Journal" статья подтвердила его точку зрения. В ней говорится, что 90 % всех акций корпораций в Америке принадлежат лишь 10 % всего населения.

В этой книге объясняется, как некоторые из инвесторов, входящих в эти 10 %, получили 90 % всех богатств и как вы могли бы сделать то же самое.

ВВЕДЕНИЕ

Чему вы научитесь, прочитав эту книгу

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (КЦББ)[1] считает аккредитованным инвестором человека, у которого:

1) годовой доход составляет 200 тысяч долларов или более; либо

2) годовой доход на одну супружескую пару составляет 300 тысяч долларов или более; либо

3) стоимость имущества за вычетом обязательств составляет 1 миллион долларов или более.

КЦББ ввела эти требования, чтобы защитить среднего инвестора от самых худших и самых рискованных в мире инвестиций. Проблема, однако, в том, что эти требования к инвестору в то же время ограждают среднего инвестора и от ряда самых лучших в мире инвестиций. Это одна из причин, почему богатый папа посоветовал среднему инвестору "не быть средним".

Начиная с нуля

Эта книга начинается с момента моего возвращения с вьетнамской войны в 1973 году. В моем распоряжении оставалось менее года до увольнения из рядов морской пехоты. Это означало, что скоро я останусь без работы, без денег, без имущества. Так что книга эта начинается с точки, знакомой многим из вас, — с точки, когда начинать приходится с нуля.

Ее написание явилось для меня настоящим испытанием. Я писал и переписывал ее четыре раза. Первый вариант начинался с уровня аккредитованного инвестора КЦББ — уровня, который начинается с минимального годового дохода в 200 тысяч долларов. После того как книга была завершена в первый раз, мой соавтор, Шэрон Лектер, напомнила мне о правиле 90/10. Она сказала: "Хотя эта книга о том, куда инвестируют богатые, суть такова, что 200 тысяч долларов в год зарабатывают менее 10 % населения Америки. По правде говоря, мне кажется, что люди, достаточно зарабатывающие для того, чтобы войти в категорию аккредитованных инвесторов, составляют менее 3 %". Поэтому сверхзадача при написании этой книги заключалась в том, чтобы написать об инвестициях, которые осуществляют богатые, инвестициях, которые начинаются с минимально требуемого уровня дохода в 200 тысяч долларов, и при этом учесть всех читателей, независимо от того, есть у них деньги для инвестирования или нет. Это была действительно чрезвычайно сложная задача, и именно поэтому потребовалось писать и переписывать данную книгу четыре раза.

Теперь она начинается с инвесторов самого низкого уровня и движется далее — к уровню самых искушенных инвесторов. Вместо того чтобы начинаться с уровня аккредитованного инвестора, книга начинается с того уровня, на котором я находился в 1973 году, потому что именно тогда у меня не было ничего, кроме мечты о том, что в один прекрасный день я разбогатею и стану инвестором, имеющим право осуществлять инвестиции для богатых. Инвестиции, о которых мало кто слышал, о которых пишут в финансовых газетах и которые продают инвестиционные брокеры по всей стране. Эта книга начинается с того момента, когда все, что у меня было, — это мечта и руководство моего богатого папы, как стать инвестором, который мог бы инвестировать как богатый человек.

Поэтому, независимо от того, мало у вас сегодня денег для инвестирования или много, независимо от того, мало вы знаете об инвестировании или много, эта книга должна быть для интересна. Суть очень сложного предмета излагается в ней настолько просто, насколько это вообще возможно. Она написана для каждого, кто хочет стать более информированным инвестором, независимо от того, каким количеством денег он располагает.

Если это ваша первая книга по инвестированию и вы опасаетесь, что она окажется слишком сложной, то могу вас уверить — она доступна вашему пониманию. Все, чего хотим мы с Шэрон, — это вызвать у вас желание научиться инвестировать; чтобы вы прочли эту книгу от начала до конца без предубеждения. Если некоторые места будут вам непонятны, тогда просто читайте слова, главное — продолжайте читать дальше. Даже если вам будет непонятно все, тем не менее, дойдя до заключительной главы этой книги, вы будете знать больше о предмете инвестирования, чем многие из тех людей, которые инвестируют на рынке в настоящее время. Прочитав всю книгу, вы будете знать об инвестировании намного больше, чем те люди, которые дают советы по инвестированию и которым за это платят. Книга начинается с простого и постепенно переходит к сложному, не обрастая излишними деталями. В некотором смысле эта книга достаточно простая, хотя и включает некоторые очень сложные инвестиционные стратегии. "Руководство по инвестированию" — это история о том, как богатый человек ведет за собой молодого неопытного новичка, стараясь с помощью рисунков и диаграмм объяснить ему подчас весьма сложный предмет инвестирования.

Правило денег 90/10

Мой богатый папа высоко ценил открытое итальянским экономистом Вильфредо Парето правило 80/20, известное также как принцип наименьших усилий. Хотя, когда речь шла о деньгах, богатый папа признавал только правило 90/10, означающее, что 10 % людей делают 90 % всех денег.

В номере журнала "The Wall Street Journal" от 13 сентября 1999 года была опубликована статья, поддерживающая эту точку зрения. Вот один из разделов этой статьи:

"Вопреки всем разговорам об инвестиционных фондах для масс, о парикмахерах и чистильщиках обуви, дающих «ценные указания» по инвестированию, фондовый рынок остается привилегией сравнительно немногочисленной элиты. По данным экономиста из Нью-Йоркского университета Эдварда Вольфа, в 1997 году лишь 43,3 % всех семей владели какими-либо акциями — это самые последние из имеющихся данных. Среди этих пакетов многие были относительно небольшими. Держателями почти 90 % всех акций являлись 10 % самых богатых семей. Суть: в 1997 году эти 10 % владели 73 % чистого дохода страны, что больше по сравнению с 1983 годом, когда тем же 10 % принадлежат только 68 %".

Другими словами, хотя сегодня все больше людей занимаются инвестированием, богатые по-прежнему становятся еще богаче. Когда дело касается акций, соблюдается закон 90/10.

Лично меня волнует то обстоятельство, что все больше и больше семей рассчитывают на то, что инвестиции будут поддерживать их в будущем. Проблема в том, что в то время, когда все больше людей инвестируют, очень немногие из них являются хорошо образованными инвесторами. А если рынок обрушится, что станет со всеми этими новичками-инвесторами? Федеральное правительство Соединенных Штатов защищает наши сбережения от катастрофических потерь, но оно не защищает наши инвестиции. Вот почему, когда я спросил моего богатого папу: "Какой совет вы бы дали среднему инвестору?" — он ответил: "Не быть средним".

Как не быть средним

Я понял важность инвестирования, когда мне было всего 12 лет. До тех пор понятие инвестирования не особенно меня занимало. В голове у меня были бейсбол и футбол, а не инвестирование. Я слышал это слово, но не обращал на него особого внимания, пока не увидел, на что оно способно. Помнится, я как-то шел по маленькому пляжу с человеком, которого называю своим богатым папой, и его сыном Майком, моим лучшим другом. Богатый папа показывал нам недвижимость, которую только что купил. Хотя мне было всего 12 лет, я понял, что мой богатый папа только что купил один из самых ценных объектов собственности в нашем городке. Даже будучи 12-летним мальчиком, я понимал, что выходящий к океану участок с песчаным пляжем ценился выше, чем участок без пляжа. Моей первой мыслью было: "Как папа Майка может позволить себе купить такой дорогой участок?" Волны омывали ступни моих босых ног, а я стоял и смотрел на человека, ровесника моего настоящего отца, который сделал одно из самых больших финансовых вложений в своей жизни. Я с благоговением смотрел на него, размышляя о том, как он смог позволить себе приобрести такой участок земли. Я знал, что мой отец получал значительно больше денег, потому что был высокооплачиваемым правительственным чиновником с более высокой зарплатой. Но я знал также, что он никогда не смог бы позволить себе купить землю прямо на берегу океана. Так как же папа Майка смог сделать это? Тогда я еще не понимал, что моя карьера профессионального инвестора началась именно в тот самый момент, когда я осознал могущественную силу, заключенную в слове "инвестирование".

Теперь, когда со дня нашей прогулки по пляжу с моим богатым папой и его сыном Майком прошло 40 лет, на моих занятиях по инвестированию люди задают многие из тех самых вопросов, которые я задавал в тот день:

1. "Как я могу инвестировать, если у меня нет денег?"

2. "У меня есть 10 тысяч долларов для инвестирования. Куда бы вы посоветовали мне инвестировать?"

3. "Куда вы рекомендуете инвестировать — в недвижимость, инвестиционные фонды или акции?"

4. "Могу ли я купить недвижимость или акции, не имея денег?"

5. "Правда ли, что нужны деньги, чтобы делать деньги?"

6. "Является ли инвестирование рискованным предприятием?"

7. "Как вы можете получать такие высокие доходы с таким незначительным риском?"

8. "Могу ли я инвестировать вместе с вами?"

Сегодня все больше людей начинают осознавать мощную силу, скрытую в слове «инвестирование». Многие хотят узнать, как заставить эту силу работать на себя. Я надеюсь, что прочитав данную книгу, вы получите ответы на многие из этих вопросов, а если нет, то она побудит вас искать ответы, которые будут работать именно на вас. Более 40 лет назад самым важным, что сделал для меня мой богатый папа, было то, что он зажег во мне искру любопытства в отношении инвестирования. Интерес пробудился во мне, когда я осознал, что папа моего лучшего друга, человек, который получал меньше моего настоящего папы (во всяком случае, если сравнивать их зарплаты), мог позволить себе инвестиции, которые могли позволить себе только богачи. Я понял, что мой богатый папа имел какую-то власть, которой не было у моего настоящего отца, и тоже захотел обладать ею.

Многие люди боятся этой власти, стараясь держаться от нее подальше, а многие даже становятся ее жертвами. Вместо того, чтобы бежать от этой власти или осуждать ее, говоря что-нибудь вроде — "богатые эксплуатируют бедных", "инвестирование — вещь рискованная" или "я и не стремлюсь быть богатым", я стал проявлять любопытство. Именно оно и мое желание получить эту власть, известную также как знание и умение, побуждали меня задавать вопросы и искать ответы на них — путь, по которому я и следую всю свою жизнь.

"Руководство богатого папы по инвестированию "

Чему вы научитесь, прочитав эту книгу

Комиссия по ценным бумагам и биржам США (КЦББ) считает аккредитованным инвестором человека, у которого:

1) годовой доход составляет 200 тысяч долларов или более; либо

2) годовой доход на одну супружескую пару составляет 300 тысяч долларов или более; либо

3) стоимость имущества за вычетом обязательств составляет 1 миллион долларов или более.

КЦББ ввела эти требования, чтобы защитить среднего инвестора от самых худших и самых рискованных в мире инвестиций. Проблема, однако, в том, что эти требования к инвестору в то же время ограждают среднего инвестора и от ряда самых лучших в мире инвестиций. Это одна из причин, почему богатый папа посоветовал среднему инвестору "не быть средним".

Начиная с нуля

Эта книга начинается с момента моего возвращения с вьетнамской войны в 1973 году. В моем распоряжении оставалось менее года до увольнения из рядов морской пехоты. Это означало, что скоро я останусь без работы, без денег, без имущества. Так что книга эта начинается с точки, знакомой многим из вас, — с точки, когда начинать приходится с нуля.

Ее написание явилось для меня настоящим испытанием. Я писал и переписывал ее четыре раза. Первый вариант начинался с уровня аккредитованного инвестора КЦББ — уровня, который начинается с минимального годового дохода в 200 тысяч долларов. После того как книга была завершена в первый раз, мой соавтор, Шэрон Лектер, напомнила мне о правиле 90/10. Она сказала: "Хотя эта книга о том, куда инвестируют богатые, суть такова, что 200 тысяч долларов в год зарабатывают менее 10% населения Америки. По правде говоря, мне кажется, что люди, достаточно зарабатывающие для того, чтобы войти в категорию аккредитованных инвесторов, составляют менее 3%". Поэтому сверхзадача при написании этой книги заключалась в том, чтобы написать об инвестициях, которые осуществляют богатые, инвестициях, которые начинаются с минимально требуемого уровня дохода в 200 тысяч долларов, и при этом учесть всех читателей, независимо от того, есть у них деньги для инвестирования или нет. Это была действительно чрезвычайно сложная задача, и именно поэтому потребовалось писать и переписывать данную книгу четыре раза.

Теперь она начинается с инвесторов самого низкого уровня и движется далее — к уровню самых искушенных инвесторов. Вместо того чтобы начинаться с уровня аккредитованного инвестора, книга начинается с того уровня, на котором я находился в 1973 году, потому что именно тогда у меня не было ничего, кроме мечты о том, что в один прекрасный день я разбогатею и стану инвестором, имеющим право осуществлять инвестиции для богатых. Инвестиции, о которых мало кто слышал, о которых пишут в финансовых газетах и которые продают инвестиционные брокеры по всей стране. Эта книга начинается с того момента, когда все, что у меня было, — это мечта и руководство моего богатого папы, как стать инвестором, который мог бы инвестировать как богатый человек.

Поэтому, независимо от того, мало у вас сегодня денег для инвестирования или много, независимо от того, мало вы знаете об инвестировании или много, эта книга должна быть для интересна. Суть очень сложного предмета излагается в ней настолько просто, насколько это вообще возможно. Она написана для каждого, кто хочет стать более информированным инвестором, независимо от того, каким количеством денег он располагает.

Если это ваша первая книга по инвестированию и вы опасаетесь, что она окажется слишком сложной, то могу вас уверить — она доступна вашему пониманию. Все, чего хотим мы с Шэрон, — это вызвать у вас желание научиться инвестировать; чтобы вы прочли эту книгу от начала до конца без предубеждения. Если некоторые места будут вам непонятны, тогда просто читайте слова, главное — продолжайте читать дальше. Даже если вам будет непонятно все, тем не менее, дойдя до заключительной главы этой книги, вы будете знать больше о предмете инвестирования, чем многие из тех людей, которые инвестируют на рынке в настоящее время. Прочитав всю книгу, вы будете знать об инвестировании намного больше, чем те люди, которые дают советы по инвестированию и которым за это платят. Книга начинается с простого и постепенно переходит к сложному, не обрастая излишними деталями. В некотором смысле эта книга достаточно простая, хотя и включает некоторые очень сложные инвестиционные стратегии. "Руководство по инвестированию" — это история о том, как богатый человек ведет за собой молодого неопытного новичка, стараясь с помощью рисунков и диаграмм объяснить ему подчас весьма сложный предмет инвестирования.

Руководство богатого папы по инвестированию.(Аудиокнига)

Исполнитель: Генадий Смирнов

Жанр: Бизнес психология

Язык: Русский

Название. Руководство богатого папы по инвестированию.(Аудиокнига)

Издательство: Аудио-книга

Год. 2006

Формат. MP3

Битрейт аудио: 64 kbps

"Разные люди понимают под инвестированием разные вещи. На самом деле существуют инвестиции для богатых, бедных и среднего класса. Данная книга - это рассчитанное на долгий срок руководство для любого, кто хочет стать богатым инвестором. Как видно из названия, это "руководство". Оно не дает гарантий. Так же как мой богатый папа не давал гарантий - только руководство."

Источники:
forex-invest.tv, detectivebooks.ru, fanread.ru, finfree.narod.ru, mirknig.com

Следующие записи:



21 сентебря 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения