Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Если есть что вкладывать

Застрахованная сумма вклада



застрахованная сумма вклада

Если банковский вклад застрахован то в случае банкротства на каких условиях возвращается сумма вклада?

Димедрол Мыслитель (9474), закрыт 2 года назад

Сергей Суслов Искусственный Интеллект (161876) 2 года назад

Елена привела устаревшие сведения.

Застрахованы вклады абсолютно во всех банках. Так что, "если застрахован" быть не может. Система страхования работает с 2004 года как часы, проблем с выплатой не возникало. Знаю её досконально. Выплаты начинаются не позднее 14 дней с момента отзыва лицензии.

Страхование вкладов

На какую сумму застрахованы вклады в одном банке, в том числе вклады супругов?

Вклады любого банка по требованиям Центрального Банка РФ застрахованы по специальной государственной программе, основной задачей которой является защита денежных средств населения, размещаемых во вкладах и на счетах в российских банках на территории РФ. Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 700 000 рублей. Таким образом, вклад в сумме, не превышающей 700 000 рублей, покрывается в 100-процентном размере. Если вкладчик имеет несколько вкладов в банке и их суммарный размер превышает 700 000 рублей, максимальная сумма возмещения по всем открытым вкладам составит 700 000 рублей. Вклады в разных филиалах (отделениях) являются вкладами в одном банке. Страхование суммы только на 700 000 рублей не предполагает остальную потерю денежных средств (если таковая имеется) при наступлении страхового случая. Остаток денежных средств будет выплачен вкладчику в порядке очереди и размера оставшихся средств.

Размер застрахованной суммы вклада вырос до 1,4млн.руб

Инициатива о повышении размера застрахованной суммы в банке была внесена в гос.думу летом 2013 года, но с тех пор не было каких-либо движений. Инициатива так и оставалась инициативой. Зато декабрь 2015 заставил в ускоренном режиме рассмотреть и одобрить данную инициативу и повысить размер покрытия с 700тыс.руб до 1,4млн.руб, вместе ранее предложенных 1млн.руб.

Данная мера направлена на некоторое успокоение вкладчиков, имеющих на рублевых счетах суммы более 1млн.руб.

Стоит отметить, что физически лица, имеющие валютные депозиты, «разбогатели» за последнее время в два раза в рублевом эквиваленте просто ввиду падения национальной валюты. Поэтому отток таких вкладов можно компенсировать ростом страхового покрытия. Т.е. если в июле депозит в размере 20тыс.$ в рублевом эквиваленте составлял приблизительно 700тыс.руб, то сейчас 20тыс.$ это порядка 1-1,4млн.руб.

Однако законопроект еще должен одобрить Совет Федерации и подписать Президент, с чем, вероятно, проблем не будет.

Предпосылки повышения страхового покрытия по вкладам

Падение цены на нефть, неблагоприятная макроэкономическая ситуация, по сути постепенное втягивание страны в войну, санкции, существенное падение цены на валюту и в заключении всего резкое повышение ключевой ставки ЦБ привело к тому, что на финансовых рынках началась паника.

Физические лица, понимая, что происходит сильнейшее с 1998 года обесценение денег, ринулись в магазины сметая все с полок. «Вложение в телевизоры» сейчас более популярный вид вложения денег, нежели их хранение на депозитах в банках. Естественное желание потратить деньги по старым ценам привело к тому, что банки столкнулись с сильнейшим оттоком капитала, а некоторые банки на этой волне решили серьезно поспекулировать подливая масла в огонь – рассылая сообщения о трудностях в банках. К примеру, Сбербанк

<a target="_blank" rel="nofollow" href="//ad.admitad.com/goto/6f0d5974197e95efb8ec6f1a920894/?i=4"> <img width="728" height="90" border="0" src="http://ad.admitad.com/b/6f0d5974197e95efb8ec6f1a920894/" alt="МигКредит" /> </a>

А выдержит ли АСВ

Принимая решение о повышении суммы возмещения естественно никто не исходил из реальных возможностей АСВ обслуживать новый размер страхового покрытия. На конец декабря размер резервного фонда АСВ (Агентство по страхованию вкладов) составляет чуть более 74млрд.рублей. При этом один совсем недавно банковская группа РОСТ оказалась на грани отзыва лицензии, существенные проблемы наблюдаются и в банке ТРАСТ. И тех и других отправили на санацию, поскольку размер вкладов физических лиц в банке ТРАСТ на момент объявления о его санации составил более 144млрд.рублей. Учитывая крайне рискованную политику кредитования банка в последние годы, вероятно «дыра» (разрыв между активами и пассивами) превысит 74млрд.рублей, что сразу поставило бы вопрос о несостоятельности АСВ.

Конечно в этом случае, на помощь АСВ пришел бы ЦБ, но и его ресурс ограничен. Одно дело предоставить займ АСВ, а другое начать эмиссию (выпуск) денег. Второе приведет к галопирующей инфляции, которая итак будет запредельной.

Смотрите полезные документы:

Как правильно застраховать вклад

Накопив достаточную сумму денег, все, конечно же, стараются отнести их в банк, чтобы деньги не просто лежали, а тоже приносили доход. Однако делая вклад в одном из коммерческих банков, всегда есть определенная доля риска. Ведь любой, даже самый надежный, казалось бы, банк не застрахован от банкротства, после которого вклад человеку могут и не вернуть.

Можно ли обезопасить себя от таких рисков? И как правильно застраховать свой вклад? Именно об этом пойдет речь в статье.

Условия страхования денежного вклада

В Российской Федерации налажена система государственного страхования денежных вкладов граждан, которая регулируется особой госпрограммой. Сегодня эта система охватывает около 900 российских банков. Поэтому государственное страхование вклада будет действовать при двух условиях:

ü  Если конкретный банк участвует в этой программе;

ü  Если сумма вклада вместе с процентами не выше 700000 рублей.

Лишение конкретного банка лицензии тоже может быть страховым случаем. Если Ваш банк постигла печальная участь банкротства, то выплата суммы вклада будет осуществлена в течение трех дней, но не ранее чем через 14 дней с того момента, как наступил страховой случай.

Правильное страхование вклада: что нужно сделать?

Прежде всего. решив открыть депозитный вклад, нужно узнать, принимает ли Ваш банк участие в госпрограмме по страхованию вкладов. Если ответ утвердительный, то никаких дополнительных действий при открытии депозита производить не нужно: все внесенные вкладчиком денежные средства будут застрахованы автоматически, что должно быть отображено в договоре.

Если же наступил страховой случай, нужно обращаться в Агентство по страхованию вкладов (АСВ), подав заявление. После момента официального объявления банкротства банка, деньги вкладчику должен произойти в течение 17 дней. Но здесь есть одно но. речь идет лишь о гарантированной сумме выплаты, составляющей 100000 рублей. С остатка суммы будет выплачиваться лишь 90% от их суммы и не более суммы в 400000 рублей.

Таким образом, если Вы хотите вложить крупную сумму денег, то лучше разбить её на части (не более 100 тысяч каждая) и открыть депозиты в разных коммерческих банках. Разумеется, каждый из этих банков должен быть участником государственной системы страхования вкладов.

Важный момент. вклады лиц, которые с их помощью проводят бизнес-деятельность, а также вклады, размещенные в филиалах иностранных банков – не страхуются.

Автризуйтесь для написания комментария Логин

Основы банковской системы РФ

Максимальная сумма возмещения застрахованных вкладов, как показывает накопленный опыт, не является неизменной величиной. В США, например, уровень максимальной застрахованной суммы вкладов был установлен в 1934 г. в 5 тыс. долл. а с 1980 г. по настоящее время составляет 100 тыс. долл. на одного вкладчика в одном банке. Во всех странах, вошедших и вступающих в ЕС, максимальная сумма застрахованных депозитов на одного вкладчика рекомендована в 20 тыс. евро.

В российском законодательстве вклады граждан на сумму 20 тыс. руб. (эквивалент 625 долл.) предлагается страховать полностью, остаток средств от 20 тыс. до 120 тыс. руб. - на 75%, то есть максимальные выплаты по застрахованным депозитам на одного вкладчика в одном банке предусматриваются в сумме до 90 тыс. руб. (эквивалент почти 3000 долл.).

Моральные риски российской системы страхования вкладов хорошо видны. Часть коммерческих банков получает реальную возможность проводить рискованную политику за счет беднейших вкладчиков, в основном пенсионеров, хранящих свои небольшие трудовые накопления в Сбербанке, и за счет госбюджета.

Еще одним важнейшим источником формирования ресурсной базы банковского сектора станут пенсионные накопления граждан. При этом в ближайшие два-три года российские банки столкнутся с необходимостью конкуренции за "длинные" финансовые ресурсы не только друг с другом, но и с иными финансовыми институтами.

Одним из наиболее перспективных источников привлечения "длинных" денег для банков становятся средства пенсионных фондов и прежде всего накопительная часть обязательного пенсионного обеспечения граждан, которая в текущем году составит около 50 млрд. руб. Негосударственные пенсионные фонды аккумулируют около 43 млрд. руб. В будущем ежегодные отчисления на формирование накопительной части пенсии станут возрастать в связи с ростом доходов населения, снижением доли "теневых" схем оплаты труда, увеличением числа лиц, выплачивающих взносы на формирование накопительной части пенсии по максимальной ставке.

Главным фактором, делающим эти ресурсы столь привлекательными для экономики, является их долгосрочный характер. Так, выплаты пенсий трудящимся, формирующим основную часть накопительных пенсионных резервов, будут осуществляться не ранее чем через 20 лет. Следовательно, аккумулированная сумма накопительной части трудовой пенсии.

2.2.Банковская деятельность

В 2003 г. практически все крупнейшие российские банки вышли на рынок с полномасштабными программами кредитования населения, что в конечном итоге и привело к прорыву на рынке. Наблюдается настоящий бум кредитования через сети торгово-сервисного обслуживания, значительно расширилось предложение кредитных карт. Несомненно, эти события можно назвать переломными для российского рынка банковского обслуживания и банковской системы в целом.

Банкиры наступали сразу на всех фронтах -автокредитование, потребительское кредитование, кредитные карты, ипотека. Нешуточная конкуренция привела к снижению ставок и упрощению условий выдачи ссуд.

Первыми упали проценты на рынке автокредитования. За год ставки снизились с 16-18% (кредиты в валюте) до 9-11%, сроки кредитования растянулись с 1-2 лет до 3-4, и даже 5 лег, а оформление ссуд свелось к 2-3 дням. Низкие ставки и упрощенные требования к заемщику сделали свое дело: автолюбители стали выстраиваться в очередь за банковскими кредитами, пересаживаясь с отечественных машин на новенькие заграничные авто стоимостью от 10 до 20 тыс. дол. США.

Завоевав автолюбителей, банки переместились в торговые сети. В настоящее время бурно развивается именно этот сегмент кредитного рынка.

Банкиры внедряют технологии кредитного скоринга, позволяющие быстро оценивать кредитоспособность заемщика и на месте выдавать беззалоговые кредиты за 15-20 минут. Пока в быстром кредитовании задают тон «Русский стандарт», «Первый О.В.К.», Дельта-банк. Но это ненадолго. Программы быстрого кредитования начинают разворачивать Банк Москвы, Росбанк, МДМ-банк, Альфа-банк, Ситибанк и др. Уже сейчас конкуренция сказывается на условиях быстрого кредитования - ставки поползли вниз. В совместных новогодних программах банков и торговых сетей уже не встретишь «драконовских» процентов. Банки научились договариваться с сетями об их финансовом участии в кредитовании. В результате появились ставки 12% годовых (рублевые кредиты), и даже бесплатные ссуды. И это предлагает «Русский стандарт», которого еще в начале года критиковали за ставку в 55%!

Одновременно банки приступили к массовой эмиссии реальных кредитных карт. Они гораздо удобнее целевых кредитов. Настоящая кредитка позволяет тратить банковские деньги где угодно и на что угодно, не испрашивая каждый раз разре­шения у банка. Банк же экономит средства, не тратясь на бесконечную оценку кредитоспособности.

Следующими по значимости банкиры посчитали свои успехи на ниве дистанционного обслуживания клиентов. Несмотря на то, что число приверженцев Интернет-банкинга продолжает быстро расти как среди банков, так и среди населения (в этом году удвоилось и число пользователей, и объемы операций в системах Интернет-банкинга), наиболее важным банкиры сочли развитие мобильных платежей и SMS-банкинга, а также открытие автоматизированных офисов. В первую очередь банкиры выделяют развитие SMS-сервиса для владельцев пластиковых карт. Мониторинг карточных операций с помощью SMS-сообщений на мобильные телефоны стал еще одной услугой гола. В 2003 г. держатели карт многих банков стали получать на свои телефоны сообщения oб остатке средств на карте, зачислении и списании сумм. SМS-сервис пользуется большой популярностью у клиентов, он значительно повышает безопасность карточных операции», - говорят банкиры.

В 2003 г. население также узнало, что банковский офис может быть полностью автоматизированным. Правда, пока многие банкиры скептически относятся к полной автоматизации банковских услуг, и автоматизированные офисы еще рановато зачислять в продукты года. Но вот автоматизированные устройства по приему денег (круглосуточного доступа) в этом году активно устанавливали многие банки.

На третьем месте - мультивалютные депозиты. Кто из нас в этом году не мучился вопросом: в какой валюте хранить сбережения? Так доллар, рубль или евро? Банкиры решили этот вопрос просто, предложив населению мультивалютные депозиты. Банк открывает вкладчику три счета - в рублях, долларах и евро. Изначально человек самостоятельно выбирает первоначальную валюту депозита. Но потом он может в любой момент дать поручение банку проконвертировать средства в иную валюту. Валюту вклада можно менять сколько хочешь, не расторгая договора и не теряя процентов.

По мнению банкиров, в следующем году продолжится развитие систем дистанционного обслуживания населения, в первую очередь мобильного банкинга и автоматизированных офисов. Планируемое создание «Национального бюро кредитных историй» должно привести к дальнейшему упрощению условий выдачи кредитов и к снижению ставок, а значит, к очередному всплеску активности на рынке потребительского кредитования. А продуктом года скорее всего станут смарт-карты. Сейчас многие банки стоят на пороге массовой эмиссии этих «умных» пластиковых карт.

Источники:
otvet.mail.ru, www.sredstva.ru, allcontract.ru, unikassa.ru, www.newreferat.com

Следующие записи:



22 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения