Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Капитал

Выгодные вклады с капитализацией



Какой вклад выгоднее: с капитализацией или без нее?

Почему ставка по вкладам с капитализацией процентов ниже, чем по депозитам с выплатой в конце срока? В каких случаях депозит с капитализацией самый выгодный для вкладчика? Спрашивал у экспертов Prostobank.ua.

Виталий Бачинский

Заместитель директора по розничному бизнесу

Банк:  Надра Банк

Выгода зависит, в первую очередь, от потребностей клиента, а затем от размера процентной ставки по каждому из видов вкладов.

Депозит с капитализацией предполагает начисление процентов (обычно ежемесячное) и добавление начисленных процентов к телу депозита. Таким образом, в течение следующего периода (следующего месяца) проценты уже будут начисляться как на сумму первоначального вклада, так и на сумму процентов за предыдущие месяцы. При таком подходе эффективная процентная ставка выше базовой.

Однако при выборе депозита следует руководствоваться в первую очередь не ставкой, а потребностью. Если клиент рассчитывает получать доход от процентов ежемесячно, то смысла в депозите с капитализацией нет. Если клиент хочет получить максимальную прибыль от своих денежных средств, то ему лучше открыть депозит с получением процентов в конце срока. Обычно ставки по такому депозиту выше.

В случае если клиент не определился, лучшим вариантом для него будет открытие депозита с капитализацией, но только при условии возможности снятия процентов до момента капитализации.

Математически при выборе между депозитом с капитализацией и депозитом с получением процентов в конце срока можно руководствоваться следующими расчетами:

Базовая ставка депозита с капитализацией - X%, тогда эффективная ставка ориентировочно равна Х%+(Х%*Х%)/2.

То есть при базовой ставке 10% эффективная ставка 10% + (10%*10%)/2 = 10.5%. При базовой 20% эффективной ставкой будет 22%. Если Х%+(Х%*Х%)/2 > базовой ставки депозита с получением процентов в конце срока, то депозит с капитализацией более выгоден.

При выборе между депозитом с капитализацией и депозитом с получением процентов ежемесячно логика может быть следующей: если ежемесячный объем полученных процентов достаточен для оформления нового депозита, то при одинаковых ставках на депозит с капитализацией и с ежемесячной выплатой процентов более интересен последний, поскольку он дает возможность как разместить полученные проценты на новый вклад, так и забрать их.

В ином случае более интересен в части получения прибыли первый вариант. Также важно понимать, позволяет ли программа получить проценты при необходимости, и насколько получение процентов важно для клиента.

Роман Куспыс

Начальник отдела развития продуктов

Банк:  Банк Кипра

Если проанализировать доходность двух депозитов, размещенных на равных условиях, один из которых с капитализацией процентов, а другой – с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно, то эффективная процентная ставка и, соответственно, доход, который будет приносить вклад с капитализацией процентов, будет выше, чем у вклада без капитализации. Это объясняется тем, что в рамках вкладов с капитализацией при расчете процентов применяться формула сложных процентов.

Трудно сказать, какой из вкладов будет выгоднее на практике, так как очень часто банки для вкладов с выплатой процентов в конце срока устанавливают более высокие процентные ставки, чем для вкладов с капитализацией. Поэтому вкладчикам при выборе условий размещения вклада необходимо акцентировать внимание именно на эффективной процентной ставке.

Наталья Кравец

Директор департамента развития продуктов

Банк:  Финансы и Кредит

Можно выбрать депозит с капитализацией, если вам как  вкладчику важны такие факторы:

  • Вы не хотите каждый месяц ходить в отделение банка для получения процентов, но при этом хотите, чтобы деньги работали и приносили доход
  • Вы обращаете внимание на процентную ставку по депозиту, при этом для Вас важно,  чтобы вы получили доход не меньше, чем по стандартному депозиту без капитализации.

Даже если процентная ставка по вкладу с капитализацией будет несколько ниже, чем по стандартному вкладу, доход вкладчика, например за один год будет выше, чем на обычном депозите. Например, если вкладчик размещает депозит на 10 тысяч гривен на один год под 17,5% и получает проценты ежемесячно – за один год он заработает 1750 гривен процентов, а если размещает те же 10 тысяч гривен на депозите с ежемесячной капитализацией под ставку ниже, чем на стандартном депозите – 17%, за год вкладчик заработает около  1839 гривен, то есть его деньги реально «проработают» под эффективную ставку 18,4% годовых. Выгода очевидна. И проявляется она тем ярче, чем длиннее срок депозита.

Многие банки одновременно с номинальной ставкой по депозиту показывают эффективную ставку по депозиту, т.е. реальный доход, который получит вкладчик с учетом того, что получаемые им проценты не снимаются, а поступают на депозитный счет и в следующем месяце проценты уже начисляются на сумму с учетом процентов за прошлый месяц. Для понимания реальной выгоды следует обращать внимание именно на эту ставку.

Юрий Воронюк

Начальник департамента развития розничного бизнеса

Банк:  Дельта Банк

Если депозит предусматривает ежемесячную выплату процентов, клиент получает ежемесячную выгоду от своего вклада – проценты можно тратить. Сам факт выплаты процентов говорит о том, что банк чувствует себя нормально, и клиент может быть уверен в сохранности вклада. При наличии у клиента желания, интернет-банкинга и свободного времени, можно суммой выплаченных процентов пополнить свой вклад и, по сути, получить капитализацию процентов.

При капитализации процентов клиент получает сумму вклада в конце срока действия, в это же время получает сумму процентов. Другими словами, если сумма вклада значительная, и нет необходимости в получении постоянного дохода от депозита, лучше разместить вклад с капитализацией для максимального дохода.

Константин Кононенко

Начальник департамента методологии и разработки банковских продуктов

Банк:  ЕВРОГАЗБАНК

Депозиты капитализацией процентов более выгодные для клиентов, чем депозиты с ежемесячной выплатой.  Потому что капитализация – это сложный процент, когда проценты насчитываются на проценты. То есть проценты не выплачиваются вкладчику ежемесячно, а добавляются к телу депозита, соответственно, каждый месяц сумма процентов увеличиваются.

Естественно, банки корректируют условия вкладов, и процентная ставка депозитов с капитализаций немного ниже обычных вкладов. Но это разница в пределах 0,5-1 п.п. Если ставка по таким вкладам будет 25% годовых, то по итогам банк выплатит клиенту более 30% годовых. К сожалению, банки не могут себе этого позволить.

Дмитрий Яковлев

Директор департамента каналов продаж в розничном бизнесе

Банк:  Банк Форум

Зачастую по вкладам с капитализацией банки устанавливают процентные ставки ниже, чем по вкладам с выплатой процентов в конце срока. Это может привести пользователя к мысли об их заниженной доходности. Однако на практике это не так: вклады с капитализацией демонстрируют максимальную доходность, поскольку проценты по ним начисляются на сумму с учетом ранее выплаченных процентов.

Марина Лисина

Директор департамента по работе с клиентами и развитию бизнеса

Банк:  Банк Траст

Все зависит от потребностей клиента и ценообразования в каждом отдельно взятом банке. Как правило, при почти одинаковых ставках на вклады с капитализацией и без, выгоднее оформлять вклады с капитализацией, так как проценты начисляются на постоянно увеличивающуюся сумму вклада, за счет ежемесячного присоединения ранее начисленных процентов. Если банк предлагает по вкладам с капитализацией ставки существенно ниже, чем по вкладам без капитализации с ежемесячной выплатой или выплатой в конце срока, то необходимо просчитать и сравнить доход по каждому вкладу.

Екатерина Чебурахина

Главный эксперт группы по обслуживанию физических лиц управления розничных продуктов

Банк:  ВТБ Банк

Учитывая, что при капитализации сумма вклада дополнительно увеличивается за счет ранее начисленных процентов, и начисление процентов осуществляется уже на большую сумму, вклад с капитализацией выгоднее.

В данной ситуации дополнительно необходимо обращать внимание на уровень доходности вклада, на размер процентной ставки.

Валентина Еременко

Если сравнить три вклада, привлеченных на одинаковый срок, в одной валюте и с одинаковой ставкой, то естественно выше будет доходность вклада с ежемесячной капитализацией процентов. Однако на практике банки зачастую по вкладам с капитализацией устанавливают ставку ниже, чем с ежемесячной выплатой или в конце срока. В этом случае капитализация может и не дать ожидаемого эффекта. Проверить реальную доходность вклада поможет депозитный калькулятор.

Новости недвижимости

Какой вклад выгоднее: с капитализацией или без нее? 08.10.2012

Почему ставка по вкладам с капитализацией процентов ниже, чем по депозитам с выплатой в конце срока? В каких случаях депозит с капитализацией самый выгодный для вкладчика? Спрашивал у экспертов Prostobank.ua.Виталий Бачинский

Заместитель директора по розничному бизнесу

Банк:  Надра Банк

Выгода зависит, в первую очередь, от потребностей клиента, а затем от размера процентной ставки по каждому из видов вкладов.

Депозит с капитализацией предполагает начисление процентов (обычно ежемесячное) и добавление начисленных процентов к телу депозита. Таким образом, в течение следующего периода (следующего месяца) проценты уже будут начисляться как на сумму первоначального вклада, так и на сумму процентов за предыдущие месяцы. При таком подходе эффективная процентная ставка выше базовой.

Однако при выборе депозита следует руководствоваться в первую очередь не ставкой, а потребностью. Если клиент рассчитывает получать доход от процентов ежемесячно, то смысла в депозите с капитализацией нет. Если клиент хочет получить максимальную прибыль от своих денежных средств, то ему лучше открыть депозит с получением процентов в конце срока. Обычно ставки по такому депозиту выше.

В случае если клиент не определился, лучшим вариантом для него будет открытие депозита с капитализацией, но только при условии возможности снятия процентов до момента капитализации.

Математически при выборе между депозитом с капитализацией и депозитом с получением процентов в конце срока можно руководствоваться следующими расчетами:

Базовая ставка депозита с капитализацией - X%, тогда эффективная ставка ориентировочно равна Х% (Х%*Х%)/2.

То есть при базовой ставке 10% эффективная ставка 10% (10%*10%)/2 = 10.5%. При базовой 20% эффективной ставкой будет 22%. Если Х% (Х%*Х%)/2 > базовой ставки депозита с получением процентов в конце срока, то депозит с капитализацией более выгоден.

При выборе между депозитом с капитализацией и депозитом с получением процентов ежемесячно логика может быть следующей: если ежемесячный объем полученных процентов достаточен для оформления нового депозита, то при одинаковых ставках на депозит с капитализацией и с ежемесячной выплатой процентов более интересен последний, поскольку он дает возможность как разместить полученные проценты на новый вклад, так и забрать их. В ином случае более интересен в части получения прибыли первый вариант. Также важно понимать, позволяет ли программа получить проценты при необходимости, и насколько получение процентов важно для клиента.

Роман Куспыс

Начальник отдела развития продуктов

Банк:  Банк Кипра

Если проанализировать доходность двух депозитов, размещенных на равных условиях, один из которых с капитализацией процентов, а другой – с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно, то эффективная процентная ставка и, соответственно, доход, который будет приносить вклад с капитализацией процентов, будет выше, чем у вклада без капитализации. Это объясняется тем, что в рамках вкладов с капитализацией при расчете процентов применяться формула сложных процентов.

Трудно сказать, какой из вкладов будет выгоднее на практике, так как очень часто банки для вкладов с выплатой процентов в конце срока устанавливают более высокие процентные ставки, чем для вкладов с капитализацией. Поэтому вкладчикам при выборе условий размещения вклада необходимо акцентировать внимание именно на эффективной процентной ставке.

Наталья Кравец

Директор департамента развития продуктов

Банк:  Финансы и Кредит

Можно выбрать депозит с капитализацией, если вам как  вкладчику важны такие факторы: Вы не хотите каждый месяц ходить в отделение банка для получения процентов, но при этом хотите, чтобы деньги работали и приносили доход Вы обращаете внимание на процентную ставку по депозиту, при этом для Вас важно,  чтобы вы получили доход не меньше, чем по стандартному депозиту без капитализации. Даже если процентная ставка по вкладу с капитализацией будет несколько ниже, чем по стандартному вкладу, доход вкладчика, например за один год будет выше, чем на обычном депозите. Например, если вкладчик размещает депозит на 10 тысяч гривен на один год под 17,5% и получает проценты ежемесячно – за один год он заработает 1750 гривен процентов, а если размещает те же 10 тысяч гривен на депозите с ежемесячной капитализацией под ставку ниже, чем на стандартном депозите – 17%, за год вкладчик заработает около  1839 гривен, то есть его деньги реально «проработают» под эффективную ставку 18,4% годовых. Выгода очевидна. И проявляется она тем ярче, чем длиннее срок депозита.

Многие банки одновременно с номинальной ставкой по депозиту показывают эффективную ставку по депозиту, т.е. реальный доход, который получит вкладчик с учетом того, что получаемые им проценты не снимаются, а поступают на депозитный счет и в следующем месяце проценты уже начисляются на сумму с учетом процентов за прошлый месяц. Для понимания реальной выгоды следует обращать внимание именно на эту ставку.

Юрий Воронюк

Начальник департамента развития розничного бизнеса

Банк:  Дельта Банк

Если депозит предусматривает ежемесячную выплату процентов, клиент получает ежемесячную выгоду от своего вклада – проценты можно тратить. Сам факт выплаты процентов говорит о том, что банк чувствует себя нормально, и клиент может быть уверен в сохранности вклада. При наличии у клиента желания, интернет-банкинга и свободного времени, можно суммой выплаченных процентов пополнить свой вклад и, по сути, получить капитализацию процентов.

При капитализации процентов клиент получает сумму вклада в конце срока действия, в это же время получает сумму процентов. Другими словами, если сумма вклада значительная, и нет необходимости в получении постоянного дохода от депозита, лучше разместить вклад с капитализацией для максимального дохода.

Константин Кононенко

Начальник департамента методологии и разработки банковских продуктов

Банк:  ЕВРОГАЗБАНК

Депозиты капитализацией процентов более выгодные для клиентов, чем депозиты с ежемесячной выплатой.  Потому что капитализация – это сложный процент, когда проценты насчитываются на проценты. То есть проценты не выплачиваются вкладчику ежемесячно, а добавляются к телу депозита, соответственно, каждый месяц сумма процентов увеличиваются.

Естественно, банки корректируют условия вкладов, и процентная ставка депозитов с капитализаций немного ниже обычных вкладов. Но это разница в пределах 0,5-1 п.п. Если ставка по таким вкладам будет 25% годовых, то по итогам банк выплатит клиенту более 30% годовых. К сожалению, банки не могут себе этого позволить.

Дмитрий Яковлев

Директор департамента каналов продаж в розничном бизнесе

Банк:  Банк Форум

Зачастую по вкладам с капитализацией банки устанавливают процентные ставки ниже, чем по вкладам с выплатой процентов в конце срока. Это может привести пользователя к мысли об их заниженной доходности. Однако на практике это не так: вклады с капитализацией демонстрируют максимальную доходность, поскольку проценты по ним начисляются на сумму с учетом ранее выплаченных процентов.

Марина Лисина

Директор департамента по работе с клиентами и развитию бизнеса

Банк:  Банк Траст

Все зависит от потребностей клиента и ценообразования в каждом отдельно взятом банке. Как правило, при почти одинаковых ставках на вклады с капитализацией и без, выгоднее оформлять вклады с капитализацией, так как проценты начисляются на постоянно увеличивающуюся сумму вклада, за счет ежемесячного присоединения ранее начисленных процентов. Если банк предлагает по вкладам с капитализацией ставки существенно ниже, чем по вкладам без капитализации с ежемесячной выплатой или выплатой в конце срока, то необходимо просчитать и сравнить доход по каждому вкладу.

Екатерина Чебурахина

Главный эксперт группы по обслуживанию физических лиц управления розничных продуктов

Банк:  ВТБ Банк

Учитывая, что при капитализации сумма вклада дополнительно увеличивается за счет ранее начисленных процентов, и начисление процентов осуществляется уже на большую сумму, вклад с капитализацией выгоднее.

В данной ситуации дополнительно необходимо обращать внимание на уровень доходности вклада, на размер процентной ставки.

Валентина Еременко

Начальник управления организации и поддержки вкладных программ

Банк:  Хрещатик

Если сравнить три вклада, привлеченных на одинаковый срок, в одной валюте и с одинаковой ставкой, то естественно выше будет доходность вклада с ежемесячной капитализацией процентов. Однако на практике банки зачастую по вкладам с капитализацией устанавливают ставку ниже, чем с ежемесячной выплатой или в конце срока. В этом случае капитализация может и не дать ожидаемого эффекта. Проверить реальную доходность вклада поможет депозитный калькулятор.

Какой вклад выгоднее: обычный или с капитализацией?

Какой вклад выгоднее: обычный или с капитализацией?

Здравствуйте! Господа эксперты, помогите мне, пожалуйста, определиться на какой вид депозита будет выгоднее положить свои деньги. Увидела в одном банке 2 привлекательных для меня депозитных продукта (в рублях):

1. "Мой капитал". Проценты выплачиваются в валюте вклада в конце срока вклада на текущий счет Вкладчика, открытый в Банке.

от 3 млн. 7,0 7,25 7,75 8,25 8,75 8,75

от 10 млн. 7,25 7,5 8,0 8,5 9,0 9,0

2. "Моя казна". Проценты в валюте вклада причисляются к сумме вклада ежеквартально.

Срок(дни) Процентные ставки, % годовых

90 180 365

от 100 тыс. 5,5 6,5 8,0

от 1 500 тыс. 6,0 7,0 8,25

от 5 млн. 6,5 7,5 8,5

от 10 млн. 6,75 7,75 8,75

Вот, например, я хочу положить 300 000 руб. сроком на 6 мес. Будет ли в этом случае вклад с капитализацией выгоднее?

Заранее спасибо всем откликнувшимся.

Капитализация процентов по вкладу – насколько это выгодно?

Люди, которые когда-либо решали доверить свои денежные сбережения на сохранение банку, непременно сталкивались с проблемой, касающейся выбора вклада. Чтобы привлечь вкладчиков, банки стремятся предоставить наиболее полные сведения об имеющихся в их распоряжении видах вкладов, поэтому основные типы депозитов знакомы будущим вкладчикам. Но вот о таком виде, как вклад с капитализацией, большинство из будущих клиентов банков знают мало, хотя такие услуги предоставляются различными банками уже несколько лет. При этом сами сотрудники банков называют эти вклады исключительно выгодными. Но насколько соответствуют эти заверения настоящему положению дел и что такое «капитализация процентов»? Постараемся разобраться в ситуации на конкретном примере.

Чтобы представлять себе сам предмет разговора, следует пояснить, что под капитализацией процентов по вкладам понимается ежеквартальное или ежемесячное увеличение суммы самого вклада. Происходит это за счет прибавки к основной сумме процентов, которые начисляются за определенный период. В следующий период (квартал или месяц) проценты будут начислены уже не на изначальную сумму вклада, а на увеличенную. В результате, доход от вклада с капитализацией процентов, как правило, будет превышать доходы с аналогичной суммы, но на обычном вкладе. Несмотря на то, что обычно процентная ставка по вкладам с капитализацией процентов немного ниже, чем у стандартных вкладов, конечная прибыль в год будет выше, чем доход на обычном типе депозита. Чтобы разъяснить это наглядно, рассмотрим вариант, когда происходит капитализация вклада размером в 50 тысяч рублей с процентной ставкой 12%. При обычных условиях банковского вклада, ваш доход составит 6000 рублей. Если же будет производиться капитализация вклада, то проценты во второй месяц будут начисляться уже не на 50 тысяч рублей, а на 50 500. То есть в каждый следующий месяц вклада с капитализацией процентов сумма, на которую и начисляются проценты, будет расти. В результате к окончанию года сумма вклада составит уже 56337 рублей.

Выгода от использования вкладов с капитализацией процентов, несомненно, очевидна

Однако наиболее явно она проявляется, если деньги размещены на вкладе с длительным сроком хранения. Например, вклад 10 тысяч рублей при годовой ставке в 9% через сто лет станет суммой в 100 000 тысяч рублей в условиях обычного типа депозита. Однако при использовании капитализации процентов эта же сумма превратится более чем в 50 000 000 рублей. Естественно, далеко не любой вкладчик будет размещать свои деньги на вкладе с таким длительным сроком хранения, но несомненная выгода капитализации процентов заметно именно при долгосрочном использовании.

Очень выгодны для будущих вкладчиков те депозиты с капитализацией процентов, которые в случае снятия суммы до срока не предполагают возвращение банку полученных по вкладу процентов.

Источник: BankPress.ru

Новости по теме
  • 19 января
О внесении изменений в Росэнергобанке в условия выдачи кредитов физлицам
  • 16 январяО запуске нового вклада в Таурус Банке
  • 19 декабря 2015В «Клюкве» выросли процентные ставки по вкладам физлиц
  • 28 ноября 2015УБРиР – открывая расчетный счет, не забывайте об удобстве подачи заявки онлайн
  • 24 ноября 2015

    О запуске нового вклада в Тюменьагропромбанке

  • Статьи по теме
    • 10 мая 2013
    Где лучше разместить cрочный вклад на месяц
  • 8 апреля 2013Вложение денег  в золото
  • 20 января 2013Выгодные вклады: в чем преимущество?
  • 28 июля 2012В чем особенности получения кредита под залог депозита
  • 15 июля 2012

    Как положить деньги на депозит

  • Капитализация вкладов, как инструмент повышения доходности

    Выгодные вклады с капитализацией

    Капитализация вкладов, как инструмент повышения доходности

    Как вероятно известно каждому инвестору, банковские депозиты имеют явное преимущество перед другим формами инвестирования в плане минимизации рисков. Но вкладчиков, стремящихся к наращиванию капитала часто смущает невысокая доходность банковских вкладов из-за слишком скромных размеров процентных ставок. Некоторые из них увеличивают показатель доходности, используя дополнительные инвестиции, избегая расходных операций и даже оперируя котировками по мультивалютным вкладам. Однако такой активный метод наращивания депозита не всем под силу. Есть ли другой вариант увеличения доходности банковских вкладов?

    Что такое капитализация вклада

    Такой выход действительно есть и предложен он самими банковскими учреждениями. Для тех вкладчиков, которые не прибегают в период размещения средств к расходным операциям, банки дают возможность воспользоваться функцией капитализации начисленных процентов.

    Капитализация банковских процентных начислений представляет собой процесс увеличения объема депозита путем введения дополнительной ставки на полученную за период инвестирования прибыль.

    На практике это выглядит следующим образом. Пример расчета вклада с капитализацией: на депозите находится 100 тысяч рублей. Величина процентной ставки составляет 11 процентов годовых. Таким образом вкладчик в конце года получит сверх вложенных средств еще 11 тысяч рублей, при классических условиях инвестирования. В случае с капитализацией размер процентной ставки будет пропорционально распределен на каждый месяц. Заработанные за истекший месяц дивиденды автоматически добавляются к основному телу депозита. И в следующем месяце ставка уже начисляется не на 100 000 руб. основного объема вклада, а на сумму, которая будет сформирована с учетом добавленных процентов.

    Как воспользоваться капитализацией вкладов

    Надо признать, что не все банковские учреждения готовы работать с вкладчиками на условиях предоставления услуги капитализации. Но даже в тех учреждениях, где такая функция в депозитных программах имеется, могут быть ограничения.

    Чаще всего они связаны с величиной тела депозита – только при достаточном объеме инвестирования во вклады банка может быть предоставлена капитализация. Выбирать депозитную программу следует и с учетом возможности дополнительного пополнения (вклады с капитализацией и пополнением ) – в таком случае объем вклада будет расти еще стремительнее, так как проценты будут начисляться на всю сумму.

    В других случаях капитализация предусматривается только при размещении средств на определенный период – как правило, это среднесрочная перспектива или длительные сроки. Но пожалуй практически во всех банковских учреждениях существует практика предоставления услуги капитализации вкладов при условии отсутствия расходных операций. Если вкладчик в течение срока действия депозита не снимает деньги со счета, то по его депозиту проводится капитализация.

    Типы капитализации

    Капитализация является перспективным инструментом повышения доходности вклада. Однако клиент банка, готовясь подписать депозитный договор, должен обращать внимание на обстоятельства, при которых возможно воспользоваться данной услугой. Некоторые банки, например, зачисляют дополнительные проценты на бонусный счет, деньги с которого могут списываться только при безналичном расчете в партнерских торговых заведениях.

    Обычно величина капитализации имеет номинальное значение, привязанное к периоду размещения средств и периодичности начислений. Банковским учреждениям выгоднее заплатить немного больше по процентам капитализации, но при этом иметь деньги вкладчика в собственном распоряжении более длительный период. По срокам начислений таких процентов различаются следующие варианты:

    1. Зачисление средств по капитализации на счет вкладчика в конце каждого месяца (вклад с ежемесячной капитализацией ). Не самый удачный вариант для тех, кто ставит целью получение максимальной доходности, так как многие банки устанавливают очень низкий порог процентов по капитализации. В таких случаях размер процентов ниже, так как банк учитывает собственные расходы на проведение операции и не имеет долгосрочной перспективы. Именно в таких случаях проценты часто зачисляются на банковскую карту в виде бонусных средств.
    2. Поквартальное начисление ставки капитализации. Более перспективный вариант и для банковского заведения и для самого владельца депозита.  Это золотая середина, так как величина капитализации вполне приемлема и сроки размещения средств на счету вклада не слишком затянутые.
    3. Выплата процентов капитализации в конце срока – это вариант несколько двусмысленный для вкладчика. Он имеет перспективу только в том случае, когда величина ставки капитализации на порядок выше чем при краткосрочном инвестировании. Но в классических вариантах такой метод себя не оправдывает, так как добавление денежных средств будет производиться на начальную сумму инвестиций. Исключение могут составлять те случаи, если перерасчет будет производиться за каждый месяц с учетом добавленного объема средств по капитализации.

    Таким образом вкладчик в собственных интересах должен позаботиться о том, чтобы внимательно изучить депозитный договор, в котором будут указаны параметры капитализации – величина начислений, их периодичность, требования к срокам размещения средств и формат зачисления денег.

    Источники:
    domik.ua, realtygid.com.ua, www.forumprobanki.ru, bankpress.ru, grow-rich.su

    Следующе статьи



    24 сентебря 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения