Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Начисление процентов

Начисление процентов по вкладам сбербанка



Начисление процентов по вкладам сбербанка

Вклад «Управляй Онл@йн»

Валюта вклада: Рубли, Доллары США, Евро

Первоначальный взнос: от 30 000 RUB, от 1 000 USD, от 1 000 EUR

Все срочные вклады

Процентные ставки Закрыть Процентная ставка — процент от суммы вклада, который банк выплачивает за использование денежных средств вкладчика в течение срока действия договора по вкладу. Ставка зависит от условий договора, срока и суммы вклада. В договоре обычно указывается годовая процентная ставка.

Параметры вклада

Досрочное снятие Закрыть Досрочное снятие — досрочное расторжение договора с банком и изъятие денежных средств со счета. Как правило, в таком случае проценты начисляются по ставке вклада «до востребования», что существенно ниже, чем ставка, зафиксированная в вашем договоре.

По вкладам на срок до 6 месяцев (включительно) — по процентной ставке 0,01% годовых.

По вкладам на срок свыше 6 месяцев:

Начисление процентов по вкладам

Опубликовано: 23.06.2015

Как же банки осуществляют начисление процентов по вкладу? Наверное, это первый вопрос, волнующий любого вкладчика. Заметим, что при учете сложившейся в данное время ситуации на рынке, – это действительно важная проблема, требующая обязательного рассмотрения. Прежде всего, потому, что спектр имеющихся в наличии банковских предложений велик, но лишь малая часть вкладчиков способна легко в них ориентироваться.

Итак, возможные проценты могут быть начислены несколькими способами:

  •  начисление ежемесячное;
  • ежемесячное начисление при капитализации процентов;
  • процент начисляется при окончании действия вклада;
  • начисление ежегодное.

Тот способ, согласно которому будут начислены проценты, указывается в договоре и в перечне предоставляемых банком услуг. Чаще всего применяется способ, для которого характерно ежемесячное начисление процентов. В этом случае в конце месяца на депозитный счет клиента происходит начисление части годового процента. Например, если взять сумму вклада в сто долларов, а ставку по вкладу обозначить как 10% годовых, то ежемесячное начисление по вкладу составит приблизительно 0,9 доллара.

Заметьте, это вовсе не 10 долларов, как очень многие считают, ведь начислена будет лишь двенадцатая часть от процента за год.

Если при начислении ежемесячного процента предусмотрена капитализация, то в каждом следующем месяце начисление будет больше, чем в предыдущем, так как оно производится с учетом величины средств на счете в последний день отчетного периода. В то время как при начислении процентов без капитализации точкой расчета будет оставаться сумма, находящаяся на счету в момент его открытия. Данные виды начислений чаще всего применяются при долгосрочных вкладах физических лиц.

А вот юридические лица, обычно, более заинтересованы в сохранности от инфляции денег, пока не запущенных в оборот, в течение какого-либо определенного промежутка времени. Соответственно, для организаций больше подходят вклады, при которых начисление процентов производится по окончании срочного вклада или в конце года, если выбран долгосрочный вклад.

В этом случае сумму начислений рассчитать совсем несложно, так как она не разбита по месяцам.

Таким образом, начисление процентов по вкладу может осуществляться не только с учетом годовой ставки, но также и капитализации. Возможен учет и отчислений со счета – например, при выплате страховки. Увеличение суммы вклада происходит по окончании отчетного периода – как правило, это последний рабочий день месяца.

РЕФЕРАТ На тему «Вклады Сбербанка и их процентная ставка»

План:

1. Введение

2. Договор депозита

3. Страхование вклада

4. Нюансы российской банковской практики

5. Налогообложение вклада

Введение:

Банковский вклад (илибанковский депозит )— суммаденег, переданная лицомкредитному учреждениюс целью получить доход в видепроцентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом.

Договор депозита

В договоре банковского вклада банк, принявший поступившую от вкладчика денежную сумму, обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. [1] Условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. [2] Как правило вкладчик имеет возможность распоряжаться начисленными процентами: либо изымать их по истечению периодов выплаты процентов, указанного в договоре, либо присоединять их к общей сумме вклада (Капитализация процентов), увеличивая сумму вклада, на которую начисляются проценты.

Страхование вклада

Страхование вкладов подразумевает, что при банкротстве банка физическое лицо полностью или частично получает вложенные в этот банк средства в максимально короткий срок. Выплаты производятся особыми фондами, создаваемыми за счёт банков и (или) государства.

Первая система страхования вкладов была создана в США в 1933 году, старейший институт по управлению системой страхования вкладов—Федеральная корпорация по страхованию банковских вкладов.

По данным Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI) системы страхования вкладов действуют более чем в 100 странах. В Европе каждая страна, являющаяся членом ЕС, контролирует создание и работу на своей территории одной или нескольких систем гарантирования вкладов (Директива Европейского парламента и Совета «О системах гарантирования депозитов», 1995). Ни одно кредитно-финансовое учреждение, имеющее разрешение на банковскую деятельность не может принимать вклады, не являясь членом одной из таких систем.

В России Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» вступил в силу 27 декабря 2003 года [4]. Если банк является участником системы страхования вкладов, то в случае отзыва лицензии на осуществление банковской деятельности банка, государство гарантирует физическим лицам возврат до 700 000рублей.

Нюансы российской банковской практики

Еслиуставпредприятия запрещает размещать денежные средства в депозиты, то возможно оформитьвексель. Он является завуалированной формой депозита. Либо подписать договор о неснижаемом остатке на расчётном счёте с начислением процентов.

Коммерческие банкиобязаны перечислять вцентральный банкчасть денег, положенных на депозит. Этонорма обязательных резервов(резервная ставка).

Налогообложение вклада

В отношении доходов в виде процентов, получаемых по вкладам в банках, налоговая база определяется как превышение суммы процентов, начисленной в соответствии с условиями договора, над суммой процентов, рассчитанной по рублевым вкладам исходя изставки рефинансированияЦентрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который начислены указанные проценты, а по вкладам в иностранной валюте исходя из 9 процентов годовых, если иное не предусмотрено настоящей главой. [6] Это правило не действует, если вклад рублевый, в момент открытия вклада ставка рефинансирования, увеличенная на пять процентных пунктов превышала ставку вклада, ставка по вкладу не изменялась и с последнего превышения ставки вклада над ставкой рефинансирования, увеличенной на пять процентных пунктов прошло не более 3-х лет. При выполнении всех этих условий налог с доходов по вкладу не взимается.

Преимущества вкладов Сбербанка:

- для открытия вклада достаточно всего 1000 рублей

- индивидуальный срок вклада с точностью до дня

- начисление процентов происходит ежемесячно. Если проценты остаются на вкладе ,они автоматически прибавляются к сумме вклада (капитализация процентов),что увеличивает ваш доход.

- причисленные проценты доступны для снятия в любое удобное для вас время

- по вашему желанию проценты можно перечислять на счет карты или другой вклад

- при досрочном расторжении вклада после 6 месяцев вы получите большую часть процентов. на которые рассчитывали

- возможность оформить вклад на имя родственника. а также оформить доверенность и завещательное распоряжение на денежные средства. размещенные во вкладе

- возможность открыть вклад дистанционно в любое время без посещения отделения банка с помощью системы «Сбербанк Онл@йн». банкомата или устройства самообслуживания Сбербанка. при этом ставка в рублях будет выше на 0,25 % годовых. в валюте – на 0,10 % годовых по сравнению в аналогичными вкладами базовой линейки в случае их открытия в отделениях Банка

Виды вкладов Сбербанка :

1.Вклады для сохранения сбережений и получений максимального дохода:

Вклад «СОХРАНЯЙ» - классическое решение для сохранения и максимального приумножения имеющихся средств (от 1000 рублей ).

Вклад «ПОДАРИ ЖИЗНЬ» - открывая вклад. вы оказываете помощь детям с онкологическими. гематологическими и другими тяжелыми заболеваниями. Банк каждые 3 месяца перечисляет в благотворительный фонд «ПОДАРИ ЖИЗНЬ» сумму в размере 0,3 % годовых от суммы вашего вклада .

2.Вклад для создания накоплений

Вклад «ПОПОЛНЯЙ» - для тех. кто предпочитает копить и регулярно откладывать свои средства .

3. Вклады для использования части сбережений без потери процентов

Вклад «УПРАВЛЯЙ» - возможность не только пополнять собственные сбережения ,но и частично ими пользоваться. Вы самостоятельно выбираете минимальную сумму неснижаемого остатка по вкладу ( от 30000 рублей ) .

Сберегательный счет – для свободного использования сбережений и получения ежемесячного дохода.

4.Сберегательный сертификат – аналог вклада с большей доходностью

СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ СЕРТИФИКАТ – инструмент сбережений ,по которому ставки выше .чем по вкладам Сбербанка.

- Выпускается в виде ценной бумаги на предъявителя в рублях и может свободно передаваться любому физическому лицу.

- проценты выплачиваются в конце срока

- при досрочном погашении проценты выплачиваются по процентной ставке 0,01 % годовых

- предъявляется к оплате в любом отделении банка по всей России независимо от места приобретения

- по вашему желанию вы можете бесплатно оставить Сберегательный Сертификат на ответственное хранение в Сбербанке

Процентные ставки по Сберегательному Сертификату Сбербанка. % годовых. срок (дни)

Сбербанк вклад «Управляй» — для тех, кому важна стабильность

Главное отличие, которое выделяет в Сбербанке вклад «Управляй», заключается в возможности снятия денег со счета клиентом вплоть до остатка на счету неснижаемой суммы. Размер неснижаемого остатка по вкладу составляет 30 000 рублей (1 000 долларов/евро). Как показывает практика, условия вклада «Управляй» больше подходят вкладчикам, желающим свободно распоряжаться деньгами, положенными на счет, ради чего они готовы пожертвовать размером начисляемых на остаток по счету процентов прибыли.

Вклад «Управляй»: для тех, кому есть что вкладывать

Как бы цинично не звучал подзаголовок, но он как нельзя точен относительно условий вклада. В отличие от не менее популярных депозитных программ Сбербанка «Пополняй» и «Сохраняй», где для открытия счета достаточно положить на депозит 1 000 рублей, минимальная сумма для открытия счета по схеме «Управляй» составляет 30 000 рублей. При открытии депозитного счета «Управляй» в иностранной валюте минимальный платеж также будет равен сумме неснижаемого остатка – 1000 долларов/евро.

Все средства, начисленные на счет в Сбербанк вклад «Управляй» сверх суммы неснижаемого остатка, могут быть использованы клиентом на свое усмотрение и в любое время, независимо от срока, на который депозитный договор был заключен. К тому же, вклад предусматривает возможность пополнения депозитного счета, правда, минимальная сумма пополнения должна быть не менее 1 000 рублей, или же 100 долларов/евро для счетов открытых в иностранных валютах.

Депозитный договор заключается между банком и вкладчиком на срок от 3 до 36 месяцев. Пролонгация депозитного договора может быть осуществлена сколько угодно раз. Но стоит учитывать, что при превышении остатка на счету суммы, равной десятикратному первоначальному взносу вклада, начисляемые проценты уменьшаются в два раза. Это стоит учитывать и, дабы не потерять прибыль, расторгать депозитные договора, меняя счет с течением времени.

Если планируется досрочное расторжение депозитного договора, размер процентных ставок по вкладу «Управляй» будет равен условиям иных процентных вкладов Сбербанка. Он составит 2/3 ставки для вкладов, пробывших на банковском счету полгода, и 0,01% для вкладов, изъятых владельцем до истечения 6 месяцев с момента открытия депозитного счета.

Схема начисления процентов по вкладу «Управляй» в Сбербанке

На остаток на депозитном счету начисление указанных в договоре процентов производится ежемесячно. Снимать наличные в сумме, равной начисленным за календарный месяц процентам по вкладу, может в любой момент. Неснятая прибыль по вкладу автоматически прибавляется к сумме на депозитном счету, и на следующий календарный месяц проценты уже начисляются из расчета увеличившейся суммы на счету вкладчика.

Вывод процентов по вкладу может осуществляться любым, оговоренным при заключении договора, способом. Так, можно автоматически прибавлять проценты прибыли к вкладу и получать тем самым максимальный доход с депозита. Или же сразу открыть в Сбербанке пластиковую карту с привязанным счетом, на который каждый месяц будет выводиться прибыль, начисленная на текущую сумму вклада.

Процентные ставки по вкладу «Управляй»

Подробнее о принципе вычисления процентной ставки по вкладу «Управляй» можно узнать в одном из филиалов банка или на его официальном сайте. В среднем, размер процентных начислений на вклад составляет 4,0-6,5% годовых для вкладов в рублях, и от 1,1-4,1% годовых по вкладам в иностранной валюте (евро, доллары). Увеличить процентную ставку по вкладу на 0,15-0,3% поможет открытие депозитного счета по средствам сервиса Сбербанк Онлайн.

Памятка вкладчику, желающему воспользоваться программой «Управляй» Сбербанка

  • Вкладчик может оформить доверенность на пользование вкладом «Управляй» на третье лицо, а также составить завещательное распоряжение на вложенные средства.
  • Вкладчик может распоряжаться счетом как лично, так и через уполномоченного доверительным документом представителя.
  • Вкладчик может совершать любые операции с вкладом при условии, что они никоим образом не связаны с ведением предпринимательской деятельности.
  • При открытии счета на сумму свыше 100 000 рублей на срок более 1 года, вкладчик имеет право потребовать от банка оформления на его имя карты Visa Electron или Maestro Сбербанка России с бесплатным обслуживанием на срок 1 год.

Сбербанк России изменил условия по вкладам физлиц, в том числе ввел ежемесячное начисление процентов по ряду вкладов вместо ежеквартального

Сбербанк России (SBER) производит с сегодняшнего дня открытие счетов по вкладам и пролонгацию действующих вкладов на новых условиях. Об этом сообщило управление общественных связей банка.

Ежемесячное начисление процентов взамен ранее действовавшего ежеквартального начисления осуществляется по следующим вкладам: “Депозит Сбербанка России”, “Пополняемый депозит Сбербанка России”, “Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России”, “Пенсионный депозит Сбербанка России” на срок 1 год и 1 месяц, 2 года.

По вкладам “Депозит Сбербанка России”, “Пополняемый депозит Сбербанка России”, “Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России”, “Пенсионный депозит Сбербанка России” на срок 1 год и 1 месяц, 2 года изменены условия досрочного востребования суммы вклада.

При досрочном расторжении вклада доход, полученный за неполный срок хранения, составит: по вкладам на срок 1 год и 1 месяц – 60 проц /ранее – 1/2/ от процентной ставки по данному виду вкладов /при досрочном востребовании по истечении первых 200 дней/; по вкладам на срок 2 года – 60 проц /ранее – 1/2/ от процентной ставки /при досрочном востребовании в течение первого года/ и 80 проц /ранее – 2/3/ от процентной ставки /по истечении первого года/.

По вновь открываемым, пролонгируемым, а также действующим вкладам “Пополняемый депозит Сбербанка России”, “Особый Сбербанка России”, “Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России” размер дополнительного взноса при пополнении вклада безналичным путем не ограничивается.

Если заметили в тексте опечатку, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Источники:
www.sravni.ru, finansday.com, tatman.ru, vkladysberbank.ru, bankir.ru

Следующе статьи



24 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения