Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Куда вложить

Вклад 16 годовых



вклад 16 годовых

Другие комментарии о ММК-Кредит

Отзыв не засчитан, причина: Накрутка положительного рейтинга (IP 109.197.162.141).

Людмила Каширский р-он Мск обл. Клиент

Мой отклик будет положительным, так как ребята мне действительно очень помогли. В течении двух месяцев, с помощью их срочных займов, смогла поправить свою кредитную историю и

Вера Ивановна Москва Клиент

Обзор новогодних вкладов

20 декабря 2010, 08:11 Комментариев еще нет

Если год назад по новогодним вкладам в рублях банки платили 13—16% годовых, то сегодня лучшие предложения банков первой сотни не превышают 10%. Выгодны ли такие предложения?

Максимальную ставку по новогоднему вкладу — 11% годовых — предлагают лишь небольшие банки, например Международный инвестиционный банк («Вклад в Новый год VIP» на год, сумма от 500 000 руб.), «Сберкред» (депозит «Новый год», от 1000 руб. срок от 366 дней), Московский филиал Смоленского Банка (годовой вклад «Лыжню процентам!», сумма от 3 млн руб.).

Банковские сайты уверяют: сезонный вклад — это отличная возможность разместить сбережения на выгодных условиях. Действительно, большинство банков по-прежнему готовы платить по новогодним вкладам чуть больше, чем по аналогичным депозитам базовой линейки. Правда, в этом году ставки по ним в большинстве банков выше лишь на доли процента. Так, в банке «Санкт-Петербург» доходность новогоднего вклада при прочих равных условиях выше на 0,5% годовых, в Газпромбанке и Бинбанке — на 0,3—0,5%. Ставки «Рождественского бонуса» Росбанка выше процентов по «Доходному» на 0,75—0,9% годовых, но этот сезонный вклад в отличие от постоянно действующего нельзя пополнять.

Некоторые банки в этом году не стали вводить специальные сезонные вклады, а просто увеличили доходность действующих депозитов в предпраздничный период. К примеру, Пробизнесбанк и Банк проектного финансирования (БПФ) — на 1% годовых. А банк «Восточный экспресс» помимо введения специального «Рождественского» вклада повышает на 0,2% годовых ставку любого вклада на сумму более 650 000 руб.

Ряд банков решили порадовать только постоянных клиентов. Например, Промсвязьбанк до 31 января владельцам любых срочных вкладов при открытии вклада «Моя выгода» на сумму от 200 000 руб. $7000 или 7000 евро на срок 367 дней увеличивает ставку на 0,35% годовых. А «Юниаструм» лояльным клиентам открывает вклады «Доступный», «Большой процент», «Сберегательный», «Вперед в будущее» по ставке, увеличенной на 0,5% годовых.

В этом году лишь к некоторым новогодним вкладам банки прилагают подарки. Чаще всего — сувенирчики (Балтинвестбанк, Мастер-банк, Бинбанк), международные платежные карты с бесплатным годовым обслуживанием («Санкт-Петербург», БПФ, НС-банк), скидки на аренду сейфовых ячеек в 10—20%. «Восточный экспресс» всем открывшим любой VIP- вклад (от 650 000 руб.) в честь Нового года не только повышает ставку, но и дарит кредитную карту Visa Gold на два года с максимальным кредитным лимитом 300 000 руб. Правда, эта кредитка не имеет льготного периода, а кредитная ставка равна 23% годовых в рублях.

«Такие маркетинговые ходы дают положительный эффект: людям нравится внимание и подарки, так что при равных условиях по депозиту выигрывает тот, кто более внимателен к клиенту», — говорит начальник департамента розничных продаж банка «Открытие» Евгений Стародубцев.

«Банки из года в год проводят новогодние акции в расчете на годовые премии, бонусы и 13-е зарплаты, которые выплачиваются в декабре: доходы достигают годового максимума и их большая доля сберегается», — объясняет гендиректор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Ольга Кузина. Сами банкиры утверждают, что новогодние акции обычно помогают им повысить продажи депозитных продуктов в среднем на 10—20%. По словам Елены Кородченковой, начальника управления развития сети БПФ, который постоянно предлагает сезонные вклады, в этом году на их долю приходится около 20% от всех вкладов.

Это естественно, ведь банкиры и независимые эксперты не ждут существенного изменения ставок по вкладам в следующем году. Заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов Андрей Мельников полагает, что ставки будут немного снижаться лишь во второй половине 2011 г. после полугодовой стагнации. Предпосылок для заметного роста рублевых ставок нет, правительство удерживает инфляцию на приемлемом уровне (по оценке министра финансов Алексея Кудрина, около 8,5% годовых в 2010 г. — «Ведомости»), добавляет гендиректор «Салона финансовых решений «К13» Вера Дедова.

А раз так, тем, кто собирается открыть вклад, лучше воспользоваться пусть небольшой, но прибавкой к процентной ставке. Дедова советует сейчас для сохранения свободных средств выбирать наиболее удобные вклады со ставками выше инфляции, а вот пытаться заработать придется с помощью других инструментов, например ПИФов. Стародубцев считает эффективными комбинированные продукты, когда покупка инвестпродукта дает возможность открыть депозит по более высокой ставке.

Лишь 14% россиян, пользующихся банковскими услугами, считают новогодние предложения банков выгодными, показывают опросы НАФИ. 45% опрошенных расценивают их предновогодние акции (сезонные вклады, подарки, розыгрыши призов и проч.) как обычную рекламу. Примерно четверть респондентов рассматривают предновогодние акции как приятный знак внимания, хотя и не видят в них особой выгоды.

Виды вкладов

Вклады до востребования могут быть именными, т.е. с указа­нием определенного лица (гражданина) в сберегательной книжке, и на предъявителя. Вклад на предъявителя может быть получен любым лицом, предъявившим сберегательную книжку с пометкой

«на предъявителя», контрольного талона к ней и документа, удос­товеряющего личность. По этому виду вклада вкладчик имеет право получить деньги полностью либо частично в любое время. Этот вид вклада позволяет совершать многократно приходно-расходные операции, а также использовать вклад для выполнения безналичных расчетов. В 1999 г. ставка по этому виду вклада уста­новлена в размере 2% годовых.

Срочные вклады принимаются на срок не менее установленного банком периода (как правило, не менее шести месяцев либо даже одного года). Размер процентной ставки определяется ежегодно. В 1999 г. доход выплачивался в размере 11% годовых. Выплата средств со вклада по частям не производится. Вкладчик имеет право получить причисленные к остатку вклада в конце каждого года проценты. При этом срок хранения вклада не нарушается и вклад на новый счет не перечисляется. Достаточно большой срок нахождения средств в учреждениях Сберегательного банка по срочным вкладам позволяет наиболее рационально использовать эти средства как в интересах самого банка, так и в интересах госу­дарства. Его разновидностью является срочный вклад с ежемесяч­ной выплатой процента (в 1999 г. — 0,6%).

Длительное время существовали вклады на детей до 16 лет, которые принимались независимо от родственных отношений. Вклад выдавался по истечении 10 лет хранения и при достижении ребенком 16-летнего возраста. Дополнительные взносы принима­лись в любых суммах как наличными деньгами, так и безналич­ным путем. Частичная выдача сумм из вклада не производилась. Эти вклады в настоящее время не открываются, хотя ранее откры­тые не закрываются.

Вклады, внесенные на имя другого лица, устанавливающие какие-либо специальные условия (достижение определенного воз­раста, свадьба), называются условными. Учитывая крайнюю заин­тересованность Сбербанка в привлечении дополнительных вкла­дов сейчас условные вклады не открываются, т.к. они несут в себе некоторые ограничения вкладчиков.

Разновидностью вклада до востребования являются вклады, на текущие счета. Для распоряжения таким вкладом вкладчику вы­даются расчетная и чековая книжки. Выдача именных или предъ­явительских чеков будет в этом случае являться формой распоря­жения вкладом.

С января 1993 г. в учреждениях Сбербанка России введен новый вид вклада населения — срочные депозиты. Срочный депо­зит принимается на срок 4, 6 месяцев и 1 год с минимальной суммой вклада — 500 руб. и выплатой дохода от 11 до 19% годовых. Разновидностью этого вклада является срочный депозит в ино­странной валюте.

Для привлечения в Сберегательный банк временно свободных средств юридических лиц используется депозит (договор депозит­ного счета). Депозит в Сбербанке открывается любому юридичес­кому лицу независимо от места нахождения расчетного (текущего) счета. На депозитах выгодно хранить свободные денежные средст­ва пенсионным, благотворительным и другим видам фондов, ко­оперативным и общественным организациям, а также резервные и специальные (страховые) фонды, нераспределенную прибыль прошлых лет, амортизационные отчисления коммерческих пред­приятий. Условия депозита, т.е. банковского вклада, в соответст­вии со ст. 836 ГК РФ, оформляются договором и определяются индивидуально, исходя из размера и срока размещаемой суммы. В отличие от расчетного (текущего) счета с депозитного счета осу­ществлять расчеты запрещается, так как основная цель заключе­ния депозитного счета для банка — привлечение денежных средств организаций на строго определенный в договоре срок.

В последнее время в Сбербанке принимаются новые виды вкладов:

Сберегательный вклад с ежемесячным начислением процентов. Он принимает­ся на 1, 2, 3 месяца при минимальном взносе в 300 руб.;

Юбилейный вклад принимается на срок 3 месяца при минимальном первона­чальном взносе — 20 тыс. руб. и дополнительном — не менее 10 тыс. руб. в налич­ной или безналичной форме;

Молодежный вклад для лиц от 14 до 23 лет при условии самостоятельности первоначального взноса в размере не менее 50 руб. на срок не менее 3 месяцев.

Среди вновь привлекаемых Сбербанком видов вкладов следует выделить специ­альные вклады для пенсионеров («пенсионный» вклад и «срочный пенсионный» вклад) и вклады владельцам и наследникам гарантированных сбережений ( конпенсационный» вклад).

Пенсионный вклад специально открывается гражданами для ежемесячного перечисления уполномоченными органами причитающихся им пенсий. Срок хра­нения по данному вкладу не ограничен.

В отличие от предыдущего другой вид вклада «срочный пенсионный» открыва­ется лично гражданином при предъявлении Сбербанку пенсионного удостоверения и внесения не менее 50 руб. Срок хранения — не менее 3 месяцев. Доход установлен в повышенном (по сравнению с другими видами вкладов) размере.

Вклад открывается на сумму компенсации, начисленной по вкладам, принад­лежащим гражданам, родившимся до 1922 г. в соответствии с Указом Президента от 2 декабря 1997 г. ст. 123 Федерального закона «О федеральном бюджете на 1999 год» наследникам первой очереди, родившимся до 1922 г. включительно, инвали­дам первой группы, наследникам в случае смерти владельца гарантированных сбе­режений (без ограничения возраста) на оплату ритуальных услуг в соответствии с постановлениями Правительства от 30 июня 1998 г. № 677 и от 20 мая 1999 г. № 553. При этом Сбербанком предусмотрено, что этот вклад открывается и другим категориям граждан, которым будет предоставлено право на получение предвари­тельной компенсации нормативными актами РФ. Срок хранения вклада - - не менее 2-х месяцев.

Особое место среди вкладов Сбербанка России занимают вклады в иностранной валюте (в основном—в долл. США).

В 1999 г. установлены новые виды таких вкладов: «Пополняемый Сбербанка России» и «Особый Сбербанка России».

Первый из названных вкладов принимается на срок 3 и 6 месяцев с последую­щей пролонгацией. Минимальный взнос — 300 долл. США. В 1999 г. доход по этому вкладу — 6 и 7% годовых в зависимости от срока хранения.

. Вклад «Особый Сбербанка России» принимается на срок 3 месяца с пролонга­цией, при минимальном первоначальном взносе — о и дополнительного — 1 тыс. долл. США. По данному вкладу можно совершать расходные операции при условии сохранения неснижаемого остатка (5 тыс. долл.). Размер дохода в 1999 г. — 8% годовых.

Помимо вкладов в традиционной форме используются и новые формы привлечения средств вкладчиков. К ним относятся, напри­мер, сберегательные и депозитные сертификаты. Их выпуск и оформление регулируются письмом Банка России от 10 февраля 1992г.сизм. 1993 г .*

_________________________

* См. Бизнес. Банки. Биржа. 1992. № 9; Экономика и жизнь. 1993. № 1.

Где получить по вкладу 16% годовых авансом: обзор рынка депозитов на 30 марта 2011 года

Максимальные ставки по вкладам с выплатой процентов авансом практически не уступают депозитам с ежемесячной выплатой. Однако встречаются такие банковские продукты у малого количества учреждений. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с основных "депозитных" событий прошедшей недели.

На минувшей неделе в Национальном банке сообщили, что выплаты вкладчикам Родовид Банка будут производиться через государственный Ощадбанк. Ранее предполагалось, что эту функцию возложат на другое государственное учреждение – Укрэксимбанк. Вероятно, выплаты средств начнутся в апреле 2011 года. Также НБУ обратился к ряду банков с требованием посодействовать Ощадбанку в выплате средств вкладчикам Родовид Банка через сети их банкоматов.

Что касается самого Родовид Банка, то Кабинет Министров планирует пополнить его капитал гособлигациями, которые в последствии будут переданы Ощадбанку вместе с депозитным портфелем учреждения. Это, по словам чиновников, позволит избежать ухудшения качества активов Ощадбанка, поскольку таким образом ему не придется брать на баланс плохие активы Родовид Банка и, соответственно, работать по их возврату. С судьбой же Родовид Банка правительство определилось окончательно – из него сделают банк плохих активов для государственных учреждений.

Кроме этого, на прошлой неделе активно обсуждался зарегистрированный в парламенте законопроект, касающийся вкладчиков банков, в которые введена временная администрация регулятора. Согласно проекту закона, вкладчики-физлица, смогу напрямую обратиться в Фонд гарантирования вкладов физических лиц для получения своего вклада. В случае оздоровления банка и прекращения действия временной администрации, такой банк должен будет компенсировать Фонду средства, уплаченные вкладчикам банка.

Непосредственной темой нашего сегодняшнего обзора стали гривневые вклады с выплатой процентов авансом в гривне от украинских банков. На сегодня такие предложения есть всего лишь у пяти банков из числа 50-ти лидеров по активам, а также у ряда меньших учреждений.

Выплата процентов авансом может быть интересна тем, кто имеет сбережения и собирается оформить депозит, но перед тем планирует в ближайшее время определенные траты – при этом не желая терять часть процентов из-за уменьшения потенциального тела депозита (из-за отбора на срочные покупки 10% или чуть более от сбережений, которые могли стать телом вклада). «Депозиты с авансовой выплатой процентов могут быть интересны тем, кто планирует срочно купить дорогостоящие товары, но не хочет делать эту покупку в кредит или изменять сумму своих сбережений. Также такие депозиты будут интересны в связи с приближающимся сезоном отпусков и летнего отдыха для тех, кто боится оставлять свои сбережения без присмотра дома», – поясняет Дмитрий Кочетов, начальник отдела разработки банковских продуктов АктаБанка   .

Кроме того, получение процентов авансом является своеобразным психологическим аргументом для тех, кто хочет хоть немного уменьшить объем потери своих средств. «Размещая именно такой вид вклада, клиенты немного уменьшают для себя риски возможного невозврата денег. То есть, если даже у избранного ими банка возникнут проблемы с возвратом средств вкладчикам, то при оформлении депозита с авансовой выплатой процентов, эти клиенты уже точно знают, что хотя бы проценты по вкладу они гарантированно получат», – рассказывает Тарас Шкрибляк, директор департамента продаж Плюс Банка   .

А теперь предлагаем вашему вниманию описание пяти самых прибыльных депозитов в гривнах с выплатой процентов авансом на данный момент от банков из числа 50 лидеров по активам (по одному вкладу от банка) по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг»   на 30 марта 2011 года (не учитывались вклады для пенсионеров). Для всех пяти депозитов пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

16% годовых в гривне предлагает вкладчикам Еврогазбанк   по депозиту «Европейский авансовый» сроком один год. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Проценты выплачиваются в день размещения вклада. Пролонгация не предусмотрена.

14,3% годовых в гривне по вкладу «Стандарт» сроком шесть месяцев предлагает Пивденкомбанк  . Минимальная сумма – 500 гривен. При пролонгации вклада к действующей ставке прибавляется 0,3%.

11,4% годовых в гривне предлагает МАРФИН БАНК   по депозиту «Авансовый» сроком один год. Минимальная сумма вклада – 500 гривен. Вся сумма процентов выплачивается на следующий день после внесения средств на депозитный счет. Пролонгация не предусмотрена.

10,5% годовых в гривне при сроке один год и три дня Правэкс-Банк   по депозиту «Правэкс-экспресс». Минимальная сумма вклада – 250 гривен. Проценты выплачиваются в день оформления вклада. Пролонгация не предусмотрена.

10,1% годовых в гривне предлагает вкладчикам Пиреус Банк   по депозиту «Проценты вперед» сроком три месяца. Минимальная сумма вклада – 1000 гривен. Проценты выплачиваются в день размещения вклада. Пролонгация не предусмотрена.

Напоследок традиционный срез – средние ставки гривневых и долларовых вкладов (по срокам депозита три месяца и один год) на данный момент. Оценивались банки из числа 50 лидеров по активам.

Сбербанк потерял половину рынка частных вкладов

Интересное предложение от АкБарс Банка. Депозит 16% годовых.

Интересное предложение от АкБарс Банка. Депозит 16% годовых.

Сегодня появилась примечательная информация о том, что доля сбербанка в частных вкладах снизилась с 51,8% до 49,4%. И это неудивительно.

Это напоминает потерю рыночной доли АвтоВАЗом в течение минувших 20 лет, только с небольшой задержкой. Банкиры немного инертны, так как консервативны.

Заходим на сайт Сбербанка. и видим пополняемый депозит с процентной ставкой 6,75% (!) годовых.

Открываем дальше пополняемый депозит и видим, что 6,75% - это только если вы положите больше 3 миллионов рублей на 2 года. Соответственно, если у вас сумма депозита меньше 3 миллионов рублей (а для большинства россиян так оно и будет), то вы получите от 4,75% в зависимости от суммы и срока вклада. Итак, если вы вложите 100 тысяч рублей на 2 года, то получите 13278 рублей процентов.

Но так как инфляция сейчас составляет 7-8% годовых, то скорее всего деньги просто обесценятся за эти два года и 13 тысяч прибытка будут только номинальными, а не реальными.

Вклад «Накопительный» чуть лучше - здесь ставки варьируют от 5,75% до 7,75%.

Самым выгодным оказался вклад «Депозит Сбербанка России». 8% при условии, что вы вложите 3 миллиона рублей на 3 года. Довольно негусто.

Заходим на сайт «Татфондбанка» и «АкБарс Банка». У Татфондбака депозиты на месяц идут от 7,5% на месячном вкладе от 10000 рублей до 14% при сроке вклада в 1 год. У АкБарса месячный вклад от 5 тысяч рублей и 31 дня ставка составляет 7,05% годовых и достигает также 14%.

Вы скажете, что «Сбербанк» - это не просто банк, а что-то большее. Ок, но значит раз Сбербанк носит какие-то социальные функции, и раз его влкады в 2-3 раза хуже, чем у конкурентов, то здесь кредиты должны быть дешевле. Захожу в автокредит и вижу 15-17% по рублёвым кредитам. Захожу в ипотеку и ругаюсь матом вслух - ставки от 11,95% до 16%. Многовато. Кредит на учёбу стоит 12%.

В Татфондбанке кредиты на авто колеблятся от 8 до 21%, ипотека стоит 12-15%. Не могу сказать, что это дешево, но цифры сопоставимы со Сбербанком. Единственное - кредит на образование у Сбербанка - более выгоден.

Для чистоты эксперимента заходим ещё раз в АкБарс Банк. Здесь видим дорогие кредиты на образование более 20% годовых (ппц полный, конечно), видим ипотеку от 12,9% годовых, что вполне разумно.

Вилка между вкладами и кредитами в небольших банках меньше, чем у Сбербанка. При этом кредитоваться иногда выгоднее именно у Сбербанка, но вклады туда нести - это безумие.

По опыту прошлых лет за почти 3 года пока я держал депозит в СБ РФ, этот депозит на 2 года превысил официальную инфляцию только в неполном 2006 году, когда я и открыл вклад. Тогда инфляция составила около 9%, а мой депозит обеспечивал то ли 9,25% то ли 9,5%. Но последующие полтора года инфляция не покрывалась. И когда я оформил на второй двухлетний срок, влкад безнадежно отстал от инфляции. Когда инфляция приблизилась к 13%, а вклад приносил что-то около 8%, то я не выдержал и расторг договор в середине второго двухлетнего срока.

Открыв депозит в Татфондбанке я компенсировал штраф Сбербанка за считанные месяцы.

К чему я веду? На фоне всего этого Сбербанк затеял делать ребрендинг. Выводы делайте сами.

Кстати, есть у депозитов и обратная сторона медали. Если вы увидите где-нибудь вклад с доходностью больше 16% годовых, то вы должны усомниться, сможет ли эта контора платить ТАКИЕ деньги? Особенно если цифры превышают 18-20% - тут что-то неладно.

Вот такая вот аналитика на сегодня.

Источники:
kredit-otziv.ru, www.moiplan.ru, www.bibliotekar.ru, investfunds.ua, www.garagebiz.ru

Следующие записи:



20 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения