Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Доход не работая

Лестница вкладов тинькофф



Лестницы вкладов - проблема первого года

19.03.2015 Сергей Кикевич

Основная идея подхода такая же – получить максимальное количество компенсаций за межбанковский перевод в размере 1,5%. Одновременно при этом деньги должны все время лежать на вкладе с максимально возможным процентом. Если все вклады открывать на 12 месяцев, а именно по ним в ТКС предусмотрена максимальная ставка, то получится только 1 раз в первый год получить «компенсацию». Если же открывать все вклады на срок по 3 месяца, то можно получить 4 раза по 1,5%, но будет слишком маленький доход от самого депозита. Задача математическая, и должна решаться в зависимости от действующих ставок по депозитам и размерам «компенсации».

Для текущих условий ТКС (март 2015) мы предлагаем следующую систему депозитов.

Как видно из рисунка, вкладчику следует открыть одновременно сразу три вклада: на 3 месяца, на 6 месяцев и на 12 месяцев. Основная сумма размещается на трехмесячном вкладе, а на всех остальных – минимальные по 30 тыс. руб. Еще через три месяца открывается очередной шестимесячный вклад и двенадцатимесячный. Далее каждые 3 месяца открывается вклад на 12 месяцев – на рисунке эти вклады выделены зеленым цветом. Они уже будут приносить доход в следующем году. Таким образом формируется «лестница», которая помогает получить 4 компенсации за год и одновременно получить вполне приличный доход от самого депозита.

Для рублевых вкладов доходность за 12 месяцев составит до 13,38%. Для долларовых и евро депозитов – до 8,86%.

Почему мы всегда пишем «до»? Дело в том, что реальная доходность системы сильно зависит от размера вклада, а для валютных лестниц еще и от условий межбанковских переводов, ведь для валюты в России пока нет бесплатного межбанка. Мы рекомендуем применять указанную систему вкладов для первых 9 месяцев только если сумма вклада составляет не менее 700 тыс. руб. В противном случае издержки на поддержание лестницы «съедят» прибыль, а общая доходность системы не будет соответствовать усилиям на ее поддержание.

Для более мелких сумм вполне подходит простейшая лестница, описанная в предыдущей статье.

Пожалуйста, используйте только оригинальные файлы

Справка о банке

Справка о банке

Тинькофф Банк — инновационный онлайн-провайдер финансовых услуг, работающий в России через высокотехнологичную платформу без розничных отделений. Банк основан в 2006 году предпринимателем Олегом Тиньковым для дистанционного обслуживания клиентов на российском рынке финансовых услуг. В 2009 году банк начал принимать вклады населения, является участником Системы страхования вкладов.

По состоянию на 1 ноября 2015 года выпущено 4,8 млн кредитных карт. Доля Тинькофф Банка на российском рынке кредитных карт составляет 6,7%, согласно данным Центрального банка Российской Федерации («ЦБ РФ») на 1 октября 2015 г. Банк хорошо капитализирован: уровень достаточности капитала по нормативу Н1 ЦБ РФ составляет 16,21% по состоянию на 1 декабря 2015 г.

Чистая прибыль материнской компании TCS Group Holding PLC, включающей Тинькофф Банк и страховую компанию «Тинькофф Страхование», по МСФО по итогам 9 месяцев 2015 г. составила 2,8 млрд руб.

Тинькофф Банк назван «Банком года в России» в 2013 году по версии журнала The Banker, ведущего международного финансового издания, входящего в группу Financial Times. В 2012 году аналитический банковский журнал Global Finance и портал Банки.ру признали Тинькофф Банк лучшим розничным интернет-банком в России. В 2015 году интернет-банк Тинькофф Банка признан самым эффективным в России согласно агентству Markswebb Rank & Report.

Тинькофф Банк входит в Систему страхования вкладов

(Система гарантирует каждому вкладчику банка, входящего в систему, возврат 1,4 млн рублей по депозитам и текущим счетам, включая процентный доход.)

Вклады и дебетовая карта банка ТКС (Тинькофф Кредитные Системы): проценты, характеристики, особенности /Лесенки вкладов в ТКС банке

Банк Тинькофф Кредитные Системы не обычный банк. С юридической точки зрения это коммерческий банк, имеющий банковскую лицензию и входящий в Систему страхования вкладов.

Не обычна именно модель бизнеса этого банка. Дело в том, что большинство клиентов банка не обслуживаются в оффлайн офисах банка. Большинство вкладов открывается через Интернет на сайте банка. Происходит это так: Вы заполняете на сайте банка анкету, и курьер привозит Вам по указанному адресу документы на вклад и дебетовую пластиковую карту.

Многих людей настораживает такая форма работы, они задаются вопросом: а надежен ли банк, который не имеет даже стационарного офиса в моем городе? Если говорить о надежности банка Тинькофф Кредитные Системы, то ней все в порядке. Дело в том, что недавно, банк провел IPO и увеличил свой капитал. Если проанализировать последние балансовые показатели банка, то ликвидность банка (способность расплатиться по своим обязательствам) и достаточность капитала (соотношение собственных и заемных средств) имеет запас прочности. В данный момент финансовое положение банка намного более устойчивое, чем у некоторых более крупных и известных банков. Так что оснований для беспокойства по поводу надежности ТКС банка абсолютно никаких нет.

С учетом того, что банк предлагает очень привлекательные условия и проценты по вкладам, удобные способы пополнения вклада и снятия средств, вклады в ТКС банке заслуживают особенного внимания. При грамотном подходе предлагаемую доходность вкладов в ТКС банке можно еще больше увеличить.

Рассмотрим, что предлагает банк. Можно открыть, так называемый, СмартВклад в рублях, долларах и евро. Проценты следующие:

по вкладам в рублях при сроке вклада от 12 до 36 месяцев - 9,5% годовых, при сроке от 6 до 11 месяцев - 6,5% годовых, при сроке от 3 до 5 месяцев – 4% годовых;

по вкладам в долларах и евро проценты по указанным срокам соответственно 4%, 2% и 1,5% годовых.

По всем вкладам проценты начисляются ежемесячно и могут либо капитализироваться, либо перечисляться на карту. Вклады можно пополнять различными способами. При пополнении вклада безналичным банковским переводом, банк дополнительно к сумме перевода зачисляет на вклад бонус в размере 1,5% от суммы перевода. Поэтому вклады выгодно пополнять именно безналичным банковским переводом. Бонус начисляется только в случае, если до момента окончания срока вклада осталось не менее 85 дней.

После 60 дней с момента открытия вклада можно частично снимать средства с вклада. На снимаемую сумму производится пересчет процентов по ставке до востребования. При снятии средств с вклада (при частичном снятии или полном закрытии вклада) деньги можно отправить безналичным банковским переводом без комиссии на счет в любой банк (без комиссии отправляются только переводы в рублях), отправить бесплатно почтовым переводом, либо переводом в системе Contact (без комиссии переводы в рублях на сумму от 3 тысяч рублей), либо перечислить средства на дебетовую карту Tinkoff Black по которой можно снять наличные без комиссии в банкоматах любого банка (при сумме снятия от 3000 рублей).

На остаток средств на карте банк начисляет проценты: при сумме до 300 тысяч рублей – 8 процентов годовых, свыше 300 тысяч – 4 процента годовых. Кроме того, при совершении любых покупок по карте банк возвращает на карту 1% от суммы покупки, а за отдельные категории товаров указанных на сайте банка, cashback составляет 5% от суммы покупки.

Снимать наличные по карте можно без комиссии во всех банкоматах.

И карточным счетом и Смартвкладом можно управлять посредством Интернет банка.

«Фишка» ТКС банка состоит в уже упомянутом начислении бонуса 1,5%, при пополнении вкладов безналичным банковским переводом. Некоторые вкладчики используют это предложение банка для повышения конечной доходности своих вкладов, за счет построения так называемых «лесенок вкладов». Что такое лесенка (лестница) вкладов? Это открытие пополняемых вкладов с последовательными разными сроками окончания, чтобы иметь возможность, при окончании одного вклада, сумму с него зачислить на следующий вклад и так далее.

Рассмотрим на конкретном примере, применительно к ТКС банку, как с помощью лесенки (лестницы) можно повысить конечную доходность. Сразу оговоримся, для того, чтобы схема повышения доходности сработала, необходимо чтобы предложении банка о 1,5% бонусе при пополнении вкладов банковским переводом оставалось в силе, по крайней мере, еще 18 месяцев. Данное предложение действует уже продолжительное время, что позволило многим вкладчикам использовать данные схемы.

Минимальная сумма для открытия рублевого вклада 30 тысяч рублей. Итак, открываем четыре вклада: первый сроком на 12 месяцев, второй сроком на 15 месяцев, третий сроком на 18 месяцев, четвертый на 21 месяц. Зачисляем на каждый вклад по 30 тысяч рублей безналичным банковским переводом. При совершении банковского перевода необходимо найти банк с минимальной комиссией за такой перевод. Вот возможные варианты: Русский стандарт, Хоум кредит, Т банк.

Банк начисляет на каждые 30 тысяч бонус 1,5%, таким образом, мы разместили 120 тысяч рублей по эффективной ставке 11,45% годовых. Считаем так: 9,5% с ежемесячной капитализацией составляет эффективную доходность по сложному проценту около 9,8% процентов годовых. В результате увеличения суммы вклада в начале срока на 1,5% итоговая доходность 1,015*1,098=1,11447, т.е. 11,45% годовых.

Забываем о наших вкладах на 9 месяцев. Через 9 месяцев пополняем наш первый депозит на один миллион рублей (для простоты счета, не забывайте о 700 тысячах покрываемых страховкой АСВ). После окончания срока первого вклада, суммы перечисляем бесплатно банковским переводом в сторонний банк, и тут же перечисляем ее обратно на второй вклад. И так каждые три месяца, по окончанию срока очередного вклада. При этом не забывайте, что банк начисляет бонус, если вклад пополняется не позднее 85 дней до окончания вклада. То есть у нас около 5 дней, на совершении двух банковских переводов. При планировании сроков вкладов, можно предусмотреть промежуток между вкладами длиннее, но это несколько снизит общую доходность.

Теперь займемся арифметикой и посчитаем, во что превратится первоначальный миллион рублей через год, после их первого внесения на вклад.

При первоначальном поступлении миллиона, банк начислит бонус 15000 рублей, через три месяца, к окончанию срока первого вклада, с учетом начисленных процентов сумма составит 1038776 рублей.

При зачислении ее на второй вклад, с бонусом сумма составит 1054358 рублей, к концу срока второго вклада 1079056 рублей.

К концу третьего вклада сумма составит 1120897 рублей.

И к концу четвертого вклада, т.е. через год, сумма составит 1164361 рубль. Таким образом, общая доходность за год составила 16,4 процента (в расчет принимали 365 дней в году и 30 дней в месяце).

Как видим, использование лесенки вкладов позволяет получить очень хорошую доходность.

Тинькофф банк

Банк "Тинькофф" основан известнным бизнесменом Олегом Тиньковым в 2006 году. В настоящее время услугами банка пользуются около 2 миллионов клиентов. "Тинькофф банк" входит в десятку крупнейших российских банков и оказывает услуги для физических и юридических лиц.

История банка Тинькофф

Олег Тиньков очень загадочная и неординарная личность. Об этом говорит хотя бы его умение делать бизнес в совершенно новых и неожиданных для себя сферах. Его по праву можно считать хорошим бизнесменом. Ведь он создавал свой бизнес сам, с нуля, переживая тяжелые падения и влезая в огромные долги. Вместе с тем его трудно назвать русским олигархом.

Сначала после окончания Горного института в бывшем Ленинграде он открыл магазин «Техношок», потом компанию «ШОК Рекордз». Будучи должником кредиторов ему пришлось продать свой бизнес и расплатившись с долгами он открыл компанию «Дарья». Но и производством пельменей Тиньков долго не занимался. В конечном итоге компания «Дарья» была продана Роману ЄAa. Так появилась сеть ресторанов и одноименный пивной бренд «Тинькофф». Пиво «Тинькофф» просуществовало довольно долго но в конечном счете также было продано за многомиллионное состояние, львиная доля которого ушла на погашение кредитов и долгов. Однако оставшейся суммы в 80 млн. долларов хватило чтобы открыть бизнес в банковской сфере.

Олег Тиньков владелец "Тинькофф банк"

Причем Банк Тинькофф имеет всего одно отделение, которое находится в Москве. Основная направленность его работы это кредитные карты. Взаимодействие с клиентами происходит посредством телефона и интернета. Конечно Олег Тиньков не специалист в сфере банковских услуг и банковского бизнеса, но уже успел проявить себя как бизнессмен с неординарными способностям. Определенно что «Банк Тинькофф» ждет хорошая судьба, ведь Олег Тиньков показал, то умеет делать деньги.

Кредитные карты банка Тинькофф

Схема работы банка Тинькофф достаточно проста и строится по принципу работы всех американских кредитных систем. Вообще говоря, в России очень мало людей пользующихся кредитными картами для совершения покупок или оплаты каких-либо услуг. Но на лицо тенденция к увеличению числа таких людей. И как полагает сам Олег Тиньков русский человек постепенно к этому привыкает. И ведь действительно куда проще использовать пластиковую карту, чем брать в долг у родственников или оформлять долгие кредиты в банках.

Для решения каких либо проблем с картами или счетом существует хороший Call-Center, позвонив в который вежливый оператор не оставит вашу проблему без внимания, и поможет разобраться в сложившейся ситуации. Моя знакомая, пользующаяся кредитной картой банка Тинькофф, рассказывала мне историю, случившуюся с ней. Она попыталась заправиться на одной из автозаправок по карте банка Тинькофф, но забыла пин-код. Наличных денег у не было а ближайшие знакомы находились очень далеко, так как она была не в своем родном городе. Но, позвонив по горячей линии банка, она смогла оперативно по телефону поменять свой пин-код на новый и благополучно воспользоваться оставшимся лимитом по своей карте. Конечно этому предшествовала тщательная проверка всех данных на достоверность со стороны банка Тинькофф. Но тем не менее такое решение проблемы по телефону приятно удивляет, ведь если представить такую ситуацию с другими банками, то наверное пришлось бы ехать в офис самого банка и писать кучу разных заявлений и ждать активации карты.

Сейчас "Тинькофф банк" ежедневно активирует более 5000 кредитных карт в день, что говорит о его высокой популярности. Хотя многие скептики наверное могут подумать: Какая популярность может быть у банка с названием пива. Все эти взгляды развеивает статистика, которая говорит о популярности не только банка Тинькофф, но и самого бизнесмена Олега Тинькова.

Минимальный лимит по кредитной карте банка Тинькофф составляет порядка 40 тысяч рублей, которые необходимо вернуть в течение 55 дней со дня его предоставления. То есть потратив сумму в сорок тысяч рублей в течении 55 дней у вас есть возможность вернуть всю сумму и это будет беспроцентно. Правда ведь неплохие условия?!

Преимущества кредитных карт от Банка Тинькоффф:

  • - Большой лимит для кредитования;
  • - Самые выгодные тарифы на рынке;
  • - Низкая процентная ставка.

Вклады банка тинькофф

Банк Тинькофф существует достаточно недавно, но он уникален тем, что не имеет филиалов или отделений по России и работает по телефону и интернету. Программа вкладов очень приятно удивляет а объем дохода зависит от валюты и срока на который заключен договор с банком Тинькофф.

Следует рассказать сразу о том приятном моменте, который имел место при моем знакомстве с деятельностью банка Тинькофф. Позвонив по телефону и сообщив оператору о том, что я хочу сделать вклад и получить кредитную карту банка, я булл приятно удивлен тем, что уже на следующий день ко мне домой приехал представитель банка со всеми бумагами. Оформление заняло совсем немного времени и в конце беседы я уже получил пластиковую именную, подчеркиваю именную, карту. Такое быстрое реагирование и обслуживание конечно приятно удивляют.

Теперь по поводу самого вклада. Вклады принимаются на разные суммы и сроки в диапазоне от 30 тысяч до 10 миллионов рублей на срок от трех месяцев и до двух лет. В зависимости от этого и процентная ставка по вкладу может составлять от 9 до 11 процентов, что является довольно неплохим предложением по сравнению с другими банками нашей страны.

Ежемесячный доход от своего вклада можно получать двумя способами. Набежавшие проценты можно каждый месяц выводить на карту банка Тинькофф или же, что я и выбрал, присоединять к основному вкладу. Во втором случае сумма вклада автоматически повышается и доход уже идёт с большей суммы нежели раньше.

По сравнению с другими банками банк Тинькофф предлагает выгоднейшие условия, а доходность по вкладу по сравнению с другими выше на 2-3 процента в среднем. И вообще, доход от вклада в банк Тинькофф опережает инфляцию, что немаловажно в наше время. Вы спросите чем это обусловлено? Я думаю, что охватом большой аудитории посредством интернета, да и аудитория у банка Тинькофф довольно молодая, а значит и потребность в финансах более высокая, то есть более интенсивное движение финансовых потоков.

Я думаю стоит ожидать новые выгодные программы от банка Тинькофф, ведь их работа в удаленном режиме требует более интересных и неординарных методов развития.

Основные характеристики

Доходность приводится из расчета капитализации за 1 год.

Наличные «Банк Москвы»

Ставка От 16,90%

Банк Москвы — один из крупнейших универсальных банков России (входит в топ-5), предоставляющий диверсифицированный спектр финансовых услуг как для юридических, так и для частных лиц.

Берете ли вы кредиты через Интернет?

Самые выгодные кредиты в банках России

© 2015 «Центр кредитования». При использовании материалов гиперссылка на ok-kredit.pro обязательна.

Источники:
rostsber.ru, www.tinkoff.ru, www.deposit1.ru, ackhat.at.ua, ok-kredit.pro

Следующие записи:



23 июня 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения