Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Инвестиции в Евро

Лучший накопительный вклад



Рейтинг рублевых накопительных вкладов сроком размещения один год в банках Москвы, входящих в топ-50 по активам нетто

18.07.2012 10:00 • 6925

Группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру отобрала 20 лучших накопительных вкладов сроком размещения один год в рублях в банках Москвы, входящих в топ-50 кредитных организаций по нетто-активам.

Надежность банка при выборе финансового учреждения для многих вкладчиков важнее дохода, который они получат по депозиту. Исходя из этого, в данный рейтинг были включены предложения крупнейших банков. Топ-50 рассчитан по методике Банки.ру с использованием отчетности, публикуемой на сайте Банка России.

Для оценки вкладов были заданы следующие параметры: сумма — 300 тыс. рублей, срок размещения — один год, начисление процентов ежемесячно, депозит можно только пополнять, частичные снятия запрещены.

Такие вклады интересны лицам со средним уровнем дохода, которые планируют собрать деньги на какую-либо дорогостоящую покупку и имеют возможность время от времени в течение года пополнять депозит.

Итак, доходность выбранных депозитов варьируется от 11% до 6,5% годовых. Средний уровень процентных ставок — 8,4%.

Лидером рейтинга стал вклад «Доходный год» Хоум Кредит Банка — 11% годовых. На втором месте оказался «Российский Капитал Плюс» банка «Российский Капитал» — 10,25%. Замыкает тройку лучших предложений депозит «Накопительный» Росгосстрах Банка со ставкой 10%.

У большинства банков, вошедших в рейтинг, установлены ограничения на минимальную сумму дополнительного взноса. Например, по вкладам «Доходный год» Хоум Кредит Банка, «Российский Капитал Плюс» банка «Российский Капитал» и «Накопительный» Росгосстрах Банка она составляет 1 тыс. рублей, по депозитам «Премьер» Альфа-Банка, «Номос — Накопительный» НОМОС-Банка — 5 тыс. К тому же ряд кредитных организаций за определенное время до окончания срока хранения вклада (как правило, за 30 дней) прекращает прием дополнительных взносов. Такие ограничения содержатся в условиях депозитов «Накопительный» Московского Индустриального Банка, «Мои накопления» Промсвязьбанка, «Ежемесячный урожай» банка «Интеза» и др.

Допвзносы без каких либо ограничений принимаются в течение всего срока по вкладам «Целевой» Транскредитбанка, «Выгодный» Росбанка и «Рантье» «Русского Стандарта».

Большинство участников рейтинга дают клиенту возможность выбрать, как будет производиться начисление процентов — с учетом капитализации или без. В число таких кредитных организаций входят Хоум Кредит Банк, «Российский Капитал», «Русский Стандарт», НОМОС-Банк и др.

Получать проценты, начисленные по депозиту, вкладчик может на текущий счет или на счет банковской карты. Восемь банков предлагают на выбор оба варианта — «Российский Капитал» по вкладу «Российский Капитал Плюс», Национальный Банк «Траст» по «Растущему проценту», банк «Союз» по «Летнему проценту» и т. д. Есть кредитные учреждения, которые ограничиваются лишь одним способом выплаты процентов. Так, «Русский Стандарт» перечисляет их только на счет банковской карты (правда, при этом она открывается бесплатно).

Увеличение процентной ставки предусмотрено условиями вкладов 11 банков, попавших в рейтинг. Чаще подобная возможность появляется у вкладчика при увеличении суммы депозита до определенного уровня, установленного банком. К таким вкладам относятся «Российский Капитал Плюс» банка «Российский Капитал», «Растущий процент» НБ «Траст», «Рантье» «Русского Стандарта», «Мои накопления» Промсвязьбанка и пр. Также ряд банков поднимает ставку по вкладу при его пролонгации. Эта схема действует, к примеру, по депозитам «Стабильный» банка «Уралсиб», «Комфортный» Абсолют Банка.

Некоторые финансовые учреждения повышают доход по вкладу при предъявлении пенсионного удостоверения. Например, Росбанк (депозит «Выгодный») увеличит ставку в этом случае на 0,5%, ВТБ 24 («Свобода выбора») — на 0,1—1% (в зависимости от суммы и срока депозита).

Семь банков, вошедших в рейтинг (в том числе тройка лидеров), дают своим клиентам возможность досрочно расторгнуть договор на льготных условиях. Остальные, если вкладчик забирает свои деньги до окончания срока, начисляют проценты по ставке вклада до востребования.

Для большинства депозитов, фигурирующих в рейтинге, предусмотрена автоматическая пролонгация.

Рейтинги составляются еженедельно на основе базы данных Банки.ру по вкладам физических лиц, в которой насчитывается порядка 3 500 предложений от более чем 450 кредитных организаций.

Группа маркетинга и анализа банковских услуг информационного портала Банки.ру

Как выбрать накопительный вклад

Отличительные черты накопительных вкладов

Пополняемый вклад - хороший способ сбережения собственных средств, который позволяет накопить необходимую сумму для любой крупной покупки. Например, на поездку в отпуск, новый автомобиль или получение образования.

Особенность накопительных вкладов состоит в невозможности снять деньги до окончания срока договора. При этом, банками часто устанавливаются максимальная или минимальная сумма внесения. Последняя часто совпадает с базовой суммой вклада. Минимальная - варьируется в зависимости от банка. Например, она может составлять 10 тысяч рублей. Другая отличительная черта - такие вклады открываются без пролонгации. Стоит учитывать, что процентные ставки по накопительным вкладам несколько ниже, чем по сберегательным - примерно на 0.25-0.5 пункта.

Для открытия накопительного вклада в большинстве случаев требуются только паспорт и деньги.

Конечно, главным минусом накопительных вкладов является невозможность частичного снятия средств, но вместе с тем, у вкладчика есть возможность пополнения вклада. В случае досрочного снятия вклада на него будут начисляться проценты из расчета 0.01% в год. При этом, за счет постоянного увеличения суммы вклада доходность по нему будет неуклонно расти.

Критерии выбора накопительного вклада

Разные банки предлагают отличные друг от друга условия накопительных вкладов. Поэтому важно провести детальный предварительный анализ действующих на рынке программ. Выбирать банк необходимо на основе ряда критериев.

В первую очередь стоит обратить внимание на предлагаемую процентную ставку. Как правило, она зависит от ряда параметров - чем реже происходят выплаты по процентам, тем ставка выше чем больше у вкладчика свободы по управлению деньгами, тем ниже процент. Вклады с капитализацией более выгодные и отличаются повышенной доходностью. В Сбербанке по вкладу «Пополняй» процентная ставка составляет от 4.60 до 7.28%, по вкладу «Управляй» (с возможностью частичного снятия) - от 4 до 6.68%.

Стоит уточнить также, каким образом выплачивается доходность по вкладу. Как правило, сумму процентов по накопительному вкладу можно получить в отделении банка или перевести на счет банковской карты.

В процессе выбора вклада необходимо учесть, какая депозитная ставка действует на сумму пополнения. Иногда она может быть меньше, чем на основную сумму.

Стоит обратить внимание и на возможные ограничения - например, некоторые банки позволяют пополнять вклады только в первой половине срока договора, другие - ограничивают минимальную сумму пополнения. В ряде банков прописывается необходимость ежемесячного пополнения счета на минимальную сумму для сохранения процентов.

Конечно, необходимо вкладывать деньги только в надежные банки, имеющие лицензию и входящие в систему страхования вкладов.

Вклад накопительный

Накопительный вклад в последнее время является наиболее удобным способом накопления денег и, соответственно, получения от них процентов. Такой способ подходит буквально для каждого клиента банка. Но всё же многих интересует вопрос, как с помощью накопительного вклада получать максимальный доход от собственных вложений? Ответ на сайте Банк Кредиты Ру .

Лучший накопительный вклад Как все знают, срок накопительного вклада может быть от шести месяцев до года. Сроки обычно зависят от типа банка. Процентная ставка всегда зависит напрямую от срока вложения, но не зависит от суммы вложения. Обычно, такой способ накопления денег используют для определенных моментов, такие как: свадьбы, всякого рода торжества, рождения ребенка и прочее.

Одним из преимуществ накопительного вклада является то, что на него можно в любой момент положить определенную сумму. Также его можно закрыть в любой подходящий момент. Для этого есть несколько простых способов: можно лично поехать в банк, с помощью интернета или связаться с оператором банка. Но, единственный минус такого преимущества является то, что преждевременное закрытие лишит вас процентов вклада. Поэтому, вы сможете получить только ту сумму, что положили при заключения договора.

Лучший накопительный вклад

Если вы хотите регулярно пополнять свой вклад, то для этого не обязательно ходить в банк. Для подобной операции существует очень удобная функция, а именно снятие определенной суммы денег со счета в пользу вклада. Обычно, такую функцию можно применять, когда получаете зарплату. То есть у вас остается определенные деньги от зарплаты, и они могут быть автоматически переведены на ваш накопительные вклад.

Лучший накопительный вклад Если вы захотите, чтобы был автоматический перевод денег, необходимо достаточно просто об этом сообщить сотруднику банка во время заключения договора. Также необходимо сообщать причину, по которой вы хотите автоматически продлевать вклад. Автоматическое продление договора позволяет вам получать проценты, и при этом вносить деньги на счет по истечении срока. Это очень удобная функция, поскольку не нужно каждый раз ходить в банк и продлевать сроки вклада .

Для многих людей, накопительный вклад – это самый подходящий вариант, кто хочет жить на проценты. Такой совет, если вы продали квартиру или автомобиль, и при этом у вас появилась лишняя сумма денег, то лучший вариант – это открыть накопительный вклад. Получение процентов от него намного лучше различных инвестиций либо хранения наличных  у себя дома.

Бинбанк в материалах сайта

Ежедневные финансовые новости России и мира, новости финансовых рынков, официальные сообщения организаций, советы потребителям, курсы валют, обзоры новых продуктов и специальных предложений.

Информация компаний

Справочная информация о банках, страховых компаниях, компаниях рынка FOREX, ситемах денежных переводов.

Финансовые продукты

Гид по продуктовым предложениям банков. Сравнение условий оформления кредитов и вкладов в российских банках. Более 3000 предложений кредитов и вкладов.

Специальные предложения банков и финансовых организаций: вклады, кредиты, кредитные карты, банковское обслуживание, кредиты для юридических лиц, страхование КАСКО, страхование туристов, др.

Внимание! В связи с нестабильностью на рынке банковских услуг и частой сменой условий по кредитам и вкладам,

Банк «Аваль» возобновил прием средств от населения на «Накопительный» вклад

25.09.2002

Киев. 23 сентября. — Акционерный почтово-пенсионный банк «Аваль» возобновил с 23 сентября н.г. прием средств от населения для размещения на «Накопительном» вкладе (с присоединением процентов к основной сумме вклада и возможностью пополнения). (Прием средств на «Накопительный» вклад был приостановлен 29 июля н.г.)

Об этом сообщила пресс-служба банка со ссылкой на департамент розничного бизнеса АППБ «Аваль».

По информации департамента розничного бизнеса АППБ «Аваль», средства на «Накопительный» вклад принимаются на 3, 6 и 12 месяцев в сумме свыше 500 грн. по процентной ставке 10-11 проц. (в зависимости от суммы вклада), 11-12 проц. и 13-14 проц. годовых соответственно. Минимальная сумма пополнения «Накопительного» вклада — 100 грн.

Также, как сообщили в департаменте розничного бизнеса, с 23 сентября н.г. банк «Аваль» снизил процентные ставки по некоторым видам вкладов в национальной валюте для физических лиц. По информации департамента, процентные ставки были снижены на 1 проц. годовых в связи с рыночной ситуацией по следующим видам вкладов: «Срочный» (выплата процентов ежемесячно) сроком на 6 и 12 месяцев, «Депозитный» (выплата процентов в конце срока) сроком на 6 и 12 месяцев, «Пенсионный» (выплата процентов ежемесячно) сроком на 6 месяцев.

В результате процентные ставки по «Срочному» вкладу на шесть и двенадцать месяцев были установлены на уровне 10 и 12 проц. годовых соответственно (если сумма вклада колеблется от 500 до 5000 грн.) и 11 и 12 проц. годовых (если сумма вклада превышает 5000 тыс. грн.). По «Депозитному» вкладу сроком на 6 и 12 месяцев процентные ставки с 23 сентября н.г. составляют 12 и 14 проц. для сумм от 500 грн. до 5 тыс. грн. и 13 и 15 проц. годовых по вкладам свыше 5 тыс. грн. по «Пенсионному» вкладу на 6 месяцев — 14 проц. годовых.

Новые процентные ставки распространяются лишь на вновь заключаемые договора.

На прежнем уровне остались процентные ставки по вкладам «До востребования» (5 проц. годовых и 8-12 проц. годовых (для пенсионных счетов)), по «Депозитному» на три месяца (11 и 12 проц. годовых), по «Срочному» на три месяца (9 и 10 проц. годовых), по «Пенсионному» на 3 и 12 месяцев (13 и 16 проц. годовых).

Источники:
www.banki.ru, www.kakprosto.ru, bankcrediti.ru, bankdirect.pro, www.aval.ua

Следующе статьи



22 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения