Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Если есть что вкладывать

Вклады на 2 года



вклады на 2 года

Неделя долларовых вкладов: обзор рынка депозитов на 2 марта 2011 года

Новости по теме:

Как не вернуть банку кредит

03-03-2011 18:03

Как снять деньги с проблемной карты?

03-03-2011 18:02

Эксперт: спасение Надра Банка - политика и коррупция

03-03-2011 17:51

Правительство и МВФ согласовали схему оздоровления «Надра Банка»

02-03-2011 21:26

С 8 марта должникам банков могут запретить выезд за границу

Валютные вклады населения в прошлом году выросли на 2 млрд грн

За последний год объем валютных депозитов населения на счетах украинских банков увеличился почти на 2 млрд грн, такие данные обнародовал НБУ. Рост валютных вкладов происходил на фоне политики дедолларизации регулятора. Чтобы снизить интерес финструктур и населения к валютным депозитам, в 2013 г. регулятор трижды ужесточал нормы обязательного резервирования банков по инвалютным вкладам - в марте, июле и сентябре, что должно было способствовать сокращению объема банковского депозитного портфеля в инвалюте. Объем депозитов юрлиц снизился с 84,4 млрд грн до 83 млрд грн. Объем валютных вкладов физлиц в банках (речь идет обо всех средствах населения в валюте, включая текущие и карточные счета. - «Капитал ») вырос с 187 млрд грн почти до 189 млрд грн.

«Увеличение доли валютных депозитов произошло в конце 2013 - начале 2015 г. Это связано исключительно с девальвацией отечественного дензнака. Вкладчики снимали гривневые депозиты, конвертировали в валюту и размещали уже как валютные вклады», - прокомментировал ситуацию заместитель председателя правления крупного банка, пожелавший сохранить анонимность. По мнению первого зампреда правления UniCredit Bank Сергея Манохи, в минувшем году на рост объема валютных депозитов физлиц больше всего повлияли не девальвационные ожидания, а рост доходов населения и его доверия к банкам. «Что касается 2015‑го, то уже в первые месяцы население активно скупало валюту на фоне курсовой нестабильности. Если ситуация стабилизируется, то уже в ближайшие неделю-две люди понесут эти деньги в банки на депозиты и доля валютных вкладов физлиц может вырасти больше, чем в 2013 г.», - прогнозирует банкир.

Самые привлекательные

Среди топ-15 крупнейших банков больше других нарастили свои портфели валютных депозитов физлиц Дельта Банк - почти на 4 млрд грн, Сбербанк России в Украине - на 2,6 млрд грн, Надра Банк - на 2,2 млрд грн. «Эти финучреждения предлагали самые высокие ставки по валютным депозитам, поэтому неудивительно, что их портфели так выросли», - заметил заместитель председателя правления УкрСиббанка Константин Лежнин. К примеру, Надра Банк по акции «Финансовый туризм» привлекал депозиты вкладчиков под 11 % годовых в валюте, когда конкуренты давали лишь 6‑7 % годовых. Дельта Банк тоже зазывал высокими ставками: в декабре, например, физлица могли разместить депозиты на год под 11,5 % в долларах и 9,6 % в евро. Но главным фактором роста портфеля депозитов физлиц Дельта Банка эксперты называют поглощение приобретенных Кредитпромбанка, Астра Банка и Сведбанка. На начало 2013 г. валютные средства физлиц в Кредитпромбанке составляли 2,7 млрд грн, а на 1 июля 2013 г. - 0,3 млрд грн. «Мне трудно сказать, почему так дорого некоторые банки привлекали валюту. Есть несколько вариантов: они или рефинансировали старые кредиты, или активно кредитовали экспортеров, у которых есть валютная выручка, или продавали валюту и выдавали гривневые займы», - размышляет Лежнин.

В Сбербанке России увеличение портфеля связывают не с высокими ставками, а с большим выбором продуктов и предпоч­тениями клиентов. «Рост объема депозитов физлиц по итогам 2013 г. составил около 40 %. Удельный вес депозитов в валюте больше, поскольку состоятельные клиенты предпочитали именно их», - пояснила заместитель председателя правления Сбербанка России Ирина Князева.

Слабый интерес

Наибольшее снижение портфелей валютных депозитов населения в прошлом году среди 15 крупнейших банков было отмечено в УкрСиббанке (- 1,7 млрд грн), Альфа-Банке (Украина) (- 1,4 млрд грн), Укрэксимбанке (- 850 млн грн) и UniCredit Bank (- 850 млн грн). Они предлагали самые низкие ставки по депозитам для населения в инвалюте, объясняя это слабым интересом к «дорогим» займам и мерами регулятора. «Банк не активно привлекал валютные депозиты, потому что нормы резервирования НБУ сделали их убыточными», - объяснила начальник управления сбережений и платежей UniCredit Bank Ольга Шостак. Кроме того, по словам Лежнина, большинству банков с иностранным капиталом, в отличие от отечественных, в прошлом году дешевле было привлечь валюту от материнских структур, чем от населения.

В 2015 г. банкиры прогнозируют дальнейший рост доли инвалютных депозитов от населения. По словам Князевой, средний класс в Украине сегодня выбирает валютные вклады, поскольку спрос на депозиты в нацвалюте ввиду девальвационных ожиданий снизился.

Татьяна Павлюченко

Доходность вкладов снова растет: обзор рынка депозитов на 2 октября 2013 года

В сентябре-2013 средние ставки по гривневым депозитам впервые с начала года пошли на повышение, поднявшись за месяц на 0,02-0,27 процентного пункта. Аналогичную динамику показала и среднерыночная доходность вкладов в американской валюте. Начать же обзор Prostobank.ua предлагает с немногочисленных депозитных новостей минувшей недели.

На прошедшей неделе основной акционер Дельта Банка Николай Лагун оформил владение Астра Банком. Напомним, что ему также принадлежат Омега Банк (Сведбанк) и Кредитпромбанк.

Также на минувшей неделе Верховный Суд постановил, что банки должны в обязательном порядке начислять проценты по депозиту умершего вкладчика за весь срок размещения средств на счету. Ранее же из-за отсутствия четкой юридической формулировки финансовые учреждения принимали противоречивые решения в подобных ситуациях.

А непосредственной темой сегодняшнего обзора стало  изменение ставок по депозитам украинских банков в сентябре-2013.

Первый месяц осени был примечателен тем, что после затяжного падения, длившегося с начала 2013 года, средние ставки по гривневым депозитам снова пошли вверх. По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», средняя доходность депозитов от банков из числа 50-ти лидеров по активам выросла за прошедший месяц на 0,02-0,27 процентного пункта.

Заметнее всего в сентябре-2013 выросли среднерыночные ставки по вкладам с правом пополнения. По накопительным депозитным программам сроком на три месяца – на 0,27 процентного пункта, до 15,5% годовых, а по вкладам сроком на год – на 0,25 процентного пункта, до 17,3% годовых.

Что же касается депозитов без права пополнения, то рост их доходности в сентябре-2013 был меньше. Так, средние ставки по сберегательным вкладам на три месяца поднялись на 0,02 процентного пункта, до 14,4% годовых. А по депозитам сроком на год – на 0,15 процентного пункта, до 17,2% годовых.

По мнению экспертов, подобный рост средних ставок в сентябре-2013 является традиционным для осени. «Рост депозитных ставок осенью – ежегодная тенденция. Осень – период активизации деловой активности после летнего периода отпусков. Период, когда увеличивается спрос на ресурсы со стороны бизнеса и кредиты со стороны населения», – комментирует Наталья Кравец, директор департамента развития продуктов банка «Финансы и Кредит».

По исследованию компании «Простобанк Консалтинг», доходность долларовых депозитов за сентябрь-2013 тоже выросла, правда не так значительно – на 0,01-0,13 процентного пункта. Так, средние ставки по трехмесячным вкладам без пополнения поднялись на 0,08 процентного пункта – до 5,7% годовых, а по таким же депозитам сроком на год – на 0,13 процентного пункта, до 7,3% годовых. Среднерыночные ставки по депозитам без права пополнения сроком на год увеличились на 0,1 процентного пункта – до 7,1% годовых.

Единственным же исключением из общих тенденций стали сберегательные вклады в американской валюте сроком на три месяца. Средние ставки по ним за сентябрь-2013 снизились на 0,14 процентного пункта – до 5% годовых.

И теперь предлагаем вашему вниманию пять самых прибыльных вкладов в гривне от банков из числа 50-ти лидеров по активам.  По исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 27.09.2013 г. Здесь и далее учитывались по одной наиболее выгодной программе от каждого банка, и не учитывались пенсионные вклады, вклады к совершеннолетию и депозиты с минимальной суммой более 10 000 гривен или более 1000 долларов (для депозитов в американской валюте).

Ставка, годовых

Валютные вклады населения в прошлом году выросли на 2 млрд грн

За последний год объем валютных депозитов населения на счетах украинских банков увеличился почти на 2 млрд грн, такие данные обнародовал НБУ. Рост валютных вкладов происходил на фоне политики дедолларизации регулятора. Чтобы снизить интерес финструктур и населения к валютным депозитам, в 2013 г. регулятор трижды ужесточал нормы обязательного резервирования банков по инвалютным вкладам - в марте, июле и сентябре, что должно было способствовать сокращению объема банковского депозитного портфеля в инвалюте. Объем депозитов юрлиц снизился с 84,4 млрд грн до 83 млрд грн. Объем валютных вкладов физлиц в банках (речь идет обо всех средствах населения в валюте, включая текущие и карточные счета) вырос с 187 млрд грн почти до 189 млрд грн, пишет "Капитал".

Ситуация с вкладами населения не вызывает опасений у Нацбанка

"Увеличение доли валютных депозитов произошло в конце 2013 - начале 2015 г. Это связано исключительно с девальвацией отечественного дензнака. Вкладчики снимали гривневые депозиты, конвертировали в валюту и размещали уже как валютные вклады", - прокомментировал ситуацию заместитель председателя правления крупного банка, пожелавший сохранить анонимность. По мнению первого зампреда правления UniCredit Bank Сергея Манохи, в минувшем году на рост объема валютных депозитов физлиц больше всего повлияли не девальвационные ожидания, а рост доходов населения и его доверия к банкам. "Что касается 2015‑го, то уже в первые месяцы население активно скупало валюту на фоне курсовой нестабильности. Если ситуация стабилизируется, то уже в ближайшие неделю-две люди понесут эти деньги в банки на депозиты и доля валютных вкладов физлиц может вырасти больше, чем в 2013 г.", - прогнозирует банкир.

Самые привлекательные

Среди топ-15 крупнейших банков больше других нарастили свои портфели валютных депозитов физлиц Дельта Банк - почти на 4 млрд грн, Сбербанк России в Украине - на 2,6 млрд грн, Надра Банк - на 2,2 млрд грн. "Эти финучреждения предлагали самые высокие ставки по валютным депозитам, поэтому неудивительно, что их портфели так выросли", - заметил заместитель председателя правления УкрСиббанка Константин Лежнин. К примеру, Надра Банк по акции "Финансовый туризм" привлекал депозиты вкладчиков под 11 % годовых в валюте, когда конкуренты давали лишь 6‑7 % годовых. Дельта Банк тоже зазывал высокими ставками: в декабре, например, физлица могли разместить депозиты на год под 11,5 % в долларах и 9,6 % в евро. Но главным фактором роста портфеля депозитов физлиц Дельта Банка эксперты называют поглощение приобретенных Кредитпромбанка, Астра Банка и Сведбанка. На начало 2013 г. валютные средства физлиц в Кредитпромбанке составляли 2,7 млрд грн, а на 1 июля 2013 г. - 0,3 млрд грн. "Мне трудно сказать, почему так дорого некоторые банки привлекали валюту. Есть несколько вариантов: они или рефинансировали старые кредиты, или активно кредитовали экспортеров, у которых есть валютная выручка, или продавали валюту и выдавали гривневые займы", - размышляет Лежнин.

В Сбербанке России увеличение портфеля связывают не с высокими ставками, а с большим выбором продуктов и предпоч­тениями клиентов. "Рост объема депозитов физлиц по итогам 2013 г. составил около 40 %. Удельный вес депозитов в валюте больше, поскольку состоятельные клиенты предпочитали именно их", - пояснила заместитель председателя правления Сбербанка России Ирина Князева.

Слабый интерес

Наибольшее снижение портфелей валютных депозитов населения в прошлом году среди 15 крупнейших банков было отмечено в УкрСиббанке (- 1,7 млрд грн), Альфа-Банке (Украина) (- 1,4 млрд грн), Укрэксимбанке (- 850 млн грн) и UniCredit Bank (- 850 млн грн). Они предлагали самые низкие ставки по депозитам для населения в инвалюте, объясняя это слабым интересом к "дорогим" займам и мерами регулятора. "Банк не активно привлекал валютные депозиты, потому что нормы резервирования НБУ сделали их убыточными", - объяснила начальник управления сбережений и платежей UniCredit Bank Ольга Шостак. Кроме того, по словам Лежнина, большинству банков с иностранным капиталом, в отличие от отечественных, в прошлом году дешевле было привлечь валюту от материнских структур, чем от населения.

Минфин просит в долг валютные запасы населения

В 2015 г. банкиры прогнозируют дальнейший рост доли инвалютных депозитов от населения. По словам Князевой, средний класс в Украине сегодня выбирает валютные вклады, поскольку спрос на депозиты в нацвалюте ввиду девальвационных ожиданий снизился.

Вклады россиян растут

Сбербанка в общем объеме вкладов населения за пять месяцев этого года сократилась на 2.3%. Такие данные приводит Федеральная служба статистики (Росстат).

По данным Росстата, на 1 июня 2005 года россияне хранили на банковских вкладах 2 трлн 261.6 млрд. рублей, что на 27.6% больше, чем в аналогичный период прошлого года. Лидерство сохраняют рублевые депозиты, на которых к 1 июня этого года было сосредоточено 1 трлн 699 млрд. рублей (рост по сравнению с аналогичным периодом 2004 года на 31.6%). Вклады в иностранной валюте в пересчете на российские рубли составляли на 1 июня 562.6 млрд. рублей (рост на 16.7%).

Доля Сбербанка в общем объеме банковских сбережений населения за пять месяцев этого года сократилась на 2.3% и составила 57.3%. К 1 июня на депозитах в крупнейшем банке страны россияне хранили 1 трлн 295.2 млрд. рублей, в том числе на рублевых счетах - 1 трлн 53.1 млрд. рублей, на валютных счетах - 242.1 млрд. рублей. В структуре вкладов населения в Сбербанке преобладали пенсионные вклады (включая срочные), на долю которых приходилось 58.3% общей суммы сбережений населения против 61% на 1 июня 2004 года. На долю срочных вкладов и депозитов пришлось 32.5% всех вложений населения в Сбербанке против 25.4% годом раньше. Остальная сумма банковских вкладов распределилась между другими видами вложений.

Снижение доли Сбербанка в общем объеме вкладов - тенденция последних нескольких лет. Так, еще пять лет назад доля Сбербанка составляла почти 80%. Банковские эксперты полагают, что к 2007 году крупнейшая кредитная организация будет контролировать уже менее 50% вкладов населения.

Источники:
www.kanzas.ua, bin.ua, domik.ua, gigamir.net, news.finance.ua

Следующие записи:



17 октября 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения