Обучение бизнесу. Помощь предпринимателю
Главная » Доход не работая

Банк вклад 12 годовых



Вклады под 12 процентов годовых

Самым простым и доступным способом заставить деньги работать – это положить их в банк под проценты. Не смотря на продолжающуюся чистку финансового рынка, банков, привлекающих средства граждан по-прежнему много и, чтобы сделать действительно выгодный вклад, нужно разбираться в многочисленных предложениях от кредитных организаций. Мы расскажем, почему вклад  под 12% может быть выгоднее, чем 13% и выше, и как найти банк, где можно выгодно разместить свои накопления.

Большие проценты не всегда выгодны

Желающим зарабатывать на вкладах еще больше, следует знать, что по российскому законодательству определена норма в виде ставки рефинансирования. Сейчас она равна 8,25%, если доход по вкладу превышает на 5 пунктов эту ставку, банк обязан доход клиента обложить налогом.  Таким образом, если доход будет превышать 13,5%. он подлежит обложению налогом по ставке 35%, поскольку не относится к категории заработанных средств. Таким образом, высокий процент выгоден до определенного предела.

Мы подобрали банки, где можно открыть вклад  под  выгодные проценты, посмотрите таблицу:

Банки, перечисленные в таблице, не относятся к категории крупных и известных. Именно поэтому они  заинтересованы в расширении клиентской базы и увеличении объемов привлеченных средств населения.

Что влияет на процентную ставку

Самым общим фактором, влияющим на процентную ставку, является ставка рефинансирования, устанавливаемая Центральным Банком. При ее снижении наблюдается тенденция уменьшения процентных ставок по депозитам. Дело в том, что большая разница между ставкой по вкладу и ставкой рефинансирования вызывает некие подозрения у Центрального Банка.

Он незамедлительно проводит доскональную проверку деятельности учреждения. Однако для расширения клиентской базы многие банки игнорируют этот момент и вводят акционные предложения по повышенным процентным ставкам.

Вклады под 12% годовых —  один из самых выгодных источников увеличения собственного капитала. Самые популярные банковские предложения под 12% годовых представлены в таблице 1.

Что нужно знать начинающему вкладчику

Теперь несколько слов о рисках. Решая, в какой банк отнести свои деньги, обратите внимание на следующие детали:
  • Биография банка – не смотря на действующую в России систему обязательного страхования вкладов, находятся кредитные учреждения, привлекающие средства граждан не предоставляя при этом страховых гарантий.

В основном, это организации фактически не являющиеся банками, хотя они рекламируют свои услуги именно как представители банковского сектора. Отличительная черта таких компаний – процентная ставка, значительно превышающая принятую на рынке банковских услуг.

Расстаться с деньгами навсегда в этом случае очень вероятно. Чтобы избежать неприятностей, достаточно зайти на сайты, посвященные услугам банков, например, ресурс banki.ru предоставляет подробную информацию о практически любом кредитном учреждении в России. Там же можно найти обзоры предложений по вкладам и кредитам и почитать отзывы клиентов.
  • Изучите внимательно предложение по вкладу. За высокими процентами могут скрываться условия, при которых вклад окажется просто невыгодным. К таким подводным камням относится отсутствие капитализации, выплаты процентов, частичного снятия и т.д. Не исключено, что на протяжении срока вклада вам могут потребоваться деньги, а штрафные санкции банка за досрочное расторжение договора лишат вас всего начисленного дохода.
  • Срок вклада не должен быть слишком большим. одна из причин, почему не стоит заключать договор слишком надолго, описана выше. Многие банки проводят акции или делают сезонные предложения по размещению средств на выгодных условиях, обычно срок таких вкладов не превышает трех месяцев.
  • Ознакомьтесь с условиями досрочного расторжения договора с банком. По некоторым депозитным продуктам  расторжение  договора по вкладу производится по ставке до востребования — 0,01%. Соответственно, о доходности здесь не может быть и речи.

В основном вклады  являются рублевыми. По валютным депозитам доходность незначительная, так как курс валюты подвержен существенному колебанию.

Рекомендации по открытию вклада

  • Не стоит открывать депозит на большой срок. Эксперты считают, что в течение 2 лет доходность по вкладам может подрасти на 1-2%.
  • Не размещайте большую сумму только в 1 банке. Нестабильная ситуация в мире и стране может привести к краху банковского сектора, а получить государственное возмещение можно лишь до 700 тысяч рублей.
  • Выбирайте вклады с возможностью проведения расходных операций. В случае появления более выгодных предложений, можно часть денег снять с вклада и разместить в более эффективный ресурс.
  • Отдавайте предпочтения краткосрочным вкладам. Многие банки предлагают акционные предложения на небольшой срок по достаточно высокой процентной ставке. Например, на 3 месяца под 12,5 % можно открыть вклад в банке Капитал Кредит.
  • Обратите внимание на условия досрочного расторжения. По некоторым депозитным продуктам  расторжение  договора по вкладу производится по ставке до востребования — 0,01%. Соответственно, о доходности здесь не может быть и речи.

В основном вклады  являются рублевыми. По валютным депозитам доходность незначительная, так как курс валюты подвержен существенному колебанию.

8 банков, которые платят от 12% годовых по валютным вкладам

Обновленная информация:

По состоянию на 2015 год банки снизили ставки по валютным вкладам, и ни один из них не предлагает 12% годовых.

Максимальные ставки по вкладам в российских банках в рублях немногим превышают 10% годовых, в долларах - 6%, в евро - 6%.

Ниже приведена устаревшая информация по состоянию на середину 2009 года.

Даже банки, которые предлагают высокие ставки по вкладам в рублях, далеко не всегда платят хорошие проценты по депозитам в долларах или евро. Вклад.Орг нашел банки, у которых самые доходные валютные вклады. От 12% годовых. Для облегчения анализа мы брали ставки для годовых вкладов на 5000 долларов или евро. Лидер по процентной ставке присутствует только в Москве. Читайте: лучшие вклады в долларах и евро.

1. Банк проектного финансирования. 13,25%

Привлекает деньги на вклад «Прогрессивный». Длина вклада — плавающая (от 365 до 540 дней). Проценты — ежемесячно. До 31 августа 2009 года также действует вклад «Проект Лето». Под 13,25% годовых можно вложить сумму от 300 долларов или 200 евро.

2. Мособлбанк. 13%

Вклад «Стабильный» можно открыть на любой удобный срок (от 181 дня до 540 дней). Минимальная сумма — 100 долларов/евро. Проценты могут выплачиваться ежемесячно или капитализироваться. Вклад пополняемый.

Города. Москва (38 офисов ), Московская область (43 офиса ), Петербург, Ростов-на-Дону, Краснодар, Самара, Оренбург, Астрахань, Архангельск, Нижний Новгород, Омск, Тюмень, Киров, Якутск, Владимир, Курган, Тверь, Сальск, Покровское, Кострома, Иваново, Владимир, Сочи, Жигулевск, Волгоград, Элиста, Северодвинск, Киров, Выкса, Дзержинск. Координаты офисов в ЦФО. Координаты офисов в остальной России.

3. Банк «Траст». 12,5%

Срок валютного вклада «Гарантированный-2009» предлагает можно варьировать: от 366 до 732 дней. Для депозитов от 181 до 365 дней процент немного меньше — 12,25% годовых. Максимальная сумма вклада — 25000 долларов или 20000 евро.

4. Русский банк развития. 12,5%

Обещает 12,5% годовых в долларах и 11,5% в евро по вкладу «Проще простого» на 365 дней. Минимальная сумма — 300 у.е.

Города. Москва (25 офисов ), Саратов, Самара, Новосибирск, Тула, Тверь, Камышин. Координаты.

5. Тусарбанк. 12,25%

Предлагает вклады на 1 год и 1 день с ежемесячной капитализацией процентов под 12,25% в долларах и 11,75% в евро. Банк на своем сайте даже указывает. сколько в реальности получит вкладчик за вычетом налога (большинство банков не заостряют на этом внимание ). По расчетам Тусарбанка, 12,25% после взимания налога превратятся в 11,7%, а 11,75% - в 11,34%.

Города. Москва, Краснодар, Ростов-на-Дону, Тольятти, Барнаул, Волгоград. Координаты .

6. Форабанк. 12,1%

Ставка действует для долларовых вкладов сроком от 366 до 730 дней (от 100 до 9000 долларов). Ставка в евро — 9,4% .

7. Мастербанк. 12%

Вклад «Летний». 366 — 550 дней. Сумма — от 1000 у.е.

Города. Москва, Петербург, Саратов, Самара, Рязань, Ростов-на-Дону, Омск, Нижний Новгород, Реутов, Люберцы, Дмитров, Долгопрудный, Волгоград, Волжский, Ногинск, Электросталь, Орехово-Зуево, Балашиха, Химки, Подольск, Одинцово, Клин, Жуковский. Координаты .

8. Русский ипотечный банк. 12%

Ставка действует для долларов (276-368 дней, сумма от 200 долларов). Ставка в евро — 10%.

Внимание! Вклад.Орг предупреждает. Банки, привлекающие валютные вклады под столь высокие ставки, возможно, находятся не в лучшем финансовом состоянии. Есть риск, что они будут лишены лицензий. Валютные вклады в рублевом эквиваленте до 700 тысяч рублей застрахованы государством. Однако в случае краха банка деньги вы получите в рублях, а не в валюте, в которой сделан вклад. Валютный вклад будет пересчитан в рубли по курсу ЦБ на дату отзыва лицензии.

Также учитывайте, что доход, превышающий 9% годовых по валютным вкладам, облагается НДФЛ по ставке 35%. Подробнее .

Июль 13, 2009 | Рубрика Выбор вклада

Как видите, чтобы достигнуть максимальных 12% годовых по вкладу, нужно доверить банку свои сбережения не менее, чем на 1 год.

Безусловно, даже если вы планируете положить на депозит сумму меньше, чем на год, то даже в этом случае процентная ставка и доход по депозиту будут выше . чем в других банках за год обслуживания с капитализацией.

Открыть данный вклад можно, имея минимальную сумму для первоначального взноса, равную 30 тысячам рублей. Не трудно посчитать, что спустя 1 год, минимальная сумма вклада пополнится процентами от вклада на сумму меньшую, чем 3600 рублей.

«Почему не на 3600 рублей?» — спросите вы. Всё дело в том, что процентная ставка 12% дифференцирована в зависимости от срока хранения и распространяется не на весь год, а растёт каждые 120 дней с 10% до 12%.

Выплаты процентов осуществляется в конце срока вклада. Если по окончании срока вклада он будет не востребован, то вклад будет переведён на счёт «до востребования», где ставка составляет 0,1% годовых.

В течение первого полугодия, а именно 180 дней, вы будете иметь возможность пополнить свой вклад на сумму не менее 10 тысяч рублей.

В случае расторжения договора и досрочного востребования вклада годовая ставка будет пересчитана из расчёта 7% годовых. Если сумма вашего вклада была более 100 тысяч рублей, то при досрочном востребовании вклада рекомендуется предварительно заказывать денежные средства, о чём есть соответствующий пункт в договоре:

«При досрочном востребовании вклада или его части в срок, указанный в п.4.2.4. настоящего Договора, при закрытии вклада и получении денежных средств в срок, указанный в п.4.2.2. настоящего Договора, при востребовании вклада по истечении срока, указанного в п.4.2.2. настоящего Договора, БАНК рекомендует ВКЛАДЧИКУ предварительно заказывать денежные средства:

-              в размере от 100 000 (ста тысяч) рублей – не позднее, чем за 2 рабочих дня до планируемой даты получения денежных средств…»

Аккумулируя всё выше сказанное, мы внесли все минусы и плюсы вклада «Супер-Вклад» в наши закладки

Вклады под 20-25% годовых в рублях — лучшие предложения банков

Непростая для российской экономики ситуация текущего момента внесла свои коррективы на рынке сбережений. Вслед за подорожавшей с 16 декабря до 17% ключевой ставкой ЦБ стремительно наращивают доходность и банковские депозиты. Сегодня открыть вклад под 20 процентов годовых можно в достаточно крупном банке, а небольшие кредитные организации готовы предложить 22-23% годовых в рублях и до 10-12% в долларах США.

Для удобства сравнения разных вкладов представляем в одном обзоре сразу три таблицы с самыми дорогими на сегодняшний день предложениями, которые сгруппированы по трем различным категориям банков. Здесь вы найдете краткие условия хранения, действующие только для указанной максимальной ставки по состоянию на 22 декабря 2015 года.

При выборе вклада полезно будет учесть несколько следующих факторов

1. Во многих коммерческих банках депозитные ставки для юридических лиц (к которым относятся счета индивидуальных предпринимателей) на практике выше на несколько процентных пунктов, чем ставки для частных лиц. Но помните, что в системе госгарантий страхуются только сбережения физлиц и ИП, причем, ограниченные по сумме.

2. Для поддержания устойчивости банка, вместо прежней формулы «+2%», регулятор теперь настоятельно не рекомендует финорганизациям превышать более чем на 3,5% такой показатель, как средняя максимальная ставка, рассчитываемая по вкладам банков из ТОП-10. Учитывая итоги II декады декабря, в которой данный индекс поднялся до значения 15,31%, предполагается, что в случае превышения доходности депозита над уровнем 18,81%, ЦБ будет «наказывать виновника» внеочередной проверкой. Итоги ревизии могут привести кредитную организацию к принудительному (хоть и временному) ограничению объемов привлеченных средств населения, а это всегда сопровождается естественным сокращением общих размеров бизнеса. Заметим, что упомянутое правило «+3,5%» (пока действует до 1 июля 2015 года) уже сейчас нарушают несколько десятков (если не сотен) банков, в т.ч. из того самого рейтинга ТОП-10. Остается под вопросом, почему 22 декабря зампред ЦБ В. Поздышев озвучил несколько иную версию ограничений: «Мы будем применять надзорные действия к тем, у кого ставка по вкладам будет 25-30% годовых». Также напомним, что прямого и именно законодательного запрета на превышение пока не существует.

3. Не исключено, что даже те банки, которые успели поднять ставки после 16 декабря, и дальше будут их увеличивать. Однако на рынке уже встречаются и обратные процессы, когда доходность депозитов уменьшается, причем буквально через несколько дней после фиксирования максимального уровня 25%. Ситуация меняется настолько стремительно и непредсказуемо, что отсчет идет буквально не на дни, а на часы. Принимать ли решение незамедлительно или ждать дальнейшей трансформации процентов – непростой вопрос для вкладчиков в данных обстоятельствах. Учтите, что условия договора, уже заключенного между банком и клиентом, не могут изменяться в одностороннем порядке. Правда, у клиента есть преимущественное право расторгнуть вклад досрочно, но почти всегда с утерей начисленных процентов.

4. Обратите внимание, что большинство самых дорогих вкладов предлагаются на достаточно короткие сроки 3-12 месяцев, за редким исключением. Некоторые экономисты считают, что времена высоких ставок продлятся на рынке недолго, впрочем, не уточняя конкретные даты. По их мнению, вполне вероятен разворот тренда уже в первом полугодии 2015 года.

5. По существующему сегодня налоговому законодательству вкладчик уплачивает налог в 35% на процентный доход по депозиту, превышающий 13,25% годовых (зависит от ставки рефинансирования и определяется как разница процентов). Однако Госдума на этой неделе рассматривает законопроект, который, возможно, повысит необлагаемый налогом минимум ставки вклада до 18,25%. Есть вероятность, что в случае вступления закона в силу, налоговые послабления будут действовать лишь в период с 15 декабря 2015 по 31 декабря 2015 года.

6. Возможно, с января 2015 года нас ждут и другие законодательные перемены, которые наконец-то увеличат размер страхового возмещения по вкладам с 700 000 до 1 400 000 рублей. Госдума уже одобрила поправки в ФЗ «О страховании вкладов» во втором и третьем чтении. Дело теперь за одобрением СовФеда и Президента.

7. В приведенном ниже обзоре участвует и Национальный Банк «Траст», ставший первой жертвой кризиса ликвидности на банковском рынке. С 22 декабря финучреждение находится в стадии санирования, т.е. спасения руками АСВ. Но такой процесс вовсе не означает ликвидацию кредитной организации. Напомним — аналогичную процедуру финансового оздоровления проходит с 2012 года и Банк Москвы, что помогает ему нормально функционировать и поддерживать высокие позиции (входит в десятку крупнейших) среди коллег по банковскому цеху уже два года подряд. Но именно сегодня эксперты советуют осторожно относиться к банкам, чей бизнес сосредоточен в основном на розничном кредитовании. Чтобы обезопасить себя от неприятностей, но и не упустить шанс заработать повышенную прибыль, вкладчикам рекомендуется не вкладывать в такие банки-монолайнеры денежные средства более чем сумма страхового обеспечения АСВ.

По состоянию на 22 декабря 2015 года:

Место банка в рейтинге активов (величины бизнеса) на 01.12.14

Названы самые стабильные и доходные банки Украины

В какие банки сегодня нестрашно вкладываться shutterstock.com

Предложения, от которых трудно отказаться

Щедрые предложения банков имеют сразу несколько причин. Это как привычная борьба за клиента и нехватка гривны в финучреждениях, так и недоверие украинцев к гривне (совсем недавно население в панике скупало доллар. опасаясь держать сбережения в нацвалюте). По данным Нацбанка, средняя ставка по гривневым депозитам в декабре подскочила до 20% годовых, максимальный же процент сегодня достигает 25-27%, а в некоторых случаях и все 30%. Между тем, все помнят прописную истину: чем выше депозитная ставка, предложенная банком, тем больше он нуждается в средствах. Она уже имела несколько реальных подтверждений. Так что граждане стали перед вопросом: всегда ли денежная нужда является предвестником скорых проблем у финучреждения, и кому на самом деле стоит доверять свои сбережения?

Последнее подтверждение "процентной истины" — история с банком "Таврика". в котором совсем недавно была введена временная администрация и заморожена выдача депозитов гражданам. Ведь еще несколько недель назад он привлекал депозиты населения под 30% годовых. Так что эксперты соглашаются: завышенные ставки по депозитам — это первый признак потенциальных проблем у банка. Однако в ситуации, когда все финучреждения предлагают высокие ставки по вкладам, самым проблемным очень легко "замаскироваться".

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Еще один банк может повторить судьбу Таврики

Чтобы не попасть на потенциально недобросовестных банкиров, финансовые эксперты советуют очень внимательно изучить репутацию банка, которому вы хотите доверить свои средства. Она сегодня выходит на первый план. "Очень важно, чтобы был известен конечный владелец банка, — говорит старший советник Альфа-банка Роман Шпек. — Например, на нашем сайте полностью указаны все собственники — их фамилии известны".

Факторы стабильности

Еще один фактор, указывающий на стабильность банка, — это его сфера деятельности и успешность данного бизнеса. Например, банки, занимающиеся выдачей небольших розничных кредитов (кредитные карты, кэш-кредиты) объективно могут предлагать высокие проценты по депозитам. Привлекая вклады населения по 25-26% годовых, они вкладывают их в мелкокалиберное кредитование под 60-100% годовых! И даже при самом худшем сценарии развития событий (например, если заемщики не погасят 10-15% оформленных кредитов), банк все равно неплохо заработает. К слову, это действительно худший сценарий: средний уровень невозвратов в этом году составил в различных банках 5-10%.

В Украине немного банков, обладивших свои продуктовые линейки и бизнес-модели и наловчившиеся в выдаче небольших кредитов населению: безусловный лидер — Дельта Банк, за которым идут банки "Русский стандарт", Platinum Bank, Альфа-Банк. Так что высокие ставки от них — естественное явление, и их можно не опасаться.

Еще один признак стабильности банка — увеличение капитала. Оно свидетельствует о поддержке акционеров, которые дорожат своим финучреждением и готовы ему помогать в кризисных ситуациях. В уходящем году существенными денежными вливаниями могут похвастаться немногие. Так что примеров можно привести немного: уставный капитал УкрСиббанка увеличился почти в 5 раз (до 8,9 млрд. грн.), Сбербанка России — на 13,3% (до 3,4 млрд. грн.). Также официально было объявлено об увеличении капитала Кредитпромбанка до 2,7 млрд. грн. и Укрсоцбанка до 1,8 млрд. грн.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Пять признаков, что ваш банк - сбитый летчик

Хорошие перспективы

В начале следующего года самым масштабным увеличением капитала станет вливание 1,2 млрд. грн. в капитал уже упомянутого Дельта Банка. Его владелец бизнесмен Николай Лагун договорился о покупке Кредитпромбанка, и ему нужно влить в свой банковский холдинг свежие деньги на развитие. И теперь не только Дельта Банк, но и Кредитпромбанк можно отнести к разряду надежных.

Причем, из-за различных перипетий, связанных со сменой акционеров (смена менеджмента и последующее присоединение к Дельта Банку), вкладчики Кредитпромбанка смогут получить максимальную выгоду. По мнению президента Украинского аналитического центра Александра Охрименко, клиентов будут удерживать высокими процентными ставками. Уже сейчас банк предлагает своим клиентам 11-12% годовых по вкладам в долларах, и 24-26% годовых в гривне.

По мнению председателя правления Укрсоцбанка Бориса Тимонькина, новый собственник Кредитпромбанка способен обеспечить нормальную работу финучреждения, внести необходимые средства в его капитал и удержать клиентов. По мнению банкира, эта сделка даст хорошую синергию Дельта Банку, который в случае слияния с Кредитпромбанком сможет выйти на пятое место по объемам активов и существенно увеличить свою привлекательность для вкладчиков и заемщиков.

Процентная дилемма

Эксперты разложили украинскую банковскую систему на несколько составляющих и дали вкладчикам несколько ключевых советов. Наиболее консервативным украинцам, ставящим на первое место стабильность и не желающим любой ценой побольше заработать на вложениях, советуют доверять "двум китам" нашей финансовой системы. Это госбанки, то есть банки, в которых Кабмину принадлежит 100% акций, — Укрэксимбанк и Ощадбанк. Обычно они не предлагают заоблачных ставок, но при этом гарантируют всю сумму вложения физлица, в отличии коммерческих коллег. Напомним, что в случае банкротства коммерческого банка можно рассчитывать на компенсацию лишь 150 тыс. грн. все остальные средства будут безвозвратно утрачены. С госбанками совершено другая история: государство своим госбюджетом гарантирует всю сумму вложений. И это одна из причин, по которой власти даже в самой критической экономической ситуации никогда не дадут погибнуть своим финучреждениям.

Тем, кто хочет заработать побольше, чем в госбанках, стоит обратить внимание на устойчивые финучреждения с хорошей репутацией: Альфа-Банк, Кредитпромбанк, Укрсоцбанк, Сбербанк России, УкрСиббанк. Те обычно держат средние ставки, проповедуя сдержанную и уравновешенную политики на классическом кредитном рынке (делая упор на финансирование корпоративных проектов). Правда, иногда вкладчики получают приятные сюрпризы во время смены собственников: как, например, в случае с Кредитпромбанком, который чтобы угодить клиентам, и удержать их в период смены акционеров, держит сейчас весьма привлекательные процентные ставки — до 26% годовых в гривне.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ: Иностранные банки бегут из Украины

Похожий уровень доходности по вкладам предлагают только банки, ориентированные на розницу. Именно к ним советуют обращаться вкладчикам, которые хотят хорошо и надежно заработать на вложениях: Дельта Банк, Банк Русский Стандарт, Platinum Bank, Альфа-Банк. Природа их заработков налицо, и видны источники, обеспечивающие их вкладчикам солидные заработки на депозитах. Тем же, кто готов рисковать, бездумно перенося свои сбережения из банка в банк (кто даст больший процент), стоит и дальше мигрировать по отечественной финансовой системе. Главное при этом не забывать дробить свои вложения по 150 тыс. грн. чтобы гарантировать себе возврат этой суммы из Фонда гарантирования вкладов.

Источники:
cleanbrain.ru, www.vklad.org, xn-----flcbfbbebdab7azax5eub1h.xn--p1ai, www.vkladvbanke.ru, finance.bigmir.net

Следующие записи:



23 сентебря 2018 года

Комментариев пока нет!
Ваше имя *
Ваш Email *

Сумма цифр справа: код подтверждения