Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Открытие

Открыть мультивалютный вклад



Открыть мультивалютный вклад

Как открыть мультивалютный вклад

Открыть мультивалютный вкладДля начала давайте выясним, что же такое мультивалютный вклад — это депозит, с помощью которого можно переводить сбережения из одной валюты в другую. При этом сохранять начисленные проценты на протяжении всего срока, пока действует вклад.

Иногда люди используют его для заработка на колебании курсов валют. Сейчас почти все банки предлагают своим клиентам открыть мультивалютный вклад и хранить там сбережения в долларах, евро или рублях. Но есть и такие кредитные учреждения, которые предлагают возможность доступа не только к этим валютам, но к Британскому Фунту, Японской Йене  и другим мировым валютам.

Проценты от различных валют  начисляются как правило по отдельности. Еще один плюс такого вклада в том, что его можно открыть в совершенно любых пропорциях, в одной или нескольких валютах. Но и здесь есть некоторые особенности. В некоторых банках есть условия, при которых клиент обязуется внести деньги на счета во всех валютах представленным банковским договором.

Открыть мультивалютный вклад можно, сделав даже самый небольшой взнос. Но тут тоже бывают банки исключения, которые при открытии такого вклада, просят внести сумму от 3000 рублей, 100 евро или 100 долларов. Конечно, пополнение счета является обязательным условием всех предложений.

Многие клиенты спешат снимать проценты с мультивалютного вклада, но не все банки позволяют этого сделать. Условия капитализации у каждого банка свои. По окончанию срока вклада можно забрать свои сбережения, но снова возникает вопрос: в какой валюте и по какому курсу. Здесь политика банков так же расходиться. Многие учреждения предложат вам снять свои средства и проценты у них в любой из валют по курсу банка. А есть и такие, которые отдадут ваши деньги только в рублях и только по курсу Центрального Банка на дату выплаты.

Если вы хотите открыть мультивалютный вклад, то стоит помнить, что лучшими вкладчиками будут только те, кто разбирается в колебании валют и постоянно следит за их изменениями. Если вы не знакомы с тонкостями колебания валютных курсов, то лучше повременить с открытием такого вклада.

В противном случае у вас просто не получится ощутить на себе все плюсы этого способа выгодного вложения денег, соответственно ни о каком высоком доходе не может быть и речи.

мультивалютные программы, которые позволяют менять валюту сбережений, не разрывая депозитный договор. Выгодно ли сейчас открывать такие вклады и сколько можно на них заработать?

Суть мультивалютного вклада в том, что под один депозитный договор вкладчику оформляются два, три и более счетов в разных валютах. Клиент сам решает, какую валюту выбрать для сбережений и сколько денег в ней держать. Он может в любой момент изменить структуру «портфеля», чтобы защитить депозит от обесценивания и заработать на росте курса валюты.

На сколько же можно умножить свои капиталы, открыв мультивалютный депозит? Все зависит от того, как изменится курс валют и какие проценты предлагает банк. В случае резких изменений курса можно заработать до 40% годовых.

Но только при условии своевременного перекладывания денег «по валютам». Вкладчик должен следить за курсами и самостоятельно принимать решение о переводе сбережений в ту или иную денежную единицу.

Но даже при стабильности курса доходность мультивалютных депозитов вполне приличная. Ведь ставки по конвертационным вкладам не уступают доходности простых срочных депозитов — 14,5–17% годовых в гривне, 7,75–9,5% в долларах и 6,75–8,5% в евро. При этом банкиры отказались от комиссии за конвертацию валют и сняли ограничения на количество трансакций.

Несмотря на то что сменить валюту вклада или его части можно очень оперативно (для этого даже не требуется посещать отделение, достаточно позвонить в банк), вкладчики пользуются этой возможностью крайне редко и, как правило, неудачно. «Как только какая-то из валют начинает расти в цене, сразу же ее покупают, а если курс падает — продают. И таким образом теряют деньги. А затем, разочарованные, мультивалютный вклад не продлевают, а открывают обычный в одной валюте», — рассказал менеджер одного из столичных отделений ПриватБанка .

Мультивалютные вклады больше подходят тем, кто активно отслеживает ситуацию и имеет представление о правилах игры на валютном рынке. Неискушенным в банковских тонкостях гражданам лучше оформить три отдельных депозита в приемлемом для себя сочетании валют и лишний раз не рисковать деньгами.

Есть еще вариант — оформить текущий мультивалютный счет. Проценты по нему не начисляются, однако, если к счету прикреплена платежная карта, он может быть очень выгоден тем, кто много путешествует. Положив на счет в Украине гривни, доллары и евро, можно не переживать о больших комиссиях за конвертацию. Со счета будет автоматически списываться та валюта, которой рассчитываются в стране пребывания, или та, к которой она привязана. К примеру, в Польше с карточки будут сниматься евро и переводиться в злотые одной трансакцией. А если бы карта была только гривневой, с нее бы списывалась гривня и обменивалась на евро, за которые банк покупал бы злотые. То есть экономия на конвертации валют очевидна.

Мультивалютная страховка

#49504# Валютный рынок хаотичен, и предсказать его поведение, тем более на длительную перспективу, практически невозможно. Он может либо устремиться вверх, либо неожиданно упасть, а может долгое время топтаться на месте. В этих условиях некоторые банки предлагают для своих клиентов специальный вид депозитного вклада &mdash мультивалютный, основное назначение которого как раз и заключается в защите от валютных рисков.

В одном флаконе

В классическом понимании мультивалютный вклад мало чем отличается от обычного банковского депозита. Это те же самые деньги, помещенные на хранение в банк, за пользование которыми клиенту выплачивается определенный процент. Разница лишь в том, что владелец мультивалютного вклада может открыть его одновременно в нескольких валютах, а после этого управлять каждой из составляющих по собственному усмотрению. Таким образом, получается, что клиент одновременно распоряжается как бы не одним вкладом, а несколькими. Хотя по сути это всего лишь номинированная в определенной валюте некоторая составная часть от общего размера сбережений. Именно возможность распоряжаться частью вклада как единым целым и переводить ее из одного вида валют в другой и определяет достоинство мультивалютных вкладов, поскольку позволяет в некотором смысле обезопаситься от возможных колебаний на валютном рынке и вовремя среагировать на его изменения.

И действительно, при падении, предположим, курса евро, человек, имеющий депозит в евро, может лишь пассивно созерцать за тем, как тают его деньги. Спасти сбережения, переведя накопления в другую, более выгодную валюту проблематично. Он должен либо дожидаться срока окончания договора, либо расторгнуть его досрочно. Однако последнее действие, как правило, не выгодно вкладчику. Ведь кредитные организации обычно страхуются от такого поворота событий, причем за счет клиентов. Они предусматривают в договоре, что при досрочном закрытии вклада проценты выплачиваются не по ранее установленной ставке, а по ставке депозитов «до востребования», что в большинстве случаев составляет около 0,1 процента годовых.

Владелец мультивалютного вклада находится в более выигрышной ситуации. При возникновении каких-либо колебаний курса он имеет возможность «перекидывать» деньги из одной валюты в другую без существенной потери доходности. Причем осуществлять эту операцию можно в большинстве случаев неограниченное количество раз на протяжении всего срока действия вклада и без каких-либо ограничений со стороны банка. Таким образом, мультивалютные вклады позволяют клиентам получить не только гарантированное вознаграждение в виде процентов по вкладу, но и дают возможность извлечь дополнительную прибыль за счет изменения курсов валют.

Неоспоримым преимуществом является и то обстоятельство, что для проведения подобных операций клиентам часто даже не требуется приходить в офис кредитной организации. У многих из них имеется развитая система интернет-банкинга, позволяющая осуществить конвертацию практически в режиме онлайн путем автоматизированной отправки в банк соответствующего распоряжения, которое без задержки принимается к исполнению.

Мультивалютные вклады бывают двух видов: непополняемые и пополняемые. В первом случае клиент имеет право разместить в банке некоторую сумму денег, которая будет оставаться неизменной на протяжении всего срока действия договора. Следовательно, любые действия, связанные, в частности, с конвертацией, могут осуществляться только в пределах первоначального взноса, который был размещен на депозите в момент открытия вклада. Другой вариант предусматривает возможность пополнения суммы вклада в любое время после его открытия, что создает дополнительные преимущества для вкладчиков, способствующие увеличению их сбережений. Ведь на суммы, которыми пополнится вклад, будут начислены банковские проценты. Причем, как правило, в том же размере, что и на первоначальные вложения.

Подавляющее большинство банков предлагает своим клиентам открытие мультивалютных вкладов в трех видах валют: рубли, доллары США и евро. Для каждой из валют банк устанавливает свою линейку процентных ставок, которая остается неизменной на протяжении всего срока действия вклада. Как правило, начисление процентов по депозиту осуществляется отдельно по каждой валюте и по различным ставкам. Так, например, если вы открыли мультивалютный вклад в рублях, а потом в связи с ростом валютного курса решили перевести его в доллары, начисление процентов будет осуществляться сначала по рублевой ставке, а впоследствии &mdash по долларовой. При этом конкретная сумма выплат будет рассчитываться исходя из времени хранения денег в той или иной валюте.

Что касается непосредственной выплаты процентов, то она в основном происходит после окончания срока действия вклада и может осуществляться как в наличной, так и в безналичной форме. Деньги либо выдаются клиенту на руки в случае его прихода в банк, либо по его распоряжению переводятся на вклад «до востребования» или пластиковую карту.

В качестве особенностей следует также отметить, что рублевые ставки по мультивалютным вкладам являются самыми высокими. За ними в порядке убывания следуют ставки в долларах и евро. Размер начислений зависит и от продолжительности размещения средств на депозите. При этом практически во всех случаях действует следующее неписаное правило: чем больше срок вклада, тем выше по нему процентная ставка.

Окинем взором

Сегодня предложения по мультивалютным вкладам можно встретить нечасто. По мнению специалистов, это вызвано относительным спокойствием, которое долгое время царило на валютном рынке, что в свою очередь уменьшило потребность в подобных инструментах со стороны клиентов и сдерживало тем самым порывы банков. Однако есть кредитные организации, которые несмотря ни на что продвигали и продвигают этот продукт на рынок. И в этом для их клиентов есть несомненный плюс: такой вклад является по сути дополнительной возможностью для диверсификации рисков. А это в настоящих условиях, когда никто не может с полной уверенностью сказать, что будет с евро и особенно с долларом даже через день, не говоря уже о более серьезном сроке, становится лишней гарантией сохранности сбережений.

Среди тех, кто предлагает в настоящее время мультивалютные вклады, можно назвать банк «Возрождение». Согласно условиям программы банка клиент имеет право открыть вклад одновременно в трех валютах. При этом минимальный размер совокупного первоначального взноса должен составлять не менее 50 000 рублей. Вклад является пополняемым. Стандартный период размещения вклада составляет полтора года с выплатой процентов после окончания срока действия договора. Если говорить о ставках, то они составляют до 11 процентов годовых в рублях, до 8 процентов в долларах и до 7 процентов в евро. В случае досрочного закрытия депозита потери клиента будут существенно ниже общепринятых, так как ему начислят доход по ставке, равной половине базовой, установленной банком.

Интересное предложение у «Первого республиканского банка» (вклад «Оптимальный»). Депозит открывается на срок от 181 дня до двух лет в одной из трех валют: рубли, доллары, евро. Минимальный размер первоначального взноса составляет 30 000 рублей, 1000 долларов или евро. Вклад пополняемый. В зависимости от срока размещения проценты по вкладу будут следующими: до 11 процентов годовых в рублях, до 9 процентов в долларах и до 8 процентов в евро. Они начисляются ежемесячно в последний день месяца и переводятся по выбору клиента на счет вклада «до востребования» или на специальный карточный счет.

Депозит «мультивалютный» предлагает и «Межпромбанк плюс». Одним из основных достоинств данного вклада являются относительно высокие ставки по вкладам в евро и гибкая система начисления процентов по дополнительным взносам. Указанный вклад открывается на срок от 271 до 549 дней. В зависимости от размера первоначального взноса, который может колебаться в пределах от 3000 до 250 000 долларов, и сроков размещения средств процентные ставки могут достигать 11,25 процента годовых в рублях, 8,75 процента в долларах и 8,5 &mdash в евро.

Ложка дегтя

Однако скажем несколько слов о нюансах мультивалютных вкладов, которые банки не очень-то афишируют.

Нюанс первый &mdash конвертация.

Следует учитывать, что конвертация, как правило, осуществляется по внутреннему курсу, который ежедневно устанавливается каждым банком. А диапазон колебаний покупки и продажи валют по отношению к реальному курсу, который определяется по результатам торгов на бирже, составляет в среднем от 0,3 до 0,7 процента при относительном спокойствии на валютном рынке. В силу этого частые конверсионные операции представляют для клиента определенную опасность, ибо они могут привести к тому, что доход по вкладу будет постепенно съеден курсовой разницей.

Нюанс второй &mdash комиссии.

Не стоит злоупотреблять конвертацией еще и потому, что процесс перевода денег из одной валюты в другую &mdash удовольствие не бесплатное. За подобную операцию большинство банков взимает определенную комиссию, которая обычно составляет доли процента от размера средств, подлежащих переводу. Вкладчик может сначала и не обратить внимания на подобную «мелочь», однако впоследствии такая беспечность нередко оборачивается неприятными сюрпризами. Абсолютно не исключено, что при проведении окончательных взаиморасчетов итоговая сумма может оказаться ниже планируемой.

Нюанс третий &mdash ставки.

Они по мультивалютным вкладам, как правило, на 1&ndash2 процента ниже, чем по обычным депозитам. Это естественным образом снижает общую доходность по вкладам, а в совокупности с предыдущими особенностями заставляет задуматься и над целесообразностью их открытия.

В заключение хотелось бы отметить следующее. Мультивалютные вклады по сути являются достаточно действенным инструментом, но при определенных условиях, а именно в периоды существенных колебаний валютного курса, что, собственно, и происходит в настоящее время. А вот при спокойной жизни относиться к ним лучше с некоторой осторожностью, ибо использование таких депозитов может оказаться малоэффективным и не принесет существенной выгоды.

Виды вкладов

Что такое мультивалютные вклады?

Основная задача мультивалютных вкладов — минимизировать валютные риски вкладчика.

Мультивалютные вклады позволяют хранить деньги в различных валютах (обычно — рублях, долларах и евро) одновременно, меняя их соотношение без нарушения срока вклада и потери доходности.

Суть мультивалютного вклада:

При открытии вклада вы открываете не один, а несколько счетов (по одному в каждой валюте), и распределяете средства по счетам в какой-либо пропорции, при необходимости предварительно их конвертируя. По каждой валюте банком устанавливается отдельная процентная ставка. Далее все просто — если вы видите, что одна из ваших валют падает в цене, и по Вашим оценкам будет падать и дальше — вы просто даете банку поручение перевести средства со счета этой валюты на другой счет вклада (естественно, с предварительной конвертацией). Ставки, срок, прочие условия вклада — все остается в силе.

Обратите внимание:

  • Некоторые банки запрещают в рамках мультивалютного вклада конвертацию средств из одной валюты в течение срока действия договора. В этом случае, если вы хотите отреагировать на изменение ситуации на валютном рынке, изменив пропорцию между валютами вклада, вам придется закрыть старый вклад и открыть новый. Подобные вклады нельзя назвать мультивалютными, это просто несколько вкладов в разных валютах.
  • Преимущества мультивалютного вклада проявляются в полной мере в том случае, если Вы можете оперативно, без визита в банк, менять соотношения валют. Наиболее удобный инструмент для этого — системы дистанционного обслуживания, она незаменимы для владельцев мультивалютных вкладов. Таким образом, при выборе банка для открытия мультивалютного вклада целесообразно учитывать такие параметры, как функциональность системы интернет-банкинга и стоимость ее использования, а также возможности полноценного управления мультивалютным вкладом через банкомат и по телефону.
  • В одних банках вы сможете перевести свои деньги из одной валюты в другую, лишь полностью обнулив один из счетов. В других банках на каждом из счетов необходимо оставлять некую неснижаемую сумму. Также могут быть случаи ограничения максимального количества конвертаций. Обязательно ознакомьтесь с этими условиями при открытии мультивалютного вклада.
  • Следует обратить внимание на то, берет ли банк комиссию за конвертацию средств из одной валюты вклада в другую, а также уточнить, по какому курсу будет происходить конвертация — по курсу банка или по курсу ЦБ. В ряде банков тарифы конвертации настолько невыгодны, что сводят на нет преимущества мультивалютного вклада.

    Чем привлекательны мультивалютные вклады

    Опубликовано 26.02.2013 в Банки

    Открыть мультивалютный вкладНе так давно на рынке финансовых услуг появился относительно новый и достаточно интересный способ вложения денежных средств – мультивалютный вклад. Как ясно из самого названия, суть этого депозита заключается в том, что счет открывается не в одной валюте, а сразу в нескольких. Обычно банки предлагают своим клиентам вклады в трех наиболее ходовых валютах: доллар, евро и рубль.

    Основные преимущества такого депозита заключаются в его надежности и возможности управления своими средствами путем перевода сбережений из одной валюты в другую с сохранением начисленных процентов. Это дает возможность вкладчикам дополнительно заработать за счет колебаний курсов валют.

    Большинство банков предлагает своим клиентам мультивалютные вклады по трем основным видам валют, но можно найти предложения с возможностью конвертации денежных средств на счете в другую валюту.

    К недостаткам мультивалютного депозита можно отнести низкие процентные ставки по сравнению с классическими вкладами. Поэтому открывать такой депозит нужно тогда, когда вы готовы управлять своими счетами. В случае если вы не желаете зависеть от курсов валют, лучше открыть несколько разных вкладов в наиболее популярных валютах.

    За перевод одной валюты в другую банк снимает комиссию, пусть небольшую, но все-таки это надо учитывать. Поэтому рекомендуется менять валюту только в тех случаях, когда предвидятся действительно значительные колебания по курсу в сторону увеличения.

    Открыть мультивалютный вклад можно в одной или нескольких валютах. При этом некоторые банки требуют внесения денежных средств на все счета. Другие при конвертации сбережений оставляют определенную часть на рублевом счете.

    Также банк может наложить ограничение по минимальной сумме вклада. Обычно первоначальный взнос устанавливается в следующих размерах: 3 тысячи на рублевый счет и по сто долларов и евро. Не все кредитно-финансовые учреждения предусматривают пополнение такого вклада. Если же данная услуга существует, она обычно ограничена по срокам.

    Открывать мультивалютный вклад стоит только в том случае, если вы свободно себя чувствуете на валютном рынке и способны грамотно управлять своими денежными средствами. Иначе вкладчик может больше потерять, чем приобрести. Кроме того, не стоит открывать такой вклад, если вносимая сумма относительно невелика.

    Мультивалютные вклады больше подойдут финансово грамотным клиентам, которые могут правильно управлять своими средствами. Также можно добавить, что открывать мультивалютный вклад выгоднее, если сумма, которую вы кладете в банк, достаточно велика. Если же ваш свободный капитал составляет всего несколько десятков тысяч рублей, нет смысла использовать настолько активную стратегию.

    Источники:
    finamer.ru, tristar.com.ua, 7budget.ru, www.sredstva.ru, www.fin-eco.ru

    Следующе статьи



    21 октября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения