Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Коммерческий банк

Вклады коммерческих банков



Вклады коммерческих банков

О Досрочном Расторжении Договора Банковского Вклада (Депозита) И Отказе Коммерческих Банков Выдать Вклады По Первому Требованию

Сентябрь 16th, 2011 admin Информация

О Досрочном Расторжении Договора Банковского Вклада (Депозита) И Отказе Коммерческих Банков Выдать Вклады По Первому Требованию

Вклады коммерческих банков

Сегодня граждане и предприятия столкнулись с необходимостью и одновременно невозможностью досрочного расторжения договоров банковского вклада (депозита) и отказами коммерческих банков выдать вклад по первому требованию вкладчика.

1. Основанием для отказа коммерческими банками выдать вклад по первому требованию вкладчика являются Постановление Национального банка Украины от 04.12.2008 г. №413 и Письмо от 06.12.2008 г. №22-310/946-17250, адресованное руководителям коммерческих банков.

В письме Национальный банк указал «… Обращаем ваше внимание на то, что постановлением Правления Национального банка Украины №413 от 4 декабря 2008 года (абзац 5 пункта 2) банкам запрещено  делать  досрочный возврат депозитов, так как они вложены в долгосрочные кредиты и другие активы.

Национальный банк Украины будет оценивать деятельность банков с учетом того, обеспечивает ли банк неуклонное выполнение этого требования на основании применения экономических или гражданско-правовых мер. …».

Постановление от 04.12.2008 г. №413 не содержит запрета делать досрочный возврат депозитов. Абзац 5 пункта 2 Постановления №413 только обязывает банки применять все необходимые меры для обеспечения позитивной динамика роста объемов  депозитов (прежде всего в национальной валюте Украины) с целью недопущения досрочного возврата средств, размещенных вкладчиками.

Можно предположить, что такими мерами могут быть: предоставление вкладчику дополнительных гарантий и услуг- предоставление новых более выгодных условий договора банковского вклада (депозита) и т.д.

То есть, Постановление НБУ №413 обязывает банки создать такие условия для вкладчика, чтобы последнему было выгодно дальнейшее нахождение депозита в этом банке.

Но Национальный банк своим письмо не разъяснил как правильно применять Постановление №413, а фактически ввел новую норму о запрете выдать вклады по первому требованию вкладчиков и предупредил банки о возможных санкциях за ее невыполнение.

Ни один коммерческий банк не осмелится нарушить требования Национального банка Украины, даже в вышеуказанном случае, когда требования являются незаконными.

2. О юридической силе Постановления №413 и Письма от 06.12.2008 г.

Нормативный правовой акт – официальный документ установленной формы, принятый (изданный) в пределах компетенции уполномоченного государственного органа (должностного лица) или путем референдума с соблюдением установленной законодательством процедуры, содержащий общеобязательные правила поведения, рассчитанные на неопределенный круг лиц и неоднократное применение.

Статьей 56 Закона Украины «О национальном банке Украины» определен исключительный перечень нормативно-правовых актов Национального банка Украины, к которым в том числе относится постановление.

Письмо в перечень нормативно-правовых актов не включено.

Кроме того, указанная статья императивно устанавливает обязательность государственной регистрации нормативно-правовых актов Национального банка в государственном реестре Министерства юстиции Украины.

Указом Президента Украины «О государственной регистрации нормативно-правовых актов министерств и других органов исполнительной власти» установлено, что нормативно-правовые акты, которые задевают права, свободы и законные интересы граждан или имеют межведомственный характер, подлежат государственной регистрации. Нормативно-правовые акты вступают в силу через 10 дней после их регистрации, если в них не установлен более поздний срок вступление их в силу.

Пунктом 15 «Положения о государственной регистрации нормативно-правовых актов министерств, других органов исполнительной власти, органов хозяйственного управления и контроля, которые задевают права, свободы и интересы граждан или имеют межведомственный характер», утвержденного Постановлением Кабинета Министров Украины от 28.12.1992 г. №731 установлено, что в случае отсутствия государственной регистрации и официального опубликования нормативно-правовой акт является таким, что не набрал законной силы и не может применяться.

Постановление Национального банка Украины от 4 декабря 2008 г. №413 не прошло государственную регистрацию и не было опубликовано.

3. Правоотношения банка и вкладчика регулируются заключенным между ними договором, а также Гражданским кодексом Украины, другими законами и подзаконными актами.

Согласно ст.ст. 526, 629 Гражданского кодекса Украины обязательство должно выполняться надлежащим образом согласно условий договора и требований этого Кодекса и других актов гражданского законодательства. Договор является обязательным для выполнения сторонами.

Статьей 1060 Гражданского кодекса установлено, что по договору банковского вклада независимо от его вида банк обязан выдать вклад или его часть по первому требованию вкладчика, кроме вкладов, сделанных юридическими лицами на других условиях возврата, которые установлены договором. Условие договора об отказе от права на получение вклада по первому требованию является ничтожным.

Таким образом, отказ коммерческого банка выдать вклад по первому требованию вкладчика противоречит требованиям закона, условиям договора банковского вклада (депозита) и основывается только на рекомендациях Национального банка Украины, которые не являются нормативно-правовыми актами и не имеют юридической силы.

Для защиты своих законных прав вкладчик должен обратиться с заявлением в управление банка с требованием выдать вклад, а в случае отказа подать в суд иск о взыскании суммы банковского вклада и морального вреда (ч.2 ст. 22 Закона Украины «О защите прав потребителей»).

Источник (автор): Компания «Бизнес Гарант» Одесса

7. Банки обязаны ограничить выдачу наличных средств в национальной валюте с текущих (в том числе карточных) и депозитных счетов клиентов через кассы и банкоматы в пределах до 150 000 гривен в сутки на одного клиента. Требования настоящего подпункта не распространяются на выдачу наличных средств:

на выплату заработной платы, расходов, пенсий, стипендий, других социальных и приравненных к ним выплат (кроме материальной помощи).

В соответствии с Постановлениями Правления Национального банка Украины №515 от 20 августа 2015 и № 540 от 29 августа 2015 для юридических лиц и физических лиц-предпринимателей!

1. Разрешается резидентам осуществлять погашение кредитов, займов (в том числе финансовой помощи) в иностранной валюте по договорам с нерезидентами, в том числе в случае заключения дополнительных соглашений к кредитным договорам, не ранее срока, предусмотренного договорами. Указанное требование распространяется на случаи досрочного выполнения резидентом-заемщиком обязательств как по основной сумме кредита / займа, так и по другим платежам, установленным договором кредитования (займа).

Национальный банк Украины не осуществляет регистрацию изменений в договоры о привлечении резидентами-заемщиками кредитов, займов в иностранной валюте от нерезидентов, касающихся сокращения сроков выполнения резидентами-заемщиками обязательств по таким договорам или их досрочного выполнения.

2. Для осуществления покупки иностранной валюты по поручению клиентов уполномоченный банк предварительно зачисляет средства в гривнах на отдельный аналитический счет балансового счета 2900 "Кредиторская задолженность по операциям по купле-продаже иностранной валюты, банковских и драгоценных металлов для клиентов банка" (далее - счет 2900) .

Объем средств в гривнах, что достаточный для осуществления операций по покупке указанного в заявлении объема иностранной валюты, определяется по курсу гривны к иностранной валюте в день зачисления средств в гривнах на счет 2900, но не ниже, чем официальный курс гривны к иностранной валюте, установленный Национальным банком Украины на этот день.

Со счета 2900 средства могут быть перечислены для покупки иностранной валюты не ранее третьего операционного дня со дня зачисления гривен на этот счет.

В случае изменения курса иностранной валюты в день осуществления операции по покупке иностранной валюты уполномоченным банкам разрешается дополнительно зачислять средства в гривнах на счет 2900 в сумме, не хватает для выполнения заявления клиента о покупке иностранной валюты. Когда клиент не имеет возможности перечислить дополнительную сумму гривне на покупку иностранной валюты и согласен на приобретение меньшей суммы иностранной валюты, банк осуществляет покупку иностранной валюты, меньшую чем указана в заявлении о покупке иностранной валюты.

3. Запрещается проведение таких операций в иностранной валюте:

- По осуществлению расчетов по импортным операциям без ввоза товара на территорию Украины;

- По осуществлению платежей по импортным договорам, по которым продукция была ввезена на территорию Украины и осуществлено таможенное оформление на основании ввозной таможенной декларации, дата оформления которой превышает 180 дней (кроме случаев осуществления таких операций производителями сельскохозяйственной продукции, операций с участием иностранных экспортно-кредитных агентств и операций по аккредитивам, которые были выставлены до вступления в силу этим постановлением);

- По возврату за границу средств, полученных иностранными инвесторами по операциям по продаже за пределами фондовых бирж ценных бумаг украинских эмитентов, кроме государственных облигаций Украины;

- По возврату за границу средств, полученных иностранными инвесторами по операциям по продаже корпоративных прав юридических лиц, которые не оформлены акциями;

- По возврату за границу иностранному инвестору дивидендов (кроме случаев возврата дивидендов по ценным бумагам, обращающимся на фондовых биржах);

- На основании индивидуальных лицензий Национального банка Украины (кроме случаев осуществления операций на основании индивидуальных лицензий на размещение валютных ценностей на счетах за пределами Украины, выданных Национальным банком Украины юридическим лицам) ".

Требование по осуществлению расчетов по импортным операциям без ввоза товара на территорию Украины не распространяется на проведение расчетов с нерезидентами по следующим операциям:

- По оплате туристических, транспортных и коммуникационных услуг;

- По оплате эксплуатационных расходов для транспортных средств, выполняющих рейсы за пределы Украины (расходов на горюче-смазочные материалы, ремонт, техническое и сервисное обслуживание);

- По оплате услуг, связанных с обеспечением функционирования авиационной транспортной инфраструктуры;

- По оплате услуг по фрахтованию морского торгового флота;

- Перевод благотворительными организациями благотворительной помощи и перевод средств Министерством здравоохранения Украины за пределы Украины для оплаты лечения физических лиц на основании документов, подтверждающих необходимость такого лечения в иностранном медицинском учреждении. Такое перечисление не требует наличия акта ценовой экспертизы Государственного предприятия "Государственный информационно-аналитический центр мониторинга внешних товарных рынков" или согласования Национального банка Украины, а также индивидуальной лицензии Национального банка Украины.

4. Установлено требование об обязательной продаже на межбанковском валютном рынке Украины поступлений в иностранной валюте (1-я группа Классификатора и российский рубль) из-за границы в пользу юридических лиц, не являющихся уполномоченными банками, физических лиц-предпринимателей, иностранных представительств (кроме официальных представительств), на счета, открытые в уполномоченных банках для ведения совместной деятельности без создания юридического лица, а также поступлений в иностранной валюте на счета резидентов, открытые за пределами Украины на основании индивидуальных лицензий Национального банка Украины в размере 75% процентов от суммы поступления.

5. Не подлежат обязательной продаже на межбанковском валютном рынке Украины поступления в иностранной валюте:

- В пользу государства или под государственные гарантии;

- По кредитам, займам, привлекаемых в соответствии с международными договорами Украины, согласие на обязательность которых предоставлено Верховной Радой Украины, или от международных финансовых организаций, членом которых является Украина, или от международных финансовых организаций, по договорам с которыми Украина обязалась обеспечивать правовой режим, предоставляемый другим международным финансовым организациям;

- По проектам (программам) международной технической помощи, прошедших государственную регистрацию;

- В пользу резидентов-посредников по договорам комиссии, поручения, консигнации или по агентским соглашениям, которые подлежат дальнейшему перечислению владельцам средств. Уполномоченные банки, которые обслуживают владельцев этих средств, осуществляют обязательную продажу поступлений в иностранной валюте в соответствии с требованиями настоящего пункта;

- По операциям по обмену иностранной валюты на счетах резидентов, открытых за пределами Украины на основании индивидуальных лицензий Национального банка Украины;

- Поступившие как ложный перевод.

6. Уполномоченный банк обязан осуществить обязательную продажу поступлений в иностранной валюте:

- Без поручения клиента;

- Исключительно на следующий рабочий день после дня зачисления поступлений на распределительный счет.

С уважением, Администрация ПАО «Интеграл - банк »

Вклады Российского национального коммерческого банка

Вклады коммерческих банков

Все вклады в этом разделе

под защитой государства

(на сумму до 1 400 000 руб. )

Закон о страховании вкладов был принят в конце 2003 года.

Он гарантирует людям возврат их денег из проблемного банка.

Согласно поправкам, принятым в конце 2015 года, застрахованы все вклады физических лиц в рублях или иностранной валюте на сумму до 1,4 млн руб.

Выплата происходит в случае отзыва лицензии на осуществление банковских операций, а также при установлении моратория на требования кредиторов.

Таким образом, клиенты банков могут не переживать за сохранность своих сбережений.

О Банке Русский Стандарт

ПАО «Банк Русский Стандарт» (Украина) – коммерческий банк, специализирующийся на обслуживании населения и предоставляющий гражданам Украины весь спектр банковских услуг. Банк внедряет богатый финансовый опыт Группы компаний «Русский Стандарт», эффективно сочетая глубокое знание украинского рынка и международные стандарты бизнеса.

Банк Русский Стандарт (Украина) входит в группу средних банков (III группа), согласно классификации НБУ, и является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Надежность Банка Русский Стандарт и успешность его деятельности в Украине признаны многочисленными рейтингами и исследованиями. Так, в 2015 году Банк вошел в перечень 50-ти ведущих банков Украины 2015, заняв 24-ю строчку в рейтинге ИД «Коммерсантъ». В рамках этого же рейтинга Банк вошел в ТОП-10 лучших банков в номинациях «Классический депозит» и «Интернет-банкинг». Более того, Банк признан одним из наиболее успешных финансовых учреждений Украины (5-я позиция), рейтинг Forbes.ua (март 2015). Также Банк признан Лидером по надежности депозитов для физических лиц по результатам исследования международного издания «Банкиръ» (май 2015). При этом депозитам Банка присвоен рейтинг надежности на уровне ОТЛИЧНО «5 +», согласно исследованию национального рейтингового агентства «IBI-Rating».

Широкая региональная сеть и сотрудничество Банка Русский Стандарт с крупнейшими торговыми сетями Украины делают качественный банковский сервис доступным для каждого украинца во всех регионах страны.

Лицензия НБУ № 226 от 30.10.2015.

0 800 300 880 (бесплатно со стационарных телефонов в пределах Украины)

044 390 95 95 (телефон в Киеве)

Пресс-релизы

Депозиты АО "СБЕРБАНК РОССИИ" признаны наиболее надежными среди украинских коммерческих банков

26 августа 2015 года, Киев – «Украинское кредитно-рейтингововое агентство» (UCRA) подтвердило рейтинг депозитов АО «СБЕРБАНК РОССИИ» на уровне «А». Данный рейтинг свидетельствует о наивысшей надежности депозитов банка среди вкладов украинских финансовых учреждений и низкой чувствительности к неблагоприятным внешним факторам. При этом АО «СБЕРБАНК РОССИИ» является единственным украинским коммерческим банком, депозиты которого имеют наивысшую степень надежности.

Обновленные данные по рейтингу надежности депозитов 44 банков были составлены UCRA на основании банковской отчетности за I полугодие 2015 года. Согласно методологии, показатели надежности обновляются ежеквартально или чаще в случае наличия оснований для внеочередного пересмотра.

Справка:

«Украинское кредитно-рейтинговое агентство» (UCRA) − независимое рейтинговое агентство, оказывающее услуги по оценке кредитоспособности украинских предприятий, финансовых учреждений и муниципалитетов, имеет статус уполномоченного агентства НКЦБФР Украины.

За более детальной информацией обращайтесь, пожалуйста, к сотрудникам отделений «Сбербанка России» или в Контакт-центр Банка + 38 044 354 15 15 .

Пресс-служба

АО «СБЕРБАНК РОССИИ» (Украина) – универсальный коммерческий Банк, который предоставляет полный спектр банковских услуг всем категориям клиентов. Банк входит в десятку крупнейших финучреждений страны по размеру активов согласно данным НБУ. АО «СБЕРБАНК РОСИИ» является 100% дочерним банком ОАО «Сбербанк России» (Российская Федерация).

АТ «Сбербанк Росії». Ліцензія НБУ №198 від 12.10.2011 р. Всі види банківських послуг.

Источники:
creditukr.org.ua, www.integral.com.ua, www.sravni.ru, www.rsb.ua, www.sberbank.ua

Следующе статьи



24 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения