Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Идеи для вложений

Инвестирование в депозиты



инвестирование в депозиты

Инвестирование в депозиты

Читайте также:

Инвестирование в инвалюты

Инвестирование в цб

Инвестирование в ценные бумаги может быть индиви­дуальным и коллективным. Индивидуальное инвестирова­ние — это приобретение государственных или корпоративных ценных бумаг при первичном размещении или на вторичном рынке, на бирже или внебиржевом рынке.

Коллективное инвестирование же характеризуется приоб­ретением паев или акций инвестиционных компаний или фондов.

Инвестирование в ценные бумаги открывает перед ин­весторами наибольшие возможности и отличается максималь­ным разнообразием. Это касается всех видов сделок, осуществляемых при опе­рациях с ценными бумагами, а также видов самих ценных бумаг. Во всем мире этот вид инвестиций считается наиболее доступным.

Инвестиции в иностранные валюты — один из наиболее простых видов инвестирования.

Он весьма популярен среди инвесторов, особенно в усло­виях стабильной экономики и невысоких темпов инфляции.

Существуют следующие основные способы вложения средств в иностранную валюту:

1) приобретение наличной валюты на валютной бирже;

2) заключение фьючерсного контракта на одной из валют­ных бирж;

3) открытие банковского счета в иностранной валюте;

4) покупка наличной иностранной валюты в банках и обмен­ных пунктах.

Безусловными достоинствами инвестиций в банковские депозиты являются простота и доступность этой формы ин­вестирования, особенно для индивидуальных инвесторов.

Финансовые инвестиции, выступая относительно само­стоятельной формой инвестиций, в то же время являются еще и связующим звеном на пути превращения капиталов в реаль­ные инвестиции.

Поскольку основной организационно-правовой формой предприятий становятся акционерные общества, развитие и рас­ширение производства которых осуществляется с использова­нием заемных и привлеченных средств (выпуска долговых и деловых ценных бумаг), финансовые инвестиции формиру­ют один из каналов поступления капиталов в реальное произ­водство.

При учреждении и организации акционерного общества, в случае увеличения его уставного капитала, сначала происхо­дит выпуск новых акций, после чего следуют реальные ин­вестиции.

Таким образом, финансовые инвестиции играют важную роль в инвестиционном процессе.

Инвестирование в депозиты

Давайте разберем с Вами начальную стадию формирования своего инвестиционного портфеля, согласно классической схемы инвестирования.

Почему мы начинаем именно с депозита? Это самый низко рисковый (после недвижимости) тип вложения, который позволяет получать фиксированную доходность, что очень важно на этапе первичного накопления капитала.

На этом этапе мы не имеем право рисковать средствами и должны идти по пути накопления до наступления следующих этапов:

    Первый этап – это формирование капитала которого достаточно на покрытие основных расходов на протяжении года. Например, если Ваши основные расходы составляют 4000 в месяц, Вам нужно накопить на первый этап 48 000. Этот этап нужен для того, чтоб в случае наступления негативных обстоятельств мы могли прокормить себя в течении года, что дает возможность перестать быть зависимым от зарплаты. На этом этапе мы капитализируем проценты. Второй этап - уровень капитала, процентный доход которого в месяц покрывает основные расходы. Это точка финансовой независимости, когда деньги вам нужны только для дополнительных затрат и дальнейшее накопление портфеля. На этом этапе мы переходим на систему ежемесячной выплаты процентов. Третий этап – поддержание уровня капитала. На этом этапы мы открываем небольшой депозит с капитализацией, который нужен нам для того чтоб поддерживать уровень ежемесячной выплаты процентов с учетом инфляции.

На третьем этапе мы имеем право перейти к работе с высоко рисковыми активами, типа ПАММ счетов, поскольку мы уже имеем необходимые средства для жизни.

Для инвестирования мы выбираем банки только те, которые отвечают следующим требованиям:

    Наличие материнской сети международного формата или 100% государственное участие. Отсутствие комиссии за снятие начисленных процентов с карточного счета. Возможность пополнения вклада.

Размер вклада не должен превышать 80% суммы, которая гарантируется государством (в Украине 160 000 грн из 200 000 гарантированных ФГВФЛ),все вклады должны быть размещены в не менее чем 5ти банках по 20% или 10 банках по 10% в каждом.

На втором этапе начисленные проценты мы снимаем в начале месяца, и кладем их на сберегательные счета со свободным снятием, что дает нам дополнительную доходность, и распределяем эти средства на расходы только в следующем месяце.

Инструменты инвестирования

ПАССИВНЫЙ ДОХОД — наша цель в жизни

Виды пассивного дохода:

Банки — вернее депозиты в банке.

Плюсы — надёжность и сохранность средств (до 700 тыс.рублей гарантия возврата государством).

Минусы-сравнительно небольшой процент годовых не покрывающий даже инфляцию (от 4 — до 12% годовых)

Конкретно о банках,в которые я вкладывал можно посмотреть в папке “объекты инвестирования”.На начальном этапе инвестирования капитала самый оптимальный инструмент инвестирования.

ВАЖНО. Инвестировать необходимо в депозиты с минимальным годовым доходом 8% (если процент ниже, то инфляция съест всю прибыль). Депозит должен предусматривать возможность досрочного изъятия вклада без потери процентов. Цель возможности досрочного изъятия средств-ликвидность денег, т.к. деньги могут понадобится в любой момент (например для инвестиции в более прибыльный проект источник пассивного дохода).

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ИЗЮМИНКА. Некоторые банки выдают кредитные карты с льготным периодом погашения, бонусами и частичным возвратом денег на счёт, при этом не берут комиссию за пользование картой. Если Вы дисциплинированный инвестор

и будете вовремя гасить использованные средства, приятный бонус Вам не повредит.

Банки, выдающие такие карты. Сбербанк и HomeKredit

ПИФы — паевые инвестиционные фонды — противоречивый инструмент.

Из плюсов можно отметить только надёжность для сохранности средств (регулируется государством). Прибыль по году 8-40% и то, если правильно выбрать фонд и приобрести паи в нужное время. Точка входа очень важна, иначе можно даже получить убыток, а это уже минус.

Для долгосрочных вложений может и подойдёт, а вот для краткосрочных — только правильная точка приобретения паёв. Выбор ПИФа отдельная тема.

Про минусы я уже вскольз упомянул и подчеркну ещё раз при неправильном входе в ПИФы возможен убыток, и убыток приличный.

ВАЖНО. Вход в ПИФы возможен после всестороннего анализа

российского фондового рынка и анализа ПИФа (коэффициенты альфа, БЕТА, Шарпа).

Сам я инвестировал в ПИФы принадлежащие холдингу Сбербанка (Фонд Илья Муромец, Фонд рисковых облигаций).

ИНВЕСТИЦИОННАЯ ИЗЮМИНКА. Как я уже говорил ранее при приобретении паёв ПИФа необходимо обращать внимание

на ситуацию фондового рынка. Рынок с начала года начинает падение, ближе к маю достигает своего дна, в этот момент можно приобретать паи и к концу года начинается предновогоднее ралли.В самом конце года, перед новогодними праздниками паи можно продать и получить прибыль.

Драгметаллы (золото,серебро и т.д.) — из плюсов могу выделить только надёжность.

Подходит для сохранения средств. В плане получения прибыли подходит только для долгосрочной перспективы. Существует несколько способов вложения: монеты (инвестиционные и коллекционные), золотые слитки, обезличенные металлические счета, фонды специализирующиеся на работе с драгметаллами.

Минусы — инструмент не для быстрой “наживы” и получение пассивного дохода от него проблематично. А вхождение в данный инструмент, когда он перекуплен и цена близка к историческому максимуму, может привести к убыткам в краткосрочной и среднесрочной перспективе.

Из всех способов вложений я выбрал ОМС (обезличенные металлические счета). Плюс — счёт можно открыть в Сбербанке, а он у всех под рукой. О минусах я уже упоминал — долгосрочка и банк на вложенные средства проценты не начисляет. Количество денежных средств на счёте растёт, только если растёт цена на сам актив, и ещё надо учитывать спред (разница между ценой покупки и продажи).

ВАЖНО. Точка входа в актив так же важна как и на других инструментах. Поэтому, прежде чем вкладывать деньги в актив, необходимо проанализировать график цены на недельном таймфрейме, как минимум. А также провести фундаментальный анализ общей экономической ситуации в мире

ИНВЕСТИЦИИ В НЕДВИЖИМОСТЬ — не для всех.

Необходимо иметь довольно таки немалый капитал, чтобы начать. Например, купить однокомнатную квартиру за 1600000 рублей и сдавать за 10000 рублей в месяц. Купить гараж за 150000 и сдавать за 3000 рублей. Нет начального капитала- нет дохода. На этом с данным видом инвестиций всё.

Все виды инвестиций которые были приведены выше — низкорисковые. Если составлять инвестиционный портфель, то доля в нём этих инвестиций должна составлять не менее 50% от общего состояния портфеля.

К Высокорисковым инвестициям относятся ПАММ счета (доверительное управление), вложение средств в HAYP фонды, а также самостоятельная торговля на валютном рынке FOREX и самостоятельная торговля на фондовом рынке акций и фьючерсов.

ПАММ счета  - так называемый вид доверительного управления(инвестиции в трейдеров).

Т.е. Вы отдаёте (доверяете) свои кровно заработанные деньги трейдеру, который будет ими управлять на рынке FOREX и забирать часть прибыли себе.

Плюсы-сами вы не торгуете, значит не тратите своё драгоценное время.

Минусы-велик риск, что весь ваш депозит “сольёт” трейдер которому вы доверили деньги.

ВАЖНО. Для получения прибыли при данном виде инвестирования

необходимо правильно выбрать дилинговый центр-площадку которая давно занимается данным видом деятельности. Я открывал счета на ForexTrend и для себя сделал вывод, что в ПАММ-счета как таковые вкладывать больше не буду, т.к. в любой момент счёт может “слиться”, как бы ты не проводил анализ. Поэтому я переключился на ПАММ-индексы (ForexTrend) и ПАММ-фонды (Panteon-Finance) -риск потерять свой депозит здесь меньше и прибыль примерно в пределах 50% годовых.

ДОВЕРИТЕЛЬНОЕ УПРАВЛЕНИЕ (HAYP фонды)  - смысл инвестиций заключается в том,что вы вкладываете определённую сумму денег в доверительное управление фонда.

По легенде фонд занимается определённой формой деятельности. Это может быть торговля на валютном рынке Forex, фондовом рынке, арбитражных ситуациях при выставлении ставок и т.д.

ВАЖНО. Получать прибыль при вложении в данные фонды конечно же возможно, и прибыль хорошую, до 150% годовых. Главное, что надо делать — это диверсифицировать (распределять)  средства, которые хотите вложить между несколькими фондами, обязательно   выводить проценты так быстро насколько это возможно т.е. никаких “сложных” процентов.

Быть готовым психологически, что фонд закроется без объявления причин. Вкладывать в каждый фонд не более 300$.

По собственному опыту могу сказать, что прибыль”выживших” фондов покроет убытки закрывшихся.

Инвестиции в банковские депозиты – стабильный прирост вложенных денег без проблем и высоких рисков

Независимо от страны проживания, большинство людей предпочитают заработанные деньги пускать «в рост». Другими словами, многие из нас являются инвесторами разного уровня. Самыми популярными направлениям являются инвестиции в банковские депозиты и недвижимость.

Стабильность и предсказуемость дохода

Стоит отметить, что география различных направлений инвестирования очень интересна и разнообразна. Так жители стран бывшего СССР предпочитают инвестирование в банковские депозиты и недвижимость. А вот граждане Западной Европы и США давно оценили достоинства вложений в ценные бумаги. В этом моменте стоит упомянуть уровень развития фондового рынка  в этих странах.

Помимо этого, инвестиции в депозиты имеют очень маленький уровень риска. Безусловно, уровень доходности таких инвестиций гораздо ниже, но он стабилен и не предвещает сбоев в обычной обстановке. Депозиты становятся убыточными только в случае острой фазы кризиса или других форс-мажорных обстоятельств. Это является наиболее важным их преимуществом. Потому как в других направлениях инвестирования ожидаемая прибыль может в секунду быть потеряна – риск таких вложений равновелик с доходом.

Достоинства работы с депозитами

Имея свободные средства и желание их приумножить, любой человек или предприятие могут их предоставить в распоряжение банковскому учреждению. Этот процесс обоюдовыгоден, потому что банк получает дополнительную денежную массу для кредитования, а инвестор получает прибыль.

Есть несколько наиболее важных и положительных моментов в таком виде работы с денежной массой, как инвестирование в депозиты:

  • Простота процедуры – для участия в таких инвестициях не требуется специальная подготовка и знания. Достаточно иметь свободные средства и подписать договор с банком, который обеспечит получение прибыли.
  • Гарантированный доход – банк достаточно сильно нуждается в привлечении новых средств, поэтому в большинстве случаев речь не идет ни о задержках, ни об отказах от выплат процентов по депозитам или возврату денег после окончания договоров.

Вложения в депозиты в различных коммерческих банках имеют дифференцированный процент прибыльности. Возможно размещение средств в нескольких банках одновременно, что дает определенную гарантию сохранения определенной части средств даже в случае банкротства одного из банков. Но большинство финансовых структур работают в связке со страховыми компаниями, что обеспечивает вкладчикам гарантированный возврат средств в большинстве случаев наступления страховых обстоятельств.

В целом, это очень доступный и положительный вид инвестирования для людей и предприятий, которые готовы к невысокой доходности своего инвестиционного участия. Но при досрочном расторжении инвестор теряет достаточно большую часть прибыли, именно таким образом банк обеспечивает себе пользование деньгами в течении запланированного срока.

Наиболее привлекательным по форме и простоте инвестиционным инструментом был и остается банковский депозит.

Депозит (от лат. depositium — вещь, отданная на хранение) — это экономические отношения по поводу передачи средств клиента во временное пользование банка.

О банковском депозите имеет смысл задуматься в первую очередь частному инвестору, который располагает относительно небольшими суммами и отвел для инвестирования сравнительно короткие сроки.

Если вы хотите инвестировать деньги более, чем на 2 года, то лучше использовать другие инструменты. В частности, ценные бумаги, ПИФы. В долгосрочной перспективе они дают боле высокую доходность, чем банковские депозиты.

Но если вы хотите инвестировать деньги на срок от 3 месяцев до 2 лет с гарантиями их сохранности и средней доходности, то лучше банковского депозита вы вряд ли что-либо найдете.

Выбирая кредитное учреждение необходимо принимать во внимание следующие факторы:

-известность банка и его рейтинг;

-надежность и возможную долю государства в уставном капитале учреждения;

-процентные ставки по вкладам и кредитам;

-территориальная близость, которая с развитием Интернета и все возрастающей доли электронных платежей уже не имеет такого определяющего значения, как раньше;

-величина тарифов за обслуживание;

-качество предоставляемого обслуживания сервиса, в том числе: разветвленность сети банкоматов, возможность получения услуги по телефону или через Интернет, обслуживание по пластиковым картам, квалификация персонала и т.д.

Проблема соотношения высокой доходности и риска невозврата денежных средств решена внедрением специальной системы страхования вкладов — Фонда гарантирования вкладов физических лиц.

Потенциальный инвестор, выбрав кредитное учреждение, которому он может доверить свои денежные средства, сразу же вынужден решать не менее серьезную задачу — выбрать такой вклад из предлагаемого набора, который максимально отвечает его интересам. Линейка вкладов в настоящее время включает в себя десятки различных видов и подвидов депозитов. Но главными параметрами, определяющими окончательный выбор, являются:

-тип вклада;

-срок вклада;

-валюта вклада.

Вклады по типу различаются на:

-вклады до востребования, то есть бессрочные, которые клиент может забрать в любой момент;

-срочные, т.е. принимаемые на определенный срок.

Ставка процента по срочным вкладам всегда выше, чем по вкладам до востребования, причем, чем больше срок размещения средств, тем выше ставка процента. (банк заставляет эти деньги работать, за что и платит владельцу средств). Поэтому вклад до востребования можно рассматривать только в том случае, когда клиент желает воспользоваться банковскими услугами в целях надежного сохранения средств и планирует воспользоваться ими в ближайшее время.

При выборе валюты вклада следует учитывать средствами в какой валюте вы располагаете или в какой валюте они вам будут нужны по окончании срока вклада. Любые дополнительные конверсионные операции снижают доходность вложения. При прочих равных условиях предпочтение надо отдавать наиболее стабильной валюте с предсказуемо низкой инфляцией.

Кроме того, не обязательно заводить вклад: можно приобрести депозитный сертификат — это, собственно, почти вклад, но на предъявителя.

-Снижение процентной ставки.

-Высокий уровень инфляции.

Источники:
studopedia.net, investors.at.ua, invest44.ru, prostoinvesticii.com, mirforexa.ucoz.ru

Следующие записи:



16 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения