Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Доход не работая

Высокие ставки по валютным вкладам



высокие ставки по валютным вкладам

Процентные ставки по валютным вкладам

Как получать пассивный доход, совершенно ничего не делая?

Единственный вариант - это передача уже имеющихся средств на хранение банку, который, к тому же, заплатит проценты. Не все россияне уверены в стабильности отечественной экономики, поэтому и пользуются спросом вклады в иностранной валюте.

Процентные ставки по валютным вкладам заметно ниже предложений отечественной валюте. Так, если максимальная доходность рублевых депозитов достигает 12-13% годовых, то в иностранной валюте можно разместить деньги не более, чем под 7,5-8,5% годовых с учетом капитализации.

Связано это не только с валютными рисками банка, принимающего такие вклады, но и с особенностями налогового законодательства. Налог на доходы физических лиц придется заплатить тем вкладчикам в иностранную валюту, которые получат дивиденды по ставке выше 9% годовых. Да и контроль Центробанка за тем, чтобы депозитные ставки по вкладам не слишком выбивались из средних показателей, не повышают доходность.

Вклады в иностранной валюте

  • Самыми распространенными остаются вклады в долларах США и в евро - их предлагают все банки. Ставки по таким продуктам достигают 8,5% в долларах и 8% годовых в евро. Максимальные ставки предлагает банк Югра при открытии вклада на 2-3 года.
  • Если вы хотите хранить деньги в канадских или австралийских долларах, либо в шведских кронах и получать доход, то на помощь придет Промсвязьбанк с единым вкладом "Премиум Резерв" для всех этих валют, а также для других, но с разными ставками. Итак, прибыльней всего открыть вклад в австралийских долларах - под 5%. затем в фунтах стерлингов - 4,25%, швейцарских франках - 3,8%, канадских долларах - 3,35%, шведских кронах - 3,25% и, наконец, в японских йенах - 2,3% годовых. Больше ни один российский банк не предлагает такие варианты депозитов со столь широким ассортиментом и с тремя такими непопулярными валютами.
  • Сохранить свои накопления в фунтах стерлингов можно с приростом в 0,01-5,5% годовых. Самую высокую ставку предлагает РТС-банк для годового вклада. Швейцарские франки принесут доход в 0,01-6,5% годовых. Наиболее выгодное предложение делает банк Мегаполис, принимая от 50 тыс. франков на год.
  • Другие не столь экзотические валюты более распространены, в том числе китайские юани. вклад в которых можно открыть в 5 банках по ставке от 2,5 до 4% годовых при размещении на срок 1-5 лет. Еще одна азиатская валюта - йены - также предлагается сразу в пяти банках с доходностью от 2,3 до 3,9% годовых. Максимальную прибыльность при открытии вклада в юанях и йенах обещают соответственно Межтрансбанк и Экспресс-Кредит. Зато ни в одном российском банке невозможно найти вклада в израильских шекелях.
<
p>При выборе депозитного продукта не стоит зацикливаться только на его заявленной доходности.

Для размещения денежных средств во вкладах важны также такие параметры, как доступность накоплений, возможность пополнения, срок размещения, а также условия досрочного расторжения договора.

Главное, чтобы вкладчику было комфортно распоряжаться собственными деньгами, вне зависимости от выбранной валюты для хранения сбережений.

Мария Макеева | 27 июня 2013 года

Ставки по валютным вкладам выросли до 7%

11 ноября 2015

Максимальная доходность валютных вкладов в банках достигла 7% годовых, причем повышенные проценты предлагают не только мелкие банки, но и кредитные организации из первой сотни. Банкиры советуют открывать вклады не больше, чем на три месяца – потом ставки могут еще вырасти.

7% в долларах

В октябре ставки по валютным вкладам подняли госбанки: в частности, Сбербанк повысил доходность долларовых вкладов в среднем на 0,8-1 п.п. а в евро – на 0,5-0,7 п.п. Практически одновременно на 1 п.п. в среднем поднял ставки и ВТБ24. В итоге максимальные ставки по валютным депозитам у лидеров рынка поднялись до 3,2% годовых в долларах, и до 2,8% годовых в евро. «Последний квартал мы наблюдаем отток средств с рублевых вкладов - лишь небольшая часть клиентов готовы размещать средства в рублевые депозиты, – говорит вице-президент, начальник управления пассивных и комиссионных операций ВТБ24 Ашот Симонян. – Именно поэтому – рост валютных ставок – один из инструментов привлечения клиентов, которые в текущий момент ориентированы на валюту».

Реакция остальных игроков не заставила себя ждать. Сейчас в МДМ Банке можно открыть трехлетний депозит от $10 тыс. со ставкой в 7% годовых. В числе крупных банков, предлагающих доходность в евро и долларах от 5% годовых и выше, также СБ Банк (Судостроительный банк), «Российский капитал», Банк Санкт-Петербург, банк ТРАСТ, Инвестторгбанк, ТКС, БФГ-Кредит. Самая высокая ставка по вкладу в долларах у МАСТ-Банка (182-е место по активам): 7,5% годовых можно получить, разместив не менее $500 на год. В евро лучшую доходность (7% годовых сроком на два года) предлагает Арксбанк (509-е место по активам).

«Ставки по валютным депозитам сейчас действительно высокие. Притом даже у крупных банков, – говорит директор аналитического департамента Национального рейтингового агентства Карина Артемьева.- Полгода назад крупные банки, такие как Сбербанк, когда не было такого падения рубля, предлагали доход по валютным вкладам не выше 1%».

«Конкуренция за внутренние ресурсы среди кредитных организаций увеличилась. У банков есть потребность как в целом в привлечении фондирования, так и в валютной ликвидности в частности для финансирования своей текущей деятельности и исполнения обязательств по имеющимся займам»,- рассказала директор департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит» Галина Уткина. По ее словам, эти факторы активно «двигают» вверх доходность депозитов, в том числе в евро и долларах.

Ставки будут расти

Несмотря на рост ставок валютных вкладов, граждане не торопятся нести наличные в банки. По данным АСВ, в третьем квартале этого года объем средств населения, размещенных на счетах и депозитах в банках, вырос всего 0,2% (без учета валютной переоценки). При этом объем непосредственно валютных вкладов (без учета приведения к рублевому эквиваленту) сократился на 4,8%.

«Граждане боятся за свои сбережения, многие пережили уже несколько кризисов и не верят никому, на рынке гуляют слухи один страшнее другого, а все мы подвержены паническим настроениям», – объясняет директор департамента розничного бизнеса СБ Банка Герман Белоус.

Стоит ли открывать валютный вклад?

Уткина считает, что валютные вклады актуальны, если речь идет об инвестициях на длительный срок и о диверсификации вложений. «Итоговая доходность по валютному депозиту в пересчете на рубли действительно будет зависеть от курсов первоначальной покупки и последующей после окончания вклада продажи этой валюты,- говорит она. Поэтому если ожидать, что текущие курсы близки к локальным максимумам, то, действительно, при наличии рублей открывать депозиты в евро или долларах не стоит».

«Открывать валютный депозит стоит, если вы четко понимаете цель: вы хотите заработать или через какое-то время вам потребуются доллары/евро, например, для поездки за рубеж, – комментирует зампред правления МДМ Банка Наталья Блатова. – В любом случае, это лучше, чем рисковать и хранить деньги дома. Кроме того, возвратность депозитов физлиц гарантируется АСВ». Согласно ФЗ «О страховании вкладов физлиц», владельцы депозитов в иностранной валюте имеют право на получение компенсационной выплаты из АСВ до 700 тыс. руб. Сумма возмещения по вкладам рассчитывается и выплачивается в рублях по курс, установленному ЦБ на день наступления страхового случая.

Белоус говорит, что в настоящее время при ставках от 3 до 7% годовых в валюте и росте курса доллара и евро, доходность по валютным депозитам значительно выше инфляции. Пока тренд очевиден: ставки будут только расти – в том числе и по валютным вкладам, так что нет смысла размещать вклады на срок, превышающий три месяца», – говорит он. По словам Галины Уткиной, пока предпосылок для снижения ставок не наблюдается. «Несмотря на то, что темпы кредитования в целом снижаются, потребности в рефинансировании текущей задолженности у кредитных организаций будут сохраняться и в следующем году, поэтому конкуренция за ресурсы ослабевать не будет», – говорит она.

Другие участники рынка не ожидают, что доходность валютных вкладов продолжит расти теми же темпами. «Не исключено, что в случае очередного изменения ставки рефинансирования доходность по вкладам еще вырастет, но вряд ли стоит ждать значительного роста», – считает Блатова.

Альберт Кошкарев, Юлия Полякова

Валютные депозиты станут менее выгодными

Банки снизят ставки по валютным вкладам shutterstock.com

В последнее время высокие ставки были нужны банкам, остро нуждающимся в деньгах.

Ставки по банковским вкладам в ноябре практически не изменились, пишет Сегодня. Исключение — "короткие" (на 1—6 мес.) гривневые депозиты. Их стоимость, по данным НБУ, в среднем выросла с 21 до 22%. При этом цена "длинных" (на 9—18 мес.) вкладов осталась на уровне 20% годовых. Также не менялась стоимость валютных депозитов. "Короткие" вклады в долларах по-прежнему стоят 7,7, а "длинные" — 8,4% годовых.

"Такие высокие ставки — это временная мера, на которую идут банки из-за нехватки средств, которая всегда наблюдается в конце года, — объясняет первый зампредседателя правления Укргазбанка Станислав Шлапак. — Дело в том, что предприятия в это время всегда рассчитываются по своим контрактным, бюджетным, налоговым и другим обязательствам, изымая наличные из банков. И именно благодаря высоким ставкам по депозитам в ноябре объемы депозитов в банках выросли, наполнив систему наличными".

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Как получить 30% годовых, рискуя всеми деньгами

ГРИВНЯ. До конца года ставки по гривневым вкладам, по прогнозам наших экспертов, не изменятся. "Депозиты не подешевеют, так как в конце года банкам нужно привлекать больше гривни, ведь это очень активный период кредитования населения, и для обеспечения спроса нужны будут ресурсы", — объясняет директор по маркетингу и развитию продуктов Platinum Bank Анджей Олейник. Но уже в январе начнется снижение.

Особенно это коснется ставок по "коротким" вкладам. "Дело в том, что в это время у банков закончатся акции, которые проходят как раз по вкладам на 3 и 6 месяцев", — объясняет руководитель департамента развития продуктов розничного бизнеса ПУМБ Максим Мироненко.

"Если курс гривны к доллару не изменится, в январе ставки снизятся (на 1—1,5%), — уверен предправления Банка Национальный кредит Игорь Клименко. — Такое снижение необходимо, чтобы восстановить кредитование. А при нынешней стоимости депозитов кредиты стали настолько дороги, что уже непосильны для предприятий". "При этом в течение всего 2013 года ставки в национальной валюте снизятся на 4—5% (в среднем с 21 до 16—17% годовых)", — уверен замдиректора по розничному бизнесу Надра Банка Виталий Бачинский.

ДОЛЛАР. А вот ставки по долларовым депозитам снизятся уже к концу года. "Они должны опуститься на 1—1,5% (в среднем до 6,5—7%), до уровня 2011 года, — считает Виталий Бачинский. — Дело в том, что сейчас банкам не нужен дорогой доллар. Высокие ставки по валютным депозитам появились лишь как альтернатива сверхдорогим гривневым средствам". Снижение продолжится и в 2013 г. вместе с падением ставок по гривневым вкладам. В результате долларовые депозиты за год могут подешеветь с 8 до 4—5%.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Ставки по гривневым депозитам рекордно выросли

ВИДЕО: Украинские банки предлагают самые высокие депозитные ставки в мире

Высокие ставки по депозитам сдерживают развитие фондового рынка – эксперт

Не вкладами едиными жив белорусский народ. Не так давно у населения появилась возможность приумножать свои накопления через фонды банковского управления (ФБУ). В 2012 году проект был экспериментальным, сегодня он встал на «официальные» рельсы и готов обыгрывать доходность валютных депозитов. В тонкостях работы ФБУ Myfin.by разбирался вместе с экспертом Приорбанка начальником отдела инвестиционно-банковских операций Олегом Леонтьевым.

О 5 млн евро, 100 клиентах и зачете от Нацбанка

– В 2010 году был принят указ президента, по которому в качестве эксперимента двум банкам – Приорбанку и Белинвестбанку – было разрешено создавать фонды банковского управления. Цель эксперимента была уточнить, насколько популярными могут быть ФБУ у белорусских граждан и предприятий. По сути, мы предлагали клиентам управление их коллективными инвестициями. Речь идет о том, что банк собирает денежные средства множества физических лиц и предприятий и далее в соответствии с инвестиционной декларацией фонда размещает их в различные финансовые инструменты.

– На момент проведения эксперимента Приорбанк создал и активно работал с одним фондом в белорусских рублях, который занимался размещением средств клиентов на межбанковском рынке от 1 до 7 дней. Получив прибыль на межбанке, мы отдавали клиентам доход за минусом нашего вознаграждения. В пиковый период активности мы привлекли в фонд порядка 5 000 000 евро в эквиваленте. Общее число клиентов, которые размещали средства в фонде, превысило 100, большинство из которых являлись юридическими лицами. Такая особенность перераспределения интересов обусловлена тем, что прибыль юрлиц от участия в ФБУ освобождалась от уплаты налогов, в отличие от прибыли, полученной от банковских депозитов.

Консервативный инструмент – залог успешного эксперимента

– На тот момент мы решили не создавать фонды, которые будут инвестировать в ценные бумаги. Дело в том, что это более рискованный инструмент, чем межбанковский рынок. Для эксперимента все-таки лучше использовать консервативный подход. Клиенты должны привыкнуть к новому инструменту, и доход должен быть стабильный, чтобы люди осознали, что продукт работает. Эксперимент завершился в конце 2012 года. Нацбанк счел его успешным и внес изменения в банковский кодекс, причислив работу с ФБУ к стандартным банковским операциям.

О том, почему пустует рублевый ФБУ

– Сегодня у нас работает один фонд в национальной валюте и 2 фонда в евро и долларах США. Рублевый фонд сейчас действительно не наполнен. Мы, как и во время проведения эксперимента, средства клиентов, переданные в фонд в национальной валюте, размещаем на рынке МБК. Сегодня ставки там намного ниже, чем по вкладам в национальной валюте (30% годовых и 18% годовых соответственно – прим ред ). Поэтому о какой-то активности в обозримом будущем мы не говорим.К тому же льгота для юрлиц, которая была во время эксперимента, уже отменена.

– Будет дефицит ликвидности на межбанке – будет и спрос на наш продукт.

Стратегия для белорусов: тише едешь – дальше будешь

– Физических лиц мы планируем привлекать в основном в валютные фонды. Здесь инвестиционная стратегия иная. Помимо межбанковского рынка средства клиентов мы можем размещать в другие инструменты, в частности в иностранные ценные бумаги. Мы ориентируемся на покупку паев других фондов. Почему так? Потому что с точки зрения теории и практики покупка пая другого фонда – это менее рискованный подход, нежели покупка какой-то конкретной позиции на фондовом рынке. В фонд, как правило, включены порядка 100 позиций по акциям и облигациям иностранных компаний. В итоге, если даже проблемы будут у одного эмитента, это не значит, что они коснутся всех остальных.

– Поскольку наше население еще не достаточно глубоко знает особенности фондового рынка, мы решили начать именно со стратегии минимизации рисков.

О европейском опыте и высоких ставках по вкладам

– Основная причина отсутствия интереса к фондовому рынку – высокие ставки по депозитам в белорусских банках. Особенно это касается депозитов в национальной валюте. Этот фактор является определяющим не только для Беларуси. Из опыта работы наших коллег в Восточной и Центральной Европе: пока там держались высокие ставки по депозитам, население не обращало внимания на фондовый рынок. Но как только ситуация изменилась коренным образом, ставки упали до 0,5%, максимум 1% годовых, люди сразу обратились к фондовому рынку. К тому же подогреть интерес к фондовому рынку может повышение финансовой образованности граждан и их желание эффективно распоряжаться своими накоплениями.

– С точки зрения долгосрочных перспектив, чтобы обогнать инфляцию, эффективными являются как раз вложения в фондовый рынок, недвижимость и драгоценные металлы.

1,6% от стоимости чистых активов фонда – лекарство от чрезмерного риска

– Для валютных фондов входной барьер составляет 1 000$ или 1000 EUR. Мы считаем, что это приемлемая сумма для белорусов. Доходность не определяется суммой вклада. Все зависит от ситуации на финансовом рынке и насколько эффективно банк управляет средствами клиента. Полученная доходность распределяется между всеми участниками фонда в зависимости от объема вложенных средств. Вознаграждение банка как управляющего составляет 1,6% от величины чистых активов фонда. Такой подход к взиманию вознаграждения - это стандартная мировая практика. Он обусловлен желанием управлять средствами клиентов с минимальным риском. Ведь если наше вознаграждение будет привязано к прибыли фонда, мы будем стараться инвестировать в те инструменты, которые предполагают высокую доходность. А она всегда сопряжена с большими рисками.

«Пай онлайн» – ежедневный мониторинг не для слабонервных

– Клиент передает нам денежные средства в полное доверительное управление. Мы в инвестиционной декларации фонда публично объявляем, куда и в каком объеме будем инвестировать средства фонда. Далее мы сами, ориентируясь на стратегию, определяем в какие моменты что-то покупать или продавать. С каждым клиентом при такой форме взаимодействия не заключается отдельный договор. Юридически все происходит на основе присоединения, а долю участия в фонде подтверждает долевой сертификат. Наши клиенты могут ежедневно отслеживать на сайте Приорбанка, как изменяется стоимость пая. Хотя мы, конечно, не советуем держать руку на пульсе фонда с такой частотой. Поскольку это все-таки долгосрочные инвестиции. Вкладывать в ФБУ следует средства, которые в ближайшие год-два вам не понадобятся.

Стратегия наших фондов сбалансированная. Часть средств идет на фонды акции, часть – на фонды облигации. Последние являются менее доходными, но более стабильными. Мы не стремимся, невзирая на риск, добиться максимальной прибыли. Наша цель – обыграть ставки по валютным депозитам. Тем не менее, гарантировать доходность в ФБУ никто не может, все зависит от ситуации на рынке.

Только понятные активы, только минимальный риск

– Покупая паи фондов акций мы, конечно, видим, что в них входит. Это, как правило, акции крупнейших американских компаний из индекса S&P500 либо акции известных европейских компаний. Паи других фондов выбираются с той же ориентацией на снижение рисков нашего клиента. Компании, которые управляют этими фондами, должны достигать хороших показателей деятельности и демонстрировать качественное управление. По возможности – они также должны быть публичными и котироваться на бирже.

– В работе с фондом в евро мы еще более консервативны. Здесь речь идет о покупке фондов под управлением наших коллег по Группе Райффайзен – управляющей компании Райффайзен Капитал, которая базируется в Австрии. Почему мы так делаем? С одной стороны, в плане затрат ФБУ для нас это оптимальный вариант. Плюс – у австрийцев очень консервативные методы управления фондами, и мы знаем, что работаем с профессионалами. Кроме того, они оперируют крупными суммами и работают с миллионами клиентов. С точки зрения организации работы наших ФБУ мы использовали весь позитивный опыт группы Райффайзен, других европейских коллег, чтобы клиенты Приорбанка имели доступ к европейскому качеству. Мы не можем гарантировать доходность, но этого не может сделать никто. Однако мы используем самые современные технологии в управлении рисками.

Об идеале финансового гурмана

– К нам приходят люди, которые имеют общее представление о фондовом рынке и понимают, зачем им нужны фонды банковского управления. Это те люди, которые пытаются найти дополнение к депозитным доходам. Последний у них уже сформирован, и какую-то часть своих сбережений они бы хотели разместить в другие инструменты, чтобы в целом повысить доходность в долгосрочном периоде. Для достижения этих целей фондовый рынок – идеальный инструмент.

"Вести" выяснили, как выбить вклады, если финучреждения их не отдают

Как украинцам вернуть депозиты и побольше заработать

В октябре украинцы продолжили изымать средства с банковских счетов. Как на работу, ежедневно ходили не только за валютными депозитами, которые Нацбанк не позволяет снимать более чем на эквивалент 15 тыс. грн в сутки. Но и за гривневыми вкладами — их старались конвертировать в доллары (в день можно снимать до 150 тыс. грн), чтобы меньше потерять от девальвации нацвалюты.

Панические настроения людей подстегивались Нацбанком, который продолжал прикрывать банки: только за октябрь временные администрации были введены в три банка, а с начала года — сразу в 26. «Это, к сожалению, проявляется не только в оттоке срочных депозитов из системы в целом, но и в массовом обнулении клиентами своих карточных счетов, на которые зачисляются зарплаты, пенсии, стипендии, социальные выплаты, денежные переводы. Поэтому лимиты, устанавливаемые банками на снятие наличных в банкоматах, — временная и вынужденная мера, призванная частично нивелировать панику, а также активизировать безналичные расчеты картами», — рассказала «Вестям» начальник управления исследований банка «Надра» Татьяна Нурмухаметова.

Если еще в сентябре финансисты давали за раз снимать в своих банкоматах до 1,5–2 тыс. грн (некоторые — даже 4 тыс. грн), то теперь опустили планку до 500–1000 грн. Более распространенным явлением при этом стало лимитирование количества операций, которые до сих пор считали немногие. Человеку за сутки разрешается совершить 4–5 снятий наличных в банкоматах, и сколько угодно операций по расчету картой в магазинах. Конечно, по звонку банки увеличивали и максимальное количество операций, и сумму снятия, но создавали людям дополнительные неудобства.

ВЛОЖЕНИЯ СТАНОВЯТСЯ КОРОЧЕ

Чем больше люди опасались закрытия своих банков, тем на меньшие сроки открывали счета. «В октябре сохранялся спрос на краткосрочные вклады на 1–2 месяца или бессрочные сберегательные, средства на которых клиенту доступны в любое время. Если срок дольше, то клиента интересует возможность досрочного снятия с наименьшими потерями. Главный критерий, по которому сегодня население выбирает вклад, — это возможность его срочно отозвать. И только во вторую очередь — доходность», — заверила «Вести» начальник отдела депозитных продуктов и текущих счетов UniCredit Bank Ирина Стрепетова.

Подтвердила «Вестям» тенденцию и первый заместитель председателя правления Forward Bank (бывший банк «Русский стандарт») Елена Франковская: «Сейчас процентная ставка уже не имеет решающего значения при принятии решения о размещении вклада. Определяющим моментом выступает надежность финансового учреждения: то, как банк выполняет все обязательства перед своими клиентами и требования Нацбанка, а также его финансовые показатели».

Кстати, если НБУ пролоббирует изменения в Гражданский кодекс — лишит вкладчиков права забирать вклады раньше срока (указанного в депозитном договоре), как пообещала председатель НБУ Валерия Гонтарева, то финансисты ожидают дальнейшее снижение среднего срока размещения денег — с 1–2 месяцев до 2–4 недель.

Не видя смысла держать высокие ставки (не заманивающие вкладчика), финансисты решили сэкономить и начали снижать проценты. За октябрь те просели по краткосрочным вкладам в гривне с 20,4% до 15,3% годовых. При этом, правда, некоторые банки все же немного подняли долгосрочные доходности, чтобы хоть немного простимулировать вложения на 9–12 месяцев: с 19,5% до 21,1% годовых в среднем по банковской системе.

Ставки по валютным вкладам менялись не так активно: эти депозиты активно снимали, так что людей боялись лишний раз спугнуть (ведь банки по-прежнему нуждались в депозитных долларах). Доходности для вложений на 1–3 месяца сначала понизили (с 8,7% до 7,5% годовых), однако к началу ноября все же выровняли — на 8,6% годовых. Доходности же долларовых вкладов сроком до 9–12 месяцев поднялись с 8,1% до 9,8–10% годовых.

ТОП-3 САМЫХ ПОПУЛЯРНЫХ ДЕПОЗИТА

В октябре самыми популярными среди людей были три вида банковского вклада.

Во-первых, это конвертационный депозит. «Интерес со стороны населения возник в условиях изменчивости курса и нехватки наличной валюты. Человеку предлагается разместить на 3–6 месяцев на счет гривню, которая впоследствии будет конвертирована в валюту. Данное предложение — хороший инструмент минимизации девальвационных рисков», — сказала «Вестям» начальник управления исследований банка «Надра» Татьяна Нурмухаметова.

На втором месте в рейтинге оказались вложения на карточных счетах под ставку на уровне депозита — 15–20% годовых (по стандартным карточным счетам обычно платят лишь порядка 3–5% годовых). «Спрос на карточные вклады до востребования обусловлен круглосуточным доступом к средствам. Несмотря на то, что ставки по таким вложениям существенно не менялись, их объем увеличился. В основном из-за перетекания средств со срочных депозитных счетов», — объяснила Ирина Стрепетова.

Третьими по популярности в октябре стали гибкие вклады со свободным режимом пополнения и снятия. Ставки по ним еще на 2–3% годовых выше, чем по карточным депозитам.

ПОДВОДНЫЕ КАМНИ ДЕПОЗИТНЫХ ДОГОВОРОВ

Автоматическая пролонгация

Внимательно прочитайте главу о выплате депозита после истечения его срока. Не подписывайте соглашение, в котором есть раздел об автоматическом продлении вклада, поскольку это чревато уплатой штрафов и неустоек. «В договоре может быть указано, что, если вкладчик не обратится за выплатой, например в течение пяти дней до даты окончания срока вклада, депозит будет продлен на определенный срок. В таком случае при желании человека снять деньги в договоренный срок ему могут сообщить, что, так как он раньше не пришел, его вклад уже продлен. А если захочет его сейчас снять, то с него взыщут штраф», — объяснила «Вестям» директор ООО «Юридическая контора Спектор» Ольга Спектор.

Новую ставку должны согласовать

Обязательно изучите раздел, в котором говорится об изменении процентной ставки. Если вы открываете срочный депозит (то есть вклад на четко оговоренный срок, а не до востребования), то там должно говориться, что банк должен заранее вас уведомить об изменении доходности. А главное — получить ваше разрешение на этот шаг (подпись на соответствующем документе). В одностороннем порядке банк не имеет права этого делать. «Для срочного вклада действует законодательный запрет на уменьшение банком процентной ставки, и любое условие в договоре, дающее банку такое право, будет считаться ничтожным», — заверил «Вести» адвокат ЮФ «Ильяшев и Партнеры» Александр Выговский.

Не открывайте карточку для процентов

Очень опасно в последнее время стало открывать к депозитному счету еще один — обычно карточный. Его еще называют счетом для выплат. Банкир в красках обрисует вам все преимущества новой карточки, которую, несомненно, выпустят бесплатно. И может, даже предложит к ней пакет услуг, например, какие-то скидки в магазинах при предъявлении. Но банку второй счет нужен, чтобы избежать штрафных санкций — чтобы вы не смогли его засудить за то, что он несвоевременно или не в полном объеме начислил вам проценты по депозиту, которые должны капать на карточку. Он будет бросать эти процентные выплаты для проформы, чтобы показать НБУ в случае проверки и судье, если вы затеете тяжбу, денежное перечисление. А по факту продолжит пользоваться этими деньгами: снять вы их сможете в очень ограниченном объеме. «Если у банка проблемы, то в его банкомате человек сможет снимать от 100 гривен в сутки. А в банкоматах банков-партнеров будет терять в обнале от 2% до 5% комиссии», — отметила партнер адвокатского объединения «СК Груп» Юлия Курило.

ЧТО ДАЛЬШЕ: СТАВКИ ПОДНИМУТ К ДЕКАБРЮ

Опрошенные «Вестями» финансисты считают, что на протяжении ноября средняя доходность по депозитам населения меняться не будет и сохранится по гривне на уровне 15–21% (в зависимости от срока вложения). Небольшой рост ставок прогнозируют лишь на декабрь — в рамках предновогодних акций. «Традиционно в конце года банки увеличивают ставки по депозитам на 1–2% годовых. Этот год, думаю, не будет исключением», — спрогнозировал «Вестям» Евгений Новицкий. Максимальный же уровень процентов останется на нынешнем уровне — 25–26% годовых по гривневым депозитам. Не так сильно финансисты обещают поднимать ставки по валютным вкладам: не более чем на 0,5–1% годовых. При этом рост средних ставок выше 10% годовых обещают лишь в случае сохранения долларового дефицита на наличном рынке.

КОНФЛИКТОВ СТАЛО БОЛЬШЕ

В октябре чаще возникали задержки с выплатами депозитов и, как следствие, — конфликты между вкладчиками и финансистами. «Количество обращений, связанных с нарушениями сроков возврата депозитов, по сравнению с июнем-августом, выросло. И тенденция к росту сохранится. Прежде всего, следует признать, что НБУ отказался от поддержки малых и средних банков рефинансированием ввиду отсутствия для этого достаточных ресурсов. Панические настроения в обществе дестабилизируют рынок», — отметил в разговоре с «Вестями» партнер адвокатского объединения «СК Груп» Юлия Курило.

Банкиры редко откровенничали с клиентами, признавая проблемы с платежеспособностью, чаще прибегая к банальным оправданиям. «Наиболее распространены старые хитрости и типичные отговорки: отсутствие наличности в кассе (которая будет завтра-послезавтра-на следующей неделе), сбои в электронной системе или неработающие компьютеры, проблемы с инкассацией и т. д.», — рассказал нам руководитель регионального подразделения ЮК L.I.Group Андрей Сало. Разузнать реальное состояние финансов у банка клиенту удавалось не всегда. «В финучреждениях отказывали даже предоставить информацию о наличии и состоянии их депозитов, не говоря уже о данных о выплатах. Ссылаются при этом на внутренние инструкции банков и какие-то дополнительные проверки», — сообщил управляющий партнер юридической фирмы «Москаленко и Партнеры» Игорь Бердан.

При отказе банка выдавать депозит юристы дают уже привычные советы: писать жалобы сначала на имя председателя правления банка, а затем и в Нацбанк, чтобы собрать необходимое количество фактов и подтверждений о нарушении деподоговора. А затем с соответствующими ответами подавать судебные иски как в отношении действий банка-обидчика, так и персонально его председателя правления (и прошение о признании его невыездным — финансист не сможет покинуть страну).

Новая же тенденция октября — это подача одновременно еще и иска о взыскании с банка морального ущерба. Юристы уверяют: после подачи правильно обоснованного иска, банк еще до начала тяжбы в считанные дни возвращает человеку вклад.

«Вести» попросили юристов рассказать, как нужно действовать при подаче подобного искового заявления. А финансистов — как правильно выбрать банк для открытия депозитного счета, чтобы избежать в будущем негативных эмоций при снятии средств со счета.

МНЕНИЕ

Берите для банка справки у врачей

Ольга Спектор, директор ООО «Юридическая контора Спектор»

«Для подтверждения нанесения морального ущерба стоит сходить в поликлинику, чтобы подтвердить, что состояние здоровья вкладчика документально, «на бумаге», ухудшилось — особенно в отношении сердечно-сосудистой и нервной системы. А также сохранять чеки о покупке лекарств, которые помогают от таких болезней. К сожалению, для большинства вкладчиков на сегодняшний день даже не придется ничего додумывать или дописывать в истории их болезней, главное — сохранить доказательства того, что ухудшение здоровья имело место. Это будет самым ярким образом свидетельствовать о тяжелых переживаниях, что будет подтверждать нанесенный моральный ущерб».

Банк должен быть вне политики

Новицкий Евгений, заместитель начальника департамента региональной сети по вопросам развития бизнеса Авант-Банка

«При выборе банка для открытия депозита нужно интересоваться, на чем он зарабатывает: какие кредиты выдает, кому и на каких условиях, с залогом, например, или без. От этого напрямую зависит качество кредитного портфеля и, соответственно, возможность банка вовремя выполнять свои обязательства перед вкладчиками. Также обращайте внимание на реагирование банка в той или иной ситуации, насколько дорог ему клиент, способен ли банк идти на индивидуальные условия в случае необходимости. Предлагает ли банк свои услуги или настаивает на них. Брал ли банк рефинансирование в НБУ, платит ли налоги, официальную зарплату или предпочитает выплаты в «конверте». Насколько аполитичен банк, ведь чем меньше зависимость, тем ниже риски и выше надежность».

Источники:
damoney.ru, lf.rbc.ru, finance.bigmir.net, myfin.by, business.vesti-ukr.com

Следующие записи:



16 января 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения