Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Идеи для вложений

Анализ вкладов



анализ вкладов: О КРЕДИТАХ

Категория > Банки и кредиты. Как взять кредит в банке на выгодных условиях

анализ вкладов

По итогам позапрошлого года «Агентством по страхованию вкладов» был проведен анализ вкладов всех физических лиц.

Данное исследование проводилось по нескольким критериям и выявило определенные изменения во многих показателях. Особое внимание нужно обратить на некоторые из них. По предварительному прогнозу Агентства рост денежных средств, которые размещены на депозитах, к концу позапрошлого года должен был составить около тридцати процентов. Увеличение объема вкладов составило 31,3%.

В свою очередь рост по валютным вкладам, не учитывая переоценки, достиг бы отметки в тридцать два процента, что свидетельствует о ее довольно слабом влиянии в течение года.

Как показал анализ вкладов, сберегательная активность всех россиян в 2010 году была сравнительно высокой. За период с января по ноябрь вся сумма увеличения вкладов составляла около пяти миллиардов рублей в день.

При совершении вклада любого человека больше всего интересует доходность от совершенного вклада. Затем можно приступать к выбору банка. Здесь надо выбирать самый надежный банк, который на финансовом рынке России не первый год. Таким банком является Сбербанк. И лучше всего выбирать банки, где осуществляется страхование вкладов, что делает вкладчиков более спокойным за свои сбережения.

То есть приходим к выводу, что анализ вкладов физических лиц банка должен сводиться к выбору именно того банка, который предлагает наиболее высокую ставку по процентам, благодаря которым Вы сможете получить довольно прибыльный доход.

А возможность досрочного расторжения, комиссия, филиальная сеть и многие другие аспекты – это уже только на ваш выбор.

Самое главное – это проконсультироваться у операциониста на предмет, какую конкретную сумму вы сможете получить по окончанию срока договора. И хорошо зафиксировать это в самом договоре, то есть, не указание определенной суммы, а условия, по которым она будет получена.

Ну а что же касается анализа процентов по вкладам физических лиц, например, Сбербанка, то они довольно низкие.

И то, что данный банк считается лидером по привлечению денежных средств на депозитные счета – это дань его истории, рейтингу, традициям и авторитетности. И именно данная дань не дает большинству вкладчикам получать дополнительный доход, который мог бы компенсировать все потери в связи с инфляцией.

А объемы привлеченных средств, рейтинги надежности - это задача для финансовых экспертов и аналитиков, потому что для них банкротство банка – это событие, а для вкладчика – это простая формальность. Ведь все знают, в случае банкротства банковского учреждения вкладчик получает свои деньги обратно при помощи системы страхования.

Анализ вкладов

В последнее время я много писал о вкладах, поэтому хочу подвести небольшой итог и разобраться с таким вопросом как анализ вкладов физических лиц Сбербанка и любого другого банка. Почему я выделил Сбербанк? Потому что ему доверяют очень многие вкладчики в нашей стране по необоснованным причинам, я же хочу сказать, что все банки равны, и вот почему…

Самое первое, что нас интересует, – это доходность, правильно? Поэтому не надо смотреть, надежный банк или не надежный, сначала выбираем несколько предложений. Как это сделать?

Процентная ставка выбрана – теперь надо определяться с параметрами самого банка. Для меня всегда показателем была моя общая осведомленность. Например, я слышал про Сбербанк, про ВБТ, про другие банки, а вот о банке «Акцент» ничего не знаю. Я не утверждаю, что следует выбирать именно на таком основании, но все же человек так устроен, что если его сосед год назад вложил деньги под высокие проценты по вкладам в банках а недавно их вернул, то, несмотря даже на низкие показатели стабильности, он отдаст предпочтение именно этому банку.

И это верно. Почему? Потому что вклады у нас застрахованы. То есть, я еще раз прихожу к тому выводу, что анализ вкладов физических лиц банка должен сводиться к выбору того банка, который предлагает самую высокую процентную ставку, ну, и мало-мальски известен, в таком случае даже после отзыва у него лицензии вы сможете получить обратно свои деньги.

А возможность досрочного расторжения, комиссия за это, филиальная сеть и другие аспекты – это уже на ваш выбор.

Самое главное, мне кажется, – это пообщаться с операционистом на предмет того, какую конкретную сумму вы получите по окончанию срока действия договора. И неплохо увидеть в самом договоре подтверждение этих слов, то есть, не указание конкретной суммы, а условия, по которым она действительно будет получена.

Ну а что касается анализа процентных ставок по вкладам физических лиц Сбербанка России, могу сказать, что они очень даже низкие. И то, что этот банк является лидером по привлечению средств на депозитные счета, – дань его рейтингу, истории, авторитетности и традициям. И именно эта дань не дает многим вкладчикам получать дополнительный доход, который мог бы хотя бы компенсировать потери в связи с инфляцией.

А рейтинги надежности, объемы привлеченных средств, я считаю, что это задача для аналитиков и финансовых экспертов, ибо для них банкротство банка – это событие, для физического лица, которое является вкладчиком, – формальность: мы же помним, что даже в случае банкротства банка получаем свои средства обратно с помощью системы страхования вкладов.

Все вопросы info@5dp.com.ua

С момента появления около ста лет назад организаций вопрос о том, какие направления деятельности нужно объединять, а какими лучше заниматься отдельно, остается спорным.

В целом выделяются четыре основные группы направлений деятельности.

Первая — это деятельность, обеспечивающая результат, т.е. те направления, результат которых можно количественно оценить и напрямую или косвенно соотнести с эффективностью работы всего предприятия. Одни из этих направлений непосредственно приносят доход, другие же дают конкретные результаты.

Вторыми являются вспомогательные направления деятельности, которые, хотя и нужны и даже играют существенную роль, сами по себе результатов не дают, однако важны для того, чтобы их "плодами" могли воспользоваться другие составные элементы компании.

Третьими считаются те направления деятельности, которые не имеют прямой или косвенной связи с результатами работы, т.е. которые действительно являются вспомогательными. Это так называемая административно-хозяйственная деятельность.

Наконец, четвертая группа, совершенно отличная по своей природе, -это деятельность топ-менеджеров (о которой мы отдельно поговорим в главе 43).

Среди направлений деятельности, обеспечивающих результат, некоторые напрямую связаны с доходом (или, в случае с предприятиями системы обслуживания, непосредственно направлены на обслуживание пациентов или обучение). К этой группе относятся разработка инноваций, продажа и любые действия, необходимые для систематических, организованных продаж, например прогнозирование продаж, исследования рынка, обучение торговых представителей и управление продажами, В эту группу также входит финансовая деятельность, т.е. поиск средств для бизнеса и управление ими.

Вторая группа деятельности, дающей результат, — это те направления, которые не приносят прибыли, но могут быть напрямую связаны со всем бизнесом или с крупным сегментом, приносящим доход. Я называю их скорее не дающими результат, а способствующими его достижению.

Производство — типичный пример такой деятельности. Но к ней также относится обучение персонала и подбор кадров, т.е. те виды деятельности, которые связаны с поиском квалифицированных и опытных сотрудников для предприятия. Закупки и сбыт способствуют достижению результата, но не приносят дохода. Инжиниринг, как принято считать в большинстве производственных компаний, способствует достижению результата, но не приносит прибыли. В коммерческом банке операции (обработка данных и документов) тоже относятся к этой категории, так же как в страховой компании — выплата страховок. Переговоры с трудовыми коллективами и многие другие подобные отношения также способствуют достижению определенного результата, но не приносят дохода.

Третья группа направлений деятельности, обеспечивающих результат, связана с информацией. В результате такой деятельности производится конечный продукт, в котором нуждается каждый член системы. И все же сама по себе информация не приносит никакого дохода. Это, так сказать, дополнение к центрам затрат и прибылей.

Первая подгруппа вспомогательных направлений деятельности, которые сами по себе не производят продукцию, но делают вклад в другие направления, —это так называемая деятельность в "зоне совести". К ней относятся установление стандартов, создание имиджа и удовлетворение спроса во всех ключевых сферах, в которых компании необходимо стремиться к совершенству. Задача деятельности в зоне совести — не в том, чтобы помогать организации совершенствовать текущие операции, а заставлять ее придерживаться собственных стандартов, напоминать организации о том, что она должна делать, но по каким-то причинам не делает.

В большинстве организаций, как правило, важность этой деятельности недооценивается. Но любая бизнес-компания и любое предприятие системы обслуживания должны обеспечить себя и своих менеджеров имиджем, четкими ценностями, стандартами и определенными средствами проверки соответствия этим стандартам.

Еще одна вспомогательная функция — консалтинг и обучение. Вклад заключается не в том, чего добивается или может добиться это направление деятельности, а скорее в его влиянии на способность других работать и добиваться результата. Его "продукция" — это повышение эффективности всей остальной организации.

Большая часть деятельности по установлению связей с общественностью тоже является вспомогательной — например, работа юридического отдела или департамента по выдаче патентов.

Последняя группа направлений деятельности, выделенная в соответствии с их вкладом, — это административно-хозяйственная деятельность, которой занимаются как медпункты, так и уборщики, как сотрудники заводской столовой, так и руководители пенсионного фонда. К этой группе относятся и поиск места для строительства нового завода, и контроль над соблюдением множества правительственных распоряжений. Все эти подразделения не делают непосредственного вклада в результаты работы компании, но их неправильное функционирование может сильно навредить компании. Они следят за соблюдением юридических норм, поддержанием боевого духа сотрудников и выполнением социальных обязательств. Из всех видов деятельности эта группа самая многообразная. И из всех видов деятельности в большинстве организаций их игнорируют больше, чем какие-либо другие.

Это очень приблизительная классификация, к тому же совсем не научная. Некоторые виды деятельности в одних компаниях можно отнести к одной категории, в других — к другой, а в третьих они могут вообще не поддаваться никакой классификации.

В таком случае, зачем вообще нужна классификация? Ответ таков: к направлениям деятельности, делающим разный вклад, и относиться нужно по-разному. Вклад определяет их рейтинг и положение в системе.

Ключевые направления деятельности никогда не должны подчиняться неключевым.

Деятельность, приносящая доход, никогда не должна подчиняться деятельности, не приносящей дохода.

А вспомогательные направления деятельности никогда нельзя смешивать с видами деятельности, приносящей доход и способствующей достижению результата. Все они должны существовать отдельно друг от друга.

Анализ вкладов

С момента появления около ста лет назад организаций вопрос о том, какие направления деятельности нужно Объединить, а какими лучше заниматься отдельно, остается спорным

В целом выделяются четыре основные группы направлен деятельности

Первая - это деятельность, обеспечивающая результат, тем это направления, результат которых можно количественно оценить и напрямую или косвенно соотнести с эффективностью работы всего предприятия Одни и из ЭТИХ направлен непосредственно приносят доход, другие же дают конкретные результататы.

вторым являются вспомогательные направления деятельности, Которые, хотя и нужны и даже играют существенную роль, сами по себе результатов не дают, однако важны для того, Чтобы их \"плодами\" могли восп пользоваться другие составные элементы компаниы компании.

третьим считаются то направления деятельности, Которые не имеют прямой или косвенное связи с результатами работы, то Которые действительно являются вспомогательнымы Это так называемая административно о-хозяйственная деятельностсть.

Наконец, четвертая группа, совершенно отличная по своей природе,-это деятельность топ-менеджеров (в которой мы отдельно поговорим в главе 43)

Среди направлен деятельности, обеспечивающих результат, некоторые напрямую связаны с доходом (или, в случае с предприятиями системы обслуживания, непосредственно направленый на обслуживание пациентов в или обучение) К Этой группе относятся разработка инноваций, продажа и Любые действия, необходимые для систематического, организованных продажа, например прогнозирование продаж, исследования рынка, обу чение торговых представителей и управление продажами, В эту группу также входит финансовая деятельность, то поиск средств для бизнеса и управление имими.

Вторая группа деятельности, дающей результат, - это то направления, Которые не приносят прибыли, но могут быть напрямую связаны со всем бизнесом или с крупным сегментом, приносящих доход Я называе их скорее НЕ дающий результат, а способствующих его достиженийю.

Производство - Типичный пример такой деятельности Но к ней также относится обучение персонала и подбор кадров, тем это виды деятельности, Которые связаны с поиском квалифицированных и опытных сотрудниках ов для предприятия Закупки и сбыт способствуют достижению результата, но не приносят дохода Инжиниринг, как принято считать в большинстве производственных компаний, способствует достижению результата но не приносит прибыли В коммерческий банк операции (обработка данных и документов) тоже относятся к Этой категории, так же как в страховой компании - выплата страховок Переговоры с трудовыми коллек тивамы и многие другие подобные отношения также способствуют достижению определенного результата, но не приносят доход дохода.

Третья группа направлен деятельности, обеспечивающих результат, связана с информацией В результате такой деятельности производится конечный продукт, в котором нуждается каждый член системы И все же сама по себе информация не приносит никакого дохода Это, так сказать, дополнение к центрам затрат и прибылилей.

Первая подгруппа вспомогательных направлен деятельности, Которые сами по себе не производят продукцию, но делают вклад в другие направления,-это так называемая деятельность в \"зоне совести\" К ней в относятся установление стандартов, создание имиджа и удовлетворение спроса во всех ключевых сферах, в которых компании необходимо стремиться к совершенству Задача деятельности в зоне совести - не в то м, Чтобы помогать организации совершенствовать текущие операции, а заставлять ее придерживаться собственных стандартов, напоминать организации о том, что она должна делать, но по каким-то причинам не делаам не делает.

В большинстве организаций, как правило, важность Этой деятельности недооценивается Но любая бизнес-компания и любое предприятие системы обслуживания Должны обеспечить себя и Своих менеджеров имиджем четкими ценностями, стандартами и определенными средствами проверки соответствия этим стандартам.

Еще одна вспомогательная функция - консалтинг и обучение Вклад заключается не в том, чего добивается или может добиться это направление деятельности, а скорее в его влиянии на способность второго работ тать и добиваться результата Его \"продукция\" - это повышение эффективности всей остальной организаци организации.

Большая часть деятельности по установлению связей с общественностью тоже является вспомогательной - например, работа юридического отдела или департамента по выдаче патентов

Последняя группа направлен деятельности, выделенная в соответствие с их вкладом, - это административно-хозяйственная деятельность, которой занимаются как медпункты, так и Уборщики, как сотрудники за аводской столовой, так и руководители пенсионного фонда К Этой группе относятся и поиск места для строительства нового завода, и контроль над соблюдением множества правительственных распоряжений Все есть ты подразделения не делают непосредственного вклада в результаты работы компании, но их неправильное функционирование может сильно навредить компании Они следят за соблюдением юридических норм, поддер Жанны боевого духа сотрудников и выполнением социальных обязательств Из всех видов деятельности эта группа самая многообразная И из всех видов деятельности в большинстве организаций их игнорируют бол ьше, чем какие-либо другиругие.

Это очень приблизительная классификация, к тому же Совсем не научная Некоторые виды деятельности в одних компаниях можно отнести к одной категории, в других - к другой, а в третьих они могут вообще не е поддаваться никакой классификацийи.

В таком случае, зачем вообще нужна классификация?

Ключевые направления деятельности Никогда не Должны подчиняться неключевым

Деятельность, приносящая доход, никогда не должна подчиняться деятельности, не приносящих дохода

А вспомогательные направления деятельности никогда нельзя смешивать с видами деятельности, приносящий доход и способствующих достижению результата Все они Должны существовать отдельно друг вот вторая

Если Вы заметили ошибку в тексте выделите слово и нажмите Shift Enter

Другие дипломы по предмету Банковское дело

ВВЕДЕНИЕ

Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Специфика банковского учреждения состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств.

Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям. С первых дней существования банков данная задача являлся первостепенной.

Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации.

В условиях конкуренции между банками возрастает необходимость привлечения как можно большего количества клиентов, вкладчиков, денежные средства которых являются источником пополнения ресурсной базы банка.

Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в денежных ресурсах для осуществления активных операций. Из них средства населения составляют (в среднем по России) около 70-80 процентов.

В настоящее время на руках у населения России сосредоточено, по разным оценкам, от 70 до 120 млрд. долларов США.

Неразумное хранение наличных денег в чулке, по данным социологов понимают трое из четырех россиян. Деньги должны работать. Упущенная выгода населения составляет около 2 млрд. долларов США в год. Фактор безопасности играет также немалую роль. Хранящиеся дома купюры не защищены ни от злоумышленников, ни от природных стихий.

Но это не заставляет население выстраиваться в очередь к коммерческим банкам. Мешают другие факторы. Главный из них - недоверие к банковской системе в целом. В памяти абсолютного большинства до сих пор живы воспоминания о 17 августа 1998 года.

Наиболее привлекательными для банков являются граждане, относящиеся к так называемому среднему классу. Так по оценке мониторингового агентства Эксперт МА - 76% средних русских имеют в собственности жилую площадь, где постоянно проживают, 89% располагают личным автомобилем, 49% являются владельцами дачных участков. Иными словами, все не так уж и плохо. Основные покупки уже сделаны, теперь можно отложить деньги на обучение детей, на создание своего дела, приобретения нового автомобиля. Это является основной целью сбережения.

Целью исследования настоящей дипломной работы является анализ вкладов физических лиц как источника привлеченных ресурсов коммерческих банков

Для достижения выше названной цели в работе должны быть решены следующие задачи:

дать общую характеристику ресурсной базы банка и ее структуры;

рассмотреть понятие и место депозитов населения в ресурсной базе банка;

проанализировать современное состояние и тенденции развития банковского рынка вкладов Российской Федерации

провести сравнительный анализ и характеристику вкладов ОАО МДМ Банка

провести анализ депозитной базы ОАО МДМ Банка

Предметом исследования являются вклады физических лиц как источники привлеченных ресурсов коммерческих банков.

Объектом исследования является ОАО МДМ Банка.

В процессе работы над исследованием была изучена учебная, научно-методическая и специальная литература, публикации в специальных изданиях по теме исследования, материалы преддипломной практики.

ГЛАВА 1. РЕСУРСНАЯ БАЗА КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

.1 Общая характеристика ресурсной базы банка и ее структура

Для осуществления своей деятельности коммерческие банки должны иметь в своем распоряжении определенные ресурсы. До недавнего времени в России ресурсной базе банка не придавалось серьезного значения. Ее объем, и, особенно, структура были фактически не важны для банка. У последнего отсутствовала заинтересованность в привлечении на свои счета свободных денежных средств. Это объяснялось существованием в условиях административно - командной экономики Государственной монополии на банковские ресурсы, которая выражалась в жестком распределении клиентуры между банками, обязательном хранении всеми предприятиями и организациями своих денежных средств в конкретных банках и проведении своих расчетов только через них, наличием лимитов кредитных вложений, определяющих размеры активных операций банка.

Переход к рыночным условиям хозяйствования, возникновение экономически самостоятельных коммерческих банков и предприятий способствовали созданию рынка банковских ресурсов. Наличие конкуренции обостряет борьбу между банками за привлеченные ресурсы.

В рыночной экономике ресурсы коммерческих банков имеют первостепенное значение. Они служат необходимым активным элементом банковской деятельности. Коммерческий банк, с одной стороны, привлекает свободные денежные средства юридических и физических лиц, формируя тем самым свою ресурсную базу, а с другой - размещает ее от своего имени на условиях возвратности, срочности и платности.

При этом, коммерческий банк может осуществлять свои операции только в пределах имеющихся у него ресурсов. Характер этих операций жестко зависит от качественного состава ресурсной базы банка. Так, коммерческий банк, ресурсы которого имеют в основном краткосрочный характер, практически лишен возможности осуществлять долгосрочные кредитные вложения. Следовательно, в рыночных условиях именно объем и к�

Источники:
okreditah.org, www.sportoboz.ru, 5dp.com.ua, uchebnikionline.com, www.studsell.com

Следующие записи:



26 апреля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения