Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Минимальная сумма вклада

Банк россия депозитные вклады



Банк россия депозитные вклады

Обновленные вклады (депозиты) Сбербанка России (рублевые) 24.04.06

Новые данные о Сбербанке

Виды вкладов и процентные ставки Сбербанка, действующие в 2012 году можно посмотреть здесь:

В 2006 году Сбербанк России обещает своим вкладчикам стабильный рост сбережений и повышение процентных ставок. И это здорово! Правда, есть много но…

Пересмотрев виды банковских вкладов (депозитов), Сбербанк России предлагает вкладчикам рублевые вклады (депозиты) 8 видов, состоящие из 41 разновидности по срокам вложения. Выбор депозитов (вкладов) с учетом отдельных пожеланий физических лиц есть, правда он уменьшился.

Анализируя новые вклады (депозиты) Сбербанка России на 2006 год можно отметить следующее:

  • процентная ставка Сбербанка по многим вкладам (депозитам) установлена выше запланированной Правительством инфляции на 2006 год, и это радует. Так, при планируемом уровне инфляции на 2006 год в 8 %, количество вкладов, в которых имеются отдельные разновидности с более высокой процентной ставкой, составило 5 (23 разновидности из 41). Самая высокая процентная ставка Сбербанка по рублевым вкладам (депозитам) составила 10,5% (Это только 2 разновидности из 41). Если уровень инфляции сохранится до конца года ниже процентной ставки по вашему вкладу (депозиту), то с учетом процентных доходов, ваш вклад не обесценится. На это могут рассчитывать вкладчики по 26 разновидностям депозитов (56 %) Сбербанка России;
  • процентные ставки Сбербанка по вкладам (депозитам) продолжают оставаться ниже ставки рефинансирования, устанавливаемой Банком России. При ставке рефинансирования на конец 2005 года в 12 %, самая высокая процентная ставка Сбербанка по рублевым вкладам на 2006 год составляет – 10,5% (и это только один вклад).
  • процентные ставки Сбербанка выросли не по всем вкладам (депозитам), а по отдельным вкладам (депозитам) наблюдается даже снижение доходности. Средний же прирост по ставкам составил от 0,25 до 0,5 %. Не такая уж это значительная величина. Процентные ставки по вкладам (депозитам) Сбербанка России продолжают оставаться среди наиболее низких ставок по банкам России.
  • Сбербанк России явно отдает предпочтение крупным вкладам (депозитам). Если сумма вклада (депозита) составляет от 100 000 рублей до 1 000 000 рублей, то процентная ставка по такому вкладу (депозиту) выше на 0,5 %. Если сумма вклада (депозита) - 1 000 000 рублей и более, то процентная ставка по вкладу (депозиту) выше на 0,75 %. Вот вам и народный банк!
  • Несмотря на разнообразие видов вкладов (депозитов) Сбербанка России отдельные условия вкладов (депозитов) для вкладчиков ухудшились. Отсутствуют срочные вклады (депозиты), с неснижаемым остатком по вкладу и расходными операциями. А при досрочном расторжении договора на депозит с длительным сроком хранения, потери процентных доходов будут более ощутимы.
  • Проценты на отдельные виды пенсионных вкладов (депозитов) подросли только на 0,25 %.
  • <
    p>С 16 февраля 2006 года прекращается открытие новых счетов по 6 ранее существовавшим видам вкладов (депозитов):

    1. вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России”- на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев;
  • вклад “Срочный пенсионный Сбербанка России” – на 1 год и 1 месяц;
  • вклад “Срочный пенсионный на 2 года Сбербанка России”
  • вклад “Накопительный Сбербанка России” – на 2 года;
  • вклад “Компенсационный Сбербанка России”;
  • вклад “Молодежный Сбербанка России”.

  • Из перечисленных выше вкладов (депозитов), только открытые до 16 февраля 2006 года вклады “Компенсационный Сбербанка России” и “Молодежный Сбербанка России” будут продолжать пролонгироваться. Все, кто имеет вклады (депозиты), подлежащие закрытию, не забудьте своевременно переоформить их на другой вид вкладов (депозитов), что позволит вам избежать потери доходов. Очень жаль, что из каких то тактических соображений переименован узнаваемый всеми вклад “До востребования Сбербанка России”.

    Проценты по депозиту

    Человек, располагающий крупной суммой денег и решивший ее сохранить и приумножить, всегда начинает задумываться над депозитным вкладом в банк. Следует знать, что отделения одного и того же банка, находящиеся в разных регионах Российской Федерации, могут предлагать разные условия и процентные ставки по аналогичному депозитному вкладу. Некоторые банки предлагают так называемую "процентную лесенку". Это тот случай, когда банк использует схему нарастающих процентов. Повышенные проценты по депозитам обычно предлагаются для клиентов бизнес-категории и пенсионеров, обосновано это тем, что последние — наиболее стабильны и сотрудничают с выбранным банком на постоянной основе. Они обычно капитализируют накопившиеся проценты, оставляя основной вклад на депозитном счете. Российские банки, предлагающие самый высокий процент и наиболее выгодные условия депозита — Сбербанк России, Росбанк, Стройкредит и ХКФ-банк. Как правильно посчитать проценты по депозитам, если Вы решили воспользоваться такой системой приумножения средств и обрести пассивный доход?

    Определение и виды депозитного вклада. Что из себя представляет система депозита

    Депозит — это вклад денежных средств, акций и ценных бумаг, которые помещаются в банк на долгосрочное хранение. Выгода банка заключается в том, что он использует эти средства для проведения внутренних финансовых операций. Физическое или юридическое лицо, вложившее средства, получает от этой системы определенный процент. Это автоматически лишает его проблем со сбережением средств, и позволяет пассивно обретать некоторую материальную прибыль. Чтобы грамотно подобрать систему депозита, недостаточно знать основные понятия и факты о нем. Вкладчик должен учитывать тип депозитного вклада, сроки и условия выбранного типа депозита, находить наиболее выгодные условия, предлагающие высокий процент, а также иметь понятие о том, что такое формула расчета процентов депозита. Какие виды депозита относятся к основным и пользуются наибольшим спросом?

    Классический депозитный вклад. Предполагает невозможность оперировать финансами, пополнять счет и снимать с него деньги до назначенного срока окончания действия вклада, в соответствии с договором. Пенсионные вклады относятся именно к такому типу депозита. В основном, договоры заключаются на несколько лет без права проведения любых финансовых операций.

    Депозитный вклад, предполагающий возможность пополнения также не предусматривает досрочного снятия средств, однако счет в этом случае может пополняться по прошествии определенных сроков.

    Депозитный вклад, предполагающий возможность пополнения и снятия — это счет, на который можно вносить дополнительные средства или снимать некоторую их часть с него в определенные промежутки времени. Такой депозит также не дает возможности обналичивать все средства, находящиеся на нем, до прошествия срока, указанного в договоре банка с вкладчиком.

    Рассмотрим процент отдельных типов депозита на примере Сбербанка России

    Банк россия депозитные вклады

    Классический депозит Сбербанка России (сюда же относятся пенсионные вклады) предусматривает проценты в следующем диапазоне от минимума к максимуму: 6,5% — 9,25% для рублевого счета, 4,6 — 6,35% для долларового и евро счетов. Депозит, предполагающий возможность внесения средств на неснижаемый остаток с последующим ростом процента, предлагает следующий диапазон: 5,75% — 9,5% для рублевого счета, 5% — 7,5% для долларового счета и 4,5% — 7% для счетов евро.

    Остальные типы депозита имеют особые условия, описанные в договорах для каждого отдельного случая, поэтому они не предусматривают стандартной фиксированной процентной ставки. Несмотря на кажущееся неудобство и ограничения классического депозита, такие варианты являются наиболее выгодными и приемлемыми для вкладчика. Каждая операция по снятию средств автоматически уменьшает процентный доход.

    Формула расчета простых и сложных процентов депозитного вклада

    Прежде, чем сделать вклад на депозитный счет, можно заранее рассчитать начисление доходных процентов по депозиту. Для этого используется специальная формула расчета, благодаря которой любое физическое и юридическое лицо может посчитать возможный доход с депозита, исходя из его вида и размеров капитала.

    Банк россия депозитные вклады

    Формула расчета простых процентов иногда применяется банком для длительного срока депозита и больших сумм вклада. Поэтому следует учитывать, что это ведет к уменьшению процентных доходов. Как рассчитать депозит по этой формуле?

    S = (P + I + T / K) / 100, где:

    S — сумма окончательной выплаты вкладчику с учетом процентов и первоначального вклада

    I — годовой процентный доход от вклада

    T — количество дней в году, на которые приходятся процентные начисления

    Р — начальная сумма вклада на депозит

    К — количество дней в году

    Рассмотрим, как работает формула расчета простых процентов на следующем примере. Допустим, вкладчик создает депозит, внося на счет 100000 рублей. Срок депозитного вклада — один месяц. Стандартная ставка банка N в этом случае составляет 10,5 годовых процентов. Используя формулу простых процентов, можно рассчитать сумму, которую получит физическое или юридическое лицо по истечению срока договора:

    100000 + 100000 х 10,5 х 30/ 365/ 100 = 100863 рубля. Такую сумму снимает со счета человек по истечению срока депозита, в нашем случае, месячного вклада.

    Формула расчета сложных процентов также позволяет провести подсчет средств самостоятельно, однако при этом следует учитывать процентную ставку рефинансирования ЦБ РФ, в некоторых случаях ведущую к налогообложению дохода. Если процент вкладчика в банке составляет 11%, а ставка рефинансирования согласно текущему курсу ЦБ РФ — 10%, 1% будет отчисляться в качестве уплаты налога.

    S = (P x I x J / K) / 100, где:

    S — окончательная денежная сумма, которая возвращается вкладчику после окончания срока действующего договора. Включает в себя первоначальный взнос на депозитный счет и полученный процент

    I — годовой процентный доход от вклада

    J — количество дней, по итогам которых банк производит капитализацию процентной ставки

    К — количество календарных дней в текущем году (365-366)

    Р — начальный вклад с учетом капитализации процентов

    Попробуем посчитать окончательную сумму, которую получит вкладчик, используя похожий пример, однако срок вложения депозита увеличим до трех месяцев.

    100000 + 100000 х 10,5 х 90 / 365 / 100 = 102589 рублей. Примерно такую сумму получит вкладчик спустя квартал, без учета налогообложения, предусмотренного Центральным Банком Российской Федерации. Если на момент вклада ЦБ РФ устанавливает ставку рефинансирования, рассчитать сумму налога необходимо от капитализированных процентов, а не от общей суммы, включающей первоначальный вклад.

    Посчитать процент дохода по таким формулам можно самостоятельно, если выбранный банк предоставляет фиксированные точные условия на депозит. В отдельных случаях следует учитывать налоги и вид депозитного вклада, если он не является классическим. В таких случаях расчет процентов без помощи банковского консультанта значительно усложняется. Однако, как уже говорилось выше, физические лица, в частности рабочие и пенсионеры, наиболее часто используют классическую схему депозита. Этот факт обусловлен простотой и надежностью способа, а также не лишает вкладчика процентных отчислений, как при вкладах, предусматривающих досрочное снятие части средств со счета.

    Перед вкладом средств на депозит, следует учитывать и другие нюансы предварительного расчета. Во всех банках существует фиксированная и плавающая процентная ставка. В вышеописанных примерах мы использовали фиксированную, или неизменную ставку, что значительно упростило задачу. Существуют и плавающие проценты, для которых характерно изменение на протяжении всего срока действия депозитного вклада. К ним относятся так называемые "процентные лесенки", увеличивающие капитализацию процентной ставки в разные периоды действия вклада. Процентная ставка банка может изменяться и соразмерно таким факторам, как девальвация, любые прочие перемены текущего курса валют, изменение ставки рефинансирования Центрального Банка и инфляция.

    Обзор условий по рублевым депозитам в российских банках

    О том, что заработанные деньги не должны "лежать мертвым грузом", иначе их неминуемо съест инфляция, знает, наверное, каждый житель России. Как и о том, что желательно иметь депозиты в разных валютах (долларах США, евро, российских рублях), тогда, независимо от роста и падения курса любой из 3-х валют, вы будете защищены от инфляционных потерь и скачков курсов этих валют на рынке форекс. Банк россия депозитные вкладыБанковские депозиты – наиболее распространенный способ инвестирования свободных денежных средств в России и по информации Федеральной службы по финансовым рынкам РФ, на 2-й квартал 2011г. россияне положили на депозиты в банки более 10 триллионов рублей, и эта сумма постоянно растет.

    Банки видят данную тенденцию и сейчас практически любой российский банк России, работающий с населением, предлагает свои депозитные программы, которые открываются для различных валют, таких, как (рубль. евро. доллар США ), на разные сроки – от 3 месяцев до нескольких лет, с правом пополнения вклада и без оного и т.д.

    Учитывая, что банковская система России насчитывает свыше тысячи учреждений, то не удивительно, что у начинающего вкладчика кругом идет голова от всевозможных предложений и рекламы, куда отнести свои свободные деньги. Особенно это относится к крупным городам, где количество действующих банков исчисляется десятками или сотнями, как в Москве.

    В каких банках России самая выгодная процентная ставка по депозитным вкладам в рублях?

    Эксперты Академии форекс и биржевой торговли Masterforex-V отмечают ряд фактов, на что в первую очередь обращают внимание потенциальные вкладчики, – это, конечно же, процентная ставка. Кажется, и думать не надо – неси капиталы туда, где этот показатель наибольший. Однако не все так однозначно:

    • чем короче срок депозита, тем ниже процентная ставка – это аксиома практической депозитной политики российских банков.

    • самая большая процентная ставка – для долгосрочных, на несколько лет депозитов. Но здесь есть три «но». Во-первых, для долгосрочных депозитов обычно назначается высокая минимальная сумма – не меньше миллиона рублей. Во-вторых, такая минимальная сумма превышает гарантированную сумму выплат по системе страхования банковских депозитов (на сегодняшний день она составляет 700 тысяч рублей). В-третьих, наибольшие ставки назначают не очень известные региональные банки, которые находятся во второй-третьей сотне рейтинга российских банков, – и здесь стоит подумать о безопасности своих вложений.

    • капитализация процентов. Следует учитывать, происходит ли капитализация процентов, то есть начисление процента на процент. В своем большинстве долгосрочные депозиты не предусматривают капитализацию.

    • другие возможности. Важны и дополнительные услуги по обслуживанию депозита – возможность пополнения вклада и снятия части средств с депозита в случае крайней необходимости т.п.

    • разные услуги. По двум одинаковым процентным ставкам в разных банках можно получить одинаковый доход, но разный объем услуг – для привлечения клиентов российские банки часто предоставляют дополнительные услуги для вкладчиков: розыгрыши ценных призов или дополнительных процентов, льготное обслуживание банковских карт, скидки на банковские ячейки и другие банковские продукты и услуги.

    • налоговая нагрузка. При вкладе крупных сумм на депозиты следует помнить о налогах – если процентная ставка депозита выше ставки рефинансирования Банка России, то вкладчик получит доход меньше, чем было указано в депозитном договоре. Поэтому будьте бдительными!

    И не следует забывать о том, что целью открытия депозита является не только приумножение, но и сохранение имеющихся капиталов.

    Рассмотрим предложения российских банков по депозитам:

    Вклады и депозиты: обзор предложений Сбербанка

    Банк россия депозитные вклады Депозитный вклад по-прежнему остается наиболее удобным и простым способом вложения средств для их дальнейшего накопления и приумножения. А депозитный вклад в Сбербанке – наиболее надежный продукт на рынке банковских вкладов России.

    Что нужно знать, и какие документы иметь для открытия депозита?

    Имея определенную сумму денежных средств, прежде всего нужно определиться, что мы хотим – сохранить эти средства, заработать, или законсервировать их на определенный срок. Исходя из этих задач, существуют различные виды депозитных вкладов в Сбербанке для физических лиц.

    Наиболее популярными являются срочные вклады, вклады онлайн и вклады для пенсионеров.

    Срочные депозитные вклады в Сбербанке – это вклады на фиксированный срок, с процентами, выплачиваемыми в конце срока вклада или ежемесячно.

    В зависимости от вида вклада и валюты договора, самые высокие проценты предлагает вклад «Сохраняй», годовая ставка по нему в рублях – до 8,75%, в долларах США – до 4,00%, в европейской валюте – до 4,50%. Данный продукт не допускает пополнения и полного или частичного снятия средств до окончания срока договора.

    Если планируется пополнение вклада в течении срока действия депозитного договора, то лучше выбрать вклад «Пополняй», предусматривающий такую возможность. Максимальная ставка по этому виду вклада – 8,00% в рублях РФ, 3,75% в американских долларах и 4,25% в евро.

    Если есть сомнения в сроках размещения вклада, то можно воспользоваться вкладом «Управляй» — он даст возможность снятия средств до окончания срока договора, при этом ставки по нему не сильно отличаются от предыдущих двух – до 7,25% годовых в национальной валюте, до 3,55% годовых в долларах и до 4,10% в евро.

    Таково на сегодня предложение наиболее интересных депозитных вкладов в Сбербанке по срочным вкладам.

    Вклады онлайн – относительно новый продукт, позволяющий управлять своими средствами и сбережениями не выходя из дома. Их основное преимущество – повышенный годовой процент: по вкладам в рублях РФ – на 1,00%, по вкладам в долларах и евро – на 0,15%. Для открытия и дальнейшего обслуживания этих вкладов нужно лишь раз посетить любой из офисов банка для идентификации и подписания договора (универсального) банковского обслуживания, при этом обязательным условием является наличие у клиента телефона.

    Ну и ставшие классическими предложения для всех пенсионеров с повышенными ставками на пенсионные счета. Вклад «Пенсионный-плюс Сбербанка России» гарантирует 3,50% годовых в российских рублях на остаток по счету.

    Для открытия любого депозитного вклада в Сбербанке достаточно предъявить ИНН и паспорт гражданина РФ, пенсионерам – дополнительно пенсионное удостоверение.

    Банковский рынок России

    Банк россия депозитные вклады В отличие от Европы, где банковская сфера прочно вошла практически в каждый аспект жизни человека, банковский рынок России только начинает развиваться. Тем более, что на нем сильно сказались события связанные с кризисом, которые сильно отодвинули эту сферу назад. Но теперь, получив мощную поддержку государства, банковский рынок отвоевывает потерянные было позиции и продолжает свое развитие.

    К сожалению, не обходится и без недостатков. Из-за слабой экономики стабильность банковского рынка России довольно низкая, также российские банки лишены того, что есть у большинства европейских банков, а именно – многолетней положительной репутации. В данном случае банкам понадобилась поддержка извне, и они её получили. Большим плюсом оказалось введение системы обязательного страхования вкладов, это усилило доверие населения к отечественным банкам, побудило открывать новые вклады и внесло в эту область стабильность, которой так не хватало со времен кризиса. На сегодняшний день, максимальный размер суммы подлегающей страхованию составляет 700 000 рублей.

    Еще одним приятным моментом стало введение рейтинговой системы для банков. Дело в том, что после кризиса многие банки оказались на грани банкротства из-за массового оттока денежных средств. Напуганные вкладчики стремились забрать деньги, как только до них доходили слухи о возможных проблемах у конкретного банка. Впоследствии это приводило к большим проблемам. Деятельность рейтинговых агентств помогла успокоить вкладчиков и внести некоторую стабильность. Сегодня многие вкладчики выбирают банк исходя из его рейтинга.

    Если обратить внимание на то, что после кризиса пострадали не только банки стран СНГ, но и всего мира, можно заметить любопытный факт. Благодаря столь мощной поддержке государства скорость восстановления банковской сферы в России, например, гораздо выше, чем в европейских странах. При этом, уровень развития банковского дела в целом существенно ниже.

    На сегодняшний день российский банковский рынок не имеет многих зарубежных инструментов, таких как плавающие проценты по кредитам или финансовый консалтинг, либо они еще слабо развиты. С другой стороны, это значит, что в России есть огромный потенциал для развития и все эти услуги продолжают постепенно вводиться или будут введены в скором времени. Что касается государственного влияния, то его поддержка хоть и положительно отразилась на рынке в после кризисный период, тем не менее, постепенно государство должно отойти от столь сильного влияния и предоставить банковской сфере необходимую для дальнейшего развития свободу.

    Похожие записи:

    Поисковые запросы

    Навигация по записям

    Банковский рынок России. 11 комментариев

      Виктор 28.11.2013 в 18:07

    Ну, в России всегда так «до основания, а затем», вот и банковское дело развалили. С нашей низкой экономикой, до европейских банков нам далеко. Страхование вкладов конечно помогло вернуть доверие вкладчиков, но еще очень многие не верят в скорое восстановление банков России. Возможно поддержка государства поможет в этом нужном деле, ведь потенциал для развития банковской сферы в России имеется.

    Аля 29.11.2013 в 11:50

    Естественно банки играют решающую роль в развитии государства. Но и банки без государственной поддержки не смогут плодотворно развиваться, это ясно. Страхование вкладов внесло еще больше уверенности, что вклады в случае банкротства банков будут возвращены владельцам. Банковский рынок развивается, это видно невооруженным взглядом. И несмотря на слабую экономику, многие банки повысили свой рейтинг, что также говорит о стабильности банковского рынка.

    Рита 01.12.2013 в 01:27

    Как бы не хаяли банковскую систему и деятельность, а все же за помощью, в материальном плане, мы обращаемся в банк. И депозиты влаживаем, а потом процент получаем — тоже хорошо. Конечно банк с нас берет проценты, но я полностью поддерживаю эту систему. Очень жаль, что в нашей стране не дают развиваться в этом направлении.

    Тоня 02.12.2013 в 17:09

    Рано или поздно у наших банков тоже появится многолетняя положительна репутация, и они мало будут отличаться от зарубежных. Ведь в наше стране есть множество банковских специалистов, которые ничем не уступают зарубежным. А это значит, что банковская сфера будет развиваться и вызывать все больше доверия у населения.

    Лейла 04.12.2013 в 23:03

    Сейчас идет очень много разговоров о необходимости банковской реформы. Речь идет об отечественных банках естественно. Ну да, за материальной помощью в банк обращаемся если что..Ну а куда еще? Альтернативы нет. Имеем те банки, котрые имеем. Когда то в милиции любили так говорить: «Вот вы нас ругаете, милиция такая, милиция сякая, а в первую очередь кого зовете? Нас!» Тоже только потому что другой милиции нет.

    Платон 14.12.2013 в 13:34

    Пусть российский банковский сектор отличается своим развитием от зарубежных банков, но у него есть предпосылки для скорейшего развития. Благодаря системе обязательного страхования и поддержке государства, российские банки повысили свой рейтинг. И уверен, что восстановление банковской сферы, не смотря слабую экономику в стране, не за горами.

    Панкова 23.12.2013 в 22:24

    Платон, а Вы большой оптимист. И даже где-то промантик. О предпосылках Вы хорошо написали. И в восстановление баковской сферы свято верите. А что Вы можете сказать о событиях последних месяцев, когда у банков друг за другом отбирают лицензии, арестовывают документацию? А ведь они тоже работали. Выходит, работали во вред стране, людям, экономике? Разве это не кризис банковской системы?

    София 02.01.2015 в 23:11

    Отечественный банковский рынок лихорадит. Об этом говорят последние события. У одного за другим забирают лицензии, организовывают передел, меняется руководство, кто-то сбегает в Британию. Сплошное безобразие. Вроде бы банков множество. А более менее стабильных — пальцев одной руки хватит чтобы пересчитать.

    Анжела 05.01.2015 в 23:36

    Ну, банки во всем мире лихорадит, это знаете ли естественный отбор. Останутся самые лучшие, с хорошей историей и отличной репутацией. Потенциал для развития в наших банках есть, государство поддерживает любые их начинания, лишь бы только не в ущерб ему. Вот и введение системы обязательного страхования вкладов возродило доверие вкладчиков, а это уже большой плюс в пользу банков.

    Во всех начинаниях есть плюсы и минусы и поддержка банков государством тоже хорошо отразилась на банковских делах. А вход в систему страхования повысил доверие российских граждан. Вот еще процентные ставки по кредитам понизить банкам немного не помешало бы. Уж очень они давят непосильным грузом на плечи наших граждан.

    Действительно, пора уже банкам снизить процентные ставки, тогда и еще клиенты к ним подтянутся. В нашей стране теперь редко кого встретишь, кто в кредитное ярмо не залез. Да и банкам уже пора самостоятельными быть, а то присосались к государству, это банки должны ему помогать. Похоже банков сейчас развелось предостаточно. Думаю введение рейтинга, несколько снизит их количество и оставит лучшие.

    Источники:
    bankirsha.com, passivniidohod.ru, bankomet.com.ua, sberbankin.ru, deposits.su

    Следующе статьи



    18 августа 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения