Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Если есть что вкладывать

Куда вложить деньги в беларуси



Куда сейчас выгодно вложить деньги

Ставки по вкладам в белорусских рублях остаются на достаточно высоком уровне. Однако, гонка за ставками сменилась относительным затишьем. Многие банки, выводившие на рынок слишком дорогие продукты, вскоре изъяли их из своих депозитных портфелей.

И сегодня Infobank.by представляет вам новых лидеров по краткосрочным рублевым вкладам для физических лиц.

Беларусбанк увеличил ставку почти в три раза и вытеснил Хоум Кредит Банк с позиции лидера по 15-дневным вкладам. «Гарантированный доход» сегодня обещает 43% годовых. Минимальная сумма для открытия вклада – 100 тыс рублей.

Второе место занимает Франсабанк. Новый вклад «Новогодний экспресс» открывается под фиксированную ставку 40%. Однако, минимальная сумма – 25 млн.

ТОП-5 вкладов на 1 месяц возглавляет «Комета» от Хоум Кредит Банка. Ставка фиксированная – 46% годовых. Минимальная сумма для открытия вклада 1 000 000, пролонгация предусмотрена.

45% годовых можно заработать по вкладу «Блиц» от Банка ВТБ (Беларусь) и по вкладу «Национальный Соло» от РРБ-Банка. Ставки в обоих случаях фиксированные. В отличие от «Национального Соло» по депозиту «Блиц» предусмотрена пролонгация.

Приорбанк и предлагает по депозиту «5 звезд» фиксированную ставку 44% годовых сроком на 1 месяц.

Минимальная сумма вклада – 250 000, пролонгация разрешена.

Замыкает пятерку лидеров Белинвестбанк с депозитом «Отличный». Ограничения по размеру депозита не установлены, пролонгация и частичное снятие запрещены.

На 45 дней под 45% разместить свои сбережения модно на новом вкладе Белгазпромбанка «45/45» либо на уже знакомом всем депозите «Легком» от Белросбанка.

Не так давно самые высокие ставки устанавливались именно по депозитам сроком на 2 месяца. Сегодня единственным лидером в этом направлении является БелВЭБ и его вклад «Шчодрыя каляды». Ставка по депозиту составляет 38% и является фиксированной.

Лучшие предложения сроком на 3 месяца стартую с 43%. Такой доход можно получать, открыв депозит в Белагропромбанке («Старт!») либо в РРБ-Банке («Национальный Трио»).

Следует отметить, что Старт! – единственное сберегательное предложение, по которому предполагается частичное снятие средств до неснижаемого остатка 1 000 000.

«Лимонад» от МТБанка делит 3-е место с вкладом «Срочный» от БТА Банка, доходность по данным депозитам составляет 44%. По вкладу «Срочный» ставка плавающая, по «Лимонаду» - фиксированная.

На втором месте Сомбелбанк с депозитом «Опять 45!», ставка плавающая. Частичное снятие и пролонгация по вкладу не предусмотрены.

Второе место и у вклада "45 на 3" от Дельта Банка, ставка фиксированная.

Первое место у вклада «Спутник» от Хоум кредит Банка, годовая доходность которого составит 47%.

В таблице вы найдете информацию о 17 лучших предложениях по краткосрочным вкладам в национальной валюте сроком от 15 дней до 3-х месяцев. Данные приведены по состоянию на 20 ноября 2012 года.

Из крайности в «недвижку»: куда белорусы вкладывают деньги

Фото: eatdrinkandbekerry.blogspot.com

«Наши инвесторы в IT-сектор говорят, что вложить деньги в транспортную компанию – это пенсионерская тема, а вот написать приложение и закинуть на AppStore интересно, потому что есть шанс стать как Angry birds». Бизнес-тренер и партнер в Бизнес-школе ИПМ Владислав Толкач рассказывает, почему валютные депозиты в Беларуси убыточны, что такое new economy и old economy, куда можно вкладывать деньги и в каких случаях у белоруса есть шанс стать рантье.

О том, куда белорусам можно вкладывать деньги   

Владислав Толкач

Мне нравится сравнивать белорусов со шведами: в Швеции такое же население (9,5 миллионов), но возможностей пристроить свободные деньги больше. Если швед хочет спать абсолютно спокойно, он кладет деньги в гособлигации. Есть такая финансовая теория о рисках: чем выше риск, тем больше жадность инвестора, и наоборот. Гособлигации есть в разных странах, даже в Никарагуа, но там они не  безрисковые, а у шведов или немцев риск потери денег, вкладываемых в гособлигации, измеряется в 0,01%. Доходность по депозиту в банке - в районе 1- 2 %.

Кроме того, у немцев, шведов или поляков есть фондовый рынок. Это биржи, где можно покупать акции публичных компаний. Биржа в Стокгольме поменьше той, что на Уолл-стрит, а в Амстердаме есть биржа для совсем маленьких компаний, куда могут приходить фирмы с оборотом в 1 млн долларов в год. Будучи обычным гражданином, ты можешь купить акции, если тебе компания симпатична – и больших, и маленьких. Даешь задание брокеру, можешь посоветоваться, какие акции будут расти, а какие - падать. В Беларуси своей биржи нет, но акции некоторых белорусских компаний также продаются на фондовом рынке.

Компания «Милавица» входит в холдинг Silvano Fashion Group. акции которого котируются в Таллине и Варшаве. Второй известный пример – это компания EPAM, акции которой котируются в Штатах.

Люди, которые играют на бирже, как делают? Немного « Volkswagen’а » прикупить, немного « Viber’а » и еще какого-нибудь мясокомбината, чтобы по разным корзинам яйца раскидать. А потом открываешь газету и смотришь, растут твои акции или падают. Ты надеешься на то, что они будут расти. Но в России, к примеру, после украинских событий акции обвалились на 15% буквально за два дня, и непонятно, вырастут ли они хоть чуть-чуть или еще сильнее упадут.

Бронзовый бык на Уолл-Стрит в Нью-Йорке, символ финансового оптимизма

Если вернуться к Беларуси, то здесь у граждан гораздо меньше возможностей пристроить свободные деньги. Биржи нет, можно отнести их под депозит в банк, и государственные облигации есть, но это если ты веришь в белорусское экономическое чудо. Теоретически ты мог бы отвезти свои деньги в Берлин, но, во-первых, на границе белорусы захотят проверить чемодан, а потом немцы спросят, откуда у тебя деньги на покупку их облигаций. А потому многие белорусы вкладывают деньги в недвижимость.

Валютные депозиты в Беларуси убыточны

Один мой знакомый финансист в 1993 году с женой завел тетрадку, в которой оценил в долларах США стоимость двушки в Малиновке, новый «Рено Меган», стоимость килограмма говядины на Комаровке, плюс пакет памперсов, зубную щетку Oral-b, поездку в Турцию на 10 дней в отель четыре звезды, поход в кино - всего 186 позиций вошло в список. Тот же самый список они с женой обновили в 1994 году: та же двушка в Малиновке, тот же «Рено Меган», но уже не годовалый, а опять новый из салона, килограмм говядины на Комаровке - короче, весь этот пакет они протянули через двадцать лет.

Ну, и в отчете за 2013 год у него та же двушка в Малиновке и тот же «Рено Меган», который за 20 лет уже несколько раз свой дизайн поменял. Как думаете, на сколько весь этот пакет дорожает в среднем в год? У нас на занятиях была группа студентов-бизнесменов, которым я рассказывал эту историю. Сидят в аудитории 23 человека и каждый на бумажке пишет свою версию. Кто-то пишет 1-2%, кто-то 5-6%, были и те, которые писали 30-35% в год - по сути, все пальцем в небо. Мы сложили субъективные мнения, поделили на 23, и в группе получилось среднее число 16%. Но есть же этот финансист, который ведет учет с женой. У него все записано в тетради.

Он взял долларовый пакет 2013 года, отнял аналогичный пакет 1993 года и разделил все это на 20 лет. Получается, что в среднем, пакет, зараза, дорожает на 18% в год !

Отсюда вывод, что валютные депозиты в стране глубоко убыточны. Если гражданин несет в белорусский банк деньги на валютный депозит под 6%, а пакет дорожает на 18%, то белорус становится беднее. Если сотрудник, работающий в белорусской компании просит работодателя поднять ему зарплату на 10% в долларах на следующий год, то надо обнимать этого сотрудника, потому что он беднеет. Понятно, что если из пакета выкинуть недвижимость, потому что она тянет бОльший процент, тогда дорожание будет намного меньше, в среднем 3-4% в год. И тут вопрос – выкидывать недвижимость или не выкидывать. С другой стороны, гражданам жить где-то нужно, поэтому позицию недвижки в пакете оставлять надо. Соответственно, нам становится ясно, почему белорусы до сих пор думают, что одно из средств размещения временно ненужных денежных средств - это недвижимость. Швед или немец вряд ли в это дело полезет. Потому что цены на недвижимость в Стокгольме и Мюнхене вот уже 50 лет не сильно меняются.

Куда вложить деньги в Беларуси

   Актуальность данного проекта обусловлена отсутствием производителей вакуумных систем забора крови как на территории республики, так и в станах СНГ. Потребность организаций здравоохранения в данной продукции восполняется исключительно за счет импортных поставок.

Реализация продукции будет производиться как на внутренний рынок республики, так и экспортироваться на российский и европейский рыноки.

Проект находится на прединвестиционной стадии: подготовлены предварительные технико-экономические исследования, разработан бизнес-план, определена технология производства и перечень основного технологического оборудования.

Пректом предусмотрено создание и развитие нового высокотехнологичного производства по выпуску вакуумных систем взятия крови типа «вакутайнер» с использованием новых технологий, обеспечивающих выпуск широкого ассортимента продукции на уровне лучших европейских аналогов.

Для размещения производства планируется строительство нового производственного корпуса площадью не менее 3000 м2 с наличием всей необходимой инфраструктуры и инженерных сетей. В соответствии с проектом планируется производство стандартной вакуумной системы взятия крови «вакутайнер», которая состоит из стерильной двусторонней иглы, держателя с резьбой для иглы и стерильной вакуумной пробирки, содержащей реактивы и другие добавки. Планируется освоить выпуск двух типоразмеров вакуумных пробирок для получения цельной крови, сыворотки или плазмы.

Большие деньги: куда белорусы их вкладывают

31 марта 2015 в 12:10

Фото с сайта belta.by

Финансовый рынок Беларуси, как отмечают банкиры, остается "неглубоким". Выражается это, в частности, и в том, что перечень инструментов, которые позволяют населению приумножить собственный капитал, в стране ограничен. Впрочем, благодаря Нацбанку ситуация в недалеком будущем может измениться в лучшую сторону.

Сегодня Naviny.by рассказывают об основных и наиболее перспективных инструментах инвестирования средств населения.

Депозиты, драгметаллы, облигации

В настоящее время основной и наиболее распространенной формой сбережения и накопления средств населения выступают депозиты. По состоянию на 1 марта вклады населения (срочные и переводные) в банковской системе составляли 110,7 трлн рублей, что эквивалентно более 11 млрд долларов. Две трети этой суммы приходилось на валютные депозиты, одна треть — на рублевые вклады.

Учитывая, что ставки по рублевым депозитам сегодня высоки (в районе 40% годовых), население пытается воспользоваться этим инструментом для накопления собственного капитала. Понятно, что наибольший доход получают те, кто в состоянии разместить на депозитных счетах в банках солидную сумму. Тем более что для вкладчиков, которые приносят большие деньги, банки, как правило, предлагают самые выгодные условия размещения средств.

В некоторых белорусских банках даже созданы отдельные структурные подразделения, которые работают с такими клиентами.

- Крупными вкладчиками, как правило, являются топ-менеджеры белорусских компаний, собственники бизнеса, а также резиденты России и другие иностранные граждане, — рассказывает руководитель "А-Клуба" (отделения по обслуживанию VIP-клиентов Альфа-Банка (Беларусь)) Алексей Мацукин.

Он констатирует, что такие клиенты в большинстве случаев имеют отношение к бизнесу и рассматривает размещение свободных средств как бизнес-процесс, дающий гарантию их приумножения. При этом VIP-клиенты предъявляют высокие требования не только к доходности, но и к инструментарию для ее получения.

- Альтернативные депозитам инструменты инвестирования средств позволяют не держать "все яйца в одной корзине", хеджировать риски. С другой стороны, у таких инструментов, как инвестиции в рынок ценных бумаг, коммерческую недвижимость, драгоценные металлы, есть своя особенность: при, как правило, высокой доходности спрогнозировать прибыль наверняка — до сотых долей процента — невозможно из-за подвижности, волатильности рынков, — рассказывает Алексей Мацукин.

Наряду с вкладами еще одним инструментом вложения средств населения выступают сегодня драгметаллы. По данным Национального банка, в 2013 году в стране было куплено около 27,5 тысячи золотых слитков, порядка 8,5 тысячи серебряных и более 700 платиновых мерных слитков.

По словам банкиров, золотые мерные слитки весом до 10 граммов часто приобретаются в подарок. В качестве инвестиции рассматриваются золотые слитки весом от 20 граммов (белорусские банки предлагают их сегодня за сумму, которая эквивалентна 1000 долларам).

При этом статистика свидетельствует о том, что в банках покупают и слитки, которые стоят намного дороже. Так, в 2013 году в Беларуси было продано более 600 золотых слитков весом 50 граммов, почти столько же 100-граммовых и около ста — 250-граммовых. Круг лиц, которые владеют 500- и 1000-граммовыми золотыми слитками, в стране невелик.

Еще одним объектом для инвестирования средств населения в Беларуси с недавних пор выступают валютные гособлигации. В 2013 году, по данным Минфина, население купило валютных облигаций на сумму 107,7 миллиона долларов. По сравнению с банковскими вкладами доходность по валютным облигациям на два-три процентных пункта выше, и это мотивирует часть населения покупать долговые госбумаги. А вот гособлигаций для физических лиц, номинированных в национальной валюте, на внутреннем рынке, как ни странно, нет.

Инструмент для избранных

Наряду с вышеперечисленными инструментами инвестирования средств населения банковская система сегодня предлагает и альтернативный вариант — доверительное управление.

Сущность этого инструмента заключается в том, что клиент банка (вверитель) передает другой стороне (доверительному управляющему, то есть банку) на определенный срок денежные средства для последующего инвестирования. Физические и юридические лица, которые передают средства в доверительное управление, рассчитывают получить доход выше, чем по депозитам.

Правда, доверительное управление — инструмент, доступный на сегодняшний день отнюдь не для всех слоев населения. Минимальная сумма первоначальных вложений должна составлять (в зависимости от условий банков) от 10 тыс. до 30 тыс. долларов, и поэтому воспользоваться этим инструментом может лишь та категория физических лиц, которая уже прошла стадию первоначального накопления капитала.

- В доверительное управление свои средства передают обеспеченные физические лица, которые готовы вложить часть сбережений в рынок ценных бумаг. Они понимают риски инвестирования и согласны их нести, ожидая получить взамен значительно более высокую доходность, чем по депозиту, — рассказывает начальник отдела инвестиционно-банковских операций Приорбанка Олег Леонтьев.

По белорусскому законодательству физические лица могут самостоятельно инвестировать в ценные бумаги зарубежных эмитентов лишь после получения разрешения Нацбанка. В то же время, используя в качестве доверительных управляющих белорусские банки, физические лица могут осуществлять такие операции. Кстати, среди белорусов уже есть владельцы акций известной американской корпорации Apple, немецкого химического концерна BASF, фармацевтических компаний Bayer и Sanofi, нефтяной компании "Лукойл".

По словам белорусских банкиров, доходность, которую вверители получают в рамках доверительного управления, в ряде случаев превосходит процентную ставку по депозиту в иностранной валюте от двух до пяти раз. Возможный уровень доходности зависит от инвестиционной стратегии, которую выберет клиент.

- Все инвестиционные стратегии в рамках доверительного управления в зависимости от сочетания риска и доходности можно условно классифицировать в диапазоне между консервативными и агрессивными. Инвестиционный портфель в рамках консервативных стратегий, как правило, разрабатывается как альтернатива банковским депозитам: хорошее финансовое состояние эмитентов, стабильные купонные платежи по облигациям, прогнозируемая доходность до погашения, относительно незначительные колебания рыночной стоимости ценных бумаг, — рассказывает помощник председателя правления "БПС-Сбербанка" Иван Мироненко.

Более агрессивная стратегия, добавляет он, позволяет получить более высокий доход, однако и риски недополучения ожидаемой прибыли будут выше. Правда, если выбрать финансово устойчивые компании с хорошим потенциалом к росту либо с высоким уровнем дивидендных выплат, то агрессивная стратегия может полностью себя оправдать, убежден Иван Мироненко.

В свою очередь, директор по инвестиционному бизнесу Альфа-Банк (Беларусь) Сергей Муханов считает, что высокая доходность связана с глубоким анализом рынка, отдельных эмитентов и нахождением оптимальных моментов покупки и продажи бумаг, в которые вкладываются деньги.

- Кредитный риск, который на себя опосредованно принимают наши вверители, существенно ниже по сравнению с обычным вложением в банковские депозиты, так как мы вкладываем средства клиентов в бумаги, рейтинг которых, в подавляющем большинстве случаев, намного выше рейтинга ведущих белорусских банков или, в крайнем случае, не ниже, — подчеркивает Сергей Муханов.

Коллективные инвестиции

Все вышеперечисленные стратегии могут быть хороши и принести доход, но, как мы отметили выше, индивидуальное доверительное управление охватывает узкий круг лиц, которые могут себе позволить инвестировать значительные средства.

В то же время институты коллективных инвестиций, которые позволяют аккумулировать даже сравнительно небольшие средства граждан, в Беларуси на сегодняшний день фактически отсутствуют.

Надо сказать, в 2010-2012 годах в стране действовали в рамках эксперимента фонды банковского управления, которые являются одной из форм коллективных инвестиций. Фонды создавались в белорусских рублях и долларах, и граждане, имевшие возможность инвестировать небольшие суммы (миллион рублей, тысячу долларов), могли это сделать.

- Фонд банковского управления — инструмент, который дал возможность белорусским гражданам и юридическим лицам получить дополнительный доход на новых сегментах финансового рынка. В частности, средства, привлекаемые от наших клиентов в 2011-2012 гг. мы размещали на межбанковском рынке, — вспоминает результаты эксперимента Олег Леонтьев.

Следует отметить, что к настоящему времени Нацбанком подготовлены документы, после принятия которых фонды банковского управления в стране вновь смогут заработать. Кстати, в начале марта 2015 года Нацбанк Беларуси направил коммерческим банкам письмо, в котором попросил сообщить о готовности последних создавать такие фонды.

- Такие институты, как фонды банковского управления, имеют все шансы для развития в нашей стране, поскольку позволяют объединить в единый пул средства многих вверителей и обеспечить последним более высокий доход по сравнению с депозитами. Этот инструмент ориентирован на массовый сегмент пользователей, и в развитых странах он уже давно в тех или иных формах присутствует, — говорит Сергей Муханов.

По мнению белорусских банкиров, институты коллективных инвестиций, одной из форм которых выступают фонды банковского управления, смогут при определенных условиях гарантировать высокий доход для физических лиц.

- Представители банковского сектора проявляют интерес к созданию в стране фондов банковского управления. При условии, что при разработке нормативной базы для коллективных инвестиций будет использоваться международный опыт регулирования такого рода институтов, такие фонды смогут реализовать свой потенциал. Например, крайне важно будет сделать прозрачным и рациональным механизм налогообложения, предусмотреть инвестирование в широкий диапазон инструментов, — отмечает Иван Мироненко.

Подытоживая, можно сказать, что инструменты инвестирования средств населения развивать в Беларуси необходимо. Как показывает опыт развитых стран, депозиты там не являются средством накопления денежных средств. В европейских странах ставки по депозитам составляют в лучшем случае считанные проценты. Поэтому население использует инвестиционные инструменты, чтобы приумножить свой доход. Хранить средства под подушкой европейцы не склонны, поскольку понимают: деньги либо работают, либо заканчиваются.

Александр Раков, начальник управления фондового рынка Национального банка:

— Мы поддерживаем развитие в стране инструментов инвестиционного банкинга, к которым относятся в том числе и операции банков по привлечению средств населения в доверительное управление. Разумеется, Национальный банк ориентирует банки на то, чтобы привлекаемые средства работали на экономику страны и одновременно с этим повышали благосостояние наших граждан.

Физические лица, как показало время, придерживаются разных стратегий, когда речь идет о сбережении и накоплении денежных средств. Одни предпочитают фиксированную доходность и отдают предпочтение депозитам, другие — напротив, готовы идти на определенный риск с целью получения более высокого дохода. Не секрет, что денежные средства граждан и субъектов хозяйствования, передаваемые банкам в доверительное управление, направляются на приобретение не только отечественных финансовых инструментов, но и зарубежных, доходность по которым зависит от конъюнктуры рынка.

У каждого человека свои предпочтения, и поэтому должна быть возможность выбора, на рынке должны быть представлены разные варианты накопления капитала. Например, в настоящее время мы готовим правовую основу для распространения практики создания фондов банковского управления на все банки. Доверительное управление фондом банковского управления является принципиально новой для Республики Беларусь формой доверительного управления и банковской операцией. В 2010-2012 гг. такие фонды функционировали в рамках эксперимента на базе двух банков (ОАО "Белинвестбанк" и "Приорбанк" ОАО). Доходность, которую в те годы обеспечивали ФБУ, в основном превышала процентные ставки по депозитам юрлиц и в ряде случаев даже была выше доходности по вкладам населения.

Следует отметить, ряд коммерческих банков Беларуси сегодня заявляют о том, что готовы после формирования необходимой нормативно-правовой базы создавать фонды банковского управления в разных валютах. Появление таких фондов создаст основу для привлечения в экономику коллективных инвестиций. В России, Казахстане они уже давно существуют, и нам, как стране - члену ЕЭП, важно предложить финансовому рынку аналогичные инструменты, чтобы население и юридические лица могли ими пользоваться.

Куда вложить деньги.

Ivan Igorevich. я говорю про создание к примеру сайта "Обмен фаллоимитаторами через интернет" группой энтузиастов за 1-2 тысячи с лёгкой рекламой для целевой аудитории на первоначальном этапе.

И, затем, если вдруг безумство в виде обмена секс-игрушками станет действительно интересным обществу - при определённых обстоятельствах - он станет богатым.

Портал о Китае, и инвестициях в Китай и Китая в Беларусь. "Он-лайн сервис перевода с китайского и на китайский" с надстройками по коммерческому переводу, новостями китая и определению общего финансового положения различных публичных сделок. ФОрум о Китае, площадка для он-лайн Китайских магазинов в Беларуси.

Это сервис и портал станет достаточно прибыльным, если вдруг Китайцы и Белорусы заключат таможенный союз и сотрут все ограничения в торговле.

Источники:
www.n24.by, kyky.org, www.gomelraton.com, finance.tut.by, forum.onliner.by

Следующие записи:



18 августа 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения