Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Куда вложить

Куда вложить деньги на год



Куда вложить деньги на полгода или на 1 год?

Обсуждая возможные варианты инвестирования свободных средств с целью их сохранения и приумножения, мы рассматривали удачные примеры вложения различных сумм — от 10 000 рублей  и до 1 миллиона .

Теперь попробуем рассмотреть подобную задачку несколько под иным углом. Представим себе, что вы обладаете некой суммой, которую планируете потратить на открытие собственного бизнеса. Однако, обстоятельства сложились таким образом, что пустить деньги в оборот вы сможете не прямо сейчас, а только спустя полгода (год). Следовательно, ваш капитал не будет работать  относительно длительный отрезок времени.

Давайте же обсудим  вопрос эффективных инвестиций ограниченных во времени. Куда вложить деньги на полгода или на год с наибольшей выгодой?

Возможно Вас заинтересует:

4 thoughts on “ Куда вложить деньги на полгода или на 1 год? ”

Ну. чтобы не распрощаться с идеей собственного бизнеса лучше деньги никуда не вкладывать. Потому как без опыта вкладывания можно остаться и без денег и без бизнеса. А кто создаст свой бизнес со временем и удачным планом, сможет вернуть временно упущенные прибыли от оборота денег.

Исходя из поставленной Вами задачи, главной нашей целью будет не получение максимальной прибыли, а сохранение капитала, что бы потом, раскрутить свой бизнес. И по возможности, желательно с этих средств получить ещё какой-нибудь доход. Фондовый рынок нам не подойдет, рынок рискованный, мы можем остаться в минусах. И другие способы получить прибыль, за короткий срок, пахнут риском. Остается самый проверенный способ. Делим миллион на три части: одну оставляем в рублях, вторую переводим в доллары, третью — в евро. И кладем на депозит в трех различных банках, желательно надежных.

Сейчас такое творится в стране, что страшно подумать о том, что будет дальше. Люди снимают все деньги со своих карточек. По этому лучше хранить их где — нибудь дома, в своем тайнике, чем остаться без них.

Если еще не решили в что вложить деньги, каким бизнесом заняться, я бы советовал положить временно деньги на депозит с возможностью снять в любой момент без потери процентов.

Деньги должны увеличиваться даже тогда, когда вы еще не решили что с ними делать.

Куда вложить деньги, чтобы заработать в 2015 году

Деньги - странная субстанция. Когда их не хватает - люди думают, где бы взять побольше денег. А когда есть лишние деньги, люди думают - куда их вложить. В этой статье я проведу мини-обзор всех возможных вариантов с указанием минусов, о которых вам не расскажет ваш финансовый консультант, так как его заработок зависит от того, принесете ли вы деньги в фирму, которую он представляет или нет. Итак, куда вложить деньги, чтобы заработать в 2015 году - объективная информация:

БАНКОВСКИЕ ДЕПОЗИТЫ

Как бы их вам не рекламировали, но в самом лучшем случае вы попросту спасаете свои деньги от инфляции (обесценивания). И это если повезет. В этом смысле ни один банквский депозит нельзя рассматривать как реальный способ заработать деньги. Это скорее хорошая альтернатива домашнему матрасу. Тут по краней мере вам будут капать какие-никакие проценты.

Вот несколько советов, если вы решите положить деньги в банк:

1. Выбирайте надежный банк;

2. Выбирайте пополняемые депозиты с возможностью частичного и полного снятия денег без потери процентов;

3. Не кладите водин банк на счет физического лица больше 650 тысяч рублей (Агенство по страхованию вкладов гарантирует сохранность только 700 тысяч).

Банковские депозиты можно рассматривать как способ краткосрочных сбережений (1-3 года).

ПАММ СЧЕТА

Я буду предельно откровенен. Хотя этот способ заработать на рынке Forex привлекателен, но лично я очень «удачно» потерял четверть вложенных туда сбережений. Проще говоря, вложил 4000 рублей, а забрал 3000 рублей. Потери были на разнице курсов валют, на вводе (комиссия), на выводе (комиссия), а также не неудачном выборе ПАММ-управляющего. Я крайне не рекомендую это как способ заработка. Это скорее хороший способ потерять деньги.

ПИФы

Паевой инфвестиционный фонд - это был пополурный способ сберечь и преумножить деньги до кризиса 2009 года. После того, как произошел обвал фондовых рынков 2008-2009, говорить о привлекательности ПИФов я бы не стал. Скорее это просто способ отдать брокерской фирме свой инвестиционный портфель в доверительное управление. Обратите внимание, что здесь тоже риски высоки (это ведь рынок ценных бумаг!), а комиссии за обслуживание с вас возьмут, даже если ПИФ будет убыточным.

АКЦИИ

Я торговал акциями. Здесь в принципе можно заработать. Вот только о принципе «положил и забыл» даже думать не стоит. Хотите вкладывать в акции, нужно активно управлять своим портфелем. Плюс должно пройти какое-то время, прежде чем вы научитесь зарабатывать деньги на фондовой бирже, а не проигрывать их там.

Я бы сказал, что это весьма сомнительно удовольствие - нервно реагировать на каждую новость и на каждое колебание фондовых индексов. А уровень риска находится в красной зоне.

ОБЛИГАЦИИ

Это что-то вроде депозита, но средний уровень доходности по облигациям выше, чем по обычным депозитам. Вот тольк оваши риски никакое агенство уже не страхует. Но все-таки это более консервативный инструмент (ценная бумага), чем, к примеру, обычные акции.

ФОРЕКС

См. ПАММ счета, акции.

ДРАГОЦЕННЫЕ МЕТАЛЛЫ, ЗОЛОТО

С золотом я лично не сталкивался. Но хочу вас предостеречь. Во-первых, курс золота очень нестабилен. То есть он может запросто обвалиться и все ваши сбережения превратятся неясно во что. Во-вторых, тут есть особенности с НДС. Если не ошибаюсь, покупая золото в слитках вы платите НДС 18%. А если вы берете обезличенный металлический счет - нет. Но в первом случае вы получаете на руки металл, а во второму случае только вклад, который не страхуется агентством по страхованию вкладов. Так или иначе, вложение в золото - это экзотический способ сберечь деньги, но вряд ли вы на этом озолотитесь в 2015 году.

НЕДВИЖИМОСТЬ

На недвижимости можно заработать. Во-первых, недвижимость склонна расти в цене на уровне инфляции. Во-вторых, ее можно сдавать в аренду помесячно или посуточно. Конечно, здесь тоже имеются свои подводные камни. Например, когда-нибудь недвижимость может -таки подешеветь. В теории такое возможно. А во-вторых, чтобы недвижимость приносила деньги, нужно ей управлять.

Но самый большой минус недвижимости - это ее дороговизна.

СВОЙ БИЗНЕС

Это наверное один из самых веселых и ненадежных способов вложить свои деньги. Заработать деньги абсолютно реально. Вы можете, к примеру, получить в два раза больше денег, чем вложили. Но есть свои подводные камни. Если дела не попрут, то вы можете не заработать ни копейки и получить убытки.

ЗДОРОВЬЕ, ОБРАЗОВАНИЕ И ОТДЫХ

Вы вполне можете задуматься не только о деньгах. Например, удачным вложением является вложение денег в свое здоровье. Или образование ваших детей. Или отдых для всей семьи. Да, напрямую это не принесет вам денег. Скорее даже наоборот. Но зато - вы получите больше сил для реализации своих планов. А вот если у вас, к примеру, постоянно ноет спина или беспокоит изжога, то это радикально снижает качество жизни. Поверьте мне, я знаю о чем пишу. Как видите, выбор, куда вложить деньги, чтобы заработать в 2015 году небогат. На самом деле почти не один способ не может гарантировать что мы именно заработаем. А многие даже опасны для семейных накоплений. Не храните все сбережения в одной корзине и внимательно оценивайте риски!

Куда вкладывать деньги в 2015 году

Опубликовано Oct 06, 2015 17:42

Уже сейчас вопросом «куда вложить деньги в 2015 году» заняты умы людей, которые хотят не только сохранить, но и приумножить свои сбережения.

В этой статье мы рассмотрим такие способы вложения денег, как банковские вклады, покупка недвижимости, а так же об инвестировании в интернете и не только.

Уходит год 2015, скоро наступит 2015 и мы уже сейчас сможем посмотреть «куда дует ветер» и выбрать правильные ориентиры.

Вклады в банках

Наверное самый доступный и «народный» способ хранения сбережений — это открыть депозит (вклад) в банке. По подсчетам компаний, занимающихся составлением банковских рейтингов, в РФ на данный момент около 900 разных банков. Отделения и банкоматы есть практически в каждом районе. Кроме того, многие банки всячески стараются развивать дистанционные способы оказания услуг (например: интернет-банки, банки онлайн) для более «продвинутых». Всё это делает «общение» с банковскими услугами доступным, простым и удобным для народа.

Не смотря на удобство и доступность, согласно статистике, более 30% россиян хранят сбережения дома. В шкафу с бельём, в банках с крупой и т.п. По данным статистики МВД РФ, за прошлый год (2013) на территории страны было совершено около 1 000 000 краж. Вдумайтесь. Раскрываемость при этом менее 50% (на деле наверное и того меньше). А ведь для среднестатистического вора «домушника» найти деньги в муке, в белье или в бачке унитаза — дело пустяковое.

Преимущества банковских вкладов перед хранением «по старинке» очевидны. А вот выбор банка и самого вклада — дело не такое простое, как может показаться на первый взгляд. В условиях жесткой конкурентной борьбы за вкладчика, банки стараются придумывать разные виды вкладов по разным тарифам, чтобы любой мог выбрать что-то подходящее под свои нужды.

Основным критерием выбора банка и вклада часто становится доходность. Приведу пример самых доходных вкладов по мнению рейтинговой компании.

К примеру: вклад «Счастливая очень» от Бенефит-Банка с доходностью 11.3% доступен уже от 50 000 рублей и сроком от 92 до 730 дней. Вполне гибкие условия. Вместо того, чтобы засунуть деньги в носок, лучше отнести их в банк.

Давайте разберемся с процентом. Доход 11.3% в рублях и 5.6% в долларах — много это или мало? Смотря с чем сравнивать. К примеру, давайте сравним с убытком, который ежегодно терпят наши сбережения от Инфляции.

Инфля́ция (лат. Inflatio — вздутие) — повышение уровня цен на товары и услуги; обесценение денег со временем. При инфляции на одну и ту же сумму денег по прошествии некоторого времени можно будет купить меньше товаров и услуг, чем прежде. В этом случае говорят, что за прошедшее время покупательная способность денег снизилась, деньги обесценились — утратили часть своей реальной стоимости.

По статистическим данным, инфляция в РФ на сентябрь 2015 года составляет 7.5%. Это общие цифры, касающиеся товаров и услуг. Давайте посмотрим какие цифры по продовольственной (продуктовой) инфляции, ведь кушаем мы каждый день.

Выходит, что наши деньги обесцениваются по отношению к продуктам аж на 10% в год. Так много ли это — 11.3%. Получается, что если вычесть инфляцию, остается совсем немного. Выбирая банковские вклады как средство сбережения и приумножения, мы на самом деле можем надеяться только на сбережение.

«Какие ещё сбережения, если банки банкротятся один за другим?!» — скажете вы и будете в чем-то правы, а в чем-то нет.

Во-первых, не стоит забывать о Системе Страхования Вкладов (ССВ). Не буду расписывать все нюансы, их много и для этого есть статья в Wiki. Укажу основные моменты для нас с вами (физ. лиц):

  • В России участие в системе страхования вкладов носит обязательный характер для всех банков, привлекающих денежные средства физических лиц;
  • Страховое возмещение выплачивается вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб .; Подлежат страхованию также денежные средства на банковских картах (кроме кредитных карт), так как это обычные банковские счета, открытые физическими лицами;
  • В целях управления системой страхования вкладов на основании закона о страховании вкладов в январе 2004 года Российской Федерацией создана государственная корпорация — «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство);Выплаты вкладчикам начинаются не позднее 14 дней после наступления страхового случая. Производятся они либо в офисе Агентства (если общая сумма выплат и число вкладчиков невелики), либо через один или несколько уполномоченных банков.

Не так давно, в ноябре 2013 года, крупный банк Мастер-Банк лишился лицензии, а в январе 2015 был признан банкротом. Это было громкое событие, так как банк был далеко не самым маленьким. Страховку вкладчикам выплачивали банки Сбербанк и ВТБ24. Насколько я знаю, обычным физ. лицам застрахованная сумма была выплачена в полном объеме.

Итак, подведем итоги использования банковских вкладов, как средства вложения денег.

Плюсы

  • Удобно, легко и доступно каждому;
  • Застраховано государством до 700 000 руб.

Минусы

  • Уровень доходности позволяет компенсировать инфляцию, но не приносит ощутимой прибыли;
  • Если объем сбережений превышает 700 000 руб. — становится менее удобно, легко и доступно.

Идем дальше.

Купить недвижимость

Покупка недвижимости — тема большая и сложная для раздела одной статьи. Постараюсь рассказать только о том, что касается покупки недвижимости, как средства сбережения денег и их приумножения.

Начнем с неприятных моментов — с налогов. Занявшись покупкой/продажей недвижимости, вы сталкнетесь с такими налогами, как налог на землю, налог на имущество, налог доход при продаже.

Налог при продаже

Если вы продаете недвижимость, которая находится в вашей собственности менее 3х лет — сумма выше 1 000 000 руб. обкладывается по ставке 13%. Обратим внимание, что цифра в 1 000 000 касается определенного набора объектов: «жилые дома, квартиры, комнаты, дачи, садовые домики или земельные участки».

Если же вы продаете нечто иное (гараж, офис, склад и т.п.), то оно будет проходить по категории «иное имущество», т.е. вычет составит лишь 250 тыс. руб.

При все этом стоит помнить, что никакого налога не будет при соблюдении простого условия: вы являетесь собственником более 3х лет.

Налог на имущество и налог на землю

Составляет 0,5% при стоимости имущества свыше 500 000 рублей. Налог исчисляется налоговыми органами, которые в срок не позднее 1 августа рассылают налоговые уведомления. Оплата налога производится равными долями в два срока — не позднее 15 сентября и 15 ноября.

Налог на землю распостраняется на земельные участки и составляет около 0,3% от их кадастровой стоимости. Взымается раз в год.

Перейдем к приятным моментам.

Налоговый вычет

Говоря простым языком, налоговый вычет — это возврат определенной суммы уплаченных вами (вашим работодателем) подоходных налогов (если вы их платите). Он рассчитывается довольно сложно, но если упростить — то максимум на что вы можете рассчитывать — это 13% от 2 000 000 или 260 000 рублей. Эту сумму можно получить долями на протяжении всей жизни. Приятно.

Перейдем к доходности

Как мы видим, цены довольно сильно колеблются. Но, так же мы можем увидеть неизменную тенденцию, которая длится уже много лет. Если стоимость кв. метра кратковременно падает, она обязательно подскочит назад, да еще и с прибавкой.

На графике видно, что за 5 лет стоимость 1 кв. метра в Москве выросла на 60% или на 12% в год .

Еще один очень важный момент — недвижимость можно сдавать в аренду. Ее окупаемость при арендном доходе составляет от 5% в год от себестоимости .

Попробуем свести «дебет с кредитом». Если рассматривать покупку и последующую продажу (через 3 года) квартиры в Москве (МО), мы имеем: +12% рост цены кв. метра +5% сдача в аренду −0.5% налог на имущество +налоговый вычет = более 17% годовых .

Еще мы можем приплюсовать около 30% к доходу, если покупать квартиру на этапе котлована. Хотя, тут же есть и минус, который заключается в рискованности такой покупки.

Какие плюсы и минусы у инвестирования в недвижимость.

Плюсы

  • Высокая доходность (по сравнению с банковскими вкладами);
  • Высокая надежность (это ваша собственность).

Минусы

  • Высокий порог вхождения (на 50 000 рублей квартиру не купить);
  • Риски связанные с различными аферами с недвижимостью.

Идем дальше.

Инвестиции в интернете

Мы подошли к самому интересному. Этот способ вложения денег использую я сам в сочетании с первым способом (банковский вклад).

Дабы не заниматься теоретизированием и «переливанием из пустого в порожнее», я в общих чертах расскажу именно о практической части того, что я называю инвестированием в интернете.

Говоря про интернет-инвестиции, мы чаще всего говорим про доверительное управление (ДО). Доверительное управление — это передача денег в управление профессионалу в области торговли на валютном, фондовом или ином рынке. На данный момент наибольшей популярностью пользуются ДО на валютном рынке Forex .

Более подробно об этом вы можете прочитать в статьях:

В этой статье мы уделим отдельное внимание ПАММ-счетам. как самому лучшему варианту доверительного управления по соотношению доходности и надежности.

Величина доходности и сопутствующего ей риска во многом зависит от вашего выбора. Для примера, я могу вам показать вот такой график:

На нем мы видим годовую статистику одного из топовых ПАММ-счетов компании Forex Trend. Из графика видно, что доход инвестора составляет около 100%.

Рекомендую ознакомиться со статьёй Что такое ПАММ-счета. где очень подробно описан весь механизм.

Плюсы и минусы инвестиций в интернете.

Плюсы

  • Высокая доходность;
  • Средства хранятся в «твёрдой валюте»;
  • Все операции происходят дистанционно (через интернет).

Минусы

  • Высокий риск;
  • Требует знаний и опыта.

Рассмотрение всех нюансов интернет-инвестиций в рамках одной обзорной статьи — задача невозможная и представляющаяся мне бесполезной. Выше я привел несколько ссылок, где отдельные части рассматриваются намного подробнее.

Так же я буду рад ответить на ваши вопросы и замечания в комментариях. Если у вас есть что добавить — прошу не стесняться.

Читайте другие статьи рубрики Пассивный доход

Было интересно? Поделись с друзьями

Куда выгодно вложить деньги в 2015-2015 году?

Добрый день, дорогие друзья! Вы заметили, что мы, в большинстве своем, работаем, чтобы заработать побольше денег? Мы стараемся выбить повышение на работе, мы ищем подработку или же вторую работу, но пытаемся увеличить свой доход. Но вместе с ростом дохода растет и наш расход. Мы еще стараемся увеличить наш доход, работая еще больше. Чем-то напоминает «крысиные гонки», не правда ли? И долго Вы будете бегать? Ведь жизнь так и пройдет мимо, а что Вы вспомните? Работу? Я предлагаю Вам немного изменить это уравнение и поставить Вас в конец этой цепочки. Пусть деньги работают, а Вы будете получать только прибыль. Заманчиво? Тогда читаем дальше.

Что же нужно для того, чтобы деньги работали, принося нам прибыль? Нужно деньги вкладывать, или инвестировать. Куда выгодно вложить деньги в наше время? Этим вопросом задаются многие. На нашем сайте мы поможем найти Вам ответ на этот вопрос. Если у вас пока нет накоплений, которые можно инвестировать, то прошу Вас ознакомиться со статьей, как заработать в Интернете без вложений . Ну а если Вы располагаете средствами для инвестирования, то куда же вложить деньги в 2015-2015 году? Давайте рассмотрим несколько вариантов преумножения своего капитала.

  1. Вклады в банки под проценты.

Этот вариант нужно рассматривать, скорее всего, не как преумножение своих денег, а как их сохранение на фоне прожорливой инфляции. Но банки у нас тоже любят покушать, так что процент по вкладам вряд ли покрывает инфляцию, но уж если уж вложенные средства так или иначе увеличиваются на вкладах, то мы и отнесли этот вариант к тому списку, куда можно вложить средства. Но не забывайте, что и банки «лопаются». Вклады, конечно, до 700тыс.руб. страхуются государством (если у банка есть соответствующая лицензия, перед вкладом узнавайте обязательно у операторов банка), но все же лишняя нервотрепка иногда случается.

Довольно надежный и стабильный вариант для инвестиционного портфеля, но требует довольно приличного первоначального капитала. Да и само по себе инвестирование в недвижимость представляет собой долгосрочное инвестирование, в котором еще к томуж е нужно очень хорошо разбираться, т.е. где выгоднее купить недвижимость, быть в курсе какая инфраструктура будет развивать в районе и т.п.

Этот инвестиционный инструмент также требует довольно профессиональной подготовки для того, чтобы быть успешным в этой области. По своей сути это доверительное управление средствами, т.е. Вы создаете торговый счет и даете право управлять им, при этом, при удачном развитии событий, т.е. при удачной торговле, Вы платит процент управляющему. А что же делать тем, кто не достаточно подкован в инвестировании, но хочет знать, куда же вложить свои кровные деньги? Идем дальше.

  1. Игра на разнице курсов валют на рынке Forex.

Не стоит пугаться этого названия. Вам нужно будет заключить договор с брокером об оказании услуг, пополнить личный кабинет и самим уже начинать пробовать свои силы на рынке Форекс, пытаясь предугадать как поведет себя валютная пара в том или ином случае. Но к этому инвестиционному инструменту следует относиться скорее как к работе, ибо это очень кропотливое занятие, где нужно учитывать множество разных факторов, которые могут повлиять на движение валютной пары в ту или другую сторону. Если Вас интересует этот вид инвестиций, то можем порекомендовать брокерские компании «FOREX MMCIS group» и Mill Trade. Обе компании занимаются лидирующие позиции в этом виде деятельности и работают на рынке достаточно давно.

  1. Инвестиционные программы (надежные инвестиции)

Эти программы подготовлены теми же брокерами, но отличаются лишь тем, что Вам самим не нужно торговать на валютном рынке. Вы доверяете свои средства определенному количеству трейдеров, которые уже в свою очередь занимаются торговлей на рынке валют, увеличивая Ваш капитал. Средняя доходность 7-10% в месяц. Это очень внушительно, если сравнивать, например, с инвестициями в банковские вклады, где процент равен 5,5-10 и это в год! Вот обзор этих инвестиционных программ:

Итак, подведем итоги. После посещения и изучения нашего сайта прайминвест, Вы ответите для себя на многие вопросы, такие как:

Куда и как выгодно вложить деньги?

Какие компании выбрать для инвестирования своих средств?

Ведь инвестирование – это отличная возможность не только сохранить ваши накопленные средства, но и преумножить их. Оставайтесь с нами и мы постараемся сделать все, чтобы Вы забыли о финансовых проблемах.

Куда инвестировать деньги в 2015 году?

В начале 2015 года наблюдается постоянное снижение цены на недвижимость. Однако продажи ипотечного  продукта остаются на высоком уровне, что говорит о последующем росте цен на жилой фонд. Таким образом, стоит задуматься о вложении в жилые площади в 2015 году. По меньшей мере, недвижимость в спальном и центральном районах остаётся востребована всегда, а соответственно, цена на неё практически не падала, так как повышение цены может только радовать инвестора.

Прогнозируя рост цен на жильё в конце 2015 года, можно в летний период задуматься о покупке жилья. Времени на поиск и покупку жилья достаточно, а прогнозируемый рост цены на жильё в период с 2015 года по 2015 может составлять 30%.

Рассматривая иные возможности инвестиций в 2015 году, самые выгодные вклады. не стоит забывать о банковских вкладах, вложение в золото, ПАММ счёт, однако стоит понимать, что эти инвестиции, как и приобретение недвижимости, имеют определённую долю риска и ограниченность дохода.

Вложение в золото может стать хорошим способом сохранить свой капитал, так как за последние годы золото только растёт в цене, но рост не является значительным, чтобы можно было говорить о крупной прибыли.

Банковский вклад являвется достаточно надёжным способом вложения капитала, но в этом случае нужно внимательно подходить к выбору валюты вклада, взирая как на экономическую, так и на политическую составляющую. Выбор банка не является непреодолимой проблемой.

ПАММ счёт является достаточно рискованным способом инвестиций, но в то же время позволяет рассчитывать на крупную прибыль. По сути своей ПАММ счёт является передачей своих финансов в распоряжение умелому управляющему, который так же несёт финансовую ответственность за распоряжение вашими активами. Этот вид инвестиций позволяет сэкономить время и в то же время рассчитывать на хорошую прибыль. В этом случае необходимо крайне внимательно выбирать управляющего.

Поэтому каждый инвестор, желая вложить свой капитал, должен взвешенно подходить к своему выбору. Необходимо учитывать как размер собственного капитала, так и срок окупаемости вложенных средств.

Касательно вложения в недвижимость, можно утверждать, что этот вид инвестиций является одним из наиболее безопасных. Даже в условиях волн кризиса и падения спроса на жильё всегда можно его сдать в аренду, тем самым не только не потеряв свой капитал, но и увеличив его.

Автризуйтесь для написания комментария Логин

Источники:
invest.yobiz.ru, www.garagebiz.ru, neoprofit.ru, primeinvest.tk, unikassa.ru

Следующие записи:



19 августа 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения