Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Идеи для вложений

Вклад 15 процентов годовых



Обычные счета с необычными процентами: обзор рынка депозитов за 15-22 декабря 2009 года

Одни банки ликвидируются, другие близки к тому, о третьих заявления властей приводят к стрессу у целой армии вкладчиков и финансистов… Конечно, на таком фоне потенциальный вкладчик прежде всего думает о безопасности вклада. А что может быть безопасней, чем возможность в любое время воспользоваться своими средствами вплоть до полного их снятия.

За прошедшую неделю Фонд гарантирования вкладов физических лиц перевел из категории постоянных в категорию временных участников пять финучреждений с временной администрацией, лишив их таким образом гарантированной суммы возврата вклада. Такая участь постигла банки «Земельный », «Столица », «Украинская финансовая группа », «ИнпромБанк » и «Диалогбанк». Также Фонд исключил из реестра участников «Банк регионального развития » в связи с его ликвидацией. И, наконец, Фонд вернул гарантирование вкладов банку «Владимирский » (г. Сумы), восстановив его в статусе участника фонда.

Кроме того, на прошлой неделе пресса «порадовала» готовящейся полной продажей активов нескольких проблемных банков по частям, после чего сами учреждения будут ликвидированы. Издания цитировали начальника управления кризисного менеджмента НБУ Юрия Петрова, сообщившего, что распродажа активов по частям и ликвидация в ближайшее время произойдет с Трансбанком. банками «БИГ Энергия », «Украинская Финансовая Группа» и с непереводимыми в «Родовид Банк » активами и имуществом Укрпромбанка. На данный момент два первых упомянутых учреждения проводят конкурс по отбору оценщиков активов (при этом банк «БИГ Энергия» уже дал объявления о предликвидационной распродаже своих активов). А банк «УФГ» завершает оценку и выносит на предликвидационную реализацию имущество и активы на общую сумму 200 миллионов гривен. Среди наиболее вероятных покупателей этих активов (в том числе 400 миллионов гривен депозитов физлиц Трансбанка) эксперты называют Platinum Bank и ПриватБанк. Кроме того, такая же участь может постигнуть все проблемные банки, чьи инвесторы срывают выполнение программы финансового оздоровления, подписанного с регулятором.

Наконец, на прошлой неделе премьер-министр посвятила общественность в свои планы относительно Надра Банка, его вкладчиков и кредиторов. Во время встречи с вкладчиками Укрпромбанка премьер сообщила, что активы Надра Банка будут так же, как и укрпромбанковские, переведены в госбанк «Родовид».

На фоне всех этих известий, не свидетельствующих о надежности банковской системы, самой безопасной для вкладчика разновидностью универсальных вкладов остаются неограниченные по сроку депозиты с абсолютно свободным доступом, то есть снятием и пополнением средств без каких-либо ограничений. Другими словами, речь идет об обыкновенном текущем счете, отличающемся лишь очень высокими процентами на остаток по счету.

Конечно, эти проценты (скажем, в гривне, преимущественно 10-15% годовых) высоки только по сравнению с классическими текущими счетами – при этом они все же заметно ниже ставок по универсальным депозитам, и уж тем более, ставок по другим видам вкладов. Но, согласитесь, полная неограниченная свобода пользования вкладом, возможность его ежедневного контроля при помощи интернет-банкинга и мобильного банкинга, и наконец, возможность быстрого полного снятия вклада при появлении малейшей подозрительной информации (в том числе снятия в онлайн-режиме) – все это, возможно, и стоит потери даже полдесятка процентов годовых. Тем более, что сверхвысокие средние ставки по большинству видов депозитов последний месяц хоть и очень медленно, но все же непрерывно снижаются.

Рейтинг бессрочных вкладов с абсолютно свободным доступом в гривне с размером депозитной ставки выше 15% годовых на 22.12.2009 выглядит следующим образом (не учитывались ставки на остатки свыше 100 000 гривен).

  • 16,36% на остаток предлагает VAB Банк по счету «Безлимитный». Минимальная сумма не ограничена, проценты присоединяются к счету ежемесячно. Кроме того по карте «Активные сбережения» VAB банк обещает 16% годовых при остатках на счету выше 10 000 гривен (15% годовых при остатках выше 5000 гривен, 14% годовых при остатках меньше 5000 гривен). Минимальная сумма и в этом случае не ограничена, проценты присоединяются к счету также ежемесячно.
  • 16% годовых при вкладах от 50 000 гривен (15% годовых при вкладах от 10 000 гривен, 14% годовых при вкладах до 10 000 гривен) предлагает банк «Форум » по программе «Вільний рух». Минимальная сумма 100 гривен, проценты прибавляются к счету ежемесячно.
  • 16% годовых в гривне предлагает банк «Киевская Русь » по продукту «Карточный сундучок» («Карткова скринька»). Минимальная сумма, она же неснижаемый остаток счета – 1000 гривен. Еще один аналогичный продукт банка – «Деньги онлайн» («Гроші онлайн») отличается ставкой 15,5% годовых и минимальной суммой 10 гривен.
  • 15,8% годовых при суммах выше 80 000 гривен и снятиях со счета (14,06% годовых при суммах выше 40 000 гривен и снятиях, 11,39% годовых при суммах ниже 40 000 гривен и снятиях) предлагает Universal Bank по продукту «Мегагибкий счет». Минимальная сумма не ограничена, выпуск карты бесплатный, проценты капитализируются ежемесячно.
  • 15% годовых в гривне предлагает банк «Киев» по вкладу «Активный». Проценты перечисляются на отдельный текущий счет ежемесячно (не увеличивая сумму вклада). Минимальная сумма не ограничена.
  • 15% годовых в гривне предлагает Брокбизнесбанк по вкладу «Двойное преимущество» («Подвійна перевага»). Минимальная сумма, она же неснижаемый остаток – 100 гривен. Проценты капитализируются ежемесячно.
  • 15% годовых обещает Piraeus Bank на остаток по счету «Свободный» («Вільний»). Минимальная сумма не ограничена, проценты капитализируются ежемесячно.
  • 15% годовых в гривне предлагает Альфа Банк по вкладу «Сберегательный». Минимальная сумма, она же неснижаемый остаток - 1 000 гривен. Проценты капитализируются ежемесячно.
  • 15% годовых при суммах выше 5000 гривен (10% годовых при меньших суммах) предлагает Мегабанк по вкладу «Мобильные средства» («Мобільні кошти»). Минимальная сумма, она же неснижаемый остаток - 1 000 гривен. Проценты капитализируются ежемесячно.
  • 15% годовых в гривне предлагает Родовид Банк по карте "Моя заначка". Минимальная сумма по карте - 1 гривна. Выплата процентов ежемесячно.

Общая картина изменений по депозитным продуктам в гривне 50-ти банков-лидеров рынка за последнюю неделю, по данным Prostobank.ua следующая:

Вклады сроком на 3 месяца в гривне

«Рыба ищет, где глубже, а человек — где лучше» — старая пословица, которая работает до сих пор. Вряд ли бы вы понесли деньги в банк под 10% годовых, когда инфляция больше, да и другие банки предлагают уже больше 20% годовых в рублях.

Опасения по поводу потери денег в банке, у которого могут отозвать лицензию, в данный момент беспочвенны. Всё потому, что Госдума приняла поправки к закону о страховании вкладов, исходя из которых сумма страховых взносов возросла с 700 тысяч, до 1,4 млн. рублей. Это делает безопасным размещение своих денежных средств даже в маленьких региональных банках.

Вклад «Юбилейный» под 22% годовых.

Сегодня мы расскажем о вкладе «Юбилейный» от небольшого столичного банка, который оказывает финансовые услуги населению уже более 20 лет. Это банк «Гагаринский». Сразу после повышения ключевой ставки Центробанком, банк максимально быстро отреагировал на изменения на финансовом рынке и повысил проценты по вкладам.

Так, например, проценты по вкладу «Гагаринский-Максимальный» повышены до 22,5% годовых, а «Срочный-Валютный» теперь принесёт до 10% годовых в валюте. Проценты по вкладу «Гагаринский-Юбилейный» представлены в таблице:

Разьяснение закона о налоге 15% на проценты по депозитам, текущим и карточным счетам.

В связи с принятием 04 июля 2015г.   Закона Украины « О внесении изменений в Налоговый кодекс Украины и некоторые другие законодательные акты Украины относительно пассивных доходов » (далее - Закон ) внедряется налог на проценты. начисленные  по депозитам и текущим счетам.

Поскольку карточные счета по определению НБУ является текущим счетам указанная норма о налогообложении распространяется на все карточные счета Банка.

Данный закон вступает в силу с 01.08.2015г.

Обращаем Ваше внимание на особенности уплаты налога.

1. Плательщиком налога является физическое лицо. а налоговым агентом - Банк. Банк перечисляет в бюджет налог за счет физического лица. Физические лица начиная с 01.08.2015 будут получать проценты уменьшенные на сумму налога.

2. Ставка налога является единственной и составляет - 15% от суммы начисленных процентов

3. Налог с начисленных процентов будет удерживаться Банком до его зачисления на текущий ( карточный ) счет.

- Банк насчитывает Клиенту проценты - 100 грн .;

- Банк платит в бюджет 15 грн.

- Банк зачисляет на текущий ( карточный ) счет клиента 85 грн.

В выписке клиента сразу будет отражена сумма за исключением уплаченного налога.

4. Законом предусмотрена норма относительно не налогообложение процентов. которые начисляются на счета. по которым в пользу физических лиц осуществляются исключительно выплаты заработной платы. стипендий. пенсий. социальной помощи и других предусмотренных законом социальных выплат.

5. Исключена возможность раскрытия банками информации, содержащей банковскую тайну. центральному органу исполнительной власти. реализующим государственную налоговую политику. в части представления банками налогового расчета сумм дохода в виде процентов. начисленного ( уплаченного ) в пользу физического лица. Банк не предоставляет к Налоговой данные по вкладам и процентов клиентов.

Депозит с выплатой процентов по окончанию действия договора

Срочный депозит с выплатой процентов после окончания действия договора сроком на 366 дней (FIDR): Гривна – 16%; Доллар США – 8% годовых*; Евро – 5% годовых*; Швейцарский франк – 5.5% годовых*.

** – Минимальная сумма размещения депозита 100 000 гривен. Существующие бонусы к процентной ставке не суммируются. Ставка не действует для депозитов, которые пролонгируются автоматически в системе Банка.

СМИ о нас

"Prostobiz.ua": Пришла весна – и ставки пошли в рост: обзор рынка бизнес-депозитов сроком шесть месяцев на 18 апреля 2012 года

Одни банки ставки продолжают снижать, другие уже успели после снижения ставки повысить, впрочем, незначительно. В итоге за первую половину весны-2012 ставки непополняемых вкладов для МСБ на срок полгода колеблются на одном уровне. Детально динамику рынка гривневых вкладов юрлиц на срок шесть месяцев описывает Prostobiz.uа

За два месяца, прошедших от последнего обзора гривневых вкладов для бизнеса сроком полгода на Prostobiz.ua, да и с начала 2012 года максимальная ставка банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей не изменилась: 18% годовых в гривне. Более того, если не учитывать лидирующую ставку банка "Финансовая инициатива", то максимальным уровнем ставок полугодовых бизнес-депозитов от крупных банков три с половиной месяца являлся уровень 16,5% годовых.

Однако в первой половине весны этот рекорд был минимально побит – вклад Альфа-Банка "Оперативный" (с ежедневной сменой ставки) после "прозябания" с начала 2012 года на уровне 11%-13% годовых решил вернуться на вершину рейтинга и достиг по сроку шесть месяцев 16,54% годовых. Эту показательную тенденцию уверенно подтвердили повышением ставок по сроку полгода до 16%-16,5% годовых оба крупнейших днепропетровских финучреждения – ПриватБанк и Банк Кредит Днепр. Также до 16,25% годовых "вырос" и банк "Финансы и Кредит".

Тем не менее, на общей тенденции пока не очень отразилось подтягивание отдельных участников забега к рекордам. А тенденция состоит в снижении средних ставок. Точнее, по сроку полгода падают лишь ставки накопительных депозитов (их средняя ставка уже ниже среднего уровня непополняемых вкладов на 0,6 процентного пункта). А сами непополняемые вклады, как и универсальные депозиты на столь крупный срок фактически с февраля-2012 стоят на месте, еженедельно испытывая минимальные (до 0,1 п.п.) колебания средней ставки то вниз, то – в некоторые недели – и вверх:

По данным компании "Простобанк Консалтинг"

Среди меньших банков также заметны в марте-апреле 2012 года повышения ставок по сроку полгода в верхней части рейтингов – чаще всего на один процентный пункт. Это явление весьма многочисленно. В частности, выросли (указываются ставки для сумм до 100 тысяч гривен) тарифы за полугодовые ресурсы у Идея Банка (до 19% годовых – наивысшая известная нам ставка на срок полгода на рынке). Кстати, в феврале из изученных компанией "Простобанк Консалтинг" банков лидировал Банк Первый. Вернулся в авангард Евробанк (17,3% годовых), вырвались из среднеставочных глубин рейтинга на поверхность Пивденкомбанк (17% годовых, плюс 1,5 п.п. к февральской ставке), ЭНЕРГОБАНК и ПроКредит Банк (по 16% годовых).

Сохранили высокие ставки шестимесячных бизнес-вкладов ЭРДЭ БАНК (17,5% годовых), ЕВРОГАЗБАНК (17% годовых), АКБ банк (16,55% годовых без учета капитализации), Златобанк (16,5% годовых), Банк Кипра (16% годовых), Терра Банк (15,5% годовых). А из крупных учреждений – банки "Финансовая инициатива " (18% годовых), Кредитпромбанк (16,5% годовых), Укргазбанк (16% годовых), "Хрещатик " (15,5% годовых).

Кстати, ставка 15,5% годовых не только осталась самой популярной на срок шесть месяцев, но количество известных нам предложений с таким тарифом за два месяца увеличилось – с 15 до 17 (правда, половина из этих программ – для шести-семизначных минимальных сумм вклада).

Однако были в первой половине весны-2012 и снижения ставок без обратного возврата вверх – у банка "Первый" (теперь 18,75% годовых), Platinum Bank (17% годовых, но для миллионных сумм по-прежнему до 18,5% годовых), у Укринбанка (14% годовых, минус 1,92 процентного пункта от февральской ставки).

Авансовое предложение сроком полгода осталось только у одного из изученных нами учреждений – Пивденкомбанка, его ставка упала до 13,5% годовых. А у банков из числа 25 лидеров авансовые бизнес-вклады сейчас отсутствуют, и их активное развитие на рынке не планируется.

И наконец, по гривневым вкладам до востребования сроком полгода с минимальной суммой до 100 тысяч гривен лидирует, как и прежде, Банк Кредит Днепр – притом его ставка выросла до 13% годовых. Сохранили высокие ставки вкладов до востребования для МСБ Альфа-Банк (11% годовых), Эрсте Банк (10% годовых), ОТП Банк (9% годовых). С предложением 10% годовых вышел в начале весны банк "Credit Agricole ".

У остальных учреждений ставки полугодовых вкладов до востребования с небольшими минимальными суммами не превышают 7%-8% годовых. У Пивденкомбанка ставки повысились, но если для миллионных сумм они теперь достигают 13% годовых, то для сумм от 10 тысяч до 100 тысяч гривен – всего лишь 6% годовых.

И теперь предлагаем вашему вниманию топ-5 наиболее прибыльных депозитов для МСБ сроком в шесть месяцев от банков из числа 25 лидеров рынка услуг для предпринимателей. Не учитывались вклады с минимальной суммой от 50 тысяч гривен и выше. От каждого банка брался один самый выгодный у него депозит на данный срок. По исследованиям компании "Простобанк Консалтинг" на 10 апреля 2012 года.

18% годовых в гривне предлагает банк "Финансовая инициатива " по вкладу "Перспективные инициативы" сроком шесть месяцев. Суммы от 10 тысяч гривен. Выплата процентов в конце срока. Пополнение возможно в первые три месяца, частичное снятие не предусмотрено. Штраф за досрочное снятие – пересчет по ставке 2% годовых.

16,54% годовых в гривне при выплате процентов в конце срока и 16% годовых в гривне при выплате процентов ежемесячно (ставки меняются ежедневно) предлагает Альфа-Банк по шестимесячному траншу депозитной линии "Вклад "Оперативный" с минимальной суммой 5000 гривен. Пополнения нет (но есть возможность до истечения срока одного транша оформления и других траншей внутри этой же депозитной линии), частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются по ставке 2% годовых.

16,5% годовых в гривне без учета капитализации предлагает Банк Кредит Днепр по вкладу "Срочный". Минимальная сумма не ограничена. Выплата процентов ежемесячно, в конце срока или капитализация. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,01% годовых.

16,5% годовых в гривне без учета капитализации предлагает VAB Банк по вкладам "Элит" и "Комфорт" при сроке шесть месяцев. Проценты выплачиваются ежемесячно, в конце срока или капитализируются. Минимальная сумма не ограничена. Пополнение и частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении вклада проценты пересчитываются в индивидуальном порядке.

16,5% годовых в гривне при выплате процентов в конце срока и 16% годовых в гривне при выплате процентов ежемесячно предлагает Кредитпромбанк по вкладу "Бизнес-Комфорт" (пополняемый) при сроке шесть месяцев. Минимальная сумма 5 000 гривен. Частичное снятие не предусмотрено. При досрочном расторжении проценты пересчитываются по ставке 0,1% годовых.

Источники:
www.prostobank.ua, xn-----flcbfbbebdab7azax5eub1h.xn--p1ai, personalbanker.com.ua, ru.otpbank.com.ua, www.platinumbank.com.ua

Следующие записи:



20 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения