Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Коммерческий банк

Росбанк вклады



Росбанк предлагает “почти идеальный” банковский вклад (депозит) 06.08.06

Покажу вам "ложку дёгтя в бочке мёда".

С чего начинаются денежные вклады (депозиты)? Конечно с накопления небольшой суммы средств, которая откладывается на всякие непредвиденные случаи и крупные покупки в будущем. Дома такие средства хранить нельзя, так как сразу найдется много “непредвиденных” и очень “нужных” затрат. Так накопленные деньги перекочевывают на банковские вклады (депозиты). И каждый вкладчик мечтает выбрать самый лучший, во всех отношениях, вклад (депозит).

Более двух лет назад, моя знакомая хранила свои средства для непредвиденных нужд на очень интересном банковском депозите (вкладе) в КБ “Сиб. О.В.К.” (ныне Росбанк). И вот я анализирую вклады (депозиты) физических лиц Росбанка – и нахожу то, что искала. Вклад (депозит) поменял свое название, но условия остались прежними. Этот вклад для физических лиц Росбанк называет – “Капитал”.

Банковский вклад “Капитал” Росбанка можно отнести к “почти идеальному” денежному вкладу для населения. Чем же привлекает вклад (депозит) “Капитал”? Конечно своими условиями! А условия следующие:
  1. Минимальная сумма вклада (депозита) составляет 25 000 руб. / 1000 долларов США или евро. Она же является минимальным неснижаемым остатком по вкладу. Сумма денежного вклада не слишком большая, но и не слишком маленькая. Такую сумму легче накопить, и не стыдно положить на вклады населения.

  2. Вклад (депозит) – пополняемый вклад. Сумма единовременно вносимого дополнительного взноса составляет не менее 25 % от минимальной суммы вклада (депозита), установленной для данного вида вклада на дату заключения договора (дату принятия суммы вклада на очередной срок). Минимальная сумма дополнительного взноса может составить 6 250 руб. или 250 долларов США/евро. Для пополнения банковского вклада сумма не малая, но вполне доступная для выделения из семейного бюджета, чтобы один раз в 2-3 месяца посетить банк и провести операцию пополнения вклада.

  3. По денежному вкладу предусмотрены частичные выдачи. При острой необходимости в деньгах, можно досрочно снять часть суммы вклада (депозита). Но при этом, после совершения расходных операций, остаток по вкладу должен быть не ниже минимальной суммы, установленной для данного вида вклада на дату заключения договора (дату принятия суммы вклада на очередной срок). Другими словами – неснижаемый остаток денежного вклада должен остаться не меньше суммы 25 000 руб. Хочу обратить Ваше внимание на то, что проценты на досрочно востребованную сумму начисляются из расчета ставки по вкладу, то есть вы не потеряете процентные доходы. Сама же сумма снятия – не ограничивается, какими либо размерами.

  4. Начисление процентов по банковскому вкладу производится ежемесячно. И Росбанк по вкладу “Капитал” предлагает вкладчикам два варианта использования начисленных процентов. Первый - когда проценты зачисляются на отдельный личный банковский счет погашения/счет по вкладу "До востребования" и в любое время могут быть востребованы вкладчиком. В этом случае проценты на проценты не начисляются или начисляются по ставке “До востребования” – 0,01%. Второй - когда сумма процентов ежемесячно зачисляется на счет по вкладу, увеличивая сумму вклада (депозита), и до истечения срока вклада может быть востребована вкладчиком без изменения процентной ставки с соблюдением условий о частичных выдачах.

  5. Капитализация процентов. Капитализация процентов производится Росбанком ежемесячно, при выборе вкладчиком второго варианта использования начисленных процентов (смотри п.4). В этом случае проценты начинают приносить дополнительный доход – другими словами, на ежемесячно причисляемые к вкладу суммы процентов, тоже начисляются проценты.

  6. Автоматическая пролонгация банковского вклада (депозита). Хорошо, когда при наступлении срока возврата банком денежного вклада, можно не бежать сломя голову в банк для переоформления вклада (депозита). В соответствии с договорами, Росбанк сам пролонгирует вклады населения. Пролонгация денежного вклада осуществляется вместе с дополнительно внесенными суммами и причисленными процентами. Количество пролонгаций не ограничивается.
  7. <
    p>Банковский вклад “Капитал” Росбанка, сконцентрировал в себе все лучшие условия по депозитам физических лиц.

    Однако, расписав все положительные стороны этого банковского вклада, я все - же считаю его только “почти идеальным”. Причина - ставка банковского депозита. Скажем так - ставка банковского депозита “Капитал” не самая высокая, и даже немного проигрывает процентным ставкам по вкладам (депозитам) некоторых ведущих банков России. Выгодные вклады, это все-таки те банковские вклады, которые приносят высокие доходы. Привожу проценты по данному вкладу:

    Росбанк

    Акционерный коммерческий банк «Росбанк» внесен в КГР Банком России 2 марта 1993 года под именем «Независимость». В 1998 году, после банковского кризиса, он был перекуплен структурами ПФГ «Интеррос», которая присоединила к нему в 2002 году к нему инвестбанк «МФК», а в 2003 — крупнейшую в России розничную группу ОВК.

    В июле консолидация Росбанка и 6 банков этой группы завершилась, и в настоящее время он — многопрофильный, универсальный частный финансовый институт, занимающий в рейтинге российских банков 9-е место по размеру активов. Мажоритарный акционер Росбанка — французская банковская группа «Сосьете Женераль», в состав которой входит это кредитное учреждение. Cтруктура его акционерного капитала: Societe Generale S.A. — 82,4% акций, ЗАО «ВТБ Капитал» через Crinium Bay Holdings Ltd. (Кипр) — 8,9%, а также еще две кипрские компании: Pharanco Holdings Co. Ltd. (5,3%) и ICFI (Cyprus) Limited (1,1%).

    Сеть филиалов и рейтинги

    Росбанк, объединившийся с Банком Сосьете Женераль Восток, по состоянию на начало 2012 года 43 филиалами и примерно 700 офисами. Банк имеет порядка 8000 точек продаж в 70 регионах России — его отделения присутствуют в 340 населенных пунктах нашей страны. Дочерние кредитные учреждения Росбанка — ДельтаКредит, Русфинанс Банк, а также швейцарский Rosbank S.A. и белорусский «Белросбанк».

    Росбанк имеет кредитные рейтинги международных агентств: ruAA+ по рейтингу Standard & Poor’s и АААrus c прогнозом «стабильный» у Fitch, а также рейтинг ААА c прогнозом «стабильный» по национальной шкале. Интересно, что в ноябре 2008 года, в разгар экономического кризиса, авторитетный британский журнал The Banker удостоил Росбанк награды «Банк года». По версии журнала, этот банк был самой успешной кредитной организацией страны.

    Стратегия и подход к обслуживанию

    Стратегическими приоритетами Росбанка выступают создание универсального финансового института национального масштаба, а ключевыми направлениями деятельности – корпоративное и розничное кредитование, услуги в области инвестиций и привлечение вкладов, а также работа с состоятельными частными клиентами (private banking).

    Росбанк входит в число ведущих организаторов и андеррайтеров на рынке рублевых корпоративных и муниципальных облигаций, обслуживает все категории клиентов — от физических лиц и ИП до финансовых институтов. В настоящий момент число его частных клиентов приближается к 3,5 миллионам; среди корпоративных клиентов Росбанка — крупнейшие российские и международные компании, предприятия малого и среднего бизнеса. Среди его клиентов и партнеров – не только частные, н и государственные компании.

    Росбанк активно развивает направление кредитования, занимая на данный момент 3-е место в России по размеру кредитного портфеля. По размеру корпоративного портфеля кредитов — на 17-м месте, то есть основные позиции банк удерживает за счет кредитования физических лиц.

    Продукты и услуги Росбанка для разных категорий клиентов

    Малому и среднему бизнесу банк предлагает пакеты комплексного обслуживания, в том числе специально разработанные кредиты для бизнеса. Также банк предлагает клиентам услуги расчетно-кассового обслуживания, депозиты, ведение зарплатных проектов, лизинг, коммерческую ипотеку, банковские бизнес-карты и многое другое.

    В настоящее время Росбанк входит в группу лидеров рынка финансовых услуг для малого и среднего бизнеса; число его клиентов в этом сегменте приближается к 57 тысячам.

    Крупному бизнесу Росбанк также оказывает комплексные услуги в области кредитования, ведения зарплатных проектов и доверительного управления активами. Банк активно развивает инвестиционное направление, проектное и инвестиционное финансирование. Общее число корпоративных клиентов Росбанка на начало 2012 года составляет порядка 65 тыс. организаций.

    Обслуживание физических лиц

    Активно развивая розничное направление, Росбанк оказывает своим частным клиентам широкий диапазон услуг, в том числе пакетных сервисов и некоторых инновационных для российского рынка видов обслуживания. Также Росбанк предоставляет разнообразные кредиты: целевые и нецелевые потребительские, экспресс-кредиты. Он активно привлекает вклады, обеспечивая ими приток пассивов.

    В марте 2012 года Росбанк вошел в пятерку лидеров российского рынка по ипотеке. При суммировании стоимости его портфеля с портфелем его дочернего банка ДельтаКредит,с специализирующегося на ипотеке, Росбанк является лидером этого рынка наравне со Сбербанком и ВТБ 24.

    На данный момент им эмитировано около 3 млн пластиковых карт, из которых свыше 55 тысяч – чиповые карточки. Количество банкоматов Росбанка превысило 2500 устройств, в том числе более 500 с функцией приема наличных. Клиенты Росбанка имеют возможность планировать с его помощью свою финансовую активность, заниматься инвестициями и круглосуточно пользоваться дистанционными банковскими сервисами.

    Private Banking

    Это направление входит в число стратегических приоритетов Росбанка и уже сегодня демонстрирует значительные результаты: в рамках направления обслуживаются свыше 1700 счетов состоятельных клиентов. Суммарный объем средств на этих счетах в начале 2012 года превысил 1,6 миллиардов долларов США. Клиентам этой категории Росбанк предлагает как традиционные банковские услуги: программы страхования, брокерские услуги при операциях на фондовом рынке, услуги личного финансового консультанта. Также банк предлагает таким клиентам специальные программы привилегий: авиаперевозки премиального и бизнес-класса, в том числе с возможностью найма личных самолетов, консьерж-сервис, партнерские VIP-программы и другими преимуществами, выдаваемыми владельцам премиальных пластиковых карт .

    Интернет-сайт и личный кабинет

    Официальный сайт Росбанка выдержан в концепции бренд-бука группы Сосьете Женераль. Вход в личный кабинет интернет-банка возможен по реквизитам карты или номеру мобильного телефона. Использование сервиса производится в защищенном режиме, необходим также специальный код ПИН2.

    Колл-центр Росбанка доступен клиентам круглосуточно по телефону 8 (495) 921-01-01 (для Москвы и области) или 8 (800) 200-66-33 (для жителей других регионов России). Клиент имеет возможность получить любую информацию по своим счетам, а также провести ряд банковских операций со своими средствами.

    Росбанк – крупнейший частный банк России, по объемам ресурсов способный конкурировать со Сбербанком и ВТБ 24, но при этом остающийся частным. Помимо того, его позиции усиливаются за счет дочерних банков – Русфинанс Банка и ДельтаКредит, специализирующихся на потребительских кредитах и автокредитовании и ипотеке соответственно. С ними вместе под контролем Росбанка – один из самых сильных банковских синдикатов в России.

    Вклады

    Росбанк предлагает своим VIP-клиентам надежный, удобный и выгодный способ размещения денежных средств в рублях, долларах США и евро на срок от 1 месяца до 3 лет и обезличенных металлов на срок от 15 дней до 2 лет в специально разработанные для них вклады.

    Гарантированная надежность вкладов обеспечена участием Банка в Российской государственной системе страхования вкладов и поддержкой одной из крупнейших финансовых групп в мире – Сосьете Женераль.

    Виды вкладов:

    «Срочный депозит с дополнительными взносами – VIP»*

    Самый популярный банковский вклад по программе Private Banking, сочетает в себе преимущества срочных банковских вкладов (высокая доходность, ежемесячная капитализация) с достоинствами текущих банковских счетов – возможность свободного распоряжения денежными средствами вклада в пределах минимального неснижаемого остатка без потери дохода.

    «Пополняемый– VIP»*

    По данному вкладу предусматривается ежемесячная капитализация процентов и внесение дополнительных взносов, но без возможности частичных выдач.

    «Расходный– VIP»

    Вклад предусмотрен для совершения расходных операций в пределах минимального неснижаемого остатка без потери дохода. Пополнение вклада не предусмотрено, за исключением возможности зачисления на счет вклада процентов по данному вкладу (капитализации).

    «Срочный (Люкс) – VIP»

    Вклад, по условиям которого не допускается пополнение или снятие средств в течение всего срока вклада. Выплата процентов осуществляется ежемесячно на текущий счет (счет «до востребования») Клиента, открытый в Банке. Таким образом, разместив свои средства под максимальный процент, Клиент может пользоваться полученным по вкладу доходом уже в течение срока действия вклада.

    «Срочный – VIP» Вклад, по условиям которого не допускается пополнение или снятие средств в течение всего срока вклада. Выплата процентов осуществляется в конце срока вклада на текущий счет (счет «до востребования») Клиента, открытый в Банке.

    «Детский с дополнительными взносами – VIP»*

    Открывается родителем или близким родственником на имя несовершеннолетнего по предъявлении паспорта клиента и паспорта/свидетельства о рождении ребенка. По данному вкладу предусматривается ежемесячная капитализация процентов и внесение дополнительных взносов, но без возможности частичных выдач.

    «Детский с дополнительными взносами и расходными операциями – VIP»*

    Открывается родителем или близким родственником на имя несовершеннолетнего по предъявлении паспорта клиента и паспорта/свидетельства о рождении ребенка. По данному вкладу предусматривается ежемесячная капитализация процентов, внесение дополнительных взносов и частичные выдачи со счета вклада. Частичные выдачи со счета производятся только с разрешения органов опеки.

    Более подробную информацию вы можете получить у персональных менеджеров Private Banking

    * Максимальная сумма вклада в течение срока вклада не должна превышать сумму 2.000.000,00 (Два миллиона) долларов США/ 2.000.000,00 (Два миллиона) евро/ 70.000.000,00 (Семьдесят миллионов) рублей (для вкладов в соответствующей валюте), увеличенную на сумму процентов, причисленных к счету вклада с даты начала срока вклада.

    Росбанк

    Росбанк на протяжении долгого времени занимает лидирующие позиции на отечественном рынке и предлагает широкий спектр самых разных услуг – от кредитования до оформления депозитов, инвестирования и других финансовых операций.

    Собственный капитал Росбанка, согласно последним данным, составляет более 43 миллионов рублей, в то время как суммарные активы уже давно превысили отметку в один миллиард рублей.

    На сегодняшний день Росбанк обладает крупнейшей среди частных банков региональной сетью. Согласно официальным данным, в настоящее время свою работу в семидесяти регионах России осуществляют более семисот подразделений Росбанка. Кроме того, в странах ближнего и дальнего зарубежья открыты дочерние предприятия Росбанка: в Швейцарии (Rosbank S. A) и Белоруссии («Белросбанк»). В России у него есть «ДельтаКредит», лидирующий на рынке ипотечного кредитования, и Русфинанс Банк, имеющий стабильно высокие позиции на рынке потребительского кредитования и автокредитов.

    Клиентами Росбанка в настоящее время являются более трех миллионов человек, а сам банк уже давно занимает лидирующие позиции в сфере кредитования, обеспечивая высокое качество собственных услуг. Их обслуживают примерно 70 тысяч сотрудников банка.

    Услуги Росбанка сегодня

    На протяжении долгого времени Росбанк стремится создать универсальный финансовый институт, который мог бы осуществлять свою деятельность в национальном масштабе и предлагать для населения самые различные банковские услуги. Этот банк сегодня осуществляет поставленную цель посредством постепенного присоединения крупнейших банков – в 2011 году был поглощен «Банк Сосьете Женераль Восток».

    Среди наиболее приоритетных направлений банка стоит особенно отметить корпоративное обслуживание, инвестиционно-банковские услуги, которые востребованы как физическим, так и юридическими лицами, private banking, то есть работа с VIP-клиентами банка, а также розничное обслуживание.

    Особенно нужно отметить инвестиционное направление деятельности банка. На протяжении уже долгого времени Росбанк является одним из самых крупных игроков на рынке рублевых муниципальных, а также корпоративных облигаций. НА этом рынке очень сильна конкуренция – там постоянно участвуют крупные банки, так и небольшие организации.

    В числе иных приоритетных направлений – услуги малому и среднему бизнесу. В по этом направлении Росбанк осуществляет обслуживание более чем 57 тысяч клиентов. Склоняют к сотрудничеству с банком и комплексный сервис, и высокое качество работы, а также специально разработанные линейки кредитных продуктов, позволяющие поставить бизнес на ноги и развивать его.

    Ипотека, а также иные кредитные продукты, ориентированные на частных клиентов и физических лиц, также пользуются спросом. В настоящее время «Росбанк» имеет кредитные рейтинги трех крупнейших международных агентств, среди которых – Fitch, Moody’s, Standard & Poor’s.

    В приоритете и обслуживание крупных корпоративных клиентов. К таковым, например, сегодня можно причислить ВО «Алмазювелирэкспорт», РАО «Газпром», ГМК «Норильский никель», «Седьмой континент», Холдинг МРСК, СК «Согласие» и некоторые другие.

    Акционеры Росбанка

    Мажоритарным акционером данного банка является международная финансовая группа «Сосьете Женераль», базирующаяся во Франции. Структуру Росбанка можно представить таким образом: 82,4% акций принадлежит Societe Generale S. A, 8,9% акций — ЗАО «ВТБ Капитал» через Crinium Bay Holdings Ltd, 5,3% — Pharanco Holdings Co. Ltd и 1,1% — ICFI (Cyprus). Стоит также отметить, что бенефициаром всех названных выше финансовых институтов, владеющих акциями «Росбанка» является Владимир Потанин.

    Росбанк сегодня стал основным представительством «Сосьете Женераль» в России. Его позиции на рынке стабильны – это крупнейший частный банк страны, стоящий в одном ряду с такими гигантами, как Альфа-Банк или Уралсиб и продолжающий укреплять свои позиции на рынке кредитов и вкладов.

    Росбанк

    Калькулятор вкладов Росбанка

    Росбанк вклады

    Ипотечный калькулятор Росбанка

    Акционерный коммерческий банк «Росбанк» является многопрофильным частным финансово-кредитным институтом, входящим в десятку лидеров банковской системы России.

    Основной держатель акций «Росбанка» – французский банк «Societe Generale», на долю которого приходится 82,39% акций.

    Ключевые направления деятельности банка – корпоративные, розничные, инвестиционно-банковские услуги, а также работа с состоятельными частными клиентами.

    Председатель правления банка – Дидье Огель.

    История

    Изначально, в 1993 году банк был основан как АКБ «Независимость». Впоследствии неоднократно менялась его организационно-правовая форма. В 1998 году банк был приобретен ХК «Интеррос» и переименован в ЗАО АКБ «РОСБАНК». В 1999 году банком была получена организационно-правовая форма ОАО (открытое акционерное общество).

    В 2002 году к нему присоединился банк «МФК», также входящий в группу «Интеррос». Спустя год к «Росбанку» присоединилась банковская группа «ОВК».

    В 2006 году значительная часть акций банка была приобретена французской банковской группой «Societe Generale». Также французским банком был получен опцион, позволяющий приобрести до конца 2008 года еще 30% акций, который и был реализован впоследствии.

    В 2010 году «Росбанком» совместно с BSGV была объединена сеть банкоматов, благодаря чему владельцы карт BSGV получили возможность в банкоматах «Росбанка» производить операции без комиссий, и наоборот.

    В 2011 году «Росбанком» были в полном объеме выкуплены акции банков «Дельтакредит» и «Русфинанс банк». В этом же году состоялось присоединение к «Росбанку» ЗАО «БСЖВ». Изменился логотип банка, значительно расширилась сеть банков-партнеров и, соответственно, количество банкоматов и терминалов.

    «Росбанк» сегодня

    Структура ОАО АКБ «Росбанк» является четырехуровневой, она включает: головной офис, находящийся в Москве, территориальные управления, филиалы, дополнительные офисы. Розничная сеть банка состоит из семисот подразделений и офисов, расположенных в 70 регионах РФ. В Беларуси и Швейцарии работают дочерние представительства банка.

    Крепко закрепившись на лидирующих позициях на потребительском рынке, «Росбанк» активно сотрудничает в области кредитования и с физическими, и с юридическими лицами. Кроме этого, банком развивается инвестиционное направление деятельности. Также «Росбанк» – это крупный андеррайтер и организатор на рынке муниципальных и рублевых облигаций.

    Активы/пассивы

    На кредитный портфель приходится 61% нетто-активов, немногим более его половины – это кредиты юридическим лицам. В общем объеме выданных суд на просроченную задолженность приходится почти 9%. 10% нетто-активов составляет портфель ценных бумаг, основная часть которых векселя и облигации различных отечественных компаний и банков.

    Пассивы распределяются следующим образом: счета и вклады физических лиц – 19%; межбанковские кредиты от российских и зарубежных банков – 20%; остатки на депозитах компаний-клиентов – 15%.

    Роль «Росбанка» на внутреннем рынке – нетто-кредитор. Также банк активно работает с валютой.

    Источники:
    bankirsha.com, www.msibank.ru, www.rosbank.ru, www.investmentrussia.ru, 101.credit

    Следующе статьи



    21 января 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения