Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Открытие

Привлечение во вклады драгоценных металлов



Привлечение во вклады драгоценных металлов

Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

Читайте также:

Порядок лицензирования операций по вкладам (депозитных операций) и операций с драгоценными металлами

Депозитные операции являются банковскими операциями, право на осуществление которых предоставляется лицензией

В соответствии с 8.2. Инструкции Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций" банку для осуществления депозитных операций могут быть выданы лицензии следующих видов:

Данная лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).

2. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях. Дает право на осуществление следующих операций:

- Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

- Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

- Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

- Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Данная лицензия может выдаваться одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)

3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте. содержащая банковские операции:

- Привлечение денежных средств физических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

- Размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических лиц от своего имени и за свой счет.

- Открытие и ведение банковских счетов физических лиц.

- Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц по их банковским счетам.

Виды лицензий, выдаваемые банкам

Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)

При наличии данной лицензии банк вправе устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков.

Лицензия может быть выдана банку одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)

Лицензия может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет.

Лицензия может быть выдана банку, с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет, а также при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). или одновременно с ней.

Генеральная лицензия

Генеральная лицензия может быть выдана банку:

- с даты государственной регистрации которого прошло не менее двух лет

- имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте

- выполняющему установленные нормативными актами Банка России требования к размеру собственных средств (капитала) .

Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения Генеральной лицензии.

При рассмотрении вопроса о выдаче банку Генеральной лицензии в нем проводится комплексная проверка в порядке, установленном нормативными актами Банка России, или принимаются во внимание результаты комплексной проверки, если она была завершена не ранее чем за три месяца до представления ходатайства о выдаче данной лицензии в территориальное учреждение Банка России.

Кредитная организация, ходатайствующая о выдаче Генеральной лицензии, вправе обратиться в территориальное учреждение Банка России, осуществляющее надзор за ее деятельностью, с ходатайством о проведении комплексной проверки. Сроки проведения комплексной проверки и проверяемый период деятельности кредитной организации согласовываются территориальным учреждением Банка России с указанной кредитной организацией.

Банк, имеющий Генеральную лицензию, имеет право в установленном порядке создавать филиалы на территориях иностранных государств и (или) приобретать акции (доли) в уставном капитале иностранных банков.

Кредитные организации как второй уровень банковской системы Российской Федерации

Страница 4

2. Лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

3. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях

4. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте

5. Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте может быть выдана банку при наличии лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц)

6. Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц и осуществления инкассации денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассового обслуживания физических и юридических лиц).

Генеральная лицензияможет быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление всех банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте. Наличие лицензии на осуществление банковских операций с драгоценными металлами не является обязательным условием для получения генеральной лицензии[6, гл. 8].

Учредителями кредитной организации могут быть юридические и (или) физические лица, участие которых в кредитной организации не запрещено федеральными законами. Учредители банка не имеют права выходить из состава участников банка в течение первых трех лет со дня его государственной регистрации.

Учредитель кредитной организации — юридическое лицо должен иметь устойчивое финансовое положение, достаточно собственных средств для внесения в уставный капитал кредитной организации, осуществлять деятельность в течение не менее трех лет и выполнять обязательства перед федеральным бюджетом, бюджетом соответствующего субъекта Российской Федерации и соответствующим местным бюджетом за последние три года.

Функции и принципы деятельности кредитной организации.

Осуществляя посредничество между заемщиками и кредиторами, банки сводят незнакомых, но имеющих взаимодополняющие потребности по отношению к финансовым ресурсам, экономических агентов. Именно в этом и заключается брокерская (посредническая) функция банков. Основой способности выполнять посредническую функцию служит информация. Особенность посреднической функции банков состоит в том, что она неотделима от их других функций, в силу чего накопление информации происходит постоянно, параллельно с выполнением этих функций, и она носит наиболее достоверный и разносторонний характер.

Брокерская (посредническая) функция реализуется банками путем инициирования кредита, организации эмиссии, посредничества в предложении ценных бумаг на рынке, доверительного управления, а также оказания всевозможных операционных услуг, консалтинга, отбора и сертифицирования (например, присвоение кредитного рейтинга заемщикам). При этом банк, выступая в роли информационного брокера, получает вознаграждение в виде комиссионных за совершение операции.

Наряду с посреднической важнейшей функцией банков является качественная трансформация активов, содержание которой заключается в том, что банк изменяет параметры финансовых требований своих вкладчиков, предоставляя за счет привлеченных средств кредиты, имеющие отличные от депозитов характеристики.

Специфической функцией банков, которая отражает их исключительную роль в рыночной экономике, является функция эмиссии платежных средств и посредника в платежах.

Операции по привлечению во вклады драгоценных металлов

Эти операции во многом похожи на депозитные валютные операции. Они производятся в случае, если банку надо привлечь драгметалл на счет или поместить его на какой-то определенный срок. Причем процентные ставки по золоту, обычно ниже ставок по валютным депозитам на один - полтора процента. Это происходит, потому, что ликвидность металла, как правило, более низкая, чем ликвидность валюты.

Обезличенные металлические счета

Привлечение во вклады драгоценных металлов

Типичные сроки депозитов от одного до двенадцати месяцев, но по просьбе клиента этот срок может быть уменьшен или увеличен.

Для проведения операций по привлечению драгоценных металлов во вклады и их размещению банки должны открыть обезличенные металлические счета (без указания особых признаков металла-пробы, серийного номера слитков, производителя и т.д.). На каждом металлическом счете учитывается только один вид драгоценных металлов.

ОМС различаются по видам:
  • счет учета займов, который выдается клиенту
  • корреспондентский счет банка
  • счет клиента (срочный или до востребования).

Уполномоченный банк открывает счет по поручению клиента, после заключения договора между банком и клиентом об открытии и обслуживании соответствующего металлического счета. В этом договоре указываются операции, производимые по данному счету, необходимые условия зачисления на данный счет и возврата драгоценных металлов со счета, порядок и размер выплаты вознаграждений, непосредственно связанных с обслуживанием счета. Все банковские операции по данному счету проводятся по поручениям, которые даны клиентом или его доверенным лицом. Срок исполнения этих поручений обычно составляет 1 день, за исключением поручений на снятие ценностей, которые выполняются практически в течение трех банковских дней.

Основания для зачисления драгметаллов на ОМС:
  • приобретение драгметаллов банком
  • продажа драгметаллов клиенту
  • перевод с других ОМС.
Основания для списания драгметаллов с ОМС:
  • перевод на другие ОМС
  • продажа драгметаллов, числящихся на счете
  • снятие со счета драгметаллов в физической форме.

Проценты по ОМС могут быть выплачены в рублях от стоимости металла или драгметаллами в физической форме .

Металлический счет закрывается по поручению клиента, либо его правопреемника, либо по постановлению суда. При этом клиенту дается справка о закрытии счета.

3. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов

Банковская операция «привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов» не предусмотрена современным гражданско-правовым регулированием, хотя, исходя из общих начал гражданского права, и не запрещена им.

Банк России осуществляет регулирование указанной банковской операции Положением от 1 ноября 1996 г. № 50 «О совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами». [174]

Для осуществления такого рода операций кредитная организация должна иметь лицензию на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. В качестве предмета данной операции выступают слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации.

Операции привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов проводятся через так называемые обезличенные металлические счета – специальные счета учета драгоценных металлов, на которых металл учитывается как в количественных характеристиках (например, количество слитков), так и в стоимостном выражении. Банковское законодательство выделяет следующие виды обезличенных металлических счетов:

– счета клиентов (срочные и до востребования), в том числе корреспондентские счета банков

– счета займов в драгоценных металлах, выданных клиентам.

Привлечение и размещение драгоценных металлов на обезличенные металлические счета может быть осуществлено путем перевода драгоценных металлов с других обезличенных металлических счетов, зачисления на обезличенные металлические счета драгоценных металлов при их физической поставке, а также зачисления драгоценных металлов, проданных клиенту, или драгоценных металлов, приобретенных банком.

Возврат драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов клиентов возможен путем перечисления драгоценных металлов на другие обезличенные металлические счета, снятия со счетов драгоценных металлов в физической форме, а также совершения сделки купли-продажи драгоценных металлов, числящихся на счете.

Займы в драгоценных металлах предоставляются путем поставки драгоценных металлов клиенту в физической форме или на обезличенные металлические света в обмен на обязательство поставки драгоценных металлов по истечении установленного договором срока.

Погашение суммы займа в драгоценных металлах осуществляется в форме физической поставки драгоценных металлов или путем перечисления драгоценных металлов с обезличенных металлических счетов заемщика.

Проценты, начисляемые на обезличенные металлические счета, комиссионные сборы и прочие вознаграждения, связанные с ведением металлических счетов, исчисляются и выплачиваются в валюте Российской Федерации. Проценты по обезличенным металлическим счетам могут быть выплачены в драгоценных металлах, что должно быть оговорено в соглашении между банком и владельцем счета.

Кроме указанных банковских операций привлечения во вклады и размещения драгоценных металлов кредитные организации вправе осуществлять следующие виды операций с драгоценными металлами:

1) куплю-продажу драгоценных металлов, включая так называемые срочные сделки

2) прием драгоценных металлов на ответственное хранение (при наличии специально оборудованного хранилища). Драгоценные металлы, принятые от клиента на хранение, не являются привлеченными средствами банка и не могут быть размещены им от своего имени и за свой счет.

Банки могут совершать другие сделки с драгоценными металлами (опционы, свопы, фьючерсы и др.) в соответствии с законодательством РФ и международной банковской практикой.

Все денежные требования и обязательства, возникающие при совершении сделок с драгоценными металлами между резидентами Российской Федерации, должны быть выражены и оплачены в валюте Российской Федерации.

Источники:
studopedia.net, www.orioncom.ru, www.talkbanks.ru, damoney.ru, pravouch.com

Следующе статьи



21 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения