Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Если есть что вкладывать

Вклад под 10 процентов годовых



вклад под 10 процентов годовых

в банке же вклады идут под определенный процент в месяц? а почему говорят например вклад под 10% годовых,почему годовых?

где вы прочитали 10 % в месяц?

10 % в год

Максим Шалашов Знаток (434) 3 года назад

Ладно что вам не надо платить деньги банку за сохранность своих средств, как это было вплоть до начала 20 века. Вообще банки начали выплачивать проценты только тогда, когда банки начали кредитовать государство. Первые облигации государственные не привышали 1% годовых и тем самым раньше процент по вкладам был на много меньше.

LoginOF Мастер (1628) 3 года назад

Если интересует тема инвестиций, то рекомендую посетить сайт Гамма-профит. ком, инвестирование от 1тыс. рублей, доход 8-12% в месяц или около 150-170% в год, у учетом реинвестирования.

Сложный процент. Формулы расчета сложного процента

Люди во все времена думали о своем завтрашнем дне. Они старались и стараются обезопасить от финансовых невзгод и себя, и своих детей и внуков, строя хотя бы небольшой островок уверенности в будущем. Начиная строить его уже сейчас с помощью небольших банковских вкладов, можно обеспечить себе в дальнейшем стабильность и независимость.

Основным принципом банковских операций является то, что денежные средства способны увеличиваться лишь тогда, когда находятся в постоянном обороте. Чтобы клиентам уверенно ориентироваться в сфере финансовых услуг и уметь правильно подбирать условия, выгодные им в определенный промежуток времени, необходимо знать ряд простых правил. В данной статье речь пойдет о долгосрочных вложениях, которые позволяют за определенное количество лет из относительно небольшой суммы начального капитала получить существенную прибыль или использовать вклад дальше, снимая начисления для повседневных нужд.

Для правильного расчета прибыли необходимо выполнить несложные арифметические действия на основе нижеизложенных формул.

Формула сложного процента (расчет в годах)

Например, вы решили положить 100000,00 руб. под 11% годовых, чтобы через 10 лет воспользоваться сбережениями, которые значительно выросли в результате капитализации.

Для расчета итоговой суммы следует применить методику расчета сложного процента.

Применение сложного процента подразумевает то, что в конце каждого периода (год, квартал, месяц) начисленная прибыль суммируется с вкладом. Полученная сумма является базисом для последующего увеличения прибыли.

Для расчета сложного процента применяем простую формулу:

где

  • S – общая сумма («тело» вклада + проценты), причитающаяся к возврату вкладчику по истечении срока действия вклада;
  • Р – первоначальная величина вклада;
  • n - общее количество операций по капитализации процентов за весь срок привлечения денежных средств (в данном случае оно соответствует количеству лет);
  • I – годовая процентная ставка.

Подставив значения в эту формулу, мы видим, что:

через 5 лет сумма будет равняться руб.,

а через 10 лет она составит руб.

Если бы мы рассчитывали капитализацию процентов по вкладу за короткий период, то сложный процент было бы удобнее рассчитывать по формуле

где:

  • К – количество дней в текущем году,
  • J – количество дней в периоде, по итогам которого банком производится капитализация начисленных процентов (остальные обозначения – как и в предыдущей формуле).

Но тем, кому удобнее ежемесячно снимать проценты по вкладу, лучше ознакомиться с понятием «капитализация вклада», подразумевающим начисление простых процентов.

На графике показано как вырастет капитал при капитализации процентов по вкладу, если вложить 100000,00 руб. на 10 лет под 10%, 15% и 20%

Формула сложного процента (расчет в месяцах)

Существует и другой, более выгодный для клиента метод начисления и прибавления процентной ставки – ежемесячный. Для этого применяется следующая формула:

где n также соответствует количеству операций по капитализации, но уже выражается в месяцах. Процентный показатель здесь дополнительно делится на 12 потому что в году 12 месяцев, а у нас появляется необходимость в расчете месячную процентную ставку.

Если бы данная формула использовалась для поквартального начисления вклада, то годовой процент делился бы на 4, а показатель n был бы равен количеству кварталов, а если бы процент начислялся по полугодиям, то процентная ставка делилась бы 2, а обозначение n соответствовало количеству полугодий.

Итак, если бы нами был сделан вклад в сумме 100000,00 руб. с ежемесячной капитализацией процентов, то:

через 5 лет (60 месяцев) сумма вклада выросла бы до 172891,57 руб. что примерно на 10000 руб. больше, чем в случае с ежегодной капитализацией вклада; руб.

а через 10 лет (120 месяцев) «наращенная» сумма составила бы 298914,96 руб. что уже на целых 15000 руб. превосходит показатель, рассчитанный по формуле сложного процента, предусматривающей расчет в годах.

руб.

Это означает, что доходность при ежемесячном начислении процентов оказывается больше, чем при начислении один раз в год. И если прибыль не снимать, то сложный процент работает на пользу вкладчика.

График, показывающий разницу роста капитала при расчете в годах и при ежемесячной капитализации процентов

Формула сложного процента для банковских вкладов

Вышеописанные формулы сложного процента – это, скорее всего, наглядные примеры для клиентов, чтобы они могли понять порядок начисления сложных процентов. Эти расчеты несколько проще, чем формула, применяемая банками к реальным банковским вкладам.

Здесь используется такая единица, как коэффициент процентной ставки для вклада (p). Его рассчитывают так:

где:

  • i – процентная ставка по вкладу (вычисляется путем деления размера годовых процентов на 100, например, если годовая ставка 11%, то
  • J – период по итогам которого происходит начисление процентов, выраженный в днях;
  • K – количество дней в году (365 или 366).

Эти данные дают возможность рассчитать процентную ставку для разных периодов вклада.

Сложный процент («наращенная» сумма) для банковских вкладов рассчитывается по следующей формуле:

На ее основе и взяв в качестве примера те же данные, мы рассчитаем сложный процент по банковскому методу.

Для начала определяем коэффициент процентной ставки для вклада:

Теперь подставляем данные в основную формулу:

руб. – это сумма вклада, «выросшая» за 5 лет*;

руб. – за 10 лет*.

*Приведенные в примерах расчеты являются приблизительными, поскольку в них не учтены високосные года и разное количество дней в месяце.

Если сравнивать суммы из этих двух примеров с предыдущими, то они несколько меньше, но все же выгода от капитализации процентов очевидна. Поэтому, если вы твердо решили положить деньги в банк на длительный срок, то предварительный подсчет прибыли лучше делать с помощью «банковской» формулы – это поможет вам избежать разочарований.

Предыдущая статья Следующая статья

Вклады под 10 годовых процентов

Оптимальным способом сохранить свои деньги является размещение банковского вклада. Таким образом можно защитить накопленные средства от форс-мажора (например, ограбление или пожар) и от инфляции, которая неизменно обесценивает накопленный капитал.

По данным РосСтата, в 2013 году инфляция составила 6,5%. Именно поэтому часто люди, скопившие определенную сумму, начинают искать вклады под 10 процентов годовых – такая ставка позволяет не только сохранить свои деньги, но и приумножить их.

Сегодня многие банки предлагают вклады под 10 годовых и даже больше, однако при выборе кредитной организации, который вы доверите накопленные средства, стоит обращать внимание и на другие факторы. В частности, роль играет время работы банка на рынке и его репутация, условия капитализации процентов, возможность оформить вклад на третье лицо и т.д.

Много выгодных банковских вкладов предлагает своим клиентам ФиаБанк.

Предложения по банковским вкладам в ФиаБанке

Среди действующих предложений ФиаБанка можно найти выгодные вклады до 11,5 процентов годовых. Так, советуем обратить внимание на вклад «ФИА-Премиум+ », гарантирующий до 10% годовых. Особенностью данного предложения является ежемесячное перечисление процентов и возможность осуществления расходных операций с суммой сверх минимального допустимого остатка. Также стоит рассмотреть «Флагман », «Удобный » и «Идеальный расчет » - это предложения по вкладам под 10 годовых процентов и даже выше.

ФиаБанк уже давно зарекомендовал себя как надежный партнер. Внимательное отношение к каждому клиенту и забота о его потребностях являются стилем работы ФиаБанка. Решив сделать выгодный вклад в банках от 10% годовых, внимательно рассмотрите наши предложения – среди них вы сможете найти то, которое максимально подойдет именно вам.

Чтобы узнать больше о действующих в настоящее время в вашем регионе вкладах, обратитесь в ближайший к вам офис ФиаБанка или позвоните в контакт-центр. Там вы сможете получить всю интересующую вам информацию о вкладах больше 10% на год и условиях заключения договора.

Вклады в рублях в ФиаБанке

Начисление сложных процентов по вкладам и инвестициям

Любой человек в современном мире рано или поздно сталкивается со сложным процентом. Как правило, знакомство со сложными процентами происходит в банке при расчете доходности по вкладу. Поскольку знание этого понятия является фундаментальным для любого инвестора, поэтому решил посвятить этой теме целую статью, в которой раз и навсегда разобраться в начислении сложных процентов. Для удобства я буду рассматривать явление сложных процентов на примере банковских вкладов. Надеюсь, что эта статья будет полезна не только новичкам в инвестировании, но и опытным инвесторам для правильного планирования доходности портфеля.

Итак, что же такое сложный процент. Говоря простым языком, это постоянное увеличение инвестиционного капитала за счет прибыли, при этом полученный доход участвует в получении новой прибыли за следующий расчетный период. Магия сложных процентов заключается в ускоренном росте капитала и прибыли, за счет постоянного реинвестирования, в банках еще это называют капитализацией.

Как рассчитать сложный процент по вкладу в банке

Прежде чем понять, как рассчитать сложный процент по вкладу, давайте разберемся с простыми процентами. Простые проценты часто используют при подсчете прибыли по банковскому депозиту, со снятием дохода в расчетные периоды. К примеру, если мы инвестируем 100$ на 10 лет под 10% годовых, то через год мы сможем забрать всего 110$. А после окончания срока депозита, вклад удвоится.

1-й год: 100$ + 100$*0,10 = 110$

10-й год: 100 + 100$*0,10*10 лет = 200$

Ощутимым преимуществом простых процентов (инвестирования без капитализации), является возможность использование текущей прибыли в других целях.

Теперь на этом же простом примере разберем, как просчитать сложный процент при ежегодной капитализации.

1-й год: 100 + 10% = 110$

2-й год: 110 + 10% = 121$

10-й-год: 236 + 10% = 260$

Как видно из примера, сложный банковский процент существенно интереснее, с применением этого метода прибыль вкладчика на 30% больше, чем при простом проценте. Эта сумма может быть еще большей, если применять не ежегодную капитализацию (начисление процентов), а ежеквартальную или ежемесячную.

Суть процесса начисления сложных процентов с капитализацией в том, что доход приносит не только первоначальная сумма вклада, но и каждое начисление прибыли. При этом сумма увеличивается с большой скоростью, и чем чаще будет фиксироваться прибыль, тем больше будет доход.

Формулы расчета сложных процентов

Посчитать сложный процент на любом калькуляторе можно по следующей формуле:

C=C0 *(1+P*m/100*12)^n

Где:

C — итог,

C0 — сумма первоначального вклада,

P — процент годовых,

m — период капитализации (месяц),

n — периоды инвестирования.

Можно посчитать и сложный процент с пополнением (D), формула для расчета, правда, будет выглядеть немного страшнее :

C=C0 *(1+P*m/100*12)^n + (D *(1+P*m/100*12)^(n+1) — D *(1+P*m/100*12)) / (P*m)/100*12)

Эту же формулу расчета сложных процентов можно использовать и для банковских вкладов.

На самом деле формулы нужны только тем, кто хочет досконально разобраться в вопросе. В наш век информационных технологий существует множество инструментов, с помощью которых можно без труда рассчитаете сложный процент. Есть готовые программки, которые называются калькуляторами сложных процентов (целая куча в сети), а можно попросту забить нужные формулы в таблицу Excel, что я и сделал, специально для этой статьи.

Скачать калькулятор для расчета простых и сложных процентов в Exсel можно здесь. В этом файле я сравнил начисление простых и сложных процентов, при стартовом депо 1000$ и ежемесячной прибыли в 5%. Вот график за 24 месяца, дальше делать не стал, т.к. итак  все понятно.

Подсчитывая возможные прибыли, можно заметить, что при увеличении первоначальной суммы вклада, прибыль, получаемая  с использованием сложного процента будет существенно увеличиваться. Но пусть это не вводит вас в заблуждение, поскольку это всего лишь теоретический расчет, без учета подводных инвестиционных камней и особенностей каждого инструмента. Если есть какие-нибудь вопросы пишите в комментариях, послезавтра подведу итог очередной ленивой инвестиционной недели.

Как и где взять микрокредит за час. Экспресс-займы в Москве

Специальные предложения

Тенденции развития продуктов финансовых учреждений таковы, что сегодня наиболее важным является не возможность, а условия размещения депозитов. Одними из самых распространённых, а, следовательно, и востребованных программ, являются депозиты под 10% годовых.

Вклад может быть размещён на срок до одного года. Такие условия вполне соответствуют пожеланиям вкладчиков, поскольку есть возможность разместить свои сбережения в другом финансовом учреждении.

Стоит заметить, что большинство организаций не предоставляют возможности по досрочному снятию средств. Поэтому в некоторых случаях клиент отдаёт предпочтение тем финансовым учреждениям, которые могут осуществить досрочную выдачу депозита. В этом случае все ваши доходы будут пересчитаны по более низкой процентной ставке.

Подводя итоги, можно сказать, что вклады под 10% годовых – один из самых востребованных продуктов, особенно при возможности частичного снятия средств.

Источники:
otvet.mail.ru, 101.credit, www.fiabank.ru, smfanton.ru, moneyquick.ru

Следующие записи:



19 июля 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения