Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Капитал

Вклад с пополнением и снятием



Расчет начисления процентов по вкладам с пополнением и снятием

Человек как известно относит в банк имеющиеся у него денежные средства всего по двум причинам: первая, для хранения, вторая, для получения гарантированой прибыли от вклада. В обоих случаях основной целью осуществления банковского вклада является сохранность денежных средств, а потому к выбору банка следует подходить особенно внимательно. Кроме сохранности имеющегося капитала большинство банков осуществляют привлечение вкладчиков посредством процентных ставок.  Следует отметить, что в разных банках такие ставки существенно отличаются. Кроме того процентные ставки могут варьироваться даже в пределах вкладов внутри банка. Тут необходимо понимание того что чем выше собственно процентная ставка, тем больший доход с нее получит вкладчик. Начисление  процентов по депозитам происходит следующими способами, в зависимости от вида и размера вклада:

В конце срока вклада

пополнение

Предположим что сумма принятого банком с 1.02.2013 по 1. 02. 2015 года депозита составляет 150.000 рублей. Процентная ставка фиксированная 5,35% годовых. При такой сумме не снижаемый остаток будет равняться 100.000 рублей. Благодаря тому, что процентная ставка по данному вкладу не превышает установленную Центробанком ставку рефинансирования, составляющую около 8%, никаких налогов с вкладчика взиматься не будет.

Кроме этого, допустим, что владелец вклада производит несколько операций по снятию и пополнению своего вклада. Рассчитать депозит с ежемесячным пополнением или снятием можно по довольно простой формуле.

S — в данной формуле обозначает общую сумму денег на вкладе и состоит из первоначально размещенных денежных средств и начисленных процентов.

P –стартовая сумма вклада в данном случае 150.000 рублей,

I – представляет годовую процентную ставку (5,35%),

j – количество дней в рассматриваемом периоде,

k – сумма дней в календарном году (365 или 366, в високосный год),

Z – проценты начисленные по вкладу за конкретный период.

При открытии такого вклада у клиента имеется возможность самостоятельно определять, как именно по его вкладу будут начисляться проценты.

Тут есть два варианта либо с капитализацией, либо без нее. Следует отметить что при капитализации начисляемые проценты ежемесячно присоединяются к сумме вклада. А потому, последующие начисления процентов растут по сравнению с предыдущими начислениями, а общая доходность вклада возрастает. Выглядит это следующим образом. Благодаря тому, что начисление процентов происходит ежемесячно, его расчет следует проводить также.

А именно на предполагаемый период с 1.02.13 до 28.02.13, количество расчетов составит 12, т.е. по числу месяцев.

Отрезок времени 1.03.13 — 31.03.13 следует разделить на две части: до и после пополнения.

1.03-5.03 следует рассчитать сумму процентов имеющихся до пополнения:

На период от 6.03 до 31.03 рассчитывается уже сумма процентов сложившаяся после пополнения счета на 5.000руб.

Следующий период 1.04.13 — 30.04.13 также следует разделить на две части, опять же до и после полонения. Отдельно рассчитываем сумму до пополнения и прибавляем к ней сумму, сложившуюся в результате пополнения счета на 10.000руб.

По такому же принципу рассчитываются и остальные периоды, а именно, каждый период должен быть разделен на два: до снятия или пополнения, и после него.

После следует перейти к подсчету суммы имеющихся на счете денежных средств. Данная сумма будет равна сумме вклада, с учетом всех пополнений и снятий и сумме начисленных процентов и будет составлять общую сумму к получению при окончании срока действия вклада.

В рассматриваемом нами случае, при учете всех пополнений и снятий данная сумма составит 176771.74 рублей.

  В случаях когда вкладчик отдает предпочтение способу начисления процентов не предусматривающем капитализацию (т.е. начисление процентов ежемесячно лишь на сумму самого депозита), расчеты будут такими. Вклады с пополнением и частичным снятием не предусматривающие капитализации расчитываются следующим образом.

 Расчеты вклада не предусматривающего капитализацию

Вклады без капитализации предусматривают снятие или перечисление процентов на счет банковской карты. Тут следует учесть, что перечисленные или снятые денежные средства не прибавляются к осуществленному вкладу.

Рассмотрим аналогичный пример со снятием и пополнением баланса на счете теми же суммами.

1. Отрезок 1.02.13 — 28.02.13 года.

2. Как и в первом случае, все периоды следует разделить на два отрезка: до снятия или пополнения и после. А количество полученных дивидендов суммировать.

1.03.2013 — 6.03.2013 года. Общая сумма процентов до пополнения вклада.

7.03.2013 — 31.03.2013 года. Расчет суммы после пополнения на 500 руб

Итоговый процент:

3. Промежуток 1.04.2013 — 30.04.2013 года разделяем на две половинки: до и после пополнения пополенеия.

Итоговая сумму к получению на конец года

На данном примере отчетливо видна разница между двумя перечисленными способами открытия: с капитализацией или без нее. Как результат проведенного анализа следует вывод, что осуществление вклада с капитализацией, благодаря учету набегающих процентов, приносит вкладчику гораздо больший доход. Но следует также отметить, что бывают случаи, когда вкладчик рассчитывает на регулярное получение дивидендов, а потому склонен к выбору второго варианта, т.е. без капитализации.

Ставки по депозитам с правом пополнения и снятия средств станут для вкладчиков главной приманкой

Депозиты, позволяющие свободно распоряжаться размещенными на них средствами, становятся все более популярными.

" Депозиты. предусматривающие пополнение и снятие средств практически в любой момент без применения штрафных санкций, сейчас самые популярные. Например, в нашем банке основные привлечения приходятся на депозиты с пополнением. Если перевести все привлеченные за текущий месяц ресурсы в гривневый эквивалент, то получится, что из общей цифры в 270 млн. грн. около 200 млн. грн. - привлечения на этот вид депозитов". - говорит начальник департамента розничного бизнеса и дистрибуции VAB Банка Антон Шаперенков.

По сути, такие программы объединяют в себе признаки срочного депозита и текущего счета. При условии, что на счете клиента будет оставаться фиксированная неснижаемая сумма (каждый банк устанавливает ее индивидуально), он может пополнять свой депозит либо снимать с него средства. При этом в зависимости от видов программ проценты могут начисляться либо в конце срока действия договора, либо ежемесячно. Стараясь завлечь население, банкиры стараются максимально разнообразить свои предложения. В их ассортименте фигурируют как депозиты на срок от шести месяцев до двух-пяти лет, предусматривающие исключительно право пополнения, так и бессрочные универсальные счета, с которых можно свободно снимать деньги или пополнять. Но финансисты отмечают, что наиболее охотно население пользуется годовыми депозитами, опасаясь расставаться с деньгами на более длинные сроки.

Банкиры констатируют, что население с удовольствием пользуется возможностью распоряжаться деньгами в режиме онлайн. <Наш банк предлагает физическим лицам семь видов депозитных вкладов с пополнением. К примеру, долгосрочный депозит <Скарбнычка> можно пополнять на протяжении года, а депозит <Риздвяный пыриг> - в течение 11 месяцев. По состоянию на первое января 2008 года мы привлекли 1063 млрд. грн. из них вклады с пополнением составили более 60% от этой суммы>, - отмечает начальник управления организации продаж розничных продуктов банка <Крещатик > Галина Кушнир.

Накапливать сбережения украинцы предпочитают в национальной валюте. Гривневые депозиты являются для них более интересными как с точки зрения стабильности национальной валюты, так и более высоких процентных ставок. По данным Нацбанка, рост депозитов в гривне за прошлый год превысил 66%, в иностранной - всего 28%. Только за декабрь 2007 года население принесло на банковские депозиты более 10 млн. грн. из них лишь 2,5 млн. грн. осело на валютных вкладах. <По нашим данным, структура портфеля депозитов физлиц банковского сектора выглядит следующим образом: 56-58% в гривне, 30% в долларах США и 9% в евро. Депозитный портфель физлиц нашего банка на начало 2008 года имеет похожую структуру: 74% вкладов в гривне, 21% - в долларах США и 5% - в евро>, - отмечает начальник центра обслуживания клиентов ЭРДЭ Банка Виктория Третяк.

Самые высокие ставки банкиры предлагают по депозитам без права пополнения, далее в рейтинге доходности депозитов следуют вложения с правом пополнения и замыкают его депозиты. сумму которых можно увеличивать или, наоборот, уменьшать. В данном случае клиенту приходится в прямом смысле платить за непредсказуемость движения денег. К примеру, депозитная ставка по бессрочному универсальному вкладу <Активные деньги> (оговаривается возможность пополнения и снятия), предлагаемому УкрСиббанком. для гривневых депозитов составляет 9,5%, долларовых - 6%, евро - 4,5%. В то же время годовые ставки по вкладам с возможностью пополнения и выплатой процентов в конце срока в этом же банке установлены на уровне 12,5, 9 и 6% соответственно. При этом цена не пополняемых депозитов на год составляет 13, 9,5 и 6,5% годовых.

Впрочем, эксперты утверждают, что в ближайшее время ставки по всем видам депозитов (особенно на длительные сроки) могут повыситься. Причина тому - непрекращающийся финансовый кризис. <Банки потеряли возможность заимствовать капитал на внешних рынках, валютные ресурсы подорожали. Эта причина заставила банковский сектор обратить внимание на внутренний рынок>, - объясняет Виктория Третяк.

Финансисты изо всех сил будут пытаться выманить у клиентов, прежде всего, валюту, стараясь сделать условия по депозитам максимально привлекательными. <Пополняемые депозиты по-прежнему останутся основным видом вкладов, на которые будут привлекаться ресурсы. Предполагаю, ближе к весне ставки будут подниматься по всем видам депозитов. в том числе и по этим депозитам >, - прогнозирует Антон Шаперенков.

Вклад «С пополнением, снятием Онлайн»

Условия вклада «С пополнением, снятием Онлайн»

Ежемесячное причисление процентов к сумме вклада. Возможно пополнение вклада. Возможно частичное снятие средств.

Проценты по вкладу «С пополнением, снятием Онлайн»

Вы можете открыть вклад «С пополнением, снятием Онлайн» в рублях на 12 месяцев.

Калькулятор вклада «С пополнением, снятием Онлайн»

Вы можете воспользоваться приведенной формой калькулятора для того, чтобы рассчитать вклад «С пополнением, снятием Онлайн». Все поля в форме являются обязательными.

Вклады пополняемые с частичным снятием

Сегодня в Москве наиболее востребованы вклады пополняемые с частичным снятием. Такие депозиты можно пополнять, то есть в течение периода его действия к первоначальному взносу добавлять новые денежные средства.

Пополняемые вклады обычно предлагают под довольно высокие проценты, размер которых в основном зависит от срока и суммы, находящейся на счете.

Проценты по депозиту вкладчики могу получить в конце срока или отчетных периодов. В условиях некоторых таких вкладов предусмотрена. еженедельная, ежемесячная, ежеквартальная, ежегодная капитализация.

Частичное снятие подразумевает то, что вы можете снимать часть средств со своего счета без потери накопленных процентов.

Представляем вашему вниманию некоторые выгодные вклады пополняемые с частичным снятием.

1. «СмартВклад» — Банк «Тинькофф Кредитные Системы».

О выгодном вкладе «Комфорт» Инвестсбербанка - с пополнениями и снятиями средств 21.01.07

В жизни всякое бывает - иногда надо доложить, иногда немного снять

Каждый человек, имеющий сбережения или мечтающий их накопить для неотложных нужд, стремится найти самый лучший вклад или разместить свои накопления на выгодный вклад, и чтобы этот вклад удовлетворял его разнообразные запросы. Вклад «Комфорт» Инвестсбербанка. о котором пойдет рассказ, не только оправдывает свое название, но имеет интересные и привлекательные условия.

Очень важно то, что вклад доступен всем слоям населения, и имеет достаточно высокие проценты. Этот вид вклада позволяет проводить неограниченное количество вкладных операций с целью пополнения вклада в течение всего периода хранения и обладает возможностью осуществлять частичное снятие вклада, при необходимости.

Вклад «Комфорт» наиболее удобен и интересен для тех, кто:

  • Хочет накапливать средства, т.е. периодически добавлять свободные денежные средства во вклад (например, часть своего дохода или пенсии), не оформляя новых вкладов и договоров
  • Хочет иметь возможность снимать часть средств по своему вкладу, не теряя при этом проценты по вкладу и не затрагивая сумму неснижаемого остатка вклада

  • ищет вариант «мобильного» вложения средств (с возможностью как пополнять вклад, так и снимать часть вклада), т.е. ищет аналог текущего счета, но с большей процентной ставкой.

  • Кто стремится получить максимальный доход от капитализации процентных доходов.
  • Вклад принимается в рублях, долларах США и евро. Срок вклада самый комфортный, т.е. не слишком затяжной, но и не короткий – 12 месяцев и 1 день. Вклад «Комфорт» разработан и предложен Инвестсбербанком для клиентов банка с 1 марта 2006 года.

    Чтобы мои высказывания были понятны, приведу основные условия вклада «Комфорт»:

    Вклад «Комфорт»

    Минимальная сумма вклада

    Источники:
    kreditibank.com, www.prostobank.ua, www.depcalc.ru, www.bankingtips.ru, bankirsha.com

    Следующе статьи



    24 сентебря 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения