Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Инвестиции в Евро

Вклады союз



Вклады союз

Кредиты. Кредитование

Вклад в кредитном союзе

18 ноября 2013, 20:23

Просмотров - 620

Кредитные союзы наряду с банками предлагают населению открывать депозиты. При этом процентные ставки – стандартные по рынку – 17-25% годовых.

Сегодня существуют два способа получения прибыли  в кредитном союзе. Первый способ – это открытие депозита. «Предлагаемые в кредитных союзах процентные ставки колеблются в диапазоне 17-25%, зависимо от региона, в котором они работают», — утверждают эксперты Всеукраинской ассоциации кредитных союзов.

При этом  в одних союзах проценты выплачиваются по определенному расписанию (например, в конце срока или ежемесячно), а в других клиент самостоятельно может выбирать, когда получать доход: ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. В случае досрочного разрыва депозитного договора, полученные проценты пересчитываются согласно с условиями вклада «До востребования» (до 6% годовых) или же согласно с текущей ставкой НБУ.

Также в договоре, подписываемом с кредитным союзом,  может быть предусмотрен дополнительной пункт, регулирующий процедуру досрочного снятия денег в долгосрочном периоде.  Зачастую, условия дополнительного пункта выгодней условий вклада «До востребования» и процентная ставка составляет около 8%.

Стоит  отметить, что часть кредитных  союзов на некоторое время прекратила или же полностью исключила возможность оформления новых депозитов.  Такое сейчас наблюдается в таких кредитных союзах, как  «Сімейна позика», «Київський Кредитний Альянс», «ФІН-ЕКО», «Народний Кредит»  и других.

Второй вариант заработка в кредитном союзе – это дополнительный паевой взнос. Перед тем, как оформить депозит или депозит, нужно стать участником кредитного союза.  Для этого надо оплатить вступительный взнос и обязательный пай. Размер каждого из этих платежей колеблется в пределах 5-40 гривен.  Но на счет кредитного союза можно внести и более крупную сумму, и потом ежегодно получать прибыль от деятельности кредитного союза. Эта сумма называется дополнительным паевым взносом.

Оформив его, вы можете заработать намного больше, чем на депозите – до 40%. Но, если деятельность  кредитного союза будет неудачной, можно остаться не с чем.  Поэтому, прежде  чем идти на такой шаг, нужно все тщательно взвесить. Поинтересоваться в кредитном союзе о результатах предыдущей деятельности, а также – о востребованности кредитов финучреждения. Ведь доход кредитного союза – это прибыль с кредитования минус операционные расходы и проценты на депозиты.

Доход из паевого взноса зависит не только от успешности деятельности кредитного союза, но и срока размещения средств. Так, например, если доходы распределяются в конце каждого квартала, а вы оформили дополнительный взнос за неделю до его окончания,  то ваша прибыль будет намного больше, чем  если бы вы оформили его в начале квартала.

Решаясь на такой ответственный шаг, как дополнительный паевой взнос или депозит в кредитном союзе, нужно также навести справки, проверить репутацию организации. Ведь бывали случаи, когда люди, разместившие свои вклады в кредитных союзах,  лишались своих средств из-за мошеннических действий такого финучреждения.

Как "вытащить" деньги из кредитного союза?

Из многих кредитных союзов вклады сейчас можно забрать только через суд. И то если очень повезет. "Деньги" выяснили, как правильно судиться с союзами и как добиваться исполнения судебных решений.

Отток вкладов из кредитных союзов (КС) продолжается: по данным Госфинуслуг, с начала этого года из КС "утекло" 20,9% депозитов и "сбежало" почти 544 тыс. членов. Увы, это итоги лишь первого квартала 2009 года -- более свежие данные, как всегда в случае с союзами, запаздывают. Тают и активы: за январь--март этого года их объем в целом по рынку сократился более чем на 22%. У членов Национальной ассоциации кредитных союзов (НАКСУ объединяет более 165 КС) активы за первое полугодие уменьшились на 23,3%.

Положение союзов -- более чем тревожное. "Среди членов нашей ассоциации уже около 10 союзов не могут платить по обязательствам, и особо нас беспокоит тот факт, что многие из них -- это крупные союзы (с активами более 10 млн. гривен). Тех союзов, которые рассчитываются с вкладчиками, но "со скрипом", - еще около 20", - сетует президент НАКСУ Петр Козинец, добавляя при этом, что большинство членов ассоциации чувствуют себя неплохо и даже продолжают кредитовать.

Кстати, одна из основных причин "союзного" кризиса -- именно проблемы с погашением выданных союзами займов. Уровень задолженности по невозвращенным и просроченным кредитам за год (с 1 апреля 2008-го по 1 апреля 2009 года) по рынку союзов вырос почти на 229% (!), четверть всего кредитного портфеля КС на эту дату -- "плохие" кредиты.

Вкладчики волнуются, периодически устраивая митинги у стен Госфинуслуг: их кредитным союзам возвращать вклады просто нечем! По разным оценкам, союзов, которым однозначно грозит ликвидация, уже несколько десятков. Среди них и типичные финансовые пирамиды, которые существовали и до кризиса, но сейчас либо уже лопнули, либо лопнут со дня на день.

Еще весной против руководителей ряда КС было возбуждено около 500 уголовных дел, однако МВД отмалчивается по поводу результатов расследования, а это значит, что хороших новостей для пострадавших вкладчиков нет.

Идем в атаку

Фонда гарантирования вкладов в системе кредитных союзов нет. Но если "упавший" кредитный союз был членом НАКСУ, то его вкладчики могут рассчитывать на компенсацию до 25 тыс. грн, но лишь после назначения временного администратора и "неудачной" реализации программы стабилизации. А другая ассоциация -- ВАКС -- платит 50 тыс. грн страховки вкладчикам входивших в нее союзов, но только по решению суда. Так или иначе, но в большинстве случаев вкладчикам прямая дорога в суд. Выиграть в суде дело о получении с кредитного союза "зависших" в нем денег вполне реально. Журналисты "Денег" держали в руках около десятка судебных решений в пользу вкладчиков разных союзов (по КС "Кредит-Энерго" (Херсон), "Экспрессия" (Черкассы), "Полесский кредит" (Житомир) и другим).

Важнейший залог успеха в такой "войне" -- правильно составленный иск. Согласно требованиям Гражданского процессуального кодекса (ГПКУ), иск должен содержать: наименование суда, в который обращается вкладчик данные истца и ответчика, а также имя представителя истца, если исковое заявление подается представителем местонахождение кредитного союза и его контактные данные (пример иска имеется в онлайн-версии данной статьи на сайте www.dengi.ua).

Крайне важные пункты -- это содержание исковых требований, цена иска, изложение обстоятельств, обосновывающих притязания к КС, а также документальное подтверждение противоправных действий со стороны КС (отказ в возврате депозита, переписка с кредитным союзом и прочее).

"Исковое заявление подписывается истцом или его представителем с указанием даты подачи. К нему обязательно прилагаются документы, которые подтверждают уплату судебного сбора и оплату расходов на информационно техническое обеспечение рассмотрения дела", -- говорит Андрей Тарасов, управляющий партнер юридической компании "Тарасов и партнеры". В том числе, истец должен приложить к исковому заявлению еще и копии иска (с копиями всех документов) -- столько, сколько есть ответчиков и третьих лиц, причастных к делу.

"Как показывает практика, при формировании иска необходимо делать упор именно на требование относительно "взыскания денежных средств с КС", а не "обязывать КС осуществить действия по возврату депозитного вклада". Потому что по своей правовой природе такие требования будут иметь разные правовые последствия при исполнении решения суда", -- подчеркивает адвокат, советник Всеукраинского адвокатского объединения "Альянс" Юрий Бауман.

После вынесения судом решения о взыскании денежных средств открывается исполнительное производство. И вот тогда государственный исполнитель сможет запросто "потрясти" счета кредитного союза в банке. А вот если суд обяжет КС просто вернуть депозит, то руководство КС найдет массу аргументов, что свободных средств нет и платить нечем.

Паевая выгода

Иногда вкладчик даже не подозревает, что под видом вклада им был внесен паевой взнос (такие взносы -- собственность КС, и он не имеет права начислять на них проценты, в то время как право собственности на депозит к кредитному союзу не переходит). Если факт такого обмана удастся доказать в суде, то он признает, что договор вклада был заключен под влиянием обмана, и кредитному союзу придется возместить убытки вкладчику в двойном размере.

Возможна ситуация, когда вклад изымается досрочно -- и без согласия на то кредитного союза. В таком случае в иск необходимо включать требование о выходе из состава членов КС. В уставе любого КС оговорена данная процедура, согласно которой член кредитного союза подает заявление о своем выходе правлению, после чего правление передает это заявление наблюдательному совету, который и должен на ближайшем собрании принять соответствующее решение о прекращении членства.

Правда, юристы предупреждают: процедура выхода из кредитного союза весьма забюрократизирована -- для этого необходимо решение собрания членов союза или наблюдательного совета. Но первый, по закону, должен собираться не реже чем раз в год, а второй -- раз в квартал, и пайщик вынужден ждать этого момента. К тому же союзы могут подолгу не созывать наблюдательный совет или не выносить на его рассмотрение вопросы о прекращении членства.

Платим и возвращаем

Не стоит забывать, что судебная тяжба "бьет" по кошельку. Истцу необходимо уплатить госпошлину в размере 1% суммы иска (но не более 1700 грн) и сбор за информационно-техническое обеспечение судебного процесса (120 грн). Кроме того, придется прибегнуть к помощи юриста, который возьмет за подготовку иска и сопровождение дела от 2000 грн.

Может потребоваться и представительство интересов вкладчика в суде, а это не только почасовой гонорар защитнику в размере 300--400 грн в час, но и оформление нотариальной доверенности (200--250 грн), если интересы клиента защищает не адвокат, а юрист. Разумнее всего было бы договориться о том, что адвокат (или доверенное лицо вкладчика) получит в качестве гонорара часть возвращенного вклада -- тогда у него будет заинтересованность не в судебной тяжбе как таковой, а в реальном результате. Но на таких условиях соглашаются работать очень немногие.

Отметим, что необходимость оплаты вкладчиком госпошлины -- вопрос спорный. Ведь, согласно ч. 3 ст. 22 Закона Украины "О защите прав потребителей", потребители освобождаются от уплаты государственной пошлины по искам, связанным с нарушением их прав (так говорит декрет Кабинета Министров "О государственной пошлине", статья 4. п. 10). Однако юристы все же советуют не рисковать и оплатить судебный сбор либо обосновать отказ уплаты пошлины в самом иске со ссылкой на упомянутую норму закона.

"Практика по данному вопросу неоднозначная. У меня были случаи принятия исков без госпошлины, но также я сталкивался и с отказами рассматривать иски вкладчиков до ее уплаты", -- говорит Юрий Бауман.

Но юристы все равно советуют не торопиться с уплатой госпошлины, ссылаясь при этом на вышеуказанные нормы. Лучше уплатить ее лишь в том случае, если суд примет постановление о необходимости такого шага со стороны истца.

Правда, при успешном исходе дела с ответчика можно смело "снимать": затраты на правовую помощь расходы сторон и их представителей, которые связаны с явкой в суд расходы, связанные с привлечением свидетелей, специалистов, переводчиков проведением судебных экспертиз и другие расходы, которые были необходимы для рассмотрения дела в суде.

При этом затраты, связанные с правовой помощью, можно возместить, согласно Постановлению Кабмина №590 от 27 апреля 2006 года, в объеме, который не превышает 40% минимальной заработной платы за час работы юриста.

"А вот включать в иск требования о возмещении морального ущерба смысла нет, так как, согласно законодательству Украины, неисполнение сторонами своих обязательств по договору (в том числе и с кредитным союзом) не является основанием для возмещения морального вреда", -- предупреждает Андрей Тарасов.

Другое дело, если удастся доказать суду, что именно из-за вовремя невыплаченного вклада у человека, к примеру, обострилось хроническое заболевание, что стало причиной значительного общего ухудшения здоровья. В таком случае возможностей "потрясти" карманы КС значительно больше -- нужно только запастись справками из медучреждений.

Торопим быстрее

Понятно, что пострадавшему вкладчику хочется получить решение суда побыстрее. В соответствии со ст. 157 ГПКУ, суд должен рассмотреть дело в течение "разумного срока", но не дольше двух месяцев со дня открытия производства по делу. В реальности с момента подачи искового заявления до момента вынесения решения по делу судом первой инстанции проходит от трех-четырех месяцев до года. А после этого КС, скорее всего, будет подавать апелляцию, что еще затянет дело.

Главный козырь, который поможет ускорить процесс, -- это игнорирование ответчиком заседаний. "После второй неявки представителей КС на судебное заседание можно смело подавать ходатайство (согласно ст. 224 ГПКУ) о проведении заочного рассмотрения дела, и тогда шансы на ускорение процесса и позитивный вердикт суда возрастут", -- подсказывает г-н Бауман.

По словам юристов, большое значение имеет и "боевая" подготовка. "Истец должен иметь под рукой все документы (включая оригиналы договоров, писем, квитанций), вовремя подавать дополнительные документы (если их подача вызвана объективной необходимостью), не заявлять усложняющих рассмотрение дела ходатайств и идти четко по выбранному в иске предмету доказывания", -- советует Юрий Крайняк, управляющий партнер юридической компании Jurimex. Именно поэтому стоит не пренебрегать на начальном этапе петициями в ассоциации КС, Госфинуслуг, Госпотребстандарт и МВД, пусть они даже и останутся без ответа.

Если есть хотя бы малейшее подозрение на махинаторские действия со стороны руководства КС, нужно писать заявления в правоохранительные органы, Госфинуслуг, раздувать "шумиху" в СМИ. И в порядке обеспечения иска обязательно просить наложить арест на все банковские счета КС, а также движимое и недвижимое имущество, чтобы оставшиеся еще деньги не "утекли" за рубеж.

"Деньги" особо подчеркивают: позитивное решение суда отнюдь не дает стопроцентной гарантии выплаты вклада. "Суд не "выбивает" деньги, а лишь принимает решение по сути спора. И судебных решений, принятых в таких спорах в пользу вкладчиков кредитных союзов, сегодня достаточно. Но проблема в том, что многие из них остаются неисполненными", -- объясняет Юрий Крайняк.

Причина все та же -- отсутствие у кредитных союзов средств, достаточных для погашения задолженности по вкладам. Но далеко не все КС "пусты", поэтому юристы настаивают на том, что судиться все равно стоит. Особенно стоит сразу же ходатайствовать о том, чтобы суд еще до рассмотрения дела по существу принял обеспечительные меры по иску -- наложил арест на счета кредитного союза или его имущество. Тогда госисполнителю будет что взыскивать в пользу вкладчика.

Как это бывает

"Деньгам" о своей беде рассказал один из вкладчиков киевского КС "Украинский финансовый союз". Этому союзу, кстати, еще 14 мая Госфинуслуг приостановила лицензию по привлечению средств на депозитные счета. Он только собирается подавать иск в суд, поэтому попросил имени своего не называть:

"Срок моего вклада истек еще в начале июня, но мне его, разумеется, никто не возвращает. Аргумент один -- "Денег нет, кредиты не погашаются, ждите". Причем никаких письменных отказов я не получал, кредитный союз явно старается не документировать нарушение моих прав. У меня на руках есть лишь заявление о том, что я требую выплатить мне депозит, которое, кстати, тоже осталось без ответа.

Сейчас же на мои обращения и звонки и вовсе никакой реакции, причем союз уже успел переехать в другой офис. Я понимаю, что добровольно вклад и проценты никто не вернет, поэтому собираюсь в конце августа -- начале сентября подавать в суд".

Как подать в суд на кредитный союз?

1. Получить письменный отказ в возврате вклада или не получить ответ от КС в течение месяца.

2. Собрать пакет документов для предоставления суду (договор, квитанции, отказ, переписку с КС и так далее).

3. Нанять юриста (если необходимо) и подготовить исковое заявление.

4. Оплатить пошлину (1%) и информационно-технический сбор (120 грн).

5. Ждать определения суда об открытии производства по делу и назначении предварительного судебного заседания.

6. Посещать заседания и привлечь к участию в них правозащитника (если необходимо).

Итого

Суд не может "выбить" вклад из кредитного союза, а лишь принимает решение о его возврате. Но судиться все равно нужно, так как сейчас, по разным оценкам, добровольно возвращают вклады не больше 10--15% КС.

Члены Кредитного союза «Залоговое Агентство» могут размещать свободные денежные средства во вкладах (взносах)

Подробности: | Просмотров: 616

Вклады союз

Вклады в Кредитный союз бывают обязательными (как например Вступительный, Обязательный паевой и т.д.) и добровольные (как Дпозитный, Дополнительный паевой, Целевой и т. д.). Так же различают возвратные вклады (например Депозитный, Дополнительный паевой, Целевой и т.д.) и невозвратные (например Вступительный и Вклад в резервный капитал). По форме вклады различают на договорные (Депозитный вклад) и бездоговорные (Паевые, Целевой, Вклад в резервный капитал).

Наиболее распостраненными являются вклады: Дополнительный паевой и Депозитный.

Дополнительный паевой вклад это бездоговорной, добровольный, возвратный вклад, который является собственностью члена Кредитного союза и направляется на формирование паевого капитала. Дополнительный паевой вклад делается на неопределенный срок и возвращается члену Кредитного союза, по его заявлению при условии выполнения Кредитным союзом показателей ликвидности и платежеспособности. По итогам финансового года нераспределенный доход, который остается в распоряжении кредитного союза, распределяется между членами кредитного союза пропорционально размеру их паевых вкладов в виде процентов в порядке, определенном общим собраниям Кредитного союза. На протяжении года по решению наблюдательного совета на Дополнительные паевые вклады распределяется доход пропорционально размеру их паевых взносов, в виде процентов, на квартальной основе. Обязательным условием распределения дохода на дополнительные паевые взносы есть выполнение нормативов достаточности капитала, коэффициента платежеспособности, соблюдения норматива прибыльности, и графика формирования резервного капитала.

Депозитный вклад это наиболее простой и понятный большинству граждан вид добровольного, возвратного, срочного, договорного вклада. Этот вклад тоже является собственностью члена Кредитного союза и подлежит возврату в срок, оговоренный договором. Договором, так же оговаривается оплата за пользование вкладом в виде процентов от суммы и ответственность сторон за неисполнение своих обязательств. В частности, если член Кредитного союза забирает вклад раньше срока, ему пересчитываются проценты по уменьшенной ставке. Проценты по Депозитному вкладу можно получать: ежемесячно, ежеквартально, раз в год или в конце срока вклада (бывают вклады на несколько лет). Естественно, чем больше срок вклада и реже частота выплаты дохода по вкладу тем больше процент. В таблице ниже приведены процентные ставки по Депозитным вкладам.

Вклады союз

Союз

Основные показатели вкладов Союз:

В зависимости от вкладчика, валюты, срока, суммы и параметров вклада номинальная процентная ставка колеблется в диапазоне 11,50% - 19,00%, а эффективная процентная ставка в диапазоне 11,50% - 19,16%.

Вклады можно открыть в рублях, в долларах, в евро на срок 93-1100 д.

По вкладам Союз предусмотрены дополнительные опции: Бесплатное обслуживание дебетовой банковской карты, подарки. Есть специальные вклады для пайщиков пифов

Согласно положениям Федерального закона Российской Федерации № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» все вклады застрахованы в сумме до 700 000 рублей, которые гарантированы государственной корпорацией "Агентство страхования вкладов".

ВЫГОДНОЕ ВЛОЖЕНИЕ ДЕНЕГ

С 5 июня по 31 августа 2009 года Банк «Союз» вводит новые виды летних вкладов. Максимальные процентные ставки по рублевым вкладам «Союза» составляют 16% годовых. Максимальный процент по долларовым вкладам «Союз» установил на уровне 10% годовых, самый низкий процент установлен по вкладам в евро &ndash 8,5%. По всем указанным вкладам «Союза» клиенты имеют возможность пополнять свои вклады.

Специальный вклад банка «Союз» «Летний комфорт» предполагает максимум 14,5% годовых по рублевым вкладам, 9,5% годовых по долларовым вкладам и 8% годовых по вкладам в евро. У вкладчиков есть возможность пополнять эти вклады, а также частично расходовать средства на них с сохранением процентной ставки в течение полного срока действия программы. Снятие денег с этого вида вклада «Союза» ограничивается размером установленного банком неснижаемого остатка. Указанные ставки действуют во всех московских представительствах банка «Союз». В региональных представительствах клиентам предлагаются специальные программы по сезонным вкладам «Летний комфорт» и «Летний процент». По сезонным вкладам «Союз» установил сроки от 93 до 367 дней. Минимальный размер вклада составляет 10 000 рублей, 300 американских долларов или евро.

По депозитам «Союза» максимальные ставки процента установлены на отметке 14,25% в рублях, 9,5% в долларах США и 7% годовых в евро. Указанные ставки по депозитам «Союз» установил для депозитов со сроком вклада 735 дней, кроме долларовых депозитов. Здесь максимальная ставка процента действует при сроке 367 дней, в то время как при сроке 735 дней действует процентная ставка в 9% годовых.

ОАО «Акционерный коммерческий банк «Союз» прошел регистрацию в 1993 году (лицензия ЦБ РФ № 2307). Уставной капитал банка «Союз» составляет - 4 106 996 900 рублей. Крупнейшими акционерами банка являются "Холдинг Финансресурс" (80,58% акций), ОСАО "Ингосстрах" (19,37% акций).

Источники:
credits.zp.ua, www.bankman.com.ua, pawnagency.com.ua, sberex.ru, www.invest-profit.ru

Следующе статьи



24 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения