Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Доход не работая

Валютные вклады рейтинг банков



Рейтинг «Банки Москвы»: Самые выгодные вклады в «системно значимых» банках

Вклады для физических лиц – классическая услуга, предлагаемая практически всеми банками. Как из многообразия предложений выбрать наиболее подходящий для вас? В помощь для принятия решения мы решили обобщить и упорядочить депозиты так называемых «системно значимых» банков.

Какие банки вошли в рейтинг

Как мы уже отметили, наш первый рейтинг начинается с вкладов, предлагаемых банками, которые в прессе часто называют системно значимыми. Что это за категория?

Главный банковский надзорный орган – Центральный банк РФ (ЦБ) – неоднократно упоминал, что существует перечень кредитно-финансовых организаций, которые он относит к системно значимым. Но регулятор не спешит официально опубликовывать этот список, видимо, опасаясь спровоцировать отток вкладов из банков, которые не попали в него.

Единственное, что известно, так это то, что за такими банками будет установлен более пристальный контроль со стороны ЦБ. Будет ли означать, что больше – это лучше? Будут ли вкладчики таких банков спать спокойнее? Сейчас однозначно сказать невозможно, так как официального документа по этому вопросу нет. В то же время некоторые эксперты банковского рынка высказывают осторожное мнение, что «вхождение любого банка в число системно значимых не означает, что ЦБ не сможет отозвать у него лицензию» — видимо это больше политические ремарки, чтобы не провоцировать лишний раз желание вкладчиков необоснованно переложить сбережения из одного банка в другой.

Таким образом, в рейтинг мы включили следующие банки: Сбербанк, ВТБ24, Газпромбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы, Альфа-Банк, Райффайзенбанк, Промсвязьбанк, НОМОС-БАНК, ЮниКредит Банк, Росбанк, Русский Стандарт и УРАЛСИБ.

Что касается вкладов и уверенности граждан за свои сбережения, то в рамках действующего законодательства вкладчики всех банков, имеющих лицензию на привлечение вкладов населения, а также включенных в систему страхования вкладов – имеют одинаковую защиту со стороны государства в случае банкротства или отзыва лицензии у кредитного учреждения.

Как узнать, включен ли банк в систему страхования вкладов? Очень просто. Во-первых, в офисе такого банка обязательно висит копия свидетельства. Во-вторых, вы всегда можете зайти на официальный сайт Агентства по страхованию вкладов (АСВ) и проверить: является ли выбранный вами банк участником системы.

Какие вклады включены в рейтинг

Мы составили рейтинг по рублевым и валютным вкладам, которые открываются в офисе банка только в одной валюте. То есть в рейтинг не попали мультивалютные вклады (когда вкладчик может перекладывать сбережения из одной валюты в другую) и депозиты, открываемые только через банкомат или другие системы удаленного доступа (интернет-банк, теле-банк и так далее).

Аналогично в рейтинг не попали вклады, которые открываются только ограниченному кругу лиц: участникам зарплатных проектов и пенсионерам. То есть в рейтинг включены только общедоступные продукты, в том числе и по минимальной сумме (по этой же причине вклады с минимальной суммой от 1 000 000 рублей оставлены для отдельного рейтинга).

Также в рейтинг не попали комбинированные сберегательные продукты, когда одновременно с открытием вклада открываются специальные счета в паевых фондах, либо применяются другие инвестиционные продукты.

Не взяли мы в рейтинг и полезные накопительные продукты, предлагаемые некоторыми банками по той причине, что по сути они представляют вклады до востребования (то есть по ним возможно без ограничений и снимать, и класть деньги без потери ставки), но с несколько повышенной ставкой, однако ощутимо более низкой именно в сравнении со срочными вкладами.

Как мы составляли рейтинг

Рублевые вклады мы разделили на два типа вкладных продуктов.

Первая группа – назовем ее «срочные вклады» — это депозитные продукты, по которым не предусмотрено частичное снятие, только полное досрочное расторжение. Как правило, при этом вкладчик что называется «теряет проценты». На самом деле это не совсем так. Как минимум, проценты начисляются по ставке «До востребования» (около 0,1% годовых). Как максимум, у некоторых банков при досрочном расторжении предусмотрена щадящая шкала ставок, когда проценты все-таки начисляются не по ставке «До востребования», но и не по полной ставке, предусмотренной договором (таким образом, вкладчики стимулируются хранить сбережения весь срок и досрочно не расторгать договор).

Единственная разница по таким вкладам – периодичность начисления и капитализации процентов. Что это означает? В самом простом случае все причитающиеся вам по депозиту проценты выплачиваются в конце срока действия договора. По некоторым вкладам проценты начисляются, например, ежемесячно и причисляются к основной сумме депозита. Соответственно, в следующий расчетный период проценты уже будут начисляться не на первоначальную сумму вклада, а плюсом на уже полученные проценты. То есть, по сути, проценты на проценты. Естественно, что итоговая (эффективная) доходность такого депозита будет выше, чем задекларированная номинальная ставка.

Тем не менее, рэнкинг вкладов по привлекательности мы сделали по номинальной ставке, так как эффективная ставка зависит от многих параметров.

В данную категорию вкладов мы взяли депозиты с капитализацией процентов хотя бы раз в три месяца.

Непосредственно рэнкинговые таблицы мы разделили еще на два подтипа: вклады по сумме до 700 000 рублей и более. Почему именно 700 000 рублей? Потому что в рамках действующей системы страхования вкладов в случае банкротства банка или отзыва у него лицензии вкладчик гарантировано получит от Агентства по страхованию вкладов основную сумму вклада, но не более 700 000 рублей. Суммы, превышающие эту цифру, могут быть получены только в рамках банкротства банка. Правда, уже несколько лет обсуждается вопрос о том, чтобы увеличить этот лимит до 1 000 000 рублей, но пока изменения в закон не внесены, риски невозврата сбережений свыше 700 000 рублей – на усмотрение вкладчика.

Вклады без возможности снятия средств

Первое место занял банк ВТБ24 с вкладом «ВТБ24 — Оптимальный выбор». Минимальная сумма вклада – 30 000 рублей, максимальный срок – 545 дней (срок накопления вкладчик выбирает сам с точностью до дня). Первые 180 дней действует процентная ставка 9% годовых независимо от суммы вклада. Потом – 5% годовых. По вашему желанию проценты начисляются ежемесячно, ежеквартально или в конце срока. Аналогично, вы можете выбрать – капитализировать проценты по вкладу или перечислять их на отдельный счет (чтобы иметь возможность снимать сумму дохода). Примечательной «фишкой» вклада являются особые условия досрочного расторжения: если с момента открытия вклада прошло более 180 дней, то при досрочном расторжении будет применяться не ставка «До востребования», как это обычно принято, а 0,6% от ставки, действующей на момент расторжения договора. В течение всего срока договора депозит можно пополнять. Минимальная сумма пополнения составляет 1 000 рублей.

На втором месте – банк УРАЛСИБ с продуктом «Вклад «УРАЛСИБ | 25 ЛЕТ»». Депозит можно открыть на четкий срок: 91, 181 или 367 дней. Минимальная сумма вклада – 10 000 рублей. Процентная ставка также не зависит от суммы вклада и составляет 7% годовых на срок 91 день, 8% — на 181 день, 8,5% — на 367 дней. Проценты начисляются ежедневно и по вашему усмотрению могут либо капитализироваться, либо перечисляться на отдельный счет. Пополнять вклад можно в течение всего срока, однако есть разница: если пополнять через отделения банка, то минимальная сумма должна составлять 5 000 рублей, а через системы удаленного доступа ограничений нет. При досрочном расторжении, увы, все начисленные и накопленные проценты пересчитываются по ставке «До востребования».

На третьем месте – Россельхозбанк с вкладом «Накопительный». Минимальная сумма депозита составляет 3 000 рублей, а максимальная ограничена 1 500 000 рублей. Процентная ставка при открытии в офисе банка составит 6,1-7,5 процентов годовых в зависимости от суммы и срока вклада. При этом если вы откроете вклад через банкомат или «Интернет-офис» банка, то ставка увеличивается на 0,2 процентных пункта.

Вклады с возможностью пополнения и частичного снятия

Вторая категория – назовем ее удобные вклады. Почему удобные? Потому что по этим продуктам предусмотрена возможность частичного снятия средств. То есть при таком способе накоплений у вас есть возможность и пополнить вклад (когда появляются временно свободные денежные средства), и снять часть вклада без потери процентов.

Аналогично предыдущему рэнкингу вклады были разделены по сумме: до 700 000 рублей и более.

Первое место занял Россельхозбанк с вкладом «Управляемый». Депозит открывается на конкретный срок (180, 270, 365, 540 или 730 дней). Управлять вкладом можно в пределах неснижаемого остатка, который определяется на момент заключения договора – минимум 10 000 рублей (то есть снимать сколько хочется, но чтобы на вкладе оставалось не меньше заранее оговоренной суммы). Процентная ставка зависит от срока и суммы вклада и варьируется в диапазоне 6,35-6,7 процентов годовых. Накопленные проценты можно перечислять на счет или капитализировать. Пополнение допускается, но в сумме не менее 10 000 рублей.

На втором месте находится Росбанк с вкладом «Оптимальный». Депозит открывается на срок 3-24 месяцев причем не только в офисе банка, но и в системе «Интернет-банк» (правда никаких бонусов за это не предусмотрено). Процентная ставка зависит от срока размещения средств и минимального неснижаемого остатка (от 50 000 рублей) и составляет 5,3-6,9 процентов годовых. Проценты начисляются ежемесячно и выплачиваются через отдельный счет. Пополнение вклада возможно без каких-либо ограничений.

Третье место у Промсвязьбанка – его вклад «Мои возможности» можно открыть и в офисе банка, и в системе интернет-банка (за это ставка по вкладу будет на 0,3% больше). Минимальная сумма депозита составляет 50 000 рублей, а процентная ставка зависит и от суммы вклада, и от срока – 6-6,6 процентов годовых.

Валютные вклады в нашем рэнкинге мы решили объединить в один (и доллары США, и евро), причем рассматриваем только срочные вклады (без возможности частичного снятия в течение срока действия договора).

Первое место в нашем рейтинге занял банк «Русский Стандарт» с долларовым вкладом «Рантье». Депозит открывается в сумме от 1 000 долларов США на срок 180, 360, 540 или 720 дней. Процентная ставка зависит от суммы и срока размещения: минимальная ставка на срок 180 дней – 2% годовых, максимальная – при сумме свыше 10 000 долларов США и сроке 720 дней – 3% годовых.

Вклад можно пополнять в течение всего срока действия договора. Начисляемые проценты по вашему усмотрению могут ежемесячно или ежеквартально капитализироваться, а можно сразу получать их на отдельный счет.

Что примечательно, открыть вклад можно как в отделении, так и в интернет-банке. Правда, на ставке это никак не скажется, зато открыть депозит можно в меньшей сумме – от 300 долларов США, а «переход» на повышенную ставку происходит не с 10 000 долларов США, а с 3 000.

Аналогичный вклад в евро – на шестом месте нашего рейтинга: также при сумме вклада от 1 000 евро в отделении банка и 300 – в интернет-банке, ставка составляет 1,5-2,5 процентов годовых (на 0,5% меньше).

На втором и третьем местах – НОМОС-БАНК с вкладами «НОМОС-МАКСИМАЛЬНЫЙ» в долларах США и евро. Долларовый вклад открывается в сумме от 400 долларов США, евровый – от 400 евро. Депозит открывается на конкретный срок: 3 или 6 месяцев, один или два года. Процентная ставка зависит от срока и суммы: чем больше, тем выше ставка. По долларовому вкладу ставка варьируется в диапазоне 1,6-2,9 процентов годовых, по вкладу в евро – 1,5-2,8 процентов годовых.

Пополнять вклады в течение срока действия, увы, не допускается, также, как и частично снимать. Начисляемые проценты ежемесячно можно капитализировать либо сразу получать на отдельный счет. Открыть депозит можно и в отделении, и в интернет-банке, но без особых преференций.

Четвертое и пятое места заняли валютные вклады банка УРАЛСИБ: «УРАЛСИБ | 25 ЛЕТ» в долларах США и евро. Минимальная сумма вклада – 300 долларов США или евро. Вклад открывается на 91, 181 или 367 дней. Процентная ставка в долларах составляет 1,5%, 2,2%. 2,5% годовых (в соответствии с указанными сроками), по вкладам в евро – 1,3%, 2,0%, 2,5%. При этом размер депозита не имеет значения. Проценты по вкладу начисляются и капитализируются во вклад ежедневно или, по вашему выбору, могут быть сразу переведены на отдельный счет.

Вклад можно пополнять в течение всего срока действия договора, причем через офис банка минимальная сумма пополнения составляет 150 долларов США или евро, тогда как через интернет-банк можно ограничений по сумме нет.

Валютные срочные вклады с капитализацией (сумма свыше 700 000 рублей)

Первое место этого рэнкинга занял уже описанный нами выше вклад НОМОС-БАНКА в долларах США «НОМОС-МАКСИМАЛЬНЫЙ». Для больших депозитов предусмотрена более высокая ставка – от 1,7% до 3,1% годовых.

Второе место занял также уже упомянутый вклад банка «Русский Стандарт» в долларах США под названием «Рантье». При суммах свыше 10 000 долларов США ставка по вкладу составит от 2% до 3 % годовых (если вы откроете вклад в интернет-банке, то можете рассчитывать на повышенную ставку уже при сумме вклада от 3 000 долларов США).

На третьем месте находится вклад НОМОС-БАНКА в евро «НОМОС-МАКСИМАЛЬНЫЙ» — при сумме вклада от 10 000 евро процентная ставка по вкладу составит 1,6-3 процента годовых.

Четвертое место занял Альфа-Банк с вкладом ««Премия» — регулярный доход» в долларах США. Минимальная сумма депозита составляет 500 долларов США, а открыть его можно на срок 92, 184, 276 дней, 1 год, 550 дней, 2 или 3 года. Соответственно, чем больше срок и сумма, тем выше ставка: от 0,85% до 2,6% годовых. Проценты начисляются ежемесячно и могут, по вашему решению, или капитализироваться во вклад, или выплачиваться на отдельный счет.

Депозит можно открыть и в офисе, и в интернет-банке, и – внимание – по телефону через кол-центр (такое мало у кого из банков есть).

Пятое место у НОМОС-БАНКА и его долларового вклада «НОМОС-НАКОПИТЕЛЬНЫЙ». При сумме депозита от 10 000 долларов США процентная ставка составит 1,3-2,55 процентов годовых при сроках на 3, 6 месяцев или 1 год. Проценты начисляются ежемесячно и могут либо капитализироваться во вклад, либо выплачиваться на отдельный счет. Пополнять вклад можно, но минимум – 200 долларов США.

Рейтинг InvestmentRussia: самые выгодные вклады в валюте

Нестабильная экономическая ситуация и высокий уровень инфляции способствуют повышению спроса на срочные вклады в иностранной валюте. Несмотря на невысокие процентные ставки, они пользуются популярностью у клиентов. Это объясняется тем, что доллары США и евро менее подвержены инфляционным процессам и колебаниям курсов валют.

Учитывая актуальность данных банковских продуктов, мы создали рейтинг самых выгодных вкладов в валюте и проанализировали депозитные программы крупнейших банков России. Для рейтинга были выбраны надежные финансовые организации, большинство из которых обозначены Центральным банком РФ как системно значимые. Эти организации находятся под жестким контролем государства, что практически исключает возможность отзыва лицензии или банкротства.

Как составлялся рейтинг

В таблице мы выделили десять банков, среди которых Русский Стандарт, УРАЛСИБ, Сбербанк, Промсвязьбанк, Банк Москвы, Росбанк, ВТБ24, Альфа-Банк, Россельхозбанк и финансовая корпорация «Открытие» (НОМОС-БАНК).

Для анализа мы использовали срочные вклады в долларах США и евро. Отдельно рассматривались программы с капитализацией процентов, а также возможностью пополнения и снятия средств. При сравнении процентных ставок мы обращали внимание на депозиты в рамках страховой суммы, которая на сегодняшний день составляет 700 000 рублей.

Это связано с тем, что государство гарантирует возврат вкладов только в пределах страховой суммы, а если их размер превышает 700 000 рублей, то клиент несет индивидуальную ответственность за свои сбережения. Поэтому эксперты не рекомендуют размещать в одном банке депозиты на крупные суммы.

Проценты указаны без учета капитализации процентов, потому что не все кредитные организации предоставляют расчет ставок, включая эту опцию, а мы хотели сравнить показатели в равных условиях. Однако это не всегда возможно, потому что некоторые банки указывают ставку только с учетом капитализированных процентов, а другие, наоборот, номинальную.

В рейтинг вошли депозитные программы, представляющие интерес для всех вкладчиков. Специализированные продукты, разработанные для определенных категорий клиентов, например, пенсионеров или студентов, мы не рассматривали.

Какие условия действуют по вкладам в валюте

Анализ программ представленных банков показал, что максимальные ставки предлагают УРАЛСИБ и Русский Стандарт. В категории вкладов с капитализацией УРАЛСИБ занимает первое место с депозитом «Стабильный» и максимальной ставкой 3,4% годовых в долларах США и евро. В банке до конца июля действует повышенная процентная ставка, что делает его вклады самыми привлекательными.

На втором месте по вкладам в долларах США расположились Росбанк с вкладом «Прогрессивный» и Русский Стандарт с депозитом «Рантье». При этом процентная ставка в банках достигает 3% годовых. Второе место по размеру ставки в евро занимает Русский Стандарт с программой «Рантье» (3% годовых), а Росбанк перемещается на пятое место.

В категории вкладов с гибкими условиями УРАЛСИБ занимает второе место с депозитом «Бизнес-класс» и ставкой 2,4% годовых в долларах США и евро. Лидером рейтинга в данной категории является банк Русский Стандарт с вкладом «Удобный» и процентной ставкой 3,5% годовых в долларах США и евро.

Минимальная ставка среди представленных банков в категории вкладов с капитализацией действует в ВТБ24 по программе «Свобода выбора» — 1,65% годовых в долларах США и 1,05% годовых в евро.

По депозитам с возможностью пополнения и снятия средств минимальная ставка в долларах США представлена в финансовой корпорации «Открытие» по программе «Доходный счет» — 1,1% годовых. Минимальная ставка в евро действует в ВТБ24 по вкладу «Активный» — 0,85% годовых.

Обзор депозитных программ банков

Вклады с капитализацией

Депозиты с капитализацией процентов пользуются неизменной популярностью среди вкладчиков, потому что позволяют уберечь сбережения от инфляции и даже получить небольшую прибыль. Такие программы обладают максимальной доходностью.

Особенность депозитов с капитализацией заключается в том, что проценты систематически причисляются к основной сумме вклада и впоследствии начисляются на проценты, увеличивая итоговую прибыль. Чаще всего встречается ежемесячная капитализация, однако иногда банки начисляют проценты каждые десять дней или раз в шесть месяцев.

Банк занимает лидирующие позиции в рейтинге самых выгодных вкладов в валюте. До конца июля УРАЛСИБ предлагает акционные условия размещения средств. В банке действуют максимальные ставки с учетом капитализации процентов по вкладу «Стабильный».

Минимальная сумма размещаемых средств – 10 000 рублей, 300 долларов США и евро, срок — 91, 181, 271, 367, 541, 732, 1100 дней. Пополнение счета предусмотрено не позднее 30 дней до окончания срока действия договора для депозитов на 91 и 181 день, для срока 271, 367 дней — не позднее 90 дней до окончания срока, а для 541, 732, 1100 дней – не позднее 180 дней до окончания срока действия договора. При увеличении суммы процентная ставка автоматически повышается. Минимальная сумма дополнительного взноса – 5 000 рублей, 200 долларов США и евро.

Проценты начисляются ежемесячно, выплачиваются вкладчику или капитализируются. Ставка зависит от срока размещения депозита и составляет 2,2-3,4 процентов годовых в долларах США и евро.

Русский Стандарт

На втором месте по вкладам в долларах США и евро находится депозит «Рантье». Минимальная сумма размещаемых средств составляет 30 000 рублей, 1 000 долларов США и евро. При оформлении программы через мобильный и интернет-банк — 10 000 рублей, 300 долларов США и евро. Срок вклада — 180, 360, 540 и 720 дней. Договором допускается пополнение счета. При переходе в следующий суммовой диапазон ставка увеличивается.

Проценты начисляются ежемесячно или ежеквартально (по желанию клиента) и могут прибавляться к сумме депозита или выплачиваться на счет. Размер ставки зависит от срока, суммы и составляет 2-3 процента годовых в долларах США и евро.

Также на втором месте по вкладам в долларах США находится депозит «Прогрессивный». По вкладам в евро он занимает всего пятое место. Минимальная сумма размещения средств — 30 000 рублей, 1 000 долларов США и евро, срок – 36 месяцев. Процентная ставка зависит от срока, суммы вклада и увеличивается каждые шесть месяцев. Проценты начисляются один раз в полгода и по желанию клиента выплачиваются или прибавляются к сумме депозита. При досрочном расторжении договора проценты сохраняются. Ставка составляет 0,2-3 процента годовых в долларах США и 0,2-2,4 процента годовых в евро без учета капитализации.

Лидерами рейтинга в категории вкладов с капитализацией процентов стали банки УРАЛСИБ и Русский Стандарт. Они предлагают самые высокие ставки в долларах США и евро. Росбанк занимает второе место по размеру процентной ставки в долларах США, однако по ставкам в евро отстает от конкурентов.

Сбербанк с программой «Сохраняй» находится на восьмом месте. Процентная ставка по вкладам в долларах США и евро достигает 1,95% годовых без учета капитализации.

Вклады с возможностью пополнения и снятия части средств

Депозиты с возможностью снятия средств и пополнения счета пользуются популярностью у вкладчиков. Это объясняется тем, что они позволяют не только получать дополнительный доход, но и управлять собственными сбережениями. Многие клиенты предпочитают контролировать свои финансы и иметь доступ к деньгам в любое время.

Однако кредитные организации вносят свои ограничения в условия договора, устанавливая минимальные суммы для неснижаемого остатка и пополнения счета. Кроме этого иногда встречаются ограничения по срокам пополнения или снятия средств с депозита. На эти моменты стоит обращать внимание перед размещением средств.

Обычно доходность таких вкладов ниже, чем классических депозитов, но некоторые банки предлагают самые выгодные проценты по вкладам с гибкими условиями.

Например, в банке Русский Стандарт по вкладу «Удобный» действует максимальная ставка в долларах США и евро, которая достигает 3,5% годовых, а это больше, чем по многим классическим продуктам.

Обзор депозитных программ банков

Русский Стандарт

Депозит «Удобный» лидирует в рейтинге самых выгодных вкладов с гибкими условиями. Минимальная сумма размещения средств составляет 30 000 рублей, 1 000 долларов США и евро. При оформлении депозита в мобильном и интернет-банке – 10 000 рублей, 300 долларов США и евро. Срок — 180, 360, 540, 720 дней. Неснижаемый остаток – 30 000/300 000 рублей и 1 000/10 000 долларов США и евро. При оформлении через мобильный и интернет-банк – 10 000/100 000 рублей, а также 300/3 000 долларов США и евро.

Размер дополнительных вносов не ограничен, снимать средства разрешается в рамках неснижаемого остатка. Проценты выплачиваются в конце срока действия договора. Ставка зависит от неснижаемого остатка, срока и составляет 2,5-3,5 процентов годовых в долларах США и евро.

Вклад «Управляй» делит третье место с Промсвязьбанком по вкладам в долларах США и занимает твердую третью позицию по депозитам в евро, в то время как Промсвязьбанк находится на четвертом месте.

Минимальная сумма размещения средств составляет 30 000 рублей, 1 000 долларов США и евро, срок – от 3 месяцев до 3 лет. Допускается пополнение счета на сумму от 1 000 рублей, 100 долларов США и евро. Безналичное пополнение – без ограничений. Снимать деньги можно до уровня неснижаемого остатка.

Проценты начисляются ежемесячно и прибавляются к основной сумме вклада или выплачиваются на счет (по желанию клиента). При переходе в следующий суммовой диапазон процентная ставка растет. Для этого необходимо заключить дополнительно соглашение с банком об увеличении неснижаемого остатка. Ставка зависит от срока, суммы и составляет 0,35-1,7 процентов годовых в долларах США и 0,35-1,55 процентов годовых в евро без учета капитализации процентов.

Промсвязьбанк

Вклад «Мои возможности» занимает четвертое место в рейтинге по ставкам в евро и третье – в долларах США. Минимальная сумма размещения средств составляет 50 000 рублей, 1 000 долларов МША и евро для Москвы и Московской области, а для остальных регионов – 30 000 рублей и 500 долларов США/евро. Срок вклада – 181, 367, 731 день. Проценты начисляются ежемесячно и по желанию клиента капитализируются или выплачиваются на счет. Ставка зависит от срока, суммы и составляет 1-1,7 процентов годовых в долларах США и 1,1-1,5 процентов годовых в евро. Указанные ставки действуют со 2 июня по 15 июля 2015 года.

Лидерами в категории вкладов с возможностью пополнения и снятия средств остаются банки Русский Стандарт и УРАЛСИБ, а вот на третье место по депозитам в долларах США переместились Сбербанк и Промсвязьбанк. По вкладам в евро Промсвязьбанк немного уступил Сбербанку и опустился на четвертое место.

Создавая рейтинг самых выгодных вкладов в валюте, мы проанализировали программы крупнейших банков России. Для этого мы отдельно изучили депозиты с капитализацией процентов и возможностью снятия средств и пополнения счета.

Во всех представленных категориях лидерство удерживают банки Русский Стандарт и УРАЛСИБ. Они предлагают максимальные процентные ставки и сохраняют значительный отрыв от конкурентов. Самая высокая ставка в валюте действует в банке Русский Стандарт и составляет 3,5% годовых, а самая низкая в долларах США — в ФК «Открытие» (1,1% годовых) и ВТБ24 (0,85% годовых) по вкладам в евро.

Н. Гашинская, 27.08.2015

Рейтинг банковских депозитов

Мы узнали, в каких банках можно заработать на депозите больше всего.

В течение всего этого года ставки по депозитам медленно, но уверенно падали. "С начала 2011 года они снизились на 2—2,5% в гривне и на 1—0,5% в иностранной валюте, в зависимости от срока вклада", — рассказала Дяченко Людмила, начальник отдела департамента розничного банкинга АБ "Укргазбанк ". Но август стал переломным месяцем для вкладчиков: банки начали понемногу увеличивать доходность вкладов.

Читайте также: Курс доллара застынет на 8 грн, а ставки по вкладам в гривне вырастут

Рост ставок пока небольшой — 0,3—0,5% и, в основном, по вкладам в гривне, хотя некоторые банки накинули до 0,5% и по долларовым депозитам. И сегодня средние ставки выглядят так. По депозитам сроком на год банки готовы дать 12,7% в гривне, в долларах — 7% и в евро — 5%. Что касается депозитов с возможностью свободно распоряжаться средствами, то тут ставки гораздо скромнее: гривню на них можно положить под 6,3%, доллары — 3,2%, евро — 2%.

По словам наших экспертов, тенденция к увеличению доходности депозитов сохранится до конца года. Правда, в основном будут "толстеть" только гривневые вклады. "Это связано с потребностями рынка, — объясняет Екатерина Винницкая, директор департамента продуктов физических лиц Альфа-Банка (Украина). — Многие клиенты активно берут кредиты, соответственно, банкам необходимо привлекать достаточное количество ресурсов и наращивать объемы".

Рост ставок по вкладам ожидает и Вячеслав Фоменко, ведущий экономист отдела депозитных продуктов ОТП Банка. По его словам, увеличение НБУ ставок по кредитам для банков толкает последних на повышение процентных ставок по депозитам физлиц в гривне. При этом Антон Шаперенков, заместитель председателя правления, директор по розничному бизнесу VAB Банка, прогнозирует небольшое повышение ставок в пределах 1%.

В то же время Александр Охрименко, президент Украинского аналитического центра, считает, что рост может составить и 3%, в зависимости от банка. Однако повышать дальше ставки банки будут не по всем вкладам, а в основном по гривневым (в валюте кредитование ограничено) и по среднесрочным — от 3 до 9 месяцев. Более короткие средства банкам не нужны, также банки не готовы переплачивать по вкладам на срок 1 год и больше, поскольку по долгосрочным прогнозам ставки все же будут снижаться.

НЕОФИЦИАЛЬНО. В неофициальном разговоре банкиры также говорят о росте ставок по депозитам. Причиной этому они называют действия Нацбанка. По их словам, цель регулятора — удержать курс американской валюты на отметке 8 гривен за доллар, а также сдержать инфляцию. Для этого он всеми способами изымает у банков национальную валюту, чтобы они не могли приобретать доллары и расшатывать таким образом валютный курс. Поэтому сейчас банки вынуждены регулярно покупать гривню на межбанковском рынке, чтобы выполнить все требования, которые выдвигает к ним НБУ.

Жесткие требования НБУ к банкам сохранятся до конца этого года и даже в начале следующего, уверены банкиры. А депозиты всегда будут для банков более надежным способом получить деньги, чем кредиты на межбанке. При этом для снижения инфляции Нацбанк заинтересован в том, чтобы люди не тратили свои деньги в магазинах, накручивая тем самым цены, а несли свои сбережения в банки на депозиты. Поэтому регулятор будет всеми способами принуждать банки привлекать больше денег населения.

[Money1]

КАКИЕ ВКЛАДЫ — ДОХОДНЕЕ

Мы решили выбрать самые доходные предложения украинских банков по депозитам. Для этого изучили варианты вкладов в двадцати украинских банках, которым украинцы доверили больше всего денег на август этого года. На наши виртуальные счета мы поместили суммы в размере 8000 гривен, 1000 долларов и 700 евро. Для наглядности оценивали прибыльность двух видов вкладов: депозитов на период длиной в год без возможности забрать деньги раньше срока или пополнить счет и депозитов с возможностью свободно распоряжаться своими кровными. И в том и в другом случае самыми доходными оказались вклады в гривне. Так, виртуально разместив в банке 8000 грн. под максимальные 17,5% годовых, через год мы получили бы 9400 грн. Тогда как долларовый депозит принес бы максимум 8667,38 грн. ($1087,5), а евровклад и того меньше — 8206,24 грн. (754,25 евро).

Как видим, разница в доходности депозитов — очень существенная. Правда, гривневые депозиты будут самыми выгодными при условии, что курс будет на уровне 8 грн./$. Если же гривня обвалится, то растают и наши сбережения. Судите сами, если доллар будет по 10 грн. то 9400 грн. превратятся в $940. При таком раскладе, естественно, будут самыми доходными долларовые депозиты.

Впрочем, как уже писала "Сегодня", большинство финансистов прогнозируют стабильный курс гривни на уровне 8 грн./$. "Курс будет стабилен, на уровне 8 грн./$ до конца года, поскольку НБУ в рамках борьбы с инфляцией существенно сократил объем свободной гривни, что привело к снижению спроса на валюту. В то же время уже в сентябре пойдет приток валюты от экспорта зерна нового урожая", — уверен начальник аналитического отдела "Альфа-Банка" (Украина) Алексей Блинов. "Основной игрок на валютном рынке — НБУ, поэтому можно с уверенностью сказать, что гривня будет стабильна, в коридоре 7,8—8,2 грн./$. В пользу этого говорит рост валютных резервов НБУ и приток валюты по финансовому счету", — объясняет начальник управления контроля валютной позиции банка "Хрещатик" Эдуард Назаренко.

В ЛИДЕРАХ — "ЗЕЛЕНЫЕ" ВКЛАДЫ. Несмотря на более высокие проценты по гривневым депозитам, все же украинцы большую любовь питают к долларовым вкладам. "Большинство клиентов в последнее время открывает депозиты в валюте. Продажи депозитов в долларах США составляют более 50%", — утверждает Екатерина Винницкая. И эта популярность понятна: ведь многие копят сбережения на покупку квартиры или машины, а их стоимость у нас по-прежнему привязана к доллару. К слову, именно из-за высокого спроса долларовых вкладов банки не планируют существенно повышать их доходность. Если же перед вами не стоит задача приобрести движимое или недвижимое имущество и вы не верите в прогнозы о стабильности курса, то стоит обратить внимание на мультивалютные вклады. "В период финансовой нестабильности идеальный вариант — мультивалютный вклад, который позволяет клиенту оперативно менять валюту вклада, не теряя заработанных процентов", — советует руководитель департамента "Сбережения граждан" "ПриватБанка" Андрей Шульга.

[Money2]

ВЫБОР ПО НАДЕЖНОСТИ

Кризис 2008 года запомнился простым украинцам запретом на досрочное снятие денег с банковских депозитов. Поэтому слухи о возможных проблемах на финансовом рынке в этом году насторожили вкладчиков. Банкиры призывают не паниковать. "Повлиять на решение по введению запрета на досрочное снятие может лишь излишняя паника физлиц в досрочном расторжении депозитов",— констатирует Людмила Дяченко. Вячеслав Фоменко также считает, что введение запрета на досрочное изъятие средств из банков возможно только при стремительном оттоке средств из банковской системы и паники на мировых финансовых рынках. "Но НБУ может пойти на такие меры лишь в экстраординарных условиях, поскольку доверие к банковской системе и так довольно хрупкое после моратория 2008 года и массового введения временных администраций в банки с украинским капиталом в 2009 году", — уточняет эксперт.

Но, как говорится, на НБУ надейся, а сам не плошай. Поэтому, выбирая банк для вклада, не стоит жалеть время на сбор дополнительной информации.

1. В первую очередь выясните, как банк пережил кризис, разгоревшийся три года назад. Введите в поисковик название банка и посмотрите, не вводилась ли в нем временная администрация. Если нет, все равно поинтересуйтесь на форумах отзывами вкладчиков, не было ли перебоев с выплатой депозитов. Если проанализировать, какие банки устояли во время кризиса, то это банки с государственным или иностранным капиталом и принадлежащие крупным финансово-промышленным группам: ни один из них не попал в список проблемных.

2. По закону все банки (кроме "Ощадбанка", вклады в котором гарантируются государством) являются участниками Фонда гарантирования, но за неуплату взносов, невыполнение нормативов Нацбанка, ухудшение финансового состояния и прочие провинности банк может стать его временным участником. Это значит, что все вклады, размещенные в банке с момента оглашения его временным участником, Фондом не гарантируются.

Узнать, является ли выбранный вами банк членом Фонда гарантирования, можно на его интернет-сайте www.fg.org.ua или по телефону горячей линии 8-800-308-108-0.

3. Найти результаты работы всех банков можно на сайте Нацбанка (www.bank.gov.ua, раздел "Банковский надзор", рубрика "Финансовое состояние банков Украины", информация обновляется ежеквартально). Добравшись до цифр, стоит обратить внимание на результаты работы банков (убытки, понятное дело, плохой знак) и отток вкладов населения (для этого надо сравнить объем вкладов в банке на 1 января 2011 г. и на 1 октября 2010 г.). По мнению финансистов, если из банка утекло больше 8—10% вкладов, дела его нехороши, и деньги в него лучше не вкладывать.

4. Можно проверить и рейтинг банка. Например, на сайтах самих рейтинговых агентств (международные агентства: www.moodys.ru, www.fitchratings.ru, www.standardandpoors.ru. украинское: www.credit-rating.com.ua).Правда, как утверждают эксперты, рейтинги банков зависят от рейтинга государства, поэтому не всегда показывают ситуацию объективно.

Валютные вклады: часть банков стихийно снижает ставки

То, что доходность по депозитам в национальной валюте сегодня уже не та, что год назад, ни для кого не секрет. Ставки по депозитам в рублях едва ли дотягивают до 30% годовых, и этот факт вкупе с растущим курсом доллара заставляет крепко задуматься – а не пора ли уходить в валюту? Чтобы отодвинуть точку перетока из рублей в валюту, банки начали активно снижать доходность по вкладам в долларах США и евро.

Как последнее время снижались ставки, и кто в итоге оказался в лидерах, выяснял Myfin.by.

На диаграмме ниже представлена динамика ставок по инвалютным вкладам за последние две недели. Как видим, в Паритетбанке ставка снизилась на 1 процентный пункт, по 0,5 п.п. потеряли в доходности продукты Технобанка и Дельта Банка. При этом рост ставки в сегменте вкладов на 6-12 месяцев отмечен лишь в Банке Москва-Минск по депозиту «Чародей+». Зато какой рост! Ставка увеличилась почти в два раза – с 3 до 5,7% годовых.

Лучшие вклады с плавающей ставкой и сроком хранения 6 месяцев смогут порадовать вас доходностью от 4,5% до 5% годовых. На первом месте депозит Банка БелВЭБ «Универсальный», ставка по которому составляет 5% годовых. Правда, такая ставка предоставляется только тем, кто разместил на счете не менее 10 тысяч долларов США. А если вы разместите более 100 тысяч – банк предлагает 5,5%, правда, в рамках уже другого продукта.

Депозит с доходностью 4,7% годовых можно найти в Белагропромбанке («Линия роста 2.0»). Такую ставку банк сулит клиентам при размещении не менее 5 000 долларов на 90-180 дней.

Третья строчка досталась БНБ-Банку и БПС-Сбербанку. которые готовы обеспечить доходность до 4,5% годовых. Однако в БНБ-Банке для этого потребуется всего 200 долларов, в то время как в БПС-Сбербанке – не менее 20 000.

Максимальная доходность инвалютных вкладов с фиксированной ставкой сроком на 6 месяцев слегка уступает плавающим ставкам. Верхняя граница по депозитам данной категории опустилась до 4,6% годовых.

На первом месте вклад Цептер Банка «Стабильный», ставка по которому находится на уровне 4,6% годовых. Минимальная сумма вклада составляет всего 100 долларов.

Второе место делят между собой Белгазпромбанк («На 6 месяцев»), Дельта Банк («Дельта Максимум») и Белинвестбанк («Отличный»). На 6 месяцев все они предлагают фиксированные 4,5% годовых, причем в Белинвестбанке будет достаточно разместить всего 5 долларов, в то время как в Дельта Банке – не менее 3 000.

Бронза – у Банка БелВЭБ и Технобанка – 4,4% годовых и весьма лояльные условия по минимальной сумме вклада в обоих случаях.

В таблице вы найдете подробную информацию о депозитах в иностранной валюте с плавающей ставкой и фиксированной ставкой сроком на 6 месяцев по состоянию на 20 ноября 2015 года:

Банковский портал

8 ноября 2015 | 19:26

Уже сегодня проезжая мимо банков я заметил, что некоторые обменные пункты валют выставили курс продажи 15,20 и даже по этому курсу, валюты там не было.

В Украине сложилась ситуация, когда люди делавшие вклады в начале этого года, понесли колоссальные убытки ибо тогда курс был 8,10. Наш портал тогда предупреждал Вас о том, что доллар будет дорожать, а банки будут банкротиться. Если вам повезло и ваш банк еще не банкрот, то 50% от стоимости вашего вклада вы уже потеряли! Для тех, кто скажет, что у нас плохо с математикой, и мы не учли процент по вкладу, напоминаю, с вас еще возьмут налог на проценты с депозита, и вместе с ним, ваш убыток по вкладу составит в среднем 50%!

Падение национальной валюты очень скоро отразиться на стоимости жилья и машин, жилье будет падать в цене, а машины, особенно бывшие в употреблении дорожать.

Советуем вам срочно забирать деньги из банков и поскольку валюту уже не купить, покупайте лекарства и еду, дефолт Украины уже близок.

Источники:
www.msibank.ru, www.investmentrussia.ru, www.segodnya.ua, myfin.by, www.ua-banker.com.ua

Следующие записи:



25 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения