Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Капитал

Вклады сбербанка с капитализацией процентов



Вклады сбербанка с капитализацией процентов

Как расчитать доход по вкладу с капитализацией процентов? финансы

олег черанев Ученик (13), закрыт 2 года назад

Юрий Фолин Профи (833) 2 года назад

Формула сложных процентов.

Формула сложных процентов применяется, если начисление процентов по вкладу, осуществляется через равные промежутки времени (ежедневно, ежемесячно, ежеквартально) а начисленные проценты причисляются к вкладу, т. е. расчет сложных процентов предусматривает капитализацию процентов (начисление процентов на проценты).

Большинство банков, предлагают вклады с поквартальной капитализацией (Сбербанк России, ВТБ и т. д.). т. е. с начислением сложных процентов. А некоторые банки, в условиях по вкладам предлагают капитализацию по окончанию срока вложения, т. е. когда вклад пролонгируется на следующий срок, что, мягко говоря, относится к рекламному трюку, который подталкивает вкладчика не забирать начисляемые проценты, но само начисление процентов фактически осуществляется по формуле простых процентов. И повторюсь, когда сумма вклада и срок размещения значительные, такая «капитализация» не приводит к увеличению суммы процентного дохода вкладчика, ведь начисления процентов на полученные в предыдущих периодах процентные доходы нет.

Формула сложных процентов выглядит так:

S = P x ( 1+ I x i / 100 x K ) n

Значение символов:

I – годовая процентная ставка

j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов

K – количество дней в календарном году (365 или 366)

P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств

n — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств

S — сумма денежных средств, причитающихся к возврату вкладчику по окончании срока депозита. Она состоит из суммы вклада (депозита) с процентами.

Расчет только сложных процентов с помощью формулы, будет выглядеть так:

S = S – P = P x ( 1+ I x i / 100 x K ) n - P

Значение символов:

I – годовая процентная ставка

j – количество календарных дней в периоде, по итогам которого банк производит капитализацию начисленных процентов

K – количество дней в календарном году (365 или 366)

P – первоначальная сумма привлеченных в депозит денежных средств

n — количество операций по капитализации начисленных процентов в течение общего срока привлечения денежных средств

Sp – сумма процентов (доходов) .

капитализация это причисление процентов ко вкладу.

Капитализация вклада - это увеличение вклада за счет причисления доходов от начисленных процентов.

Капитализация процентов - это причисление процентных доходов к основному вкладу с дальнейшим начислением процентов на увеличенную сумму вклада.

Значит, наверное, после одного месяца нахождения денег на счету начисляются на них 6,15%, а потом - они же начисляются уже на сумму моего вклада+денег по процентам за 1-й месяц.

Основные условия вклада

Как начисляются проценты по вкладам и что такое капитализация?

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днем ее поступления в банк, до дня ее возврата вкладчику включительно, а если ее списание со счета вкладчика произведено по иным основаниям, до дня списания включительно (утверждено Федеральным законом от 21.03.2005 N 22-ФЗ).

Проценты могут начисляться в конце срока вклада или периодически, до окончания срока вклада (к примеру, раз в месяц). Во втором случае:

  • Начисленные проценты могут прибавляться к сумме вклада при этом при следующем начислении процентов они будут начисляться уже на всю сумму вклада с учетом ранее капитализированных процентов, таким образом в итоге доход по вкладу с капитализацией будет выше, чем по «стандартному» (без капитализации) вкладу с аналогичной процентной ставкой.
  • Начисленные проценты могут сразу выплачиваться (на карточный счет или на счет «до востребования»). В этом случае сумма вклада увеличиваться не будет и итоговый доход по вкладу останется «стандартным», однако вкладчик сможет до окончания срока вклада получать постоянный доход в виде процентов.

    Вклады с капитализацией/выплатой процентов до конца срока менее выгодны для банка, поэтому процентные ставки по ним обычно ниже.

    Депозит с капитализацией

    Вклады сбербанка с капитализацией процентовВ наше время депозит является одним из самых доступных методов сохранения и приумножения денежных средств. Существует широкий выбор депозитных продуктов. В данной статье хотелось бы уделить внимание такому виду банковских вкладов как депозит с капитализацией или сложными процентами, поскольку именно он является наиболее привлекательным, если вашей целью является получение максимальной прибыли. Что бы оформить вклад необходимо обратиться в любое отделение банка. Некоторые финансовые учреждения предоставляют возможность оформить вклад через интернет. Например, лидер банковского сектора России Сбербанк, предлагает для этих целей сбербанк онлайн личный кабинет .

    Для начала давайте разберемся, что это за депозит с капитализацией. В этом нет ничего сложного – это когда проценты начисляются на проценты.  Например, раз в месяц или раз в квартал.  То есть к вашей суме прибавляется процентная ставка и в следующий раз процент начисляется не на голый вклад, а на увеличенный. то есть на вклад с процентом.

    Просмотрим, как это работает на примере. Допустим, вы положили в банк 1 000 000 руб. Процентная ставка равна 6% годовых с начислением процентов в конце года.  При депозите с простым процентом через год они превратятся в 1 060 000 руб. Все просто и понятно.

    Что же происходит при капитализации? Допустим, проценты начисляются ежемесячно (остальные условия оставим прежними: вклад на 1 000 000 руб,  по 6%). Соответственно ежемесячно начисляется 0,5%.  Получается, что через месяц вклад увеличится на 5 000 руб. и на второй месяц проценты пойдут уже на сумму 1 005 000 руб.  и по окончании второго месяца вклада на счете будет уже 1 010 025 руб. И так из месяца к месяцу. В итоге через год набежит 1 061 678 руб. Что на 1 678 рублей больше чем при обычном вкладе.

    Сравниваем депозиты с капитализацией

    Что такое капитализация процентов по вкладу? Это причисление процентов к основной сумме депозита и последующее начисление процентов на уже увеличенную сумму, что значит увеличенную итоговую прибыль.

    Но и здесь есть свои минусы. Пополняемые вклады с функцией капитализации процентов изначально предлагают, как правило, не очень высокие проценты, по крайней мере, ниже, чем по стандартным вкладам.

    В большинстве случаев происходит следующее: рассчитывая получить основной доход на капитализации, вкладчик потеряет определённый доход на процентах. Или наоборот. Поэтому прежде чем определиться с депозитом, внимательно изучите процентные ставки и условия их выплаты.

    Рассчитайте на специальном калькуляторе на официальном сайте банка свой доход по вкладу с капитализацией и без, либо попросите это сделать сотрудника банка и сделайте окончательный вывод. Иногда, лучшие вклады – это вклады с меньшим количеством опций, но с большими процентными ставками.

    Рассмотрим предложения по вкладам с капитализацией процентов некоторых крупнейших банков страны.

    Вклад «Свобода выбора». Вклад открывается на 31-1830 дней. Процентные ставки – 5,55%-8,5% по рублёвому вкладу 1,25%-3,95% в долларах 1,2%-4,3% в евро. Размер ставки зависит от первоначального взноса от 15000 до 3,5 млн. рублей или от 1000 до 75 000 долларов и евро. Возможно пополнение вклада, минимальный сумма дополнительного взноса 1000 рублей или по 100 долларов и евро.

    Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно, ежеквартально, либо в конце срока (по усмотрению вкладчика). Данная программа позволяет снять средства в размере капитализированных процентов, но не более минимальной суммы остатка того диапазона, к которому относится депозит на данный момент.

    Вклад «Растущий доход» действует от 1 года до 3 лет. Ставки по рублёвому вкладу 4,9%-7,4% по вкладу в долларах 2,1%-4% в евро 2,55%-4,45%. Проценты зависят от первоначальной суммы от 30 000 до 3 000 001 рублей или от 500 до 100 001 долларов или евро, и срока вклада. Возможно пополнение вклада, минимальная сумма для дополнительного взноса 1000 рублей или по 100 долларов и евро.

    Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока (по усмотрению вкладчика). Данная программа позволяет снять средства до 181 дня после открытия вклада, в размере капитализированных процентов, но не более минимальной суммы остатка того диапазона, к которому относится депозит на данный момент. После 181 дня можно снять любую сумму, но сохраняя минимальную сумму остатка того диапазона, к которому относится депозит на данный момент.

    Вклад «Активный» действует от 181 до 1100 дней. Ставки в рублях – 5,6%-7,7% в долларах – от 1,2% до 3,5%, в евро – 1,05%-3,55%. Размер процентов зависит от первоначальной суммы от 15 000 до 3,5 млн. рублей или от 1000 до 75000 долларов или евро, и срока вклада. Возможно пополнение вклада, минимальная сумма для дополнительного взноса – 10 000 рублей или по 500 долларов и евро. Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно.

    Вклад «Целевой – Телебанк» действует от 181 до 1100 дней. Ставки в рублях – 5,95%-7,6% по вкладу в долларах – от 2% до 4,05% в евро – 2,05%-4,45%. Величина процентов зависит от первоначальной суммы от 10 000 до 9 500 001 рубля или от 500 до 400 001 долларов и евро, и срока вклада. Вклад пополняемый, минимальный размер дополнительного взноса 1 рубль или по 1 доллару и евро. Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно.

    Вклад «Комфортный – Телебанк» действует от 181 до 1100 дней. Ставки в рублях – от 6,2% до 6,8% по вкладу в долларах – от 1,3% до 3,65% 1,3%-4,2% в евро. Величина процентов зависит от первоначальной суммы от 50 000 до 10 000 001 рубля или от 3000 до 400 001 долларов или евро, и срока вклада. Возможно пополнение вклада, минимальная сумма для дополнительного взноса 1 рубль или по 1 доллару США или евро. Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт или выплачиваются наличными.

    Вклад «Специальный» для держателей зарплатных карт. Вклад действует от 31 до 1830 дней. Процентная ставка 5,75%-8,2%. Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно, ежеквартально либо в конце срока (по усмотрению вкладчика). Размер ставки зависит от первоначальной суммы взноса от 15 000 до 3,5 млн. рублей. Минимальный размер дополнительного взноса 1000 рублей.

    «Вклад в ипотеку» – новый депозит для тех, кто намерен оформить ипотечный кредитный договор в ВТБ. Вклад открывается сроком на два месяца. Ставки по рублёвому вкладу – от 3% до 3,55% в долларах – 0,45%-1,5% в евро – 0,65%-1,7%. Ставка зависит от первоначальной суммы от 100 000 до 5,1 млн. рублей или от 4000 до 205 000 долларов и евро. Вклад пополняемый, минимальный размер дополнительного взноса 10 000 рублей или по 300 долларов и евро. Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно.

    Сбербанк России

    Вклад «Сохраняй» действует от одного месяца до 3 лет. Ставки с учётом капитализации – 5,15%-9,96% по вкладу в рублях 1,35%-4,24% в долларах 1,25%-4,81% в евро. Размер ставки зависит от первоначального взноса от 1000 до 2 млн. рублей или от 100 до 100 000 иностранной валюты, и срока вклада. Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно.

    «Пополняй» открывается сроком от трёх месяцев до 3 лет. Ставки с учётом капитализации – от 5,12% до 9,01% в рублёвом вкладе от 1,35% до 3,96% по долларам от 1,25% до 4,25% в евро. Размер процентов зависит от срока и первоначального взноса от 1000 до 2 млн. рублей или от 100 до 100 000 долларов или евро. Вклад пополняемый, минимальный размер дополнительного взноса 1000 рублей или по 100 долларов и евро. Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно.

    «Управляй» сроком от трёх месяцев до 3 лет. Ставки с учётом капитализации процентов – 4,57%-8,07% в рублях 1,3%-3,74% в долларах 1,1%-4,35% в евро. Размер процентов зависит от первоначальной суммы взноса от 30 000 до 2 млн. рублей или от 1000 до 100 000 иностранной валюты, и срока. Вклад пополняемый, минимальный размер дополнительного взноса 1000 рублей или по 100 у.е. иностранной валюты. Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно.

    Благотворительный вклад «Подари жизнь» действует 1 год. Ставка, которая начисляется один раз в квартал, с учётом капитализации – 8,24%. Сумма первого взноса от 10 000 рублей.

    «Мультивалютный» сроком от 1 года до 2 лет. Ставки с учётом капитализации 5,77%-7,22% в рублях 2,63%-3,5% в долларах 2,02%-3,88% в евро. Размер процентов зависит от первоначальной суммы взноса от 15 000 до 1 млн. рублей или от 500 до 100 000 долларов или евро. Вклад пополняемый, минимальный размер дополнительного взноса – 1000 рублей или по 100 долларов и евро.

    «Сберегательный счёт» открывается на бессрочной основе. Размер процентов зависит от суммы первого взноса, который не ограничивается. Для сберегательного счёта в долларах или евро в сумме от 0 до 100 000 проценты составляют 0,2%-1,15%. Проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток.

    «Победа» – депозит сроком от 3 месяцев до 3 лет. Проценты с учётом капитализации – 7,75%-11,07% в рублях 1,3%-4,69% в долларах 0,7%-4,35% в евро. Величина ставки зависит от первоначальной суммы взноса от 10 000 до 3 млн. рублей или от 500 до 120 000 долларов или евро.

    «А+» – депозит сроком 90-750 дней. Ставки с учётом капитализации 7,5%-9,05% в рублях 1,2%-3,5% в долларах 0,6%-3,3% в евро. Минимальная сумма вклада 100 000 рублей или 30 000 иностранной валюты.

    «Потенциал» – депозит сроком от 92 до 1095 дней. Ставки в рублях 5,8%-7,4% от 0,8% до 3% в долларах 0,3%-2,9% в евро. Проценты зависят от первоначальной суммы взноса от 10 тысяч до 3 млн. рублей или от 500 до 120 000 долларов или евро, и срока. Вклад пополняемый, минимальный размер дополнительного взноса 5000 рублей или по 200 долларов и евро. Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно.

    «Премьер» – депозит сроком от 3 месяцев до 3 лет. Ставки в рублях – 6,7%-8,5% 1%-3,8% в долларах 0,5%-3,7% в евро. Проценты зависят от первоначальной суммы взноса от 10 тысяч до 3 млн. рублей или от 500 до 120 000 долларов или евро, и срока. Вклад пополняемый, минимальный размер дополнительного взноса – 5000 рублей или по 200 долларов и евро. Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно.

    «Мультивалютный» – депозит сроком от 3 месяцев до 3 лет. Ставки в рублях – 5,8%-7,5% 0,8%-3,4% в долларах 0,3%-3,2% в евро. Проценты зависят от первоначальной суммы взноса от 10 тысяч до 5 млн. рублей или от 500 до 150 000 долларов или евро, и срока. Вклад пополняемый, минимальный размер дополнительного взноса 5000 рублей или по 200 долларов и евро. Проценты капитализируются или перечисляются на определённый счёт ежемесячно.

    Источники:
    otvet.mail.ru, www.sbforum.ru, www.sredstva.ru, www.business-investor.info, www.kreditvpeterburge.ru

    Следующе статьи



    24 октября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения