Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Инвестиции в Евро

Депозитные вклады в евро



Доходность вкладов в евро растет быстрее, чем в долларах: обзор рынка депозитов на 21 декабря 2011 года

Средние ставки по вкладам в евро растут почти в полтора раза быстрее, чем доходность долларовых вкладов. При этом депозиты в долларах все еще остаются более привлекательными по уровню доходности. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных "депозитных" новостей прошедшей недели.

На минувшей неделе международное рейтинговое агентство Moody’s ухудшило прогноз по рейтингу депозитов в иностранной валюте сразу 13-ти украинским банкам со стабильного на негативный. При этом в числе «пострадавших» оказалась пятерка крупнейших учреждений: ПриватБанк. Укрэксимбанк. Ощадбанк. Райффайзен Банк Аваль и УкрСиббанк .

Кроме того, на прошедшей неделе Фонд гарантирования вкладов физлиц определил учреждение, через которые будут проводиться выплаты вкладчикам СоцКомБанка. отправленного Национальным Банком на ликвидацию в октябре-2011. Выплаты гарантированных сумм будут производиться через отделения Unicredit Bank (Укрсоцбанк) .

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стали депозиты в иностранных валютах (долларах и евро) от украинских банков. Средние ставки по этим депозитам продолжают рост.

При этом среднерыночная доходность долларовых вкладов в среднем по рынку за последний месяц выросла на 0,22-0,44 процентного пункта. А за два месяца, прошедшие после выхода прошлого обзора этих вкладов, ставки по ним в среднем по рынку увеличились на 0,35-0,70 процентного пункта, или на 5%-20% от своего первоначального значения.

В итоге, по состоянию на 19.12.2011 «среднерыночный» неуниверсальный вклад в долларах сроком три месяца принесет вкладчику 5,85%-6,02% годовых, а такой же депозит сроком один год – 6,87%-7,26% годовых. Доходность универсальных, с правом пополнения и частичного снятия, депозитов составляет в среднем 3,28%-3,52% годовых.

Среднерыночные ставки по депозитам в долларах, в зависимости от типа и срока, по исследованиям компании «Простобанк Консалтинг »:

Депозит в евро: есть ли смысл вкладывать деньги?

06 Июнь 2011

Ни для кого не секрет, что деньги «должны работать», принося доход их владельцу или хотя бы спасая себя от инфляции. К одному из таких вариантов «инвестиционной работы» можно отнести и депозитные банковские вклады, конечно же, при условии достаточной эффективности подобных вложений. Именно вопрос эффективности вложений заинтересовал аналитиков ведущего интернет-портала «Биржевой Лидер ' rel='external'> Биржевой Лидер »

Исходя из различных статистических и аналитических данных, на сегодняшний день в России отмечается ярко выраженный бычий тренд, когда количество открываемых депозитов во много раз превышает сумму выводимых из банков денег. Самое время "работать по тренду", открыв депозит в банке.

Какие условия предлагают банки России по депозитам в евро?

Банки России, учитывая положительную динамику спроса на депозитные вклады в отечественных банках, готовы предложить клиентам различные программы вложения свободных денежных средств, отличающиеся:

• как минимальными суммами (от 1 до 1 000 000 €)

• сроками (от 35 дней до 3 лет)

• так и, конечно, процентными ставками (от 0,1 до 8 % по вкладам в евро).

Отсюда, не мудрено, что для принятия эффективного решения относительно вида инвестирования, а если это депозитный вклад, то относительно выбора валюты, банка и предлагаемых им условий депозитного вложения средств, необходимо провести серьезную, своего рода, аналитическую работу, если Вы желаете и сохранить, и приумножить Ваши денежные средства.

Депозитные вклады как неизменная составляющая эффективного управления свободным капиталом.

Как и в любом деле, так и в вопросах вложения свободных денежных средств необходима четко разработанная и эффективная стратегия. Здесь, прежде всего, необходимо определить:

• свои финансовые возможности и потребности

• предполагаемые размеры будущих финансовых потоков, свое отношение к рискам

• цели управления капиталом.

На основе этого можно сформировать:

• свою финансово-инвестиционную стратегию

• необходимую степень ликвидности инвестиционного портфеля

• наиболее оптимальные для него виды активов.

Одним из распространенных в наше время объектов вложений является депозитный вклад, на который, по мнениям экспертов Академии Masterforex-V ' rel='external'> Академии Masterforex-V. следует потратить от 30 до 40% от общей суммы будущего инвестиционного портфеля.

Как известно, целями любого инвестирования являются обеспечение трех составляющих: роста, доходности и безопасности вложений.

Причем, если перед Вами стоит задача не только сохранить, но и приумножить средства, то оптимальным выбором здесь станет депозит с максимальными сроками инвестирования, так как именно по нему банки предлагают наиболее высокие проценты.

Инвесторам же с коротким горизонтом инвестирования подойдут среднесрочные и краткосрочные депозиты с диверсификацией по валютам.

Кроме того, на сегодняшний день многие стали обращать внимание на изменение валютных курсов, и даже начали задумываться о выборе валюты, в которой следует держать свои сбережения или проводить инвестиции. Существует достаточно большое количество факторов, играющих существенную роль при оценке текущей и будущей стоимости мировых валют. Более того, правильный выбор твердой валюты для своих инвестиций или сбережений, позволит получить ещё и дополнительный доход на благоприятном изменении курса. Пускай порою незначительный, но всё же доход.

На сегодня, в России чаще всего используется портфель, состоящий из трех валют: рубль, доллар и евро, с практическими равными долями вложений.

В данной статье речь пойдет именно о вкладах в евро.

Депозитный вклад в евро, какому из российских банков отдать предпочтение?

Евро (знак валюты — €, банковский код: EUR) является официальной валютой в шестнадцати странах «Еврозоны», среди которых Люксембург, Австрия, Германия, Бельгия, Ирландия, Италия, Испания, Греция, Кипр, Нидерланды, Мальта, Португалия, Словения, Словакия, Франция, Финляндия.

Депозитные вклады, сами по себе, предполагают размещение денежных средств на депозитом банковском счету, при этом, как известно, у каждого банка различные условия вклада (процентная ставка, сроки вклада, снятие наличных со счета, досрочное закрытие или же продление депозита).

В России существует достаточно широкая линейка депозитных программ для физических и юридических лиц по размещению свободных финансовых средств. Основные из них представлены в следующей таблице:

Депозитные вклады в евро

Так, не трудно сделать вывод о том, что наиболее выгодными являются программы таких банков как:

1. Бенифит-Банк (вклад «Накопительный») – 8,00%

2. Новый Московский Банк («Доходный») – 8,00%

3. Сберкред Банк («Дачный сезон открыт!») – 7,80%

4. Газстройбанк («Доходный») – 7,50%

5. Рублев («Эксклюзив») – 7,50%

6. Транстройбанк («Доходный») – 7,50%

7. Банк Проектного Финансирования («Прогрессивный») – 7,35%

8. Западный («Золотая осень») – 7,25%

9. Агросоюз («Большая жатва») – 7,2%

10. Веста («Срочный») – 7,1 %.

Соответственно, самые низкие процентные ставки по депозитным вкладам в евро предлагают:

1. Балтинвестбанк («Универсальный») – 3,25%

2. Международный Банк Азербайджана — Москва («Сезонный») – 3%

3. Транскредитбанк («Мультивалютные») – 2,9%

4. Интехбанк («Надежный») – 2,75%

5. Промтрансбанк («Вклад на 90 дней») – 2,5%

6. Всероссийский Банк Развития Регионов (Умные Деньги) – 2%

7. Обибанк («Комфорт») – 1,25%

8. Донактивбанк («35 дней») – 1%

9. Международный Инвестиционный Банк («Накопительный») – 0,55%

10. Башкомснаббанк («Мобильный +») – 0,1%.

Почему евро? О стабильности валюты на сегодняшний день и в перспективе

Оформляя депозитный вклад, кроме непосредственных условий вложения, интересует, конечно же, и такой показатель как стабильность валюты. Кризисы и отрицательные сдвиги в экономике, чрезвычайные происшествия, предугадать которые практически невозможно, и множество других показателей, безусловно, отрицательно влияют (а порою и в долгосрочной перспективе) на стоимость валюты на рынке Forex (в данном случае для нас интересно поведение пары евро/доллар США). Отсюда и порою изменяющиеся не в лучшую для вкладчика сторону, стоимости валют в отечественных банках и обменных пунктах.

Если говорить о прогнозах относительно данной валютной пары, то на 02.06.2011 курс евро растет по отношению к доллару США в ходе торгов на фоне заявлений канцлера ФРГ Ангелы Меркель о том, что Европа не испытывает проблем с евро и остается приверженной единой валюте региона. "Мы не испытываем проблем с евро. Главная забота - долговые проблемы. Финансовые рынки сомневаются в способности европейских экономик справиться с долгами в долгосрочной перспективе", - приводит агентство Bloomberg слова Меркель.

В свою очередь, эксперты Академии Masterforex-V отмечают, что европейские власти планомерно продвигаются в вопросе разрешения долгового кризиса главного европейского должника - Греции. "Инвесторы считают, что европейские лидеры медленно, но верно продвигаются вперед в поисках выхода из кризиса (в Греции - ред.). Общий экономический прогноз по региону выглядит оптимистично, а процентные ставки, скорее всего, возрастут", - считает управляющий европейскими продажами по хедж-фондам Mizuho Corporate Banking Ltd. Нил Джонс (Neil Jones), слова которого приводит Bloomberg.

Как выглядит ситуация с курсом евро на рынке форекс? Как пояснили трейдеры факультета детального изучения торговой системы Masterforex-V, евро укрепился против доллара после успешного размещения испанских облигаций, а также после того, как рынок проигнорировал понижение Moody’s рейтинга Греции. Единая европейская валюта оказалась в области ũ.45 долл. Размещение на аукционе испанских облигаций на сумму 4 млрд евро было максимальной целью казначейства.

Вверх:

Ан10 1,3969-1,4457 (50%д3)

скр. В 1,4307

в а(С)/Сн10:

Ан1 1,4307-1,4485

от 1,4401 - идет волна а(С)/Сн1.

Сетка коррекции:

Ад3 1,4939-1,3969.

Сопротивления:

1,4516 = 111% + удлинение

1,4573 = 150% + 123% + 62%

1,4642 = 188% + 138%

Вниз:

Нужна волна вниз с пробитием пивота и НК

Депозитные вклады в евро

Кроме того, умеренно оптимистический вариант прогноза от Минэкономразвития Российской Федерации предполагает, что среднегодовой курс евро/доллар США в ближайшие 3 года (2011-2013) не изменится. Отсюда, риск снижения стоимости данной валюты хоть и присутствует, но невелик, что может стать хорошей предпосылкой к тому, чтобы оформлять депозитные вклады в евро, как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе.

В заключение по этому вопросу, хотелось бы также отметить выдвинутую валютным стратег-аналитиком Кевином Хебнером (J.P. Morgan Chase, Нью-Йорк) гипотезу: «В целом, у евро сильный попутный ветер и значительный встречный».

Как эффективно использовать информацию или дополнительно открывающиеся возможности депозитных вкладов?

В современном мире, когда через нас проходят различные потоки информации, порою бывает трудно сделать выбор, приводящий к наиболее эффективному решению той или иной проблемы. Отсюда, мы часто сбрасываем со счетов рекламу, как источник информации, ибо каждый из нас, редко ли часто, но «попадался» на удочку нечестных и недобросовестных рекламодателей. Но все же, здесь, как и в любом другом вопросе, не следует принимать скоропалительных решений, ведь именно реклама, как вовремя подсказанная дополнительная возможность, поможет получить и дополнительную выгоду.

Так, очень часто, банки предлагают:

• юбилейные

• сезонные

• другие акционные предложения, позволяющие, в частности, получить более высокие проценты по депозитным вкладам, и пренебрегать такими выгодами не стоит.

Кроме акций, отечественные банки предлагают и новые формы вложений, такие, например, как депосертификаты. Это своеобразная форма депозита, имеющая ряд существенных преимуществ и представляющая собой ценную бумагу установленного образца (бланк строгой отчетности). На нем указывается срок действия сертификата, сумма депозита, процентная ставка, наименование и местонахождение банка, выдавшего документ.

Такие депозитные сертификаты бывают:

• именные

• на предъявителя.

Соответственно, в первом случае деньги можно получить, предъявив паспорт, а во втором – анонимно. Причем последний можно передавать в дар, по наследству и др.

Ставки по таким сертификатам практически не отличаются от ставок по простым депозитам.

К недостаткам такого рода вложений можно отнести лишь то, что еще немногие банки готовы предложить подобные услуги и трудности, которые могут возникнуть с хранением ценной бумаги (хотя здесь предлагаются к использованию надежные банковские ячейки).

Таким образом, обладая широким доступом к информации, у Вас есть возможность принять наиболее эффективное решение относительно размещения Ваших свободных денежных средств в российских финансовых учреждениях.

Минимальная сумма вклада

Дополнительные возможности

При наличии такой возможности вы можете увеличивать сумму вклада в течение срока действия депозитной программы, что увеличит ваш доход. Обязательно уточняйте условия такого пополнения, особенно в отношении начисления процентов на дополнительно вносимые средства.

При наличии такой опции вы можете снимать частично средства с депозита, не закрывая вклад полностью. Это удобно в том случае, если вы предполагаете, что деньги могут вам понадобиться раньше, чем закончится срок вклада. Однако будьте внимательны, иногда частичное снятие средств со вклада предполагает штрафные санкции, внимательно читайте условия!

Многие депозитные программы предполагают возможность досрочного закрытия. Чаще всего в этом случае вы теряете накопленные проценты, однако, в некоторых случаях банк предлагает сохранение уже начисленных процентов. Этот вопрос лучше уточнить заранее, при открытии вклада.

Корпоративным клиентам

Депозиты

Депозитные программы ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» являются эффективным инструментом в управлении финансами Вашей компании, обеспечивая дополнительный доход за счет оптимального размещения денежных средств.

Преимущества депозитных программ для юридических лиц от

ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК»:

  • возможность самостоятельно управлять собственными финансовыми потоками
  • возможность получения дополнительной прибыли от размещения свободных денежных средств
  • надежный способ аккумулирования средств для проведения будущих платежей
  • возможность бесплатного открытия текущего счета с минимальными дополнениями к документам, предоставленным для открытия депозитного счета
  • возможность использования кредитныx продуктов под залог открытого в Банке депозита
  • бесплатное открытие счета.

    ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАНК» объединяет миллионеров.

    Депозитный вклад «Клуб миллионеров» –

    возможность получить максимальную прибыль от размещения средств на специальных условиях:

  • минимальная сумма размещения – 1 млн. грн. или 100 тыс. долларов США
  • максимальная процентная ставка по вкладу – 22% годовых в гривне и 11% годовых в долларах США
  • срок размещения средств от 1 до 12-ти месяцев
  • выплата процентов по вкладу – ежемесячно или в конце срока.

    Процентные ставки по депозитному вкладу «Клуб миллионеров»

    Депозитный вклад «Динамический» –

    возможность получить значительную прибыль, при этом свободно управляя денежными средствами на депозитном счете:

  • срок действия депозитного договора – 1 год
  • возможность удобного размещения средств в рамках действия депозитного договора - от одного дня до одного года
  • минимальная сумма депозита – UAH - 1 000
  • возможность пополнения и досрочного снятия средств
  • процентная ставка зависит от фактического срока нахождения каждой денежной единицы на депозитном счете и составляет до 21% годовых в гривне
  • при досрочном снятии части вклада, в первую очередь, возвращаются средства, которые последними поступили на депозитный счет
  • пополнение и снятие оформляется путем направления соответствующего письма, заключение дополнительных соглашений не требуется
  • проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно.

    Процентные ставки по депозитному вкладу «Динамический»

    Депозитный вклад «Стандартный» –

    возможность получить максимальную прибыль от размещения средств на определенный срок:

  • минимальный срок размещения вклада – 1 месяц. максимальный срок – 12 месяцев и более
  • минимальная сумма депозита – UAH - 1 000, USD - 500, EUR - 500
  • процентная ставка составляет до 21,5% годовых в грн, до 10,5% – в дол. США, до 8,5% – в евро
  • пополнение вклада не допускается
  • досрочное возвращение (полное или частичное) вклада не допускается
  • досрочный возврат (полный или частичный) вклада не допускается
  • проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно или в конце срока действия договора.

    Процентные ставки по депозитному вкладу «Стандартный»

    Депозитный вклад «Накопительный» –

    возможность аккумулировать средства в течение определенного срока и получать значительную прибыль:

  • минимальный срок размещения вклада – 1 месяц. максимальный срок – 12 месяцев и более
  • минимальная сумма депозита – UAH - 1 000, USD - 500, EUR - 500
  • процентная ставка составляет до 20,75% годовых в грн, до 6,25% – в дол. США, до 5,25% – в евро
  • возможность пополнения вклада
  • досрочный возврат (полный или частичный) вклада не допускается
  • проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно или в конце срока действия договора.

    Процентные ставки по депозитному вкладу «Накопительный»

    Депозитный вклад «Свободный» –

    возможность получить привлекательные проценты, свободно пользуясь средствами на депозитном счете:

  • минимальный срок размещения вклада – 3 месяца
  • возможность пополнения вклада
  • процентная ставка, начисляемая на весь вклад, зависит от суммы неснижаемого остатка и составляет до 17,5% годовых в грн, до 4.5% в дол. США, до 3.5% в евро
  • возможность снятия средств (за исключением суммы неснижаемого остатка)
  • минимальная сумма неснижаемого остатка – UAH - 1 000, USD - 500, EUR – 500
  • проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно.

    Процентные ставки по депозитному вкладу «Свободный»

    Депозитный вклад «Овернайт» –

    возможность выгодно разместить деньги на краткосрочный период по оптимальным ставкам:

  • минимальный срок размещения вклада – 1 день
  • минимальная сумма депозита – UAH - 1 000, USD - 500, EUR - 500, RUB - 25 000
  • возможное пополнение вклада путем размещения дополнительных траншей
  • возможное полное возвращение транша (проценты начисляются по ставке фактического нахождения средств на счете)
  • пополнение осуществляется путем размещения отдельных траншей на срок до одного месяца с направлением соответствующего письма в Банк и не требует заключения дополнительных соглашений
  • процентная ставка обнародуется Банком на корпоративном сайте ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАК» в день размещения средств и зависит от срока размещения/переразмещения транша

    Депозитный вклад «Овернайт Прайм» – «Стань игроком межбанковского рынка!»

  • срок размещения вклада – 1 сутки
  • минимальная сумма депозита – 500 000 гривен
  • расчет процентной ставки базируется на независимом индексе KievPrime и коэффициенте Банка, который ежедневно обнародуется на корпоративном сайте ПАО «КБ «ПИВДЕНКОМБАК»
  • процентная ставка = значение индекса KievPrime на дату размещения X коэффициент Банка
  • пополнение осуществляется путем размещения отдельных траншей с направлением соответствующего письма в Банк и не требует заключения дополнительных соглашений
  • проценты по вкладу выплачиваются в день возврата Транша.

    Депозитный вклад «Гарантийный» –

    возможность использования туроператорами и турагентами, другими клиентами, которые пользуются гарантиями Банка:

  • минимальный срок размещения вклада – 3 месяца
  • минимальная сумма депозита – UAH - 1 000, USD - 500, EUR - 500
  • процентная ставка составляет до 20% годовых в грн, до 5.5% – в дол. США, до 4.5% – в евро
  • пополнение вклада не допускается
  • возможность досрочного возвращения вклада с перерасчетом суммы процентов. Проценты начисляются в зависимости от срока фактического нахождения средств на счете
  • проценты по вкладу выплачиваются ежемесячно или в конце срока действия договора.

    Процентные ставки по депозитному вкладу «Гарантийный»

    Депозитный вклад «Авансовый» –

    возможность получить авансом начисленные проценты в валюте вклада за весь срок в день размещения вклада:

  • пополнение вклада не допускается
  • досрочное возвращение (полное или частичное) вклада не допускается
  • минимальный срок размещения вклада – 1 месяц
  • минимальная сумма депозита – UAH - 1 000, USD - 500, EUR - 500
  • процентная ставка составляет до 16% годовых в грн, до 3.5% – в дол. США, до 2.5% – в евро.

    Процентные ставки по депозитному вкладу «Авансовый»

    Процентные ставки по депозитным вкладам для юридических лиц

    Банк "БИГ Энергия" вводит депозитные вклады в ЕВРО

    С февраля 2002 года в ОАО Банк "БИГ Энергия" вводится новый вид депозитных вкладов для физических и юридических лиц в иностранной валюте ЕВРО.

    Процентные ставки привлечения депозитов зависят от срока, суммы, права пополнения счета и капитализации процентов, а также от выплаты процентов (ежемесячно, ежеквартально или в конце срока). Для физических лиц процентные ставки составляют от 4,5% до 11,5%, для юридических лиц - от 4% до 11,5%.

    Минимальная сумма вклада для физических лиц - 500 ЕВРО, для юридических - 10 000 ЕВРО.

    По финансовому результату на 01.01.02. Открытое акционерное общество Банк "БИГ Энергия" занял 8 место среди отечественных банков Украины. Чистая прибыль Банка за 2001 год составила 13 114 370 гривен. Кредитно - инвестиционный портфель достиг 216 196 551 грн. депозиты физических и юридических лиц выросли на 40% по сравнению с аналогичным периодом 2001 года и составили 168 278 395 грн.

    Для справки:

    ОАО Банк "БИГ Энергия" создан в 1993 году. Акционерами Банка являются Минтопэнерго, НАЕК "Энергоатом", "Полтаваоблэнерго", "Сумыоблэнерго", "Прикарпатьеоблэнерго", "Львовоблэнерго", Сумское машиностроительное НПО им. Фрунзе, Электрометаллургический завод "Днепроспецсталь", Жидаческий ЦБК, Запорожский завод ферросплавов, Запорожский трансформаторный завод. В настоящее время в системе Банка работает 8 филиалов.

    Источники:
    www.prostobank.ua, wikinews.com.ua, investfunds.ua, www.pivdencombank.com, bin.ua

    Следующе статьи



    24 октября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения