Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Пассивный доход

Приносят вклад



приносят вклад

Вклады волгоградцев приносят прибыль

Репутация банка – залог

Вопрос сохранения и приумножения сбережений никогда не терял своей актуальности. В условиях роста цен, инфляции для семейного бюджета или, если говорить о предпринимателях, для капитала компании каждый непотраченный рубль – залог финансовой стабильности. Поэтому сегодня многие думают над тем, как, где лучше, а главное, выгоднее и надежнее хранить деньги?

Что можно сказать о банковских вкладах или депозитах? Это не только способ хранить деньги в безопасном месте, но ещё и способ приумножить объем сбережений за счет процентов, которые начисляются банками на сумму вклада.

Вы спросите - как? Нет ли в этом какого-то подвоха? Чтобы понять, как на самом деле условия по вкладам могут повлиять на увеличение суммы сбережений, необходимо понять: в чем практическая польза от процентов по вкладу?

О новых возможностях

Процентная ставка – это размер прибыли, который получает вкладчик в виде суммы процентов. Она устанавливается для каждого конкретного вида вклада и зависит от вида вклада, срока, валюты и суммы. Обычно, чем больше срок и сумма вклада, тем выше ставки по вкладам. Не так давно Сбербанк увеличил ставки по всем вкладам. Эта приятная новость касается не только клиентов пенсионного возраста – это важно для всех, кто тщательно планирует свой бюджет и основательно подходит к выбору банка, или планирует успешно инвестировать свои средства и получить от этого максимальную отдачу.

Можно смело утверждать, что по неценовым условиям вклады Сбербанка являются одними из лучших. К тому же благодаря широкому выбору банковских продуктов и услуг этому банку всегда есть что предложить абсолютно любой категории населения - в Сбербанке России существуют депозиты разной функциональности. В зависимости от потребностей Вы можете выбрать вклад с минимальным функционалом (без пополнений и частичных снятий), но с максимальной доходностью, или вклад с более широкими возможностями, например, с пополнением и частичным снятием. Чем шире функционал, тем ниже ставка.

К этим положительным сторонам в работе со Сбербанком можно прибавить новые возможности по управлению вкладом онлайн (без посещения отделения банка). Этот инструмент является не просто приятным дополнением ко всему спектру банковских услуг - сегодня, когда технологии все больше проникают во все сферы жизни общества, наличие онлайн-управления банковским счетом просто необходимо.

Также существует несколько видов вкладов: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Мультивалютный Сбербанка России» и Сберегательный счет. Эти вклады можно открыть в любом отделении Сбербанка.

Те, у кого нет времени зайти в отделение банка, могут открыть вклад с повышенной ставкой через интернет-банк «Сбербанк Онлайн»: «Сохраняй Онлайн», «Пополняй Онлайн», «Управляй Онлайн».

А для пенсионеров Сбербанк предлагает специальные условия - по вкладам «Сохраняй» и «Пополняй» им устанавливается лучшая из возможных ставок не зависимо от суммы вклада. Кроме того, вклад «Пенсионный – плюс Сбербанка России» позволяет получать регулярный доход на суммы поступающих пенсий.

Внушительный перечень инвестиционных продуктов и услуг, которые предлагает Сбербанк России, пополнился новыми комплексными продуктами. Это может быть продукт «Депозит + ПИФ», в рамках которого можно открыть вклад с повышенной ставкой при одновременной покупке паев ПИФов (Паевой Инвестиционный Фонд); продукт «Депозит + ПИФ + ОМС», в рамках которого можно открыть вклад с повышенной ставкой при одновременном приобретении паев ПИФов и открытии Обезличенного металлического счета; или же продукт «Депозит + Страховка», который позволяет открывать вклады с повышенной ставкой при покупке накопительного или инвестиционного страхования.

Как расторгнуть договор с выгодой?

Что еще важно знать решившему открыть вклад в банке? Когда выбираете банк, обратите внимание не только на размер процентной ставки, но и на условия досрочного расторжения. Зачастую бывает так, что в случае досрочного расторжения договора по вкладу банк выплачивает проценты по самой минимальной ставке, а это, согласитесь, совсем не выгодно. Поэтому, прежде чем открывать вклад в банках, предлагающих очень высокие ставки, ознакомьтесь с условиями досрочного расторжения вкладов, а также с условиями пролонгации вклада и начисления процентов.

Что касается Сбербанка, здесь предлагаются выгодные условия расторжения, и это делает его надежным партнером для клиентов. К тому же Сбербанк России – банк с государственным участием. А государство в первую очередь заботится о гарантиях прав своих граждан. Поэтому размещение своих денежных средств в Сбербанке – это гарантия надежности и сохранности сбережений, а также отсутствия проблем. То есть вкладчик, имеющий вклад в Сбербанке в рублях или иностранной валюте, автоматически минимизирует все возможные риски, связанные с размещением средств с целью получения дохода.

И все же главным критерием выбора вклада остается процентная ставка. Говоря о Сбербанке, отметим: если вы выбираете любой вклад из представленных в его линейке, вы не только сохраните свои деньги, но и благодаря повышению ставок можете приумножить свои сбережения.

Серебряная монета за вклад

Откройте вклад в Сбербанке с 12 марта по 15 апреля 2012 года и получите возможность стать обладателем серебряной памятной монеты. Ее получит каждый сотый участник акции, открывший вклад «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Специальное предложение «Максимальный» или «Специальное предложение «Управляемый» на сумму не менее 100 тыс. руб. на срок не менее 6 месяцев (при этом по состоянию на 1 июля 2012 года на вкладе должно находиться не менее 100 000 рублей). Акция проводится в городах Астрахань, Волгоград, Саратов, Самара, Тольятти, Пенза, Оренбург, Ульяновск.

справки по телефону: 8 800 555 5550 (бесплатный звонок по России)

Вклады приносят прибыль

Из-за низкой инфляции доходность депозитов оказалась в плюсе

Все надежды на снижение инфляции традиционно возлагаются на август. Последний месяц лета в этом году не принес ожидаемой дефляции, но тем не менее рост цен оказался минимален - 0,1%. Из-за этого держатели банковских вкладов оказались в выигрыше. Причем в плюсе не только рублевые, но и валютные депозиты.

Время копить

Пора отпусков подходит к концу. Люди возвращаются к работе и к финансовым проблемам. На носу зима, а значит, бесконечные траты. А самым популярным способом инвестирования у населения остаются банковские вклады. В прошлом месяце первый раз за этот год депозиты в долларах, рублях и евро оказались в плюсе. То есть держатели вкладов смогли уберечь свои деньги от инфляции.

- В августе рубль несколько ослаб к обеим ведущим иностранным валютам: европейская валюта относительно рубля подорожала на 0,22 процента, американская - на 0,20 процента, - говорит Елена МАТРОСОВА, директор Центра макроэкономических исследований компании «БДО Юникон». - С учетом низкой инфляции это позволило повысить покупательную способность депозитов в иностранной валюте: в долларовых от 0,39 до 0,63 процента, в евро - от 0,36 до 0,59 процента.

Естественно, остальные инструменты инвестирования могут принести больший доход. Но и риск потерять даже вложенные деньги тоже велик. Август наглядно проиллюстрировал это правило.

Вложения в московскую жилую недвижимость, например, которые еще год назад приносили огромные дивиденды, в прошлом месяце не оправдали ожиданий. На конец августа годовая рублевая доходность подобных вложений впервые стала отрицательной - минус 4,42%.

Для фондового рынка август тоже оказался не лучшим месяцем. По итогам месяца индекс РТС упал на 4,1%. В результате реальная рублевая доходность вложений в ПИФы была невысокой: от -12,13% до 12,38%.

Деньги можно забрать

Вкладчики банков защищены от колебаний рынков. Доходность по депозитам хоть и не велика, но зато гарантирована и фиксирована. Даже если банк обанкротится, вкладчику все равно вернут деньги из специального фонда Агентства по страхованию вкладов. Вложения до 100 тысяч рублей компенсируют полностью, а все, что выше, но не более 400 тысяч рублей, - на 90%.

Как ни странно, но многие люди по старинке хранят свои накопления на обычных счетах до востребования, где ставка минимальна - 1 - 2% годовых. Но таким способом вы деньги только от воров спасаете, но никак не от инфляции. Причина недоверия к банковским срочным вкладам оказалась банальна: люди боятся, что в случае чего досрочно они не смогут забрать деньги. На самом деле согласно действующему законодательству гражданин вправе в любой момент отозвать средства с депозита.

- Существуют вклады, которые позволяют частично вносить и снимать средства без потери процентов, - говорит Марина ПОПЧИНСКАЯ, ведущий специалист МФ ОАО «Инвестиционного Городского Банка». - Ставки по такому вкладу немного ниже, чем по обычным срочным.

Как правило, по условиям такого вклада на счете должен быть неснижаемый остаток. Допустим, вы открыли вклад на 20 тысяч, по договору неснижаемый остаток 10 тысяч рублей. То есть если вы снимаете до 10 тысяч рублей, проценты по вкладу остаются прежними.

Определитесь с целью

Существует несколько видов вкладов. Выбор будет целиком зависеть от цели вашего вложения.

- Изначально клиент точно должен знать, какую сумму и на какой срок планирует разместить, - комментирует Ольга МАТРОСОВА, начальник Управления по развитию розничного бизнеса Банка Проектного Финансирования. - Так же точно представлять, какой порядок выплаты процентов ему более интересен - с выплатой процентов в конце срока или с выплатой процентов ежемесячно. Как правило, по вкладам с выплатой процентов в конце срока процентная ставка выше. Представим, что цель - уберечь свои накопления от инфляции и получить при этом максимально возможный для вклада процентный доход, тогда ваш вклад - сберегательный с выплатой процентов в конце срока. Если вклад еще и пополняемый, то есть по условиям договора возможны дополнительные взносы, это еще лучше - конечная сумма от этого только возрастет. При этом следует обратить внимание, присутствует ли в условиях вклада ограничение для минимальной суммы дополнительных взносов и как начисляются проценты на эти дополнительные взносы.

На какую валюту ставить?

В августе в выигрыше оказались вклады во всех трех валютах. Но если посмотреть данные за прошлые месяцы, будет видно: в плюсе остаются в основном депозиты в рублях и евро.

- Клиент должен сам решить, какой валюте больше доверять, - советует Ольга Матросова. - Сегодня доллар падает, а завтра, возможно, начнет расти. Также с рублями и евро. Учитывая, что курс валют постоянно то падает, то растет в цене, при размещении денежных средств на длительный срок существует валютный риск. В целях избежания подобного риска потери доходности по вкладу из-за изменения курса валют разработан мультивалютный вклад. Условия этого вклада позволяют по необходимости в течение всего срока вклада переходить из одной валюты в другую.

Открывать вклады лучше в той валюте, в которой вы будете тратить накопленные средства, дает универсальный совет Екатерина Валеева.

СОВЕТ СПЕЦИАЛИСТА

Чем больше срок, тем выше проценты

Еще один способ увеличить доходность вклада - капитализация.

- Капитализация процентов означает, что прибыль за каждый месяц будет присоединяться к первоначальному взносу, и в следующем месяце процент будет набегать уже на большую сумму, - объясняет Екатерина ВАЛЕЕВА, начальник Отдела розничного кредитования Управления розничного бизнеса Банка «Северный Морской Путь». - Соответственно прибыль в конечном итоге будет выше ожидаемой.

Самые выгодные проценты можно получить, вкладывая на большой срок крупные суммы. Пролонгация вклада не повысит дохода, но даст возможность продлевать депозит на первоначальных условиях и после окончания срока договора. Если пролонгация не предусмотрена договором и вкладчик не забирает деньги с вклада в указанный день, средства автоматически переводятся на счет «до востребования» с доходностью в 1 - 2%.

Бизнес-Каталог

Вклад принесет вам доход

Подробности Категория: Советы

Так что же такое банковский вклад? Это сумма средств, которые клиент передают банку для того, чтобы через время получить не только свою сумму, но и проценты, которые банк начислит ему за проведенные с его деньгами операции.

Многие банки сегодня предлагают своим клиентам выгодные вклады. При этом простые граждане, не изучавшие банковское дело, с сомнением внимают посулам о хороших условиях, при которых через определенное время они получат сумму большую той, что вложили.

Так что же такое вклад? Это сумма средств, которые клиент передают для того, чтобы через время получить не только свою сумму, но и проценты, которые учреждение финансовое начислит ему за проведенные с его деньгами операции. Такой вклад называют еще депозитом. Правда не всем гражданам дается возможность сделать такой вклад. Например, если человек указал заведомо ложные сведения о себе, а также если он нарушил закон о легализации средств, которые он получил нечестным путем, или подозревается в этом.

Чтобы открыть депозит, достаточно предъявить паспорт. В бурные 90-е годы клиенты, по вине банка, часто лишались вложенных в него средств, поэтому впоследствии был принят соответствующий закон, согласно которому если у банка изымут лицензию, государство возместит клиенту ущерб. Кроме того, гражданин может сам в любой момент забрать свои деньги по вкладу и банк не будет ему препятствовать в этом.

Все банки предлагают своим клиентам практически одинаковые виды вкладов, разница только в процентах и сроках. Так, существуют банковские вклады до востребования, когда гражданин может забрать свои деньги в любой момент с процентами. Срочные депозиты предусматривают определенный срок, в течение которого банк пользуется деньгами своего вкладчика и начисляет на них проценты. Срок оговаривается договоре. Кстати, этот вид вкладов является самым востребованным. Банки принимают на него средства не только в рублях, но и в долларах и евро. В некоторых банках у вас примут деньги и в валютах других государств.

Когда клиент заключает договор на срочный вклад, ему следует обратить внимание не только на процентную ставку, хотя как раз она и определяет его желание вложить свои средства именно в этот вклад и именно в этот банк. Но при этом следует обратить внимание и на режим выплаты процентов: в какой срок будет выплачиваться (ежемесячно, ежеквартально или при получении суммы вклады), а также на то, куда будут выплачены проценты (на текущий счет или их добавят к основной сумме депозита). Если проценты будут перечислены на счет, то клиент может ими распоряжаться сразу. А если проценты добавятся к сумме вклада, то уже в следующем месяце они будут немного больше, учитывая, что и сумма вклада чуть повысилась.

Банковские вклады в рублях приносят прибыль

По данным Центра макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании БДО «Юникон», по итогам 2006 года положительную доходность продемонстрировали вклады в рублях. Их реальная доходность за вычетом инфляции составила 0,39% против убытка в 10,61% и 1,02%, которые принесли вклады в долларах и евро. В 2004 и 2005 гг. все вклады независимо от вида валюты были убыточны.

Наибольший доход в 2006 году получили граждане, которые вложили свои сбережения в недвижимость, в первую очередь московскую, и ПИФы акций. «В результате резкого скачка цен на жилье и существенного роста курса акций большинства российских компаний доходность вложений в московскую недвижимость составила 58,45%, а в наиболее успешные ПИФы акций – до 80%», – говорится в отчете ЦМЭИ компании БДО «Юникон».

В то же время тех, кто максимально эффективно вложил свои средства в 2006 году, оказалось не так уж много, так как основная часть населения предпочитает хранить деньги на депозитах в банках. Так, вложения в ПИФы (стоимость чистых активов) составили на конец 2006 года порядка 409 млрд. руб. в то время как объем депозитов физических лиц на 1 декабря 2006 года достиг 3,4 трлн. руб.

Анализируя доходность вкладов, нужно учитывать, что в своем исследовании экономисты ЦМЭИ использовали данные только по 15 ведущим российским банкам, у которых зачастую ставки по депозитам либо среднерыночные, либо чуть ниже. Рублевые вклады на меньший срок имели отрицательную реальную доходность, как и все вклады в иностранной валюте. Так, долларовые депозиты сроком на 1 месяц, сделанные в начале года, при условии их постоянной пролонгации, по итогам года показали доходность минус 13,63%, а такие же вклады в евро – минус 4,29%.

Рекорды доходности в сегменте фондового рынка и недвижимости, по мнению экспертов, в этом году вряд ли повторятся. Уже на первой торговой неделе индекс РТС потерял около 10%, российские «голубые фишки» сыграли на понижение, а столичная недвижимость продолжает находиться в состоянии стагнации. В отчете БДО «Юникон» отмечается, что «текущее состояние рынка недвижимости и стабилизация цен на жилье не позволяют в 2007 году надеяться на высокие доходы от данного вида инвестиций». В отношении фондового рынка, в который входят и ПИФы, эксперты также неумолимы: «неопределенность с дальнейшей динамикой цен на нефть может привести к некоторому охлаждению фондового рынка, что негативно скажется на доходности ПИФов».

Наиболее привлекательными по итогам июля оказались годовые депозиты в евро, покупательная способность которых выросла на 1,71%, годовые долларовые вклады показали 1,2% реальной рублевой доходности в июле.

Июльская инфляция в РФ, составившая 0,6%, не смогла существенно повлиять на доходность инструментов сбережений, наибольшее влияние на которую оказал валютный рынок: благодаря росту курса доллара и евро к рублю (на 1,49% и 1,99% соответственно) валютные инструменты продемонстрировали положительную динамику доходности. Такие данные приводит РИА Новости со ссылкой на Центр макроэкономических исследований компании "БДО Юникон".

По данным Центробанка, объем вкладов физических лиц к 1 июля 2009 года достиг 6,5 триллиона рублей. Наибольший объем сбережений россиян приходится на вклады сроком свыше года - 4,2 триллиона рублей, уточняет Lenta.ru. По данным ЦБ, средняя максимальная ставка по вкладам в рублях в десяти российских банках, привлекающих наибольший объем депозитов, во второй декаде июля составила 15,02 процента.

Отечественные финансовые организации практически не отреагировали на недовольство Центробанка высокими ставками по вкладам. Повышение ставок по депозитам применялось банками во время кризиса, чтобы предотвратить отток капитала и получить дополнительную ликвидность.

Источники:
www.vlg.aif.ru, spb.kp.ru, www.bizkatalog.ru, www.vashidengi.info, zaym.net

Следующие записи:



22 сентебря 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения