Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Капитализация процентов

Вклады в драгоценных металлах



Вклады в драгоценных металлах

Вклады в драгоценных металлах - слитки, обезличенный металлический вклад

Вклады в драгоценных металлах

Экономическая, а равно и политическая нестабильность заставляют людей искать средства для сохранения своих сбережений от обесценивания. Граждане пытаются решить проблему размещением средств под повышенный процент или диверсифицировать сберегательный портфель, открывая счета в разных валютах. Хотя достаточно надежным и прибыльным инструментом являются вклады в драгоценных металлах. В виду низкой информированности населения об этой услуге и недостаточный уровень ее развития в России не дают возможности говорить о таких вкладах, как о популярном способе защиты сбережений. Хотя во всем цивилизованном мире драгоценные металлы уже давно по достоинству оценены инвесторами. Однако в последнее время наблюдается положительная тенденция в этом вопросе. Банки все чаще стали предлагать своим клиентам операции с драгметаллами. Лидирующие позиции вполне ожидаемо занимают операции с золотом. Чуть менее популярно серебро. Объем сделок с платиной и палладием незначителен, и чаще всего их необходимо заказывать отдельно.

Преодоление стереотипов

У российского вкладчика давно сложился стереотип, что депозит в золоте — это средство, способное лишь защитить сбережения в течение продолжительного времени. Но кроме этого, инвестирование средств в драгоценные металлы может приносить неплохую прибыль. Если отследить ситуацию на рынке, то можно заметить, что цена на такие металлы уверенно растет в последние годы. Выборка показывает, что в течение последних 5 лет золото подорожало более чем на 54%, платина — в 2 раза, серебро — почти на 30%. Некоторое разочарование в общую картину вносит палладий, цена на который снизилась вдвое.

Возможности вкладчика

В настоящее время вкладчик может выбирать несколько способов вложения средств в драгоценные металлы. Самая простая (и в то же время удобная) схема — приобретение золотых слитков с последующим их хранением в банковской ячейке. Можно также осуществить безналичный вклад или разместить банковские металлы на депозите.

Так, например, обезличенный металлический вклад практически ничем не отличается от обычного депозита. По своей сути данная операция очень напоминает форексные операции.

Депозитные металлические вклады не отличаются высокой процентной ставкой. Основной доход вкладчика представляет собой разницу цен банковских металлов при продаже и покупке. А поскольку цена драгметаллов имеет склонность к увеличению, то доходность может достигать 20% и выше.

Нужно четко различать наличную и безналичную форму размещения металлов на депозитном вкладе. Если размещать приобретенный заранее слиток (например, золота), то очень вероятны потери из-за банковской маржи.

Доходность вложений в банковские металлы напрямую зависит от размеров суммы инвестируемых средств. Например, инвестиция в 100-граммовый слиток вообще не считается целесообразной. Оптимальный вариант — вложение в «тяжелые» слитки, вес которых составляет 500 или 1000 грамм.

Обзор срочных вкладов в драгоценных металлах

Несмотря на падение курса драгоценных металлов, который наблюдается на мировом рынке, у многих инвесторов не исчезает интерес к этому виду вложений. Большинство из них уверено, что именно сейчас наступил подходящий момент для покупки дешевого драгметалла, ведь уже в скором будущем золото и платина опять наберут свою цену, еще более высокую, чем в недавнем прошлом.

Инвестировать средства в драгметаллы можно по-разному. Одни люди предпочитают покупать физические слитки и хранить их в банковских сейфовых ячейках. Другие конвертируют рубли в бессрочные обезличенные металлические счета (ОМС). При этом большинство банков не начисляют каких-либо процентов на остаток ОМС вообще или устанавливают минимальную ставку 0,1% годовых. Находятся граждане, желающие приобрести памятные монеты, изготовленные из драгметалла, которые еще называют инвестиционными. Считается, что золото и серебро уже сами по себе являются гарантией приумножения стоимости.

Мы предлагаем рассмотреть вариант открытия срочного вклада в драгметаллах под проценты. Такие экзотические продукты на финансовом рынке встретишь нечасто. Среди девяти сотен российских банков лишь единицы дают клиентам принципиальную возможность завести металлический счет. Но полноценными вкладами с ограниченным сроком и процентным доходом пока может похвастаться едва ли с десяток московских кредитных учреждений.

При оценке условий вклада большое значение имеет цена, по которой каждый банк покупает или продает драгоценные металлы за деньги. Ведь для открытия металлического депозита вкладчику совсем не обязательно нести слитки и самородки. Достаточно иметь необходимую сумму денежных средств в рублях или иностранной валюте.

Вклады в драгметаллах

Вклады в драгоценных металлах представляют собой разновидность обезличенных металлических счетов. В отличие от более распространенных «классических» ОМС до востребования, вклады в драгметаллах размещаются на определенный срок, и в зависимости от объема и длительности вклада на них выплачиваются проценты. Таким образом, инвесторы получают доход не только от роста стоимости драгоценного металла, как в обычных обезличенных металлических счетах, но и в виде процентов, увеличивающих количество металла на счете. Важно отметить, что данные вклады не входят в государственную систему страхования вкладов и НДС не облагаются. Как и в обычных банковских вкладах, в случае досрочного требования возврата вклада проценты выплачиваются по ставке до востребования.

Инвестиции и финансы

Вклад в драгоценных металлах

Одним из распространенных видов инвестирования, является вклад в драгоценных металлах .Вклады в драгоценных металлах

Счета в драгметалле можно разделить:

  1. Обезличенный металлический счет (ОМС);
  • Счет с хранением драгоценного металла в физической форме.
  • Металлические счета по срокам функционирования делятся:

    1. До востребования – когда срок хранения драгметалла по договору не ограничен.
    2. Срочный – когда по договору установлен конкретный срок возврата сбережений. Такой срок оговаривается при открытии вкладов в драгметаллах, в соответствии с условиями конкретного вида депозитного вклада.

    Обезличенный металлический счет отличается от обычного счета тем, что он открывается не в рублях, а в граммах. ОМС привязывается к конкретному драгоценному металлу (золото, серебро, платина, палладий), при этом не указываются конкретные индивидуальные признаки мерных слитков (количество слитков, проба, производитель, серийный номер и др.).

    По доходности обезличенные металлические счета условно можно разделить на два вида:

      Металлические счета без начисления процентных доходов. Доход владельцев ОМС формируются только за счет роста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках, если таковые будут. В нашем случае стоимость драгоценных металлов устанавливает ЦБ РФ по результатам торгов на мировом рынке, а исходя из этого другие банки корректируют свои значения с учетом выгодны для себя. Металлические счета с начислением процентных доходов. Процентные доходы начисляются только в том случае, если металлический счет оформляется как депозитный вклад в драгоценных металлах с конкретным сроком хранения. Общий доход владельцев депозитных вкладов формируются за счет процентов, начисляемых в драгметаллах (граммах) и прироста стоимости драгоценных металлов на мировых рынках за этот период.

    Хранение сбережений в виде драгоценных металлов на обезличенных металлических счетах имеет ряд особенностей:

    1. Отсутствие НДС при приобретении “безналичного” драгоценного металла;
    2. Возможность пополнения или частичного снижения остатка на счете «до востребования»;
    3. Отсутствие проблем с хранением, сертификацией и транспортировкой физического металла;
    4. Упрощенная процедура купли-продажи «обезличенного» драгметалла.
    5. Возможность открытия счета в пользу третьих лиц.
    6. Сохранение средств от инфляции.

    Кроме приведенных выше особенностей, о которых банки всегда предупреждают своих клиентов, есть и более серьезные особенности:

      Хранение денежных средств на обезличенных металлических счетах не попадает под действие Федерального закона № 177 – ФЗ от 23 декабря 2003 года “О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации”. Следовательно, при наступлении страхового случая (банкротства банка или отзыва лицензии в связи с нарушениями законодательства), “Агентство по страхованию вкладов” не произведет страховые возмещения по вкладам вкладчиков, хранящих свои средства на обезличенных металлических счетах. При осуществлении клиентом снятия со счета драгметалла в физической форме, т.е. в слитках, в стоимость слитка войдет НДС (18% от стоимости металла), даже если клиент производил зачисление драгметалла на обезличенный металлический счет путем передачи (продажи) банку слитков драгметалла в физической форме. Клиент теряет сумму НДС дважды.

    При закрытии обезличенного металлического счета, возврат сбережений осуществляется:

      Путем реализации “безналичного” драгметалла по курсу банка и получения средств – в рублях; Путем снятия драгметалла в виде мерных слитков в физической форме (из хранилища Банка), с уплатой НДС.

    Если зачисление или снятие драгметалла по обезличенному металлическому счету осуществляются в виде мерных слитков, то доходность счета (драгметалла) снижается, за счет снятия банками комиссионных вознаграждений, а именно:

      За зачисление драгоценного металла на счет при физической поставке слитков драгоценных металлов; За выдачу драгоценного металла с обезличенного металлического счета в физической форме; За проверку мерности слитков (сохранности слитков, наличия и соответствия сертификатов и паспортов завода изготовителя и др.). Операции по учету ограничений права распоряжения обезличенным металлическим счетом при оформлении залога.

    В итоге ваши потери могут составить до 40% от общей стоимости, что не только может съесть всю вашу выгоду, но и выйти в убыток.

    Вклад открытый в банке в драгоценном металле и проценты полученные по нему, по мнению контролирующих органов облагаются НДФЛ по ставке 13%, предусмотренной п.1 ст.224 НК РФ. Причем налогообложению подлежит вся сумма процентов независимо от того, превышает она установленные пределы или нет.

    Исчисление и уплата налога с доходов, полученных физическими лицами от продажи металла при расходных операциях по счету, производятся физическими лицами самостоятельно на основании налоговой декларации в форме 3-НДФЛ, подаваемой в налоговый орган по окончании налогового периода (пп.2 п.1 ст.228 НК).

    Вклады в драгоценных металлах

    Вклады в драгоценных металлах Драгоценные металлы всегда были излюбленным полем деятельности многих инвесторов. Вклады в драгоценный металл существуют уже не первый год и по праву считаются не только выгодными, но и самыми надежными. Кстати, по мнению многих весьма уважаемых специалистов такие вклады являются лучшим вариантом вложения средств на длительный срок. Эти вклады стали особенно популярными именно сейчас, в разгул мирового экономического кризиса, именно в такие времена стоимость драгоценных металлов всегда растет, что не может не радовать тех вкладчиков, которые в них вложились.

    Важно заметить, что вклад в драгоценных металлах имеет существенное отличие от других вкладов. Первым делом нужно сказать, что сделать такой вклад могут только те клиенты банка, которые имеют в своей собственности какой-то драгоценный металл. И еще, этот металл обязательно должен иметь форму слитка и кроме того, иметь сертификат выданный производителем.

    • заявление о внесении вклада;

    Источники:
    creditwit.ru, www.vkladvbanke.ru, gold.investfunds.ru, 1investfin.ru, www.juristu.su

    Следующе статьи



    16 октября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения