Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Капитализация процентов

Вклады асв



Вклады асв

Банковский форум - кредиты, вклады, ипотека

Суд поддержал вкладчика, обвиненного АСВ в дроблении вкладов

Агентству по страхованию вкладов будет сложнее бороться с недобросовестными по его мнению клиентами банков. Суд общей юрисдикции впервые отказался рассматривать претензии АСВ к вкладчику, заподозренному в умышленном дроблении вкладов накануне отзыва лицензии у банка с целью получения полного страхового возмещения. В арбитражном суде, куда рекомендовано обратиться АСВ, агентство на легкую победу не рассчитывает.

О новом повороте в споре АСВ и вкладчиков обанкротившегося в декабре 2010 года банка "Славянский" по вопросу разделения крупных вкладов на более мелкие "Ъ" рассказал представитель одного из вкладчиков Алексей Казанцев. "На прошлой неделе Мосгорсуд отменил решение Таганского районного суда, поддержавшего АСВ, и прекратил рассмотрение дела",— пояснил он. "Мы не считаем себя дробильщиками, ожидали такого исхода и полностью удовлетворены данным решением суда",— резюмировал господин Казанцев. В АСВ подтвердили, что суд кассационной инстанции встал на сторону вкладчика, порекомендовав рассматривать этот спор в арбитраже.

Проблема дробления вкладов особенно остро встала в кризис 2008 года, когда участились отзывы лицензий у банков за утрату ликвидности. Смысл дробления в том, что за несколько дней до отзыва лицензии вкладчики разбивают крупный вклад на несколько до 700 тыс. руб. полностью покрываемых страховкой АСВ. Случай с вкладчиком "Славянского" банка уникален тем, что АСВ заподозрило дробление уже после того, как выплатило страховое возмещение по всем "раздробленным" счетам (см. "Ъ" от 2 декабря 2010 года). АСВ своевременно не выявило нарушения "из-за очень большого объема операций по дроблению в этом банке", пояснял впоследствии замгендиректора АСВ Андрей Мельников. По его словам, совокупный объем фиктивных вкладов в банке "Славянский" и еще одном банке, входившем в так называемую группу Матвея Урина, Традо-банке, составил 765 млн руб.

Для того чтобы вернуть неправомерно, по его мнению, выплаченные клиентам "Славянского" деньги, АСВ обратилось в суд и выиграло в первой инстанции.

До сих пор в большинстве подобных случаев АСВ выигрывало в судах общей юрисдикции, по оценкам господина Мельникова, за последние несколько лет победа на стороне агентства была в 96% случаев. Тем неожиданнее стало решение кассационной инстанции относительно одного из вкладчиков "Славянского". "Насколько я помню, с переадресацией в арбитраж мы сталкиваемся впервые, и для нас это не самый приятный прецедент,— говорит господин Мельников.— Как минимум это затягивает разбирательство". Он не исключил, что по аналогичным спорам с другими вкладчиками банка "Славянский" решения судов общей юрисдикции будут похожими.

Почему производство по данному делу прекращено, решение суда предыдущей инстанции отменено, а юристам АСВ порекомендовали обращаться в арбитраж, пока не ясно: текст судебного акта еще не готов. У юристов относительно вынесенного решения сложилось два мнения. С одной стороны, проведение операции дробления вклада — это вина банка, который не имел права открывать новые вклады в период запрета на привлечение средств физлиц, в "Славянском" такой запрет действовал с 29 ноября. "Отменить решение суда, удовлетворившее иск АСВ, кассационный суд мог, если вкладчик сумел доказать, что не владел информацией о положении банка и уменьшил сумму вклада, разделив его на несколько небольших, без злого умысла",— говорит председатель московской коллегии адвокатов "Международное партнерство" Татьяна Проценко. С другой стороны, позиция, в соответствии с которой требования о признании недействительными любых сделок должника подлежат рассмотрению в рамках дела о банкротстве, закреплена в постановлении пленума ВАС от 23 декабря 2010 года, поясняет адвокат компании "Юков, Хренов и партнеры" Светлана Тарнопольская. Дела о банкротстве банков рассматривает арбитражный суд.

Перспектива доказывать факт дробления вкладов в арбитражном суде АСВ не радует. "В судах общей юрисдикции у нас уже есть отработанная практика, в арбитраже все придется начинать практически с нуля",— поясняет господин Мельников. Кроме того, продолжает он, арбитражные суды могут более формально подходить к оценке косвенных доказательств, а именно такими доказательствами неплатежеспособности банка (проведение нехарактерных сделок или сокращение нормальных банковских операций) АСВ зачастую и располагает. В такой ситуации АСВ все-таки предпримет попытку добиться удовлетворения по своему иску в более высоких судебных инстанциях общей юрисдикции. "У нас уже есть практика обращений в Верховный суд, который по аналогичным делам вставал на нашу сторону",— пояснил господин Мельников. В частности, в 2011 году Верховный суд отменил предыдущие судебные решения в пользу вкладчиков Тюменьэнергобанка и Судкомбанка и направил дела на новое рассмотрение в суд первой инстанции, где в удовлетворении иска дробильщикам отказали.

У некоторых опрошенных "Ъ" юристов не столь пессимистичный прогноз относительно рассмотрения дела в арбитраже. "Арбитражный суд, скорее всего, будет действовать в том же ключе, что и суд общей юрисдикции, и использовать такой же подход: выявлять схемы преднамеренного дробления вкладов в ущерб правам других кредиторов банка",— считает партнер компании "Яковлев и партнеры" Игорь Дубов. "Если будет установлено, что АСВ выплатило средства вкладчику в большем объеме, чем он получил бы без дробления, которое он осуществил с использованием информации в закрытом доступе, то шансы на выигрыш АСВ очень высокие",— говорит партнер "Линии права" Дмитрий Крупышев. Светлана Тарнопольская напомнила, что в 2007 году аналогичное дело вкладчиков банка "Гранит" рассматривалось в арбитраже и было разрешено в пользу АСВ.

Презентация представительства АСВ в Дальневосточном федеральном округе

7 октября 2011 года в Хабаровске состоялась официальная презентация представительства государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). В мероприятии приняли участие генеральный директор АСВ Александр Турбанов, заместитель начальника ГУ Банка России по Хабаровскому краю Наталья Вьюгина, заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников, статс-секретарь АСВ Александр Загрядский, Президент Ассоциации банков Азиатско-Тихоокеанского региона Сергей Гребенюк, руководитель представительства АСВ в ДФО Алексей Арюков.

Вклады асв

Ранее представительства АСВ были открыты в Южном, Приволжском, Уральском, Сибирском и Северо-Кавказском федеральных округах. В Северо-Западном федеральном округе интересы АСВ представляет «Санкт-Петербургский Фонд содействия развитию системы страхования вкладов и коммерческих банков».

Основными задачами представительств являются: ведение информационной и разъяснительной работы о деятельности АСВ, взаимодействие с местными органами власти, территориальными учреждениями Банка России, банками – участниками системы страхования вкладов (ССВ), содействие организации выплаты страховых возмещений вкладчикам, а также конкурсного производства (ликвидации) в кредитных организациях на территории своих федеральных округов.

Руководителем представительства назначен Алексей Викторович Арюков, имеющий более чем восьмилетний опыт работы в банковской сфере.

На сегодняшний день в ДФО зарегистрировано 30 банков – участников ССВ, из которых 24 — действующие. У шести банков за период с 2008 по 2011 годы были отозваны лицензии, и в настоящее время они находятся в состоянии ликвидации.

Для справки:

Страховой случай в отношении ООО КБ «Востокбизнесбанк», г. Владивосток, наступил 14 апреля 2011 г. в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций на основании Приказа Банка России от 13 апреля 2011 г. № ОД-274.

Страховой случай в отношении банка ОАО «Востоккредитбанк», г. Благовещенск, наступил 24 ноября 2010 г. в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций на основании Приказа Банка России от 23 ноября 2010 г. № ОД-575.

Страховой случай в отношении банка АБ «Сир» (ОАО), г. Якутск, наступил 10 декабря 2009 г. в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций на основании Приказа Банка России от 9 декабря 2009 г. № ОД-776.

Страховой случай в отношении банка ОАО АКБ «Град-Банк», г. Хабаровск, наступил 20 августа 2009 г. в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций на основании Приказа Банка России от 19 августа 2009 г. № ОД-574.

Страховой случай в отношении банка ОАО МАБЭС «Сахалин-Вест», г. Южно-Сахалинск, наступил 7 августа 2008 г. в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций на основании Приказа Банка России от 6 августа 2008 г. № ОД-553.

Страховой случай в отношении банка ОАО НАБ «Крайний Север», г. Петропавловск-Камчатский, наступил 13 марта 2008 г. в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций на основании Приказа Банка России от 12 марта 2008 г. № ОД-163.

Справка о системе страхования вкладов

в банках Российской Федерации

Система обязательного страхования банковских вкладов населения (ССВ) — специальная государственная программа, реализуемая в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», вступившим в силу 23 декабря 2003 г. Ее основная задача — защита сбережений населения, размещаемых во вкладах и на счетах в банках на территории России.

Система страхования вкладов работает следующим образом. Если в отношении банка наступает страховой случай (у него отзывается лицензия на осуществление банковских операций), его вкладчики вправе гарантированно получить определенную денежную компенсацию: страховое возмещение по вкладам. Выплаты начинаются не позднее чем через 14 дней после страхового случая.

В соответствии с законом максимальная сумма возмещения составляет 700 тыс. руб. При расчете суммы возмещения валютные вклады пересчитываются по курсу ЦБ РФ на дату наступления страхового случая, а суммы денежных требований банка к вкладчику вычитаются из суммы вкладов.

В ходе дальнейшей ликвидации банка расчеты с вкладчиками в части, превышающей полученное возмещение по вкладам, зависят уже от состояния оставшегося у банка имущества.

Финансовой основой системы является фонд обязательного страхования вкладов. В настоящее время его размер составляет около 136,3 млрд руб. Основными источниками формирования фонда являются:

имущественный взнос Российской Федерации;

страховые взносы банков;

доходы от инвестирования средств фонда.

Участие в системе страхования обязательно для всех банков, имеющих право на работу с физическими лицами. По состоянию на 5 октября 2011 г. участниками системы страхования вкладов являются 903 банка. Общий объем средств на счетах физических лиц на 1 сентября 2011 г. в этих банках составляет около 10,7 трлн руб.

За время существования ССВ произошло 111 страховых случаев. Среди них 62 банка московского региона и 49 банков других регионов, в том числе шесть банков на территории Дальневосточного федерального округа.

Общее число вкладчиков в указанных банках составило 1 038 тыс. человек, объем возмещения по вкладам — 57,7 млрд руб. из которых на текущий момент вкладчики забрали 55,9 млрд руб. Оставшаяся сумма пока вкладчиками не востребована. Во всех банках выплаты начинались не позднее установленного законом двухнедельного срока.

Банки Дальневосточного федерального округа.

Отдельные показатели деятельности по привлечению вкладов населения

( на 1 сентября 2011 г.)

Вкладов меньше, но они больше

25.09.2006

Популярность депозитов в России продолжает падать, но доля крупных вкладов при этом растет. 43% от всей суммы банковских сбережений населения составляют депозиты свыше 300 тысяч рублей. Людям, располагающим такими суммами, важнее не приумножить, а сохранить капитал, поэтому они предпочитают депозиты инструментам фондового рынка.

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выпустило «Обзор рынка вкладов граждан за первое полугодие 2006 года». Основными изменениями прошедшего полугодия авторы называют стабилизацию доли Сбербанка, рост остатков на счетах до востребования, существенное снижение доли валютных депозитов и увеличение продаж наличной валюты в обменных пунктах.

Кроме того, продолжается многолетняя тенденция снижения темпов роста вкладов. «Если за 2005 года прирост был 36-38%, то за первую половину 2006 — всего 13,6%», — подтверждает аналитик ИК «Брокеркредитсервис» Денис Мухин. По мнению экспертов АСВ, причина тому — «активное развитие потребительского кредитования, приводящее к уменьшению стимулов к накоплению со стороны населения, рост популярности инвестирования в инструменты фондового рынка, а также исчерпание запасов так называемых «матрасных» сбережений».

Меньше вкладов открывают в крупных банках — их доля на рынке снижается.

«Наблюдается тенденция сокращения доли 30 крупнейших по объему вкладов населения банков. В I полугодии текущего года она даже несколько усилилась (если за весь 2005 год их доля снизилась на 1,1 процентный пункт до 79,4%, то в I полугодии 2006 года — уже на 0,8 процентных пункта до 78,6%)», — отмечают в АСВ. Теперь клиенты больше интересуются мелкими и средними банками. Одной из причин этого стала система страхования вкладов и последовательное увеличение страховой суммы, считают эксперты. А может быть, крупные банки теряют интерес к вкладчикам. «Банки, имеющие хороший рейтинг и государственное участие, могут получить доступ к кредитам за рубежом или выпустить ценные бумаги. Вклады населения для них — не самый дешевый способ получить деньги. Тогда как для мелких и средних банков вклады — стратегически важный вопрос», — объясняет Мухин

Несмотря на общее снижение популярности депозитов, растет число крупных вкладов.

Так, в прошедшем полугодии абсолютное число вкладов выше 100 тысяч рублей увеличилось на 15,7%, тогда как за II полугодие 2005 года — только на 3%. Это можно объяснить увеличением максимальной суммы, которую АСВ обязано возвратить гражданам в случае банкротства банка: раньше 100% возврату подлежали вклады до 100 тысяч рублей, теперь — до 190 тысяч.

Интересно, что, хотя количество вкладов, превышающих 300 тысяч рублей, относительно невелико, их сумма растет. Такие депозиты составили 43,2% от общей суммы вкладов или 1 345,3 миллиард рублей. «Удивительно, ведь такая сумма не покрывается страхованием, — говорит Мухин. — Можно было бы разбить на несколько депозитов».

По всей видимости, люди с такими вложениями «в случае чего» рассчитывают только на себя, а не на гарантии государства. Фондовый рынок у них также не вызывает доверия. В 2006 году многие сильно «обожглись» на ПИФах, приобретя паи в апреле на пике рынка и получив крайне низкую доходность после майского падения, говорят эксперты.

«Людей заботит, как сохранить, а не приумножить эти суммы», — считает Мухин.

Cнижение доли Сбербанка на рынке вкладов физлиц практически прекратилось. По сравнению с началом 2006 года она уменьшилась лишь на 0,2 процентных пункта и на 1 июля 2006 года составила 53,9%. На рынке рублевых вкладов доля Сбербанка составила 57,2%, а на рынке валютных вкладов — 40,6% совокупного объема депозитов в иностранной валюте. «Произошедшая стабилизация стала следствием изменения о процентной политики «Сбербанка» в начале 2006 года в сторону повышения», — считает АСВ. Средства населения, хранящиеся в банках на 1 июля составляли 3 200,3 млрд рублей. Из них на 1 724,5 млрд рублей были размещены в Сбербанке.

Но все же, выбирая банк, крупные клиенты отдают предпочтения солидным организациям. «В крупнейших игроках розничного рынка, помимо Сбербанка, — банках с объемом вкладов более 10 миллиардов рублей — преобладают крупные вклады, — отмечено в обзоре. — В таких банках вклады до 200 тысяч рублей составляют лишь 26,7% суммы депозитов, что является минимальным уровнем по сравнению с другими группами банков». Видимо, привлекают туда крупных клиентов особенные условия. «Во многих банках процентная ставка увеличивается пропорционально размеру вклада, — замечает директор центра макроэкономических исследований БДО «Юникон» Елена Матросова. — К тому же ряд банков предлагают вклады на условиях неснижаемого остатка и объемом средств на вкладе можно маневрировать». Это удобно для тех, кто таким образом копит деньги на покупку квартиры или на другие крупные траты.

«Обеспеченные люди предпочитают диверсифицировать свои накопления. Определенную часть, которую они решили оставить в денежном инструменте, они предпочтут разместить в банке с соответствующим сервисом», — замечает Матросова.

Справка: Укрепление рубля в I полугодии 2006 года привело к тому, что темпы прироста валютных депозитов стали отрицательными — произошло сокращение валютных вкладов в абсолютном выражении: доля валютных вкладов в банках снизилась до 19,8% в общем объеме вкладов. Наблюдался значительный рост продаж наличной иностранной валюты в обменных пунктах: cовокупный спрос физических лиц в I полугодии вырос до $34,7 млрд; совокупное предложение увеличилось до $33,9 млрд. В результате чистый спрос физлиц на наличную валюту существенно снизился, составив всего $0,7 млрд против $5,6 млрд в I полугодии 2005 года.

Структура вкладов по состоянию на 1 июля 2006 года: 99,4% счетов, открытых в 933 банках-участниках системы страхования вкладов, имели размер до 200 тысяч рублей. По оценкам Агентства по страхованию вкладов, около 50% этих счетов имеют остатки менее 100 рублей. Больше всего таких вкладов в «Сбербанке» — 64,8% от всех вкладов. В остальных крупнейших игроках розничного рынка они составляют 26,7%. Более высокая доля пришлась на средние банки — 38,1%. Объем застрахованных вкладов составляет более 3,1 трлн рублей — или свыше 99% вкладов населения, размещенных в банковской системе страны.

Госдума проверит Агентство по страхованию вкладов

Депутаты Госдумы заставят Агентство по страхованию вкладов (АСВ) отчитаться об убытках, которые госкорпорация понесла в 2008 году. Для этого комитет Госдумы по финансовым рынкам пригласил в парламент гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александра Турбанова, сообщает РИА Новости.

Комитет также направил АСВ депутатский запрос с просьбой детализировать информацию, обнародованную в годовом отчете агентства.

Ранее стало известно, что АСВ получило в 2008 году убыток из-за инвестирования средств компенсационного фонда, из которого производятся выплаты вкладчикам пострадавших банков, в размере 11,5 миллиарда рублей. Фонд почти полностью вложен в ценные бумаги, котировки которых упали осенью 2008 года, поэтому доходность размещенных средств, после переоценки, составила минус 14,8 процента. Впрочем, это "бумажный" убыток, поскольку все бумаги остались на балансе АСВ.

На 1 января 2009 года в фонде страхования вкладов было 79,1 миллиарда рублей. При этом в АСВ заявили, что рост фондового рынка в первом квартале 2008 года позволил сократить убыток фонда на 2 миллиарда рублей.

Напомним, что Система страхования вкладов начала действовать в России в 2004 году. Ранее АСВ выплачивала компенсации по застрахованным вкладам до ста тысяч рублей, однако осенью 2008 года сумма была увеличена до 700 тысяч рублей.

По закону АСВ обязано начать выплаты вкладчикам через две недели после отзыва лицензии у банка, поэтому госкорпорации необходимо часть средств держать в ликвидных активах, то есть таких, которые могут быть быстро конвертированы в денежные активы. АСВ традиционно вкладывает до половины активов фонда в облигации Минфина и субъектов РФ, а до 40 процентов - в корпоративные облигации.

Постоянный адрес статьи:

meta.kz/novosti/finance/92465-gosduma-proverit-agentstvo-po-strakhovaniju.html

В фонд страхования вкладов выпустили новую дробь

Банки Матвея Урина уличены в махинациях с вкладами на 785 млн руб.

В банке "Славянский" и Традо-банке, лицензии которых ЦБ отозвал в начале декабря, был выявлен рекордный объем операций по дроблению вкладов. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) обнаружило 785 млн руб. "фиктивных" депозитов физических лиц, открытых за несколько дней до введения в этих банках запрета ЦБ на прием вкладов. В агентстве полагают, что массовое дробление вкладов в этих банках связано с кэптивной структурой их бизнеса: большая часть искусственных вкладов получена в результате дробления средств 100 крупных клиентов.

Лишившиеся в начале декабря лицензий банк "Славянский" и Традо-банк успели перед отзывом лицензии сформировать "фиктивные" вклады на сумму 765 млн руб. почти на треть увеличив страховую ответственность АСВ, сообщило вчера агентство. В этих банках АСВ выявило свыше 1,5 тыс. операций дробления крупных вкладов физических лиц на более мелкие — до 700 тыс. руб. попадающих под страховое возмещение, а также конвертацию средств юридических лиц во вклады физических лиц.

Лицензии у "Славянского" и Традо-банка были отозваны 3 декабря из-за потери ликвидности. С 19 ноября эти банки фактически перестали проводить платежи и выдавать вклады. Первоначально на выплаты вкладчикам обоих банков у АСВ было зарезервировано 2,74 млрд руб. однако, по словам заместителя гендиректора АСВ Андрея Мельникова, в результате выявленных "фиктивных" вкладов объем выплат был уменьшен на 27%. Оба банка входили в одну группу, конечным бенефициаром которой считается бизнесмен Матвей Урин. В группу входят также банки "Уралфинпром", "Монетный дом", Донбанк, которые также испытывают сложности с проведением платежей.

Проблема дробления вкладов возникла в острую фазу кризиса 2008 года. Первыми банками, в которых были зафиксированы факты дробления, стали банк "Премьер" и "Евразия-Центр". К апрелю 2009 года общий объем "схемных" депозитов, выявленных АСВ, составлял уже 1,5 млрд руб. С тех пор проблема дробления вкладов считалась практически исчерпанной. "Мы не сталкивались с фактами массового дробления вкладов с конца весны прошлого года",— отмечал в январе Андрей Мельников. Однако в начале текущего года АСВ снова столкнулось с "дробильщиками", схемы на сумму 160 млн руб. были выявлены в Мега-банке.

Объем "фиктивных" вкладов, выявленных в банке "Славянский" и Традо-банке, является самым масштабным за всю историю существования АСВ. До сих пор рекордсменом был Тюменьэнергобанк, где объем "фиктивных" вкладов составлял около 300 млн руб. По словам Андрея Мельникова, большой объем "фиктивных" вкладов, выявленных в "Славянском" и Традо-банке, может объясняться тем, что оба банка — кэптивные, а их клиенты тесно связаны с собственниками. Основными инициаторами дробления в этих банках были несколько десятков крупных вкладчиков, указывают в АСВ.

["Маркер". 15.12.2010, "В банках Матвея Урина обнаружены фиктивные вклады на сотни миллионов рублей": Но информация о том, что в банках Матвея Урина возникли проблемы с проведением платежей, появилась на несколько недель раньше — после того как их владельца задержали (cейчас Урин находится под арестом до 14 января) по факту нападения на бывшего топ-менеджера Газпромбанка Йоррита Йоста Фаассена.

«В этих условиях отдельные работники («Мы подозреваем, что это инициатива менеджеров среднего звена. Было ли причастно руководство всего банка, я надеюсь, будет выяснено в рамках уголовного расследования», — говорит Андрей Мельников, заместитель гендиректора АСВ) банков начали предлагать крупным клиентам различные схемы спасения их денежных средств», — говорится в сообщении АСВ. В частности, физическим и юридическим лицам предлагалось раздробить крупные вклады на суммы до 700 тыс. руб. и перевести их на счета подставных лиц.

Физлица, таким образом, могли бы рассчитывать на получение всего вклада, а не только застрахованной суммы, а компании — получить свои средства в первоочередном порядке и не ждать, останется что-то после приоритетных выплат. [. ]

Но банки Урина побили все прежние рекорды. Благодаря их усилиям из фонда обязательного страхования вкладов могли бы пропасть 765 млн руб. Примерно пятая часть этой суммы приходится на Традо-банк, остальное — на «Славянский». «Сумма дробления по этим двум банкам сопоставима со всем тем, что было до сих пор», — сказал «Маркеру» Андрей Мельников, заместитель гендиректора АСВ. При этом добрая половина всех вкладов в Традо-банке была раздроблена перед отзывом лицензии — еще один рекорд для российской банковской системы. «Перед отзывом лицензии ЦБ ввел ограничение на прием вкладов, что заметно уменьшило объем дробления, который был бы. Регулятор ситуацию видел и меры, которые нам помогли, применял», — говорит Мельников. — Врезка К.ру]

"Фиктивным" вкладчикам будет отказано в выплатах, говорит Андрей Мельников, добавляя, что обжаловать такое решение они могут в судебном порядке, но шансы на победу у них не слишком высоки. По словам господина Мельникова, в случае если дробление вкладов происходило после введения запрета ЦБ на привлечение вкладов, АСВ выигрывает в 100% судебных разбирательств и в 50% случаев — если операции были проведены до введения запрета ЦБ. В случае со "Славянским" и Традо-банком большая часть вкладов была раздроблена в течение семи-восьми дней до введения такого запрета (ЦБ ввел запрет 1 декабря, за два дня до отзыва лицензии). Кроме того, по поводу выявленных схем АСВ намерено обратиться в правоохранительные органы для возбуждения уголовных дел. "У нас уже есть подобный опыт, в настоящее время два таких дела находятся на стадии разбирательства, а по одному принято обвинительное решение в отношении топ-менеджера за попустительство незаконным клиентским операциям, совершенным перед отзывом лицензии: он приговорен к лишению свободы",— говорит Андрей Мельников.

По мнению экспертов, решить проблему с дроблением вкладов можно было бы, приняв поправки к закону "О страховании вкладов". Они дают АСВ право не выплачивать возмещение по вкладам тем гражданам, требования которых к банку возникли в течение трех месяцев до отзыва лицензии. "Закрепление такого права на законодательном уровне является наиболее очевидным решением проблемы",— считает управляющий партнер юридической фирмы "Вегас Лекс" Альберт Еганян. По словам Андрея Мельникова, данные поправки в настоящее время проходят межведомственное согласование.

[BFM.Ru. 15.12.2010, "В банках "Традо" и "Славянский" нашли раздробленные вклады": Славянский банк и Традо-банк принадлежат к одной ФПГ, которая объединяет также банки «Монетный дом» (Челябинск) и Донбанк (Ростовская область). АКБ «Славянский банк», крупнейший банк группы, работал с 1990 года. На 1 ноября его активы составили 12,7 млрд рублей, обязательства — 11,5 миллиарда рублей, из них вклады физлиц — 5 млрд рублей. Собственные средства банка на 1 ноября составили 1,2 млрд рублей. АКБ «Традо-банк» зарегистрирован в 1990 году под именем Мособлтрансбанк, а в 1994 году переименован в Традо-банк. Активы банка на 1 января 2010 года составляли 3 млрд рублей, депозиты физлиц — 161,8 млн рублей. […]

Глава АСВ Александр Турбанов убежден, что банкротство входящих в группу предпринимателя Матвея Урина банков — это банкротство криминальное, а не рыночное, поэтому в недрах этих банков может всплыть еще много чего интересного. — Врезка К.ру]

[Газета.Ру. 15.12.2010, "Вклад в банкротство": Сотрудникам банков грозит до 10 лет тюрьмы, вкладчики не получат денег и могут пройти, как соучастники. […] Управляющий партнер бюро «Корельский, Ищук, Астафьев и партнеры» Андрей Карельский предупреждает о сложностях в процессе расследования мошенничества с использованием электронных коммуникаций. Если сотрудники банка не были «в доле» с клиентами, их не смогут привлечь как соучастников. Но действия пройдут по ст. 165 Уголовного кодекса — «Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием», говорит юрист «Юков, Хренов и Партнеры» Сергей Смирнов. «В зависимости от квалифицирующих признаков наказание по данной статье может составлять до 10 лет лишения свободы», — поясняет Смирнов.

По мнению Карельского, следствию будет трудно доказать «причинно-следственную связь между находящимся в заключении владельцем банка Матвеем Уриным и его сотрудниками, даже, если сотрудники будут заявлять, что распоряжения шли сверху». — Врезка К.ру]

Ксения Дементьева, Василий Нантай, Светлана Дементьева

****

Урина в банках больше нет

Матвей Урин продал свои банки

Сохранившие лицензии банки Матвея Урина сменили владельцев. [. ]

У челябинского банка «Монетный дом», ранее подконтрольного московскому бизнесмену Матвею Урину, появились новые собственники. В сообщении банка указано, что 19% акций перешли к физическим лицам Константину Местеру, Михаилу Алабугину и Дмитрию Егаю. Еще 13,8% акций у Андрея Шаталова. Практически все новые акционеры — бизнесмены из Челябинска.

Одновременно Дмитрий Егай и Андрей Шаталов стали акционерами Уралфинпромбанка. В собственности новых акционеров сосредоточено около 30% акций: 14,9% у Егая и 15,6% у Шаталова.

Матвей Урин сейчас находится под арестом. В его финансовую группу входили банк «Славянский», Традо-банк и ряд региональных кредитных организаций. Первые два банка уже лишены лицензии.

Урин попал в поле зрения СМИ после того, как его охрана вступила в конфликт с голландцем Йорритом Йостом Фаассеном . работавшим в структурах «Газпрома». Охранникам Матвея Урина показалось, что BMW голландского топ-менеджера подрезал их кортеж на Рублевском шоссе. Они блокировали его машину, разбили ее битами и избили самого Фаассена. Номера машин кортежа и приметы охранников пострадавший передал милиции, и началось разбирательство.

Позднее в суде Урин заявил, что приказа своим охранникам избивать Фаассена не давал, но суд первой и второй инстанций поместил Урина вместе с семью охранниками под арест.

После нападения на Йоррита Йоста Фаассена проблемы банков, подконтрольных Урину, стали публичны. В частности, у «Славянского» и Традо-банка Центробанк отозвал лицензии, сославшись на низкую ликвидность. В Центробанке отрицают связь между проблемами банков Урина и делом избитого топ-менеджера.

[URA.Ru. 08.12.2010, "Московский банкир избил зятя ВВП, а пострадать может весь уральский бизнес…": Отметим, что в некоторых комментариях и на форумах (в частности, bankir.ru ) пострадавшему голландцу приписывают родство с российским премьером Владимиром Путиным — считают Фаассена Йоррита Йооста зятем председателя правительства. Этим объясняется скорость задержания и рассмотрения уголовного дела банкира и охранников банка. — Врезка К.ру]

Часть активов лишенных лицензий банков была украдена, считают в Центробанке и готовят обращение в Генпрокуратуру. Об этом говорил глава ЦБ Сергей Игнатьев. «Мы имеем дело с финансовой аферой. Я не могу поверить, что руководители банков об этой афере ничего не знали», — резюмировал он на прошлой неделе. [. ]

Возможно, появление новых собственников вызвано желанием доказать Центробанку, что банки жизнеспособны, предполагают эксперты. Можно предположить, что собственники будут инвестировать в банки и, если «дыра в активах» есть, залатают ее, полагает директор BDO в России Александр Артемьев. Но, по его мнению, будущее банков под вопросом.

«Банки были в одной финансовый группе, были транзакции между ними, соответственно, проверка, инициированная Центробанком, туда придет», — прогнозирует эксперт.

Артемьев считает, что смена акционеров не окажет влияния на перспективы банков. «Важнее, осуществлялся ли вывод активов из банков», — говорит он. [. ]

Дарья Исполнова

Источник: Газета.Ру. 13.12.2010

Источники:
bankovskiy.ru, khabonline.com, www.aval.ua, www.meta.kz, www.rospres.com

Следующе статьи



22 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения