Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Коммерческий банк

Выгодные вклады



Выгодные вклады

delta-credit.com.ua

Выгодные вклады

08.06.2015 | Автор: admin

Конечно, любые дополнительные накопления можно на что-нибудь потратить, хотя куда более привлекателен другой вариант — заставить эти накопления «работать», принося таким образом постоянную прибыль. Но как правильно, а главное выгодно это сделать?

Выгодный депозит — мечта любого вкладчика

Перед тем как вложить деньги, важно остановить свой выбор на надежной и хорошо себя зарекомендовавшей кредитной организации. После этого останется лишь определиться с видом депозита. Помните, что куда безопаснее и выгоднее будет открыть вклад не в одном конкретном банковском учреждении, а сразу в нескольких. Это позволит обезопасить Вас от банкротства на случай непредвиденных обстоятельств. Выгодные депозиты — это реальность, необходимо просто внимательно подходить к делу.

В какой валюте открыть депозит в банке?

Таким вопросом, поверьте, задается не один потенциальный вкладчик. Однако однозначного ответа на данный вопрос дать попросту нельзя, поскольку курсы валют имеют склонность к постоянному изменению. Отсюда напрашивается логичный вывод — лучше всего хранить свои сбережения сразу в нескольких валютах. В таком случае рост одной из валют поможет покрыть убыток от падения другой.

Какой вид депозита самый выгодный?

Самыми выгодными вкладами по праву считаются депозиты с капитализацией процентов. Грубо говоря, капитализация предстает таким процессом, когда на уже насчитанные проценты начисляются новые. Такой депозит может дать гораздо больший доход, нежели вклады других видов.

Кроме того, не стоит забывать о двух прописных истинах:

чем больше сумма вклада, тем быстрее будет расти Ваш доход;

чем больше срок вложения, тем выше ставка процента по депозиту.

Вклады «Сбербанка»

Достаточно широкую линейку депозитных продуктов предлагает «Сбербанк». К примеру, вклады «Сохраняй», «Управляй» и «Пополняй» предназначены для тех, кто нацелен на получение максимальной прибыли.

Процентные ставки по этим вкладам в зависимости от размера суммы депозита и срока размещения денежных средств варьируются от 4,55% до 8,75%. Для тех же вкладчиков, кто хочет свободно использовать свои сбережения и получать при этом ежемесячный доход, доступен «Сберегательный счет». Главная его особенность заключается в том, что открывается он на бессрочной основе. Правда, и ставки по нему далеко от идеальных — всего 1,5-2,3% годовых.

Вклады «Газпромбанка»

Одним из самых выгодных депозитов в данной кредитной организации считается вклад «Газпромбанк — Инвестиционный Плюс». Процентная ставка по нему — 10,1% годовых, минимальная сумма для взноса — 50 000 рублей, максимальный период действия депозита — 200 дней. Также «Газпромбанк» предлагает такие депозитные продукты, как «Газпромбанк — Срочный Плюс», «Газпромбанк — Индивидуальный план», «Газпромбанк — Рантье Плюс» и «Газпромбанк — Оптимальный». Узнать подробнее о каждом из них можно здесь.

Вклады «Альфа-Банка»

Одним из самых выгодных депозитных предложений «Альфа-Банка» является вклад с ежемесячной капитализацией процентов «Победа». Открыть его можно на срок от 92 дней до 3 лет, минимальный депозит составит 10 тысяч рублей, а ставка процента варьируется от 7,75% до 11,07%. Для серьезных вложений будет более привлекателен вклад «А+». Положив на депозитный счет сумму более 1 миллиона рублей, можно за год получить по нему до 9,05% прибыли.

С другими предложениями банков можно ознакомиться здесь.

Выгодные вклады — как правильно выбрать

Если время от времени обращать внимание на количество советов, которые так или иначе имеют отношение к правилам выбора индивидуальных вкладов для постепенного наращивания финансовых ресурсов на банковском счету, то рано или поздно можно сделать вывод о том, что все они сводятся к выбору популярности той или иной валюты. Стоит отметить, что валюта на самом деле имеет огромное значение в принятии решения об открытии депозитного счета. Но есть и свои «но».

1. В первую очередь необходимо составить свой собственный финансовый план, если по сей день Вы этого не делали. Учитывать собственные доходы и расходы, желательно, чтобы этот учет шел на несколько месяцев вперед. Именно это поможет Вам в итоге понять, какую именно сумму Вы сможете на некоторый срок «отправить» в банк в качестве депозита.

2. Вполне естественно желание каждого человека найти для себя выгодный вклад в банке, увеличить сумму своих доходов. Именно поэтому стоит обращать внимание и на те процентные ставки. которые предлагает тот или иной банк. Однако есть и другие факторы, которые также оказывают влияние на общий доход.

- если Вы планируете совершать депозит на достаточно длительный срок, стоит предусматривать и возможность его пополнения со временем;

- необходимо заранее сориентироваться, будете ли Вы использовать проценты в течение срока действия вклада или желаете не иметь возможности снимать деньги до того времени, пока не закончится Ваш договор с банком;

- выбирайте вклад, исходя из того, какова периодичность выплаты процентов в банке, если собираетесь ими пользоваться;

3. Когда выбираете срок, на который хотите осуществить вклад, стоит обращать внимание и на то, при каких условиях Вы сможете его снять  в том случае, если деньги Вам понадобятся «здесь и сейчас». Вполне естественно, что многие банки на долгосрочные депозиты предлагают клиентам более высокую процентную ставку. Но ситуации в жизни бывают разные, посему стоит внимательно изучать и условия досрочного востребования: будут ли они выгодными для Вас. Так что трезво оцените свои финансовые потребности, вполне возможно, для вас выгодный вклад в банке — это вклад с наиболее гибкими условиями полного или частичного снятия средств.

4. Вопрос о валюте также должен волновать будущего вкладчика, хотя он и не является первостепенным. В современных условиях экономики невозможно предсказать заранее, какая из валют окажется наиболее выгодной, даст самый большой рост. Свои проблемы есть и у российского рубля (так, директор по макроэкономическим исследованиям ВШЭ С. Алексашенко прочит рублю девальвацию в 2012 году), и у американского доллара, и у евро. Лучше всего осуществлять вклад в нескольких валютах одновременно.

5. Современный человек должен понимать, что возможность дистанционного управления, обслуживание с использованием интернет-банкинга, банкомата разрешает массу проблем. Контролировать средства на своем счету можно наиболее комфортным для себя способом. Важно иметь представление о том, какие именно средства контроля предлагают те или иные банки для своих клиентов.

6. Перед тем, как принять окончательное решение, непременно поинтересуйтесь и статистическими данными относительно популярности определенных опций банковских вкладов. Порою чужой опыт, ошибки и удачи могут рассказать немало относительно того, сможете ли Вы в итоге получить именно то, что желаете достигнуть, вкладывая средства в банк.

7. Если Вы никогда не пользовались таким видом банковских услуг как депозит. не гнушайтесь спрашивать советов у более опытных знакомых. Интересуйтесь, с какими банками они работали, какими конкретно опциями тех или иных вкладов смогли воспользоваться, не возникало ли у них проблемных ситуаций во время хранения денег в банке.

Вот, собственно, и весь список основных принципов осуществления банковского депозита. Подобрать именно то, что необходимо Вам, придерживаясь основных принципов, будет не так сложно, как это может показаться на первый взгляд. И помните, определить какой вклад выгоднее можно только с учетом ваших личных финансовых потребностей — нужна ли вам возможность свободно распоряжаться деньгами.

Пресс-релизы

Депозитные вклады стали еще выгоднее!

С 17 июля 2012 года в Банке «Финансы и Кредит» улучшены условия по депозитным вкладам для частных клиентов. Для наиболее популярных вкладов «Стандарт». «Классик» и «Пенсионный» (на любой срок) у клиентов появилась возможность автопролонгации вклада, которая позволяет сэкономить время на посещение отделения Банка для продления срока депозитного договора, а также получить дополнительный доход за те дни, которые обычно клиент тратит на переоформление депозитного вклада.

Также по вкладам «Стандарт» и «Пенсионный» появилась возможность пополнения и капитализации начисленных процентов, что позволяет клиентам выгодно приумножить вложенные средства и получить дополнительный доход, не меняя ставку по договору.

Директор центра розничного бизнеса Банка «Финансы и Кредит» Алексей Руднев отметил: «Основой улучшений условий депозитных вкладов являются пожелания наших вкладчиков. Мы провели исследование, собрали воедино мнения и пожелания наших клиентов в Киеве, Донецке, Львове и Полтаве и наиболее востребованные из них внедрили. Надеюсь, что клиенты оценят для себя преимущества выгодной процентной ставки и гибкие условия размещения депозитных вкладов и станут клиентами Банка на долгосрочной основе».

Напоминаем, что в Банке также действует выгодное предложение – вклад «Акционный» на срок от 3 до 12 месяцев с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно с процентной ставкой до 21% годовых в гривнах.

По состоянию на 01.07.2012 в Банке «Финансы и Кредит» открыто около 150 тыс. срочных депозитных счетов. С начала года объем средств на срочных депозитных счетах клиентов-физических лиц увеличился на 485 млн. грн. и по состоянию на 01.07.2012 составил около 7, 330 млрд. грн.

выгодные вклады и депозиты в банках России

"Я родился в Советском Союзе.

Моя Родина - СССР !"

как выгодно сделать вклад в банке

Зачем открывать вклад в банке

Все мы хотим наиболее надежно вложить свои денежные средства во что нибудь стабильное и выгодное. Поэтому многие молодые родители, чтобы обеспечить будущее своему ребенку (своим детям), открывают денежные вклады в надежных банках под самый большой процент. А пенсионеры открывают какой нибудь рублевый пенсионный пополняемый вклад, чтобы минимизировать возможные потери от инфляции.

Стоит также перечислить основные недостатки данного вложения (инвестиции) в банк:

1. Невозможность свободного распоряжения средствами - происходит замораживание ваших денежных активов. При вынужденном досрочном снятии вы теряете проценты по вкладу.

2. Значительная длительность срока размещения вклада и отсюда неопределенность факта выгодности вложения - например неизвестно какая будет ситуация с инфляцией через год.

Попробуем из перечисленных выше недостатков избавиться хотя бы в некоторой степени, применив разумный подход к управлению своими финансовыми средствами путем эффективного размещения вклада в банке.

Как сделать поиск выгодных вкладов в банках России

Сначала вам перечислю основные этапы поиска выгодного вклада в банках г. Москвы или в банках других городов России, которые я вам рекомендую придерживаться в будущем.

Ниже в статье, в разделе Эффективное управление своими финансами будет более подробное пояснение почему так надо делать, как описано ниже. Итак начнем:

1. В блоках реклам на этом сайте или в интернете узнать какие есть банки, доступные вам по месту жительства.

2. Из получившегося списка от 1-го пункта отобрать банки, которые имеют лицензии на банковскую деятельность от ЦБ России и которые входят в Систему Государственного Страхования Вкладов.Это обязательное условие!

3. Из списка от 2-го пункта отобрать те банки, в которых предлагается клиентам открыть вклад предусматривающий возможность досрочного (льготного) расторжения с выплатой процентов за фактическое хранение на депозите.

4. После выбора банка с наиболее выгодным вкладом (по процентным ставкам и ставкам льготного расторжения вклада), вы должны посетить этот банк лично. (при себе иметь паспорт или доверенность представителя, оформленная нотариусом)

5. Составить договор с банком об открытии депозита с возможностью обслуживания через онлайн сервис интернет-банкинга. Чтобы не ходить каждый раз в банк, а работать со своими счетами-вкладами через интернет.

6. Положить всю сумму не на один вклад (депозит), а разбить денежную сумму на равные, минимально допустимые договором депозита, части и положить на несколько одинаковых вкладов в банке на максимальный срок, предусмотренный на такой вид вклада.

В разделе Эффективное управление своими финансами. даны подробные объяснения по п.3 и п.6 и почему рекомендуется именно так действовать а не иначе.

Перед тем, как перейти в этот раздел, немного почитаем о терминах и понятиях, чтобы вам было легче ориентироваться в сфере интернет-банкинга.

основные термины и понятия при работе с банком через интернет

• Что такое банковский депозит(вклад)

Банковский депозит(вклад) - это денежная сумма переданная физическим или юридическим лицом (клиентом) кредитному учреждению (банку) с целью получить доход в виде процентов за использование банком этих денежных средств в определенный период, согласно договору между клиентом и банком.

• Что такое интернет-банкинг

Интернет-банкинг - это взаимодействие физического или юридического лица со своим банком в онлайн режиме через интернет. Это управление денежными средствами на счетах, открытие банковских вкладов (депозитов) на разные сроки и условиях, плата счетов и налогов и прочие банковские продукты.

Вообще сама система интернет - банкинга и дистанционного управления вкладами существует давно - с 90 х годов прошлого века.

Причем интернет - банкинг был привилегией только юридических лиц или коммерческих и государственных организаций для управления своими финансами в онлайн режиме.

• Что такое Система страхования вкладов

Система страхования банковских вкладов - это особый фонд Государственного Агентства по Страхованию Вкладов (АСВ) созданный из денежных средств банков, которые входят в эту систему и денежных средств Государства РФ.

В случае банкротства какого либо банка физическое лицо полностью или частично получает вложенные в этот банк средства в оговоренные законом сроки.

На момент написания этой статьи Государством РФ гарантируется возврат денежных средств в размере не более - 700 000 руб.

Для более подробного изучения данного вопроса вы можете прочитать Закон №177-ФЗ от 23 декабря 2003г. «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»

Имейте ввиду, что по действующему сегодня Законодательству РФ, страхованию не подлежат вклады в драгоценных металлах и инвестиционные вложения в паи или ценные бумаги с повышенной доходностью.

• Как проверить лицензию банка

Вы можете самостоятельно проверить наличие или непросроченность лицензии на банковскую деятельность у конкретного банка, посетив официальный сайт ЦБ России.

Вы просто вводите в окошко название банка или регистрационный номер лицензии и проверяете такие данные как - соответствие номера лицензии банка, юридического адреса банка, названия банка, входит ли банк в систему страхования вкладов и т.д.

• Что такое вклад с досрочным льготным расторжением

Для ясности приведу пример: Вы сделали вклад в банке со сроком 3 года на 10% в год. В случае досрочного снятия подобного вклада в банке вам не начисляют, в виде "наказания" за досрочное закрытие депозита - 0.1% годовых, а применяется таблица коэффициентов:

Например при досрочном закрытии вами вклада через 6 месяцев вернут деньги с начислением 5% годовых с учетом срока фактического размещения вклада;

А если закрываете досрочно через 1 год - 7% годовых и т. д.

эффективное управление своими финансами

Почему надо стремиться класть денежные средства на подобные вклады в банках?

Жизнь наша нестабильна. Если сейчас вам не нужны эти денежные средства, то нет гарантии что они не понадобятся через полгода, год.

Открывая подобные вклады в банке (валютный или рублевый), в которых есть дифференциация процентов годовых по фактическому нахождению вашего вклада в банке. вы почти не теряете доход из-за досрочного снятия вклада в банке.

Еще важный аргумент в подобную стратегию - может получиться так, что например через полгода значительно возрастут проценты по вашему вкладу в банке, но это увы уже не коснется ваших открытых депозитов - договор то вами подписан полгода назад по старым процентам.

Чтобы избежать такой несправедливости вы просто пойдете в банк (или войдете в систему интернет-банкинга в онлайне) и переоформите ваши вклады - досрочно снимете все свои вклады, получив определенный процент, в зависимости от фактического хранения ваших денег на депозите, и тут же заново положите на депозит, но уже с новыми повышенными процентами в годовых.

Как правильно положить деньги на рублевый или валютный

депозит в банке (на пенсионный пополняемый вклад)

Например у вас наличностью имеется 100000 руб. Минимальная допустимая сумма на выбранный вами вклад в банке - 5000 р. Вот и разбейте вашу сумму по 5000р на каждый вклад. То есть у вас одновременно образуется 20 вкладов по 5000 р.

Почему нужно разбивать денежную сумму на несколько вкладов в банке, а не размещать в один

Как я выше написал, что нет никаких гарантий что деньги не понадобятся вам через некоторое время, но и не факт, что вам нужна будет вся сумма, положеная на вклады в банке.

И тут у вас будет большое преимущество в том, что вы досрочно закроете вклады только на нужную сумму, не трогая остальные вклады в банке.

А если бы вы положили всю сумму на один депозит в банке, то вам бы пришлось снимать всю сумму, теряя доходность.

Следовательно, вы можете безбоязненно открывать такие вклады на максимальный срок вложения (3-5 лет), как известно на такие сроки в банке всегда будут максимальные проценты.

Вот на этом и всё. Всегда старайтесь применять эффективный и разумный подход к управлению своими финансовыми средствами.

Если вы желаете посмотреть фоновую картинку этой страницы, просто дважды кликните левой кнопкой мыши по странице.

Чтобы снова читать текст проведите курсором мыши в разные стороны.

Если вам понравилась эта статья и она оказалась полезной, то вы можете разместить индексируемую ссылку на эту статью на своем сайте или блоге.

Чтобы у вас получилась индексируемая ссылка нужно например написать вот так при редактировании html кода вашего сайта:

Интересная и полезная статья о том <a href="http://cccp-planeta.ru/deposit_v_bank.html" target="_blank">как правильно выбрать вклад в банке</a>.

  • Работа через интернет на дому.
  • Виды заработка с вложением.
  • Как можно заработать на форексе
  • Как изготовить сайт.
  • Как создать в интернете кошелек webmoney
  • Лохотрон и обман в интернете.
  • Электронная почта в google
  • Где можно сделать заказ статей.
  • Auto insurance at USA. (ENG)
  • Размещение рекламы на моем сайте
  • Заказать seo продвижение и аудит сайта

Самые выгодные вклады

Несмотря на колебания курса российского рубля, спрос населения на банковские вклады в национальной валюте остался почти неизменным. На процентные ставки некоторое ослабление курса по отношению к евро и американскому доллару также не повлияло. Скорей всего, вкладчики уже просто привыкли к постоянным колебаниям на валютных рынках и не торопятся сразу перекладывать свои сбережения из отечественной валюты в другие.

Ежемесячно или в конце срока

Бинбанк, вклад «Хит сезона»

Первую строчку нашего ТОП-10 занимает Бинбанк с депозитом «Хит сезона», процентная ставка по которому при сумме от 300 000 рублей достигает 11% годовых. Выплата дохода - в конце срока. Допускается пополнение и закрытие счета раньше срока с сохранением ½ ставки. Отметим, что при автопролонгации денежные средства переводятся на вклад «Доходный+» с функцией «Дополнительные взносы».

Банк «Евромет», депозит «Юбилейный 20 лет»

В этом банковском учреждении, вложив от 20 000 рублей, можно получить годовой доход 10,62%. При этом капитализация процентов производится ежеквартально, но выплачиваются они лишь по окончанию срока. Счет можно пополнять в течение первых 6 месяцев, допускается и частичное средств, начиная с 181-ого дня после открытия (на счете должно остаться не меньше 400 000 рублей). Расторжение договора вклада раньше указанного срока проводится на льготных условиях.

Совкомбанк, вклад «Максимальный доход»

Данный депозит открывается на 3 года, но его можно закрывать досрочно спустя 12 месяцев под ставку 10,5%. Предусмотрено совершение дополнительных взносов суммами от 1000 рублей, отсутствует капитализация и частичное снятие. Минимальный размер вклада составляет 5 000 рублей.

Банк «Ренессанс Кредит», депозит «Ренессанс Доходный»

Условия хранения средств на вкладе «Ренесссанс Доходный» самые жесткие: ни пополнений, ни капитализации процентов, ни частичного снятия этот банк не предлагает. Выплата дохода в размере 10,5% осуществляется в конце срока. Однако допускается досрочное закрытие вкладного счета с сохранением части ставки, исходя из фактического периода размещения средств на депозите.

Банк «Кредит-Москва», депозит «Правильный выбор»

Этот вклад в отличие от вышеописанной сберегательной программы предполагает неограниченную свободу действий: любой срок договора в диапазоне от 31-ого до 550 дней; пополнение любыми суммами не позднее одного месяца до закрытия счета; частичное снятие до минимальной величины вклада, составляющей 15 000 рублей; ежемесячная выплата процентов; закрытие счета раньше срока с полным сохранением процентной ставки (10,47%) после месяца фактического нахождения денег на вкладе.

Банк «Западный», вклад «Накопительный»

Вложив от 50 000 рублей, клиент этого банка получает доход в размере 10,45%, выплачиваемый лишь в конце срока. Условия депозита предусматривают приходные операции не позднее 30 календарных дней до окончания периода размещения, а вот совершение расходных операций запрещается. Также банк «Западный» предлагает вклад «Пенсионный» под такую же процентную ставку и на почти аналогичных условиях (минимальный размер депозита будет меньше – от 15 тыс. рублей).

Национальный банк «Траст», депозит «Весенние проценты»

Этот сезонный депозит открывается на 181 либо 367 дней, под процентную ставку 10,2% и 10,4% соответственно. Капитализация процентов отсутствует, выплата дохода – по окончанию срока. Зато счет можно пополнять суммами от 10 тыс. рублей, также предусмотрено закрытие раньше срока под ставку 5% годовых при условии, что деньги находились на счете более 91-го дня.

Банк «Народный Кредит», депозит «Максимум»

Преимущество этого вклада заключается в том, что вкладчик может самостоятельно установить, когда он будет получать проценты (10,35% годовых): каждый месяц либо в конце срока. Первоначальную вложенную сумму (от 100 тыс. рублей) можно пополнять без каких-либо ограничений, допускается и снятие средств частями до оговоренного ранее неснижаемого остатка. Досрочное востребование средств проводится на льготных условиях.

Банк «Еврокоммерц», вклад «Накопительный»

Еще один депозит под названием «Накопительный» несколько уступает в заявленной процентной ставке (10,31%) одноименному вкладу от банка «Западный», но, благодаря ежемесячной капитализации и выплате дохода в конце срока, эффективная ставка составит 10,81%. При этом вклад пополняемый, без функции частичного снятия, но с досрочным закрытием под ставку 6% после 210 дней фактического нахождения средств на счете.

Банк «Российский Кредит», вклад «Классический»

Завершает наш ТОП-10 самых выгодных вкладов в рублях предложение от банка «Российский Кредит». Здесь также предусмотрен выбор вкладчиком периодичности выплаты процентов, но в отличие от депозита «Народного Кредита», предусмотрена ежемесячная капитализация. Условиями договора разрешены приходные операции суммами от 1000 рублей, но не позже 30 дней до закрытия счета, совершение расходных операций запрещено.

Вывод . если еще в прошлом году самые высокие ставки по рублевым депозитам предлагали по большой части малоизвестные банки, то сегодня в рейтинге отмечены банковские учреждения, входящие в ТОП-50 по объему активов (банк «Траст», Бинбанк и другие). И так как у некоторых банков это лишь сезонные предложения, то воспользоваться ими стоит незамедлительно.

Обязательно изучите предложения банков, актуальные на сегодняший день:

Актуализировано 09.04.2015

Источники:
delta-credit.com.ua, www.msibank.ru, www.fcbank.com.ua, cccp-planeta.ru, www.sbanki.ru

Следующе статьи



27 мая 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения