Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Как отойти от дел

Ставки банков по валютным вкладам



ставки банков по валютным вкладам

Cтавки по валютным вкладам в крупных российских банках достигли 7%

Максимальные ставки по валютным вкладам в российских банках достигли 7% годовых, сообщает «РБК daily». В погоне за валютной ликвидностью повышенную доходность предлагают не только мелкие банки, но и игроки из первой сотни.

Под 7% годовых сейчас можно разместить депозит от 10 000 долларов сроком на три года в МДМ Банке. Доходность по валютным вкладам от 5% и выше предлагают, например, СБ Банк (Судостроительный банк), «Российский капитал», Банк «Санкт-Петербург», банк «Траст», Инвестторгбанк, ТКС, «БФГ-Кредит». По данным портала banki.ru, самая высокая ставка по долларовым депозитам сейчас у МАСТ-банка (182-е место в рейтинге по размеру активов) - 7,5% годовых при размещении не менее 500 долларов на один год, по депозитам в евро - у Арксбанка (509-е место по размеру активов, 7% годовых на два года).

В октябре доходность валютных вкладов повысили и госбанки. У Сбербанка и ВТБ24 ставки по различным валютным вкладам выросли в среднем на 0,5-1 п.п. максимальные ставки достигли 3,2% годовых в долларах и 2,8% годовых в евро.

По данным АСВ, за III квартал текущего года прирост средств населения на банковских счетах и депозитах составил всего 0,2% (без учета валютной переоценки), а объем непосредственно валютных вкладов сократился на 4,8%. Опрошенные «РБК daily» банкиры считают, что конкуренция за внутренние ресурсы между банками ослабевать не будет, что будет способствовать дальнейшему росту ставок банковских вкладов.

При нынешнем ослаблении рубля и уровне ставок по депозитам в долларах и евро доходность валютных вкладов значительно превышает инфляцию, считает директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус. Учитывая перспективы дальнейшего роста ставок, открывать сейчас депозит сроком более, чем на три месяца, нет смысла, считает он. Валютные вклады актуальны для диверсификации вложений и размещения средств на длительный срок, указывает директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредита» Галина Уткина.

На итоговую доходность валютного депозита, выраженную в рублях, влияют курсы покупки и последующей продажи валюты, напоминает она. Если считать текущий курс рубля близким к локальному минимуму, то при наличии рублей открывать депозиты в долларах или евро не стоит, считает Уткина.

Банки снижают ставки по валютным вкладам

08 октября 2009, 09:13 Комментариев еще нет

В сентябре целый ряд крупных банков снизил процентные ставки по валютным депозитам. Таким образом банки реагируют на возросший со стороны населения спрос на валютные вклады: по итогам августа их объем вырос значительнее, чем рублевых депозитов, что стало результатом уверенности в повторной девальвации рубля на фоне высоких колебаний валютного рынка.

Тем самым банкиры пытаются заставить граждан открывать рублевые депозиты, ставки по которым по-прежнему высоки. Банки идут на это потому, что сейчас население предпочитает хранить деньги в валюте, а брать кредиты - в рублях.

В сентябре ряд банков из топ-30 снизил ставки по валютным вкладам — ВТБ 24, Райффайзенбанк, Транскредитбанк, банк "Россия", в октябре — Банк Москвы, Номос-банк, Московский банк реконструкции и развития. У банков из топ-10 на данный момент ставки по годовым депозитам в валюте составляют 2,5-4,5% годовых, что соответствует докризисному уровню (3-5% годовых). В среднем в кризис в рамках общего увеличения ставок по вкладам доходность валютных депозитов была повышена на 2-3% процентных пункта, отмечают участники рынка. Самые низкие ставки из крупных банков сейчас предлагают Сбербанк, Юникредитбанк, ВТБ 24, Райффайзенбанк — 3,5-5%.

По данным августовской отчетности 783 банков, опубликованной на сайте ЦБ, увеличение объемов рублевых вкладов составило 22,85 млрд руб. (+0,5%). Увеличение остатков на валютных вкладах составило 66,36 млрд руб. (+3,4%). По итогам августа курс доллара по отношению к рублю вырос на 2,2%, курс евро — на 3,3%. При этом ставки по рублевым депозитам среди крупных банков по-прежнему находятся на высоком уровне — 13-15%.

ЦБ рекомендует банкам снижать доходность по вкладам, указывая на недопустимо высокую стоимость привлечения и связанные с этим риски. Но, несмотря на рекомендации ЦБ, снижение ставок по рублевым вкладам происходит медленно, потому что рублевые вклады до сих пор остаются основным источником фондирования для банков в отсутствие открытого доступа к внешним рынкам.

Снижать доходность по валютным депозитам банки вынуждены из-за отсутствия возможностей для выдачи валютных кредитов. "Выдавать сейчас валютные кредиты некому, и потому банки заинтересованы в том, чтобы пассивная база была сформирована в большей степени из рублевых ресурсов. Поэтому ставки по валютным вкладам снижаются",— добавляет зампред Абсолют-банка Олег Скворцов. "Банк повышает привлекательность рублевых депозитов, регулируя уровень ставок, для сохранения наиболее приемлемой пропорции портфеля рублевых и валютных пассивов",— подтверждает директор департамента розничных продуктов и маркетинга Росбанка Дмитрий Ищенко. "Мы установили разрыв между ставками по рублевым и валютным вкладам почти в два раза",— говорит директор департамента розничных продаж Промсвязьбанка Егор Шкерин.

В сентябре доля валютных вкладов в общем объеме продолжала расти, признают участники рынка. "В целом, по данным на 1 октября, доля валютных вкладов в общем объеме депозитов частных клиентов составила порядка 70%",— признали в Райффайзенбанке. У Альфа-банка этот показатель составил 57%. Более половины вкладов размещены в валюте у Росбанка и Промсвязьбанка, у Банка Москвы — порядка 40%. В то же время у Сбербанка доля валютных вкладов составляет около 20% в общем объеме депозитов, и, как признали вчера в банке, там сознательно держат низкие ставки по валютным вкладам, чтобы не увеличивать их долю в пассивах. При этом по итогам сентября курс доллара относительно рубля снизился на 5,8%, евро — на 3,25%.

Пока снижение ставок не ослабляет спрос на эти продукты, отмечают участники рынка. "Мы снижали ставки по валютным вкладам уже трижды с середины лета и будем снижать еще, но приток валютных вкладов все равно сохраняется из-за того, что по-прежнему есть опасения по поводу ослабления рубля. Кредиты в рублях почти не выдаются, поэтому банки целенаправленно снижают ставки по валютным вкладам",— говорит вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко.

Россия приостановила поставки угля в Украину - СМИ

Мобильный суши-бар приносит 30 тысяч дохода

В октябре украинцы продолжили изымать средства с банковских счетов. Как на работу, ежедневно ходили не только за валютными депозитами, которые Нацбанк не позволяет снимать более чем на эквивалент 15 тыс. грн в сутки.

Но и за гривневыми вкладами - их старались конвертировать в доллары (в день можно снимать до 150 тыс. грн), чтобы меньше потерять от девальвации нацвалюты, пишет NewsOboz.org со ссылкой на Вести .

Панические настроения людей подстегивались Нацбанком, который продолжал прикрывать банки: только за октябрь временные администрации были введены в три банка, а с начала года - сразу в 26. «Это, к сожалению, проявляется не только в оттоке срочных депозитов из системы в целом, но и в массовом обнулении клиентами своих карточных счетов, на которые зачисляются зарплаты, пенсии, стипендии, социальные выплаты, денежные переводы. Поэтому лимиты, устанавливаемые банками на снятие наличных в банкоматах, - временная и вынужденная мера, призванная частично нивелировать панику, а также активизировать безналичные расчеты картами», - рассказала «Вестям» начальник управления исследований банка «Надра» Татьяна Нурмухаметова.

Если еще в сентябре финансисты давали за раз снимать в своих банкоматах до 1,5-2 тыс. грн (некоторые - даже 4 тыс. грн), то теперь опустили планку до 500-1000 грн. Более распространенным явлением при этом стало лимитирование количества операций, которые до сих пор считали немногие. Человеку за сутки разрешается совершить 4-5 снятий наличных в банкоматах, и сколько угодно операций по расчету картой в магазинах. Конечно, по звонку банки увеличивали и максимальное количество операций, и сумму снятия, но создавали людям дополнительные неудобства.

ВЛОЖЕНИЯ СТАНОВЯТСЯ КОРОЧЕ

Чем больше люди опасались закрытия своих банков, тем на меньшие сроки открывали счета. «В октябре сохранялся спрос на краткосрочные вклады на 1-2 месяца или бессрочные сберегательные, средства на которых клиенту доступны в любое время. Если срок дольше, то клиента интересует возможность досрочного снятия с наименьшими потерями. Главный критерий, по которому сегодня население выбирает вклад, - это возможность его срочно отозвать. И только во вторую очередь - доходность», - заверила «Вести» начальник отдела депозитных продуктов и текущих счетов UniCredit Bank Ирина Стрепетова.

Подтвердила «Вестям» тенденцию и первый заместитель председателя правления Forward Bank (бывший банк «Русский стандарт») Елена Франковская: «Сейчас процентная ставка уже не имеет решающего значения при принятии решения о размещении вклада. Определяющим моментом выступает надежность финансового учреждения: то, как банк выполняет все обязательства перед своими клиентами и требования Нацбанка, а также его финансовые показатели».

Кстати, если НБУ пролоббирует изменения в Гражданский кодекс - лишит вкладчиков права забирать вклады раньше срока (указанного в депозитном договоре), как пообещала председатель НБУ Валерия Гонтарева, то финансисты ожидают дальнейшее снижение среднего срока размещения денег - с 1-2 месяцев до 2-4 недель.

Не видя смысла держать высокие ставки (не заманивающие вкладчика), финансисты решили сэкономить и начали снижать проценты. За октябрь те просели по краткосрочным вкладам в гривне с 20,4% до 15,3% годовых. При этом, правда, некоторые банки все же немного подняли долгосрочные доходности, чтобы хоть немного простимулировать вложения на 9-12 месяцев: с 19,5% до 21,1% годовых в среднем по банковской системе.

Ставки по валютным вкладам менялись не так активно: эти депозиты активно снимали, так что людей боялись лишний раз спугнуть (ведь банки по-прежнему нуждались в депозитных долларах). Доходности для вложений на 1-3 месяца сначала понизили (с 8,7% до 7,5% годовых), однако к началу ноября все же выровняли - на 8,6% годовых. Доходности же долларовых вкладов сроком до 9-12 месяцев поднялись с 8,1% до 9,8-10% годовых.

ТОП-3 САМЫХ ПОПУЛЯРНЫХ ДЕПОЗИТА

В октябре самыми популярными среди людей были три вида банковского вклада.

Во-первых, это конвертационный депозит. «Интерес со стороны населения возник в условиях изменчивости курса и нехватки наличной валюты. Человеку предлагается разместить на 3-6 месяцев на счет гривню, которая впоследствии будет конвертирована в валюту. Данное предложение - хороший инструмент минимизации девальвационных рисков», - сказала «Вестям» начальник управления исследований банка «Надра» Татьяна Нурмухаметова.

На втором месте в рейтинге оказались вложения на карточных счетах под ставку на уровне депозита - 15-20% годовых (по стандартным карточным счетам обычно платят лишь порядка 3-5% годовых). «Спрос на карточные вклады до востребования обусловлен круглосуточным доступом к средствам. Несмотря на то, что ставки по таким вложениям существенно не менялись, их объем увеличился. В основном из-за перетекания средств со срочных депозитных счетов», - объяснила Ирина Стрепетова.

Третьими по популярности в октябре стали гибкие вклады со свободным режимом пополнения и снятия. Ставки по ним еще на 2-3% годовых выше, чем по карточным депозитам.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ ДЕПОЗИТНЫХ ДОГОВОРОВ

Автоматическая пролонгация

Внимательно прочитайте главу о выплате депозита после истечения его срока. Не подписывайте соглашение, в котором есть раздел об автоматическом продлении вклада, поскольку это чревато уплатой штрафов и неустоек. «В договоре может быть указано, что, если вкладчик не обратится за выплатой, например в течение пяти дней до даты окончания срока вклада, депозит будет продлен на определенный срок. В таком случае при желании человека снять деньги в договоренный срок ему могут сообщить, что, так как он раньше не пришел, его вклад уже продлен. А если захочет его сейчас снять, то с него взыщут штраф», - объяснила «Вестям» директор ООО «Юридическая контора Спектор» Ольга Спектор.

Новую ставку должны согласовать

Обязательно изучите раздел, в котором говорится об изменении процентной ставки. Если вы открываете срочный депозит (то есть вклад на четко оговоренный срок, а не до востребования), то там должно говориться, что банк должен заранее вас уведомить об изменении доходности. А главное - получить ваше разрешение на этот шаг (подпись на соответствующем документе). В одностороннем порядке банк не имеет права этого делать. «Для срочного вклада действует законодательный запрет на уменьшение банком процентной ставки, и любое условие в договоре, дающее банку такое право, будет считаться ничтожным», - заверил «Вести» адвокат ЮФ «Ильяшев и Партнеры» Александр Выговский.

Не открывайте карточку для процентов

Очень опасно в последнее время стало открывать к депозитному счету еще один - обычно карточный. Его еще называют счетом для выплат. Банкир в красках обрисует вам все преимущества новой карточки, которую, несомненно, выпустят бесплатно. И может, даже предложит к ней пакет услуг, например, какие-то скидки в магазинах при предъявлении. Но банку второй счет нужен, чтобы избежать штрафных санкций - чтобы вы не смогли его засудить за то, что он несвоевременно или не в полном объеме начислил вам проценты по депозиту, которые должны капать на карточку. Он будет бросать эти процентные выплаты для проформы, чтобы показать НБУ в случае проверки и судье, если вы затеете тяжбу, денежное перечисление. А по факту продолжит пользоваться этими деньгами: снять вы их сможете в очень ограниченном объеме. «Если у банка проблемы, то в его банкомате человек сможет снимать от 100 гривен в сутки. А в банкоматах банков-партнеров будет терять в обнале от 2% до 5% комиссии», - отметила партнер адвокатского объединения «СК Груп» Юлия Курило.

ЧТО ДАЛЬШЕ: СТАВКИ ПОДНИМУТ К ДЕКАБРЮ

Опрошенные «Вестями» финансисты считают, что на протяжении ноября средняя доходность по депозитам населения меняться не будет и сохранится по гривне на уровне 15-21% (в зависимости от срока вложения). Небольшой рост ставок прогнозируют лишь на декабрь - в рамках предновогодних акций. «Традиционно в конце года банки увеличивают ставки по депозитам на 1-2% годовых. Этот год, думаю, не будет исключением», - спрогнозировал «Вестям» Евгений Новицкий. Максимальный же уровень процентов останется на нынешнем уровне - 25-26% годовых по гривневым депозитам. Не так сильно финансисты обещают поднимать ставки по валютным вкладам: не более чем на 0,5-1% годовых. При этом рост средних ставок выше 10% годовых обещают лишь в случае сохранения долларового дефицита на наличном рынке.

КОНФЛИКТОВ СТАЛО БОЛЬШЕ

В октябре чаще возникали задержки с выплатами депозитов и, как следствие, - конфликты между вкладчиками и финансистами. «Количество обращений, связанных с нарушениями сроков возврата депозитов, по сравнению с июнем-августом, выросло. И тенденция к росту сохранится. Прежде всего, следует признать, что НБУ отказался от поддержки малых и средних банков рефинансированием ввиду отсутствия для этого достаточных ресурсов. Панические настроения в обществе дестабилизируют рынок», - отметил в разговоре с «Вестями» партнер адвокатского объединения «СК Груп» Юлия Курило.

Банкиры редко откровенничали с клиентами, признавая проблемы с платежеспособностью, чаще прибегая к банальным оправданиям. «Наиболее распространены старые хитрости и типичные отговорки: отсутствие наличности в кассе (которая будет завтра-послезавтра-на следующей неделе), сбои в электронной системе или неработающие компьютеры, проблемы с инкассацией и т. д.», - рассказал нам руководитель регионального подразделения ЮК L.I.Group Андрей Сало. Разузнать реальное состояние финансов у банка клиенту удавалось не всегда. «В финучреждениях отказывали даже предоставить информацию о наличии и состоянии их депозитов, не говоря уже о данных о выплатах. Ссылаются при этом на внутренние инструкции банков и какие-то дополнительные проверки», - сообщил управляющий партнер юридической фирмы «Москаленко и Партнеры» Игорь Бердан.

При отказе банка выдавать депозит юристы дают уже привычные советы: писать жалобы сначала на имя председателя правления банка, а затем и в Нацбанк, чтобы собрать необходимое количество фактов и подтверждений о нарушении деподоговора. А затем с соответствующими ответами подавать судебные иски как в отношении действий банка-обидчика, так и персонально его председателя правления (и прошение о признании его невыездным - финансист не сможет покинуть страну).

Новая же тенденция октября - это подача одновременно еще и иска о взыскании с банка морального ущерба. Юристы уверяют: после подачи правильно обоснованного иска, банк еще до начала тяжбы в считанные дни возвращает человеку вклад.

«Вести» попросили юристов рассказать, как нужно действовать при подаче подобного искового заявления. А финансистов - как правильно выбрать банк для открытия депозитного счета, чтобы избежать в будущем негативных эмоций при снятии средств со счета.

МНЕНИЕ

Депозит из банка поможет вернуть справка от врача. Фото 3Берите для банка справки у врачей

Ольга Спектор, директор ООО «Юридическая контора Спектор»

«Для подтверждения нанесения морального ущерба стоит сходить в поликлинику, чтобы подтвердить, что состояние здоровья вкладчика документально, «на бумаге», ухудшилось - особенно в отношении сердечно-сосудистой и нервной системы. А также сохранять чеки о покупке лекарств, которые помогают от таких болезней. К сожалению, для большинства вкладчиков на сегодняшний день даже не придется ничего додумывать или дописывать в истории их болезней, главное - сохранить доказательства того, что ухудшение здоровья имело место. Это будет самым ярким образом свидетельствовать о тяжелых переживаниях, что будет подтверждать нанесенный моральный ущерб».

Депозит из банка поможет вернуть справка от врача. Фото 4Банк должен быть вне политики

Новицкий Евгений, заместитель начальника департамента региональной сети по вопросам развития бизнеса Авант-Банка

«При выборе банка для открытия депозита нужно интересоваться, на чем он зарабатывает: какие кредиты выдает, кому и на каких условиях, с залогом, например, или без. От этого напрямую зависит качество кредитного портфеля и, соответственно, возможность банка вовремя выполнять свои обязательства перед вкладчиками. Также обращайте внимание на реагирование банка в той или иной ситуации, насколько дорог ему клиент, способен ли банк идти на индивидуальные условия в случае необходимости. Предлагает ли банк свои услуги или настаивает на них. Брал ли банк рефинансирование в НБУ, платит ли налоги, официальную зарплату или предпочитает выплаты в «конверте». Насколько аполитичен банк, ведь чем меньше зависимость, тем ниже риски и выше надежность».

Российские банки снижают ставки по валютным депозитам

21 января 2009, 16:06

Из-за резкого увеличения объема вкладов в иностранной валюте банки снижают ставки по валютным депозитам. По данным издания, в последнее время объем валютных депозитов в пассивах банков растет, в то время как размещать средства им приходится в рублях

-за резкого увеличения объема вкладов в иностранной валюте банк и снижают ставки по валютным депозитам. По данным издания, в последнее время объем валютных депозитов в пассивах банков растет, в то время как размещать средства им приходится в рублях. По оценкам экспертов, банки сократят ставки по валютным вкладам до 5,5-6% годовых против действующих на рынке 7-8,5%.

На этой неделе сразу несколько банков дисконтировали ставки по валютным вкладам, Росевробанк – на 2 процентных пункта, одновременно повысив ставки по рублевым продуктам на 1 процентный пункт, Москоммерцбанк - на 0,25 процентного пункта по одному из депозитов в иностранной валюте. ВТБ 24 уменьшил ставки по депозитам в иностранной валюте в среднем на 1 процентный пункт, указав на то, что это необходимо для повышения эффективности управления портфелем пассивов. Поскольку большинство активных операций ВТБ 24 происходит в рублях, банк заинтересован в привлечении именно рублевых депозитов.

Как сообщает Коммерсант, другие банки либо готовятся снизить ставки по вкладам в иностранной валюте, либо повышают ставки по рублевым вкладам. Так, например, зампред правления банка "Возрождение" Александр Долгополов сообщил о том, что в связи со снижением курса рубля у банка вырос портфель розничных вкладов в валюте, тогда как в кредитовании наблюдается обратная ситуация Начальник управления депозитов и сбережений Бинбанка Александр Ефремов в свою очередь указал на то, что сейчас основной объем выдаваемых банками кредитов приходится на рубли, соответственно, и основной спрос у кредитных организаций сегодня именно на рублевые пассивы, а это создает дисбаланс в структуре активов и пассивов банка.

Возможность снижения ставок по вкладам в иностранной валюте рассматривает также Альфа-банк. не исключили такой возможности в Абсолют банке. Ситибанк повысил ставки по рублевым депозитам с конца прошлого года на 3-6 процентных пунктов. Повысить ставки по рублевым депозитам собирается Бинбанк, Промсвязьбанк, Альфа-банк.

Издание напоминает, что размещать средства в иностранной валюте россияне предпочитают с конца прошлого года, когда началось ослабление курса рубля. Так, только с начала декабря 2008 года курс доллара относительно рубля вырос почти на 18%. Банкиры признают, что декабрьский прирост депозитов был в основном обеспечен вкладами в иностранной валюте. По данным отчетности 15 банков, входящих в Топ-50 по размеру активов, объем рублевых вкладов сократился на 9,2%, а вклады в иностранной валюте выросли на 47,4%, общий приток вкладов этих банков составил 12,5%. По мнению участников рынка, банки будут продолжать снижать ставки по валютным вкладам, чтобы сбалансировать активы и пассивы.

Российские банки поднимают ставки по валютным депозитам

03 сентября 2015

Из-за ограничений, введенных ЕС для российских банков в отношении рынка заимствования, последние для восполнения валютных резервов решили обратиться к россиянам, повысив ставки по вкладам в евро и долларах. По оценкам специалистов, эта мера поможет им запастись валютой для работы с корпоративными клиентами, которые будут вынуждены искать средства для рефинансирования кредитов.

Первыми повышать депозитные ставки начали госбанки. Например, доходность вкладов в долларах в РСХБ увеличилась от 0,05% до 0,4%, вкладов в € — от 0,2% до 0,4%. ВТБ24 повысил ставки по валютным депозитам на 0,05%. С первого числа выросли ставки и в негосударственном Альфа-банке (от 0,2% до 0,3%). Столь позднее решение объясняется наличием в банке избыточной валюты. Не исключают повышения процентных ставок на 0,1%-0,2% и в Банке Москва.

Повысили ставки также в Первом чешско-российском банке, Крайинвестбанке и банке Финам. Хотя не все так однозначно: некоторые пока воздерживаются от изменения ставок. Например, представители Сбербанка, Росбанка, Связь-банка и Уралсиба заявили, что пока не собираются менять условия.

По словам представителя Альфа-банка в настоящее время наблюдается рост спроса на кредиты в валюте, возникший из-за трудностей кредитования за рубежом. Он также добавил, что одной из причин повышения процентных ставок стал рост ставок для заемщиков из России на внешнем рынке.

По оценкам аналитиков рейтингового агентства Fitch внимание корпоративных клиентов банков будет в большей степени направлено на получение кредитов в валюте. Один из менеджеров агентства Александр Данилов отмечает, что размер внешнего корпоративного долга на настоящий момент составляет около 400 млрд. долларов. Из-за введенных ограничений компании будут пытаться рефинансировать долги за счет внутреннего рынка, но у многих наших банков те же проблемы. Выход из этой ситуации напрашивается сам – попытаться привлечь валютные сбережения физлиц за счет более привлекательных условий вложений. К тому же население, напуганное событиями в Украине и зарубежными санкциями, весной активно запасалось валютой. Теперь банки попытаются привлечь эти сбережения во вклады. По оценкам банка России только за один март месяц население сняло со своих счетов около 14,3 млрд. долларов.

Такой же оценки придерживается и аналитик финансовой группы БКС Юлия Сафарбакова. По ее словам банкам не стоит ожидать бурного притока валюты от корпоративных клиентов, поэтому единственный разумный шаг – постараться удержать розничных клиентов.

Другие статьи на нашем сайте

Источники:
www.finanz.ru, www.moiplan.ru, newsoboz.org, delo.ua, investtalk.ru

Следующие записи:



21 сентебря 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения