Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Идеи для вложений

Банки по надежности вкладов



банки по надежности вкладов

Рейтинг банков Украины по надежности вкладов

Если возникает необходимость в получении кредита, внимание в основном уделяется проценту годовых – чем меньше процент, тем меньшую сумму переплатить заемщик. Если же человек вкладывает свои деньги в банк, то интересует, в первую очередь, его надежность.

Не каждый согласится отдать свои деньги неизвестно кому. Тем не менее, надежность банка играет роль во всех случаях, и при вкладах и при кредитовании. Так как, в случае банкротства банка, есть риск не только потерять свои деньги. Если обязательства возьмет на себя другой банк, то кто знает, не придется ли платить больше процентов по кредитам.

Ситуация с отзывами лицензий в Российских банках. никак не могла не насторожить и украинских вкладчиков. Многие стали задумываться, а не рискованно ли класть деньги на банковские депозиты?

Как определить надежность банка?

В любом государстве существуют организации, которые анализируют ситуацию в банках, составляя различные таблицы и рейтинги, на основе которых, определяется степень их надежности.

В первую очередь учитывается состояние финансов

Определяют его по следующим показателям:

  • капитализация банка, качество активов и пассивов, ликвидность и рентабельность.
  • немаловажную роль играет и риск кредитной политики, а так же, сам кредитный портфель (кредитный портфель – это совокупные остатки задолженности по активным кредитам).
  • надежным считается банк, который может решить ситуацию с проблемными кредитами, за счет своего капитала, а, не поднимая процентную ставку, или закрывая эту брешь за счет депозитов физлиц.

Вникнуть в такие цифры не просто не то, что простому обывателю, но даже квалифицированному финансисту.

Поэтому, будущие вкладчики учитывают более простые факты, по которым можно судить о надежности.

  • это возраст банка, его репутация, сервис обслуживания. Слухи, или как их называют «сарафанное радио» тоже играют некоторую роль. К примеру, слух о том, что у Смоленского банка в России могут отозвать лицензию, заставил вкладчиков срочно снимать деньги со счетов, что только ускорило его падение.
  • есть еще один пункт, на который стоит обратить внимание. Существует Фонд гарантирования вкладов физических лиц. Если банк состоит в этом фонде, то значительно сокращается риск стать обманутым вкладчиком.
<
h3>Двадцать самых надежных банков.

Если учесть, что в Украине действует 176 банков. то 30-место в рейтинге – это хорошая гарантия надежности. Но, как оказывается, 64% активов осели в 15 крупнейших банках (791,6 млрд. гр-н), а их кредитный портфель составил 56% (484,1 млрд. гр-н).

Тем не менее, эти цифры не означают, что не стоит доверять банкам, находящимся в середине рейтинга. Просто, большинство банков-гигантов участвуют в госпрограммах, ипотечных кредитованиях и т.д. Поэтому у таких банков больший оборот активов и большее доверие физических лиц.

К примеру, популярный для украинцев Правэкс-Банк (особенно в области кредитования физлиц) находится на 41 первой строчке рейтинга, но это не значит, что ему опасно доверять. У Правэкс-Банка 4992 млн. гр-н в активе, при том, что 1039 млн. из них составляет свой капитал. Если сравнить его с лидером многих рейтингом Приват-банком, то в процентном соотношении, Правэкс больше защищен своим капиталом (у Приват-Банка 190 924 и всего лишь 19 734 собственного капитала).

Если посмотреть рейтинговые таблицы, то ситуация выглядит следующим образом:

  1. Приватбанк
  2. Ощадбанк
  3. Укрэксимбанк
  4. Дельта Банк
  5. Райффайзен Банк Аваль
  6. Укрсоцбанк
  7. Проминвестбанк
  8. Сбербанк России
  9. Банк ПУМБ
  10. Альфа-Банк
  11. ВТБ Банк
  12. Банк Надра
  13. УкрСиббанк
  14. Банк Финансы и Кредит
  15. Укргазбанк

Чтобы показать, насколько сложно разобраться в таких рейтингах простому обывателю, можно обратить внимание на следующее. У Ощадбанка, на 75000 млн. больше активов, чем уУкргазбанка, но прибыль второго, в два раза выше (528,20 против 294). В то же время Проминвестбанк в этом году, не то что не получил прибыли, а еще и ушел в минус 2 661,00 млн. гр-н.

Но это не говорит о том, что нужно бежать закрывать счет. Просто банк сделал вложения в более длительные проекты. К тому же, перед Новым годом, Проминвестбанк проводит акцию, связанную с предпраздничным оформлением кредита наличным с помощью обычной онлайн-заявки до 75000 гривен, плюс кредитная карта в подарок.

Так называемое "сарафанное радио" – это тоже своеобразный рейтинг. но к нему нужно подходить с осторожностью. Негативные комментарии о банке могут оставлять те, кто в реальности никогда и не был клиентом банка, что в принципе можно сказать и о положительных комментариях в целях пиара.

Тем не менее, лучше держаться двадцатки лучших банков, если вы не любите рисковать и не особо верите только начавшей развиваться банковской организации.

Самые надежные банки для вкладов – прогноз на 2015 год

Обозревая рынок банковских вкладов, чьи предложения представлены сегодня в огромном количестве, можно сказать — вклады разные нужны, банки разные важны. Свой вкладчик найдется даже на самые низкие депозитные ставки, которые, обычно практикуют в крупнейших банках страны. Например, результат мониторинга доходности вкладов в банках-лидерах за 2 декаду октября говорит об их максимальном показателе 8,71%, в то время как на рынке встречаются и более выгодные предложения, доходящие до 12% годовых. Правда, такие высокие проценты действуют в тарифной сетке небольших финорганизаций.

Рядовой вкладчик зачастую чисто интуитивно ориентируется, выбирая банк для своих сбережений. И не всегда его решения в пользу самой высокой доходности. Для многих важнее устойчивость банка и его финансовое «здоровье», делая в банке вклад, надежность его ставится на одно из первых мест. Инвестору проще всего оценить финансовое состояние кредитной организации по его месту в том или ином рейтинге надежности. В этой статье мы предлагаем проанализировать информацию о финансах 20 первых банков страны, на счетах которых хранится более 70% всех вкладов населения. Для сравнения мы включили данные баланса банка Еврокоммерц, позиция которого в рейтинге привлеченных частных средств – 239 место, а в ранжировке активов – 404 место. Зато его вклад под 11,95% сегодня один из самых выгодных на рынке. Из таблиц видно, что банк явно наращивает депозитную базу (плюс 116,7% за год), решая этим локальные задачи текущего бизнеса.

Из 921 кредитных организаций (НКО и банков), поднадзорных Центробанку, 826 банков сегодня принимают вклады физических лиц. По данным на 1 октября 2013 года, всего объем их депозитов равен 15 945,6 млрд. рублей Сравните с 13 057,5 млрд. рублей в 845 банках на 1 октября прошлого 2012 года. Прирост вложенных сумм только за один сентябрь этого года составил 27,1 млрд. руб. в среднем по всем банкам 5%. Данные прошлого года за тот же период: плюс 44,4 млрд. руб. в среднем +2%. Интересна статистика декабря 2012 года, когда новогодние акции и предложения банков собрали у вкладчиков дополнительные 816,6 млрд. рублей за один только месяц, доведя общую сумму депозитов физлиц до 14 250,9 млрд. к 1 января 2013 года.

Кстати, 12 месяцев назад число всех кредитных организаций было 945. Количество изменилось не только за счет прекративших свое существование банков, но и за счет возросшего числа небанковских кредитных организаций (без права принимать вклады), куда относится, например, небезызвестная «Яндекс.Деньги».

Прирост вкладов за последние 12 месяцев. Банки ранжированы по объему вкладов физических лиц, привлеченных по состоянию на 1 октября:

Рейтинг устойчивости банков за 3 квартал 2015

Рейтинг устойчивости банков от портала «Минфин» — это ежеквартальная оценка деятельности банков на основании информации из официальных и открытых источников. В рейтинг включены банки первых трех групп по классификации НБУ, а также небольшие банки с портфелями розничных депозитов от 1 млрд гривен.

Финучреждения получают балл от 1 до 5 в зависимости от показателей, характеризующих их стрессоустойчивость и лояльность вкладчиков: учитывается качество активов, ликвидность, возможность внешней поддержки, прирост вкладов, платежная репутации и т. д. Полная методология изложена ЗДЕСЬ.

При составлении средней экспертной оценки учитывались мнения инвестиционных компаний Dragon Capital и ICU. рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг" и "Украинского кредитно-рейтингового агентства". а также аналитической группы Da Vinci AG .

ТОП-30 самых надежных банков Украины

В эти банки деньги можно нести с улыбкой shutterstock.com

Сергей Подрезов, глава правления Ощадбанка, каждый день проходит по декорированному под старину коридору. На полу развалились толстые рельефные ковровые дорожки, вдоль стен - темно-коричневые двери с блестящими ручками. Такой интерьер редко встречается в современных офисах.

Весь этот тяжелый дизайн служит важной цели - демонстрации того, что Ощадбанк - старейший банк Украины. Его история уходит корнями во времена правления Николая I, российского царя середины XIX столетия, когда и были организованы первые в империи сберегательные кассы. Но не только история делает этот государственный банк одним из самых надежных в стране.

Ощадбанк вышел на первое место в рейтинге самых надежных банков Украины

“У нас есть 100 %-я гарантия государства, то есть все вклады будут полностью возвращены вкладчикам в случае кризиса”, - говорит Подрезов.

Так и есть: Ощадбанк вышел на первое место в рейтинге самых надежных банков Украины, составленном инвестиционной компанией Dragon Capital для журнала Корреспондент. Однако госгарантия - всего лишь один аспект, который обеспечил старинному банку и его соседям по списку возможность получить почетную номинацию.

Кликните на таблицу, чтобы увеличить (и нажмите на лупу)

ТОП-30 надежных банков Украины Корреспондент.net

Анастасия Туюкова, старший аналитик Dragon Capital, называет четыре основные группы, представленные в свежем рейтинге: это госбанки, финучреждения с европейским капиталом, российские банки и почти половина списка - украинские, которые принадлежат крупным промышленным группам. На совокупную долю участников рейтинга приходится 80 % отечественного рынка депозитов. Из каждых 10 грн. положенных на счет, 8 грн. клиенты доверили тридцатке банков, представленных в списке наиболее надежных.

Председатель правления банка Хрещатик Дмитрий Гриджук поясняет Корреспонденту, чем, на его взгляд, следует измерять устойчивость банка: “Составляющих очень много - от индивидуальных качеств и характеристик собственников финучреждения и его топ-менеджеров до основных показателей деятельности и политики управления бизнесами”.

Заняли позицию

Туюкова подходит к выбору банка с необычайной тщательностью. Ее методология и легла в основу составления рейтинга. Первый критерий прочности - адекватность капитала, то есть способность банка за счет собственных средств покрыть, например, проблемные кредиты. НБУ установил минимальный показатель адекватности капитала на уровне 10 %. Наилучший результат в этом сегменте у нидерландского ING Bank Ukraine - 35,5%.

“Чем выше показатель, тем лучше”, - объясняет Туюкова и добавляет, что эти данные всегда можно найти в ежеквартальном финотчете. Второй пункт - запас ликвидности. Этот показатель включает в себя запас собственных средств - наличные деньги, корреспондентские счета, инвестиции в гособлигации, которые позволяют финучреждению оперативно выполнить свои наиболее рисковые обязательства.

Третий залог надежности - наличие крепких материнских зарубежных структур или денежных собственников. Четвертый якорь надежности - соотношение выданных кредитов и объема привлеченных депозитов. Если первый показатель значительно превышает второй, это не очень хорошо для имиджа банка как надежного партнера. О пятом пункте эксперт говорит весьма лаконично: как банк зарабатывает деньги. Туюкова советует смотреть, прибыльный ли банк, есть ли у него перегибы в кредитовании. Концентрация заемных средств в одной отрасли, например в металлургии или сельхозбизнесе, создает зависимость от колебания цен на мировых рынках.

Первый критерий прочности - адекватность капитала, то есть способность банка за счет собственных средств покрыть, например, проблемные кредиты

В первой десятке самых надежных финучреждений обосновались три украинских госбанка. Туюкова объясняет, что в немалой степени устойчивость этим структурам обеспечивают правительственные гарантии. Если Ощадбанк или Укрэксимбанк окажутся неспособными произвести выплаты по своим обязательствам, всю сумму долга возьмет на себя казна.

Среди номинантов рейтинга - восемь европейских учреждений. Алексей Лупоносов, доктор экономических наук, считает, что особенность западных банков заключается в том, что в случае вынужденной докапитализации украинских дочек итальянские, французские или голландские банкиры пойдут на любые финансовые траты, по скольку не могут себе позволить подмочить свою глобальную репутацию, так как это тут же скажет ся на стоимости всего банка.

В числе самых надежных - пять российских банков, четыре государственных и один коммерческий. У них, как и у украинских госбанков, есть мощная страховка в виде бездонной национальной казны РФ. Кроме того, стратегия развития северного соседа направлена на расширение своего присутствия в Украине. В частности, российский гигант Сбербанк с 2010 по 2012 год увеличил свои украинские активы более чем вдвое - с 10 млрд до 22,7 млрд грн. а также за это время нарастил объем операций с физлицами на 30 %, приводит пример Туюкова.

Второй пункт - запас ликвидности. Этот показатель включает в себя запас собственных средств - наличные деньги, корреспондентские счета, инвестиции в гособлигации, которые позволяют финучреждению оперативно выполнить свои наиболее рисковые обязательства

Почти половину списка самых надежных банков Украины занимают отечественные коммерческие финучреждения. В нынешнем рейтинге их 14 из 30 возможных. Одна из основ их благонадежности - гарантированная финансовая подпитка со стороны богатых собственников. К примеру, Надра Банк к концу текущего года обещает привлечь 800 млн грн. от своего главного акционера (доля 90 %) - главы группы компаний Group DF Дмитрия Фирташа.

Высота, на которую забрался ПриватБанк, во многом определена благополучием его учредителей-миллиардеров, которые удерживают вторую и четвертую строчки в Золотой сотне Корреспондента - списке 100 самых богатых бизнесменов Украины, Игоря Коломойского и Геннадия Боголюбова. Их соседи в этом престижном рейтинге - Ринат Ахметов (№ 1), Вадим Новинский (№ 3) и Виктор Пинчук (№ 6) - гаранты устойчивости Первого Украинского Международного Банка, банка Форум и Кредит Днепр соответственно.

У ПриватБанка есть еще один мощный козырь, определяющий его устойчивость, - практически треть всех украинских депозитов хранятся именно здесь, а это более 100 млрд грн. То есть при гипотетическом крушении учреждения на финансовом рынке страны грянет буря неслыханных доселе размеров. По словам Туюковой, НБУ никогда не допустит такого сценария и в случае форс-мажора поддержит гигантское хранилище денег украинцев, дабы избежать апокалипсиса национального масштаба.

Проблемы роста

Несмотря на постоянные сообщения в СМИ о нестабильности гривни, сворачивании кредитных программ и иных финансовых потрясениях, банковский сектор переживает не худшие времена. Деньги медленно возвращаются в банковскую систему. В 2012 году объем депозитов в Украине превысил предкризисные показатели.

Если 1 января 2008 года на депозитах в банках находилось 155 млрд грн. ($ 31 млрд), то к 1 октября 2012-го эта цифра достигла 323 млрд грн. ($ 40 млрд). По данным Олега Устенко, исполнительного директора Международного фонда Блейзера, 43 % из них составляют инвалютные депозиты, 57% - гривневые.

Несмотря на постоянные сообщения в СМИ о нестабильности гривни, сворачивании кредитных программ и иных финансовых потрясениях, банковский сектор переживает не худшие времена

Скорее всего, и этот рекорд, и эти пропорции скоро претерпят изменения. Как отмечают банкиры, после парламентских выборов вкладчики начали активно пополнять депозитные счета - как в долларах и евро, так и в родной валюте. Например, если в октябре Надра Банк привлек 52 млн грн. в качестве депозитов, то в ноябре такую же сумму удалось собрать всего за две недели.

“Ключевой фактор [роста числа депозитов] - то, что выборы уже прошли. До этого была неопределенность, - рассказывает Дмитрий Зинков, председатель правления Надра Банка. - Потом неопределенность отпала, и теперь мы у себя видим удвоение прироста депозитов”. 43-летний банкир рассказывает, что общая сумма депозитов в его банке достигла 3 млрд грн. а намеченная ближайшая цель - 10 млрд грн.

Причину ажиотажа Герхард Бьош, первый зампредседателя правления Райффайзен Банка Аваль, видит в необычайно привлекательных условиях размещения депозитов. Финансист утверждает, что нигде в Европе нет годовых ставок в нацвалюте, которые бы достигали 25-28%.

“Такие высокие ставки поддерживаются, чтобы помочь обменному курсу гривни перед и после выборов”, - говорит Бьош.

После парламентских выборов вкладчики начали активно пополнять депозитные счета - как в долларах и евро, так и в родной валюте

С помощью высоких процентов по депозитам коммерческие банки привлекали в большом объеме гривню, которую впоследствии у них скупал на межбанке НБУ, изымая ее таким образом из оборота. В итоге Нацбанк убил двух зайцев - удержал украинскую валюту от девальвации, а также создал условия, когда сбережения в гривне стали более привлекательными, чем в евро или долларах, тем самым снизив интерес населения к иностранным банкнотам.

По мнению представителя Райффайзен Банка Аваль, 28 % годовых за гривню - это перегиб, обоснованный же показатель - до 12 %. Бьош прогнозирует, что в ближайшее время процентные ставки поползут вниз.

Лучше меньше, да лучше

Уходящий год был тяжелым, но в конце этого тоннеля вдруг показался слабый свет. За девять месяцев 2012-го украинские банки получили прибыль в объеме 3,8 млрд грн. После прошлогодних убытков на сумму 5,2 млрд грн. за такой же период перспективы отрасли становятся если не радужными, то хотя бы не столь трагичными.

Александр Сугоняко, президент Ассоциации украинских банков, объясняет Корреспонденту этот скачок тем, что в нынешнем году НБУ смягчил требования к банкирам по резервированию огромных сумм под кредитные риски. Если в 2011 году за три первых квартала в резерв было отправлено 30 млрд грн. то в 2012-м за тот же период - около 19 млрд грн.

За девять месяцев 2012-го украинские банки получили прибыль в объеме 3,8 млрд грн

Ключевым фактором выхода банкиров в прибыль стало тотальное сокращение расходов. Антон Фролов, начальник отдела статистики веб-портала finance.ua, приводит пример: в 2010 году в стране насчитывалось около 20 тыс. банковских отделений, а в 2012-м - уже 15 тыс. то есть на 25% меньше. Один только Райффайзен Банк Аваль избавился от 229 своих представительств. Теперь австрийцы располагают 909 точками, и это третий показатель в Украине. Самые крупные сети у Ощадбанка - свыше 6 тыс. и ПриватБанка - почти 3,4 тыс.

Впрочем, надежность вкладов в значительной степени определяется тем, как банкиры распоряжаются собранными деньгами. Подрезов рассказывает, что Ощадбанк старается размещать займы в госмонополиях, таких как Автодор, Укрзалізниця, Энергоатом. Вложение в госструктуры он считает безрисковыми, так как невозврат этих средств возможен лишь в случае государственного дефолта. Подрезов не верит в такой пессимистический сценарий.

ПриватБанк - самый активный кредитор корпоративного сектора. По данным веб-портала banker.ua, в сентябре текущего года кредитный портфель приватовцев достиг 113 млрд грн. это практически 20 % от кредитного портфеля всего банковского сектора - абсолютный рекорд.

Ключевым фактором выхода банкиров в прибыль стало тотальное сокращение расходов

Гринджук из Хрещатика хвастает, что его банк за девять месяцев нынешнего года тоже сумел нарастить кредитный портфель на 10 %. А вот европейцы, напротив, избрали более осторожную тактику, сокращая кредитование украинского бизнеса и частных лиц.

Туюкова считает, что западноевропейские собственники стараются стабилизировать своих украинских дочек, не увеличивая собственный капитал, а сокращая активы. Общая характеристика поведения западных банкиров укладывается в формулировку “никто не хотел рисковать”.

Банкиры лезут из кожи вон, чтобы выжить в условиях экономической турбулентности. Отсюда Туюкова делает вывод: “Присутствие банка в лидерах рейтинга не гарантирует 100%-й надежности”. На вопрос Корреспондента, что же делать, рекомендует раскладывать сбережения в нескольких финучреждениях, не вестись на высокие проценты, ну и изучать рейтинг 30 самых надежных банков Украины.

Сейф украинцев

Математический подсчет объема капиталов, ликвидных активов плюс наличие сторонней поддержки сформировало тридцатку самых надежных из крупных банков Украины.

За каждый из пяти показателей банку присваивались баллы – с первого по третий показатели 1 до 5, за четвертый и пятый – от 1 до 3. Итоговое место банка в рейтинге предилялось суммой баллов.

1) Адекватность капитала – соотношение собственного капитала к рисковым активам. Максимальное требование НБУ - 10%

2 а) Текущая ликвидность – соотношение ликвидных активов и обязательств банка со сроком погашения до одного месяца. Отражает способность банка выполнять свои обязательства. Минимальное требование НБУ – 40%

2 б) Доля ликвидных активов в общих активах – запас собственных средств в ликвидных финансовых инструментах, которые позволяют банку оперативно выполнять свои обязательства.

3 а) Рентабельность капитала – чистая прибыль (или убыток), заработанная банком на собственный капитал (в долгосрочной перспективе определяет жизнеспособность банка).

3 б) Чистая процентная маржа – заработок на разнице между расходами по привлеченным депозитам и доходами от выданных кредитов.

3 в) Соотношение операционных затрат к доходам банка (определяет эффективность управления расходами и способность зарабатывать), оптимальный показатель до 50%.

4) Соотношение кредитов к депозитам. Идеальная пропорция 1 к 1. В этом случае банк финансирует выданные кредиты за счет привлеченных депозитов, а не полагается на межбанковские кредиты

5) Наличие поддержки со стороны акционеров

Не все банки одинаково надежны: проблемы с Таврикой - ВИДЕО

Этот материал опубликован в №48 журнала Корреспондент от 7 декабря 2012 года. Перепечатка публикаций журнала Корреспондент в полном объеме запрещена. С правилами использования материалов журнала Корреспондент,опубликованных на сайте Корреспондент.net, можно ознакомиться здесь .

Рейтинг надежности банков – первое полугодие 2015 года

В результате нисходящей динамики системных индикаторов финансовой устойчивости ни один из банков не сумел пробиться в группу А с максимальным уровнем надежности.

Фото Shutterstock

При расчете рейтинга надежности использовался комплекс финансовых индикаторов, среди которых – показатели ликвидности, капитализации, рентабельности, с учетом факторов поддержки акционеров и рисков стран их происхождения.

Рейтинг надежности украинских банков, составляемый Forbes каждые полгода, исчислен на основе официальных данных финансовой отчетности банков за первые шесть месяцев 2015 года. Цель рейтинга – выявить лучшие банки по самым важным финансовым факторам привлекательности для вкладчиков, которые можно рассчитать на основе открытой информации.

Динамика депозитного рынка

Ситуация на депозитном рынке Украины давно уже далека от идиллической. Сейчас трудно поверить, что год назад большинство вкладчиков были полны оптимизма, который статистически выражался в стабильных темпах роста депозитных портфелей, особенно гривневых. 2015 год ознаменовался победой инвесторов-«обвалистов», скептически настроенных к политике фиксации валютного курса, которая, по их мнению, пять долгих лет натягивала тетиву неизбежного падения гривны по отношению к доллару.

Вкладчики, которые поставили на мощь национальной валюты и заоблачные проценты, понесли финансовые потери от 50-процентной девальвации и дефолтов отдельных банков – по крайней мере те, кто выбрал гривну в течение последних трех лет, а не раньше.

Источник: НБУ

Зато клиенты, не отказавшиеся во время прошлогоднего бума от низкодоходных валютных сбережений в банках с высокой репутацией, убедились в правильности консервативной стратегии, неплохо заработав на курсовой разнице. Однако введенные Нацбанком ежедневные лимиты на снятие депозитов в иностранной валюте ускорили отток валютных вкладов населения (-26,2%) по сравнению с гривневыми (-12,6% за первое полугодие 2015-го).

Очевидно, существенные объемы валютных сбережений выводились за границу VIP-клиентами по политическим соображениям. Часть валютных вкладчиков, не веря в продолжение девальвации, решила конвертировать депозиты в гривну под выгодные проценты, а менее оптимистичные клиенты – перевести долларовые сбережения в наличный резерв и дождаться более спокойных времен.

Источник: НБУ

На фоне военно-политического конфликта на Донбассе вечная дилемма вкладчика «гривна или доллар?» постепенно замещается новой: «депозит или кеш?». Ведь даже валютный депозит в системном банке не всегда и не везде может быть возвращен вовремя и в полном объеме. Вызывает беспокойство введение временных администраций в банках, которые вместе концентрировали почти 5% суммарного объема депозитов системы. Кроме этого, на рынке продолжают функционировать банки-зомби, не способные без сверхнизких ежедневных лимитов отдать долги своим клиентам.

Между тем платежеспособные банки расплачиваются за коллег. С начала года наибольшему оттоку гривневых депозитов физических лиц в абсолютном выражении более 1 млрд гривен подверглись пять банков из группы крупнейших. Рост объема розничного депозитного портфеля в национальной валюте более 100 млн гривен наблюдался всего лишь у четырех банков из рейтинга Forbes.

Банки пытаются удержать клиентов высокими ставками. Так, индекс UIRD агентства Thomson Reuters свидетельствует о том, что средние ставки топ-20 банков по годовым срочным вкладам в гривне в январе-июле выросли с 17,7% до 19,8%. Из-за проблем с ликвидностью банков разрыв между ставками по 12-месячным и 3-месячным депозитам почти исчез. Годовая доходность вклада сроком на один квартал за последние полгода подскочила с 15,9% до 19,3%. Для сравнения, по состоянию на начало августа 2013 года средние ставки по 12-месячным долларовым вкладам составляли 8,8%, по 3-месячным – 7,7%.

Учитывая высокую ценовую конкуренцию и риск несвоевременного возврата вкладов, в нынешних условиях как никогда важно при выборе депозитных продуктов обращать внимание не только на доходность, но и на финансовое состояние и репутацию избранных банков.

Лидеры и аутсайдеры рейтинга

В рейтинговую таблицу Forbes вошли 27 крупнейших банков из первой и второй групп по классификации НБУ, активные на розничном депозитном рынке. Общий объем депозитов населения, привлеченных этими финансовыми учреждениями, составляет более 78% всех вкладов физических лиц в Украине.

В итоге ни один из банков не попал в группу A – с максимальным уровнем надежности. Пять банков вошло в группу B (стабильный уровень) – Укрэксимбанк, «Креди Агриколь», Ощадбанк, Укргазбанк и ОТП Банк. Ни один из банков не получил в итоге самый низкий рейтинг D, хотя ближе всего к нижней части группы C находятся банки «Кредит Днепр», VAB и «Крещатик».

Три банка с государственным капиталом заняли лидерские позиции в рейтинговой таблице не только ввиду высокого уровня поддержки со стороны акционера, но и продемонстрировали достаточный уровень капитализации, рентабельности и других параметров надежности.

Повышенное внимание правительства к своим банкам подтверждается недавним решением Кабмина о пополнении уставного капитала Ощадбанка на миллиард гривен и назначении выходца из лондонского Standard Bank Александра Гриценко руководителем Укрэксимбанка.

У Креди Агриколь Банка (Франция) и ОТП Банка (Венгрия) по сравнению с другими дочерними компаниями европейских финансовых холдингов немного лучшее сочетание финансовых показателей по итогам первого полугодия. Особенно высоки показатели ликвидности и чистой процентной маржи.

Рейтинг банков по надежности депозитных вкладов

Источники:
dengiukr.com, www.vkladvbanke.ru, minfin.com.ua, finance.bigmir.net, forbes.ua

Следующие записи:



18 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения