Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Как отойти от дел

Вклады 11 годовых 2015



вклады 11 годовых 2015

Аномальный рост доходности краткосрочных вкладов:обзор рынков депозитов на 11 марта 2015

За февраль-2015 средние ставки по некоторым гривневым депозитам выросли сразу на 2,4 процентного пункта, а по долларовым – на 1 п.п. Теперь средняя доходность вкладов в гривне - 17,5-18,5% годовых, максимальные же ставки достигают 27,5% годовых. В долларах же средняя доходность теперь составляет 6,6-8% годовых, а максимальная – 12,5% годовых. Такими высокими ставки по краткосрочным вкладам были лишь в 2009-2010 годах. Детали узнавал Prostobank.ua.

Темой сегодняшнего обзора стало изменение ставок по депозитам от 50-ти банков-лидеров по активам в феврале-2015.

Второй месяц 2015 года отметился ростом доходности вкладов как в национальной валюте, так и в долларах. Согласно данным компании «Простобанк Консалтинг», заметнее всего в феврале выросли среднерыночные ставки по депозитам сроком три месяца. По сберегательным вкладам – на 2,37 процентного пункта, до 17,54% годовых, по накопительным вкладам – на 1,45 процентного пункта, до 17,94% годовых.

Что же касается вкладов сроком год, то рост их средней доходности в феврале-2015 был меньшим. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по сберегательным депозитам поднялись на 0,65 процентного пункта – до 17,93% годовых, по накопительным – на 0,44 процентного пункта, до 18,54% годовых.

Доходность долларовых депозитов за февраль-2015 также выросла. По данным компании «Простобанк Консалтинг», средние ставки по накопительным вкладам сроком три месяца увеличились на 1,03 процентного пункта, до 7,32% годовых, а сберегательных - на 0,8 процентного пункта, до 6,57% годовых. Такой высокий уровень средней доходности в обоих сегментах последний раз был в феврале 2010 года.

Процентные ставки по накопительным вкладам сроком год выросли на 0,3 процентных пункта до 7,9% годовых, а по сберегательным – на 0,4 процентных пункта до 7,63% годовых. Такой уровень процентных ставок был отмечен в январе 2013 года.

Но больше всего рост доходности заметен на примере максимальных ставок. Так, если месяц назад банки из числа 50 крупнейших предлагали по вкладам в гривне максимум 23% годовых, то сегодня уже предлагают 27,5% годовых сроком три месяца и год соответственно.

Таких высоких ставок в банках из числа 50-ти крупнейших не было уже несколько лет: по накопительным депозитам (с правом пополнения) – с сентября-2009, по сберегательным - с декабря-2012.

В долларах же - 11% годовых по депозиту превратились в 12,5% годовых по срокам три месяца и год. Последний раз на таком уровне максимальные ставки находились в марте-2010.

Рост максимальных ставок по вкладам в гривне сроком на год – менее заметный. 23% годовых по вкладам в гривне превратились в 25,5% годовых.

Банковские эксперты констатируют, что одна из основных причин повышения доходности вкладов – попытки компенсировать отток денежных средств из банковской системы. Теперь финучреждения пытаются привлечь срочные депозиты физлиц для обеспечения достаточного уровня ликвидности. «В целом, изменение ставок зависит от нескольких факторов, включая ситуацию в стране, настроение населения и стратегию банка. На данный момент первый из них стал ключевым», - рассказывает Анджей Олейник, директор по продажам и маркетингу Platinum Bank.

И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 3.03.2015 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).

Ставка, годовых

Как сохранить деньги в преддверии девальвации гривны

Чтобы не потерять сбережения в преддверии второй волны кризиса, внимание стоит обратить лишь на определенные категории вкладов.

В последнее время все чаще слышу от знакомых о том, что они снимают деньги с депозитов. Кто-то расторгает гривневые вклады, чтобы конвертировать в доллары и евро, кто-то просто «обналичивает» депозиты, опасаясь введения моратория на досрочное снятие. Время сейчас действительно неспокойное. Но есть несколько видов вкладов, благодаря которым можно заработать, обезопасив при этом себя и от девальвации, и от падения банка.

Вкладываем коротко

Самый очевидный ход в преддверии девальвации – разместить средства на краткосрочном депозите. Благо, сейчас банкиры сами заинтересованы в привлечении коротких денег и готовы за них хорошо заплатить. Многие банки ставку по депозитам на три месяца предлагают на 2–3 п.п. выше, чем по годовому вкладу.

Но и три месяца в наше время – это слишком долго. Особенно, если речь идет о гривне, которую сейчас не рекомендуют вкладывать на срок больше месяца-двух. Заработать на таком депозите сейчас можно 15–17% годовых (есть предложения до 22%), что вполне сопоставимо с доходностью годового вклада. Также снова появились депозиты на одну-две недели. Правда, их доходность несколько ниже – до 10–14% годовых.

Недостатки таких вкладов в том, что ежемесячно (или еще чаще) вкладчику придется продлевать вклад. То есть, ходить в отделение, подписывать новый договор. Конечно, если у банка имеется функциональный интернет-банкинг, то такой проблемы не будет. Зашел в Интернет, три раза щелкнул «мышкой», и депозит продлен. Если же хорошего интернет-банкинга нет, то придется помучаться.

Естественно, банки знают об этой проблеме и потому стараются предложить короткие вклады с автопролонгацией. В таком случае, если заемщик не обратился за вкладом в день окончания срока действия договора, тот автоматически продлевается на новый срок.

Делаем паузы

Интервальные вклады появились в первую волну кризиса и завоевали немалую популярность. Они позволяли обходить действующий тогда мораторий и при этом неплохо зарабатывать. По сути, интервальный депозит – это суперкороткий вклад (на 7–10 дней, иногда на месяц) с автопролонгацией. Правда, при этом банкиры еще стараются предложить повышение ставки за каждый следующий период, стимулируя таким образом клиентов подольше не снимать деньги.

Ставки по интервальным вкладам колеблются на уровне 12–15% годовых в гривне, 5–6% в долларах и 3–4% в евро. Что в целом на 1–3 п.п. ниже, чем по обычным коротким вкладам.

Смешиваем валюты

Для тех, кого пугают валютные риски, банки предлагают мультивалютные вклады. «Деньги» нашли такие у «ПриватБанка», «Кредит Днепр», RD Bank. «Приват» и RD предлагают депозиты в трех основных валютах. «Кредит Днепр» расширил линейку «мультивалюты» российскими рублями, швейцарскими франками, английскими фунтами, золотом и платиной.

Перебрасывать деньги из одной валюты в другую можно бесконечное количество раз, без комиссии и по наличному курсу банка на дату совершения операции. Переводить можно как всю сумму, так и ее часть. Ставки по мультивалютным вкладам вполне конкурентные – 13–15% в гривне, 7–8,5% в долларах и 6–7,5% в евро.

А вот БТА Банк использовал другую схему – он фактически хеджировал гривневый депозит от колебаний курса национальной валюты. То есть, в случае падения официального курса гривны к доллару, установленного НБУ в предпоследний день действия вклада, в сравнении с курсом НБУ, который имел место в день открытия вклада, банк компенсирует вкладчику курсовую разницу. Если курс гривны остался прежним или укрепился, то проценты будут начислены по ставке, указанной в договоре. Предложение интересное, хотя ставки по этому депозиту ниже, чем по обычному гривневому – от 7% до 10,5%, в зависимости от срока вклада.

В свободном доступе

Еще один путь для осторожных вкладчиков – использовать депозиты с возможностью свободного снятия средств. Это предлагают почти все банки. Но при выборе «свободного» вклада следует обратить внимание на срок заключения договора. Это очень важный вопрос. Дело в том, что все срочные депозиты попадают под мораторий Нацбанка, которым запрещается досрочное снятие. И что бы там банк ни писал в договоре, в случае введения моратория получить доступ к средствам раньше окончания срока действия договора (или моратория) будет невозможно.

Выход – оформлять вклады с правом снятия и пополнения только бессрочные. Они классифицируются НБУ как текущие счета, и мораторий на них не распространяется.

Доходность бессрочных депозитов с правом свободного доступа к деньгам составляет 7–14% в гривне, 4–7% в долларах и 2,5–5,5% в евро. При этом ставка зачастую зависит от суммы, которая находится на счете. Чем она больше, тем и доходность выше.

Недостаток бессрочных вкладов состоит в том, что по ним финучреждения имеют право изменять ставку по собственному усмотрению в течение действия депозитного договора.

Идем в валюту

Если же вкладчик не испытывает опасений по поводу возможного моратория на досрочное снятие вкладов и у него есть средства, которые точно не потребуются определенное временя, их стоит взять доллары и евро и разложить на годовые депозиты в надежных банках.

На данный момент ставки по валютным вкладам разнятся в различных банках радикально – от 3% до 11% годовых. Впрочем, среди предложений крупнейших банков встречаются вклады под 7–9% в долларах и 6–7% в евро.

Вклады против девальвации

Резюме: Можно безопасно хранить деньги на бессрочных гривневых счетах, а также на интервальных, мультивалютных и коротких депозитах. Но сначала вкладчик должен решить для себя – готов ли он поставить на то, что гривна в ближайшие месяцы не девальвирует.

Ноябрь-2015 в картинках: связанные с депозитами итоги

Два банка пополнили ряды неплатежеспособных учреждений, курс гривны показал новые антирекорды, НБУ выделил особо крупную сумму на поддержку ликвидности, ставки по вкладам стабилизировались, и большинство предложений на рынке – теперь с доходностью выше средней. Итоги последнего месяца изучал Prostobank.ua

Временная администрация теперь в 31-м банке

Читайте также

Что касается CityCommerceBank, то учреждение недавно сменило владельца, и ожидалась ускоренная докапитализация (которую, впрочем, не исключает ввод ВА). Всего с начала года временная администрация была введена в 31 банков, признанных неплатежеспособными. Это более чем в два с половиной раза превышает количество временных администраций во время кризиса 2008-2011 годов.

Эксперты считают, что большинство из ликвидированных финучреждений не имело большого значения для банковской системы. «У каждого из "проблемных" банков - своя история, однако можно говорить о том, что зачастую ликвидируемые банковские учреждения не принимали активного участия в ведении рыночного бизнеса в традиционном понимании. В основном это были банки закрытого типа, и их уход существенного влияния на сам банковский сектор не оказал. К сожалению, более негативное влияние уход таких банков оказывает на их клиентов, которые столкнулись с рядом ограничений и проблемами с возвратом сбережений. Как следствие, мы видим значительную нагрузку на Фонд гарантирования вкладов физлиц и подрыв доверия к банковской системе в целом со стороны населения, что может вызвать цепочку проблем и у банков, ведущих свою деятельность в соответствии со всеми законодательными нормами и требованиями регулятора», - комментирует Олег Пахомов, директор по розничным кредитным рискам ВТБ Банк .

НБУ резко увеличил суммы рефинансирования банков

За 26 дней ноября Национальный банк выделил банкам на поддержку ликвидности 26,5 млрд. гривен рефинансирования. Это самый большой объем по итогам месяца за весь 2015 год. За всю историю независимости больше НБУ выделял банкам лишь во время начала первой волны кризиса – в ноябре 2008 года (44 млрд. грн.) и в декабре 2008 года (44 млрд. грн.).

Курс гривны к доллару прошел очередной обвал

В начале ноября регулятор перешел от фиксированного курса к гибкому – в результате, доллар взлетел, показав пик 11 ноября – когда за одну единицу инвалюты давали 15,77 гривен. В конце месяца курс гривны немного отыграл свои позиции, и по состоянию на 27.11.2015 г. составил 14,97 гривен за доллар. Тем не менее, с начала года национальная валюта упала по отношению к доллару почти в два раза.

В соответствии с курсом на 27.11.2015 г. банки возвращают с текущих и депозитных счетов по 1002 доллара в один операционный день (в начале месяца по эквиваленту получалось 1158 долларов США). Официально разрешенный для покупки объем валюты в рамках одного операционного дня в одном банке уменьшился с 231 доллара до 200 долларов.

Средние ставки по вкладам стабилизировались

Средние ставки по депозитам в гривне, наконец, стабилизировались – впервые за 2015 год. Помимо этого, в конце ноября доходность по ставкам по срочным вкладам на год и на три месяца как никогда приближена. По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 27.11.2015 г. средняя ставка по вкладам сроком на три месяца без права пополнения, но с правом частичного снятия (сберегательным депозитам) от банков из числа 50-ти крупнейших по размерам активов составила 19,5% годовых. Средняя ставка по вкладам на тот же срок с правом пополнения и без права частичного снятия (накопительным депозитам) – составила 18,8% годовых. Средняя доходность по депозитам сроком на год составила соответственно 19 и 19,33% годовых.

Интересно, что максимальные на рынке ставки от банков из числа топ-50 немного подросли и составляют 25,5% годовых по всем срокам и видам вкладов, кроме накопительных сроком на три месяца, по которым максимум можно получить только 25%.

Задайте свой вопрос нашему эксперту

Срочные депозиты

Высокая доходность и надежность, но невозможность снимать деньги без потери процентов до окончания сроков

Сберегательные вклады

Возможность свободно пользоваться средствами без потери процентов и отсутствие ограничения по сроку вклада

до 25% в гривне

Бонус от Минфина:до 1,5% годовых от суммы вклада.

Бонус от Минфина:до 1,5% годовых от суммы вклада.

Бонус от Минфина:20 грн. за открытый депозит.

Бонус от Минфина:до 1,5% годовых от суммы вклада.

Бонус от Минфина:до 1,5% годовых от суммы вклада.

Бонус от Минфина:20 грн. за открытый депозит.

Бонус от Минфина:до 1,5% годовых от суммы вклада.

Бонус от Минфина:до 1,5% годовых от суммы вклада.

Бонус от Минфина:20 грн. за открытый депозит.

ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ

Игорь Борисович, Луцк, 19.01.2015

Интересная акция. Я выполнил все условия, получил вознаграждение. Спасибо, приятно очень.

Обзор рынка банковских вкладов: главные тенденции осени 2015 года

Средняя максимальная ставка по депозитам в рублях в десяти банках – лидерах по объему привлеченных средств населения, увеличилась во второй декаде октября на 0,11% и составила 9,61%. Для определения среднего значения Центробанк использует данные Сбербанка, ВТБ 24, Банка Москвы, Райффайзенбанка, Газпромбанка, Русского стандарта, Альфа-Банка, банка Хоум Кредит, Промсвязьбанка и Россельхозбанка.

Ставки по депозитам в рублях начали расти в мае месяце. Этому способствовали повышение ключевой ставки и существенный отток вкладов населения, зафиксированный за период с марта по апрель. До сентября месяца рост ставок был умеренным, но уже в начале осени банки, испытывая дефицит как рублевой, так и валютной ликвидности, стали более активно бороться за вкладчиков.

В целом с начала 2015 года средняя ставка по депозитам увеличилась на 1,23 п.п. и сейчас она приближается к максимальному значению за последние 2 года (9,69% в первой декаде мая 2013 года).

Лучшие предложения банков по депозитам в рублях

В октябре существенно повысили доходность своих вкладов в рублях Сбербанк и ВТБ24 (в среднем на 1 п.п. максимальное повышение для отдельных видов вкладов - 1,3 п.п.). Однако их предложения, как и прежде, остаются наименее выгодными из всех, которые есть на рынке (даже если принимать во внимание только депозиты банков – участников системы страхования вкладов).

Так, высокие ставки у Уральского Банка Реконструкции и Развития (35 место в рейтинге банков по объемам активов) – 11,61% годовых по депозиту «Рекордный» (сумма вклада от 10 000 рублей, срок – 367 дней). Капитализация процентов не предусмотрена, выплата процентов в конце срока.

Ренессанс Кредит (54 место в рейтинге банков по величине активов) предлагает 11,5% годовых по депозиту «Ренессанс доходный» (сумма вклада – от 5 000 рублей, срок – 367 дней). Капитализация процентов не предусмотрена, выплата процентов в конце срока. При досрочном расторжении вклада проценты выплачиваются из расчета фактического времени нахождения средств на счете.

Такую же ставку – 11,5% годовых, но с ежемесячной капитализацией и возможностью ежемесячной выплаты процентов предлагает клиентам МДМ банк (20 место в рейтинге по величине активов). Минимальная сумма, которую можно внести на депозит «Лидер». - 30 000 рублей, срок вклада – от 90 дней и более. При этом клиенту предоставляется карта Visa Gold/ MasterCard Gold / Visa Platinum /Visa Infinite на условиях бесплатного выпуска и обслуживания.

Бинбанк (28 место в рейтинге банков России по величине активов) предлагает клиентам 11,5% годовых по вкладу «Хит сезона» (при условии размещения суммы от 300 000 до 30 000 000 рублей на 366 дней). Капитализация процентов не предусмотрена, выплата процентов в конце срока. При досрочном расторжении со 181 дня проценты пересчитываются по ставке, равной ½ ставки, установленной по договору.

Из банков, не входящих в ТОП-100, но являющихся участниками системы страхования вкладов, интересны предложения 3-х кредитных организаций:

  • Вклад «Классический» Московского филиала Дагэнергобанка (378 место в рейтинге банков России). Ставка – 12% годовых (сумма – от 1 000 000 рублей) или 11,5% (сумма от 500 000 рублей) при размещении средств на 12 месяцев. Капитализация не предусмотрена, выплата процентов в конце срока.
  • Вклад «Спецэффект» от Банка Корпоративного Финансирования (300 место в рейтинге). Ставка – 11,71% годовых при размещении суммы от 100 000 рублей на срок от 121 до 375 дней. Выплата процентов в конце сроков, капитализация не предусмотрена, клиенту бесплатно оформляется карта MasterCard Platinum без платы за обслуживание в течение всего срока действия карты (3 года).
  • Вклад «Гагаринский» от банка Гагаринский (449 место в рейтинге). Ставка – 11,61% годовых (сумма – от 1 000 рублей, срок – 365 дней). Капитализация не предусмотрена, выплата процентов в конце срока. Расторжение на льготных условиях.

Перспективы рынка банковских депозитов

На данный момент, в условиях экономической нестабильности и существенных колебаний курса национальной валюты, россияне не стремятся вкладывать средства в кредитные организации, даже несмотря на то, что банки повышают ставки. Так, по данным Центробанка, в сентябре объем рублевых вкладов населения сократился на 0,4%, при этом объем валютных депозитов увеличился на 2,4%. Эксперты объясняют: объемы вкладов в инвалюте увеличиваются лишь «на бумаге» - за счет их переоценки по новому курсу. Что касается вкладов в национальной валюте, то их объем сократился впервые с марта месяца (тогда отток оценивался в 2,2% от общего депозитного портфеля). Сейчас физические лица предпочитают обналичивать средства в инвалюте, снимать средства со счетов в рублях и размещать их на депозиты в долларах и евро или вкладывать сбережения в приобретение товаров длительного пользования, автомобилей, недвижимости.

Еще одна негативная тенденция может наметиться на рынке в связи с переносом сроков введения дифференцированных ставок отчислений в фонд страхования вкладов. Правительство опубликовало проект поправок к закону «О страховании вкладов». Согласно данному документу, ставка отчислений в фонд страхования вкладов, которая пока что является единой для всех банков и составляет 0,1%, будет зависеть не от показателей финансовой устойчивости, а от размера ставок банка вплоть до 2016 года. Ранее планировалось привязать данную ставку к показателям финансовой устойчивости кредитных организаций уже с начала 2015 года. Если поправки будут приняты, крупные и надежные банки, которым доверяют вкладчики, окажутся незаинтересованными в повышении ставок. Что касается мелких участников рынка, то им также будет невыгодно повышать ставки, однако, стремясь удержаться «на плаву», они все же смогут себе это позволить, несмотря на высокие риски.

Опубликовано: 23.10.2015

Источники:
nashdom.ua, finforum.org, www.prostobank.ua, minfin.com.ua, mir-procentov.ru

Следующие записи:



23 сентебря 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения