Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Как отойти от дел

Вклад на новый год



вклад на новый год

Вклады на Новый год — 6 лучших

В трудные времена для российской экономики банки повышают процентные ставки по вкладам. Причем процесс идет ускоренными темпами не только в мелких и средних кредитных организациях, всегда наиболее гибких в своих решениях, но и в тех, что называются крупнейшими, а поэтому традиционно менее щедрых. Если еще каких-то три месяца назад самыми выгодными, но при этом редкими, были вклады с доходностью 11%, то сегодня такие показатели уже не являются лучшими даже среди банков из ТОП-30. Под 12 и более процентов можно сделать и небольшие капиталовложения размером в несколько тысяч рублей. Правда срок таких депозитов чаще всего не превышает одного года.

Наиболее популярные сейчас короткие вклады в 3-6 месяцев все же заметно дешевле, а вот продолжительные пятилетние договоры по-прежнему редкость. Еще одна особенность – капитализацию процентов, обязательно повышающую эффективную ставку итогового дохода, почти не встретишь среди долгосрочных и дорогих вкладов.

В представленном обзоре как раз можно найти не только высокую ставку, но и капитализацию, льготы досрочного изъятия или длинный срок.

Накопить на Новый год. Топ-10 самых выгодных новогодних вкладов

Новый год не за горами, и у вкладчиков есть последняя в уходящем году возможность заработать на размещении средств в банке. Для таких клиентов подготовлены специальные новогодние вклады, которые позволят пополнить копилку перед праздниками. Наш обзор подготовлен для тех, у кого подарки лежат под елкой, а деньги — в банках под высокий процент.

Специальные праздничные вклады — это отличная возможность заработать перед грядущими праздничными тратами. Такие вклады имеют сезонный характер, и главное — не упустить момент, ведь до Нового года осталось чуть больше месяца. Капитализация вклада для Вас будет не принципиальна, так как нас интересуют вклады на 1 месяц. Возможность частичного снятия средств, пополнения счета и досрочное изъятие средств со вклада — также не будем рассматривать, так как мы ищем краткосрочный вклад, по которому такие операции могут просто не понадобиться.

Чем большую сумму вы готовы разместить на вкладе и чем выше процентная ставка по нему, тем выше будет ваш доход. Наш обзор поможет Вам выбрать подходящий новогодний вклад.

Максимальный доход можно получить по вкладу «Замороженный процент» в банке «Союз». Вас ждет высокий процент в размере 10,5% годовых в рублях при размещении суммы от 10 тыс. рублей. Вклад можно открыть до 31 января 2015 года, предусмотрена возможность онлайн-открытия через интернет-банк. Выплата процентов возможна на Ваш текущий счет в банке, на счет до востребования или на счет банковской карты. Выпуск банковской карты — без взимания комиссии за обслуживание карточного счета в течение срока действия карты и без внесения первоначального взноса.

По вкладу «Доход под Новый год» в банке «Финансовый стандарт» также предусмотрен высокий процент — 10,5% годовых, но минимальная сумма для открытия будет выше — от 105 тыс. рублей. Возможен выпуск банковской карты MasterCard с услугой смс-оповещения, комиссия за выпуск и обслуживание банковской карты взимается согласно тарифам банка. Также возможно предоставление овердрафта по счету банковской карты в размере до 70% от первоначальной суммы вклада в валюте вклада на срок действия договора банковского вклада.

Минимальная сумма, необходимая для открытия вклада — у Мираф-банка. Имея всего 1 рубль, Вы сможете открыть вклад «Новогодний спринт». За размещение средств на полный месяц предусмотрена ставка 10% годовых в рублях, на неполный — 5% годовых. Проценты по вкладу начисляются на пластиковую карту или во вклад «До востребования», и могут свободно расходоваться или накапливаться.

Для состоятельных вкладчиков подойдет выгодный вклад «Зимняя сказка» в Фондсервисбанке. Банк обещает доходность до 10% годовых в рублях, если Вы готовы разместить от 3 млн рублей. При более скромных суммах, ставки ниже: от 25 тыс рублей — 9%, от 1,5 млн рублей — 9,5%. Вклад также можно открыть в долларах США (4,25-5,25%) или евро (4,25-5,25%). Как бонус — скидка в 25% на аренду индивидуального банковского сейфа.

По вкладу «Новогодний» в Рускобанке возможно увеличение процентной ставки (9,8% годовых в рублях, при сумме размещения от 15 тыс. рублей) по вкладу. На него распространяется бонусная программа «Премиальный %», позволяющая постоянным вкладчикам Рускобанка увеличить свой доход. Однако воспользоваться предложением смогут только жители Санкт-Петербурга и Ленинградской области, так как банк работает только в этом регионе.

Стать участником бонусной программы могут клиенты, открывшие вклад «Новогодний» (накопительный) в НБД-Банке в период с 15.11.2013 года по 31.01.2015 года. Правда, предложение распространяется на вклады сроком от 1 года и сумму от 100 тыс. рублей.

А вот «Новогодний» вклад в Банке Проектного финансирования не потеряет свою актуальность даже после праздников. Так как после окончания срока вклада по нему возможна автоматическая пролонгация . Вклад автоматически считается принятым на тот же срок, под процентную ставку, действующую на момент принятия вклада на новый срок, увеличенную на 0,5% годовых. Новый срок определяется со дня, следующего за днем окончания предыдущего срока вклада. Если на момент окончания срока вклада прием вклада «Новогодний» прекращен, то сумма вклада перечисляется на вклад до востребования.

Таблица 1. «Топ-10 новогодних вкладов с самыми высокими ставками»

Копим на Новый год – вклады до 6 месяцев с пополнением

20 ноября / 2015

24 октября / 2015

Лето проходит очень стремительно, но для тех, кто не успел отдохнуть в этом сезоне, есть еще один шанс – новогодние каникулы. Для того, что бы встретить новогодние праздники достойно, необходимо подкопить немного средств. Лучшая альтернатива в этом случае – депозиты на 6 месяцев. Это очень хороший срок, поскольку вам не придется держать деньги на депозите очень долго, и в то же время, 6 месяцев – оптимальный вариант, чтоб заработать на процентах. Многие банки на сегодня предлагают такую возможность, но, наверняка, каждого из нас интересуют лучшие. Хочется, чтоб и процентная ставка была высокой, пополнение и частичное снятие – это тоже важные показатели при выборе депозита. В какой валюте открывать депозит – это ваш личный выбор, который зависит от ваших наличных средств и предпочтений. Мы подготовили для вас два рейтинга самых выгодных вкладов на 6 месяцев, как в рублях, так и в иностранной валюте. Итак, первый рейтинг

5 016,83 Р

Вклад «Вклад на срок онлайн» от 2Т Банк будет наиболее выгодным для вас, если вы решили получить прибыль к Новому Году, ведь те деньги которые лежат у вас в шкафу, лучше превратить в инструмент, который дает стабильный доход. При использовании вклада на 6 месяцев, он будет приносить 11,5% по номинальной ставке и 11,78 по эффективной, в рублях. Мы выбрали топ-5 вкладов на 6 месяцев по прибыльности вкладов, и «2Т Банк» занимает первое место в рейтинге с депозитом «Вклад на срок онлайн». Депозит можно открыть при минимальной сумме в 10 000 рублей, он имеет функцию автоматической пролонгации, функцию пополнения от 1 000 рублей, а также держатель вклада может выбрать капитализацию процентов либо же выплату их, на отдельный счет по истечении каждого месяца. Суммарный доход на таком депозите на 6 месяцев, при условии, что сумма вклада равна 100 000, составит 5939,1 рублей.

Второе место по праву занимает Верхневолжский банк и Вклад «Комфортный» .По условиям этого депозита номинальная процентная ставка равна – 10,30%, а эффективная процентная ставка 10,70%. Этот вклад имеет возможность капитализации процентов, автоматической пролонгации, а также пополнение депозита. Однако по условиям вклада «Комфортный» частичное снятие не предусмотрено. При вкладе на сумму 100 000 рублей, ваша прибыль, через 6 месяцев составит 5 305,96 рублей.

Третье место в топ-5 самых прибыльных банковских вкладов на 6 месяцев занимает Вклад «Гарантия-Онлайн» от Росэнергобанк. Вклад предоставляет держателю вклада возможность выбора, а именно капитализировать проценты либо же переводить их на отдельный счет каждый месяц. Также этот депозит имеет функцию автопролонгации, частичного снятия и пополнения, с единственным условием, что сумма пополнения не может быть ниже 1 000 рублей. Такой депозит, при условии размещения 100 000 рублей на 6 месяцев в нем, принесет вам в конце срока прибыль в размере 5 148,17 рублей.

Следующая строчка нашего рейтинга достается банку Уралсиб с, который предлагает Вклад «Стабильный». по условиям которого эффективная процентная ставка составляет 10,17%, а номинальная 9,8% в рублях. Этот банк, также предоставляет такую прекрасную возможность выбора, между капитализацией процентов и переводом их на другой счет, ежемесячно. Вклад «Стабильный» не дает такой возможности, как частичное снятие. Зато он имеет автоматическую пролонгацию, а также возможность пополнения (от 5000 рублей). А прибыль, которую вы получите по истечении 6 месяцев, с суммой депозита в 100 000 рублей будет – 5 043,09 рублей.

Следующий - Вклад «Ренессанс Накопительный» от Ренессанс Кредит. Исходя из условий этого депозита, можно сказать, что его номинальная ставка равна 9,75%. а эффективная – 10,12%. Как и предыдущие вклады, этот депозит дает такую хорошую возможность выбора, как выбор между выплатой процентов на любой отдельный счет, каждый месяц, либо же капитализацию этих же процентов. При этом частичное снятие является невозможным, в то время, как автоматическая пролонгация, пополнение ( от 5 000 рублей) являются доступными. Если вы вложили 100 000 на такой депозит в банке Ренессанс Кредит, на срок в 181 день, то по окончанию программы, вы получите доход, который будет равен 5 016,83 рублей.

Вклады в долларах для суммы 3000 с пополнением и капитализацией процентов для всех групп вкладчиков

Банк «Транспортный»: К Новому году - Новый Вклад!

Банк «Транспортный»: К Новому году - Новый Вклад!

С 21 ноября 2007 года Банк «Транспортный» предлагает своим клиентам новый банковский продукт «ВКЛАД-КРЕДИТ+».

В настоящее время рынок насыщен различными банковскими продуктами, в том числе и Вкладами с достаточно большими процентными ставками. Но минимальная сумма Вклада при таких условиях для многих людей становиться заоблачной. В итоге приходиться выбирать низкие ставки и тем самым терять определенную доходность. В этой связи был разработан новый продукт – «ВКЛАД-КРЕДИТ+», основным преимуществом которого является именно минимальная сумма Вклада (от 150 000 рублей) и процентная ставка до 12%. В большинстве случаев рынок предлагает высокие процентные ставки, но одним из условий, для таких продуктов, становиться большая минимальная сумма Вклада. Это первое преимущество, которое делает Вклад достаточно конкурентоспособным. Дополнительным преимуществом стала возможность получения пластиковой карты «VISA» c Овердрафтом (лимитом кредитования): для многих людей не секрет - получить кредит довольно сложно (заполнение анкеты, время на рассмотрение, множество условий, документов, справок…) и не факт, что решение будет положительное. С данным продуктом клиент становиться более свободен в принятии решений, получая возможность постоянного мелкого кредитования (до 60% от суммы вклада), экономя время, а значит и деньги.

В рамках «ВКЛАД-КРЕДИТ+» предлагается:

 Высокие процентные ставки до 12% при минимальной сумме Вклада (от 150 000 рублей)

 Подарок – пластиковая карта «VISA» с лимитом кредитования (овердрафтом) до 60%!

В рамках вклада клиент получает:

 Экономию времени! После окончания срока сумма вклада + проценты перечисляются на пластиковую карту, Вам не нужно посещать банк, для того чтобы забрать Ваши деньги.

 Сбалансированный семейный бюджет! У Вас всегда есть деньги в кошельке, которыми можно воспользоваться в экстренных случаях.

 Минимальный процент за пользование кредитом! Вы снижаете его за счет процентов накапливаемых по вкладу.

 Разумное решение финансовых проблем! Не надо досрочно изымать вклад и терять проценты, можно воспользоваться кредитной картой и получить необходимые денежные средства.

ООО КБ «Транспортный», создан в 1994 году (Лицензия Банка России №3174), осуществляет свою деятельность в Москве и Центральном Федеральном Округе и предоставляет своим клиентам весь комплекс банковских услуг. Банк входит в состав Финансово-Промышленной группы «Новые Транспортные Технологии».

Центральный Офис:

107061, г. Москва, ул. Большая Черкизовская, д. 5, корп. 8

Телефон: (495) 780-07-70

Какие вклады ждут вкладчиков перед Новым годом?

Конец года - традиционное время депозитного "чеса": банки заманивают вкладчиков специальными условиями, процентами и бонусами. А еще в связи с кризисом ставки по депозитам взлетели до 24--25% годовых в гривнах и до 15% в валюте. Так стоит ли "вестись" на столь заманчивые предложения банкиров? И каким банкам можно еще доверять свои средства?

"Я забрала свой вклад из банка еще до начала кризиса и моратория Нацбанка. И очень этому радовалась. Но сейчас складывается такая ситуация, что накопленные в банке деньги плюс новые сбережения я держу дома. Фондовый рынок стоит, золото меня немного пугает, а больше, по сути, вложиться некуда. Деньги лежат в гривнах и тупо обесцениваются. Смотрю на курс доллара в "обменниках", пересчитываю и понимаю, что копила зря. В общем, приняла решение отнести все накопленное обратно в банк под 20% годовых. Рискованно, конечно, но что делать", -- рассказывает PR-менеджер инвестиционной компании Марина.

Конечно, так, как Марина, поступают далеко не все. Несмотря на старания НБУ, доверие к банкам потеряно, и возвращение вкладчиков происходит очень медленными темпами. А статистика, которой гордится Нацбанк, показала рост депозитов в ноябре только потому, что за счет роста доллара и евро вырос гривневый эквивалент валютных депозитов.

Вернуть унесенные вкладчиками деньги в короткие сроки банкам вряд ли удастся. Добавим к этому проблемы банкиров с привлечением кредитов из-за рубежа -- и станет понятно, насколько серьезный дефицит ресурсов испытывают сейчас коммерческие банки. Вот и приходится им повышать ставки по депозитам до небывалых высот. Если в начале года и весной вклады принимались под 17--18% в гривнах, 11--11,5% в долларах и 10--10,5% в евро, то сегодня ставки по банковским депозитам выросли до 19--21% в гривнах и до 13--14% в валюте.

Акция возможна

Предновогодние акционные ставки по депозитам и того выше: они достигают 24--25% годовых в гривнах и 14--15% в валюте! "Чтобы вернуть доверие вкладчиков к банковской системе, а также поддержать свою ликвидность, банки не только поднимают процентные ставки по депозитам, но даже вводят (сверх)краткосрочные депозитные продукты -- от 14 дней", -- рассказала "Деньгам" заместитель председателя правления "Эрсте Банка" Светлана Черкай.

Кстати, акцент на коротких вкладах (от 14 дней до 3 месяцев) -- своего рода "фишка" предновогодних программ большинства банков. Объяснение довольно простое: банкиры не хотят привлекать слишком много денег на длительные сроки (от года) под нынешние очень высокие проценты. Банкиры рассчитывают, что смогут решить свои проблемы с помощью дорогих "коротких" депозитов, а уже весной и летом, когда финансовый кризис начнет сходить на нет, смогут снизить ставки.

Поэтому сегодня не редкость, когда банк привлекает вклад на три месяца под 20% годовых в гривнах, на шесть месяцев -- под 19%, а на год -- всего под 17--18%. Да и сами вкладчики сегодня предпочитают хранить деньги на "коротких" вкладах, так как не уверены в курсовых перспективах гривны и надежности банков как таковых. "В настоящий момент вкладчики предпочитают размещать средства в банках на непродолжительные сроки, получая тем самым возможность принятия оперативных решений в зависимости от развития ситуации на финансовом рынке", -- подтвердила наши предположения директор департамента розничного бизнеса "БМ Банка" Наталия Байдакова.

Кидают меньше

Интересно, что, проанализировав предновогодние программы, мы практически не нашли в них подводных камней. В прошлом году банки активно игрались с вкладчиками в прятки, например, рекламировали депозит под 16% в гривнах, а на поверку оказывалось, что эта ставка действительна только в первый или последний месяц, а весь оставшийся срок ставка всего 11--12%, а значит, и реальный доход существенно ниже обещанного. В этом году большинство банков в предновогодних депозитных программах используют самые простые и понятные ставки в процентах годовых! Подметили эту тенденцию и банкиры. "Каких-либо махинаций с процентными ставками накануне Нового года мы не отмечаем. Они, скорее, были свойственны всему 2008 году, а не именно предновогоднему периоду", -- отмечает вице-президент бизнеса "Персональные финансы" "Диамант Банка" Анна Ткаченко.

Плутовством можно назвать лишь политику некоторых банков, которые предлагают участвовать в депозитной акции, но ограничивают круг депозитных программ, предлагая не самые выгодные. Например, один крупный банк предлагает по акции только депозиты с прогрессивной ставкой (в таких вкладах ставка повышается ежемесячно), которые очень красиво выглядят в рекламе. "Некоторые банки достаточно активно предлагают депозиты с процентными ставками выше средних, которые сегодня находятся на уровне18--20% в гривнах и 13--14% в долларах США и евро. Если вклад предусматривает более высокие процентные ставки, то это, как правило, растущие ставки, а эффективная ставка на самом деле немного ниже", -- предупреждает начальник управления розничного бизнеса банка "ПУМБ" Валерий Пацуй.

Выбираем осторожно

С одной стороны, предновогодние депозитные программы -- хороший повод открыть депозит. Многие банкиры считают, что, начиная где-то с весны--лета, ситуация таки стабилизируется и ставки по депозитам начнут падать. А кое-кто уверен, что это будет уже в первые месяцы 2009 года. "По предварительным оценкам, в январе--феврале возможно незначительное снижение процентных ставок, что традиционно связано со снижением сезонной деловой активности", -- говорит Валерий Пацуй.

Но не будем забывать, что банки сейчас переживают не лучшие времена. Так что бросаться со своей выстраданной "копилкой" в первый встречный банк не стоит. Первая заповедь вкладчика -- не вкладывать деньги в банк, предлагающий слишком уж высокие ставки. Средние ставки на рынке сегодня -- 18--20% в гривнах и 12,5--13,5% в валюте. Если банк предлагает ставки на 0,5--1% выше средних -- это неплохо, а если сразу выше на 4--5%, то это уже подозрительно. Исключение составляют вклады с прогрессивной ставкой -- там нужно пересчитывать к показателю, усредненному за весь срок депозита.

Опытным вкладчикам и тем, кто не очень далек от математики и основ экономики, стоит изучить ежемесячные результаты деятельности банков, например, на сайте Ассоциации украинских банков (www.aub.com.ua). Первое, на что стоит посмотреть, -- как сильно уменьшился объем депозитов физлиц у выбранного банка. Если сильно (до 10--15% объема на 1 октября), то стоит задуматься. Если отток не превысил 3--5%, оснований для опасений все же поменьше. Ну, и стоит следить за публикациями в "Деньгах" и на сайте www.dengi.ua.

И последнее. Мы уверены, что об этом не надо напоминать, но… повторение -- мать учения и успешного вложения денег. Банк должен быть участником Фонда гарантирования вкладов! Проверить это можно на сайте Фонда -- www.fg.org.ua -- или просто позвонив по "горячей линии" -- 8-800-308-10-80. Обратите внимание, что иногда Фонд переводит банки в число временных участников. Для вкладчиков это означает, что новые вклады, сделанные после даты смены статуса банка, Фондом не гарантируются и вкладывать деньги в такой банк пока не стоит.

На момент подготовки материала временными участниками Фонда гарантирования были банк "Премиум" и Украинский банк реконструкции и развития.

Синица или журавль?

Выбирая банк для размещения вклада перед Новым годом, каждый решает для себя важный вопрос: он хочет заработать или выиграть? Те, кто не верит в возможность выиграть слиток золота или поездку в круиз, вкладывают деньги туда, где можно получить бонус в виде повышенной ставки по вкладу. Правда, бонусы к основной ставке по вкладу сегодня предлагают лишь некоторые банки -- ПриватБанк (до +1--1,5%), Укргазбанк (до +3%) и "Актив-Банк" (до +3%).

У тех, кто предпочитает "журавля в небе", выбор больше -- акции с розыгрышами денежных призов, путевок, слитков предлагают полтора десятка банков. Пять-шесть банков планируют отправить вкладчиков в турпоездки, не говоря уже о прочих призах разной степени приятности и от других банков. Хотя надо понимать, что вероятность выигрыша в такой лотерее стремится к нулю, особенно если призов пять--десять, а вкладчиков -- несколько десятков тысяч.

Итого: В условиях кризиса нужно быть очень осторожными в выборе банка для размещения вклада. Помимо доходности и других условий депозита, стоит изучить финансовые показатели банка за последний год, в особенности за октябрь и ноябрь 2008 года.

Источники:
www.vkladvbanke.ru, www.sredstva.ru, sberex.ru, pr.adcontext.net, www.bankman.com.ua

Следующие записи:



20 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения