Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Капитализация процентов

Возврат вкладов при отзыве лицензии



Как получить возмещение по вкладам в случае отзыва лицензии у банка

Возмещение по вкладам в случае отзыва лицензии у банка

Банки.ру

Если Банк России отозвал у кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций, вкладчик имеет право на получение возмещения по своим депозитам в этом банке в сумме до 700 тыс. рублей включительно. За получением возмещения вкладчик может обратиться в любой момент со дня аннулирования у банка лицензии, вплоть до завершения процедуры банкротства финансового учреждения.

Если установленный срок пропущен, можно подать соответствующее заявление в Агентство по страхованию вкладов (АСВ). В случае соответствия изложенных в заявлении обстоятельств Федеральному закону (длительная болезнь, командировка и т.д.) решением правления АСВ эти сроки будут восстановлены.

Свое страховое возмещение по вкладу можно получить через 14 дней после отзыва лицензии у банка. Для чего АСВ публикует в местной прессе и вывешивает в самом банке сообщение, в котором указывает место, время, форму и порядок обращения вкладчиков за страховым возмещением. Также агентство направляет по почте такое сообщение каждому вкладчику в индивидуальном порядке.

Страховое возмещение по вкладу, как правило, можно получить в самом агентстве или банках-агентах, выплачивающих такие возмещения от его имени. Банки-агенты устанавливаются АСВ.

Для этого необходимо предоставить в одно из этих учреждений заявление, составленное по специальной форме, а также предъявить документ, удостоверяющий личность. по которому открывался вклад. Также АСВ предлагает вкладчикам отправлять заявления по почте в определенном порядке и возможность выплаты возмещения почтовым переводом.

Получить страховое возмещение можно и через своего представителя. Для этого ему необходима нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право обращаться от имени вкладчика с требованием о выплате возмещения по вкладам.

Наследники в такой ситуации также имеют право на получение страхового возмещения - в случае, если оно не было выплачено самому вкладчику.

Для получения возмещения они должны предъявить заявление, документ, удостоверяющий личность, и документы, подтверждающие право на наследство.

После подачи заявления вкладчику предоставляется информация о сумме вкладов в банке и размере выплачиваемой страховки. Если вкладчик согласен, то, как правило, он может получить денежную выплату в день обращения или в течение трех дней со дня предоставления документов. В случае своего несогласия вкладчик предоставляет дополнительные документы, подтверждающие свою точку зрения.

Выплата возмещений всегда производится банком в рублях. Если вклад был открыт в иностранной валюте, сумма возмещения будет выплачена банком в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва лицензии.

При наличии у вкладчика нескольких депозитов в банке страховое возмещение будет рассчитываться как их общая сумма. В случае если эта сумма превышает размер страхового возмещения, оно будет выплачено по каждому из вкладов пропорционально их размерам.

Если у вкладчика оформлен в этом же банке кредит. то общая сумма обязательств банка перед вкладчиком будет уменьшена на сумму долга по займу и процентов на дату отзыва лицензии.

Банк производит выплату страхового возмещения наличными либо перечисляет ее на счет в банке, указанный вкладчиком.

В случае невыплаты АСВ возмещения в установленный срок вкладчику уплачиваются проценты на эту сумму по ставке рефинансирования Банка России.

Если сумма вкладов в банке превышает сумму возмещения, то оставшаяся их часть погашается в первую очередь в рамках ликвидационных процедур в банке.

Как забрать вклад из банка в случае отзыва у него лицензии или банкротства - рекомендации для вкладчиков

Недавно по России прокатилась очередная волна банкротств коммерческих банков. Так, 10 сентября нынешнего года была отозвана лицензия у Европейского индустриального банка, 19 сентября - у дагестанского Бизнесбанка, а также столичных Трансинвестбанка и банка «Басманный». В конце сентября официально были опубликованы данные об отзыве лицензии у банка «Пушкино». Если первые кредитные учреждения можно назвать небольшими, то отзыв лицензии у «Пушкино» является крупнейшим страховым случаем за все время существования Агентства по страхованию вкладов. Именно эта организация осуществляет выплаты вкладчикам в случае банкротства или отзыва лицензии банка, которому люди доверили свои сбережения. Мы расскажем, как осуществляется процедура изъятия вклада из банка-банкрота, и опишем алгоритм действий, который поможет вам не растеряться в критической ситуации.

Схема выплаты страхового возмещения вкладчикам обанкротившихся банков

Интересы вкладчиков российских банков защищает Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 года «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Согласно ему Агентство по страхованию вкладов (АСВ) должно возместить вкладчику обанкротившегося банка ущерб в пределах 700 тыс. рублей. Если в первое время после вступления закона в силу процедура осуществления страховых выплат была не слишком понятной населению и «сырой» с точки зрения самих банкиров, то сейчас все изменилось. Многочисленные банкротства и отзывы лицензий позволили АСВ и банкам-агентам приобрести необходимый опыт и навыки работы с вкладчиками. На данный момент выплата страховых возмещений осуществляется оперативно, четко в установленные сроки и в соответствии с буквой закона. Обиженных вкладчиков практически не остается, и даже те люди, у которых в банке-банкроте лежало более 700 тыс. рублей, пытаются решить свою проблему без паники.

  1. В течение 5-7 дней с момента официального объявления об отзыве лицензии у банка АСВ проводит конкурс среди российских банков, выбирая агентов. Именно им поручается осуществлять страховые выплаты вкладчикам банка, у которого Центробанк отозвал лицензию. АСВ требует, чтобы банк-агент имел широкую филиальную сеть, и его география совпадала с географией пострадавшей финансовой организации. Это позволяет осуществлять выплаты, не создавая очередей и не нарушая привычный режим работы агента. «Агентская» роль крайне выгодна банкам, ведь они получают возможность увеличить свою ресурсную базу за счет вкладов пострадавшей кредитной организации: по статистике около 60% вкладчиков решаются оставить свое страховое возмещение на счетах у агента. К слову, вкладчики «Пушкино» получают возмещение через сеть Сбербанка и ВТБ-24 .
  2. В течение 14 дней после отзыва лицензии должен начаться процесс выплаты страхового возмещения (в пределах 700 тыс. рублей для 1-го вкладчика). Отметим, что только Россия начинает возвращать вклады практически сразу после отзыва лицензии – в других странах подготовительный процесс может длиться несколько месяцев. Возмещение можно забрать в любое удобное для вкладчика время в течение всего срока ликвидации банка (обычно это 1,5 – 2 года).
  3. После получения 700 тыс. руб. вкладчики с крупными суммами, превышающими размер страхового возмещения, оформляют требование на оставшуюся часть вклада. Эти данные вносятся в реестр требований кредиторов первой очереди.

На процедуре получения возмещения и условиях осуществления выплат мы остановимся более детально.

Как получить страховое возмещение: рекомендации для вкладчиков

Как правило, слухи о финансовых проблемах банка или намерении Центробанка отозвать у кредитной организации лицензию просачиваются в средства массовой информации задолго до официального старта процедуры банкротства. Вкладчики проблемных банков должны дождаться объявления АСВ о месте и порядке получения своих вкладов: эта информация публикуется на сайте АСВ и Центробанка. Кроме того, если у банка отозвали лицензию, его официальный сайт сразу же блокируется, а все посетители автоматически перенаправляются на ресурс АСВ. Если вы хотите быстро найти агента, на сайте АСВ необходимо заполнить короткую онлайн-форму (фамилия, серия и номер паспорта) – вам будет предложено ближайшее отделение банка-агента, в котором вы сможете получить страховое возмещение.

Даже если вкладчик сам не узнает о начале процедуры ликвидации банка или введения моратория на удовлетворение требований кредиторов, его проинформирует Агентство. В течение месяца с момента получения от обанкротившегося банка реестра вкладчиков АСВ рассылает им письменные уведомления. Вкладчик может обратиться к банку-агенту или непосредственно в АСВ. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность и заполненное заявление (форму можно распечатать на сайте АСВ или взять у агента). Также за возмещением может обратиться доверенное лицо вкладчика (кроме паспорта, подается нотариально заверенная доверенность). Если вкладчик или его представитель не могут лично явиться в отделение, указанные документы можно отправить по почте.

После подачи заявления представитель агента сверяет данные вкладчика с реестром и либо сразу выплачивает возмещение, либо назначает дату, когда человек может прийти за деньгами (от 1 до 3-х дней с момента подачи заявления). Как правило, возмещение выдается в день обращения, а вся процедура его получения занимает не более 5 минут. Если вкладчик решает оставить средства на депозите у банка-агента, он оформляет новый договор, и деньги зачисляются на новый счет.

Более сложным случаем является получение суммы, превышающей 700 тыс. рублей: рассмотрим этот вариант более подробно.

Как забрать из банка-банкрота сумму, превышающую 700 тыс. рублей

Если сумма вклада превышает 700 тыс. рублей, важно выяснить, было ли принято судом решение о признании банка банкротом, или нет. Если решения еще нет, требование о возврате оставшейся суммы депозита подается временной администрации банка. Если решение о ликвидации банка уже принято, и он признан банкротом, требование следует отправить конкурсному управляющему или АСВ (ликвидатору).

Важно: требования принимаются в течение всего срока конкурсного производства (до момента окончательной ликвидации – т.е. в течение как минимум 2 лет). Проценты по вкладам после даты отзыва лицензии не начисляются. Депозиты в иностранной валюте выплачиваются в рублях по курсу, установленному на дату отзыва лицензии.

После получения требования ликвидатор или временная администрация обязаны в течение 30 дней уведомить вкладчика о включении его в реестр кредиторов первой очереди. Вклады выплачиваются в процессе конкурсного производства за счет средств ликвидируемого банка и продажи его имущества.

В заключение хотелось бы отметить, что процедура получения страхового возмещения в пределах 700 тыс. рублей довольно проста, особенно, если сравнивать ее с процессом изъятия вклада, сумма которого превышает лимиты ответственности АСВ. Именно поэтому всем вкладчикам можно порекомендовать: во-первых, тщательнее относиться к оценке надежности банка при выборе вклада. а во-вторых, диверсифицировать свой депозитный портфель между несколькими финансовыми организациями – таким образом, вы защитите себя от неприятных сюрпризов и не потеряете сбережения. А найти оптимальное решение вам поможет сервис подбора вкладов .

Отзыв лицензии (банкротство) банка. Часть 1. Что делать вкладчику?

Возврат вкладов при отзыве лицензии  В последнее время Центробанк предпринимает значительные усилия по очищению банковского сектора. Практически каждую неделю появляются новости об отзыве лицензии у того или иного банка. Чаще всего эти банки нельзя отнести к крупным, но встречаются и исключения — например, скандал с Мастер-банком до сих пор в памяти многих пострадавших от этого граждан.

За отзывом лицензии неминуемо следует банкротство банка, потому что без нее банк не может заниматься тем, для чего он был создан — брать деньги у населения и позднее возвращать их с набежавшими процентами.

Как узнать об отзыве у банка лицензии?

Чаще всего о таких событиях становится известно из средств массовой информации. Если же у вас есть обоснованные сомнения в состоятельности банка (например, до вас дошли соответствующие слухи, но новость об отзыве вы пропустили), то вам поможет наш любимый интернет.

Список банков-банкротов можно найти на сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе «Страховые случаи» или, например, на сайте banki.ru .

Что делать, если у вас есть вклад в банке, у которого отозвали лицензию?

Как пишут в памятках о действиях при ДТП, главное — не паниковать. Как я уже говорил, в нашей стране создана система страхования вкладов. Практически каждый банк является ее участником (если же у вас есть сомнения в этом, не лишним будет задать соответствующий вопрос при открытии вклада).

Результатом действия системы страхования является то, что все вклады размером до 700 тысяч рублей будут возвращены владельцам. Это только вопрос времени, которое измеряется неделями. О вкладах, которые превышают 700 тысяч рублей, речь пойдет ниже.

А как быть с процентами? Они будут возмещаться?

Итак, государство возместит вам вклад в размере, не превышающем 700 тысяч рублей. В эту сумму входят и проценты, начисленные банком. Например, вы положили на счет 100 000 рублей под 10% годовых. И ровно через год, когда вы пришли забирать свои деньги (как несложно подсчитать, это 110 000 рублей), увидели на дверях банка объявление, что с сегодняшнего дня у него отозвана лицензия.

Куда и когда следует обращаться, когда у банка отзывают лицензию?

В РФ действует специальная служба для возмещения населению потерянных в банках денег — Агентство по страхованию вкладов. Контактную информацию можно найти на их сайте. Также нередко к процедуре выплаты денег привлекается банк-агент. Обычно информация о месте, где можно написать заявление, а впоследствии получить выплату, размещается в проблемном банке.

Если же ее там нет, то все необходимое можно узнать по телефону горячей линии 8-800-200-08-05.

С заявлением о выплате возмещения можно будет обращаться через 14 дней после отзыва лицензии у банка. Не рекомендую бежать за выплатой в первый же день наступления данного срока: вы не избежите очередей. На практике же прием заявлений на выплату прекращают примерно через два года после отзыва лицензии.

Какие документы потребуются для получения своего вклада?

От вкладчика для получения возмещения потребуется заполнить заявление (его можно найти на нашем сайте ) и иметь при себе паспорт. Если от вас будет действовать представитель, то ему нужна будет доверенность. Здесь размещен ее примерный текст.

В каких случаях вклад не будет возмещен государством?

Если вы положили деньги в банк на обычный вклад с целью сохранить и преумножить накопления, то не стоит волноваться. Но для некоторых видов вкладов программа страхования не работает.

Так, не могут быть возмещены денежные средства:

1. Размещенные на счете для предъявителя;

2. На счетах адвокатов и нотариусов, если счета открыты в связи с профессиональной деятельностью;

3. Переданные банку в доверительное управление;

4. Размещенные в заграничных филиалах российских банков;

5. Предназначенные для расчетов без открытия банковского счета.

Что делать, если у вас несколько вкладов в банке или сумма вклада превышает 700 тысяч рублей?

В этом случае все зависит от общей суммы, размещенной на вкладах. Государство гарантирует возврат 700 тысяч рублей. Данная сумма вам будет возвращена в любом случае, независимо от количества вкладов.

Но с суммой, превышающей 700 тысяч рублей, все обстоит сложнее. Для ее возврата вкладчику необходимо включиться в реестр кредиторов банка, и он получит свои деньги обратно только после продажи с торгов имущества банка. Как показывает практика, чаще всего такого имущества не хватает для расчетов со всеми кредиторами. Но речь об этом пойдет в следующей статье.

Из изложенного следует вывод: если вы не хотите потерять свои сбережения, не стоит хранить в одном банке больше 700 тысяч рублей.

Как быть с валютными вкладами?

По валютным вкладам возмещается также не более 700 тысяч рублей. Сумма возмещения рассчитывается по курсу, установленному ЦБ на день отзыва лицензии у банка.

На этом пока все. В следующих статьях мы поговорим о том, что делать, если в банке зависли деньги индивидуального предпринимателя или деньги вашей фирмы, а также о «серых» схемах, часто сопровождающих процедуру банкротства банка.

И напоследок — интересная информация, на какую сумму застрахованы вклады граждан в других государствах.

Также может вас заинтересовать:

Возможна ли выплата вкладов при отзыве лицензии у банка

На сегодняшний день люди все чаще используют такой метод хранения своих денежных средства, как вклад. Таким образом, деньги не только хранятся, но и в некоторой степени накапливаются. Это более надежно и выгодно. Ведь хранить средства дома не совсем удобно, особенно если речь идет о большой сумме. Да и потратить можно невзначай. Поэтому ищут банки с выгодными условиями и отдают им свои деньги на хранение.

Возврат вкладов при отзыве лицензии

Но все же, как и со всем в этом мире, с банком может случиться неприятность. К сожалению это факт и его не избежать – риск есть и здесь. Например, у банка могут отозвать лицензию. Если банк, в котором находится вклад, является участником обязательного страхования, то в таком случае все замечательно и деньги в полной безопасности. И если случается непредвиденная ситуация, выплата вкладов при отзыве лицензии производится агентством страхования.

Общая информация

После того, как у банка отзывают лицензию, назначается администрация на определенное время управления, пока арбитражный суд не примет решения по поводу открытия конкурсного производства или же о начале процедуры ликвидации. Данная временная администрация выполняет свои обязанности на протяжении определенного времени, но не более шести месяцев.

Решение арбитражный суд о ликвидации принимает только тогда, когда стоимость имущества данного банка достаточна для погашения всех обязательств перед клиентами. В противном случае, если имущества не достаточно, то банк объявляется банкротом. То есть другими словами открываются процедуры конкурсного производства. Данная процедура может длиться около года.

Конкурсным управляющим или ликвидатором называют лицо, которое утверждается арбитражным судом для того, чтобы проводить процедуры по банкротству и для осуществления других полномочий, установленных законодательством. Если банк имел лицензию на привлечение денег своих клиентов во вклады, то при отстранении конкурсного управляющего от своих прямых обязанностей его полномочия исполняет агентство страхования вкладов. Данное решение может принять только арбитражный суд. Ликвидатор осуществляет такие функции:

  • принимает требования кредиторов, рассматривает их и устанавливает. Осуществляет ведение реестра требования и собственно производит выплаты денежных средств кредиторам;
  • осуществляет поиск имущества организации, принимает меры сохранности, проводит оценку у эксперта, чтобы в дальнейшем использовать это имущество как средство удовлетворения требований кредитора;
  • выявляет признаки того, что банк преднамеренно и фиктивно стал банкротом, а также обстоятельства данной ситуации. Предусматривает возможность привлечения бывших учредителей к ответственности;
  • также выполняет другие полномочия, предусмотренные законодательством.

Кредиторами банка, признанного ликвидируемым, являются лица, которые имеют право требовать денежные средства или другие обязательства от банка, такие как выплата выходного пособия, уплата обязательных платежей, оплата труда работникам банка, вклады.

Как действовать вкладчику, если у банка начались проблемы с лицензией

Если вдруг доходит информация о том, что у банка, где находится вклад, начинаются проблемы и есть возможность отзыва лицензии, то нужно начинать действия со своей стороны. Для начала стоит уточнить правдоподобность данной информации и то, действительно ли есть вероятность больших проблем у банка с лицензией. Узнать это сегодня не составит особого труда, так как все мы знакомы с интернетом.

После того, как наступает страховой случай, вкладчик имеет право обратиться в Агентство страхования вкладов и потребовать возместить средства в указанное время. Но нельзя это сделать раньше чем через две недели после наступления такого случая. Также важно, предоставить все необходимые документы и заполнить бланки. Если же не будет хватать хоть одного документа или справки, может быть отказ в получение вклада при отзыве лицензии.

Как вернуть вклад, сумма которого выше 700 тысяч рублей

Если сумма вклада больше, чем 700 тысяч рублей, то в таком случае вкладчик должен узнать о принятии решения о том, что банк банкрот. Было ли вообще принято такое решение. Если нет, требовать возврата своего вклада нужно у временно действующей администрации банка. Ну, а если же такое решение было принято и банк банкрот, то с требованием следует обращаться в Агентство страхования вкладов или же к конкурсному управляющему.

Очень важно знать следующее, что требования можно предъявлять на протяжении всего срока  конкурсного производства. А он обычно составляет не меньше двух лет. Только вот после того, как лицензия у банка была отозвана, проценты по вкладу уже не начисляются. А вот депозиты, положенные в иностранной валюте, будут выплачены в рублях по курсу, который был в день отзыва лицензии.

После того, как ликвидатор или администрация банка получила требования, они обязаны в течение 30 дней сообщить вкладчику о том, что его включили в реестр кредиторов первой очереди. Средства выплачивают от продажи имущества банка. Хотелось бы отметить, что  возврат вкладов при отзыве лицензии, которые превышают 700 тысяч рублей не такая уж и сложная процедура.

Как вывод можно сказать следующее, что вклад любой суммы получить можно при неблагоприятных обстоятельствах с банком. Сегодня практически все вклады застрахованы и клиенты банка могут рассчитывать на то, что получат свои средства, даже если банк лишится лицензии. Но со стороны вкладчиков тоже должны быть решительные действия. А главное все нужно делать в срок.

Во избежание проблем, прежде чем положить деньги, нужно очень тщательно и долго выбирать банк и вклад. Проверить надежность, узнать отзывы о банках. Ведь речь идет о денежных средствах. И часто сумму для вклада люди собирают для того, чтобы накопить деньги для покупки жилья или транспорта. И на это они тратят года, откладывая каждую копейку. И очень печально потом остаться ни с чем. Но не стоит беспокоиться, агентство страхования обязательно поможет в случае неудачи.

Также рекомендуют если сумма большая, положить ее в несколько банков по частям. Таким образом, риск снизится, ведь редко бывает, чтобы лицензии лишили одновременно несколько банков и именно с вашим вкладом. Поэтому следует себя обезопасить заранее, чтобы потом не было проблем с изъятием своих средств.

Если начинаются слухи о том, что у банка появились какие-то проблемы, то по возможности нужно забрать свои деньги, прежде чем он станет банкротом. Сегодня очень легко узнать информацию или услышать о проблемах и ситуациях в банках и вообще стране. Народ довольно хорошо информирован благодаря огромному количеству средств массовой информации. А возможно также через знакомых, которые работают в данном банке.

Люди зарабатывают деньги и многие зарабатывают их очень тяжелым трудом. Откладывают с каждой заработной платы на покупку, на образование детей. И часто надеяться на банк в плане не только сохранить средства, но и хоть немного заработать. В основном банки надежные и все застраховано, но случиться может всякое и стоит быть готовым к этому. В любой ситуации не стоит сидеть и ждать, нужно действовать самостоятельно, как только узнали какую-либо информацию.

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию?

Банковские вклады имеют довольно много преимуществ по сравнению с другими способами хранения денег. Во-первых, так легче уберечь деньги от кражи, а, во-вторых, по истечении определенного срока на них еще и проценты начисляются. Однако несмотря на все преимущества есть здесь и определенный риск, связанный с тем, что у банка отзовут лицензию.

Какие гарантии имеет вкладчик?

В России есть специальная система государственного страхования вкладов. Если банк, с которым вы сотрудничаете, является участником системы обязательного страхования, то можете быть уверены – ваши сбережения в безопасности. Исполнение функций данной системы возлагается на государственную компанию – Агентство по страхованию вкладов (АСВ).

Согласно ст. 11 (часть 2) Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» если банк обанкротится, АСВ дает вкладчикам гарантию возврата их денег полностью, если только сумма вклада не превышает 700 тысяч рублей. В соответствии со ст. 12 этого же закона при банкротстве банка АСВ обязуется вернуть клиенту его деньги через 14 дней после наступления страхового случая.

Как действовать вкладчику при отзыве лицензии у банка?

Если до вас дошла информация, что у банка, где хранятся ваши сбережения, начались проблемы с лицензией, тогда необходимо переходить к решительным действиям.

1. Прежде всего нужно узнать наверняка, правда ли то, что у банка отзывается лицензия. Выяснить это можно несколькими способами: на сайте АСВ, на официальном сайте Центробанка РФ. А также вкладчик может посетить сайт своего банка, и если лицензия действительно отозвана,то страница будет заблокирована и ссылки будут вести на сайт АСВ.

2. После наступления страхового случая вкладчик может обратиться в АСВ или банк-агент, который действует от имени АСВ, за возмещением средств в любое удобное для него время, но не раньше, чем через 2 недели после наступления страхового случая. Однако есть одно ограничение – нужно вложиться в срок, отведенный банку на конкурсное производство, который составляет 2 года. Однако в соответствии со ст. 10, п. 2 ФЗ РФ в порядке исключения (при тяжелой болезни, длительной командировке и т. п.) срок для обращения за страховым возмещением можно восстановить.

3. Если указанный срок был пропущен, то следует потребовать возмещения по страховому случаю в АСВ. Для того, чтобы получить возмещение, понадобится заполнить специальную форму заявления и предоставить документ, который подтвердит вашу личность (в идеале это должен быть тот же документ, по которому открывался вклад). Если один их этих документов будет отсутствовать, это может послужить основанием для отказа в выплате возмещения. Кроме того, основанием для отказа может также послужить и то, что в реестре выплат банка не будет информации о вкладчике или то, что банк не сможет идентифицировать вкладчика из-за отсутствия информации об изменении его паспортных данных, имени и т. п.

Кроме того, после наступления страхового случая банк должен предоставить АСВ реестр обязательств. Агентство в свою очередь должно в течение 7 дней вывесить в банке и опубликовать в прессе объявление, где будет указано, куда могут обратиться вкладчики за страховым возмещением. Причем в течение месяца каждый вкладчик получает личное письмо из Агентства.

Действия клиента банка, у которого отозвана лицензия: физлица с вкладами свыше 700 тыс. рублей и юрлица

Банк России назначает в банк, лишившийся лицензии, временную администрацию. Обычно это происходит или в день отзыва лицензии, или на следующий день, но не позднее. Временная администрация действует до дня вступления в силу решения арбитражного суда о назначении в банк ликвидатора (при ликвидации банка) или конкурсного управляющего (при банкротстве банка). Срок ее деятельности — не более 6 месяцев. Одной из функций временной администрации и является «установление кредиторов банка и размера денежных обязательств перед ними». Именно в эту структуру нужно подать заявление о возмещении средств:

• вкладчикам-физическим лицам, сумма на счетах которых превышает получаемое от АСВ возмещение по вкладам (свыше 700 тыс. рублей);

• клиентам-юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, у которых в банке были открыты счета и хранились деньги.

В письменном заявлении указывается сумма и основание предъявляемого требования. В обязательном приложении — подтверждающие документы (в оригиналах или заверенных копиях), банковские реквизиты для перечисления денежных средств, почтовый адрес для направления корреспонденции, контактный телефон, а также:

для физических лиц (в том числе вкладчиков): фамилия, имя, отчество; дата рождения; реквизиты документа, удостоверяющего личность, нотариально удостоверенная доверенность, подтверждающая право на предъявление требования (для представителя кредитора);

для юридических лиц . наименование и местонахождение организации, документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего требование, выписка из Единого государственного реестра юридических лиц.

Обоснованность требования кредитора могут подтверждать следующие документы:

• договор банковского вклада (счета), договор на расчетно-кассовое обслуживание;

• вступившие в законную силу решения суда (исполнительный лист);

• ценные бумаги (векселя, депозитные сертификаты, облигации и т.д.);

• документы, подтверждающие поступление денежных средств на счет в банке (приходный кассовый ордер, платежное поручение, объявление на взнос наличных денежных средств);

• выписка по счету кредитора с указанием остатка на дату отзыва лицензии или на дату последнего получения (только для договоров банковского счета);

• иные подлинные документы либо их копии, подтверждающие обоснованность требования.

Временная администрация рассматривает все полученные требования и в 30-дневный срок принимает решение о включении или отказе о включении в реестр требований кредиторов. Этот реестр она впоследствии передает конкурсному управляющему (ликвидатору). Требования кредиторов удовлетворяются в порядке очередности.

• В первую очередь удовлетворяются требования физических лиц по заключенным договорам банковского вклада (счета) и по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни или здоровью, а также требования ЦБ и АСВ, перешедшие к ним в результате выплат вкладчикам сумм, гарантированных государством;

• Во вторую очередь удовлетворяются требования кредиторов по выплате выходных пособий и оплате труда по трудовому договору;

• В третью очередь — иные требования, не относящиеся к первой и второй очереди удовлетворения, в том числе требования, основанные на предъявленных к погашению ценных бумагах.

Конкурсный управляющий (ликвидатор) проводит выплаты кредиторам путем перечисления со счета банка на счет кредитора.

Источники:
www.banki.ru, mir-procentov.ru, gleih.ru, vse-o-vkladakh.ru, www.sredstva.ru

Следующе статьи



18 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения